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1试题及答案

三个办法一个指引知识考试测试题

（一）

一、单项选择题：

（25分，每题0.5）

1、固定资产贷款单笔金额超过超过项目总投资___超过___万元人民币的贷款资金支付，应采用贷款人受托支付方式。

（C）。

A、5%，300B、10%，300C、5%，500D、10%，500

2、《流动资金贷款管理暂行办法》的核心指导思想是（B）。

A、授信条件B、需求测算C、支付方式

3、（B）是指对现有企、事业单位原有设施进行技术改造（包括固定资产更新）以及相应配套的辅助性生产、生产福利设施等工程和有关工作。

A、基本建设贷款B、技术改造贷款

C、项目融资D、流动资金贷款

4、商业银行的贷款余额与存款余额的比例应符合下列哪项条件？

A、不得低于25%B、不得低于10%

C、不得超过50%D、不得超过75%答案：

D

5、任何单位和个人购买商业银行股份总额多大比率以上的，应事先经中国人民银行批准？

A、5%B、8%C、10%D、15%答案：

C

6、在下列哪种情况下，中国人民银行可以对商业银行实施接管？

A、严重违法经营B、重大违约行为

C、可能发生信用危机D、擅自开办新业务答案：

C

7、李先生在2007年2月1日存入一笔1000元的活期存款，3月1日取出全部本金，如果按照积数计息法计算，假设年利率为0.72％，扣除20％利息税后，他能取回的全部金额是（）。

