初级银行从业资格《个人理财》真题模拟试题A卷 含答案.docx
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初级银行从业资格《个人理财》真题模拟试题A卷 含答案.docx
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初级银行从业资格《个人理财》真题模拟试题A卷含答案
省(市区)姓名准考证号
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2019年初级银行从业资格《个人理财》真题模拟试题A卷
含答案
考试须知:
1、考试时间:
120分钟,本卷满分为100分。
2、请首先按要求在试卷的指定位置填写您的姓名、准考证号等信息。
3、请仔细阅读各种题目的回答要求,在密封线内答题,否则不予评分。
一、单选题(本题共90小题,每题0.5分,共计45分)
1、资产是指客户拥有所有权的各类()
A、财富
B、财产
C、资金
D、收入
2、从广义的投资角度来看,家庭对子女的教育培养已被许多经济学家归为一种经济行为,教育投资规划也逐渐成为每个家庭重要()之一。
A、人生规划
B、理财目标
C、财务规划
D、投资计划
3、方先生购买某公司股票,该公司的分红是1.2元,未来3年以每年10%的速度增长,3年后的股利为()元。
A、5.92
B、1.31
C、2.43
D、1.60
4、以下关于金融市场特点叙述错误的是()
A、在金融市场上,市场交易主体角色固定
B、金融工具的交易是通过一些专业机构组织实现的
C、在市场机制的作用下,不同市场的利率水平将趋于一致
D、金融市场交易的对象是货币、资金以及其他金融工具
5、宋体为了获得稳定的现金流,应当投资于那种()
A、创业基金
B、对冲基金
C、成长型基金
D、收入型基金
6、债券回购交易中,投资方(买方)获得的是( )
A、债券利息
B、回购协议利率
C、债券本息
D、资金融通
7、关于质押率的确定,说法错误的是()
A、应根据质押财产的价值和质押财产价值的变动因素,科学地确定质押率
B、确定质押率的依据主要有质物的适用性、变现能力。
C、质物、质押权利价值的变动趋势可从质物的实体性贬值、功能性贬值及质押权利的经济性贬值或增值3方面进行分析
D、对变现能力较差的质押财产应适当提高质押率
8、保证合同不能是()
A、书面形式
B、口头承诺
C、信函、传真
D、主合同中的担保条款
9、商业银行应妥善保管与客户相应的个人理财相关合同和各类授权文件,并至少()重新确认一次。
A、每季度
B、每半年
C、每年
D、2年
10、理财活动与()经济政策息息相关。
A、微观
B、市场
C、宏观
D、计划
11、根据《中华人民共和国个人所得税法》的规定,工资、薪金所得采用的税率形式是()
A、超额累进税率
B、全额累进税率
C、超率累进税率
D、超倍累进税率
12、保险是指()根据合同约定,向()支付保险费,()对于合同约定的可能发生的事故及相应的财产损失承担赔偿保险金责任。
A、投保人,保险人,保险人
B、保险人,投保人,投保人
C、保险人,投保人,保险人
D、投保人,保险人,投保人
13、以下对于银行承兑汇票描述错误的是()
A、安全性高
B、信用度好
C、灵活性好
D、收益率高
14、下列关于外汇挂钩类理财产品的期权拆解的说法,错误的是()
A、期权拆解分为一触即付和双向不触发期权
B、一触即付期权的理财计划到期时,若最终汇率收盘价低于触发汇率,总回报=保证投资金额×(1+最低回报率)
C、一触即付期权的理财计划到期时,若最终汇率收盘价低于触发汇率,总汇报=保证投资金额×(1+最低回报率)
D、双向不触发期权指在一定投资期间内,若挂钩外汇在整个期间未曾触及卖方所预先设定的两个触及点,则卖方不支付当初双方约定的回报率
15、个人理财起源于()
A、中国
B、英国
C、美国
D、法国
16、外资银行业务审批程序的规定,报()审批。
A、中国人民银行
B、中国银监会
C、中国证监会
D、国家外汇管理局
