邮储银行如何发展电子商务 2.docx
- 文档编号:30245839
- 上传时间:2023-08-13
- 格式:DOCX
- 页数:12
- 大小:151.24KB
邮储银行如何发展电子商务 2.docx
《邮储银行如何发展电子商务 2.docx》由会员分享,可在线阅读,更多相关《邮储银行如何发展电子商务 2.docx(12页珍藏版)》请在冰豆网上搜索。
邮储银行如何发展电子商务2
邮储银行如何发展电子商务
----星美小组实习报告
组长罗研
组员陈小慧吐逊姑·吐尔逊付雅杰陆嘉阳
[选取日期]
2013年3月30日星期六
目录
1.1研究课题介绍................................................................................3
1.2什么是电子商务............................................................................3
1.3我国银行业所面临的挑战............................................................3.
1.4邮储银行发展电子商务的必要性................................................4
1.5邮储银行发展电子商务的优势....................................................5.
1.6邮储银行如何发展电子商务.........................................................6
1.6.1邮储银行电子商务发展模式...................................................6
1.6.2邮储银行发展电子商务的流程进行方案设计.......................9
研究课题介绍
充分利用邮储银行的优势,密切邮储银行与客户之间的关系,提高邮储银行在互联网市场中的影响力、创新业务发展方式。
分析邮储银行发展电子商务的可行性,明确邮储银行发展电子商务的模式(可是是设计独立的电子商务平台,也可以是借助现有成熟的电子商务平台,或者其他形式),对邮储银行发展电子商务的流程进行方案设计,并充分验证方案的合理性和有效性。
什么是电子商务
电子商务通常是指是在全球各地广泛的商业贸易活动中,在因特网开放的网络环境下,基于浏览器/服务器应用方式,买卖双方不谋面地进行各种商贸活动,实现消费者的网上购物、商户之间的网上交易和在线电子支付以及各种商务活动、交易活动、金融活动和相关的综合服务活动的一种新型的商业运营模式。
电子商务是利用微电脑技术和网络通讯技术进行的商务活动。
各国政府、学者、企业界人士根据自己所处的地位和对电子商务参与的角度和程度的不同,给出了许多不同的定义。
我国银行业所面临的挑战
1.业务范围问题
80年代以来,西方各国强调金融自由化,银行向全能银行发展,即商业银行存贷款业务和投资银行发行、包销和承兑证券业务的结合,已经是一个世界性的趋势。
包括银行证券分业最严格的美国和日本,80年代以来都逐步以各种补充法规来放宽银证兼营的范围,直到最近美国通过了新的银行法案,这是对全能银行发展的全面肯定。
我国的银行法则坚持银行、证券、信托、保险四业分管。
当世界上的银行家正在以全能银行的模式进入改革开放的中国之时,而中国的银行却走着严格金融分工的美日模式的旧路,显然同改革开放的大趋势格格不入。
在加入WTO之后,这个矛盾会变得更加突出。
因为外国银行会依仗全能银行或其一系列子公司的业务优势来争夺客户,而我们的分业经营和分业管理,不但束缚了自己的手脚,也妨碍了自己去积累全能银行综合服务的经验。
特别是信托业,这本来是银行与证券业的一个中间地带,业务范围很宽,西方称之为“金融百货公司”,我国银行不能兼营信托,又把信托业的机构作了很大收缩,管理上归属央行,而证券方面又对信托业作了诸多限制,比如不许介入证券的发行、经纪和承销。
