XXXX北京银行资格《个人理财》临考提分卷及答案3.docx

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XXXX北京银行资格《个人理财》临考提分卷及答案3

2014北京银行资格《个人理财》临考提分卷及答案3

　　单选题（本大题90小题.每题0.5分，共45.0分。

请从以下每一道考题下面备选答案中选择一个最佳答案，并在答题卡上将相应题号的相应字母所属的方框涂黑。

）

　　第1题

　　对于压力测试显示潜在损失超过商业银行警戒标准的理财计划，商业银行（）。

　　A不应销售

　　B应限量销售

　　C应扩大销售以分散风险

　　D应按原计划销售并更小心地经营管理

　　【正确答案】：

A

　　[答案解析]根据《商业银行个人理财业务管理。

暂行办法》第四十二条的规定，商业银行不应销售压力测试显示潜在损失超过商业银行警戒标准的理财计划，故A选项正确。

　　第2题

　　一般来说，开放式基金单位买入价等于（）。

　　A基金单位净资产值-赎回手续费

　　B基金单位净资产值+申购手续费

　　C基金单位净资产值-申购手续费

　　D基金单位净资产值+赎回手续费

　　【正确答案】：

B

　　[答案解析]一般来说，开放式基金单位买入价=基金单位净资产值+申购手续费。

　　第3题

　　受托人接受委托人的委托，将委托人的资金按照双方的约定，以高科技产业为投资对象，以追求长期收益为投资目标所进行的一种直接投资方式称为（）。

　　A证券投资信托理财产品

　　B房地产投资信托理财产品

　　C风险投资信托理财产品

　　D组合投资信托理财产品

　　【正确答案】：

C

　　[答案解析]风险投资信托理财产品是指受托人接受委托人的委托，将委托人的资金按照双方的约定，以高科技产业为投资对象，以追求长期收益为投资目标所进行的一种直接投资方式，故C选项正确。

　　第4题

　　下列关于基金风险的说法，正确的是（）。

　　A开放式基金的价格与基金净值之间一般来说是同方向变动的

　　B开放式基金的价格总是与基金净值偏离很大

　　C封闭式基金的价格与基金净值之间一般来说是反方向变动的

　　D开放式基金的申购和赎回价格随基金净值的下跌而上升

　　【正确答案】：

A

　　[答案解析]开放式基金的价格基本上就是基金净值，其申购和赎回价格会随着净值的下跌而下跌，故B、D选项的说法错误。

封闭式基金的价格与基金净值之间一般来说是同方向变动的，故C选项的说法错误。

　　第5题

　　房地产的投资方式不包括（）。

　　A房地产购买

　　B房地产租赁

　　C房地产信托

　　D申请房地产抵押贷款

　　【正确答案】：

D

　　[答案解析]房地产的投资方式包括房地产购买、房地产租赁和房地产信托。

申请房地产抵押贷款是一种融资方式，不属于房地产投资方式。

　　第6题

　　用于度量各种金融资产之间收益相互关联程度的统计指标是（）。

　　A方差

　　B期望收益率

　　C标准差

　　D协方差

　　【正确答案】：

D

　　[答案解析]协方差是一种可用于度量各种金融资产之间收益相互关联程度的统计指标。

期望收益率衡量单一金融资产或由若干金融资产构成的投资组合的预期收益。

方差和标准差衡量单一金融资产或由若干金融资产构成的投资组合的风险。

　　第7题

　　下列关于债券偿还方式的说法，错误的是（）。

　　A债券的偿还方式与债券的实际偿还期限无关

　　B债券可以在期满时偿还

　　C债券可以提前偿还

　　D债券可以根据投资者的要求延期偿还

　　【正确答案】：

A

　　[答案解析]债券的偿还方式决定了债券的实际偿还期限，也是发行债券时要注明的一项内容，故A选项的说法错误。

　　第8题

　　当业务开拓与客户利益保护之间存在潜在冲突时，银行业从业人员的下列行为错误的是（）。

　　A向管理层提出自己关于处理利益冲突的建议

　　B为吸引亲属成为长期客户，以低于普通金融消费者的价格为其提供所在机构的服务

　　C向管理层主动说明潜在利益冲突的情况

　　D当本人需要购买所在机构代理的产品时，以正常的价格与所在机构进行交易

　　【正确答案】：

B

　　[答案解析]《中国银行业从业人员职业操守》中“利益冲突”准则要求，应当明确区分所在机构利益与个人利益，不得利用本职工作便利，以明显优于或低于普通金融消费者的条件或价格与其所在机构进行交易。