17、以下关于按照交易标的物划分,错误的是()
A、货币市场
B、资本市场
C、现货市场
D、外汇市场
18、银行个人理财业务与居民储蓄业务的共同点是()
A、业务性质
B、资金运用方式
C、为客户服务
D、风险承担方式
19、国家外汇管理局的缩写是()
A、SAFE
B、SBFE
C、SCFE
D、SDFE
20、AU(T+D)的保证金为合约价值的()
A、1%
B、2%
C、15%
D、20%
21、下列选项中,属于我国境内的股票价格指数的是()
A、恒生股票价格指数
B、沪深300指数
C、道琼斯股票价格平均指数
D、日经225股价指数
22、某私企业主为其雇员在太平洋人寿保险公司购买了以外伤害险,约定如雇员在工作中因意外伤害致死,将向其家属给付死亡保险金、其中,保险人、投保人、被保险人和受益人依次为()
A、私企业主、私企业主、雇员和雇员家属
B、雇员家属、太平洋人寿保险公司、雇员和私企业主
C、太平洋人寿保险公司、私企业主、雇员和雇员家属
D、雇员、私企业主、雇员家属和雇员家属
23、宋体如果不能及时还清当期信用卡应付款总额的话,信用卡金融机构一般对全部消费款从消费发生日起收取()的利息。
A、百分之五
B、千分之五
C、万分之五
D、万分之一
24、房地产投资地风险不包括()
A、交易风险
B、意外风险
C、利率风险
D、信用风险
25、理财目标可以划分为必须实现的理财目标和()的理财目标。
A、可以实现
B、期望实现
C、不可以实现
D、可能实现
26、证券的发行市场又称为()
A、一级市场
B、二级市场
C、交易所市场
D、场外交易市场
27、()是指银行业从业人员应当具备岗位所需的专业知识、资格与能力。
A、熟知业务
B、勤勉尽责
C、专业胜任
D、诚实信用
28、客户的风险特征可以由三个方面构成,以下哪项不属于()
A、风险偏好
B、风险认知度
C、实际风险承受能力
D、风险分析能力
29、()指公司赚取利润的能力。
A、营运能力
B、偿债能力
C、生产能力
D、盈利能力
30、采用贴现方式发行的一年期债券,面值为1000元,发行价格为900元,其一年利率为()
A、10%
B、11%
C、11.11%
D、9.99%
31、()是国际通用的衡量劳动者退休前后养老保障水平差异的基本标准。
A、养老金替代率
B、养老金
C、养老金率
D、储蓄率
32、()指客户需要增值保值、用以满足其人生不同阶段需求的最主要的资产
A、自用性资产
B、流动性资产
C、投资性资产
D、固有资产
33、货币市场是融资期限在()的金融市场。
A、半年以内
B、一年以内
C、一年以上
D、五年以上
34、阮先生今年34岁,妻子32岁,女儿3岁。
家庭年收入10万元,支出6万元,有存款30万元,有购房计划。
从家庭生命周期分析,阮先生的家庭属于()
A、维持期
B、稳定期
C、探索期
D、建立期
35、()为的精神病人是限制民事行为能力人。
A、十周岁以上,不能完全辩认
B、十六周岁以上,不能完全辨认
C、十六周岁以上,不能辨认
D、十周岁以上,不能辨认
36、若预期未来利率水平下降,投资者应采取的措施为()
A、增加固定收益证券银行从业资格考试个人理财试题及答案
B、增持外汇
C、减持房产
D、出售手中股票
37、在以下四种还贷方式中,还款利息最少的是()
A、一次还本付息法
B、等额本息还款法
C、等额本金还款法
D、额外还款法
38、属于反映个人/家庭在某一时点上的财务状况的报表是()
A、资产负债表
B、损益表
C、现金流量表
D、利润表
39、客户和某商业银行签订了非保本浮动收益理财计划,则()
A、该银行根据约定条件和实际投资收益情况向客户支付收益
B、该银行根据约定条件保证客户的收益
C、该银行根据约定条件保证客户的收益率
D、该银行根据约定条件保证客户的本金安全
40、宋体金融市场客体是指()
A、金融交易的工具
B、金融中介机构
C、金融市场上的交易者
D、金融监管郎门
41、下列选项中,不属于风险衡量指标的是()
A、变异系数
B、平均差
C、标准差
D、方差
42、以下哪种贷款不属于担保贷款?
