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第一、二章货币与货币制度
一、填空题
1.在商品经济中,货币执行着价值尺度、流通手段、储藏手段、支付手段、世界货币五种职能;其中在表现和衡量商品价值时,货币执行价值尺度职能;在退出流通时执行储藏手段职能;在世界市场上发挥一般等价物作用时执行世界货币职能。
2.货币的五种职能中,货币的价值尺度和流通手段是核心职能。
3.价格是商品价值的货币表现。
4.流通中所需的货币量取决于待流通中的商品数量、商品价格、货币流通速度等三个因素,它们之间的相互关系可以表示为:
流通中的货币量=商品价格/货币流通速度=(商品价格*待实现的商品数量)/货币流通速度。
5.从货币制度诞生以来,经历了银本位制、金银复本位制、金本位制和信用货币制度四种主要货币制度形态。
6.一个国家的基本通货和法定的计价结算货币称为本位币,亦称主币。
7.金本位制有三种形式:
金币本位制、金块本位制(生金本位制)、金汇兑本位制。
8.在格雷欣法则中,实际价值高于名义价值的货币是良币,实际价值低于名义价值的货币是劣币。
9.狭义货币M1由流通中的现金和活期存款构成,广义货币M2由M1加准货币构成。
10.目前,世界各国普遍以金融资产流动性的强弱作为划分货币层次的主要依据。
二、单项选择题
1.历史上最早出现的货币形态是A。
A.实物货币B.信用货币C.代用货币D.电子货币
2.某公司以延期付款方式销售给某商场一批商品,则该商场到期偿还欠款时,货币执行A职能。
A.支付手段B.流通手段C.购买手段D.贮藏手段
3.本位货币是C。
A.本国货币当局发行的货币B.以黄金为基础的货币
C.一个国家货币制度规定的标准货币D.可以与黄金兑换的货币
4.在一国货币制度中,C是不具有无限法偿能力的货币。
A.主币B.本位币C.辅币D.都不是
5.格雷欣法则起作用于B。
A.平行本位制B.双本位制C.跛行本位制D.单本位制
6.历史上最早的货币制度是B。
A.金本位制B.银本位制C.金银复本位制D.金块本位制
7.在金属货币制度下,本位币的名义价值与实际价值是C。
A.呈正比B.呈反比C.相一致D.无关
8.辅币的名义价值A其实际价值。
A.高于B.低于C.等于D.不确定
9.典型的金本位制是C。
A.金块本位制B.金汇兑本位制C.金币本位制D.虚金本位制
10.如果金银的法定比价位1:
13,而市场比价位1:
15,这时充斥市场的将是A。
A.银币B.金币C.金币银币同时D.都不是
11.布雷顿森林体系下建立的国际货币制度是A。
A.国际金汇兑本位制B国际金本位制C信用本位制D银本位制
三、多项选选择题
1.在下列货币职能中,不能采用观念上的货币,而必须采用现实的货币的有(BCDE)。
A.价值尺度B.流通手段C.贮藏手段D.支付手段E.世界货币
2.货币执行世界货币的职能主要表现为(ABE)。
A.国际间一般的支付手段B.国际间一般的购买手段C.促进金融市场发展
D.促进全球化E.国际间财富转移的一种手段
3.货币制度的基本内容有(ABCD)。
A.货币金属B.货币单位C.通货的铸造、发行和流通程序
D.金准备制度E.规定货币之间的兑换比率
4.不兑现的信用货币制度的主要特征有(ABCDE)。
A.不兑现的纸币一般由中央银行发行,国家法律赋予其无限法偿能力
B.纸币不与金银保持等价关系C.货币通过银行的信贷程序发行
D.银行存款也是通货E.黄金完全退出货币流通
5.金币本位制的特点(ABDE)。
A.以黄金为货币金属 B.金币可以自由铸造、自由熔化
C.价值符号可以自由兑换金币 D.黄金可以自由输出与输入