故B选项的做法是错误的。

　　第9题

　　企业投资活动的现金流入不包括（）。

　　A处置固定资产、无形资产和其他长期资产收回的现金净额

　　B收到的税费返还

　　C投资收益所得现金

　　D处置子公司及其他营业单位收到的现金净额

　　【正确答案】：

B

　　[答案解析]收到的税费返还属于经营活动的现金流入，所以B错误。

A、C、D选项都属于企业投资活动的现金流入。

　　第10题

　　人的生命周期可以划分为四个阶段：

少年成长期、青年成长期、中年稳健期、退休养老期，其中青年成长期的理财特征是（）。

　　A愿意承担较高的风险，追求高收益

　　B风险厌恶程度较高、追求稳定的投资收益

　　C尽力保全已积累的财富、厌恶风险

　　D没有或仅有较低的理财需求和理财能力

　　【正确答案】：

A

　　[答案解析]少年成长期没有或仅有较低的理财需求和理财能力;青年成长期愿意承担较高的风险，追求高收益;中年稳健期风险厌恶程度提高、追求稳定的投资收益;退休养老期尽力保全已积累的财富、厌恶风险。

　　第11题

　　（）是指在同一外汇市场上同时买进和卖出币种相同、金额相同、交割期不同的外汇合约的交易。

　　A外汇掉期交易

　　B外汇期货交易

　　C远期外汇交易

　　D外汇期权交易

　　【正确答案】：

A

　　[答案解析]外汇掉期交易又称时间套汇，是指在同一外汇市场上同时买进和卖出币种相同、金额相同、交割期不同的外汇合约的交易，故A选项正确。

　　第12题

　　假定年利率为10%，某投资者欲在3年内每年年末收回10000元。

那么他当前需要存入银行（）元。

（不考虑利息税）

　　A30000

　　B24869

　　C27355

　　D25832

　　【正确答案】：

B

　　[答案解析]

　　当前存入银行的现金额相当于此后3年内每年年末收回现金的现值之和，故需要存入：

10000×[1-1÷（1+10%）3]÷10%=24868.52≈24869元。

　　第13题

　　下列个人理财业务人员的行为没有违反《中国银行业从业人员职业操守》中“同业竞争”有关规定的是（）。

　　A向客户推销理财产品时承诺合约外的收益

　　B向客户反复强调竞争对手理财产品的负面报道

　　C免费向客户提供国际市场理财产品信息

　　D为争取客户而减少流程，绕过银行规定的必要手续为客户办理产品买卖

　　【正确答案】：

C

　　[答案解析]银行业从业人员不得向客户承诺合约外的收益，故A选项的做法属运用不正当竞争手段;B选项的做法不尊重同业人员;D选项中绕过银行规定的必要手续是不恰当的做法。

