个人客户经理学习资料提高版个人信贷业务篇.docx
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个人客户经理学习资料提高版个人信贷业务篇
2011年个人客户经理学习资料
(提高版)
个人信贷业务篇
一、单选题(69题)
题目类型:
单选
题干:
专业担保机构为保证人的,原则上应当有一定数额的担保基金存入在我行设立的专门账户,实行()。
备选项:
A、专项储存,分户管理
B、专项储存,专户管理
C、分项储存,分户管理
D、分项储存,专户管理
正确答案:
B
题目涉及知识点
17贷款担保管理
题目难度
出题人
题目类型:
单选
题干:
贷款行依法处分抵押物所得的价款,在实现抵押权的费用、贷款利息和本金三项中的清偿次序依次是:
()。
备选项:
A、贷款利息、本金和实现抵押权的费用
B、贷款本金、利息和实现抵押权的费用
C、实现抵押权的费用、贷款本金和利息
D、实现抵押权的费用、贷款利息和本金
正确答案:
D
题目涉及知识点
17贷款担保管理
题目难度
出题人
题目类型:
单选
题干:
处分抵押物所得价款不足以清偿相关款项的,贷款行应当就不足部分继续向()追偿。
备选项:
A、抵押人
B、借款人
C、借款人和抵押人
D、第三人
正确答案:
B
题目涉及知识点
17贷款担保管理
题目难度
出题人
题目类型:
单选
题干:
以保证保险作担保的个人贷款,其中的借款人是()。
备选项:
A、保险人
B、投保人
C、被保险人
D、受益人
正确答案:
B
题目涉及知识点
17贷款担保管理
题目难度
出题人
题目类型:
单选
题干:
等额还款法是客户()相同,但()却不一定相同的一种还款方式。
备选项:
A、每期还款的金额、每期归还的本金或利息
B、每期归还的本金或利息、每期还款的金额
C、还款的金额、归还的本金或利息
D、归还的本金或利息、还款的金额
正确答案:
A
题目涉及知识点
18个人贷款还款方式
题目难度
出题人
题目类型:
单选
题干:
采用等本金还款法的总还款额(包括本金及总利息)一般情况下会比等额还款法的总还款金额少一些的原因是:
()。
备选项:
A、归还利息的速度要更快一点
B、归还本金的速度要更快一点
C、利率较低
D、可以提前还款
正确答案:
B
题目涉及知识点
18个人贷款还款方式
题目难度
出题人
题目类型:
单选
题干:
目前,商业性个人住房贷款以外的其他商业性个人贷款的利率下限为()倍。
备选项:
A、0.6
B、0.7
C、0.85
D、0.9
正确答案:
D
题目涉及知识点
19个人贷款利息及结息规定
题目难度
出题人
题目类型:
单选
题干:
不属于抵押设立环节的风险有:
()。
备选项:
A、无效抵押的风险
B、抵押物重复抵押的风险
C、抵押物灭失的风险
D、抵押物已被司法机关查封的风险
正确答案:
C
题目涉及知识点
25个人贷款风险管理
题目难度
出题人
题目类型:
单选
题干:
个人信贷业务经办支行单品种不良贷款率连续三个月在()以上,将被总行给予业务停牌处罚。
备选项:
A、2%(含)
B、3%(含)
C、4%(含)
D、5%(含)
正确答案:
C
题目涉及知识点
25个人贷款风险管理
题目难度
出题人
题目类型:
单选
题干:
为加强停复牌管理,个人信贷停复牌制度实施情况由总行()备案。
备选项:
A、人力资源部
B、信贷管理部
C、个人金融业务部
D、内控合规部
正确答案:
A
题目涉及知识点
25个人贷款风险管理
题目难度
出题人
题目类型:
单选
题干:
个人信贷业务停牌处罚措施包括:
()。
备选项:
A、只能办理质押或不动产抵押的个人信贷业务
B、上收个人汽车和综合消费贷款业务的审批权和发放权
C、上级业务主管部门要会同同级人事部门对受处罚机构的主管行长和主管人员进行诫勉谈话
D、单一业务品种被业务停牌处罚的业务经办机构停止发放该业务品种的个人贷款。
正确答案:
D
题目涉及知识点
25个人贷款风险管理
题目难度
出题人
题目类型:
单选
题干:
合作机构资料、贷款资料和权证资料形成后,贷款经办行应在几个工作日内完成资料的收集和整理,并将资料移交经办行所属信贷管理(分)部。
()。
备选项:
A、5个工作日
B、7个工作日
C、10个工作日
D、15个工作日
正确答案:
B
题目涉及知识点
26个人信贷档案管理
题目难度
出题人
题目类型:
单选
题干:
个人信贷业务终结或贷款核销后的档案仍需保管()年。
备选项:
A、1年
B、3年
C、5年
D、15年
正确答案:
B
题目涉及知识点
26个人信贷档案管理
题目难度
出题人
题目类型:
单选
题干:
个人信贷业务档案原则上不准外借("外借"是指利用人员将档案借出档案部门),确因工作需要借出的,必须严格履行外借手续。
借出个人信贷业务档案需经贷款经办行和档案保管行信贷业务主管行长审批同意,最长不得超过多少时间?