加入WTO,一旦国外信托公司介入中国,中国的信托业势必会面临灭顶之灾。
2、自主经营问题
国外银行有自主经营的优势,中国国有商业银行的自主经营则相对较弱。
比如,外资银行对存贷款利率市场化的掌握自主性较大,对呆账准备金的提取额度和呆坏账核销的自主性也较大。
而国内银行则有诸多限制,特别是呆坏账核销还要有众多行政部门的参与。
加入WTO以后,这些分权式管理,如果不改革,实际上也都将成为国内银行参与竞争的障碍。
3、人才的争夺
这实质上是一个劳动报酬即分配制度问题。
外资银行能够以高薪挖人,而国内银行却是以平均主义为特征的“大锅饭”工资制。
如果不能在劳动报酬分配制度上有重大突破,则很难留住人才。
加入竞争之后,势必会导致不少既有国外工作经验、又熟悉国内客户和我国体制背景的优秀人才的流失。
这些优秀人才将使外资银行的竞争如虎添翼。
其实,金融的竞争,在很大程度上,就是金融人才的竞争。
4、金融手段和金融创新方面的竞争
据美国单方面公布的信息,外国企业和外资银行可以介入诸如汽车之类的消费信用领域。
这里说明外国银行将以某些国外已经成熟的而在中国尚未普遍推开的金融手段介入同国内银行的竞争。
中国的差距恰恰在于我们在建国后的几十年计划经济体制下,取消商业信用和消费信用,禁止赊销和预付,禁止商业票据,实行一切信用集中于银行的原则,即使在改革开放后恢复了商业信用和商业票据,但仍然存在着商业信用不完全、商业票据和票据市场不完全(只有银行承兑汇票,没有开放商业本票,实际是由银行信用承担了本应由企业本票承担的信用风险),消费信用没有推开(没有厂商赊销和分期付款的消费信用,却贸然推行消费品信贷),中国加入WTO,外国企业和外资银行来同我们竞争,将会很容易地利用我国信用方面的这块空白,来做大消费信用、消费金融和消费信贷的文章。
邮储银行为什么发展电子商务
随着网络购物、网银等电子商务应用的不断深入,电子银行正在成为人们生活中不可或缺的金融服务渠道。
2012年底,我国网民规模达5.6亿,淘宝和京东商城两家电商跃居零售业前两名。
未来三到五年,互联网市场规模将爆发性增长,外部环境为电子银行的发展提供了坚实的基础。
与此同时,随着利率市场化改革步伐加快,银行利差空间不断缩减,商业银行经营转型和服务提升,迫切要求加快发展成本低、效益高的电子银行。
电子商务从本质上来说,其实属于一种中间业务。
银行跨界做电商是其大力发展中间业务的表现,可以使银行的收入更加多元化,增加银行的非利息收入,有利于推动银行的转型。
银行进军电商,目的不在于获得利润,而是通过第一手的交易记录,更好地了解个人客户的消费习惯以及企业客户的营业状况,这有助于银行研发和推广自身的金融产品,提高金融服务水平。
据美国权威机构调查,在各类银行服务平均每项交易成本中,传统银行分支机构最高,其次为电话银行,再次为ATM,网络银行最低,最高和最低者相差8倍。
由此可见银行电子商务能大幅降低银行成本,从而能缓解全球金融自由化带来的竞争的加剧及市场饱和、边际利润率下降的状况,为陷入困境的传统银行找到高效、低成本的新出路。
邮储银行发展电子商务的优势
邮政网点覆盖全国各地,每一个偏远山区都有邮政人忙碌的身影,邮政电子商务配送服务范围、速度、能力比别人更有优势,此资源可被放大利用。
在现代的电子商务竞争中,谁拥有高价值大流量,谁就能占领这片网络市场,网站能否有高价值大流量决定了一个电子商务网站的生死,高价值大流量能带来大量消费群体,从而无形中产生电子商务生产价值。
在淘宝网与易趣网的竞争过程中,淘宝抓住了“免费”这个法宝,吸引了大量客户,流量猛增,最终与易趣不分伯仲,甚至某些方面已超过易趣。
电子商务有高价值大流量就说明有消费潜力的顾客很多。
邮政企业有天然高流量优势,若一个网上邮政营业网点一天平均有300人登录(也可称之为独立IP),全国3.6万个营业网点一天总流量即超过1000万个独立IP,此流量规模基本可建一个大型的门户网站,有流量基础就可向更宽广的电子商务领域发展与延伸。
邮储银行是全国网点最多、覆盖面最广的商业银行,70%以上网点分布在县及县以下地区。