()
A、个人信用贷款
B、个人综合消费贷款
C、个人耐用消费品贷款
D、住房贷款
43、证券投资基金可以通过有效的资产组合()
A、规避通货膨胀风险
B、降低投资风险
C、降低系统风险
D、降低不可分散风险
44、下列关于商业银行销售综合理财产品的要求的说法,正确的是()
A、建立销售理财产品的分级审核批准制度
B、采用至少包含止损限额的多重指标管理市场风险限额
C、设置不低于3万元人民币的销售起点金额
D、不必建立的委托投资跟踪审计制度
45、为了获得稳定的现金流,应当投资于哪种基金?
()
A、创业基金
B、对冲基金
C、成长型基金
D、收入型基金
46、目前,包括我国在内的多书国家采用的汇率标价法是()
A、直接标价法
B、间接标价法
C、应收标价法
D、美元标价法
47、下列不属于借款人提款用途的是()
A、支付劳务费用
B、工程设备款
C、购买商品费用
D、弥补企业既往的亏损
48、以下哪一种风险不属于银行理财产品风险类型()
A、强制平仓风险
B、信用风险
C、违约风险
D、销售风险
49、从理财业务的客户准入角度来说,下列表述错误的是()
A、客户不得利用理财业务洗钱,将犯罪所得及其收益用来购买理财产品
B、银行无需审查客户的资金来源是否合法
C、客户应当确保提供身份证件真实、合法
D、银行应根据理财产品的风险属性,确定不同投资产品或理财计划的销售起点
50、宋体通常所说的股市行情,即股票价格是指()
A、股票的账面价值
B、股票的市场价值
C、股票的票面价值
D、股票的内在价值
51、社会保险的特点不包括()
A、非营利性
B、社会公平性
C、强制性
D、营利性
52、从本质上说,回购协议是一种()
A、以证券为抵押品的抵押贷款
B、融资租赁
C、信用贷款
D、金融衍生品
53、下列理财目标中属于短期目标的是()
A、子女教育储蓄
B、按揭买房
C、退休
D、休假
54、下列不属于证券市场的是()
A、股票市场
B、债券市场
C、基金市场
D、黄金市场
55、中国金融服务业目前还处在()的格局。
A、混业经营、混业监管
B、混业经营、分业监管
C、分业经营、分业监管
D、分业经营、混业监管
56、以下属于工资薪金所得的项目有()
A、托儿补助费
B、劳动分红
C、投资分红
D、独生子女补贴
57、在()的资产结构中,低风险、低收益的储蓄债券资产与高风险、高收益的股票基金资产比例相当,占主导地位,而中风险、中收益的资产占比最低。
A、金字塔型
B、哑铃型
C、纺锤型
D、梭镖型
58、保险代理人、保险经纪人应当具备保险监督管理机构规定的资格条件,并取得()颁发的经营保险代理业务许可证或者经纪业务许可证。
A、工商行政管理机关
B、保险监督管理机构
C、中国人民银行
D、保险公司
59、下列不属于客户财务信息的是()
A、投资风险偏好
B、当期财务安排
C、当期收入状况
D、财务状况未来发展趋
60、宋体()金融业业银行良好运行的基础和保障。
A、稳定的政治环境
B、完善健全的法律制度
C、繁荣的经济环境
D、良好的个人信用
61、二级市场又称()
A、流通市场
B、发行市场
C、场外市场
D、场内市场
62、封闭式投资基金和开放式投资基金是对投资基金按()标准进行的分类。
A、按投资基金的组织形式
B、按投资基金能否赎回
C、按投资基金的投资对象
D、按投资基金的风险大小
63、在对经常性()进行预测时应对原有项目和新增项目分别进行预测。
A、收入
B、支出
C、收益
D、负债
64、下列不属于影响结构性理财计划的经济因素的是()
A、失业率
B、经济增长率
C、理财目标
D、通货膨胀水平
65、当预期未来利率水平上升时,以下说法正确的是()
A、房地产市场走高
B、固定收益产品价格上涨
C、股票价格上涨
