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金融业在支持中国城镇化发展中的作用
浅析金融业支持中国城镇化发展的未来之路
摘要
农村城镇化是我国经济社会发展的一个大战略,是解决三农问题的关键所在,而金融支持则是农村城镇化顺利推进的重要条件。
本文主要分为三个部分,第一部分通过对我国农村城镇化的阐述和分析,引导出出金融业需要为农村城镇做些什么样的支持,能起到什么样的作用;第二部分进一步分析了当前我国城镇化发展过程中存在的问题,再从金融的角度提出金融在支持我国农村城镇化进程中存在的问题;第三部分则以城镇化为目的,提出金融业在支持城镇化发展未来的路该如何走。
【关键词】金融业;农村城镇化;“三农”问题
何为城镇化?
“城镇化”这一概念最早源于“城市化”一词,它是一个历史范畴,但它更是一个发展中的概念。
而所谓城镇化,就是指农村人口不断向城镇转移,第二、三产业不断向城镇聚集,从而使城镇数量增加,城镇规模扩大的一个过程。
城镇化的核心是人口就业结构、经济产业结构的转化过程和城乡空间社区结构的变迁过程。
城镇化的本质特征主要体现三个方面:
①农村人口在空间上的转换;②非农产业向城镇聚集;③农业劳动力向非农业劳动力转移。
而这种发展历程将不仅仅是一个城镇数量与规模扩大的过程,同时更是一种城镇结构和功能转变的过程。
依据“城镇化”的定义及其核心内容,结合中国的实际情况,我认为我国的城镇化可分为两个阶段:
第一阶段为过渡阶段的农村城镇化;而第二阶段为更高层次的城镇化。
农村城镇化是城镇化过程的基础层次,强调农村不断向城镇转化的过程,它主要注重于城镇化量变的一个过程;而更高层次的城镇化则是指突出城市功能的城镇化阶段,不仅包括城市聚集的过程,同时包括城市要素向农村扩散的过程,这是一个由量变转为质变的一个过程。
而就我国目前情况来说,大部份地区,尤其是中西部地区仍处于第一阶段—农村城镇化阶段,而这也是本文讨论的重点。
农村城镇化这一阶段,其主要目的是为了实现城镇人口比重的提高、城乡发展格局的协调及资源的重新配置。
而这一过程主要具体表现在如下五个方面:
①农村人口和劳动力在空间上向城镇转移;②非农产业,即第二、三产业向城镇聚集;③农业劳动力向非农业劳动力的职业转换;④生产方式向规模化、集中化、市场化发展;⑤生活方式向多元化、社会化发展。
概括来说表现为两个方面:
一方面表现人的地理位置的转移和职业的改变以及由此引起的生产方式与生活方式的演变;另一方面则表现为城镇人口和城市数量的增加、城镇规模的扩大以及城镇经济社会、现代化和集约化程度的提高。
金融业支持城镇化发展的内容
简而言之,农村城镇化就是农村向城镇转变,城乡统筹发展的一个过程,它既包括了城镇经济发展,同时也包括了农村经济发展。
如此,我们在研究金融业对城镇化发展支持的内容时,当从这两方面着手,从两个不同的角度来分析这个内容。
因此本文会从“三农”问题的金融支持、城镇基础设施建设和经济发展的金融支持两个角度来阐述农村城镇化金融支持的内容。
首先我们来讨论“三农”问题的金融支持内容。
众所周知,“三农问题”是指农业、农村、农民这三个问题,这是一个从事行业、居住地域和主体身份三位一体的问题,但三者侧重点不一,因此必须一体化地考虑以上三个问题。
第一:
农业问题。
主要是农业产业化的问题,而起因则包括两方面:
①市场经济是以市场为导向、根据市场配置资源的经济形态,农业的购销体制不畅是农业不能快速发展的一个重要原因。
那么如何控制好“产―供―销”这根关键链条成为了我们需要思考的问题?
②我国农业基本上属于自给自足的小农经济,没有形成规模经济。
加入世贸组织后,我们又将如何应对国外的集约型农业的挑战?