()。
备选项:
A、15天
B、一个月
C、三个月
D、半年
正确答案:
A
题目涉及知识点
26个人信贷档案管理
题目难度
出题人
题目类型:
单选
题干:
《中国工商银行个人信用信息基础数据库应用管理暂行办法》规定:
异议信息经核实确实因我行原因导致错误的,由总行()牵头组织有关业务部门或信息科技部在人行规定时间内进行纠错处理。
备选项:
A、个人金融业务部
B、管理信息部
C、信贷管理部
D、信息科技部
正确答案:
B
题目涉及知识点
个贷相关系统
题目难度
出题人
题目类型:
单选
题干:
在个人信用信息基础数据库的查询中,除用于贷后管理外在查询客户信用报告时均需取得()的书面授权。
备选项:
A、上级领导
B、被查询人
C、综合员
D、信贷管理人员
正确答案:
B
题目涉及知识点
个贷相关系统
题目难度
出题人
题目类型:
单选
题干:
个人贷款申请人为我行特别关注客户的,贷款受理人要通过适当方式对客户解释拒贷原因,但不能提及()等内容。
备选项:
A、个人信用信息基础数据库
B、特别关注客户信息系统
C、个人信贷管理系统
D、个人客户关系管理系统
正确答案:
B
题目涉及知识点
个贷相关系统
题目难度
出题人
题目类型:
单选
题干:
()实现了个人信贷业务的贷款受理、调查、审查、审批、发放、贷后管理、风险管理、综合查询等业务操作及处理流程。
备选项:
A、个人客户关系管理系统(PCRM)
B、全功能银行系统(NOVA)
C、个人信贷管理系统(PCM2003)
D、个人客户营销管理系统(PBMS)
正确答案:
C
题目涉及知识点
个贷相关系统
题目难度
出题人
题目类型:
单选
题干:
个人信贷管理系统(PCM2003)中的客户信息三要素是指()。
备选项:
A、客户财务信息、客户公积金信息、客户贷款信息
B、客户证件类型、证件号码、客户姓名
C、客户姓名、身份证号码、贷款种类
D、客户姓名、客户单位、客户文化程度
正确答案:
B
题目涉及知识点
个贷相关系统
题目难度
出题人
题目类型:
单选
题干:
我行投产的内部评级系统未实现对()品种的客户评分。
备选项:
A、个人信用贷款
B、个人助学贷款
C、个人汽车贷款
D、个人住房贷款
正确答案:
B
题目涉及知识点
个贷相关系统
题目难度
出题人
题目类型:
单选
题干:
在个人信用信息基础数据库中,满足下列()条件的客户符合“禁入”类客户的标准:
备选项:
A、信用卡最近24个月还款状态非正常月份≥6
B、最近3个月所有贷款还款记录最差状态≥3
C、个人消费贷款最近24个月当前逾期期数≥6
D、个人住房贷款最近24个月当前逾期期数≥6
正确答案:
C
题目涉及知识点
个贷相关系统
题目难度
出题人
题目类型:
单选
题干:
关于我行可受理的个人委托贷款业务,下列说法正确的是()
备选项:
A、我行个人委托贷款业务的委托资金既可以是人民币,也可以是外币
B、我行只可办理境内委托人的个人委托贷款,对境外委托人的个人委托贷款业务暂不受理
C、我行只可办理委托人、借款人都在本地的个人委托贷款业务
D、我行可办理单一委托人对单一借款人的个人委托贷款业务,也可办理单一委托人对多个借款人的个人委托贷款业务。
正确答案:
D
题目涉及知识点
20个人委托贷款
题目难度
出题人
题目类型:
单选
题干:
下列关于个贷收费服务业务说法错误的是()
备选项:
A、个人贷款收费服务业务(以下简称“个贷收费服务业务”)是指在个人贷款业务(含自营性及委托性)办理过程中,为便利融资而有偿提供的各项产品或服务,或为响应客户特定服务申请而收取合理服务费用的各项业务。
B、个贷收费服务业务属于银行表外业务或中间(非息)业务,获得的收入即为非息收入或中间业务收入。
C、个贷收费服务业务收费纳入“511086个人贷款服务业务”科目核算。
D、个贷收费服务业务核算科目下设个人融资顾问、个人授信承诺等六个账户分户核算。
正确答案:
D
题目涉及知识点
21个人贷款收费服务业务
题目难度
出题人
题目类型:
单选
题干:
个贷收费服务业务收费按照()执行。
备选项:
A、《中间业务收费标准》
B、《中间业务定价管理办法》
C、《中间业务收费减免管理办法》
D、《商业银行服务价格管理暂行办法》
正确答案:
A
题目涉及知识点
21个人贷款收费服务业务
题目难度
出题人
题目类型:
单选
题干:
()是指我行依据客户的资信情况及其提供的担保情况,给予客户一定期限一定额度的循环贷款承诺,在循环贷款额度和贷款期限范围内,客户可多次提取贷款、随时归还、循环使用。
备选项:
A、贷款承诺
B、循环贷款承诺
C、提前还款
D、授信承诺
正确答案:
B
题目涉及知识点
21个人贷款收费服务业务
题目难度
出题人
题目类型:
单选
题干:
调查人要根据调查情况,利用()对借款申请人进行客户风险等级评定、贷款申请评分、RAROC预测和贷款定价测算。
备选项:
A、NOVA系统
B、PBRS系统
C、PCM2002系统
D、PCM2003系统
正确答案:
D
题目涉及知识点
22个人信贷业务操作流程
题目难度
出题人
题目类型:
单选
题干:
经初步判断符合贷款条件的,受理人应在收齐资料后()将贷款申请资料移交贷款经办行调查人进行调查。
备选项:
A、当日
B、隔日
C、二日内
D、五个工作日内
正确答案:
A
题目涉及知识点
22个人信贷业务操作流程
题目难度
出题人
题目类型:
单选
题干:
申请期房项目按揭的需提供的资料不包括()。
备选项:
A、项目立项批文
B、项目竣工验收合格报告
C、建设工程规划许可证
D、在发放个人住房贷款前应补充提供商品房销(预)售许可证
正确答案:
B
题目涉及知识点
23合作机构管理及准入流程
题目难度
出题人
题目类型:
单选
题干:
以下关于合作机构准入说法错误的是()。
备选项:
A、合作机构的准入实行名单制,名单由一级(直属)分行核定,各行不得与准入名单外的合作机构建立合作关系。
B、对我行近二年已发放开发贷款且开发贷款形态正常的房地产开发企业,可直接纳入准入名单。
C、对符合条件的优质房地产开发企业或优质汽车经销商以及其他优质合作机构,二级分行按规定完成报批手续后,由一级(直属)分行将其增补进准入名单。
D、一级(直属)分行信贷管理部门根据监测结果,对存在风险的合作机构实行预警或退出。
正确答案:
B
题目涉及知识点
23合作机构管理及准入流程
题目难度
出题人
题目类型:
单选
题干:
客户面签贷款申请审批表和人民银行个人征信系统查询委托书的工作应在以下哪个环节完成()。
备选项:
A、贷款受理环节
B、贷款调查环节
C、贷款审查环节
D、贷款签批环节
正确答案:
A
题目涉及知识点
22个人信贷业务操作流程
题目难度
出题人
题目类型:
单选
题干:
个人小额贷款调查由()负责,贷款实行双人调查和见客谈话制度。
调查人对贷款资料的真实性负责。
备选项:
A、一级、(直属)分行个人贷款营销部门
B、二级分行个人贷款中心
C、贷款经办行
正确答案:
C
题目涉及知识点
22个人信贷业务操作流程
题目难度
出题人
题目类型:
单选
题干:
贷款经办行审批同意借款人在最高额抵押项下申请另一笔贷款时,由()在信贷综合管理系统中创建最高循环额度项下的贷款子合同。
备选项:
A、第一调查人
B、第二调查人
C、综合管理人员
D、主管行长
正确答案:
C
题目涉及知识点
22个人信贷业务操作流程
题目难度
出题人
题目类型:
单选
题干:
个人自用车贷款期限一般为()年,最长不得超过()年。
备选项:
A、1年、3年
B、3年、5年
C、2年、3年
D、1年、5年
正确答案:
B
题目涉及知识点
14.1个人汽车贷款
题目难度
出题人
题目类型:
单选
题干:
个人自用车贷款以所购车辆抵押或质押方式担保的,借款人的首付比例至少为购车价款的()。
备选项:
A、10%
