广州市农村信用合作联社.docx
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广州市农村信用合作联社
广州市农村信用合作联社
2007年度报告
重 要 声 明
广州市农村信用合作联社理事会保证本报告所披露的信息不存在虚假记载、误导性陈述和重大遗漏,并对其全部内容的真实性、准确性和完整性负责。
广州市农村信用合作联社理事会
理事长:
黄子励
二〇〇八年三月三十一日
第一章业简介
一、注册名称
中文名称:
广州市农村信用合作联社
英文名称:
GuangzhouRuralCreditUnion
中文简称:
广州联社、市联社
英文简称:
GZRCU
二、企业性质:
为广州市辖内自然人、企业法人和其他经济组织入股组成、具有独立企业法人资格的股份合作制社区性银行业金融机构;实行一级法人、统一核算、分级管理、授权经营的管理体制。
三、注册资本:
人民币402341.85万元
四、法定代表人:
黄子励
五、住所:
中国广东省广州市珠江新城华夏路1号;邮政编码:
510623。
六、首次注册登记日期:
2006年10月27日;注册号:
4401012300443。
七、联系电话:
客户服务热线(电话银行):
961111;传真:
22389227、22389111。
八、国际互联网网址:
九、股权结构
注册资本实收情况汇总表
截至2007年12月28日止
单位名称:
广州市农村信用合作联社
货币单位:
人民币元
股东名称
注册资本
变更前
本次增加额
变更后
2005年股金分红转增股本
2007年增资扩股
合计金额
占新增注册资本比例
人数
资格股
投资股
合计金额
出资比例
人数
资格股
投资股
小计金额
资格股
投资股
小计金额
人数
资格股
投资股
合计金额
占注册资本总额比例
法人
648
27,625,000
19,495,000
47,120,000
9.19%
288
852,150
586,950
1,439,100
680,000
2,326,409,900
2,327,089,900
2,328,529,000
66.33%
718
27,671,550
2,347,951,950
2,375,623,500
59.04%
内部职工
5,561
11,119,000
99,918,000
111,037,000
21.66%
5523
266,664
2,389,824
2,656,488
933,000
290,949,416
291,882,416
294,538,904
8.39%
6481
11,730,720
394,090,628
405,821,348
10.09%
外部自然人
19,525
283,225,968
71,306,000
354,531,968
69.15%
12038
6,785,421
1,711,344
8,496,765
3,261,000
875,903,902
879,164,902
887,661,667
25.28%
22794
222,856,360
1,019,117,331
1,241,973,691
30.87%
合计
25,734
321,969,968
190,719,000
512,688,968
100.00%
17849
7,904,235
4,688,118
12,592,353
4,874,000
3,493,263,218
3,498,137,218
3,510,729,571
100.00%
29993
262,258,630
3,761,159,909
4,023,418,539
100.00%
广东正中珠江会计师事务所有限公司
中国注册会计师:
陆少莲
中国注册会计师:
关文源
注:
单个自然人社员(含职工)持有的本联社股份(包括资格股和投资股,下同),不得超过本联社股本总额的5‰,本联社职工的持股总额不得超过本联社股本总额的25%。
单个法人及其关联企业合计直接或间接持有的本联社股份,不得超过本联社股本总额的10%。
前述所称关联企业是指相互之间存在直接或间接控制、受同一企业共同控制或重大影响关系的企业。
一十、组织架构图
广州市农村信用合作联社组织架构图
第二章理事、监事及高级管理人员情况
(一)理事基本情况
姓名
性别
在理事会职务
社员类别
任职单位
黄子励
男
理事长
内部自然人
广州联社
王继康
男
副理事长
内部自然人
广州联社
胡金甫
男
理事
内部自然人
广州联社