E.金币的名义价值等于实际价值
6.下列属于辅币的特点的有(ABDE)。
A.专供日常零星支付B.实际价值低于其名义价值
C.可以自由铸造D.是有限法偿货币E.国家垄断铸造
7.在我国货币层次中准货币是指(BC)。
A.银行活期存款B.企业单位定期存款 C.居民储蓄存款
D.证券公司的客户保证金存款 E.现金
8.不兑现信用货币制度下,主币具有以下性质(ABD)。
A.国家流通中的基本通货 B.国家法定价格标准C.足值货币
D.发行权集中于中央银行或指定发行银行E.名义价值低于实际价值
四、判断正误题
1.目前,世界各国普遍以金融资产安全性的强弱作为划分货币层次的主要依据。
(错)
2.格雷欣法则是在平行本位制下出现的劣币驱逐良币现象。
(错)
3.在金属货币制度下,本位币可以自由铸造与熔化。
(对)
4.现代经济中的信用货币是纸制的价值符号,它不具备典型意义上的储藏手段职能。
(对)
5.金块本位制下,金币可以自由铸造、自由熔化。
(错)
6.金汇兑本位制规定银行券不能兑换黄金,但可换取外汇。
(对)
7.黄金非货币化后仍然属于国际储备的重要构成部分。
(对)
5、名词解释
1.货币制度:
指一个国家以法律形式规定的货币流通的组织形式,简称币制。
2.金本位制:
以黄金作为本位币币材的货币制度,包括金币本位制,金块本位制,金汇兑本位制。
3.金汇兑本位制:
虚金本位制,货币单位规定有含金量,但无金铸币流通,只有银行券流通;银行券在国内不能兑换黄金只能兑换外汇;本国货币与另一实行金本位制的国家的货币保持固定汇率,并在该国存放黄金和外汇,居民可以按法定汇率购买外汇再向该国兑换黄金。
4.双本位制:
也叫两本位制,是金银两种货币按照法定比价流通的货币制度。
5.本位币:
也叫主币,是一国的基本通货,是法定的计价、结算货币,是按照国家规定的货币金属和货币单位铸造而成的货币,是足值货币,其名义价值与实际价值相一致。
6.辅币:
是本位币以下的小额通货,用于日常零星交易以及供找零之用。
7.格雷欣法则:
在双本位制中,当金银两币的法定比价与金银的市场比价发生背离时,实际价值较高的货币退出流通,而实际价值较低的货币则充斥市场,即“劣币驱逐良币”规律。
8.货币的无限法偿和有限法偿
无限法偿:
国家规定该货币有无限支付能力。
每次支付的数量不论多大,支付的双方都不能拒绝接受。
有限法偿:
每次支付行为中,该货币只能以一定数额为限,超过法定限额,双方均有权拒绝接受。
6、简答题
1.货币层次划分的依据是什么?
以金融资产的流动性为划分依据,具体表现为三个方面:
①.金融资产转换成现金时所需要的时间或者难易程度;
②.金融资产转换成现金时的损失程度;
③.金融资产价格的稳定性和未来价格的可预测性;
2.什么是货币制度?
其主要构成要素有哪些?
货币制度是指一个国家以法律形成规定的货币流通的组织形式,简称币制。
要素:
规定货币金属与货币单位;规定本位币和辅币的铸造与偿付能力;规定银行券和纸币的发行与流通手段;规定金准备制度。
3.什么是“劣币驱逐良币”规律?
试举例说明之。
“劣币驱逐良币”规律又称为格雷欣法则,指在双本位制中,当金银两币的法定比价与金银的市场比价发生背离时,实际价值较高的货币退出流通,而实际价值较低的货币则充斥市场。
例如,美国在1792年规定,金银法定比价为1:
15,然而若法定比价金银的市场比价发生背离时,假定市场比价为1:
18,金币的实际价格较高,即为良币必然会被收藏、熔化或输出而退出流通,而银币作为实际价值较低的货币即劣币则充斥市场。
这就是“劣币驱逐良币”规律。
4.平行本位制、双本位制和跛行本位制的区别?