D、房地产市场走低
66、债券型理财产品是以国债、金融债和()为主要投资对象的银行理财产品。
A、公司债券
B、主权债券
C、中央银行票据
D、欧洲债券
67、货币的对外价值主要是看该国货币的()
A、汇率波动
B、汇率平稳
C、汇率高低
D、汇率水平
68、公司型投资基金的特点不包括()
A、依据《公司法》组建,并依据公司章程经营基金资产
B、具有法人资格
C、投资者无权对公司的重大经营决策发表自己的意见
D、在资产运用状况良好、需要扩大规模增加资产时,可以向银行申请借款
69、不同家庭生命周期的理财重点不同,资产配置也应有所不同,其中对收益性需求最大,投资组合中债券比重最高的时期是( )
A、家庭成长期
B、家庭衰老期
C、家庭成熟期
D、家庭形成期
70、美式期权,是指交易者可以在到期日之前的任何一个营业日办理外汇交割的()
A、期权交易
B、产权交易
C、货币交易
D、期权交换
71、在一些发达国家,()是和房产、汽车并列的高档消费品。
A、养老金
B、补助金
C、团体年金
D、商业养老保险
72、宋体某人每月投资1万元,报酬率为6%,10年后累计()元钱。
A、年金终值为1438793.47
B、年金终值为1538793.47
C、年金终值为1638793.47
D、年金终值为1738793.47
73、若预期市场利率下降,投资者应采取的措施为()
A、增加银行存款
B、卖出手中外汇
C、增持固定收益证券
D、出售手中股票
74、李先生计划通过投资实现资产增值的目标,在不考虑通货膨胀的条件下要求的最低收益率为13%,假定通货膨胀率为6%,则考虑通货膨胀之后李先生要求的最低收益率( )
A、17.6%
B、19%
C、19.780%
D、20.23%
75、下列关于黄金理财产品的特点,说法不正确的是()
A、抗系统风险的能力强
B、具有内在价值和实用性
C、存在市场不充分风险和自然风险
D、收益和股票市场的收益正相关
76、金融机构应当履行的反洗钱业务不包括()
A、建立反洗钱行为处罚制度
B、建立反洗钱内部控制制度
C、建立客户身份资料和交易记录保存制度
D、建立大额交易和可疑交易报告制度
77、如果客户的()为负值,则说明客户的财务状况欠佳,需要变现资产或者举借债务才能维持其正常的开支,如果这种情况持续的话,该客户的净资产规模将日益缩减直至破产。
A、净现金流量
B、净资产
C、净财产
D、负债
78、股票价格形成的实体基础是( )
A、发行公司资产总值
B、发行公司资产净值
C、发行公司年销售额
D、发行公司税后利润
79、若采用固定投资比例策略限制股票资产在40%,起始投资组合之股票为80万元,其余则持有现金,若三个月后股票资产上涨28万元,则此时投资人应采取的动作是()
A、卖出价值9.6万元的股票
B、卖出价值10.8万元的股票
C、卖出价值16.8万元的股票
D、不买不卖
80、以下有关期货的说法错误的是()
A、期货交易是以公开、公平竞争的方式进行交易的,私下谈判交易被视为违法。
B、期货交易可以在交易所内进行,也可以在场外交易。
C、大多数期货合约都在到期前以对冲方式了结。
D、期货合约对商品质量、规格、交货时间、地点等都做了统一的规定,是标准化合约。
81、证券投资基金的收益不包括( )
A、股票指数下跌
B、证券买卖差价
C、红利收入
D、债券利息
82、看涨期权的买方对标的金融资产具有()的权利。
A、买入
B、卖出
C、持有
D、以上都不是
83、()清晰地反映家庭拥有资产的情况,以及这些资产从何而来,其间的比例关系又是如何等。
A、家庭资产负债表
B、家庭利润表
C、家庭现金流量表
D、家庭收支平衡表
84、按期权的执行价格分类,期权可分为()
A、买入期权和卖出期权
B、看涨期权和看跌期权