黄照文
男
理事
内部自然人
广州联社
苏颖
男
理事
内部自然人
广州联社
钟桂权
男
理事
外部自然人
天河区棠下村委会(经济实业发展公司)
邓丽云
女
理事
外部自然人
白云电器设备股份有限公司
邵建明
男
理事
外部法人代表
海印实业集团有限公司
陈志泉
男
理事
外部自然人
海珠区仑头村委会(经济实业发展公司)
岑镜洪
男
理事
外部自然人
番禺区钟村镇委
周转好
女
理事
外部自然人
黄埔区茅岗社区居委会
黎锦树
男
理事
外部法人代表
白云区石井镇横沙村经济联合社
黄惠云
男
理事
外部自然人
增城市石滩镇供电所
梁灶桥
男
理事
外部自然人
天河区长湴村委会(经济实业发展公司)
何春财
男
理事
外部自然人
白云山东平经济实业发展公司
(二)监事基本情况
姓名
性别
在监事会职务
社员类别
任职单位
黄励岗
男
监事长
内部自然人
广州联社
伍黎基
男
监事
内部自然人
广州联社
麦伟忠
男
监事
内部自然人
广州联社
翁敏毅
男
监事
内部自然人
广州联社
彭荣逵
男
监事
外部自然人
番禺区禺城岭南复合肥有限公司
曾伟平
男
监事
外部自然人
从化市兴丰贸易有限公司
李裕文
男
监事
外部自然人
白云区黄石街陈田村委会(经济实业发展公司)
(三)高级管理人员基本情况
姓名
性别
职务
黄子励
男
理事长
王继康
男
主任
黄励岗
男
监事长
胡金甫
男
副主任
黄照文
男
副主任
苏颖
男
副主任
易雪飞
男
副主任
陈健明
男
主任助理
罗金诗
男
主任助理
第三章社员代表大会情况
一、广州市农村信用合作联社第一届社员代表大会第二次会议召开情况
广州市农村信用合作联社第一届社员代表大会第二次会议于2007年2月12日下午在广州市番禺区市桥镇清河东路239号番禺信用社大楼召开。
会议由黄子励主持。
会议应到的社员代表101人,所代表的表决权数为109247票;实际出席会议的社员代表共88人,所代表的表决权数为94907票;实到社员代表所代表的表决权数占应到社员代表所代表表决权总数的86.87%,符合法定人数。
(一)大会以举手表决方式表决通过了黄子励理事长所作的《广州市农村信用合作联社理事会工作报告》、黄励岗监事长所作的《广州市农村信用合作联社监事会工作报告》、王继康主任所作的《广州市农村信用合作联社经营管理工作报告》。
(二)大会以记名投票方式全票通过了《广州市农村信用合作联社2006年度股金分红预案》、《广州市农村信用社2007年度业务经营计划》、《广州市农村信用合作联社领导班子2007年考核激励方案》,以99.36%的赞成票通过了《广州市农村信用合作联社2007年差别分红方案》。
二、广州市农村信用合作联社第一届社员代表大会第三次会议召开情况
广州市农村信用合作联社第一届社员代表大会第三次会议于2007年8月24日下午在广州市珠江新城华夏路1号信合大厦24楼会议室召开。
会议由黄子励主持。
会议应到的社员代表101人,所代表的投票权数为109118票;实际出席会议的社员代表共82人,所代表的投票权数为88367票;实到社员代表所代表的投票权数占应到社员代表所代表投票权总数的80.98%,符合法定人数。
(一)大会通报了《广州联社2007年上半年经营工作报告》。
(二)大会以记名投票方式全票通过了《关于广州联社2007年募集新股及增加注册资本方案的议案》、《关于广州联社章程修改的议案》、《广州市农村信用合作联社理事会和监事会非职工成员履职绩效评价办法》和《广州市农村信用合作联社领导班子及其成员绩效考核管理办法》。
三、广州市农村信用合作联社第一届社员代表大会第四次会议召开情况
广州市农村信用合作联社第一届社员代表大会第四次会议于2007年12月5日下午在广州市珠江新城华夏路1号信合大厦24楼会议室召开。
会议由黄子励主持。
会议应到的社员代表101人,所代表的投票权数为109118票;实际出席会议的社员代表共81人,所代表的投票权数为90242票;实到社员代表所代表的投票权数占应到社员代表所代表投票权总数的82.7%,符合法定人数。
大会以记名投票方式全票通过了新调整的《关于广州联社2007年募集新股及增加注册资本方案的议案》。
第四章信息披露
广州市农村信用合作联社
2007年度信息披露报告
2007年,广州市农村信用合作联社重点围绕兑付中央银行专项票据开展各项改革、管理工作,进一步强化现代企业制度建设,完善法人治理,依法合规开展经营,着力提升管理水平和运营效率,强化市场定位,加大营销力度,创新服务方式,增强持续盈利能力,克服了宏观经济环境不确定因素增加所带来的困难和问题,业务发展迈上新的台阶。