A、1000.60元B、1000.56元

C、1000.48元D、1000.45元答案：

D

8、（）又叫做辛迪加贷款。

A、流动资金循环贷款B、银团贷款

C、贸易融资贷款D、项目贷款答案：

B

9、制定营销策略是银行（）的职责。

A、总行B、分行C、支行D、以上都行答案：

A

10、国家助学贷款的贷款对象不包括（）。

答案：

B

A、北京市普通高等学校中经济确实困难的全日制本科生

B、天津市普通高等学校中经济确实困难的在职研究生

C、上海市普通高等学校中经济确实困难的全日制高职生

D、广东省普通高等学校中经济确实困难的全日制研究生

11、（）是基于银行同客户的现有关系，向客户推荐银行的其他产品。

答案：

C

A、情感营销B、分层营销C、交叉营销D、单一营销

12、个人教育贷款在贷款审查和审批环节中的风险点不包括（）。

A.业务不合规，业务风险与效益不匹配

B.不按权限审批贷款，使得贷款超授权发放

C.审批人对应审查的内容审查不严

D.未对贷款使用情况进行跟踪调查答案：

D

13、以下关于下岗失业人员小额担保贷款说法不正确的是（）

A.非微利项目的小额担保贷款，不享受财政贴息

B.微利项目小额担保贷款，享受财政全额贴息

C.逾期、延长期限内的微利项目小额担保贷款不享受财政贴息

D.下岗失业人员小额担保贷款利率在央行规定的同期贷款利率基础上可以上浮答案：

D

14、（）是指借款人虽能还本付息，但已存在影响贷款本息及时、全额偿还的不良因素。

答案：

C

A、次级贷款B、可疑贷款C、关注贷款D、损失贷款

15、银行市场环境分析的基本方法SWOT中，“W”表示的是（）。

A、优势B、劣势C、机遇D、威胁答案：

B

16、个人抵押授信贷款中，借款人一次性地向银行申请好办理个人抵押授信贷款手续，取得授信额度，此额度的有效期间一般为（）。

答案：

B

A、半年内B、一年内C、三年内D、五年内

17、个人信用贷款的贷款期限不超过1年的，采取（）的还款方式。

A.按月还本付息B.按季还本付息

C.按月、按季或一次还本D.按季付息，一次还本答案：

C

18、个人汽车贷款的借款人需要调整借款期限的前提条件不包括（）。

A.无欠息B.贷款未到期C.信用记录良好

D.无拖欠本金，本期本金已归还答案：

C

19、以下关于个人住房贷款担保方式规定不正确的是（）。

A.在个人住房贷款业务中，采取的担保方式以抵押担保为主

B.在未实现抵押登记前，普遍采取抵押加阶段性保证的方式

C.在一手房贷款中，在房屋办妥抵押登记前，一般由开发商或担保机构承担阶段性保证责任

D.在二手房贷款中，一般由中介结构或担保机构承担阶段性保证的责任答案：

C

20、为了有效规避有担保流动资金贷款保证人还款能力发生变化的风险，贷款银行应当（）。

答案：

B

A.保证人信用等级不能高于借款人

B.选择信用等级高、还款能力强的保证人

C.接受股东之间和家庭成员之间的单纯第三方保证方式

D.具有正当的职业和稳定的经济收入，具有按期偿还贷款本息的能力

21、个人征信查询系统中，（）涵盖了信用卡与贷款的明细等情况。

A.个人身份信息B.信用交易信息

C.个人职业信息D.居住信息答案：

B

22、在个人住房贷款业务中，担保公司的“担保放大倍数”是指（）。

A.担保公司对外提供担保的余额和自身实收资本的倍数

B.担保公司向银行的贷款和自身实收资本的倍数

C.担保公司提供给借款者的贷款和自身实收资本的倍数

D.担保公司的营业收入和自身实收资本的倍数答案：

A

23、采用主导式定位方式的银行（）、

A、在市场上占有极大的份额B、刚刚开始经营或刚刚进入市场

C、分支机构不多D、资产规模中等答案：

A

24、公积金个人住房贷款业务的操作模式不包括（）。

A、银行受理，公积金管理中心审核审批，银行操作

B、公积金管理中心受理、审核审批，银行操作

C、公积金管理中心受理，银行审核审批，银行操作

D、公积金管理中心和承办银行联动答案：

C

25、到期一次还本法适用于（）的贷款。

答案：

A

A、期限在一年以内B、期限在十年以上

C、收入不稳定D、自身财务规划能力较强的客户

