银行从业资格考试练习题含答案ix.docx
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银行从业资格考试练习题含答案ix
银行从业资格考试试题(含答案)
一、单项选择题
1.物折价或者拍卖、变卖所得的价款,当事人没有约定的,按(D)顺序清偿。
A、实现抵押权的费用、主债权、主债权的利息B、主债权、主债权的利息、实现抵押权的费用
C、主债权的利息、主债权、实现抵押权的费用D、实现抵押权的费用、主债权的利息、主债权
2.银行业金融机构有违法经营、经营管理不善等情形,不予撤销将严重危害金融秩序、损害公众利益的,国务院银行业监督管理机构有权(C)。
A、接管B、重组C、撤消D、依法宣告破产
3.《巴塞尔资本协议》规定银行的资本与风险加权总资产的比率最低为(B)。
A、6%B、8%C、4%D、10%
4.1988年《巴塞尔资本协议》提出的保证银行稳健经营、安全运行的核心指标为(D)。
A、核心资本B、附属资本C、风险加权总资产D、资本充足率
5.司法、公安机关需要银行协助扣划单位存款,必须出具(C)人民法院、人民检察院、公安局签发的“协助扣划存款通知书”及本人工作证或执行公务证,经银行行长(主任)签字后,应当立即凭此扣划该单位的有关存款。
A、市级(含)以上B、省级(含)以上C、县级(含)以上D、警署或派出所
6.贷款合同的撤销权自贷款人知道或者应当知道撤销事由之日起(C)内行使。
自借款人的行为发生之日起()内,没有行使撤销权的,该撤销权消灭。
A、1年,2年B、2年,5年C、1年,5年D、2年,4年
7.存款合同是一种(A)合同。
A、实践合同B、诺成合同C、实践合同或者诺成合同D、双务合同或是诚信合同
8.存单的性质属于(C),即用来证明存款人与存款机构之间的约定的存在。
A、收款凭证B、付款凭证C、合同凭证D、票据凭证
9.2003年4月8日,我国第一家农村合作银行(C)农村合作银行正式挂牌成立。
A、江苏张家港B、天津市C、宁波鄞州D、江苏泗阳
10.下列关于借款合同特征的论述中,错误的是(C)。
A、借款合同的当事人有特定的资格限制B、借款合同的标的物是货币
C、借款合同是单务合同D、借款合同是有偿合同
11.2004年10月29日,中国人民银行决定放开人民币贷款利率的(A)。
A、上限B、下限C、上限和下限D、浮动幅度
12.《担保法》规定:
保证方式可分为(C)。
A、代偿保证和一般保证B、赔偿责任和连带责任保证
C、一般保证和连带责任保证D、代偿责任和连带责任保证
13.风险管理最为核心、最为关键的阶段是(D)。
A、风险识别B、风险计量C、风险监测D、风险控制
14.从广义讲,房地产开发贷款亦属于(C)范畴。
A、短期贷款B、银团贷款C、项目贷款D、基本建设贷款
15.在普通支票左上角划两条平行线的支票(B)。
A、只能支取现金B、只能转账C、既可以支取现金,也可以用于转账D、远期支付(10天以后)
16.基金持有人与托管人之间的关系是()。
A.所有人与经营者的关系B.经营与监管的关系
C.持有与监管的关系D.委托与受托的关系
【答案】D
【解析】基金持有人和基金托管人的关系是委托与受托的关系。
基金发起人代表基金持有人把基金资产委托给基金托管人保管。
17.1602年,世界上成立了第一家股票交易所,其所在地是()。
A.纽约B.伦敦C.巴黎D.阿姆斯特丹
【答案】D
【解析】1602年,在荷兰的阿姆斯特丹成立了世界上第一个股票交易所。
18.我国的代办股份转让系统撮合交易的方式是()。
A.议价方式B.连续报价C.集合竞价D.公开竞价
【答案】C
19.证券市场是指(B)。
A.证券投资者博弈的场所B.证券发行与交易的市场C.证券交易市场D.证券发行市场
【解析】证券市场由发行市场和交易市场构成,发行市场和交易市场两者紧密联系,不可分割。
20.全国银行间同业拆借中心接受(C)监管。
A.财政部B.银监会C.中国人民银行D.证券会
【解析】中国外汇交易中心暨全国银行间同业拆借中心于1994年4月成立,中国人民银行为交易中心的主管部门。
21.在债券合约中未规定利息支付的债券是()。
A.附息债券B.浮动利率债券C.零息债券D.息票累积债券
【答案】C
【解析】零息债券也称零息票债券,指债券合约未规定利息支付的债券。
