银行经营情况分析报告.docx
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银行经营情况分析报告.docx
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银行经营情况分析报告
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一、全市经营基本情况
(一)全市收入完成情况
2月份当月全市实现业务总收入916万元,同比增长327万元,增幅%。
其中实现个人业务收入376万元、公司业务收入104万元、资产业务收入424万元、其他收入12万元。
当月完成省行预算的%,欠产%、109万元,较上月减少131万元。
当月实现业务收入规模排名全省第7,较上月下降一位,较孝感少177万元,较恩施少1万元。
2月份当月收入下降的主要原因有:
一是个人业务收入下降较多,2月份由于列支了1月份的在途资金成本(今后每月在途资金成本在次月列支),导致储蓄利差收入较上月减少21万元;春节长假因素导致汇兑收入及交易手续费收入较上月减半,减少约15万元;代理保险业务发展势头放缓,收入较上月减少60万元;2月份无小额账户管理费收入,较上月减少28万元,以上合计减少124万元。
二是公司业务收入有所下降。
2月份由于公司业务平均余额没有增长,加上列支了1月份的公司业务在途资金成本,导致公司业务利差收入减少46万元。
两者相加一共影响总收入减少170万元。
虽然资产业务收入有一定增量(较上月增长34万元),但仍未能弥补总收入缺口。
1-2月份全市累计实现业务总收入1963万元,收入规模排名全省第6。
较前一位孝感低310万元;比后一位恩施高32万元。
累计收入同比增加773万元,增幅%,同比收入增幅排名全省第6,较上月进1位,超全省平均增幅%,较孝感低%,较恩施低%。
完成省行预算%,完成预算进度排名全省第10,较上月降3位,被鄂州(%)、仙桃(%)、天门(%)超过;超全省平均进度%,较孝感低%、较恩施低%。
完成我行自定收入预算的%,欠产%,欠产绝对值170万元。
累计实现个人金融业务收入879万元,收入规模排名全省第7,较上月降一位,被恩施超过。
较前一位恩施低16万元,较后一位十堰高76万元。
个人业务收入占总收入的%,同比增加312万元,增幅%,排名全省第3。
完成省行预算%,完成预算进度排名全省第4,超序时进度%,超全省平均进度%,但2月较1月收入增幅排名全省第17位。
其中累计实现储蓄利差收入563万元,代理保险收入220万元,小额账户管理费收入28万元,交易业务手续费收入41万元,汇兑收入17万元,储蓄其他收入10万元。
累计实现资产业务收入814万元,收入规模排名全省第5,较前一位孝感低137万元,较后一位恩施高75万元。
资产业务收入占总收入的%,同比增加300万元,增幅%,排名全省第11。
完成省行预算%,完成预算进度排名全省第12,欠序时进度%,较全省平均进度低%,2月较1月收入增幅排名全省第4位。
累计实现公司业务收入254万元,收入规模排名全省第8,较上月降一位,被恩施超过。
较前一位恩施低19万元,较后一位咸宁高10万元。
公司业务收入占总收入的%,同比增加151万元,增幅%,排名全省第4。
完成省行预算%,完成预算进度排名全省第14,欠序时进度%,较全省平均进度低%,2月较1月收入增幅排名全省第18位。
累计实现其他收入(代扣邮政税金及短信收入)16万元。
(二)县市行收入完成情况
完成预算情况:
全市1-2月份累计完成自定预算的%。
县市支行中,第1名秭归%,第2名宜都%,第3名远安%,第4名兴山%,第5名枝江%,第6名当阳%,第7名现业%,第8名五峰%,第9名夷陵区%,第10名长阳%。
全市10个单位中,仅秭归、宜都达到2月份序时进度;枝江、当阳、现业、五峰未达到全市平均进度,夷陵区、长阳未达到14%。
收入增长情况:
全市1-2月份累计收入同比增幅%。
