开放大学金融法规总复习.docx

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开放大学金融法规总复习

金融法规复习题

一、单项选择题

●下列不属于银行业金融工具的是（B）B国债

●金融市场按照融资的期限，可分为（A）A、短期金融市场和长期金融市场

●金融法律关系的客体是指（C）C金融工具

●下列不属于金融法律关系客体的是（C）C、财产

●国际货币基金组织主要对会员国提供（D）D中短期贷款

●票面残缺不超过1/5的人民币（A）A可全额兑换

●残缺的人民币由（A）收回、销毁A中国人民银行

●下列不属于国际收支的资本项目是（D）D、单方面转移收支

●我国现行的人民币汇率制度为（D）D管理浮动汇率制

●中国外汇交易中心实行（A）A会员制

●犯罪嫌嫌人明知是伪造的货币而持有、使用，金额较大的，处以（A）以下有期徒刑或者拘役。

A3年

●利用涂改、粘贴、拼接等手段无中生有或者以小变大的非法改变货币的外形或面额的犯罪行为定为（C）C变造货币罪

●擅自发行股票债券罪属于（C）C伪造证券罪

●票据诈骗罪的最高刑事责任为（A）A死刑

●保险诈骗罪的特点是行为者在主观上是（B）B故意

●中国人民银行行长由（B）任命B国家主席

●下列不属于中国人民银行的职能是（C）C企业的银行

●货币政策委员会是中国人民银行（D）D制定货币政策的咨询议事机构.