26、个人住房担保贷款管理试行办法》于（）颁布。

答案：

D

A、1980年B、1985年C、1995年D、1998年

27、对借款人所购车辆为自用车的，个人汽车贷款额度不得超过所购汽车价格的（）。

答案：

A

A、80%B、70%C、60%D、50%

28、有担保流动资金贷款的利率不得低于中国人民银行规定的同期同档次利率的（）倍。

A、1B、1.1C、2D、2.1答案：

B

29、个人经营专项贷款的还款来源是（）

A、由经营产生的现金流B、个人控制企业的利润

C、个人控制企业的固定资产折旧

D、个人控制企业的经营现金收入答案：

A

30、下列不属于商用房贷款信用风险主要内容的是（）。

A、借款人还款能力发生变化

B、商用房出租情况发生变化

C、保证人还款能力发生变化

D、贷款人资金状况发生变化答案：

D

31、“三个办法一个指引”规定的基本贷款流程中未包括下列哪个环节（C）

A、风险评价B、贷款发放与支付

C、贷款限额管理D、贷后管理

32、贷款新规规定的固定资产贷款的受托支付最低标准是（D）

A、单笔金额超过50万元的贷款资金支付

B、单笔金额超过500万元的贷款资金支付

C单笔金额超过500万元，或超过项目总投资5％的贷款资金支付

D单笔金额超过500万元，或超过项目总投资5％且超过50万元的贷款资金支付

33、流动资金贷款风险管理的核心要求是（D）

A、贷款人受托支付B、面谈面签

C、完善贷款合同管理D、合理确定流动资金贷款需求量

34、除特殊情形外，个人贷款资金应采取哪种方式向借款人交易对象支付（A）

A、贷款人受托支付B、借款人自主支付

C、当事人约定的支付方式

D、按贷款用途分别适用相关贷款管理办法的规定

35、“参照本办法执行”的含义是（C）

A、可以不执行B、需要遵守办法规定的各项要求

C、具备执行条件的，要执行；不具备执行条件的，可暂不执行

D、可依据贷款人的意愿执行

36、信贷管理的主要策略不包括（C）

A、信贷风险预防策略B、信贷风险分散策略

C、信贷风险衍生策略D、信贷风险转移策略

37、下列贷款中不属于固定资产贷款的品种有（D）

A、房地产开发贷款B、土地储备贷款

C、项目融资D、贸易融资

38、下列说法正确的是（A）

A《流动资金贷款管理暂行办法》自发布之日起施行

B《固定资产贷款管理暂行办法》自发布之日起施行

C《个人贷款管理暂行办法》自发布之日起三个月后施行

D《项目融资业务指引》自2009年11月1日起施行

39、有关“专门账户”说法正确的是（C）

A专门账户就是《人民币结算账户管理办法》中的专用账户

B专门账户不是专用账户

C专门账户可以是专用账户，也可以是一般结算账户

D银行只能为控制贷款资金发放而要求借款人开立专门账户

40、银团贷款的支付管理与控制由（B）负责

A、牵头行B、代理行C、参加行

D、各银团贷款成员共同约定的任一成员行

41、实行贷款人受托支付方式的贷款资金原则上应在（A）通过借款人账户支付给借款人交易对手

A、贷款发放当天B、贷款发放两天内

C、贷款发放后1周内D、没有明确的时间限制

42、采用贷款人受托支付的，贷款人应在_____审核借款人相关交易资料是否符合合同约定条件。

（A）

A、贷款资金发放前B、贷款资金支付时

C、贷款资金支付后D、什么时候都可以

43、固定资产贷款发放和支付过程中，贷款人应确认____的项目资本金足额到位，并与贷款配套使用。

（B）

A、高于拟发放贷款B、与拟发放贷款同比例

C、略低于拟发放贷款D、全部

44、贷款应完善固定资产贷款内控机制，实行贷款（D）管理。

A、目标B、责任C、全风险D、全流程

45、贷款人应将固定资产贷款纳入对借款人及借款人所在集团客户的统一授信（C）管理。

A、目标B、比例C、度D、时间

46、（D）依照本办法对贷款人固定资产贷款业务实施监督管理。

A、国资委B、审计署C、人民银行D、银行业监督管理机构

47、借款人向贷款人申请固定资产贷款时，应（C）所提供材料真实、完整、有效。

A、保证B、公正C、承诺D、告知

48、贷款人应在合同中与借款人约定提款条件以及贷款资金支付接受（C）管理和控制等与贷款使用相关的条款