　　第14题

　　投资者买入一份看跌期权，若期权费为A，执行价格为X，则当标的资产价格为（），该投资者不赔不赚。

　　AA-X

　　BX-A

　　CX+A

　　DA

　　【正确答案】：

B

　　[答案解析]买入看跌期权的盈亏平衡点为X-A，此时投资者执行期权的收益恰好等于买入期权时支付的期权费。

　　第15题

　　房地产投资者以所购买的房地产为抵押，借入相当于其购买成本的绝大部分款项，这被称为房地产投资的（）。

　　A现金流和税收效应

　　B财务杠杆效应

　　C价值升值效应

　　D风险效应

　　【正确答案】：

B

　　[答案解析]通常房地产投资者以所购买的房地产为抵押，借入相当于其购买成本的绝大部分款项，这是房地产投资的财务杠杆效应。

当房产收益高于借款成本时，这种杠杆投资的价值优势十分明显。

　　第16题

　　商业银行下列做法错误的是（）。

　　A对理财计划的资金成本与收益进行独立测算

　　B根据理财计划或相关产品的风险状况，设置适当的期限和销售起点金额

　　C销售不能独立测算的理财计划

　　D对理财计划设置市场风险监测指标

　　【正确答案】：

C

　　[答案解析]根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》第三十九条，商业银行，应对理财计划的资金成本与收益进行独立测算，采用科学合理的测算方式预测理财投资组合的收益率，商业银行不得销售不能独立测算或收益率为零或负值的理财计划，故C选项的做法错误。