B、20%
C、30%
D、40%
正确答案:
B
题目涉及知识点
14.1个人汽车贷款
题目难度
出题人
题目类型:
单选
题干:
以下不能作为个人房屋抵押贷款抵押物的是()。
备选项:
A、借款人名下住房
B、借款人配偶名下商用房
C、借款人名下产权式公寓
D、借款人名下商住两用房
正确答案:
C
题目涉及知识点
14.3个人房屋抵押贷款
题目难度
出题人
题目类型:
单选
题干:
个人房屋抵押贷款用于购房的,贷款期限最长不得超过。
()
备选项:
A、10年
B、15年
C、20年
D、30年
正确答案:
C
题目涉及知识点
14.3个人房屋抵押贷款
题目难度
出题人
题目类型:
单选
题干:
以下不能作为个人房屋抵押贷款抵押物()。
备选项:
A、住房
B、商用房
C、商住两用房
D、土地使用权
正确答案:
D
题目涉及知识点
14.3个人房屋抵押贷款
题目难度
出题人
题目类型:
单选
题干:
以下用途不符合个人房屋抵押贷款管理规定的是()。
备选项:
A、购买期货
B、经营
C、留学
D、购车
正确答案:
A
题目涉及知识点
14.3个人房屋抵押贷款
题目难度
出题人
题目类型:
单选
题干:
以下不属于个人房屋抵押贷款业务特点的是()。
备选项:
A、用途广泛
B、期限较长
C、可办理最高额抵押
D、担保方式灵活
正确答案:
D
题目涉及知识点
14.3个人房屋抵押贷款
题目难度
出题人
题目类型:
单选
题干:
经办行对个人房屋抵押贷款正常贷款定期抽查,是规定的每季度抽查比例的是()。
备选项:
A、10%
B、15%
C、20%
D、25%
正确答案:
C
题目涉及知识点
14.3个人房屋抵押贷款
题目难度
出题人
题目类型:
单选
题干:
本行存款单(折)不可以作质物有()。
备选项:
A、借款人本人(或第三人本地)的教育储蓄
B、借款人本人(或第三人本地)的人民币零存整取
C、借款人本人(或第三人本地)的定期一本通
D、借款人本人(或第三人本地)的本外币整存整取
正确答案:
A
题目涉及知识点
14.4个人质押贷款
题目难度
出题人
题目类型:
单选
题干:
网上银行个人质押贷款单笔(户)贷款总额不得超过()万元。
备选项:
A、50
B、100
C、500
D、1000
正确答案:
B
题目涉及知识点
14.4个人质押贷款
题目难度
出题人
题目类型:
单选
题干:
个人信用贷款单户贷款额度最低为()元。
借款人单位为我行代发工资客户的,借款人单户最高贷款金额不超过借款人个人年税后工资收入的()。
备选项:
A、2万、3倍
B、1万、3倍
C、1万、2倍
D、3万、2倍
正确答案:
C
题目涉及知识点
14.5个人信用贷款
题目难度
出题人
题目类型:
单选
题干:
个人信用贷款期限最长为()。
备选项:
A、1年
B、2年
C、3年
D、5年
正确答案:
C
题目涉及知识点
14.5个人信用贷款
题目难度
出题人
题目类型:
单选
题干:
个人商用房贷款至少()检查一次抵押房产状况及价值、权属是否发生变化;如发现影响抵押房产价值变化的重大因素,可能造成抵押房产的债权保障能力不足时,应及时重评抵押房产价值。
备选项:
A、每月
B、每半年
C、每年
D、每两年
正确答案:
C
题目涉及知识点
题目难度
出题人
题目类型:
单选
题干:
通过网上银行渠道接受个人经营贷款申请的,受理人应通过PCM2003系统每日查询、接收网上贷款申请。
备选项:
A、二个工作日
B、三个工作日
C、每日
D、每周
正确答案:
C
题目涉及知识点
题目难度
出题人
题目类型:
单选
题干:
个人经营贷款规定,以办公用房、厂房、土地抵押的,贷款金额最高不超过抵押物价值的()。
备选项:
A、50%
B、60%
C、40%
D、70%
正确答案:
B
题目涉及知识点
15.1个人经营贷款
题目难度
出题人
题目类型:
单选
题干:
个人经营贷款管理办法规定,抵押人用以抵押的住房、商用房或商住两用房办理最高额抵押,抵押房产房龄原则上不超过( )年,对于建筑质量、区域位置特别优良的房产,房龄可适当放宽。
备选项:
A、10
B、15
C、20
D、30
正确答案:
C
题目涉及知识点
15.1个人经营贷款
题目难度
出题人
题目类型:
单选
题干:
哪一种担保方式不适用于个人经营贷款()。
备选项:
A、住房抵押
B、商用房抵押
C、质押
D、留置
正确答案:
D
题目涉及知识点
15.1个人经营贷款
题目难度
出题人
题目类型:
单选
题干:
以下不是我行个人小额贷款业务发展目标客户市场的是()。
备选项:
A、小商品批发市场
B、建材及钢材批发市场
C、代发工资客户群体
D、文化创意产业基地
正确答案:
C
题目涉及知识点
15.2个人小额贷款
题目难度
出题人
题目类型:
单选
题干:
不列关于个人小额贷款的用途叙述不正确的有()。
备选项:
A、个人小额贷款的用途为满足借款人或其经营实体合法的经营活动需要,且符合工商行政管理部门许可的经营范围。
B、借款人须承诺贷款不以任何形式流入资本市场和用于股本权益性投资
C、贷款用途除经营实体在正常生产经营过程中购销货物的临时性资金需求外,可以购置企业生产设备等固定资产投资。
D、贷款投向须符合国家产业政策和我行行业信贷政策,并主要投向商贸流通领域。
正确答案:
C
题目涉及知识点
15.2个人小额贷款
题目难度
出题人
题目类型:
单选
题干:
个人小额贷款应在基准利率基础上根据贷款风险状况适当上浮,上浮比例应在()以上。
备选项:
A、20%
B、30%
C、40%
D、50%
正确答案:
C
题目涉及知识点
15.2个人小额贷款
题目难度
出题人
题目类型:
单选
题干:
个人贷款中心营销体系人员岗位职责不包括()。
备选项:
A、直接面对客户,进行业务咨询和申请受理工作
B、按审批意见落实贷款条件后放款,按规定流程报送个人贷后管理部门进行作业监督及档案归档
C、对财富管理中心、贵宾理财中心、理财网点和金融便利店提供个人信贷业务培训支持,协助其解决个人贷款营销与服务中遇到的问题
D、根据各自的业务需要在本级机构配备个人客户经理或组织协调辖内分支机构的客户经理队伍
正确答案:
D
题目涉及知识点
4.1个人贷款营销组织体系
题目难度
出题人
题目类型:
单选
题干:
个人一手住房贷款期限最长不得超过()年,且借款人年龄与贷款期限之和不得超过()年
备选项:
A、20,70
B、30,70
C、20,65
D、30,65
正确答案:
B
题目涉及知识点
13.1一手个人住房贷款
题目难度
题目类型:
题目类型:
单选
题干:
二手个人住房贷款可采用的阶段性担保方式不包括()。
备选项:
A、担保公司阶段性保证
B、自然人阶段性保证
C、质押阶段性担保
D、阶段性留置
正确答案:
D
题目涉及知识点
13.2二手房个人住房贷款
题目难度
题目类型:
题目类型:
单选
题干:
二手房贷款期限最长不能超过抵押房产剩余的()。
备选项:
A、土地使用权年限50年
B、土地使用权年限
C、土地使用权年限10年
D、土地使用权年限40年
正确答案:
B
题目涉及知识点
13.2二手房个人住房贷款
题目难度
题目类型:
题目类型:
单选
题干:
关于个人商用房贷款,下列说法错误的是()。
备选项:
A、商用房为一手房的,该房产应为已竣工的房屋,并取得合法销售资格;
B、商用房为二手房的,应取得房屋所有权证及土地使用权证;
C、商用房房龄原则上不超过20年
D、商用房可以采取售后返租形式进行销售
正确答案:
D
题目涉及知识点
13.3个人商用房贷款
题目难度
题目类型:
题目类型:
单选
题干:
申请存贷通业务的贷款余额需大于()万元。
备选项:
A、1
B、5
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