●下列不是货币政策委员会当然委员的是（B）B中国农业发展银行行长

●中国银监会的法律地位是（C）C行政监管部门

●拟担任董事和高管的人员，由金融机构报银监会批准，后者须在收到申请文件之日起（C）内决定批准或者不批准。

C30天

●发现金融机构已经或者可能发生信用危机，严重影响存款人和其他客户合法权益的，应当由（B）依法对该金融机构实行接管。

B银监会

●如果银监法与驻外银行机构所在国法律规定相冲突的，按照属地优先原则，优先适用（A）A驻外机构所在地的法律

●银监会有义务对中国银行提请监管的对象进行监管，在收到建议之日起（C）内予以回复。

C30天

●我国《商业银行法》规定的商业银行的资本充足率不得低于（A）A、8％

●我国《商业银行法》规定的商业银行的资产流动性比例不得低于（B）B、25％

●我国《商业银行法》规定的商业银行的存贷比例不得超过（C）C、75％

●下列可以充当贷款合同保证人的是（C）C、具有代偿能力的法人

●商业银行破产清算时，在支付清算费用，所欠职工工资和劳动保险费用后，应优先支付（D）D、个人储蓄存款本金和利息

●依票据法原理，票据被称为无因证券，其含义指的是（C）

C．占有票据即能行使票据权利，不问占有原因和资金关系

●下列有关票据权利的表述，不正确的一项是（D）

D．持票人对出票人的票据权利，自出票日起6个月不行使而消灭

●下列汇票中，无需提示承兑的是（A）A．见票即付的汇票

●依票据法的规定，下列有关汇票记载事项的表述正确的一项是（D）

D．汇票上未记载出票日期的，汇票无效

●在涉外票据的法律适用上，票据债务人的民事行为能力适用（B）B．行为地法律

●不属于汇票基本当事人的是（A）A．承兑人

●根据签发人的不同，汇票可分为（C）C．银行汇票和商业汇票

●支票的持票人应当在自出票日起（B）日内提示付款B．10

●下列关于汇票贴现的说法不正确的一项是D．汇票贴现无须持票人以背书方式进行

●基本当事人通常只有出票人和收款人两个的票据是（C）C．本票

●具有以人的信用为履行合同之保障的特征的担保方式是：

（B）B、保证

●据我国《担保法》规定，定金的数额不得超过主合同标的额的（C）C、20%#

●一般保证的保证人与债权人未约定保证期间的，保证期间为主债务履行期届满之日起（B）。

B、六个月

●一个买卖合同，既有人的担保，也有物的担保，当主合同的债权人行使担保权时，（A）。

A.采取物保优先的原则

●下列担保方式中，不以转移物的占有权为要件的是（A）A、抵押

●如果一个抵押物有二个以上的抵押权人时，各抵押权人B先办理抵押登记的先受偿

●同一财产法定登记的抵押权与质权并存时，同一财产抵押权与留置权并存时，结果为（D）。

D、抵押权人优先于质权人受偿；留置权人优先于抵押权人受偿。

●下列不属于权利质押客体的是（C）。

C、著作权中的署名权

●被担保的合同被确认无效后，（C）。

C.如果被保证人应当赔偿损失的，除有特殊约定外，保证人仍应承担连带责任:

●甲因业务需要，以其房屋（价值11万）作抵押，分别向乙、丙二人各借款五万。

甲与乙于3月10日签订抵押合同，3月20日办理了抵押登记。

甲与丙于3月13日签订了抵押合同，并于同日办理了抵押登记。

后甲无力还款，乙、丙将甲之房屋拍卖，只得价款8万，乙、丙如何分配？

（C）C、丙5万、乙3万

●我国调整财产信托民事活动中当事人权利义务的基本法律C《中华人民共和国信托法》

●下列财产中可作为信托财产使用的是（D）D、软件版权

●有权申请撤销可撤销信托行为的人是（C）C、利益受到损害的委托人的债权人

●下列关于信托委托人的各项说法中正确的一项是（C）

C、委托人有权申请人民法院撤销受托人违反信托目的的处分信托财产的行为

●设立信托公司应由（D）审查批准。

D、中国人民银行

●信托公司应当妥善保管有关业务经营活动的完整记录、原始凭证及有关资料，这些文件资料的保管期限，从财产信托终止之日起，不得少于（B）年。

B、105

●下列各项中不属于委托人的权利的一项是C、在信托存续期间将信托财产列为遗产

●下列选项中可以充当信托公司注册资本的是（A）A、实缴货币资本

●受益人自（B）起享有信托受益权。

B、信托生效之日

●下列行为中，不须金融监管部门批准即可进行的是（D）D、保险公司招募中层干部

●保险公司成立后须按照其注册资本金总额的（A）提取保证金，存入保监会指定的银行。

●保险期间内发生保险责任范围内的损失，应由第三者负责赔偿的，如果投保方向保险方提出赔偿要求，保险方应该（D）D保险方先予以赔偿，然后取得代位追偿权

●经营人寿保险业务的保险公司，应当按照（B）提取未到期责任准备金。

B有效的人寿保险单的全部净值

●专业代理人是指专门从事保险代理业务的保险代理公司，这种公司的组织形式必须是（A）A、有限责任公司

●保险人收到被保险人或者受益人的赔偿或者给付保险金的请求后，应当及时做出核定，对属于保险责任的，应在与被保险人或者受益人达成有关赔偿或者给付保险金额的协议后（C）日内，履行赔偿或者给付保险金义务。

C、10

●下列关于保险价值的说法错误的一项是（D）

D、在人身保险中，保险金额也要由保险价值来确定

●某企业与保险公司签订一份财产保险合同，保险标的为该企业的厂房和设备，保险费50万元。

合同生效后第3个月，该企业谎称厂房内的设备被盗，向保险公司提出赔偿请求。

依法律规定，保险公司解除了保险合同，对50万元保险费的正确处理办法是（A）A.不退还全部保险费

●某公司投保财产保险200万元，在一次属于保险责任范围内的火灾事故中，实际遭受损失为195万元，为保护和抢救财产支出必要费用10万元，为确认保险损失交付的评估费用5万元。