主要表现在:
存款突破1000亿元,资产质量和信贷结构进一步改善,经营利润再创新高,最终完成2007年初社员代表大会下达的全年业务经营计划;年底顺利完成35亿元增资扩股工作,各项改革工作不断深化,实现了规模、质量和效益的全面协调发展。
一、业务发展情况
至2007年末,我社各项存款余额1067.2亿元,比上年增加143.8亿元,增幅15.57%,超过社员代表大会审议通过的(下同)增加92亿元的计划;各项贷款余额612.2亿元,比上年增加75.7亿元,增幅14.11%,超过原定增加64亿元的计划;资产规模在广州银行同业机构中排名第五,在全国农村信用社系统单一法人中排名第一;中间业务收入余额1.69亿元,比上年增加0.55亿元,超过原定增加0.26亿元的计划;不良贷款(“一逾两呆”口径)余额65.79亿元,比上年减少14.53亿元,减幅18%,超过原定减少7.32亿元的计划;全年财务收入49.9亿元,比上年增长36.07%;实现经营利润14.5亿元,比上年增加3.8亿元,增长21%,超过原定增加2亿元的计划。
二、深化改革情况
为了顺利兑付央行专项票据,充实自有资本,提高抗风险能力,并为可持续发展打下坚实基础,2007年12月我社开展了第二次增资扩股工作,成功募集股本金34.98亿元,控制在银监部门批准的35亿元额度内。
第二次增资扩股后,我社资本充足率从8.85%提高到14.84%,风险资产总额为430.4亿元,资本净额为63.88亿元;注册资本为40.23亿元(含2006年股金分红转增股本1259万元,不含剩余未清退的特殊资格股229万元),按股金性质分,其中投资股37.61亿元,占93.48%;资格股2.62亿元,占6.52%;按股金来源分,其中职工股4.06亿元,占10.09%;非职工自然人股12.42亿元,占30.87%;法人股23.75亿元,占59.04%。
同时,我社票据兑付的其它准备工作未雨绸缪,精心组织,扎实推进。
经过两年的努力,在人民银行和银监会规定的时间内,我社各项指标已经达到票据兑付的考核标准,正接受监管部门的评估验收。
三、法人治理情况
2007年,我社理事会成员15名,监事会成员7名;在经营班子中,主任1名,副主任4名,主任助理2名。
全年共召开社员代表大会3次、理事会会议4次,监事会会议4次。
会议议事程序符合章程相关规定。
2007年,除审议一般常规事项外,我社社员代表大会还审议通过了增资扩股及增加注册资本金、修改章程等重大议案。
理事会审议通过了《广州联社理事会和监事会非职工成员履职绩效评价办法》、《广州联社领导班子及其成员绩效考核管理办法》,将经营班子的绩效薪酬与其综合考评结果挂钩,有效促进其勤勉尽职工作;同时,对高级管理人员2006年度履职情况进行了考核,考核结果均为称职;上述绩效评价办法、年度考核结果及绩效挂钩情况均已在年内向社员代表大会作了说明。
理事会辖下风险管理委员会审议通过了对关联企业广州海印实业集团有限公司发放贷款2亿元,用于置换我社存量贷款1.6亿元及他行贷款0.4亿元,贷款总期限4年的关联交易;薪酬委员会审议通过了我社新制定的薪酬体系方案。
监事会依照《广州联社高级管理人员经济责任审计暂行办法》,组织开展了对我社黄子励理事长和王继康主任的任中经济责任审计,对其2006年以来的履行职责情况作出了勤勉尽职,成效显著的评价。
四、增长方式转变情况
我社坚持走内涵式发展道路,客户结构不断改善,资产质量逐步提高,经营收入结构日趋多元。
2007年,我社坚持立足于拓展优质中小企业和个人客户,同时积极营销大客户,促进优质资产业务均衡发展;年末个人贷款余额135.26亿元,同比增幅33.87%。
全辖不良贷款(“一逾两呆”口径)核销前净下降3.17亿元,现金收回存量不良贷款7.54亿元。
中间业务向多元化发展,银行卡业务收入0.91亿元,同比增幅44.72%;代理保费收入600多万元,同比增幅200%。
非信贷资金运用收入8.34亿元,同比增幅4.77%,非信贷资产收益率3.09%;通过管理和运用系统外套利资产,实现套利净收入0.28亿元。
五、内部管理机制完善情况
我社致力于人事制度、薪酬体系和流程架构的改革,为可持续发展打好基础。
