平安人寿客户权益手册全文.docx
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平安人寿客户权益手册全文
平安客户权益手册
版权声明
中国平安人寿保险股份有限公司制作的《客户权益手册》及其配套VCD光碟著作权属中国平安人寿保险股份有限公司所有,为非卖品。
任何他人未经本公司书面授权,不得复制、销售、出版、改变及进行任何侵犯本公司权利的行为,否则本公司将追究其法律责任。
在本手册中,“您”指投保人,“我们”指中国平安人寿保险股份有限公司。
尊敬的客户:
感谢您选择平安保险!
当您购买平安产品的那一刻起,您已经成为我们尊贵的客户,您可以根据保险合同享受平安的各项服务:
■当被保险人发生保险条款保障范围内的事故时,受益人有权申请理赔。
■当您需要改变保险合同中的一些事项时,您可以申请保单维护和变更。
■当您的保险到了交费期,您可以享有60天的交费宽限期。
■当您符合特定要求,您可以享受平安对客户提供的附加价值服务。
为了便于您及时了解您可以享有的各项权益,我们特地为您提供了这套《客户权益手册》(以下简称《手册》)。
◆阅读保险合同时的一般注意事项
1.您了解保险合同的构成吗?
保险合同规定了投保人与保险公司双方的权利和义务。
保险合同由保险条款、保险单或其他保险凭证、投保书、与保险合同有关的投保文件、合法有效的声明、批注、批单、附加险合同、其他书面协议构成。
保险合同所附的保险条款详细列明了保障内容和权益,需要您仔细阅读。
2.您该如何从保险合同中了解自己的主要权益和保障?
在签收保险合同后,请您仔细阅读保险合同中所附的保险条款,您的权益和保障主要在“我们提供的保障”中体现,它包含了保险金额、保险责任和责任免除三部分内容。
条款的其他内容,如“如何申请领取保险金”、“如何交纳保险费”、“如何解除保险合同”、“现金价值权益”等等,都需要您仔细阅读。
3.如何理解保险合同中有关名词的释义?
为了明确合同双方的权利与义务,保险合同中详细解释了有关名词。
在阅读保险合同时,请您详细阅读条款中的名词释义,例如:
意外伤害、专科医生、医院、重大疾病、保证利率等。
不同保险合同列示的名词可能不同。
4.什么是责任免除?
责任免除是指保险公司对保险责任的限制,明确保险公司不承担给付责任或赔偿责任的情况,例如因投保人或者受益人的故意行为、被保险人故意犯罪行为等造成了保险事故,都属于责任免除的范围。
责任免除会因为险种的不同而有所差异,您需仔细阅读保险合同的保险条款责任免除的具体内容。
5.您在填写投保书时未如实告知有什么影响?
您或被保险人在订立保险合同时,对我们提出关于您或被保险人有关情况的书面询问应如实告知。
如果您或被保险人故意不履行如实告知义务,我们有权解除保险合同;对于保险合同解除前发生的保险事故,我们不承担给付保险金的责任,并不退还保险费。
如果您或被保险人因过失未履行如实告知义务,足以影响我们决定是否同意承保或者提高保险费率的,我们有权解除合同;对保险事故的发生有严重影响的,对于合同解除前发生的保险事故,我们不承担给付保险金的责任,但会按条款规定退还保险费。
6.您在犹豫期有哪些权益?
自您签收保险合同次日起,有10天的犹豫期。
如果您在此期间书面申请解除合同,我们会无息退还您所交的全部保险费,我们自始不承担保险责任。
7.为什么您要在投保书上亲自签名?
如果没有亲自签名该怎么办?
投保书是您和被保险人投保意愿的书面表示,您和被保险人必须在投保书上亲笔签名确认(若被保险人未成年,可由监护人代签名),其目的是为了保护您的合法权益不受侵害,并防止道德风险的发生,否则发生保险事故时您可能无法获得理赔。
若您投保时未亲笔签名,请您携带本人的有效身份证件,亲自到公司柜面办理补签名手续。
8.签收保险合同后,为什么会收到来自我们的电话回访服务?
为了维护您的权益,给您提供优质的售后服务,我们会在承保后对您进行回访,与您确认投保时的相关事项,如您在投保书上是否亲笔签字等。
◆分红保险特殊权益
1.什么是分红保险?
分红保险是指保险公司将其分红保险业务实际经营产生的盈余,按一定比例向保单持有人进行分配的保险产品。
分红保险给客户提供保障的同时让保单持有人有与保险公司分享分红保险业务盈余的机会。
2.为什么红利是不确定的?
