XX银行战略发展规划样本.docx

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XX银行战略发展规划样本

XX银行战略发展规划

为有效适应XX经济发展规定，充分发挥XX银行（如下简称“XX”）在服务农民、农业、农村经济发展中主力军作用，在认真分析研究自身业务发呈现状和经营管理水平基本上，结合XX区域经济特点和发展趋势，按照《中华人民共和国公司法》、《中华人民共和国商业银行法》、《中华人民共和国银行业监督管理法》和《XX管理暂行规定》等法律法规和XXXX《章程》，遵循科学发展观，特制定《XX银行经营方针及将来三年年战略发展规划》。

一、市场定位

要始终以服务“三农”为己任，以辖内农民、个体经营户和各类中小公司为重要服务对象，努力增进县域经济迅速协调发展。

二、经营方针

（一）全面建立当代金融公司制度，完善公司治理构造，转换经营机制，使XX真正成为自主经营、自担风险、自负盈亏、自我约束市场主体，保证XX股东获得长期、稳定回报。

（二）以安全性、流动性、效益性为经营原则，坚持科学发展观，充分发挥地方性商业银行特点和优势，稳健经营，规范管理，谋求良好经济效益。

（三）坚持“三农”和中小公司服务方向，充分发挥农村金融主力军和联系城乡居民金融纽带作用，协助城乡居民脱贫致富，增进地方经济迅速协调发展，实现良好社会效益。

（四）完善服务功能，创新金融产品，拓展业务领域，加强与其她银行合伙，增强发展后劲，提高综合实力和核心竞争能力。

（五）加强内部控制，完善和健全各项经营管理制度，建立动态监督机制，贯彻风险防范和处置责任，实现可持续发展。

三、经营发展目的

发展战略：

要通过3-5年努力，将XX建设成为资本充分、治理健全、内控严密、运营安全、发展健康、效益良好地方性商业银行。

总体目的：

（一）业务发展指标

1、资产规模

预测将来三年资产总额增长XX亿元，其中：

末资产总额达到XX亿元；末资产总额达到XX亿元；末资产总额达到XX亿元。

2、存贷款总量

（1）存款增长指标。

各项存款净增XX亿元，其中：

净增XX亿元，年末余额达到XX亿元；净增XX亿元，年末余额达到XX亿元；净增XX亿元，年末余额达到XX亿元。

（2）贷款增长指标。

各项贷款净增XX亿元，其中：

净增XX亿元，年末余额达到XX亿元；净增XX亿元，年末余额达到XX亿元；净增XX亿元，年末余额达到XX亿元。

（3）涉农贷款比例

依照《XX管理暂行规定》，支农贷款年末余额均实现“两个不低于”目的，每年新增涉农贷款比例和农业贷款余额占比均不得低于XX，保证“三农”发展资金需求。

（二）财务发展指标

1、业务收入

实现业务收入XX亿元；实现业务收入XX亿元；实现业务收入XX亿元。

2、营业费用率

控制在XX以内，控制在XX以内，控制在XX以内。

3、利润总额

如无重大不利因素，预测将实现账面利润XX万元，将实现账面利润XXX万元，将实现账面利润XX万元。

4、利润分派方案

依照《金融公司会计制度》规定，XXXX按如下顺序对利润进行分派：

（1）按照税后利润XX%提取法定公积金；

（2）按照税后利润XX%提取法定公益金；

（3）按有关法律法规规定提取一定比例风险拨备；

（4）将可供分派利润按一定比例向股东分派。

5、资本利润率

依照对资本和年收益增长估算，资本收益率达到XX，资本收益率达到XX,资本收益率达到XX。

6、资产利润率

资产利润率达到XX，资产利润率达XX，资产利润率达到XX。

（三）风险管理指标

1、信贷资产质量

不良贷款占比逐年下降，末不良贷款占比为XX，末不良贷款占比为XX，末不良贷款占比控制在XX以内。

预测末各项贷款余额达到XX万元，其中：

正常类贷款余额XX万元，占比为XX；关注类贷款余额XX万元，占比为XX；次级类贷款余额XX万元，占比为XX；可疑类贷款余额为XX万元，占比为XX；损失类贷款余额X万元，占比为XX。