平行本位制:
金币银币各自按其包含的实际价值流通的货币制度。
国家不规定两种货币的比价,有市场上金银的比价自由确定金币银币的比价。
然而每种商品具有金币和银币的双重价格,并会随金银币市场价格波动而波动,使商品交换处于混乱状态。
双本位制:
克服了平行本位制的缺点,国家以法律规定金币银币的固定兑换比率,金银货币安发定比价流通。
然而,易产生“劣币驱逐良币”的现象,而导致货币流通的混乱。
跛行本位制:
指金铸币和银铸币都规定为本位币,并有固定兑换比率,但只许金币自由铸造,不许银币自由铸造的货币制度。
由于银币限制铸造,实际已起辅币作用。
这种货币制度是由金银复本位制或银本位制向金本位制过渡的一中货币制度。
第三、四章信用与利率
一、填空题
1.信用是以还本和付息为基础特征的借贷行为。
2.现代信用形式主要有三种:
商业信用、银行信用和国家信用。
3.按发行主体划分,债券可分为公司债券、金融债券和政府债券。
4.实际利率是名义利率剔除通货膨胀率因素以后的真实利率。
5.凯恩斯建立和发展了一种通过货币的供求关系来分析利率的决定机制的理论框架,称为流通性偏好利率理论。
6.利率变动受货币供求的影响,当货币供给增加,超过货币需求时,利率水平就会下降。
二、单项选择题
1.利息是( B)的价格。
A.货币资本 B.借贷资本 C.外来资本 D.银行贷款
2.信用的基本特征是( C)。
A.平等的价值交换 B.无条件的价值单方面让渡
C.以偿还为条件的价值单方面转移 D.无偿的赠予或援助
3.短期金融市场中具有代表性的利率是(C),其他短期借贷利率通常比照此利率加一定的幅度来确定。
A.存款利率B.贷款利率C.同业拆借利率D.国债利率
4.下列哪项因素变动会导致利率水平上升(C)。
A.投资需求减少B.居民储蓄增加C.中央银行收缩银根D.财政预算减少
5.国家信用的主要形式是( A)。
A.发行政府债券 B.短期借款
C.长期借款 D.自愿捐助
6.下列利率决定理论中,哪一理论强调投资与储蓄对利率的决定作用?
( D)。
A.马克思的利率理论 B.流动偏好利率理论
C.可贷资金利率理论 D.古典学派的真实利率理论
7.期限相同的各种信用工具利率之间的关系是(A)。
A.利率的风险结构B.利率的期限结构
C.利率的信用结构D.利率的补偿结构
8.某公司债券面值100元,票面利率4%,若每季度计息一次,年终付息,按照复利计算其每年利息为(B)。
A.4B.4.06C.16.98D.4.04
9.信用工具的特点(A)
A.收益性B.无风险性C.高杠杆性D.高风险性
三、多项选选择题
1.下列信用工具中,属于短期信用工具的有(BD)。
A.优先股B.商业汇票C.公债券D.保付支票E.可转换债券
2.国家信用的作用有(ABD)。
A.调节财政收支短期不平衡B.弥补财政赤字C.促进居民消费
D.调节经济与货币供给E.缓解企业资金流动性不足
3.银行向某公司发放一笔期限6个月的流动资金贷款,该贷款属于(BD)。
A.直接信用工具B.间接信用工具C.长期信用工具
D.短期信用工具E.普遍接受的信用工具
4.以借贷期内利率是否调整为标准,利率分为(CD)。
A.市场利率B.官定利率C.浮动利率D.固定利率E.名义利率
5.以利率是否按市场规律自由变动为标准,利率可分为(市场利率和官方利率)。
6.“古典”利率理论认为(ABE)。
A.储蓄是利率的递增函数
B.投资是利率的递减函数
C.储蓄是利率的递减函数
D.投资是利率的递增函数
E.利率水平高低取决于投资与储蓄的交互作用
7.与普通股股东相比,拥有优先股股票的股东具有如下的优先权利(BD)。
A.优先认股权B.固定的股息收益C.经营参与权