分红水平的高低与保险公司分红业务经营业绩密切相关,由于保险公司分红业务的经营状况每年都在发生变化,因此分红无法提前确定。
购买人寿保险是一项长期投资,选择一家有实力的保险公司至关重要;同时,您购买保险,期望得到的是能带给自己和家人的保险保障,所以应该以长远的目光来看待红利的分配。
3.如何选择红利领取的方式?
目前我们提供了三种红利的领取方式:
累积生息、抵交保险费和购买交清增额保险。
这三种方式各有特点,您可以根据自己的需要选择一种,在投保时约定。
如果您希望现金可以方便领取,可以选择累积生息;如果您更注重于保障,可以选择购买交清增额保险;如果您希望减轻续期交费的压力,则可以选择抵交保险费。
如果您在投保时未选择红利领取方式,则以累积生息方式办理。
◆万能寿险特殊权益
1.万能寿险有什么特色?
万能寿险是一种兼具弹性保障和稳健收益功能的产品,您既可以根据人生不同阶段的保障需求申请变更基本保险金额,还可以根据自身经济需要追加、缓交保险费或者部分领取现金价值。
我们给您的保单价值提供保证利率。
万能寿险的运作也非常透明,我们收取的各项费用明确列出,您也可以及时获知自己保单价值的变化。
基于上述原因,万能寿险受到了很多客户的青睐。
2.万能寿险的运作原理示意图
保单价值反映了保险费支付、初始费用、保障成本扣除、利息等因素,运作原理如下图:
注:
目前仅限期交保险费在一定数额以上的客户才可以追加保险费。
具体数额,将以我们公布数据为准。
您可以咨询你的保单服务人员,或直接拨打服务热线95511。
3.您如何享受年保证利率?
我们会在每个月结算日结算当时您可以获得的保单利息。
自第2保单年度起,在每个保单年度的第1个结算日,如果您的保单价值低于按保证利率结算所得的保单价值,我们会按差额发放保证利息,以确保您的保单价值不低于按保证利率结算的水平。
4.为什么我们收取了初始费用后还要收取保障成本?
我们收取的初始费用用于公司营运成本、业务员佣金及其他费用,而保障成本是我们为被保险人提供保险保障所收取的费用,两者是不同的概念。
5.什么时候可以获得持续交费特别奖励?
发放标准是什么?
是如何发放的?
持续交费特别奖励是万能寿险赋予客户的权益。
如果您前三个保单年度每期的期交保险费都在合同约定的时间内按时支付,那么从第四个保单年度起,当您在按时交费时,就可以获得当期应交期交保险费的一定比例作为持续交费特别奖励。
直接计入保单价值。
6.如何交纳追加保险费?
追加保险费是如何计入保单价值的?
交纳追加保险费是万能寿险赋予客户的权利。
目前如果您每年的期交保险费在一定数额以上,且满足一定条件时,您就可以随时交纳追加保险费。
追加保险费也需要在扣除一定初始费用后再计入保单价值。
7.为什么保单注明终身交费?
是否每一期都要交费?
终身交费是万能寿险赋予客户的权利。
在被保险人身故前,您可以按照合同约定的交费日期交纳各期期交保险费。
这个险种也同时赋予您缓交保险费的权利,只要您万能寿险的保单价值足以支付保障成本,这时您就可以根据自己的需要选择缓交保险费。
因此,万能寿险终身交费实际上是给客户提供了一个终身交费、保障终身的权利。
但是当您的保单价值不足以支付保障成本时,您的保单就会进入60天的宽限期。
如果在宽限期之后仍未交纳保险费,则合同效力中止。
8.如何才能部分领取现金价值?
保险合同签收十日后,如果被保险人没有发生保险事故,您就可以申请部分领取现金价值。
但是每笔领取的金额不得小于100元,且为100元的整数倍,同时领取后的现金价值不得低于我们的规定,否则只能申请退保。
部分领取时,您需要提供的文件有:
保险合同原件、部分领取申请书和您的身份证。
对每一保单年度的前两次部分领取,我们不收取部分领取手续费;对同一保单年度以后的各次部分领取,我们每次收取部分领取手续费20元,部分领取手续费直接从给付的现金价值中扣除。
我们可以改变上述部分领取手续费的收费标准,但最高不超过每次50元。
9.如何获知我们公布的结算利率?
我们每月都会通过《中国证券报》、《上海证券报》、《证券时报》中至少一种公布相关结算利率,您也可以通过平安电话中心(95511)、中国平安保险集团网站()、分支机构客户服务中心以及保险代理人查询。
每年我们会向您寄送个人保单年度报告。
◆投资连结保险特殊权益
1.投资连结保险有什么特色?