C、美式期权和欧式期权
D、实值期权、虚值期权和两平期权
85、下列债券不可上市流通的是()
A、无记名国债
B、实物国债
C、记账式国债
D、凭证式国债
86、宋体比较A和B两种债券。
它们现在都以1000美元面值出售,都付年息120美元。
A债券五年到期,B债券六年到期。
如果两种债券的到期收益率从12%变为10%,正确的是()
A、两种债券都会升值,A债券升得较多
B、两种债券都会升值,B债券升得较多
C、两种债券都会贬值,A债券贬得较多
D、两种债券都会贬值,B债券贬得较多
87、客户资产负债表反映的是客户个人资产负债()的基本情况。
A、某一时期
B、上一年度
C、上一年末
D、某一时点
88、尽管各个年龄段客户的具体目标不尽相同,但是他们都需要进行()
A、现今规划
B、未来规划
C、规划未来
D、日日规划
89、以下哪项不是构成退休后的年收入的组成部分()
A、社会保障收入
B、雇主退休金
C、投资回报
D、意外死亡的保险金赔
90、下列关于对目标市场进行市场细分的说法,错误的是()
A、有利于针对特定目标市场制订相应的营销策略
B、有利于银行资金安全
C、有利于在细分市场上占优势
D、有利于开拓新的市场机会
二、多选题(本题共40小题,每题1分,共计40分)
1、假设未来经济有四种状态:
繁荣、正常、衰退、萧条;对应地,四种经济状况发生的概率分别是20%,30%,40%,10%;对应四种状况,基金X的收益率分别是50%,30%,10%,-12%;而基金Y的对应收益率为45%,25%,13%,-6%。
下列说法正确的是( )
A、两个基金有相同的期望收益率
B、投资者等额分配资金于基金X和Y,不能提高资金的期望收益率
C、基金X的风险要大于基金Y的风险
D、基金X的风险要小于基金Y的风险
E、基金X的收益率和基金Y的收益率的相关系数是负的
2、投资型保险产品包括()
A、意外伤害保险
B、分红保险
C、万能寿险
D、投资连结保险
3、潜在进入者可能遇到的进入壁垒包括()
A、规模经济
B、产品差异
C、资本需要
D、转换成本
E、自然资源
4、个人理财的具体目标按照人生过程可以分为()
A、个人单身期目标
B、家庭组成期目标
C、家庭成长期目标
D、子女教育期目标
5、资金周转周期的延长引起的借款需求与()有关。
A、应收账款周转天数
B、应付账款周转天数
C、存货周转天数
D、设备使用年限
E、固定资产折旧年限
6、理财师的社会责任主要体现在()
A、理财师是国家金融政策和金融法规的重要传导者
B、理财师是正确的投资理念的重要宣导者
C、理财师是理财风险的揭示者
D、理财师是客户声音的反馈者
E、以上都对
7、理财产品与顾问服务中的微观因素是理财产品和服务的个别风险,具体为()
A、经济金融条件的易变性
B、风险承受能力的易变性
C、产品的运作风险
D、管理人风险行为
E、投资顾问风险行为
8、我国的“一行三会”是指()
A、中国人民银行
B、银监会
C、证监会
D、保监会
E、中国银行
9、下列理财目标及其实现期限对应正确的是()
A、国内外旅游——短期目标
B、结婚准备金——中期目标
C、子女高等教育基金——长期目标
D、购置汽车家电和装修资金筹措——中期目标
10、保险合同的基本当事人有()
A、被保险人
B、代理人
C、受益人
D、保险人
E、投保人
11、平等的民事法律主体之间进行的民事法律活动,应当遵循民事法律的()原则。
A、自愿
B、公平
C、等价有偿
D、诚实信用
E、公开
12、投资顾问在理财产品中所提供的顾问服务内容主要包括()
A、提供投资原则和投资理念建议
B、提供投资策略建议
C、提供投资组合建议
D、提供投资计划建议
E、提供具体投资建议
13、客户风险特征由下列哪些构成?