A、监管部门B、审计部门

C、贷款人D、内审部门

49、贷款人在合同中与借款人约定的提款条件应包括与贷款同比例的（A）已足额到位、项目实际进度与已投资额相匹配等要求。

A、资本金B、违约金C、保证金D、准备金

50、贷款人应在合同中与借款人约定对借款人相关账户实施（B）

A、管理B、监控C、指导D、约束

二、多项选择（25分，每题1分）

1、在固定资产发放和支付过程中，借款人出现以下情形的，贷款人应与借款人协商贷款发放和支付条件，或按合同约定停止贷款贷款资金的发放和支付：

（ABCD）

A、信用状况下降B、不按合同约定支付贷款资金

C、项目进度落后于资金使用进度

D、违反合同约定，以化整为零方式规避贷款人受托支付的

2、具有下列情形之一的流动资金贷款，原则上应采用贷款人受托支付：

（ABC）

A、与借款人新建立信贷业务关系且借款人信用状况一般

B、支付对象明确且单笔支付金额较大

C、贷款人认定的其他情形

3、具有下列情形之一的个人贷款，经贷款人同意可采取借款人自主支付：

（ACEF）

A、借款人无法事先确定具体交易对象且金额不超过三十万元人人民币的

B、借款人无法事先确定具体交易对象且金额不超过五十万元人人民币的

C、借款人交易对象不具备有效使用非现金结算方式的

D、贷款资金用于生产经营且金额不超过三十万元人人民币的

E、贷款资金用于生产经营且金额不超过五十万元人人民币的

F、法律规定的其他情形

4、下列说法正确的是：

（AC）

A、一年以内（含）个人贷款，展期期限累计不得超过原贷款期限。

B、一年以内（含）个人贷款，展期期限累计不得超过原贷款期限的一半

C、一年以上的个人贷款，展期期限与原贷款期限相加，不得超过该贷款品种规定最长贷款期限。

D、一年以上的个人贷款，展期期限与原贷款期限相加，不得超过该贷款品种规定最长贷款期限的一半。

5、贷款人应与流动资金借款人在借款合同中约定的支付条款，应包括以下内容，（ABDE）

A、贷款资金的支付方式和贷款人受托支付的金额标准

B、支付方式变更及触发变更条件

C、贷款期限和利率

D、贷款资金支付的限制、禁止行为

E、借款人应及时提供的贷款资金使用记录和资料

6、商业银行发放贷款必须做一以哪些选项所述内容？

（BC）

A、借款人必须提供担保

B、必须订立书面借款合同

C、必须在中国人民银行规定的利率幅度内确定贷款利率

D、期限不能超过10年

7、个人贷款的对象要求（AC）。

A、可以是自然人B、可以是法人

C、必须具有完全民事行为能力D、可以是限制民事行为能力

8、在“假个贷”的防控上，一线经办人员应该详细调查（ABCD）。

A.借款人身份的真实性B.申报价格的合理性

C.借款人的信用状况D.各类证件的真实性

9、等比累进还款法的特点不包括（CD）。

A、每个时间段以一定比例累进的金额偿还贷款

B、任意一期还款计划中的本金或利息不得小于零

C、如果预期未来收入呈递增趋势，则可选择等比递减法，减少提前还款的麻烦

D、如果预期未来收入呈递减趋势，则可选择等比递增法，减少利息支出

10、按照住房交易形态划分，个人住房贷款可分为（ABC）。

A.新建房个人住房贷款B.个人再交易住房贷款

C.个人住房转让贷款D.个人住房装修贷款

11、不良个人住房贷款包括（BCD）。

A.关注类贷款B.次级类贷款

C.可疑类贷款D.损失类贷款

12、如果个人对个人征信异议处理结果仍然有异议，个人可以（ABC）。

A.向当地中国人民银行征信管理部门申请，在个人信用报告上发表个人声明

B.向中国人民银行征信管理部门反映

C.向法院提起诉讼，借助法律手段解决

D.向与个人有业务往来的商业银行申请，在个人信用报告上发表个人声明

13、商用房贷款的贷后与档案管理包括（ABCD）。

A.贷款回收B.合同变更C.贷后检查

D.不良贷款和贷后档案管理

14、与等额本息还款法比较而言，等额本金还款法（ABD）。

A.在还款初期高于等额本息还款法

B.贷款门槛要高于等额本息还款法

C.对于经济尚未稳定而且是初次贷款购房的人来说是有利的

D.等额本金还款法的还本速度比较快，风险比等额本息还款法小