次级如下贷款余额共计XX万元，占比为XX。

预测末各项贷款余额达到XX万元，其中：

正常类贷款余额XX万元，占比为XX；关注类贷款余额XX万元，占比为XX；次级类贷款余额XX万元，占比为XX；可疑类贷款余额XX万元，占比为XX；损失类贷款余额XX万元，占比为XX。

次级如下贷款余额共计XX万元，占比为XX。

预测末各项贷款余额达到XX万元，其中：

正常类贷款余额XX万元，占比为XX；关注类贷款余额XX万元，占比为XX；次级类贷款余额XX万元，占比为XX；可疑类贷款余额XX万元，占比为XX%；损失贷款余额XX万元，占比为XX。

次级如下贷款余额共计XX万元，占比为XX。

至期间，XXXX新增贷款不良比例将控制在XX如下。

2、资本充分率

依照银监会对资本充分率监管规定，XXXX将通过向老股东配送新股、调节资产构造、控制风险资产、提高自我积累能力，保持较高资本充分率，实行审慎经营。

详细如下：

预测末资本净额达到XX万元，其中：

核心资本净额XX万元，风险资产控制在XX万元，资本充分率为XX，核心资本充分率为XX。

预测末资本净额达到XX万元，其中：

核心资本净额XX万元，风险资产控制在XX万元，资本充分率为XX，核心资本充分率为XX。

预测末资本净额达到XX万元，其中：

核心资本净额XX万元，风险资产控制在XX万元，资本充分率为XX，核心资本充分率为XX。

3、普通准备和资产减值准备计提

依照《商业银行资本充分率管理办法》和《金融公司呆账准备提取管理办法》，此后三年将按照不良贷款下降和其她风险资产风险限度，严格按照规定比例提取普通准备，始终保持资本充分率和拨备充分率地稳步增长，增强资本实力。

四、实行业务规划重要办法

（一）完善法人治理构造，充分维护股东利益

建立良好法人治理构造是商业银行改革核心。

XXXX在产权关系上已经比较明晰，同步也建立了股东大会、董事会、监事会和经营管理层议事规则、工作制度。

1、公司治理。

XXXX开业后，认真贯彻法人治理规则，规范寻常运作。

要按照《公司法》规定，进一步明确和贯彻好股东大会、董事会、监事会、高管层职责分工和议事规则，合理设立内部管理架构，构建决策、监督和执行互相分离、互相制衡治理机制。

认真贯彻独立董事制度，充分发挥股东监督作用。

要特别注重领导班子和高管层和员工队伍建设，加强经常性员工培训工作，努力提高员工业务素质和职业道德操作水平。

规定高档管理人员要严格做到：

一是认真学习法人治理构造运作规则，明确各自职责，互相支持、互相制衡，真正做到所有权、经营权和监督权相分离；二是切实关注股东利益；三是制定总体风险管理目的和内控管理机制，真正发挥制度执行力作用；四是充分发挥独立董事和各专业委员会职能作用，提高董事会决策专业水平和能力；五是在监事会有效监督下，支持、勉励经营管理层独立、高效地行使经营和管理职能，以此建立有效勉励、监督机制，在所有者与经营者之间合理配备权力，公平分派利益，提高公司效率，实现经营目的，把实现股东利益最大化作为完善法人治理构造重要目的。

2、内部控制。

内部控制重要体当前风险控制上，为适应商业银行管理规定，一是已建立了一套内部控制制度，并将在实践中不断健全和完善，使其更加符合当代银行管理体制规定，为业务发展提供有力制度保障；二是建立了科学勉励约束机制，不片面追求发展速度、规模和市场份额；三是把合规文化摆在公司文化建设核心位置，使合规文化、风险理念渗入到每一种操作环节和每一种员工寻常行为之中；四是建立和完善了合规和风险管理组织体系，加快推动流程银行建设；五是建立了信息系统和数据平台，为做好风险管理工作奠定了坚实基本，有效提高风险管控水平。