　　第17题

　　下列不属于银行业金融机构需要如实向社会公众披露的信息是（）。

　　A风险管理状况

　　B财务会计报告

　　C具体经营规划

　　D董事和高级管理人员变更

　　【正确答案】：

C

　　[答案解析]具体经营规划属于银行商业秘密，不属于银行业金融机构需要如实向社会公众披露的信息，故C选项正确。

　　第18题

　　下列不属于商业银行境内托管账户收入范围的是（）。

　　A境外汇回的投资本金

　　B商业银行划入的外汇资金

　　C货币兑换费

　　D境外汇回的投资收益

　　【正确答案】：

C

　　[答案解析]货币兑换费是商业银行境内托管账户支出，不属于商业银行境内托管账户收入范围，故C符合题干要求。

　　第19题

　　运用缘故法寻找目标客户的特性不包括（）。

　　A得失心重

　　B较易成功

　　C容易接近

　　D以量取质

　　【正确答案】：

D

　　[答案解析]D选项中以量取质是运用直接法开发客户的特点，而不是运用缘故法寻找目标客户的特性。

　　第20题

　　在外汇理财产品中，（）是指将基础产品如储蓄、浮动收益产品等，与利率期权、汇率期权等相结合，并在合约中体现这种期权的复合产品。

　　A结构类投资工具

　　B浮动收益类产品

　　C实盘外汇买卖

　　D期权类产品

　　【正确答案】：

A

　　[答案解析]在外汇理财产品中，结构类投资工具是指将基础产品如储蓄、浮动收益产品等，与利率期权、汇率期权等相结合，并在合约中体现这种期权的复合产品，故A选项正确。

浮动收益产品、实盘外汇买卖和期权类产品都不是复合产品。

　　第21题

　　（）是交易双方以当时外汇市场的价格成交，并在成交后的两个营业日内办理有关货币收付交割的外汇交易。

　　A即期外汇交易

　　B远期外汇交易

　　C外汇期货交易

　　D外汇掉期交易

　　【正确答案】：

A

　　[答案解析]即期外汇交易也称现汇交易，是交易双方以当时外汇市场的价格成交，并在成交后的两个营业日内办理有关货币收付交割的外汇交易，故A选项正确。

　　第22题

　　下列不属于银行业监管措施中现场检查的是（）。

　　A进入银行业金融机构进行检查

　　B询问银行业金融机构的工作人员，要求其对有关检查事项做出说明

　　C查阅、复制银行业金融机构与检查事项有关的文件、资料

　　D责令银行业金融机构依法披露信息

　　【正确答案】：

D

　　[答案解析]略

　　第23题

　　下列关于银行业监管措施中现场检查的说法，错误的是（）。

　　A现场检查时，检查人员应当出示合法证件和检查通知书

　　B现场检查时，检查人员不得少于二人

　　C进行现场检查应当经银行业监督管理机构负责人批准

　　D银行业金融机构必须无条件接受检查

　　【正确答案】：

D

　　[答案解析]根据《银行业监督管理法》第三十四条的规定，现场检查时，检查人员不得少于二人，并应当出示合法证件和检查通知书，故A、B选项的说法正确。

进行现场检查，应当经银行业监督管理机构负责人批准，故C选项的说法正确。

检查人员少于二人或者未出示合法证件和检查通知书的，银行业金融机构有权拒绝检查，故D选项的说法错误。

　　第24题

　　一般情况下，可转换债券的风险（）。

　　A高于国债

　　B低于普通债券

　　C高于股票

　　D低于储蓄产品

　　【正确答案】：

A

　　[答案解析]可转换债券的风险水平介于债券和股票之间，高于储蓄。

　　第25题

　　商业银行在外部营销人员的考核、奖励制度建设方面，不应当（）。

　　A以推介业绩为唯一指标

　　B设置合规性指标

　　C设置客户满意度指标

　　D公布奖励情况

　　【正确答案】：

A

　　[答案解析]银行在外部营销人员的考核、奖励制度建设方面，不应以推介业绩为唯一指标，还应设置合规性和客户满意度等指标，故A选项符合题目要求。

　　第26题

　　张先生失业前申请了数额较大的房贷、车贷等债务，失业后没有能力归还每月最低还款额，此时张先生正确的做法是（）。

　　A以其他身份再申请其他的贷款来归还以前的欠款

　　B找地下钱庄借钱还款

　　C变换工作单位避免银行到单位追讨账款

　　D如实告知银行自己的状况，达成解决方案

　　【正确答案】：

D

　　[答案解析]失业后张先生正确的做法应该是如实告知银行自己的状况，达成解决方案。

　　第27题

　　某企业2006年实现净利润100万元，利息费用为10万元，税率为33%，2006年期初和期末资产总额分别为1500万元和2000万元，则该企业资产收益率为（）。

　　A6.10%

　　B5.67%

　　C5.00%

　　D4.71%

　　【正确答案】：

A

　　[答案解析]资产收益率=[净利润+（1-税率）×利息费用]÷平均资产总额=[100+（1-33%）×10]÷[（1500+2000）÷2]=6.10%。

　　第28题

　　若A产品的名义收益率为4%;协议规定的利率区间为0-4%，假设一年按360天计算。

有240天中挂钩利率在0-3%之间，60天中挂钩利率在3%-4%之间，其他时间利率则高于4%。

则该产品的实际收益率为（）。

　　A4.67%

　　B3.67%

　　C3.50%

　　D3.33%

　　【正确答案】：

D

　　[答案解析]因为一年中挂钩利率处于协议规定的利率区间内的天数为300天（240+60），故只有300天可以享受4%的收益率，其余60天则不能享受该收益率，所以A产品的实际收益率=4%×（240+60）÷360=3.33%。