22.中国证券市场逐步规范化,其中发行制度的发展(B)。
A.始终是审批制B.由审批制到核准制C.始终是核准制D.由核准制到审批制
23.证券公司在下列事项中,不需要国务院证券监督管理机构审批的事项有(A)。
A.设立或撤消分支机构B.变更注册资本C.增发资本D.更换法定代表人
24.按照《公司法》的规定,股东大会是公司权力机关,它由股东组成,它的职责有(D)。
A.制定公司内部基本管理制度B.制定公司的利润分配方案和弥补方案
C.决定公司内部管理机构的设置D.对是否发行公司债券作出决议
25.经纪类证券公司最低注册资本限额为(A)。
A.5千万B.1亿C.2亿D.3亿
26.从广义的角度来看,公债的举债主体是国家,从狭义的含义来看公债的举债主体是(B)。
A.依然是国家B.政府C.法院D.只能是地方政府
二、多项选择题
27.下列关于项目贷款表述正确的有(ABD)。
A、项目公司作为单独的法人实体而建立,不受项目发起人的现有资产规模限制,因而对发起人本身的信用能力影响较小
B、其还款的主要保证来源于项目本身产生的现金流
C、追索权不仅仅限于项目公司的资产和现金流,还可追索项目发起人
D、第三方(供应商、政府机构)的承诺是信贷支持的重要部分
28.抵债资产价格确认必须公平合理,作价不得超过市场现价,具体作价形式有(ABC)
A、借、贷双方协商议定的价值B、借、贷双方共同认可的权威部门评估确认的价值
C、法院裁决确定的价值D、上级联社定价
29.下列属于不良贷款的有(BCD)。
A、关注贷款B、次级贷款C、呆账贷款D、损失贷款
30.远期汇率与即期汇率的差额即远期差价,有以下(BCD)情况。
A、升值B、贴水C、平价D、升水
31.银行进行信贷分析时,通常采用(CD)几种方法。
A、宏观经济运行分析B、行业风险分析C、非财务分析D、财务分析
32.下列关于整存整取存款表述正确的是(ABC)。
A、整笔存入B、到期一次支取本息C、起存金额50元D、固定期限、分期支取
33.公司中长期贷款包括(ABD)。
A、项目贷款B、房地产开发贷款C、贸易融资贷款D、银团贷款
34.借款人活动应该受到下列限制(ABCD)。
A、用贷款从事股本权益性投资
B、用贷款在有价证券、期贷等方面从事投机经营
C、套取贷款用于借贷牟取非法收入
D、没有经营房地产资格,却用贷款经营房地产业务
35.在银行经营管理过程中,“三性”从根本上说应当是一致的,其原因在于(ABCD)。
A、流动性和安全性是效益性的基础和必要条件
B、效益性是安全性与流动性的最终目标和重要保证
C、只有保持必要的流动性和安全性,才能从根本上保证银行盈利目标的实现
D、如果银行不能保证盈利,其安全性和流动性就失去了意义;银行不能提供利润,流动性和安全性也缺乏应有的物质保障。
36.连带责任的债权人可以将()作为被告提起诉讼(ABC)。
A、债务人单独B、保证人单独C、债务人和保证人作为共同被告
37.农户小额信用贷款采取(ABCD)的管理办法。
A、一次核定B、随用随贷C、余额控制D、周转使用
38.关于债券发行的定价方式,描述正确的是()。
A.债券发行的定价方式以公开招标最为典B.按照招标标的分类,有美式招标和荷兰式招标
C.按价格决定方式分类,有价格招标和收益率招
D.一般情况下,短期贴现债券多采用单二价格的荷兰式招标
【答案】A,D
39.下列属于债券与股票的相同点是(BCD)。
A.发行目的相同B.两者收益率相互影响C.两者都是筹措资金的手段D.两者都属于有价证券
【解析】债券与股票的相同点有:
(1)债券与股票都属于有价证券。
(2)债券与股票都是筹措资金的手段。
(3)债券与股票收益率相互影响。
债券与股票的区别之一是目的不同,即发行债券是公司追加资金的需要,它属于公司的负债,不是资本金;发行股票则是股份公司创立和增加资本的需要,筹措的资金列入公司资本。
40.内幕交易的行为方式主要表现为()。
A.行为主体知悉公司内幕信息,且从事有价证券交易或其他有偿转让行为B.泄露内幕信息
C.违背客户的委托为其买卖证券D.建议他人买卖证券
【答案】A,B,D
【解析】C选项属于欺诈客户行为。
41.以下关于证券公司制定经理层工作章程的描述,正确的是()。
A.经理层人员不得经营与所任职公司相竞争的业务
B.经理层人员不得直接或间接投资于与所任职公司竞争的企业.