3、风险辨认及监测评价。

按照商业银行风险管理有关制度规定，建立和完善了风险辨认机制。

一是依照银行风险特性，建立了风险辨认机制,充分运用风险度量办法和控制技术，进一步提高风险辨认管理水平。

二是依照风险因素及特性。

建立了辨认风险管理体系，分析风险状况，堵塞风险诱因和基于风险诱因风险也许浮现因素。

三是依照不同步期也许面临风险种类及影响限度，制定出将来发展中面临哪些风险,已建立起一套完整风险辨认程序。

四是建立了一套风险监测指标体系及综合评价指标体系，按照综合评价指标体系中每一种风险要素与风险指标一定风险权重，运用加权平均法与函数差值法，可以拟定风险所导致限度，对经营状况与风险状况做出精确判断与评价。

（二）确立“内控优先”理念，坚持依法合规经营

XXXX开业后，将继续强化制度建设：

一是从严制度执行力，不断提高制度规范化水平，依法合规经营；二是不断加大现行制度贯彻贯彻督查力度，保证明现制度规范效应；三是不断加大对员工行为教诲，加大对高档管理人员分管责任问责，不断提高资产风险监控工作力度，继续不断摸索内控制度规范范畴，拓展内控制度外延。

按照全面、审慎、有效、独立内部控制原则。

一是所制定内部控制已渗入到各项业务过程和各个操作环节，覆盖所有部门和岗位，有筹划地组织全体员工认真贯彻贯彻。

二是以防范风险、审慎经营为出发点，不断加强各项经营管理工作，按照“内控优先”规定，有效发挥内部控制部门权威性，任何人都没有回绝内部控制约束权力；三是充分发挥内部控制监督、评价部门独立于内部控制建设、执行部门，并可直接向XXXX董事会、监事会和高档管理层报告。

（三）全面加强信贷管理，建立风险防范长效机制

XXXX开业后，将严格按照银监会改革规定，实行机构扁平化、业务垂直化、管理集约化，整合再造管理流程和业务流程，建立风险防范长效机制。

一是在授信方面，实行统一授信管理，建立系统风险预测和评价体系，有效实行风险集中度控制和关联公司授信监测，完善授信决策与审批机制，防止单一客户、关联公司客户和集团客户风险高度集中，防止违背信贷原则发放关系人贷款和人情贷款，防止信贷资金违规投向高风险领域和用于违法活动。

二是加强对重大关联交易审查和风险评估、风险控制，改进决策机制。

三是加强信贷分析和决策，进行宏观经济分析，确立市场定位，更好地防范和控制风险。

四是在积极处置不良资产，实现不良资产回收价值最大化同步，对新发生不良资产，将全面、及时进行尽责调查，严格贯彻问责制，追究关于人员责任，发挥应有威慑作用，防范道德风险。

（四）加强财务成本管理，努力提高经济效益

努力增收节支，控制成本，着力提高经营管理水平，增长经营效益。

为在市场竞争中处在有利地位，实现股东权益最大化，在积极扩大收入来源同步，不断加强成本控制与管理，以保证利润目的实现。

一是注重对事前成本预测与规划，对成本实行全过程、全员和全面管理，按目的成本控制耗费，及时分析差别，采用办法消除不利因素。

二是加强成本指标分解归口管理，严格界定各责任单位经济责任，有效控制成本。

三是充分发挥前瞻性成本控制作用，想方设法提高资金使用效率，减少非赚钱资产比重，开辟财源增长收入，将业务量与利润之间关系结合起来，找准利润最大化最佳成本和最佳业务量。