第二:
农村问题。
其中最为突出表现的一个问题是户籍制度改革。
以往的户籍制度将城乡予以二元分割,形成了城乡之间经济发展、文化水平的较大差异。
而小城镇则是消解城乡二元对立、改革户籍制度的必要配套措施,城乡统筹发展的重要性也可管中窥豹。
第三:
农民问题。
说到底农民问题也就在于农民自身文化素质
的问题。
如此可见提高农村素质教育,加强城乡信息交流仍是重中之重。
综上所述,金融业在支持“三农”问题方面至少应包括以下几点:
1、金融机构为农业产业化发展提供充足的信贷资金,利用信贷杠杆工具,通过贷款的投向,引导农业生产部门进行产业结构调整和升级;
2、发挥金融服务的避险功能,防范和化解农业经营的高风险,保障农民的投资;
3、金融机构应更为深入城乡地区,成为农村的“三农”信息平台,拓展农民获取外界投资信息的渠道,合理引导农民进行投资、生产。
第二:
城镇基础建设和经济发展的金融支持。
我们从两个方面来说:
1、城镇基础设施建设;就目前来说一个地区的基础设施建设基本是政府的行为,且基础设施建设需要投入大量的资金,建设的周期通常较长,同时成本的回收非常缓慢。
如果说仅仅依靠财政资金并不足以支撑整个建设项目,所以向金融体系进行融资就成为募集资金的重要手段。
2、经济发展。
目前我国的城镇经济主要一以中小企业为主,然而大量的研究也表明:
中小企业发展的瓶颈恰恰就在于融资困难。
可见金融支持可以看作是中小企业发展的一块跳板,金融支持的力度在
很大程度上决定了中小企业发展的水平。
如是,金融业在支持城镇基础设施建设和经济发展可以包括以下
几点:
1、创新投、融资模式,适度加大信贷力度,为城镇基础设施建设和中小企业发展筹集资金;
2、重点培养、支持地区龙头企业,促进地方产业规模化、集群化发展,实现规模经济;
中国城镇化发展存在的问题
我国的城镇化开始于改革开放之后,1996年开始实施工业化,正式步入了城镇化时期。
据世界银行数据显示,我们城镇化率平均每年以1.35个百分点的速度发展,截止至2010年,我过城镇化率达到50.85%(相当于日本1970年的水平),不过距离发达国家和其他同等发达程度的新兴国家仍有很大差距。
(见下表)
就我国目前的情况来看,城镇化主要表现的问题有如下几个方面:
①城镇化发展出现长短腿现象,城镇化的区域差异较大,中小城市发展尤为落后。
从城镇化率来看,截止至2011年,全国共有17个省(区)域低于全国平均水平;且东部地区最高为88.9%,中部最高为43.7%,西部最高为39.64%,东北部最高为84.9%。
由此可见我国城镇化发展极不平衡。
②城乡消费差距非常大。
据国家统计局数据显示,从消费率来看,城市人口的消费率从1998年的63%上升到2010年的76.8%,而农村居民的消费率却从36.9%下降至23.2%,且城乡收入比为3.1:
1。
这直接导致扩大内需的目标难以实现。
③我国城镇化滞后于工业化。
根据目前国际上的标准,合理的城镇化率与工业化率的比值范围应在1.4--2.5之间。
世界银行数据显示,我国的城镇化率与工业化率的比值为1.09,远远低于全球的平均比值1.95。
④剩余农村劳动力多。
据测算,目前我国剩余劳动力约为1.3亿人,而每年新增的农村劳动力约1000万,且这部分人几乎全部转化为剩余劳动力。
金融业在支持城镇化发展中存在的问题
城镇化发展无法一帆风顺,归根结底还是“三农”问题没有解决、经济不能跟上发展的步伐。
那么金融业在支持城镇化发展的过程中到底存在些什么样的问题呢?