保险公司应赔偿（B）B、200万元

●下列各项中不属于财产保险的是（D）D生存保险

二、多项选择题

●金融业的特征主要有（ABCD）

A以金融工具为经营内容B金融机构的业务以信用为表现形式

C金融交易主体广泛D金融活动场所相对固定

●金融业的作用主要有（ABD）A、中介作用B、调节作用D、服务作用、

●金融市场的范围分类（AB）A直接融资市场B间接融资市场

●下列属于金融机构负债业务所发行的金融工具有（ACD）

A.定期存款单C、定活两便存款单D、大额可转让存单

●金融工具的特征有（ABCD）A收益率B偿还期C变现能力D风险性

●人民币的形式，主要包括（AB）A银行券B存款通货

●我国对人民币的保护包括（ABCD）

A禁止伪造人民币B禁止变造人民币C禁止代币票券D禁止使用人民币作为宣传材料

●（BCD）等行为是违反人同币图样的法律规定的行为,

B使用人民币制作商品C使用人民币作为祭拜物品D使用人民币装饰工艺品

●下列行为属于逃汇的有（ABCD）

A、擅自将外汇存放在境外的B不按规定将外汇卖给外汇指定银行。

C擅自将外汇汇出或携带出境D擅自将外币存款凭证、外币有价证券携带或者邮寄出境

●下列有关人民币的论述中正确的为（BC）

B人民币由中国人民银行统一印制、发行C人民币的法偿性来自于国家法律的保障

●伪造、变造金融票证罪包括（ABCD）

A伪造变造汇票、支票和本票B伪造变造委托收款凭证

C.伪造变造信用证D伪造变造银行存单

●贷款诈骗罪的形式包括（ABD）

A编造引进资金、项目等虚假理由B使用虚假的经济合同的

D使用虚假的产权证明作担保或者超出抵押物价值重复担保的

●信用卡诈骗罪是指（ABCD）

A伪造信用卡B变造信用卡C恶意透支D冒用他人的信用卡

●有价证券诈骗罪中的有价证券是包括（AB）A国库券B金融债券

●保险诈骗罪的共犯有可能是（BCD）B保险事故的证明人C保险事故的鉴定人D财产评估人

●2003年4月，中国人民银行进行机构改革，新增加的职能部门是（AB）A反洗钱局B管理信贷征信局

●中国人民银行实现货币政策目标运用的货币政策工具（ABC）A存款准备金B再贴现政策C公开市场业务

●下列关于中国人民银行分支机构的论述正确的为（BCD）B分支机构没有独立的法人地位C分支机构的日常工作由总行统一领导D分支机构是总行的派出机构.