依托这一网络,邮储银行有本外币账户近12亿户、城乡客户近6亿人,成为连接城乡金融的重要通道。
同时,邮储银行打造了包括个人网银、手机银行、电话银行、电视银行以及4.7万台ATM在内的电子金融服务网络。
电子商务的盈利模式要简单、高效、难复制才能可持续健康发展。
(一)选好商品。
众多电子商务盈利模式主要依赖于销售商品产生价值,其盈利主要以产品交换为核心基础。
静止在货架上的商品永无价值,只有产生商品交换,其价值才能体现。
因此,电子商务中商品要动态营销才能产生其价值。
电子商务盈利模式首要问题是如何科学选定商品,好商品才能产生好的营销价值,才能带来实质性的可观收益。
(二)盈利模式高效、难复制。
“罢黜百站、独领网骚”是所有电子商务网站终极目标,其电子商务盈利模式要求简单、高效、难复制,有别人难以复制的盈利模式。
在邮政企业优势中,EMS、现金支付端口、代收货款、名址库为邮政特有的、不可复制的优势服务及产品,如能在电子商务中把它们加以捆绑后推出一个新产品,显然有着无可比拟的优势。
所以,在邮政电子商务的盈利模式上,一定要发挥自身优势,开办别人难以复制的电子商务综合配套服务业务。
邮储银行电子商务发展模式
电子商务模式可以分为以下四种类型:
1.企业与消费者之间的电子商务(BusinesstoConsumer,即B2C)。
这是消费者利用因特网直接参与经济活动的形式,类同于商业电子化的零售商务。
随着因特网的出现,网上销售迅速地发展起来。
2.企业与企业之间的电子商务(BusinesstoBusiness,即B2B)。
B2B方式是电子商务应用最多和最受企业重视的形式,企业可以使用Internet或其他网络对每笔交易寻找最佳合作伙伴,完成从定购到结算的全部交易行为。
3.消费者与消费者之间的电子商务(ConsumertoConsumer即C2C)。
C2C商务平台就是通过为买卖双方提供一个在线交易平台,使卖方可以主动提供商品上网拍卖,而买方可以自行选择商品进行竞价。
4.线下商务与互联网之间的电子商务(OnlineToOffline即O2O)。
这样线下服务就可以用线上来揽客,消费者可以用线上来筛选服务,还有成交可以在线结算,很快达到规模。
该模式最重要的特点是:
推广效果可查,每笔交易可跟踪。
B2C电子商务
企业与消费者之间的电子商务(BusinesstoCustomer,即B2C)。
这是消费者利用因特网直接参与经济活动的形式,类同于商业电子化的零售商务。
随着因特网的出现,网上销售迅速地发展起来。
其代表是亚马逊电子商务模式
B2C就是企业透过网络销售产品或服务给个人消费者。
企业厂商直接将产品或服务推上网络,并提供充足资讯与便利的接口吸引消费者选购,这也是目前一般最常见的作业方式,例如网络购物、证券公司网络下单作业、一般网站的资料查询作业等等,都是属于企业直接接触顾客的作业方式。
目前可成以下四种经营的模式:
⑴.入口网站(Portal):
ex.Yahoo!
⑵.虚拟社群(Virtualcommunities):
虚拟社群的着眼点都在顾客的需求上,有三个特质-专注于买方消费者而非卖方、良好的信任关系、创新与风险承担。
⑶.交易聚合(TransactionAggregators):
电子商务即是买卖。
⑷.广告网络(AdvertisingNetwork)
⑸.线上与线下结合的模式(O2O模式)
B2B电子商务
企业与企业之间的电子商务(BusinesstoBusiness,即B2B)。
B2B方式是电子商务应用最多和最受企业重视的形式,企业可以使用Internet或其他网络对每笔交易寻找最佳合作伙伴,完成从定购到结算的全部交易行为。
其代表是马云的阿里巴巴电子商务模式
B2B电子商务是指以企业为主体,在企业之间进行的电子商务活动。
B2B电子商务是电子商务的主流,也是企业面临激烈的市场竞争、改善竞争条件、建立竞争优势的主要方法。
开展电子商务,将使企业拥有一个商机无限的发展空间,这也是企业谋生存、求发展的必由之路,它可以使企业在竞争中处于更加有利的地位。