15、以下借款人主体资格说法正确的是（ACD）。

A.未成年人可作为购房人购买房屋，但需由其监护人作为法定代理人进行代理

B.未成年人可以申请个人住房贷款

C.银行不办理房屋唯一产权人为未成年人的住房贷款申请

D.银行办理由未成年人及其法定监护人共同申请的住房贷款

16、个人贷款的特征包括（ABCD）。

A、贷款品种多B、贷款用途广

C、贷款便利D、还款方式灵活

17、个人住房贷款的法律和政策风险点主要集中在（ABCD）。

A.借款人主体资格风险B.合同有效性风险

C.政策风险D.诉讼时效风险

18、以下关于个人住房贷款期限规定正确的是（ABC）。

A.个人住房贷款最长期限都为30年

B.个人二手房贷款的期限不能超过所购住房的剩余使用年限

C.一般男性自然人的还款期限不超过65岁

D.女性自然人的还款年限不超过55岁

19、合作机构的担保风险主要包括（ABC）

A.保险公司的履约保证保险

B.汽车经销商的第三方保证担保

C.专业担保公司的第三方保证担保

D.汽车经销商的欺诈风险

20、国家助学贷款的还款方式包括（AB）。

A.等额本息还款法B.等额本金还款法

C.每月还息到期一次还本D.等额变更还款法

21、对于提前还款银行一般有以下基本约定（ABC）。

A.借款人应向银行提交提前还款申请书

B.借款人的贷款账户未拖欠本息及其他费用

C.提前还款属于借款人违约，银行将按规定计收违约金

D.借款人在提前还款前应归还当期的贷款本金

22、贷款人开展固定资产贷款业务应当遵循（ABCE）的原则。

A.依法合规B.审慎经营C.平等自愿D.公开公正E.公平诚信

23、对未按《固定资产贷款管理暂行办法》规定进行贷款资金支付管理与控制的行为，银行业监督管理机构可采取的措施有（ABDE）：

A.责令暂停部分业务、停止批准开办新业务

B.责令调整董事、高级管理人员或者限制其权利

C.责令改正，并处十万元以上二十万元以下罚款

D.停止批准增设分支机构

E.责令银行业金融机构对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员给予纪律处分

24、以下（ABDE）内容，属于中国银监会《流动资金贷款管理暂行办法》明确的尽职调查内容：

A.借款人的经营范围、核心主业、生产经营、贷款期内经营规划和重大投资计划等情况

B.借款人所在行业状况

C.借款人所在城市或社区经济发展状况

D.借款人的应收账款、应付账款、存货等真实财务状况

E.还款来源情况，包括生产经营产生的现金流、综合收益及其他合法收入等

25、根据《流动资金贷款管理暂行办法》，贷款人应与借款人在借款合同中约定，出现以下（ABCDE）情形之一时，借款人应承担的违约责任和贷款人可采取的措施：

A.未按约定用途使用贷款的

B.未按约定方式进行贷款资金支付的

C.未遵守承诺事项的

D.突破约定财务指标的

E.发生重大交叉违约事件的

三、填空（15分，每空1分）

1、贷款人发放贷款应当遵循依法合规、审慎经营、平等自愿、公平诚信的原则。

2、固定资产贷款可采用信用、抵押、质押或保证方式。

3、三个办法中，贷款资金支付应采用贷款人受托支付或借款人自主支付的方式。

4、固定资产贷款中，贷款人应按照审贷分离、分级审批的原则，规范固定资产贷款审批流程，明确贷款审批权限，确保审批人员按照授权独立审批贷款。

5、流动资金贷款不得用于固定资产、股权投资，不得用于国家禁止生产、经营的领域和用途。

6、三个办法中规定，贷款资金采用借款人自主支付的，贷款人可通过帐户分析、凭证查验、现场调查等方式核查贷款支付是否符合约定用途。

7、贷款人从事项目融资，应当充分识别和评估融资项目中存在的建设期风险和经营期风险。

8、多家银行业机构参与同一项目融资的，原则上应当采用银团贷款方式。

四、判断（10分，每题0.5）

1.个人贷款资金的受托支付，是指贷款人根据借款人的提款申请和支付委托，将贷款资金通过借款人账户支付给符合合同约定的借款人交易对象。

（×）

2.个人借款合同生效后，贷款人应按合同约定及时发放贷款。

（√）

3.借款合同须以书面形式签订。

