英国HSBC汇丰银行详解.docx
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英国HSBC汇丰银行详解
英国HSBC汇丰银行详解
到了英国以后,由于今后包括签手机,签这个签那个,日常消费,及时取现,存钱理财,以及几乎一切和directdebit有关的都需要在本地银行开户,在英国办X银行卡的便利之处我想不必多说了,至于在哪家银行开户,怎么办,在这里我主要想说的HSBC即汇丰银行的详细说明。
(至于汇丰对于其他银行的优势有很多,这个仁者见仁了,除了什么金融500强的头号种子,什么别的银行可能倒闭但汇丰不倒等一些和我们目前生活相距甚远的大问题,比较实际的问题是比如我喜欢汇丰的办事效率,大厅一般有1个人专门负责解答你的提问,然后告诉你该怎么做,到哪里做,而其他很多银行没有这项服务,你通常都需要排很久的队(而通常你也不知道你是否排的是正确的队),我的一个朋友为了关闭账户排了1个多小时的队,因为她首先排队说明她想要关闭账户,然后被告知你需要到那里去排队将银行卡内现金全部取出,之后她又排队取现,再之后又排队关闭账户,如果是在汇丰的话,大厅的那个咨询师会给你安排一位专门负责你关闭账户的业务人员,帮你迅速解决问题,并且汇丰还有很多便捷的地方,比如任何一家汇丰都有自助存钱机,把卡一插,钱往里一扔就ok了,不需要排队,还有的机器可以存零钱
,还有等等优势,不过这个就像之前所说的那样,仁者见仁,其他银行包括TSB等也各自的优势比如TSB对于刚来英国的童鞋开普通账户是没有管理费的,而汇丰不是,具体下面会说明。
)
首先先做个汇丰银行的简介,刚来到这里的童鞋可能会发现,汇丰的广告大部分都和中国或者亚洲其他国家有关,不是因为最近流行中国风,而是第一家汇丰银行就是在XX创立的,当然那时XX还是英国的殖民地,同年在XX又开办了一家分行,所以汇丰的全称是:
XXXX汇丰银行XX,英文全称:
TheHongKongandShanghaiBankingCorporationLimited (HS代表的就是XX和XX)。
当然了,这自然不能表示汇丰银行就是中国的,当年汇丰的创始人是苏格兰人,而且那时XX也是英国殖民地。
下面就详细说一下各大账户如何开办,有什么优势,如何理财等等,注意以下所提到的开户费用等以官网为主,因为这些费率一般过几个月就一变,再有就是一般有些节日如圣诞节,汇丰有些收费账户开户会有所优惠,详细也时刻关注官网。
官网地址:
https:
//.hsbc.co.uk/
目录:
基础篇 HSBCPassport(汇丰护照账户)BasicBankAccount(银行基础XX)
适用人群:
HSBCPassport适用于刚刚来英国的童鞋
晋级篇BankAccount(汇丰标准银行XX)GraduateBanking(学位级银行XX)
适用人群:
BankAccount适用于已经在英国居住1年半左右的童鞋 GraduateBanking 适用于大学毕业2年以内的童鞋
提高篇(上)HSBCAdvance(汇丰高级账户)
适用人群:
在英生活1年以上的童鞋
提高篇(下)StudentBankAccount(学生银行XX)PostgraduateService(研究生银行XX)
适用人群:
StudentBankAccount适用于目前正在读a-level并且打算读大学本科的童鞋(本科大2时就可办理)
PostgraduateService适用于在英国本科毕业打算读研或再读个本科的童鞋
展望篇 HSBCPremier(汇丰卓越理财XX)
适用人群:
能开户时存入5万镑以及刚来英国的童鞋
理财篇SavingsAccounts定期存款部分
1.RegularSaver账户 适用人群:
详见篇内内容
2.FixedRateSaver账户适用人群:
所有人
SavingsAccounts活期存款部分
1.FlexibleSaver (活期存款账户)适用人群:
所有人
2.OnlineBonusSaver(在线红利存款账户)适用人群:
在英生活3年以上
3.其他存款账户
4.其他投资品种
信用卡篇
其他篇 一些开户时的重要事项以及利率词缀的说明
基础篇HSBCPassport (汇丰护照账户)