县市支行中,第1名秭归%,第2名宜都%,第3名枝江%,第4名远安%,第5名现业%,第6名兴山%,第7名长阳%,第8名五峰%,第9名当阳%,第10名夷陵区%。
全市10个单位中,兴山、五峰、当阳、夷陵区未达到全市平均增幅,其中夷陵区未达到40%。
收入规模排名情况:
与上月全省收入规模排名比较,当阳上升2位,夷陵区上升1位,秭归、宜都、远安、五峰和兴山持平,长阳下降1位,枝江下降2位。
(三)全市利润完成情况
1-2月全市累计实现账面利润733万元,完成省行预算的%,欠产%、67万元。
其中,消化了上年成本挂账332万元;因客观原因,未及时列支12月份部分营销费用及1月份营销费用(合计约317万元)。
剔除以上因素1-2月实际实现利润为748万元。
二、全市业务发展情况及存在问题
(一)个人金融业务
截止2月底,全市自营点储蓄余额亿元,本月净增3394万元;其中活期余额亿元,本月下降4159万元;活期余额占比%,本月下降个百分点。
完成“争先夺魁”储蓄竞赛计划的28%,欠序时计划进度%、2300万元。
跨年度竞赛累计净增37827万元,完成跨年度竞赛计划的95%,超序时计划进度12%。
2月份全市余额规模排名全省第6;年新增余额排名全省第7位;增幅%,排名全省第12。
代理销售保费1960万元,完成本月计划%,欠产315万元;销售理财类产品315万元,其中新增基金定投户数55户,销售基金15万元、人民币理财产品300万元;2月份信用卡进件142件,新增发卡42张。
“争先夺魁”储蓄竞赛完成情况:
截止2月底,秭归行提前完成“争先夺魁”储蓄竞赛,完成计划进度的147%,超计划469万元,为县市支行第一个超额完成竞赛计划的单位;达到竞赛序时计划进度的有:
五峰(71%)、远安(56%);未达到竞赛序时计划进度的支行为:
长阳(40%);枝江(33%);兴山(19%);当阳市(14%);宜都(9%);夷陵区竞赛期间余额负增长542万元,完成竞赛计划-45%。
一季度代理保险计划完成情况:
截止2月底,宜都累计销售655万元,完成计划的94%;其他依次为秭归(92%);当阳(90%);枝江(76%);五峰(71%);现业(69%);远安(65%);夷陵区(62%);兴山(54%);长阳(52%)。
2月份,全市个人金融业务发展存在以下问题:
1.春节后由于缺乏项目推动,余额增长出现阶段性下降。
从2月21日开始,八天时间全行余额下降2301万元,主要为活期余额下降,活期余额下降4159万元,日均下降520万元。
2.储蓄余额发展速度较去年同期放缓。
截止2月28日,全行余额累计新增亿元,增幅为%,余额较去年同期少净增5654万元,增幅下降个百分点。
活期余额累计新增878万元,增幅为%,活期余额较去年同期少净增2687万元,增幅下降个百分点。
3.储蓄余额发展低于邮政发展水平。
从今年以来储蓄业务的发展来看有7个单位在全市平均水平以下,分别是夷陵区-26%(邮政:
2625万元,银行-542万元)、当阳9%(邮政:
1541万元,银行158万元)、城区11%(邮政:
2264万元,银行286万元)、枝江13%(邮政:
2475万元,银行361万元)、宜都14%(邮政:
616万元,银行98万元)、长阳15%(邮政:
2272万元,银行401万元)、兴山16%(邮政:
800万元,银行149万元),由此看出今年以来自营点整体发展速度落后于邮政点。
4.储蓄余额发展与省内其他地市相比差距逐渐拉大。
截止XX年2月28日,全行跨年度竞赛完成情况在全省排名第10位,较年初下降5个位次,列林区、恩施、武汉、咸宁、黄石、鄂州、黄冈、襄阳、荆州之后。
各县市支行余额规模在省内排名均有不同层次的下降,如:
夷陵区较上月下降6位,列第44位;宜都较上月下降2位,列第56位;长阳较上月下降2位,列第61位。
5.保险业务受春节因素影响,2月2日至8日期间仅销售保险万元,日均销量仅万元,相比元月份日均销量万元下降较大,欠产较多。