我认为主要存在以下三个问题:
1、金融业未能扛起“三农”问题这座大山,对“三农”问题的支持力度远远不足。
主要表现有四点:
①国有商业银行呈现不同程度的离农倾向。
我国商业银行大多定位于大中城市,它的市场定位与城镇化策略存在矛盾,在小城市、城镇和农村地区的金融支持明显不足。
据农行数据显示,农行有54%的网点、46%的人员分布在县域,涉农贷款余额近2万亿元,是国内唯一的一家在各个县域都有分支机构的商业银行。
而近年来所有的商业银行都在逐步放弃一些乡镇网点,网点覆盖深度降低。
②作为农村基本金融机构的农村合作社,经营效率低下,管理方面存在诸多问题,农村信用社想支农却力不从心,完全无法满足“三农”对资金的需求。
③四大国有商业银行的撤离及前几年农村基金会被清理后,邮政储蓄获得了一个很好的发展,然由于其经营模式的问题,抽走了农村大量资金。
据统计,截至08年末,邮政储蓄来至农村的存款达1万亿元。
④明间的非正规金融机构兴起,加大了农村投资的风险。
2、实现城镇化的资金总量缺口大,融资渠道过于单一。
据国家开发银行规划局发布数据显示,未来3年我国城镇化投融资资金需求量将达25万亿元,城镇化建设资金缺口约为11.7万亿元。
据测算,2013年至2015年,财政资金将难堪重负,仅能支持当年城镇化新增投资的20%左右。
这种长期、集中、大额的资金来源,显然,民间和外来资金以及商业银行都是无法满足这种要求,我们迫切的需要金融业寻找出新的融资渠道。
3、信贷力度不够。
这一方面主要就体现在中小企业贷款问题上。
有调查结果显示,31.6%的被调查企业认为“资金紧张”是造成企业生产困难的主要因素之一。
据统计,我国中小企业的初始资金约有74%为自有资本,来自家庭、朋友或风险投资类资金约17%,其他渠道的非金融机构融资约9%,而商业性贷款比例几乎为0;在成长过程中,自筹资金约占30%,资本盈余约占27%,银行借贷约占15%,企业间贸易信贷约占8%。
由此,无论是初创期还是成长期,中小企业的资金来源多为内部融资,银行信贷等外部融资明显不足,而涉农企业获得商业贷款的难度更大,外部融资比重应该会更小。
主要体现在一下两点:
①国有商业银行金融创新不足,缺乏适合中小企业的贷款营销机制。
国有商业银行对增量贷款普遍要求投向AA级以上企业,而中小企业一般难以获得AA以上的资信评级。
②基层国有商业银行贷款权限较小,办理贷款操作上时间较长。
由此可见我国在信贷力度方面有待加强。
金融业支持城镇化发展的未来之路
坎坷的“城镇化”发展之路的原因很很多方面,就金融业来说,为了实现城镇化这一目的,我们以后的路又该如何走?
1、提高金融业的意识,统筹城乡一体化发展,扛起“三农”重担。
想要实现城镇化、城乡一体化发展,重点在“三农”领域,难点也在“三农”重点领域;而若想解决“三农”问题,关键也就在于实现城乡一体化。
以农行为例,农行为实现这一目标,首要加强这三点:
①建立健全的三农金融体制,依托县域经济,将支行逐步深入城乡。
②进一步放宽金融服务视野,响应国家政策,以全国经济强县、强镇为主,重点推进500个县(市)的城镇化金融服务。
例如今年年初启动的强农服务工程--“千百工程”。
③创新地方特色金融产品和服务模式。
如湖南的“大汉”模式。
2、以农村工业化为目的,加强信贷力度,带动经济发展。
具体措施如下:
①在贷款政策上,要实行区别对待的原则,制定相应的城镇化发展信贷政策。
明确指出支持、限制、兼顾的投资对象,以便基层银行有政策可依,能更好地支持农村城镇化的建设与发展。
②在贷款投向上,要以基础设施为主、以城镇建设的长远规划为主,分清轻重缓急,贷款分期分批到位。
③在贷款利率上,应根据贷款支持建设项目的不同,实行不同的贷款利率。
具体讲可划分为三个利率档次:
一是对基础设施贷款,实行优惠利率;二是对公益设施项目贷款,可实行国家基准利率;三是对楼堂馆所等享乐性项目贷款,可实行市场高档利率。
3、开发新的融资产品,形成多元化的融资渠道。
具体方案:
①发展城市建设融资的BOT和TOT模式。
由于这些投资方式比较讲究高回报率,商业性质的企业、银行都可以积极的参与到这些融资项目的信贷合作中去;②可以尝试代理发行城市建设债券,募集社会闲散资金。
根据世界各国的经验,地方政府发行债券是必然的趋势。
③创新城镇化金融产品,提高对中小企业的支持力度。
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[5]黄衙玺.我国城市化进程中的金融支持研究[J].2011
[6]李新星.我国城市化进程中的金融支持研究[J].2010
[7]上文中统计数据来源于世界银行数据库和中国统计局
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