B2B电子商务将会为企业带来更低的价格、更高的生产率和更低的劳动成本以及更多的商业机会。
B2B主要是针对企业内部以及企业(B)与上下游协力厂商(B)之间的资讯整合,并在互联网上进行的企业与企业间交易。
借由企业内部网(Intranet)建构资讯流通的基础,及外部网络(Extranet)结合产业的上中下游厂商,达到供应链(SCM)的整合。
因此透过B2B的商业模式,不仅可以简化企业内部资讯流通的成本,更可使企业与企业之间的交易流程更快速、更减少成本的耗损。
C2C电子商务
消费者与消费者之间的电子商务(ConsumertoConsumer,即C2C)。
C2C商务平台就是通过为买卖双方提供一个在线交易平台,使卖方可以主动提供商品上网拍卖,而买方可以自行选择商品进行竞价。
其代表是eBay、taobao电子商务模式
C2C是指消费者与消费者之间的互动交易行为,这种交易方式是多变的。
例如消费者可同在某一竞标网站或拍卖网站中,共同在线上出价而由价高者得标。
或由消费者自行在网络新闻论坛或BBS上张贴布告以出售二手货品,甚至是新品,诸如此类因消费者间的互动而完成的交易,就是C2C的交易。
目前竞标拍卖已经成为决定稀有物价格最有效率的方法之一,举凡古董、名人物品、稀有邮票…只要需求面大于供给面的物品,就可以使用拍卖的模式决定最佳市场价格。
拍卖会商品的价格因为欲购者的彼此相较而逐渐升高,最后由最想买到商品的买家用最高价买到商品,而卖家则以市场所能接受的最高价格卖掉商品,这就是传统的C2C竞标模式。
2C竞标网站,竞标物品是多样化而毫无限制,商品提供者可以是邻家的小孩,也可能是顶尖跨国大企业;货品可是自制的糕饼,也可能是毕加索的真迹名画。
且C2C并不局限于物品与货币的交易,在这虚拟的网站中,买卖双方可选择以物易物,或以人力资源交换商品。
例如一位家庭主妇已准备一桌筵席的服务,换取心理医生一节心灵澄静之旅,这就是参加网络竞标交易的魅力,网站经营者不负责物流,而是协助市场资讯的汇集,以及建立信用评等制度。
买卖两方消费者看对眼,自行商量交货和付款方式,每个人都可以创造一笔惊奇的交易。
C2B电子商务
消费者与企业之间的电子商务(ConsumertoBusiness,即C2B)。
这是一种创新型的电子商务模式,不同于传统的供应商主导商品,这是通过汇聚具有相似或相同需求的消费者,形成一个特殊群体,经过集体议价,以达到消费者购买数量越多,价格相对越低的目的。
C2B是商家通过网络搜索合适的消费者群,真正实现定制式消费。
对消费者而言,是一种理想化的消费模式。
比如说当下如火如荼的团购。
政府电子商务
企业与政府之间的电子商务涵盖了政府与企业间的各项事务,包括政府采购、税收、商检、管理条例发布,以及法规政策颁布等。
政府一方面作为消费者,可以通过Internet网发布自己的采购清单,公开、透明、高效、廉洁地完成所需物品的采购;另一方面,政府对企业宏观调控、指导规范、监督管理的职能通过网络以电子商务方式更能充分、及时地发挥。
借助于网络及其他信息技术,政府职能部门能更及时全面地获取所需信息,做出正确决策,做到快速反应,能迅速、直接地将政策法规及调控信息传达于企业,起到管理与服务的作用。
在电子商务中,政府还有一个重要作用,就是对电子商务的推动、管理和规范作用。
BMC电子商务
企业、中间监管与消费者之间的电子商务模式即指BMC模式,是一种全新的电子商务模式。
BMC是英文Business-Medium-Consumer的缩写,率先集量贩式经营、连锁经营、人际网络、金融、传统电子商(B2B、B2C、C2C、C2B)等传统电子商务模式优点于一身,解决了B2B、B2C、C2C、C2B等传统电子商务模式的发展瓶颈,是B2M和M2C的一种整合电子商务模式,即B2M+M2C=BMC(M=Medium)。
其中的Medium就是第三方监管平台,它指的是在企业与消费者之间搭建的一个空中的纽带与桥梁。
它是一个多维的、可以无限转换的连接点,将网站与消费者、机构与终端、企业与渠道代理商,根据不同的需求有机、立体地结合,形成利益互动,打造共赢的一个大同的平台。