　　第29题

　　买入看涨期权，（）。

　　A当标的物价格为协议价格与期权费之和时，达到盈亏平衡

　　B潜在最大损失为无穷大

　　C投资者的潜在利润最大值为期权费

　　D是预期市场未来下跌的操作行为

　　【正确答案】：

A

　　[答案解析]当标的物价格为协议价格与期权费之和时，看涨期权的买方达到盈亏平衡，此时执行期权的收益恰好等于买入期权时支付的期权费，故A选项正确。

客户买入看涨期权的最大损失是买入期权时的期权费，潜在利润最大为无穷大，故B、C选项错误。

买入看涨期权是预期标的物价格未来上涨的操作行为，故D选项错误。

　　第30题

　　第三人知道行为人没有代理权、超越代理权或者代理权已终止还与行为人实施民事行为给他人造成损害的，（）。

　　A行为人不承担民事责任，第三人承担民事责任

　　B第三人和行为人负连带责任

　　C被代理人承担民事责任，行为人负连带责任

　　D被代理人承担民事责任，第三人负连带责任

　　【正确答案】：

B

　　[答案解析]第三人知道行为人没有代理权、超越代理权或者代理权已终止还与行为人实施民事行为给他人造成损害的，由第三人和行为人负连带责任，故B选项正确。

　　第31题

　　下列关于合同订立的说法，错误的是（）。

　　A当事人订立合同，应当具有相应的民事权利能力和民事行为能力

　　B当事人必须本人订立合同，不得代理

　　C当事人在订立合同过程中知悉的商业秘密，无论合同是否成立，不得泄露或者不正当地使用

　　D当事人订立合同，有书面形式、口头形式和其他形式

　　【正确答案】：

B

　　[答案解析]当事人依法可以委托代理人订立合同，故B选项的说法错误。

A、C、D选项的说法均正确。

　　第32题

　　个人理财业务人员的下列行为中，没有遵循《中国银行业从业人员职业操守》中“忠于职守”规定的是（）。

　　A举报商业贿赂

　　B向客户透露本行理财产品设计全过程

　　C当他人诋毁本行理财产品时坚决制止

　　D遵守银行个人理财业务的规章制度

　　【正确答案】：

B

　　[答案解析]举报商业贿赂是自觉遵守法律法规的行为，故A选项遵循了“忠于职守”的规定;当他人诋毁本行理财产品时坚决制止是自觉维护所在机构形象的声誉的行为，故C选项遵循了“忠于职守”的规定;D选项也是遵循“忠于职守”规定的行为。

B选项的做法没有做到保护所在机构的商业秘密。

　　第33题

　　下列属于客户维护方法中知识维护的是（）。

　　A设身处地站在客户的立场为客户着想

　　B预见客户的未来而提出积极的建议

　　C普及金融知识、启迪金融意识

　　D当客户决定选择本银行后，想办法提供他们所需要的所有银行业务

　　【正确答案】：

C

　　[答案解析]普及金融知识、启迪金融意识是知识维护的重要内容，故C选项正确。

设身处地站在客户的立场为客户着想是情感维护的内容。

预见客户的未来而提出积极的建议是顾问式营销维护的内容。

当客户决定选择本银行后，想办法提供他们所需要的所有银行业务是交又销售维护的内容，故、A、B、D选项不属于知识维护。

　　第34题

　　张先生存入银行10000元2年期定期存款，年利率为5%，那么按照单利终值和复利终值的两种计算方法，张先生在两年后可以获得的本利和分别为（）元。

（不考虑利息税）

　　A11000;11000

　　B11000;11025

　　C10500;11000

　　D10500;11025

　　【正确答案】：

B

　　[答案解析]