一是健全选贤任能的用人机制,对任职期满和缺位的管理岗位,以系统内竞聘和面向社会公开招聘两种方式进行选拔;根据业务发展需要及年轻化、知识化原则调整管理和经营人员,加强人员交流和岗位轮换,促进了全辖人力资源的合理配置;择优招录一批应届大学毕业生,并从其它商业银行吸收数十名有银行从业经验和业务资源的骨干,进一步改善了员工队伍的素质结构,为我社持续发展储备了人才。
二是深化薪酬体系改革,以体现责任与薪酬对等为原则,初步建立竞争和激励相结合的薪酬管理体系。
三是优化组织架构和工作流程,整合风险管理、合规建设和内审等部门,构建审慎的风险控制体系;实施层级授权,有效地提高了管理效率;合理调整经营机构布局,新成立萝岗、南沙信用社;对现有各业务的工作流程进行全面优化。
六、风险控制情况
一是强化合规风险监控考核;优化贷款审批流程,加强贷后资金监控和集团关联客户授信管理;加大信贷风险检查力度,做好风险监测工作。
二是推行贷款审批垂直管理改革试点工作。
三是建立健全一级法人体制下的财务管理、会计管理、综合经营计划、激励约束和绩效考核分配体系。
四是狠抓项目审计、检查,认真做好反洗钱、安全保卫、反腐倡廉、治理商业贿赂工作,确保经营合规有序开展和人、财、物的安全。
七、产品服务创新情况
一是创新业务品种,针对客户需求,推出了中小企业联保贷款、经营性物业抵押贷款及多项贸易融资类新业务品种;开办了房屋按揭“快速放款”、个人房产抵押循环授信等多种形式的个人贷款业务。
辖内番禺和花都信用社获准发放住房公积金贷款,到年末共计发放239笔、0.81亿元,使我社成为广州地区继工、农、中、建、交行之后第6家代理公积金贷款的银行;成功推出农民财政补贴专用卡、“农信三宝”组合贷款、农户联保贷款、“农信三新”等新业务品种,增加了支农服务手段。
二是创新服务和营销模式,实施差别化管理;以利润贡献度为核心划分客户,实施个性化服务,组织对口营销,有针对性制定一揽子金融服务方案;举办专项营销活动,建立重要客户高层定期互访制度;相继开展业务“开门红”、刷卡消费劳动竞赛、储蓄存款争创标兵奖以及高尔夫球邀请赛等营销活动,组织开展了全方位的“存款超千亿元”宣传系列活动,取得良好效果。
三是加快电子化建设步伐,完善科技服务手段;完成了数十项业务系统的开发运行工作、核心网络系统的升级改造和部分应用系统硬件平台的升级工作;有序开展新一代业务系统建设工作;强化自助银行管理,年末全辖自助设备达到919台,其中ATM机具683台。
八、企业文化建设情况
我社坚持“以人为本”,营造和谐、进取的农信文化;举办了“农信发展论坛”,增进内部交流,促进观念转变;开展了以“提升服务质量、构建和谐农信”为主题的“优质文明服务月”活动;辖内番禺信用社沙湾分社被评为广东省巾帼文明岗,天河信用社营业部等4个单位被评为广州市巾帼文明岗;参加了广东银行业合规文化建设辩论赛,并勇夺冠军;全年累计向社会公益捐款80多万元。
广州市农村信用合作联社2007年度信息披露表
单位:
人、%、元、次
时期
指标
报告期
(2007年末)
基期
(2006年末)
增减幅度
职工人数
6584
5,909
11.42
股东人数
29,993
25,734
16.55
资本充足率
14.84
5.85
153.68
股本金总额
4,025,707,609.46
527,695,398.46
662.88
不良贷款比例
10.75
14.97
-28.19
不良贷款余额
6,579,020,044.40
8,032,038,514.54
-18.09
清收不良贷款额
733,680,000.00
532,040,000.00
37.90
贷款余额
61,217,111,945.13
53,649,048,747.38
14.11
存款余额
106,716,803,370.63
92,341,141,005.30
15.57
费用总额
1,139,821,904.39
956,149,607.37
19.21
收入总额
4,988,743,756.52
3,666,380,267.64
36.07
本年利润
165,611,482.16
159,315,872.89
3.95
每股红利
0.10
0.08
25.00
“三会”召开次数
11
9
22.22
本人确保广州市农村信用合作联社2007年度信息披露的内容真实。
经审核,广州市农村信用合作联社2007年度信息披露表中有关数据与其财务报表一致。
广州市农村信用合作联社盖章
中国银行业监督管理委员会广东监管局盖章
理事长签字:
负责人签字:
2008年3月20日
2008年3月日
说明:
此信息披露表内容为农村信用社最低信息披露标准。
备注:
1、数据来源于广州市农村信用合作联社2007年度会计报表。
2、表中基期和报告期数据已含外汇业务,并分别以2006年末和2007年末汇率折合成人民币。
3、表中的“股本金总额”为注册资本加上剩余未清退的特殊资格股。
4、表中的“职工人数”为正式职工总人数(含内退)。
5、表中的“资本充足率”取自银监会非现场监管信息系统《农村合作金融机构资本充足率分析表》(D600024A)。
6、表中的“清收不良贷款额”指以现金方式收回上一年底前形成的不良贷款金额,不含以物抵债、转化贷款和呆帐核销金额。
7、表中的“费用总额”表示营业费用总额。
5652
8、表中的“本年利润”指税后的净利润。
9、表中的“每股红利”指根据《广东省农村信用合作社2007年度会计决算工作意见》,经过广州联社社员代表大会审议通过后,按10%的综合分红率(含税)派发的股金红利。
其中,资格股和投资股实行差别分红。
第五章利润分配和股金分红
根据2008年元月29日召开的广州第一届社员代表大会第五次会议决议,广州联社2007年度利润分配和股金分红方案如下:
一、政策依据
(一)利润分配的政策依据
根据《广东省农村信用社2007年度会计决算工作意见》中对利润分配的有关规定:
1、法定盈余公积金按照不低于本年实现净利润(扣除弥补历年挂账亏损)10%的比例提取,法定盈余公积金累计达到注册资本的50%时,可不再提取;
2、一般准备按照不低于本年实现净利润(扣除弥补历年挂账亏损)10%的比例提取;
3、向投资者分配按照本年实现净利润(扣除弥补历年挂账亏损)和以前年度未分配的利润,同时按本年度股金分红政策有关规定执行。
(二)股金分红的政策依据
根据《广东省农村信用社2007年度会计决算工作意见》中对股金分红的有关规定:
“没有未弥补历年挂账亏损但未按财政部〔2005〕49号文要求提足贷款损失准备的农村信用社,要严格控制分红比率的上升幅度,最高分红比率控制在10%以内,分红比率的确定一方面要考虑自身盈利水平,原则上要求分红率增长幅度不得高于经营利润增长幅度”。
二、利润分配方案
本联社实现的可供分配利润按以下顺序和比例进行分配:
1、提取法定盈余公积比例为15%;
2、提取一般准备比例为10%;
3、提任意盈余公积比例为25%;
4、向投资者分配利润比例为30%。
可供分配利润进行上述利润分配后,剩余部分为未分配利润。
三、股金分红方案
(一)分红比例
2007年本联社资格股和投资股实行差别分红,差异比例为1:
1.5。
因此,2007年本联社资格股的分红比例为8%(含税),投资股12%(含税),综合分红率为10%(含税),以现金方式支付。
(二)分红范围
按2007年12月第二次增资扩股前在册的合规股金进行分红。
2007年12月新入股股金不参与2007年分红。
(三)分红实施具体时间与方式
1、从2008年2月3日起实施2007年度股金分红,每股派发现金红利。
现金红利直接转入社员指定存折。
参与分红的社员可持《社员股金证》到广州市农村信用社营业网点进行打印登记。
2、自然人社员红利所得按照国家税法规定的税率20%缴交个人所得税,并由本联社代扣代缴。
法人社员按照国家税法规定,自行缴纳所得税。
第六章会计报表
审计报告
穗中孚审字(2008)第0070号
广州注协报备号码:
020*********
广州市农村信用合作联社全体社员:
我们审计了后附的广州市农村信用合作联社(以下简称贵社)财务报表,包括2007年12月31日的业务状况表、资产负债表,2007年度的损益表以及财务报表附注。
一、管理层对财务报表的责任
按照《农村信用合作社会计基本制度》和粤国税发[2000]235号文《转发国家税务总局、中国人民银行关于〈农村信用合作社财务管理实施办法〉的通知》及其补充规定编制财务报表是贵社管理层的责任。
这种责任包括:
(1)设计、实施和维护与财务报表编制相关的内部控制,以使财务报表不存在由于舞弊或错误而导致的重大错报;
(2)选择和运用恰当的会计政策;(3)作出合理的会计估计。
二、注册会计师的责任
我们的责任是在实施审计工作的基础上对财务报表发表审计意见。
我们按照中国注册会计师审计准则的规定执行了审计工作。
中国注册会计师审计准则要求我们遵守职业道德规范,计划和实施审计工作以对财务报表是否不存在重大错报获取合理保证。
审计工作涉及实施审计程序,以获取有关财务报表金额和
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