这类账户是刚刚来英国的童鞋最早可以开办的账户之一,这种账户也是专门为留学生所准备的。
你所要具备以及需要达到的条件是:
条件:
1.最少要开办账户12个月,期满后可以每月续订,或者转变为其他账户类型,如果期满后不和银行说明希望续订还是转到哪种XX,默认直接转变为BasicBankAccount(银行基础XX)。
如果你是读语言课程拥有短期签证,银行也会给你开办passport账户,你的签证到期后你可以选择注销账户。
2.需年满16周岁。
3.一般需要学校的证明信以及你的护照(以及里面的签证),这个证明信也不是必须的,但是通常大学都会给你一封在读证明(专门用来开户的(这也包括其他银行))。
一般除了开户外,银行会赠予一些其他小玩意,大多都是和有商业往来公司的礼品
赠予:
1.10镑的手机卡,插到手机里就能用了,这个对刚来的童鞋十分有用,通常是TalkmobileWorld公司的,打中国是4p/分钟2.可以积分的西联汇款卡(WesternUnion),对于西联汇款,相信在这里呆久了的各位不会陌生,在英国有很多人很喜欢用西联汇款的方式来进行诈骗,所以提醒一句,什么时候都不要贪图小便宜,再就是如果有人建议你西联汇款,那你要小心了。
3.提供免费red24咨询,这是一种支持汉语的国外资讯服务,包括有关签证,移民,医院等问题的咨询下面说一下此账户的最大缺点:
账户费用:
此XX需要交XX管理费,分期付款:
每月8镑,前3个月每月6镑。
我在办的时候有一次性付清服务,是58镑,但不知道现在可不可以,另外在我办理的那年,他会给你一X卡片,如果你推荐朋友来开同样这个XX的话,那开办者将会免年费(或者是现金奖励,这个记不清了),而你也会获得账户反现。
缺点说完了,下面说一下这个账户的优势以及如何理财:
优势:
理财:
理财这一部分详细问题将在理财篇做讲解,PassportXX可以办理汇丰汇率最高的存款XX RegularSaver :
8%AER/gross 这种存款XX,如果每月都定期存入250镑的话(一年内不能取出),那一年的纯利息(也就是能拿到手里的钱)为104镑(计算方法也将在理财篇陈述),所以利用这些利息足够支付这个XX所需要交的XX管理费了,而且还略有结余
不过这里需要提醒的是如果想开RegularSaverXX的话,需要在开PassportXX时告诉业务员你要开这种存款XX,或者手动在网上自己在线开户,因为这种存款XX不是办理时自动开办的。
不过由于大部分开PassportXX的都是留学生,刚到这里很多存款XX不知道如何开办,所以如果你开办PassportXX的话,银行会自动给你开办一个活期存款XX名为:
FlexibleSaver (详情也见理财篇),这个存款XX可以和RegularSaver同时存在没有问题。
另外再就是一些开办所有汇丰XX都通用的地方:
通用:
1.开办完PassportXX,1周后银行会给你邮寄HSBCVisadebitcard(visa借记卡)(如果是passport账户,因为刚来英国还没有确定的住址,所以通常银行都是让你到他们那里取,而不是邮寄到你家里),能够方便的从ATM机取款刷卡网上购物(全无手续费)。
2.再过几天后,银行会给你邮寄2本新的支票本(chequebook),以及你借记卡的密码(PIN)。
3.汇丰银行卡海外ATM取现手续费为2%,从英国境内汇款到其他国家手续费为2.75%。
4.手机银行服务,可以拨打汇丰进行XX管理。
BasicBankAccount (银行基础XX)上面曾提到过这种XX,但是是从PassportXX降级到这种XX的,通常来讲这种基础XX是不能办理的,都是降级降下来的,优缺点简单说一下,优点就是没有XX管理费,XX里面资金不用保持一个数值,缺点是,每天取现上限为200镑,此XX没有利息等。
这种XX也只适合那些很少用到银行账户的人准备的,在这里就不细说了。
晋级篇BankAccount (汇丰标准银行XX)
这种XX是汇丰最常用最基本的XX,如果你的PassportXX到期了(并且有良好的信誉度(对于信誉度的问题可以看信用卡篇对于信用卡的简单描述)),建议你可以转变为此XX类型。
你所要具备以及需要达到的条件是:
条件:
1. 年满18周岁,对于留学生,一般要求在英国居住1年半左右(良好的信用),出示能证明目前居住地址的账单(如写有此地址的银行账单或者手机账单等等)。
2.如果年满24周岁,需XX每月都保证500镑进账,可以不保持账户所剩金额,但必须每月有500镑打入账户(你可以转入后再转出),如果没有做到的话银行会发警告信,如果还没有存入,账户会自动降级为BasicBankAccount,对于极少信用不好的,银行会关闭账户。
不过如果你未满24周岁的话,那上述这条并不适用于你,你可以不必保持每月都有500镑入账。
相对于PassportXX,此标准XX赠予的东西就相对基本了:
赠予:
1.部分PrivacyGuard®服务使用,PrivacyGuard®是一种对于你的信用记录追踪,整理,调查等基于一身的服务,如果想升级为完整版PrivacyGuard®的会员还需要交额外的费用,而部分PrivacyGuard®服务就足够用了,银行会根据你的消费情况,是否恶意透支等进行信用评定。
而完整版的PrivacyGuard®会给你建立一套完整的信用评分体系,最低分0,最高分999,越高的积分可以让你更容易从银行借到钱(贷款)。
XX缺点:
相信不说大家也知道此XX最大缺点就是如果你满24周岁的话,你需要每月都转入500镑,所以如果可能的话,实在那个月没有500镑那就借朋友的钱转进再转出吧
缺点说完了,下面说一下这个账户的优势以及如何理财:
优势:
此XX支持透支,当然因为还是发的借记卡,所以自然不会像信用卡似的你可以没完没了的将其刷爆,这里的透支是指,如果你不小心超过卡内金额多刷了几笔小钱(几镑),然后你发现后再存入,这样没有问题,但是如果你刷的超的太多,如10几镑,20几镑,这就属于恶意透支,那除了要还清本金,还需要支付几倍于本金的利息
,所以千万注意不要恶意透支。
我的一个朋友就是不小心多刷了20几镑,结果银行罚了50多镑
。
不过此XX你可以申请透支金额(OverdraftService),最多5000,最少50镑,使用此服务时间为7到12个月。
申请透支金额是指,如果你申请了可以透支100镑,那如果哪次你多刷了100镑以内那就没有问题,除了超过归还时间缴纳利息外(利息为19.9%EAR),不会算你恶意透支而罚款。
此项服务没有管理费,但如果你每天都透支,每次都几十镑的话,银行会收取部分管理费。
另外是否能申请这项服务也是参考你过去的信用记录。
理财:
BankAccountXX可以办理的存款XX也是 RegularSaver ,但利息和PassportXX不同,为4%AER/gross。
注意,这些银行XX除了这里所说的RegularSaver,也可以办理其他种类的存款XX,详细见理财篇,这里所特别指出RegularSaver,是因为有些只可以办理4%类别,有些只可以办理8%类别,也就是对于流动银行账户来讲,办理RegularSaver是有所限制的,而办理其他存款XX类型一般是没有限制的。
通用:
1.和PassportXX一样,那4条在这里都通用,并且,对于BankAccountXX的debitcard,拥有50镑上限的CashBack,注意:
对于刚来的童鞋可能不知道Cashback的意思,这里Cashback的意思是,如果你到商场或者超市去买东西刷卡,通常销售人员会问你是否需要Cashback,意思是是否需要顺便从你的卡里取点现金出来,而不是问题你,是否需要我送给你些现金
2.BankAccountXX支持升级为GreenXX,意思是为了环保不收纸质的BankStatements(银行账单),不用支票等等,这项服务因人而异了,如果对你来说方便的话建议可以升级此XX类型。
GraduateBanking (学位级银行XX)
如果你已经从大学毕业,拥有学位,那你可以考虑申请这种XX类型。
条件:
1.年满18周岁2.大学毕业距离现在申请时间不超过2年3.目前居住地址证明以及能够证明毕业的毕业证书。
4.良好的信用记录
赠予:
1.与BankAccount一样,拥有部分PrivacyGuard®服务使用。
XX缺点:
还没有预见什么显著的缺点(本人也没有办过)
优势:
1.此XX最大的优势就是透支不需要支付利息(注意这里也不是指恶意透支的情况)!