（√）

4.发放房地产贷款，贷款人应确认与拟发放贷款同比例的项目资本金足额到位（×）

5.个人贷款调查应以采用间接调查为主，实地调查为辅的方式，并应由双人进行调查。

（×）

6.银行业金融机构可以发放流动资金循环贷款（√）

7.对于投资额大、技术复杂，按照项目进度分期付款的固定资产投资项目，一般应要求借款人提供有监理、评估、质检等第三方机构参与签署的确认项目进度和质量的书面文件。

（√）

8.固定资产投资是指总投资在50万元（含）以上的基本建设投资、更新改造投资、房地产开发投资和其他固定资产投资。

（√）

9.办理流动资金贷款业务，贷款人应与借款人签订账户管理协议，明确约定对指定账户回笼资金进出的管理。

（×）

10．短期流动资金贷款和短期个人贷款的展期期限都不得超过原贷款期限。

（√）

11.办理项目融资业务，贷款的发放和支付应参照《固定资产贷款管理暂行办法》的规定执行。

（×）

12.对于小型银行业金融机构，贷款新规允许其根据自身业务特点，在风险有效控制的前提下可以不设立独立的放款执行部门，但需由独立的岗位负责贷款发放和支付的审核工作。

（√）

13.采用贷款人受托支付方式的，确因客观原因在贷款发放当天不能将贷款资金支付给借款人交易对象的，贷款人可以在第二天以后完成受托支付。

（×）

14.“三个办法”是行政管理性规章，主要由强制性规范和禁止性规范构成。

违反办法规定要承担行政责任。

（√）

15．贷款人应对贷款申请材料的方式和具体内容提出要求。

（√）

16.在风险可控、金额较小的前提下，贷款人可以发放无指定用途的个人贷款。

（×）

17.个人贷款调查应以间接调查为主、实地调查为辅。

（×）

18.通过电子银行渠道发放的低风险个人质押贷款，贷款人可以不进行贷款面谈，但至少应当采取有效措施确定借款人的真实身份。

（√）

19.支付管理规定内容是《个人贷款管理暂行办法》的核心要义。

（√）

20.《个人贷款管理暂行办法》规定贷款人应要求借款人以书面形式提出个人贷款申请，并要求借款人提供能够证明其符合贷款条件的相关资料。

（√）

五、简答题（10分）

1、简述<<固定资产贷款管理暂行办法>>通过何种方式保证贷款按约定用途使用。

第一，要求贷款人应事先与借款人约定明确、合法的贷款用途，约定贷款发放条件、支付方式、接受监督以及违约责任等事项。

第二，要求贷款人设立独立的责任部门或岗位，负责贷款发放和支付审核，确保借款人的支付符合借款合同中约定用途。

第三，《办法》将贷款资金支付分为“贷款人受托支付”和“借款人自主支付”两类，经多方调查、论证后，规定单笔金额超过项目总投资5％或超过500万元的，应采用贷款人受托支付方式。

第四，要求贷款人在借款人不按约定的方式、用途使用贷款时，采取更严格的发放和支付条件，或停止贷款发放和支付。

2、简述固定资产贷款贷款人尽职调查的主要内容。

（一）借款人及项目发起人等相关关系人的情况；

（二）贷款项目的情况；

（三）贷款担保情况；

（四）需要调查的其他内容。

六．计算题（10分）

A公司向某银行申请流动资金贷款，如不考虑其他因素，请利用以下数据估算A公司营运资金量和新增流动资金贷款额度（写出计算公式）。

A公司2009年实现销售收入13117万元，销售成本10982万元，09年销售利润率14%，预计2010年销售收入增长15%，存货周转天数26.32，应收帐款周转天数44.79，应付帐款周转天数16.79，预付帐款周转天数7.2，预收帐款周转天数1.25，借款人自有资金600万元，现有流动资金贷款500万元，无其他渠道提供的营运资金。

营运资金周转次数＝360/（存货周转天数+应收账款周转天数－应付账款周转天数＋预付账款周转天数－预收账款周转天数）＝360/（26.32+44.79-16.79+7.2-1.25）＝5.97

营运资金量＝上年度销售收入×（1－上年度销售利润率）×（1＋预计销售收入年增长率）/营运资金周转次数＝13117×（1－0.14）×（1＋0.15）/5.97＝2173万元

新增流动资金贷款额度=营运资金量－借款人自有资金－现有流动资金贷款－其他渠道提供的营运资金=2173-600-500=1073万元