C.总经理应当向董事会或监事会报告公司重大合同签订,执行情况,资金运用情况和盈亏情况
D.经理层有权提议召开临时股东会
【答案】A,B,C
【解析】证券公司章程应当明确经理层人员的构成、职责范围。
证券公司应当采取公开、透明的方式,聘任专业人士为经理层人员。
经理层人员无权提议召开临时股东会,
42.除一、二级市场区分之外,证券市场的层次性还体现为(ABC)。
A.区域分布B.覆盖公司类型C.上市交易制度D.品种结构的多样性
【解析】D选项品种结构是依有价证券的品种而形成的结构关系,其结构关系的构成主要有股票市场、债券市场、基金市场、衍生品市场等。
不同品种结构之间是平行的关系,不体现层次性。
43.我国社会保障基金的投资范围包括(ABC)。
A.银行存款和国债B.企业债券和金融债券C.证券投资基金和股票D.金融期货和期
44.根据债券的利率与市场利率的关系,债券可以分为固定利率债券与浮动利率债券,其中(AB)是固定利率债券。
A.单利债券B.复利债券C.浮动利率债券D.可变利率债券
45.承销方式有(AD)。
A.包销B.经销C.自销D.代销
46.股东大会包括(ACD)。
A.创立大会B.特别股东大会C.股东年会D.临时股东大会
47.下列关于我国《刑法》对证券犯罪规定的叙述,不正确的有()。
A.欺诈发行股票、债券罪,数额巨大、后果严重或者有其他严重情节的,处以10年以下有期徒刑或者拘役,并处或者单处非法募集资金金额1%以上5%以下罚金
B.以欺骗手段取得银行或者其他金融机构货款、票据承兑、信用证、保函等,给银行或者其他金融机构造成重大损失或者有其他严重情节胸,处以3年以下有期徒刑或拘役
C.操纵证券、期货市场情节严重的,处5年以下有期徒刑或者拘役
D.编造并且传播影响证券、期货交易的虚假信息,扰乱证券、期货交易市场,造成严重后果的,处以5年以下有期徒刑或者拘役,并处1万元以上10万元以下罚金:
【答案】B,C,D
【解析】欺诈发行股票、债券罪,数额巨大、后果严重或者有其他严重情节的,处以5年以下有期徒刑或者拘役,并处或单处非法募集资金金额1%以上5%以下罚金。
48.证券交易内幕知情人包括(ACD)。
A.发行人的高级管理人员B.股东C.证券监管机构的工作人员D.保荐人
【解析】根据我国《证券法》第七十四条规定,证券交易内幕信息的知情人主要之一是持有公司5%以上股份的股东及其董事、监事、高级管理人员,公司的实际控制人及其董事、监事、高级管理人员。
49.证券投资基金是一种()的投资工具。
A.集中资金B.专家管理C.分散投资D.降低风险
【答案】A,B,C,D
【解析】证券投资基金是一种集中资金、专家管理、分散投资、降低风险的投资工具,但投资者投资于基金仍有可能面临风险。
三、判断题
50.从存款机构看,存款是金融机构接受存款人的货币资金,承担对存款人定期、不定期支付本息或只偿还本金义务的行为。
(×)
51.契约型基金是用基金章程来约束当事人的行为。
(√)
52.银行贷款条件之一是借款人有按期还本付息的能力,原应付利息和到期贷款必须已清偿。
(×)
53.在信贷分析中,非财务分析可以在一定程度上弥补财务分析的缺陷。
(√)
54.某公司向银行申请贷款100万元,某商场作保证人为该笔贷款承担一般保证责任,贷款合同约定的还款期限为2004年12月31日。
某公司到期未偿还银行贷款,银行于2005年7月将某公司起诉至法院要求其履行合同义务。
如果法院在采取了强制执行措施后,某公司仍然不能偿还银行贷款,作为保证人的某商场应当承担保证责任。
(×)
55.金融机构在从事委托贷款业务时,除按规定计收手续费之外,还可收取较低的利息。
(×)
56.根据2003年修改的《中国人民银行法》,中国人民银行不再审批、监管金融机构。
(×)
57.股票股息是以股票的方式派发的股息只能由公司用新增发的股票作为股息代替现金分派给股东。
(×)