D.剩余财产优先分配权E.随时转让权
8.下列关于股票与债券的说法中正确的是(AB)。
A.股票的持有者是公司的所有者,债券的持有者是公司的债权人,二者的权利、义务不同。
B.股票与债券均是发行者的筹资手段,可以买卖转让。
C.股票与债券均需要到期还本。
D.股票股息是不固定的,而债券有固定的利息收入。
E.持有股票的风险比持有债券的风险小。
9.信用工具的特征(ABC)
A.偿还性
B.可转让性
C.收益性
D.无风险性
四、判断正误题
1.我国目前的存款利率是法定利率。
(正确)
2.在其他条件不变的情况下,中央银行增加货币的发行量,会导致利率的下降。
(正确)
3.在投资不变的情况下,居民储蓄意愿增加,会导致利率上升。
(错误)
4.伦敦同业拆借利率是欧洲货币市场的基准利率。
(正确)
5.国库券以贴现方式发行。
(正确)
五、名词解释
1.信用工具:
是以书面形式发行和流通的,借以证明债权债务关系的合法的信用凭证。
2.债券:
是投资者向政府、公司或金融机构提供资金的债权债务合同,该合同载明发行者在指定日期支付利息并在到期日偿还本金的承诺。
3.股票:
是投资者向公司提供资本的权益合同,是公司的所有权凭证,股票持有者即为公司的股东。
4.名义利率、实际利率:
名义利率是指借贷市场上通行的以名义货币表示的利息额与本金之间的比率;实际利率是指扣除通货膨胀、货币贬值等因素后的真实利息额与本金之间的比率。
6.利率的期限结构和风险结构:
风险结构是指期限相同的各种信用工具利率之间的关系;期限结构是指不同期限债券的利率之间的关系。
7.基准利率:
利率体系中带动和影响其他利率的利率。
在我国是指由我国中央银行制定、国务院批准、商业银行和其他非银行金融机构办理存贷款业务时参照执行的存款利率和贷款利率。
8.商业汇票:
是出票人签发的,委托付款人在指定日期无条件支付确定的金额给收款人或持票人的票据,按照承兑人的不同,商业汇票分为商业承兑汇票和银行承兑汇票,由银行承兑的汇票为银行承兑汇票,由银行以外的企事业单位等承兑的汇票为商业承兑汇票。
9.商业本票:
本票是出票人签发的,承诺自己在见票时无条件支付确定的金额给收款人或持票人的票据。
10.银行汇票:
银行汇票是指由出票银行签发的,由其在见票时按照实际结算金额无条件付给收款人或者持票人的票据
11.银行本票:
银行本票是申请人将款项交存银行,由银行签发的承诺自己在见票时无条件支付确定的金额给收款人或者持票人的票据。
六、简答题
1.银行信用有什么特点?
答:
银行信用具有以一下特点:
1.银行是一种间接信用。
它是以银行及其他金融机构为中介,以货币形式对社会提供的信用。
2.银行信用可以把货币资本提供给任何一个需要的部门和企业,也可以广泛动员社会给我方面的闲置货币资金。
3.是在产业周期的各个阶段,银行信用的动态与产业资本的动态往往不相一致。
银行信用所利用的资本,是生产过程中暂时闲置的资本,是与商业资本相对立的,所以它的动态和产业资本的动态恰恰相反。
2.商业信用有什么特点?
答:
第一,商业信用的借贷双方都是企业
第二,商业信用直接为生产服务
第三,商业信用是买卖行为和借贷行为的统一
3.简述凯恩斯学派的利率决定理论?
答:
该理论认为利率决定于央行的货币供给数量和一般人的流动性偏好两个因素。
流动性偏好源于三个动机:
交易动机、预防动机、投机动机。
其中,交易动机、预防动机货币需求是收入的增函数;投机动机的货币需求是利率的减函数。
因此,货币需求表达为:
。
货币供给直接由央行控制,表达为:
。
利率由供求双方决定,即
时,均衡利率
形成,见图。
4.简述古典学派的利率决定理论?