就是通过第三方监管平台为企业提供第三方质量监控、多媒体整合推广、全民参与经营、保障企业/消费者权益、改变网络诚信危机、降低企业运营成本等的新型电子商务模式。
BMC商业模式是由太平洋直购网独创。
新型BMC模式致力于为人们提供一个“信息高度流通+交易高度诚信+交易范围高度广泛+交易对象多样转换”的绝佳的电子商务平台,成功地把消费者、供货商、诚信渠道商的商品资源、服务资源、资金资源、人脉资源整合到一起,最大限度地保证消费者的消费权益,创造社会、商家和消费者的共赢局面。
电子商务的流程
电子商务系统建设是企业应用电子商务的第一步,是一个包括商务、技术、支付、物流等许多角色与要素的系统工程。
在开始建设电子商务系统之前,必须充分研究涉及电子商务系统的所有因素,全面分析、统筹规划,形成尽可能完善的电子商务系统设计方案,在此基础上有条不紊地进行电子商务系统建设。
对于大型企业电子商务系统,尤其要重视强调系统规划设计。
如果不重视电子商务系统的统筹规划,或者不按照事先的统筹规划进行电子商务系统建设,建成后的电子商务系统很可能出现协同困难,难以实现系统的预期功能,难以实现系统建设的目标,从长远看还会造成资源浪费,使得将来必须为之付出更大的系统改进与整合成本。
电子商务系统是商务与技术结合的产物,所以在电子商务应用的全过程中,都必须充分兼顾这商务和技术两个方面的因素,以科学、合理的程序展开系统设计、建设和应用工作。
如果按阶段划分,要实现电子商务应用,电子商务系统建设大致需要经过下列五个阶段:
1、商务分析阶段
这是实现电子商务应用计划的第一步。
这一阶段的工作主要是进行充分的商务分析,主要包括需求分析(包括企业自身需求、市场需求以及客户需求等)和市场分析(包括市场环境、客户分析、供求分析和竞争分析等)两个方面。
在电子商务条件下,市场范围扩大,创新速度加快,竞争的压力越来越大,竞争的频率越来越高,因此必须对拟建的电子商务系统在未来可能面临的竞争尽可能做出分析,最大限度地避免竞争失利。
此外,还要对企业自身状况进行分析,包括对企业组织、管理、业务流程、资源、未来发展的分析,等等。
要结合电子商务的特点,从供应链的角度重新审视企业组织、管理与业务流程,寻找与电子商务的最佳结合部。
2、规划设计阶段
在完成上述商务分析的基础上,在掌握电子商务最新技术进展的情况下,充分结合商务和技术两方面因素,提出电子商务系统的总体规划,提出电子商务系统的系统角色,提出电子商务系统的总体格局,亦即确定电子商务系统的商务模式,以及与商务模式密切相关的网上品牌、网上商品、服务支持和营销策略四个要素。
电子商务系统设计工作可以由此展开,也即从子系统、前台、后台、技术支持、系统流程、人员设置等各个方面全面构架电子商务系统。
此阶段的工作完成的好坏,将直接关系到后续电子商务系统建设和将来电子商务系统运行和应用的成功与否
3、建设变革阶段
这个阶段的工作分为两条线:
一条线是按照电子商务系统设计,全面调整、变革传统的组织、管理和业务流程,以适应电子商务运作方式的要求;另一条线是按照电子商务系统设计,全面进行计算机软硬件配置、网络平台建设和电子商务系统集成,完成电子商务系统技术支持体系的建设,从技术上保障电子商务系统的正常运作。
4、整合运行阶段
上述建设变革阶段完成后,就可以将经过变革的组织、管理和业务流程,与已经建好的电子商务技术平台整合起来,进行电子商务系统的试运行。
再经过必要的调整、改进以后,实现电子商务应用的工作就可以进入整合运行阶段,开始实现电子商务应用。
企业电子商务系统建设决不是一旦建成就可以一劳永逸的事情,必须在系统应用的过程中,根据企业商务和网络技术等各个方面的变化,不断创新、改进、完善,确保和提高企业电子商务系统的竞争能力
- 配套讲稿:
如PPT文件的首页显示word图标,表示该PPT已包含配套word讲稿。双击word图标可打开word文档。
- 特殊限制:
部分文档作品中含有的国旗、国徽等图片,仅作为作品整体效果示例展示,禁止商用。设计者仅对作品中独创性部分享有著作权。
- 关 键 词:
- 邮储银行如何发展电子商务 银行 如何 发展 电子商务