()
A、风险偏好
B、风险认知度
C、实际风险承受能力
D、风险喜好
14、房地产投资的风险主要有()
A、政府制定和改变房地产的相关政策、法规
B、人口素质、受教育水平、家庭结构、社会治安、城市规划、区域发展等因对房地产业的影响
C、利率、税率的变化,工资收入、社会购买力、市场流通等方面给房地产投资未来收益带来的影响
D、股票、债券等投资风险较低,导致投资房地产机会成本偏高
15、只要符合以下条件之一的客户,可认定为中银理财客户。
A、政府机关或事业单位处级以上领导干部
B、注册资本在1000万元以上企业的总经理等高层管理人员,并经上级分行个人金融部特殊批准
C、本、外币存款(含汇聚宝、人民币理财产品)、基金、国债,以及20%消费信贷本金,累计总额在等值人民币50万元以上凍鈹鋨劳臘锴痫婦胫籴铍賄鹗骥鲧戲。
D、银行卡年消费额(不含购房、购车、装修等一次性消费)等值人民币15万元以上
16、下列属于影响股票价格变动的因素的是()
A、利率
B、汇率
C、失业率
D、通货膨胀
17、金融市场的宏观经济功能包括()
A、资源配置功能
B、调节功能
C、反映功能
D、交易功能
E、财富功能
18、根据马斯洛的需求层次理论,客户的理财目标相应分为()
A、经济目标
B、政治目标
C、社会目标
D、文化目标
E、人生价值目标
19、理财顾问服务是指商业银行向客户提供的()等专业化服务。
A、财务分析与规划
B、私人银行
C、投资建议
D、个人投资产品推介
E、理财计划
20、下列关于《中华人民共和国物权法》的表述,正确的有()
A、土地所有权应与土地附着物一并抵押
B、依法属于国家所有的自然资源,所有权可以不登记
C、第三人为债务人向债权人提供担保的,可以要求债务人提供反担保
D、不动产权的设立、变更、转让和消灭,依照法律规定应当登记的,自记载于不动产登记簿时发生效力
E、《物权法》是一部明确物的归属,保护物权,充分发挥物的效用的法律
21、下列情形中,应当自行申报缴纳个人所得税的有()
A、年所得12万元以上的
B、从中国境外取得所得的
C、取得应税所得,没有扣缴义务人的
D、从中国境内两处或两处以上取得工资、薪金所得的
22、下列哪些属于银行从业人员在与监管者往来中应遵守的准则?
( )
A、接受监管
B、配合非现场监管
C、配合现场监管
D、产品风险披露
E、禁止贿赂和不当便利
23、基金应该公开披露的信息包括()
A、基金招募说明书、基金合同、基金托管协议
B、基金募集情况
C、基金份额上市交易公告书
D、基金净资产、基金份额净值
E、涉及基金管理人、基金财产、基金托管业务的诉讼
24、信托产品风险包括()
A、投资项目风险
B、项目主体风险
C、信托公司风险
D、流动性风险
E、偿还风险
25、对
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