答:
古典学派的储蓄投资理论主要从储蓄和投资等因素来研究利率的决定,因此,是一种实物利率理论。
该理论认为,资本供给来源于储蓄,而储蓄意味着人们要推迟现在的消费,但是由于“人性不耐”等原因,人们更注重现在的消费,为此要给这种延迟消费的行为一定的补偿,这种补偿就是“利息”。
一般来说,利率越高,人们越愿意储蓄,因此储蓄是利率的增函数。
另一方面,资本需求来源于投资,当利率降低时,预期回报率大于利率的可能性增大,投资需求也会增大,因此,投资是利率的减函数。
当储蓄等于投资时,意味着资本供给等于资本需求,均衡利率形成。
七、计算题
1.某投资者在182天后收到1万元,当前市场利率为2.25%,问这笔钱的现值是多少?
解:
令现值计为R
则:
复利计算:
得:
R=9886.898
单利计算:
得到R=9888.53元
2.某投资者将1万元存入银行,当前市场利率为2.25%,每月计算一次利息并进入本金,问一年后的终值是多少?
解:
终值=
元
3.某投资者以93.33元的价格购买面额为100元的国库券,8个月到期,问该投资者的收益是多少?
解:
100-93.33=6.67元
4.1
5.
4.某投资者购买了一张面额1万元,年利率10%的8个月期国库券,问该投资者的收益是多少?
解:
元
八、论述题
1.决定和影响利率水平的因素有哪些?
答:
利率是在一定时期内所获得的利息额和本金之比。
影响利率的主要因素如下:
第1、平均利润率,利息的调节作用主要通过利息率的高低变化来实现。
利息来源于利润,是利润的一部分,这里的利润不是个别部门或企业的利润,而是全社会各个部门、企业的平均利润,利息的最高限是平均利润率。
利润率决定利息率。
第2、银行成本,包括借贷资金的成本,经营的所有费用的来源
第3、预期的通货膨胀率,通货膨胀会引起货币的贬值,从而给借贷本金带来损失,同时也会给利息带来损失
第4、国家经济政策特别是货币政策的影响,一般来说,当中央银行实行扩张货币政策时,利率会下降;当实行紧缩性货币政策时,利率会上升。
第5、商业周期
第6、借贷资金供求关系,在预期利润率提高和当前货币资金供给紧张是,利息率上升;繁殖,在预期利润率下降和当前货币资金供给偏多时,利息率下降
第7、政府预算赤字
第8、国际利率水平的影响,由于世界经济的一体化,世界市场的利息率总会通过国际资本的流动对一国利息率的形成产生直接影响,资金流动会减少一国的资金供给量,如果要制约货币资金的大量流动,就必须提高利率;反之,则降低利率。
第五章金融市场
一、填空题
1.金融市场是进行资金融通,办理各种(票据)和(有价证券)买卖的场所。
2.金融市场的构成要素包括(交易主体)、(交易工具)、(金融市场媒介)和(金融市场组织方式)。
3.金融市场的功能主要有(融通资金)、(配置功能)、(调节功能)和(反应功能)。
4.货币市场由(同业拆借市场)、(票据贴现市场)、(可转让定期存单市场)、(短期政府债券市场)(回购市场)等子市场构成。
5.资本市场由(银行中长期信贷)市场和(证券)市场构成。
6.同业拆借市场是(金融机构)之间相互提供的(以货币借贷方式进行短期资金融通获得)市场。
7.股票交易方式有(场内交易)、(柜台交易)、(第三市场交易)和(第四市场交易)。
8.债券按发行人不同分为(政府债券)、(公司债券)和(金融债券)。
9.货币市场具有期限短、流动性强和(风险小)特点。
10.(金融市场)是进行资金融通或资金借贷的场所。
11.我国有形的全国性的资本市场主要体现为(上海证券交易所)和(深圳证券交易所)两家证券交易所。
12.金融市场可分为短期的货币市场和长期的(资本市场);按交易层次分为发行市场和(流通市场)。