（五）强化服务“三农”意识，加大市场拓展力度

坚持以农为本，优先为“三农”服务，实现由“被动性”支农向“效益性”支农转变。

在此基本上，按照国家关于产业政策、区域经济政策和经济、社会发展规划，大力支持城乡个体经营大户、特色基地、农村经济组织、专业协会、涉农龙头公司。

在增进区域经济发展中，不断优化资产构造和信贷投向，获得自身长足发展。

同步树立“大农业”理念，加强对民营公司、高科技公司及个人金融服务需求市场研究，积极创新，努力提供有特色多元化金融产品，以此增强核心竞争力，进一步拓展市场空间。

（六）努力推动业务创新，提高中间业务收入比重

按照客户实际需要，遵循当代银行综合化经营趋势，分阶段、有筹划地进一步开发拓展结算类、代收代付类等中间业务，创新金融品种，拓宽业务收入渠道，分散经营风险，提高非资产业务收入比重，增强赚钱能力。

对于风险较大业务品种，坚持“业务创新、内控优先”原则，重点研究、制定既能有效控制风险，又能满足实际需要业务管理办法和操作规程。

（七）瞄准先进水平，加快电子化建设步伐

始终坚持以科技为先导，逐渐向低成本、高效率网络银行发展。

按照安全、合理、效率优先原则，在条件成熟分支机构开设自助银行，安装ATM机，布放助农取款机，既以便客户，又树立了良好公司形象。

大力履行银行卡业务，增强银行卡业务辐射范畴和延伸能力，带动业务全面发展。

（八）注重人力资源管理，实行“人才兴行”战略

为适应发展规定，以人为本，实行“人才兴行”战略。

建立全面人力资源发展战略，把人才培养和储备放在极其重要位置。

一是通过各种方式广泛吸取先进人才，筹划开业后向社会公开招聘先进人才；二是对员工实行“新知识、新业务、新技能”培训，不断提高员工队伍业务素质；三是构建“学习型公司”，通过聘请专家授课、勉励参加各类学习班、组织业务知识考试、内部经验交流和到先进地区学习考察等途径，提高高档管理人员领导艺术和经营管理水平。

同步，加大劳动人事制度改革力度，畅通人才流通渠道，完善薪酬制度，充分发挥和调动员工积极性。

（九）环绕区域经济发展，合理布局机构网点

以县域经济发展为依托，充分发挥机构网点职能优势，在做好为客户提供快捷、以便服务同步，积极抢占有利位置，增进自身长足发展。

XXXX将从纵向、横向综合分析，依照各营业机构网点实际状况和各地经济特点，对机构布局进行充分可行性分析，对各机构业务量和经济效益进行保本测算，对达不到保本点并且发展后劲局限性机构，实行“撤、并、迁”，以实现机构资源和人力资源有效配套。

（十）完善信息披露制度，强化外部监督机制

为适应社会监督需要，按照银行监管规定，将进一步完善信息披露制度，逐渐扩大信息公开范畴和对象。

拟从会计年度起，按照XXXX章程规定规范信息披露行为，将年度报告置放在XXXX重要营业场合同步，在XX本地媒体上公示，保证股东能以便、及时地查阅，切实起到外部监督作用。

五、影响经营规划实行不拟定因素

在制定远景规划和三年规划时，XXXX已充分预计各种因素影响，特别是各种不拟定因素不利影响，以便对三年发展途径和前景有更为全面结识和深刻理解。

XXXX以为，本规划在实行中也许会受如下四方面影响：

（一）宏观方面：

金融业发展离不开经济环境，经济、金融方面宏观政策不拟定因素、经济周期性规律，以及区域经济发展不平衡性，预测也许影响本筹划目的实现。

（二）微观方面：

银行同业竞争不断加剧，以及城乡金融市场逐渐放开，加上不可抗拒自然灾害、由此也许会在某一时期影响到XXXX业务发展，同步XXXX重点客户意外事件不可避免地涉及XXXX经营。

（三）硬件方面：

XXXX已加入了全省农信银清算系统、大小额支付系统，结算功能、各类银行卡业务，与国有商业银行相比，在当代化网络设备上还存在某些差距，此后将依照发展需要不断更新基本设施、提高服务功能水平，不会对XXXX业务发展产生较大影响。

（四）软件方面：

与其她国有商业银行相比，XXXX从事新业务专业人才较少、管理人员匮乏、员工整体素质还得继续提高，也将延滞XXXX创新步伐。