保险业务发展差距逐渐拉大,2月份发展较突出的点有宜都枝城支行、秭归支营业部。
宜都枝城支行在今年一季度保险业务发展中起到了表率作用,累计销量和本月销量全市第一,在完成点计划的情况下不放松保险业务发展,截止目前超计划59%。
秭归支行营业部保险业务一直是该点的薄弱项目,2月份以来明显提速,日出单率增高,完成进度排名较上月提高4位。
但长阳支行营业部、宜都名都支行、夷陵区支行营业部仍排在后3位。
6.个人理财类业务发展严重滞后。
基金业务销量不足百万元。
今年以来全市自营点销售基金仅万元,全市除城区以外,各县市支行基金业务销量均不足10万元。
基金定投业务发展滞后,今年以来全市自营点新增基金定投客户仅85户,其中发展为零的支行有长阳支行,其他县市支行均不足10户。
理财业务发展缓慢,今年以来全市自营点累计销售人民币理财产品万元,同比下降28%。
7.受春节影响,2月份信用卡进件量减少,各单位信用卡团办项目的进程也因此而延迟。
Pos业务发展速度不仅受到节日的影响,而且银联在处理五峰等较偏远地区的特约商户新入申请时,会将审批和安装压后,影响了营销人员的积极性。
(二)公司业务
截止2月底,全市公司存款余额亿元,规模排名全省第5,较上月上升5位,同比增长%,排名全省第1。
本月净增3亿元,排名全省第1。
2月份公司业务存款规模较1月虽有所上升,但属于临时性资金进入,稳定性差,平均余额较上月仅增长1983万元,较去年末下降30023万元,收入完成情况达不到一季度开门红竞赛要求。
主要原因有:
受春节长假的影响,营销进度明显滞后;部分落后县市未认真按要求从思想上重视公司业务发展,未落实公司业务一季度开门红竞赛计划;项目营销动力不足,项目抓手的作用未凸显。
(三)资产业务
截止2月28日,全市各项贷款余额81734万元,居全省第4位,落后于荆州(万元)、襄阳(万元)、黄冈(万元);本月放款万元,居全省第3位,落后于孝感(万元)、襄阳(万元);本年放款18721万元,居全省第4位,落后于襄阳(万元)、荆州(万元)、孝感(万元);本月净增万元,居全省第5位,落后于孝感(万元)、襄阳(万元)、咸宁(万元)、武汉(万元);本年净增万元,居全省第3位,落后于襄阳(11411万元)、孝感(万元)。
全市个人贷款业务余额万元,居全省第4位,落后于荆州(万元)、黄冈(万元)、襄阳(万元);本月放款万元,居全省第3位,落后于孝感(万元)、襄阳(万元);本年放款16994万元,居全省第4位,落后于襄阳(万元)、荆州(万元)、孝感(万元);本月净增-万元,居全省第8位,与第1名孝感(2337万元)差距为万元;本年净增万元,居全省第3位,落后于襄阳(8603万元)、孝感(万元),其中:
小额贷款业务余额万元,居全省第7位,与第1名黄冈(万元)差距为万元,而排名第8位的随州(万元),与我行的差距仅为万元;本月放款万元,居全省第4位,落后于孝感(万元)、襄阳(万元)、荆州(万元);本年放款万元,居全省第8位,与第1名荆州(万元)差距为万元;本月净增-27万元,居全省第7位,与第1名孝感(万元)差距为万元;本年净增万元,居全省第8位,与第1名孝感(万元)差距为万元;
个人商务贷款业务余额万元,居全省第1位;本月放款万元,居全省第1位;本年放款万元,居全省第1位;本月净增-万元,居全省最后1位,与第1名十堰(198万元)相差万元;本年净增万元,居全省第3位,落后于随州(万元)、仙桃(万元);
二手房贷款业务余额万元,居全省第2位,落后武汉万元,仅超襄阳万元;其他指标均落后于武汉、襄阳,居全省第3位,本月放款万元,本年放款万元,本月净增万元,本年净增万元;
质押贷款余额万元,居全省第3位,本月放款万元,居全省第2位,本年放款万元,居全省第3位,本月净增-万元,居全省倒数第2位,本年净增-万元,居全省最后1位;
全市小企业贷款业务余额万元,居全省第4位,
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