这也是办这种XX的一个重要理由,就像之前对于描写BankAccount如何申请透支金额一样,从大学毕业第一年,允许透支上限为1500镑,第二年为1000镑,如果超过这个限制,需要支付19.9%EAR的利息。
2.毕业后5年内可以申请毕业贷款,利息为8.9%APR。
理财:
GraduateBankingXX也可以办理 RegularSaver ,利息为4%AER/gross的这种。
通用:
1.和PassportXX那4条一样。
提高篇(上)HSBCAdvance (汇丰高级账户)
此XX原名为HSBCPLUS,这种XX更适合经常出国(出英国),经常旅游,以及很爱到处玩,到处享受各种优惠的童鞋,在你PassportXX到期后,银行会询问你是否希望升级到HSBCAdvance,或者升级到BankAccount(通常他不会问你是否升级到BankAccount,因为那是免费XX,所以你要问他你想升级到哪个)。
你所要具备以及需要达到的申请条件是:
条件:
1.年满18周岁2.良好的信用记录3.在英国目前居住地址证明(银行账单,手机账单等)4.在英居住1年以上5.需办理此XX12月以上
赠予:
1.HSBCAdvance作为他们的付费XX自然有很多各种各样产品的优惠,有一个专门来随时更新新的优惠:
https:
//leisureportal.hsbc.co.uk/2.HSBCAdvance的各种优惠可谓层出不穷,这里包括了:
全球许多国家,许多城市在内的,各种服务优惠,包括:
美容,运动(高尔夫),餐厅,保健,旅行,培训等等方面的各种优惠。
详细见:
https:
//leisureportal.hsbc.co.uk/advance_mkt/browse.aspx3.和PassportXX一样,HSBCAdvance也享受免费red24咨询服务。
账户费用:
此XX属于付费XX,前3个月每月6镑,之后每月12.95镑,12个月期满后可以选择续约。
优势:
此XX优势非常之多,除了上述所说的各种产品,各类行当的优惠外,还有价值最高500镑的津贴(Benefits):
1.WorldwideTravelInsurance(全球旅行保险价值215镑),支持每年不超过183天的旅行保险。
2.RoadsideBreakdownAssistance(旅行故障援助价值99.5镑)可以拨打24小时求助热线,包括紧急路边修理,或者帮助到附近修车地点修理等服务。
3.LifeCover(人寿保险价值43镑)如果你年龄小于65岁,假如发生意外的话,你的受益人可以获得3000镑的理赔金。
4.全球带有HSBCATM标识的取款机取款无手续费,注意是带有HSBC标识的5.每年都会给你邮寄一份你的信用报告(Annualonlinecreditreport)6.有别于其他借记卡的HSBCAdvanceVisadebitcard(不知道现在有没有改版,原来为黑色卡,普通卡是白色的)7.。
。
还有其他很多优惠大家慢慢发掘吧
理财:
HSBCAdvanceXX可以办理的存款XX也是 RegularSaver :
8%AER/gross。
HSBCAdvance同样可以申请个人贷款(依照你的信誉度而定),最少7000镑,最多25000镑,利息为9.9%APR。
HSBCAdvance也同样可以申请透支金额。
提高篇(下)StudentBankAccount (学生银行XX)之所以把学生XX放在提高篇(下)里是因为,开办这种XX需要最少在英国居住3年以上,并且打算在英国学习本科课程,所以这个XX适合于准备来英国学习语言+A-level课程的童鞋。
条件:
1.年满17周岁2.在英国已经居住3年以上3.目前没有其他有关学生类的XX4.在英国准备或者已经学习了全职(2年制或者以上)的大学本科课程,需要出示大学开的unconditionaloffer证明。
优惠:
1.著名的旅游指南书:
LonelyPlanettravelguides系列,如果你在官网购买的话,可以享受25%的折扣
2.购买dell产品时会享受折扣服务
3.在CDWOW!