投资连结保险是一种兼具弹性保障和投资功能的产品,您既可以根据人生不同阶段的保障需求申请变更基本保险金额,还可以根据自身经济需要追加保险费或者部分领取现金价值。
我们有多个不同类型的账户供您选择,您可以根据自身需要投资一个或多个投资账户,享受我们专业的理财服务,但需承担相应的投资风险。
投资连结保险的运作非常透明,我们收取的各项费用明确列出,您也可以及时获知自己投资账户价值的变化。
基于上述原因,投资连结保险受到了很多客户的青睐。
2.投资连结保险的运作原理示意图
投资账户的价值以投资单位计量,反映了保险费支付、初始费用、保障成本扣除、买入卖出差价、投资单位价格变动等因素,运作原理如下图:
卖出投
资单位
3.如何选择投资账户?
投资账户一经选择是否可以改变?
我们有多个不同的投资账户供您选择,您可以根据自己的投资取向、财务状况和风险承受能力,投资一个或多个投资账户,也可根据账户表现和自身需要,调整资金在各账户间的分配比例或在账户间自由转换。
4.如何买入投资单位?
投资单位的数量是怎么确定的?
我们按照您与我们约定的分配比例,将可投资的保险费分配进入各投资账户,并买入相应的投资单位,买入的投资单位数按如下方法计算:
可投资保险费分配入该投资账户的金额
该投资账户的投资单位买入价
5.如何交纳追加保险费?
追加保险费是如何计入保单价值的?
交纳追加保险费是投资连结保险赋予客户的权利。
如果您以前各期和当期的期交保险费均已交纳,您就可以随时交纳追加保险费。
追加保险费也需要在扣除一定初始费用后买入投资单位。
6.如何才能部分领取现金价值?
保险合同签收十日后,如果被保险人没有发生保险事故,您就可以申请部分领取现金价值。
我们以卖出投资单位的方式,支付您部分领取的现金价值。
部分领取时,您需要提供的文件有:
保险合同原件、部分领取申请书和您的身份证。
7.如何获知我们公布的投资单位价格?
我们会通过《中国证券报》、《上海证券报》、《证券时报》中至少一种公布相关结算利率,您也可以通过平安电话中心(95511)、中国平安保险集团网站()、分支机构客户服务中心以及保险代理人查询。
每年我们会向您寄送个人保单年度报告。
◆保单维护时的注意事项
1.保险合同中哪些可以变更?
如果您需变更,该如何办理?
保险合同可变更项目包括保险合同主体的变更和保险合同内容的变更。
主体的变更指投保人的变更或受益人的变更;内容的变更是指合同当事人之间享受的权利、承担的义务发生的变更,表现为保险合同事项发生的变更,如职业类别、基本资料、保险费、保险金额等。
保险合同有效期内,您如需变更保险合同的有关内容,办理时须向我们提交以下资料:
1)《保险合同变更申请书》
2)各项变更申请须随附资料,例如:
保险合同正本、健康告知、各种检验报告、转账授权书及存折账号复印件、身份证明复印件等。
不同的变更事项所需文件不同。
如果您需要变更,可与您的保险代理人联系。
同时,我们也为您开通了、95511部分保全服务项目,您可以选择更适合自己的服务渠道。
2.如未按时交纳续期保险费,对保单有何影响?
对于约定为分期付款的传统险保险合同,投保人按时交纳续期保险费是维持保险合同有效的必要条件。
当您支付首期保险费后,除合同另有约定外,如果超过规定的期限60日,您都没有支付当期保险费的,合同效力中止。
万能寿险续期交费如未按时交纳续期保险费对保单的影响,请详见“万能寿险特殊权益”之7。
3.如果因未在规定时间内交续期保险费导致保险合同效力中止,如何办理复效?
保险合同效力中止日起两年内,您可向我们书面申请复效。
申请复效时,一般您须补交欠交的保险费及利息,具体详见条款,并须提供如下资料:
1)《保险合同复效申请书》
2)被保险人健康证明书、体检报告或者其它证明文件
3)如有病史告知,需病历及其它检验报告。
如保险合同中止两年内您未向我们提出复效申请,保险合同将终止。
4.如果您在合同有效期内退保,可能会有哪些损失?
您购买保险是为了获得一份安心和保障,如果退保,我们将退还该保单的现金价值。
在保障期内,主合同的现金价值往往少于您所交的累计保险费,因此会给您带来一定的经济损失。
但您更大的损失是失去了这份保障,即使将来再次购买,保险费一般会随被保险人的年龄增长而增加,还有可能因为被保险人的健康状况而加费承保或附加除外责任甚至被拒保。
5、如何办理生存金领取?
如保单存在应领的生存保险金,则由生存受益人提出申请
生存受益人需提供以下材料:
1)保险合同
2)生存受益人户籍证明和身份证明
3)被保险人户籍证明和身份证明
4)如果生存受益人是未成年人,还需提供其监护人的身份证明和监护关系证明,并由其监护人代为办理领取手续
◆申请理赔时的注意事项
1.发生保险事故后,如何申请理赔?