●货币政策的中介目标主要有（BD）B利率.D货币供应量

●征信内容中信用获取的原则包括（ABCD）A保证征信数据可靠原则B保证被征信人的合法权益原则;C保证征信数据的安全性D保证征信市场公正、有序竞争原则

●银监法制定的监管银行业的基本制度和措施，主要有（ABCD）

A银监会对银行业金融机构行使监管权力以银监法为依据。

B银监会依法、独立行使对银行业金融机构的监管权力。

C针对银行业金融机构的不同问题采取灵活的、递进的纠正措施和处罚措施

D银监会行使监管权力由必要的监督和问责制约。

●银行业监督管理法调整的对象有（ABC）A银行业金融机构B非银行业金融机构C驻外银行业机构

●银监会对商业银行和其他非银行金融机构的检查包括（BCD）B不定期检查C金融机构年检D专题检查

●下列哪些属于银行业金融机构业务违法（ABCD）

A未经批准设立银行业金融机构分支机构的B未经批准变更、终止银行业金融机构的

C违反规定从事未经批准或者未备案的业务活动

D违反规定提高或者降低存款利率、贷款利率的

●银监会对金融机构业务监管的法律性质是（CD）C监管其组织行为的合法性D监管其业务行为的安全性

●商业银行的经营原则（BCD）B、安全性原则C、流动性原则D、盈利性原则

●商业银行的三大业务是（ABC）A、负债业务B、资产业务C、中间业务

●储蓄存款的原则（ABCD）A、存款自愿B、取款自由C、存款有息D、为储户保密

●借款合同的担保方式有（ABC）A、保证B、抵押C、质押

●我国商业银行的监管体制由以下方面构成（ABCD）A.商业银行内部监督B、中国人民银行的监督C、银监会的监督D、审计机关的监督

●可以依法无偿取得票据，不受给付对价的限制的情形有A．税收B．继承C．赠与

●根据我国票据法，本票可适用关于汇票的规定的行为有（ABCD）A.背书B．保证C．付款行为D．追索权的行使

●下列关于支票的说法正确的是（BCD）B.转帐支票中专门用于转账的，不得支取现金C．用于转账时，应当在支票正面注明D．现金支票只能用于支取现金

●下列行为中属于票据欺诈行为的是（ABCD）A.伪造票据B．变造票据C．故意使用伪造的票据D．故意使用变造的票据

●下列有关付款请求权的表述中正确的是（AD）A.付款请求权的行使与票据当事人之间交付票据的原因行为无关D.持票人只有在向付款人提供票据原件时才能请求付款

●下列有关汇票与支票的区别，说法正确的是（BC）B.汇票有即期汇票与远期汇票，支票则均为见票即付C.汇票的票据权利时效为2年，支票则为6个月

●甲签发汇票一张，汇票上记载收款人为乙，保证人为丙。

乙持票后将其背书给丁，丁再背书给戊，戊要求付款银行付款时被以背书不具连续性为由拒绝付款。

该事件中戊的票据债务人包括（ABCD）A．甲B．乙C．丙D．丁

●依照票据法的规定，任何票据都必须记载的事项包括（BCD）B.收款人名称C．无条件支付的委托或承诺D．出票日期

●在涉外票据的法律适用上，适用行为地法律的票据行为有（ABCD）A.背书B．承兑C．付款D．保证行为

●根据票据法的规定，保证人必须在汇票或者粘单上记载的事项是（ABCD）A.表明"保证"的字样B．保证人的名称和住所C．被保证人的名称D．保证人签章

●诚实信用原则的主要内容主要包括：

（BCD）B、当事人在进行民事活动时须将有关债权债务的真实情况无保留地告知对方C、当事人就债权债务关系达成协议后，必须按照协议确定的义务履行，不得在履行过程中反悔当初约定的义务D、当事人必须保证履行已承诺的义务

●下列各项通常情况下不能作为保证人的是：

（ABCD）A、未成年人B、学校C、财政局D、中国人民银行

●《担保法》规定，保证担保的范围包括：

（ABCDE）A、主债权B、利息C、违约金D、损害赔偿金E、实现债权的费用.

●下列关于定金的作用和性质表述正确的是：

（AC）。

A、担保合同履行C、对债权人和债务人都具有约束作用

●下列各项不能作为抵押标的物的是：

（ABCD）。

A、土地所有权B、学校、医院等以公益为目的的事业单位、社会团体的财产;C、所有权、使用权不明或者有争议的财产D、依法被查封、扣押、监管的财产

●下列可以发生留置权的合同类型是（ABD）。

A、保管合同B、运输合同"D、加工承揽合同

●补偿贸易项下的担保是指对外商投资的一种担保形式，包括（BCD）形式。

B、抵押担保C、质押担保:

D、定金担保

●根据《担保法》的有关规定，下列关于定金表述正确的是（BD）。

B、定金是主合同的担保方式D、定金从实际交付之日起生效:

●我国的信托法规定的信托设立形式有（ABD）A、书面合同B、遗嘱D、法律、行政法规规定的其他书面文件

●受益人是信托中享有信托权益者，可以是自然人，也可以是法人或其他组织，其法律身份包括（ABD）A、受托人B、委托人D、第三人

●设立信托，其书面文件应当载明的事项是（ABD）A、信托目的B、受益人D、信托财产的种类和范围

●根据信托事项的法律立场不同信托可分类为（AD）A、民事信托D、商事信托

●下列情况中委托人可以变更受益人的是（ABC）A、受益人对委托人或者其他受益人有重大侵权行为的B、经受益人同意的C、信托文件另有规定的其他情形

●按照我国法律的规定信托公司的组织形式必须是A、有限责任公司C、股份有限公司

●目前资金信托是我国信托业最主要的业务，它包括（ABCD）A、信托存款B、信托贷款C、委托投资D、信托投资

●下列事由中导致信托终止的情形有（ABC）A、信托目的已经实现B信托被解除C信托当事人协商同意

●下列信托设立目的中属于公益信托的是（ABC）A、发展教育、科技、文化、艺术事业B救济贫困C发展环境保护事业

●公司型基金信托的形式可分为（BD）B、开放型C、混合型

●根据我国保险法的规定，投保人对下列哪些人员具有保险利益（ABCD）A、本人及其配偶B子女C.父母D与投保人有抚养、赡养或者扶养关系的家庭其他成员

●我国保险公司可采取的组织形式有（BD）B、股份有限责任公司D、国有独资公司

●根据我国保险法的规定，投保人的主要义务包括（BCD）B、危险、事故的补救和通知义务7C、在保险标的的危险增加时通知保险人D、按时交付保险费

●保险合同成立后，可能导致保险合同无效的原因有（AC）A、签订保险合同的当事人的主体资格不符合法律的规定C、保险合同订立过程中存在保险欺诈行为

●财产保险中保险利益的构成条件有（ABD）A、须为法律上承认的利益B、须为确定利益D、须为金钱利益，凡不能以金钱计算的利益不能作为保险利益

●财产保险合同中，保险责任开始后，当事人不得解除合同的是（AC）A、货物运输保险合同C运输工具航程保险合同

●除《保险法》另有规定或者保险合同另有约定外，保险合同成立后，下列关于合同解除的表述正确的是（AD）A投保人可以解除合同D保险人不可以解除合同

●刘某购新车一辆后投了财产保险，保险价值10万元。

某日，刘某开车时被司机王某违章驾驶的卡车撞坏，造成损失2万元。

下列表述中正确的是（ABD）A刘某既可向王某索赔，也可选择要保险公司赔偿B若保险公司向刘某支付了赔偿保险金，则刘某不得再向王某索赔D若刘某放弃对王某的索赔权，则保险公司不承担赔偿保险金的责任

●三年前，陈某以其8岁的儿子陈东为被保险人投了一份五年期的人身保险，未指定受益人。

去年9月，陈东患病住院，由于医院的重大失误，致使陈东手术后落了个终身残疾。

依照保险法，下列陈述正确的是（AD）A保险公司应向陈东支付保险金，并且不得向医院追偿D若陈东不幸死亡，则受益人为陈某及其配偶

三、判断题

●金融工具也是一种具有法律效力的金融契约。

（对）

●金融法是调整货币资金融通的法律规范的总称。

（错）

●金融法的调整对象是金融业。

（错）

●金融工具是用以交换货币以图增值的规范性文件，文件只能采用书面形式（错）

●金融市场仅指以金融机构活动为主体的有固定场所的金融市场（错）

●金融工具的信用等级越高，流动性越强，其变现能力也越强（对）

●风险往往与收益成正比，收益高的金融工具，其风险也较高，而风险低的金融工具收益也相对低。

（对）

●国际清算银行的最高权力机构是理事会。

（错）

●w我国的货币发行权属于国务院（对））

●根据我国外汇管理法的规定，我国在1994年实行银行结售汇制度。

（对）

●我国外汇管理的主管机关是国家外汇管理局。

（对）

●以人民币支付或者以实物偿付应当以外汇支付的进口货款属于逃汇（错）

●金融犯罪是指违反金融法的行为（错）

●犯罪嫌疑人本身不具备资金贷款能力，但是利用其他条件，将自己置身于金融机构与借款人之间，利用从金融机构较低利率的借款，加收一定的利息后转贷给他人，非法谋取资金利息差的行为是指集资诈骗罪。