二、单选
1.金融市场按中介特征划分为直接金融市场和(A)
A.间接金融市场B.有形市场C.无形市场D.公开市场
2.资本市场包括股票市场、债券市场和(C)
A.贴现市场B.国库券市场C.证券投资基金市场D.同业拆借市场
3.外汇市场的主要交易对象是(C)
A.汇率B.基金C.外汇D.债券
4.同业拆借是各家银行之间相互提供的(C)。
A长期放款
B中期放款
C短期放款
D短期契约
5.股票是一种永久性证券,它是(C)。
A债权资本
B使用权资本
C所有权资本
D实物资本
6.国库券是不记名、不附息的(A)。
A短期债券
B长期债券
C中期债券
D永续性
7.货币市场上信贷期限和证券到期日为(B)。
A一年以上
B一年以下
C长期
D不规定期限
8.银行发行金融债券属于(A)。
A直接融资
B间接融资
C多边融资
D混合融资
三、多项选择
1.金融市场按融资期限划分,一般包括(AC)。
A短期资金市场
B证券市场
C长期资金市场
D外汇市场
E黄金市场
3.同业拆借市场具有以下特点(CE)。
A融资期限长
B拆借形式多样
C拆借金额大
D无须担保
E期限短
4.资本市场的信用工具主要包括(AC)。
A长期债券
B国库券
C股票
D可转让存单
E票据
5.基础性金融市场有货币市场、资本市场和(DE)
A.期货市场B.期权市场C.货币互换D.外汇市场E黄金市场
6.衍生性金融市场有期货市场、互换市场和(DE)
A.外汇市场B.资本市场C.货币市场D.远期市场E期权市场
7.金融市场的要素构成包括(ABCD)
A.金融市场的交易主体B.金融市场的交易工具C.金融市场的媒介
D.金融市场的组织方式E.金融市场的客体
8.金融市场的功能包括(ABCD)
A.融通资金的功能B.资源配置功能C.宏观经济调节功能
D.经济“晴雨表”功能E.投资功能
9.货币市场包括(ABCDE)
A.同业拆借市场B.票据贴现市场C.可转让定期存单
D.短期债券市场E.债券回购市场
10.资本市场包括(AB)
A.股票市场B.长期债券市场C.基金市场
D.同业拆借市场E.票据贴现市场
11.狭义外汇包括(B)
A.外国货币B.外币支付凭证C.外币有价证券
D.特别提款权和欧元E.其他外汇资产
12.外汇市场的主要参加者包括(ABCDE)
A.外汇银行B.外汇经纪人和外汇交易员C.中央银行
D.一般客户E.外汇投机者
13.金融期货包括(ABC)
A.外汇期货B.利率期货C.股票指数期货D.黄金期货E.价格期货
14.根据金融期权买进和卖出的性质,金融期权分为(AB)
A.看涨期权B.看跌期权C.双重期权D.欧式期权E.美式期权
15.金融互换包括(ABCE)
A.货币互换B.利率互换C.外汇互换D.黄金互换E.股票互换
16.外汇交易类型包括(ABC)
A.即期交易B.远期交易C.掉期交易D.择期远期交易E.期货交易
四、判断正误题
1.银行同业拆借市场属于资本市场范畴(×)属于货币市场
2.股票市场属于货币市场范畴(×)属于货币市场
3.票据贴现是指持票人将未到期票据向中央银行办理贴现业务(×)贴现是指持票人将没有到期的票据出卖给贴现银行
4.债券回购市场属于货币市场范畴(√)
5.票据贴现属于货币市场范畴(√)
6.金融期货与金融期权业务属于金融衍生业务(√)
7.我国人民币汇率采用间接标价法(×)直接标价法
8.外汇银行是外汇市场的主体(√)
9.中央银行参与外汇交易的主要目的是进行外汇干预(√)
10.金融市场一级市
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