　　单利终值FVn=PV（1+n×i=10000×（1+2×5%）=11000元。

　　复利终值FVn=PV（1+i）n=10000×（1+5%）2=11025元。

　　第35题

　　下列关于金融衍生市场上套利者的说法，正确的是（）。

　　A担任交易商和客户的中介

　　B参与金融衍生工具交易的目的是减少未来的不确定性，降低甚至消除风险

　　C以促成交易、收取佣金为目的

　　D同时在两个或两个以上市场进行交易，获取无风险收益

　　【正确答案】：

D

　　[答案解析]套利者通过同时在两个或两个以上市场进行交易，获得无风险的套利收益，故D选项的说法正确。

A、C选项是经纪商的角色和目的，B选项是套期保值者的目的。

　　第36题

　　期货公司应当（）。

　　A向客户作获利保证

　　B未经客户委托或者不按照客户委托内容，擅自进行期货交易

　　C事先向客户出示风险说明书

　　D在经纪业务中与客户约定分享利益或者共担风险

　　【正确答案】：

C

　　[答案解析]期货公司不得向客户做获利保证，故A选项错误。

期货公司不得未经客户委托或者不按照客户委托内容，擅自进行期货交易，故B选项错误。

期货公司接受客户委托为其进行期货交易，应当事先向客户出示风险说明书，经客户签字确认后，与客户签订书面合同，故C选项正确。

不得在经纪业务中与客户约定分享利益或者共担风险，故D选项错误。

　　第37题

　　下列不符合期货交易制度的是（）。

　　A会员结算准备金余额小于零，并未能在规定时限内补足的，应被强行平仓

　　B交易所每周结算所有合约的盈亏

　　C交易者按照其买卖期货合约价值缴纳一定比例的保证金

　　D会员持有的按单边计算的某一合约投机头寸存在限额

　　【正确答案】：

B

　　[答案解析]交易所每日（而不是每周）结算所有合约的盈亏，故B选项不符合期货交易制度。

　　第38题

　　已知1号理财产品的方差是0.04，2号理财产品的方差是0.01，两种理财产品的协方差是0.01。

假如投资者有50万人民币，将其中40万元投资于1号理财产品，10万元投资于2号理财产品，则该投资组合的方差是（）。

　　A0.0292

　　B0.034

　　C0.05

　　D0.06

　　【正确答案】：

A

　　[答案解析]

　　投资组合的方差=（40÷50）2×0.04+2×（40÷50）×（10÷50）×0.01+（10÷50）2×0.01=0.0292。

　　第39题

　　根据《保险代理机构管理规定》，保险公司委托保险代理机构或者保险代理分支机构销售人寿保险新型产品的，对其业务人员，销售前培训时间不得少于（）小时。

　　A12

　　B24

　　C48

　　D72

　　【正确答案】：

A

　　[答案解析]根据《保险代理机构管理规定》第八十二条的规定，对销售人寿保险新型产品的保险代理机构或者保险代理分支机构的业务人员进行专门培训，销售前培训时间不得少于12小时。

　　第40题

　　下列关于客户信息收集的说法，错误的是（）。

　　A为了得到更加真实的信息，数据调查表必须由客户亲自填写

　　B客户在填写调查表之前，从业人员应对有关项目加以解释

　　C人原因不愿意回答某些问题，从业人员应该谨慎地了解客户产生焦虑的原因，并向客户解释该信息的重要性，以及在缺乏该信息情况下可能造成的误差

　　D宏观经济信息可以从政府部门或金融机构公布的信息中获得

　　【正确答案】：

A

　　[答案解析]由于数据表的内容较为专业，所以可以采用从业人员提问，客户回答，然后由从业人员填写的方式来进行，而不必客户亲自填写，故A选项的说法错误。

B、C、D选项的说法均正确。

　　第41题

　　为了控制费用与投资储蓄，银行从业人员应该建议客户在银行开设三种类型的账户，其中，（）是为了弥补临时性资金不足，减少低收益资金的比例。

　　A定期投资账户

　　B活期储蓄账户

　　C信用卡账户

　　D扣款账户

　　【正确答案】：

C

　　[答案解析]略

　　第42题

　　下列不属于股票间接发行好处的是（）。

　　A筹资时间较短

　　B可节约证券发行成本

　　C提高发行人的知名度

　　D发行人风险较小

　　【正确答案】：

B

　　[答案解析]股票间接发行的好处是提高发行人的知名度、筹资时间较短、发行人风险也较小，股票间接发行的不足之处是发行人支付一定的发行费用，所以B选项认为“节约证券发行成本”是错误的。

　　第43题

　　下列关于债券投资的说法，错误的是（）。

　　A相对于现金存款，投资债券获得的收益更高

　　B相对于股票，投资债券的风险相对较小

　　C通过购买债券，投资者希望得到一种相对稳定、安全的投资收益

　　D债券的流动性较差

　　【正确答案】：

D

　　[答案解析]债券具有投资风险较低、收益相对固定、流动性较好等特点，故D选项的说法错误。

相对于现金存款或货币市场金融工具，投资债券获得的收益更高。

相对于股票、基金产品，投资债券的风险又相对较小，故A、B、C选项的说法正确。

　　第44题

　　张先生准备在3年后还清100万元债务，从现在起每年末等额存入银行一笔款项。

假定年利率为10%，那么他每年需要存入（）元。

　　A274650

　　B302115

　　C333333

　　D356888

　　【正确答案】：

B

　　[答案解析]

　　年后还清的100万元债务是终值，每年存入的款项即为年金，故张先生每年需要存入的款项=1000000×10%÷[（1+10%）3-1）=302115元。

　　第45题

　　银行业从业人员不应当（