（错）

●集资是一种民间金融互助行为，我国单位集资或者大额集资需经中国银监会批准（对）

●使用伪造、变造的委托收款凭证、汇款凭证、银行存单等其他银行结算凭证的行为是有价证券诈骗罪（错）

●保险诈骗指犯罪嫌疑人故意制造保险事故或者虚构保险事故，故意逃避投保义务的违法行为。

（对

●中国人民银行是国家机关、不是企业法人。

（对）

●中国人民银行可以为在中国人民银行开立帐户的金融机构办理再贴现。

（对）

●中国人民银行可以向金融机构提供再贷款。

（对）

●货币政策是国家调节宏观经济的唯一手段。

（错）

●中国人民银行各分支机构具有独立的法人资格。

（错）

●设立商业银行总行和其他银行业金融机构，银监会在3个月内决定批准或者不批准设立银行业金融机构。

（错）

●银行的变更、终止无需行业主管部门银监会的批准。

（错）

●监督预警制度是我国金融监管制度的一个新内容，也是提高金融监管质量的一个新举措。

（对）

●银行业机构在成立前的股东资格应当获取银监会的批准，在银行业机构成立后增减股东的，也须经银监会的批准。

（对）

●对于直接负责的董事、高级管理人员和其他责任人员从事银行业工作的任职资格没有任何限制。

（错）

●商业银行的分支机构不具有诉讼主体资格。

（错）

●对个人储蓄存款，商业银行有权拒绝任何单位、个人查询、冻结扣划。

（错）

●依据我国《商业银行法》的规定，商业银行不得发放信用贷款。

（错））

●我国商业银行在境内不得从事信托投资和股票业务。

（对）

●我国商业银行在境内可以向非银行金融机构投资。

（错）

●人民法院依法宣告商业银行破产时，须经中国人民银行同意。

（对）

●票据法相对于民法而言是特别法，在处理票据法律关系中，应当优先适用票据法的规定。

（对）

●不同国家的票据法正逐步向统一靠拢，票据法已成为国际上通用程度最高的一种法律。

（对）

●票据的无因性是指在同一票据上有多种票据行为存在时，各种票据行为依据各自在票据上所记载的文义内容，独立发生效力，一种行为的无效，不影响其他行为的效力。

（错）

●票据流通次数越多，效力越强，故无代价或不以相当代价取得的票据，仍得享有优于前手的权利。

（错）

●在票据行为的保证活动中，保证人在履行了担保义务后取得票据权利，这属于票据权利原始取得方式之一。

（错）

●票据上有伪造、变造的签章的，将影响到票据上其他真实的签章的效力。

（错）

●票据丧失后，既可向付款人（代理付款人）本人挂失止付，也可由当事人登报或在电视、广播上声明挂失，二者同样具有法律效力。

（错）

●背书人在汇票上记载"不得转让"字样的，其后手再背书转让的，原背书人对后手的被背书人仍得承担保证付款责任。

（错）

●甲开出一张以乙为收款人，丙为保证人的即期汇票，但甲未在汇票上签章，则乙在付款银行拒绝付款后，亦不得向丙主张票据权利。

（对）10.支票持有人超过提示期限提示，付款人不予付款的，持票人仍然享有票据权利，出票人仍然应当对持票人承担票据责任，即付款义务。

（对

●一般而言，主合同无效，则担保合同就无效。

（对）

●法人或者其他组织的法定代表人如果超越其代理权而与他人订立担保合同，该合同自始无效（错）

●同一债权上有数个担保物并存时，如果债权人放弃其中一个债务人提供的物的担保的，那么其他担保人在其放弃权利的范围内就可以减轻或者免除担保责任。

（对）

●主合同无效而导致担保合同无效的，如果担保人无过错，就不承担民事责任。

（对）

●当事人在保证合同中约定，债务人不能履行债务时，由保证人承担保证责任的，为连带责任保证（错）

●全国大学生交流社区:

当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。

（对）

●甲为乙订做了一套高档家具，事前，双方约定甲不得行使留置权。

但家具完工后，乙无力支付加工费，甲欲将家具卖掉以抵乙的债务，乙诉至法院。

人民法院应当支持甲的主张。

（错）

●当事人提供的定金比例超过担保法规定的最高比例限额的，定金担保合同无效。

（错）

●质权因质物灭失而消灭，因灭失所得的赔偿金，应当作为出质财产。

（对）

●抵押期间，抵押人转让已办理登记的抵押物，如果未通知抵押权人，则转让行为无效（对）

●委托人和受托人都不可成为信托关系的受益人。

（错）

●信托关系中，受托人不承担信托合同内的损失风险。

（对）

●属于信托财产的债权与不属于信托财产的债务可得抵销。

（错）

●当受托人发生债务危机或