购买CDs&DVDs会有50p优惠,购买游戏会有2镑优惠,还有一些其他优惠政策等
4.免费的5镑TalkMobile手机卡(SIMcard)
XX费用:
此XX免费
优势:
1.和之前所说的GraduateBankingXX一样,也可以申请透支额度,并且透支免利息费,具体每年可以透支多少:
∙Year1upto£1,000
∙Year2upto£1,250
∙Year3upto£1,500
∙Year4upto£1,750
∙Year5upto£2,000
2.去年有一个2yearsworldwidetravelinsurance (2年全球旅行保险服务),只要一次性存入250镑开户,银行就会赠予此项服务,今年是否有,从什么时候开始还没有公布。
3.独有的InternationalDebitCard,长什么样,什么区别这个暂不清楚(我也没见过这种卡)。
理财:
StudentBankAccountXX不可以办理 RegularSaver 。
通用:
1.也可以升级为Green类型(环保)
PostgraduateService (研究生银行XX)
此XX类型虽然名字取的貌似很适合大部分来英读研的童鞋,但是这个XX需要你在英国已经居住3年以上,所以适合在这里读完本科并且打算读研究生的童鞋。
申请条件是:
1.年满18周岁,并且已经在英国居住3年或更久了2.目前没有拥有其他种类的学生XX3.在过去3年里已经完成了本科课程的学习(拿到学位),并且保证将要完成一个一年制(或更久)的全职研究生课程,或者打算再读一个新的本科课程。
其他:
此XX是StudentBankAccountXX的扩展,办理PostgraduateService你也将拥有StudentBankAccount,额外的好处是,你将允许申请独有的毕业生贷款(GraduateLoan),利息为8.9%APR。
因为PostgraduateService也属于GraduateBanking里面的,所以它可以开办RegularSaver ,利息为4%AER/gross的这种。
展望篇HSBCPremier (汇丰卓越理财XX)
此XX可以先在国内办理:
1.在国内开办Premier账户只需维持账户总余额人民币500,000元/等值外币或以上(月内日均总余额),如果低于这个金额,银行每月会收额外300元账户管理费。
2.拿到英国签证后,就可以去国内汇丰预约开立英国汇丰的账户,正常10天左右,你在国内就可以收到英国汇丰寄来的银行卡等(详见3)。
如果时间来不及,可以直接预约在你英国居住地附近的汇丰银行取。
3.在英国汇丰你会(或是国内)拿到Visadebitcard和PremierCreditCard以及支票本。
debitcard每日取现额度好像是1000,CreditCard的透支额度是5000(额度因个人情况而定)好处:
1.没有账户管理费,不需要学校开相关证明文件.2.可以在国内汇丰与英国汇丰同名账户间免费转账。
网上银行就可以操作,一般是1-2天即可到账。
(每天标准是5万人民币,或者在国内汇丰柜台预设收款人,每天最高20万的转账额度)。
3.从国内出发的时候只需要携带少量现金即可,其他钱转账就好了.4.信用卡额度高。
关于如果国内没有开办,那如何在英国办理此XX,在这里就不打算细说了,卓越理财是汇丰的旗舰XX,开户条件相当简单,第一是你个人每年可赚得10万英镑(或以上),并且需要存入卓越XX,二是或者你可以在开户时直接存入5万英镑。
所以我相信,如果单凭个人努力在英国熬到这个经济水平线的童鞋,开这个XX应该不需要看此帖的描述吧
,这里简单说一说全当我们的展望了
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理财篇
银行除了满足于日常的存钱,取钱,刷卡等等便捷之处外,如何利用银行理财最为重要了,你不理财,财不理你,一些小习惯可以让你将点滴汇聚为大海,细节决定成败嘛,不要小看那一点一点的利息,吃利息也会让你养成不随便从账户中取钱,养成存钱的好习惯。
以上(基础篇,晋级篇,提高篇)所讲的包括HSBCPassport,BankAccount等等都属于流动银行账户(Currentaccounts),流动银行账户很多是没有利息的,有也是非常之少,而下面将要讲的存款账户(SavingsAccounts)才是你主要的利息来源。
SavingsAccounts 定期存款部分
1.RegularSaver账户这个定期存款账户是汇丰银行中利息最多的一个,也是本人极力推荐的一个,它分为两种账户类型8%AER/gross 与 4%AER/gross (gross为毛利率)可以开办 8%AER/gross 的流动银行账户为:
HSBCPremier,HSBCAdvance,与HSBCPassport而可以开办 4%AER/gross 的账户为:
BankAccount以及GraduateBankAccount
存入金额与定期存
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