您或受益人应于知道或应当知道保险事故发生之日起,在条款约定的时限内通知我们,一般为5天,但具体情况仍以条款约定为准。
否则,应承担由于通知迟延致使我们增加的勘查、检验等各项费用。
但因不可抗力导致的延迟除外。
您须向我们提出理赔申请,填写理赔申请书,并提供相关证明和资料,主要包括如下内容:
1)保险合同
2)受益人户籍证明或身份证明
3)根据条款约定的受益人所能提供的与确认保险事故的性质、原因、伤害损失程度等有关的其他证明和材料,例如病历、出院小结、相关检验报告、意外事故证明,道路交通事故责任认定书(涉及被保人驾车的交通意外,需提供合法有效驾驶证、行驶证)、公安证明、疾病诊断证明书、医疗费用发票原始凭证、处方及费用清单,本公司认可的伤残鉴定机构出具的被保险人伤残程度鉴定书等。
4)如为身故理赔,需要提供公安部门或我们认可的医疗机构出具的被保险人死亡证明书、户籍注销证明,火化场提供的火化证明等。
如为宣告死亡,受益人须提供法院出具的宣告死亡证明文件。
5)身故理赔时若为法定受益人,需提供所有法定受益人的身份证明及关系证明。
6)保险受益人唯一的理赔申请,领款方式选择转账的,需提供对应户名的活期存折复印件。
具体材料因投保险种及事故性质的差异而有所不同,如果您有任何疑问,可及时向95511、网站或者当地理赔部门咨询。
2.如果理赔申请不获批准,原因何在?
根据我国保险法的规定,保险公司的赔偿是以“合同约定”为前提条件的,并非“见索即赔”的。
保险理赔必须遵循《保险法》的约束。
保险公司拒绝理赔申请的常见原因主要有以下几种:
1)保险合同已经失效;
2)申请理赔的事故不属于保险责任范围;
3)保险事故由保险合同的除外责任造成;
4)投保人、被保险人有严重违约行为影响合同效力的。
如故意未按投保书的询问就投、被保人的真实情况如实告知的;
5)保险欺诈,如虚构保险事故等;
6)申请理赔时间已超过合同约定保险金申请时效
◆服务网络
《客户权益手册》中向您详细介绍了您根据保险合同能够获得的各项权益和注意事项。
当您需要任何帮助时,您可以查阅《客户权益手册》,也可以通过下列途径获得平安的服务:
⏹代理人服务
您可以和平安人寿的代理人联系并提出您的服务需求。
⏹95511服务热线
平安服务热线——95511,一年365天,每天24小时,时时刻刻为平安的客服和业务同仁提供帮助。
主要服务功能——
自动语音服务:
通过自动语音应答系统,提供24小时的自助服务。
呼入服务:
专业咨询人员提供寿险保单的咨询、受理等服务,让客户享受到售前、售中和售后的一体化服务,目前开展的主要服务项目有:
1、客户资料、保单信息查询
2、保险产品咨询
3、保全、理赔等相关规则咨询
4、联系地址变更
5、各类预约上门服务
6、初发续期单证
7、理赔报案
8、电子商务:
中国平安保险集团网站的相关咨询。
…………等
呼出(回访)服务:
1、新契约回访
2、理赔回访
3、保全回访
…………等多项常规回访服务项目
⏹网上服务
您可通过中国平安保险集团网站获得以下个人服务:
1、保单验真。
输入您的保单号码、投保人基本资料后,将可返回该保单的部分主要信息。
2、公司服务网点及定点医院介绍。
可查询我公司遍布全国的服务网点及定点医院信息。
3、保全服务办理手续及办理方法。
将为您介绍个人寿险各类保全业务常识、办理保全服务的渠道及对应手续要求。
4、VIP客户服务专区。
这里为VIP客户提供最新服务动态、活动回顾、预约健康管理服务等。
5、保单查询(针对申请了服务密码的客户)。
向密码服务客户提供保单资料、个人信息等综合查询服务。
6、网上保全服务(针对申请了服务密码的客户)。
为已在我公司服务柜面申请了密码服务的客户提供名下保单的地址变更、生存金领取转帐授权等多项保全服务。
⏹客户服务中心服务
如果在您居住地点的附近有平安的客户服务中心,您可以亲自到客户服务中心获得服务。
声明
中国平安人寿保险股份有限公司制作的《客户权益手册》及其配套光碟内容以本公司现行使用的保险合同及条款为依据。
本手册及配套VCD光碟内容不作为本公司承诺的一部分。
如实际条款内容发生变更,依实际条款为准。
中国平安人寿保险股份有限公司保留对本手册及配套VCD光碟各项内容的解释权。
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