58.在证券资产管理业务中,证券公司可以将委托人委托的资产全权处理。
(×)
59.农村信用社在办理有价证券质押贷款时,要求该有价证券记名存录单位在《有价证券质押贷款质物登记止付通知书》上盖单位公章及经办人签章,是一种核押过程。
(√)
60.资本证券是指本身能使持有人或第三者取得货币索取权的有价证券。
(×)
【解析】资本证券是指由金融投资或与金融投资有直接联系的活动而产生的证券;题中描述的为货币证券的概念。
61.根据人总行《农村信用合作社农户联保贷款管理指导意见》和行业管理规定,为解决农村工商法人企业小额短期资金需要,允许其加入联保小组,但必须以企业法人身份出面。
(×)
62.股票的市场价格主要由股票的内在价值所决定,同时也受许多其他因素的影响,其中最直接的影响因素是心理因素。
(×)
【解析】股票的市场价格由股票的价值决定,但同时受许多其他因素的影响。
其中,供求关系是最直接的影响因素,其他因素都是通过作用于供求关系而影响股票价格的。
113普通股股东是否具有优先认股权,取决于认购时间与股权登记日关系,该日称为除息日.错
【解析】普通股股东是否具有优先认股权,取决于认购时间与股权登记日的关系,该日称为股权登记日。
63.内部授信是商业银行内部控制客户信用风险的管理制度,不对外公开,不具有法律效力。
(√)
64.不良贷款率,是衡量银行资产质量的最重要指标。
(√)
65.借款人与贷款人协商同意后,可提前归还贷款。
(√)
66.贷款担保的方式包括保证、抵押、质押等。
(√)
67.企业需要减少注册资金的,贷款人自接到企业减资通知书30日内或未接到通知书自企业减资第三次公告之日起90日内,有权要求企业清偿贷款或提供响应的担保(×)
68.贷款原则是贷款政策的具体化。
(×)
69.从2005年9月21日起,我国对活期存款实行按季度结息,每季度末月的20日为结息日,当日付息。
(×)
70.目前,我国银行外币储蓄业务开办的币种有:
美元、港币、日元、欧元、英镑、澳大利亚元、加拿大元、韩国圆、泰国铢九种。
(×)
71.整存整取定期存款最为常见,可算是定期存款的典型代表。
(√)
72.国务院证券监督管理机构或者其委托的行政清理组依照《企业破产法》的相关规定,可以直接对被撤销、关闭证券公司进行破产清算。
(×)
【解析】国务院证券监督管理机构或者其委托的行政清理组无权直接宣告对证券公司进行破产清算,只能申请人民法院对其进行破产清算。
73.我国“证券法3规定'发行人向不特定对象发行的证券,法律、行政法规规定应当专证券公司承销的,应当由承销团承销。
(×)
【解析】我国《证券法》规定,发行人向不特定对象发行的证券,法律、行政法规规定应当由证券公司承销的,发行人应当同证券公司签订承销协议;向不特定对象发行的证券票面总值超过人民币5000万元的,应当由承销团承销。
74.公司在没有盈利前是不能发放任何股息的。
(×)
75.债券的持有期收益率一定比票面利率大。
(×)
76.证券业协会是证券业的自律性组织,是社会团体法人。
(√)
77.利率风险对固定收入证券的影响不如对股票价格的影响。
(×)
78.获得资格证券书后超过18个月而未在证券专业岗位上就职,资格自动失效(√)
79.开放式基金一般每周或更长时间公布一次,封闭式基金一般在每个交易日连续(×)
【解析】封闭式基金一般每周或更长时间公布一次,开放式基金一般在每个交易日连续公布。
80.一般来说,如果股票是归某人单独所有,则应记载持有人的姓名;如果股票要是归国家授权投资的机构或者法人所有,则应记载国家授权投资机构或者法人代表的名称。
(×)
【解析】一般来说,如果股票是归某人单独所有,则应记载持有人的姓名;如果股票是归国家授权投资的机构或者法人所有,则应记载国家授权投资的机构或者法人的名称。
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