产品库手机银行WAP.docx

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产品库手机银行WAP

手机银行（WAP）项目产品库

电子银行部

目录

前言4

一、产品概述4

二、名词释义4

三、产品特点及优势5

四、产品适用范围及目标客户6

五、业务开通流程7

六、手机银行（WAP）业务办理流程14

七、相关说明17

八、常见问题与解答17

前言

此前，我行手机银行主要是基于短信方式，操作复杂，内容单一，客户使用频率低。

随着我国3G网技术的发展和推广，图象处理、多媒体传输、手机电子商务等综合信息服务功能和能力不断完善。

在使用短信手机银行的同时，开发了手机银行（WAP）方式，使手机银行操作更加便捷直观安全，为客户提供更多交易渠道和理财方式，以提高我行手机银行的使用率，促进手机银行（WAP）在全行应用与推广。

一、产品概述

手机银行（WAP）业务是指客户通过手机WAP浏览器上网的方式，输入的网址，访问我行WAP手机银行网站，再输入注册卡号和登录密码后即可自助办理转账汇款、缴费、基金、黄金等各类银行业务的一种新型手机银行服务，使客户能获得更加丰富、方便、直观的银行服务。

除输入的网址访问我行手机银行（WAP）网站外，客户还可通过中国移动的“移动梦网”或中国联通的“互动视界”中的手机银行栏目直接登录我行手机银行（WAP），免输的网址。

我行手机银行（WAP）业务具有随身便捷、申请简便、功能丰富、安全可靠等特点，目前共有11项大功能、60余项子功能，主要涵盖了以下内容：

一是账户管理功能，客户无论何时，身在何处，都能方便地查询注册账户的资金余额、账户明细等信息；二是转账汇款功能，客户可以办理同城异地、本行跨行等多种转账汇款业务，实时划转资金；三是缴费业务功能，客户可以随时缴纳电话费、手机费、网费、水电费等各种费用；四是投资理财功能，客户可以买卖基金、国债、黄金、证券等丰富的投资理财产品；五是消费支付功能，客户可以方便快捷地办理手机充值和商旅服务支付。

另外，客户还可以通过手机银行（WAP）进行牡丹卡还款，实时了解包括存贷款利率、基金净值、股市行情、汇市行情、黄金行情等在内的各类金融信息。

二、名词释义

1、WAP：

（WirelessApplicationProtocol，无线应用协议）是无线终端设备上网的一种协议，是通过HTTP方式承载的一种通讯协议，目前应用主要是1.2和2.0两种版本。

2、GPRS：

是通用分组无线业务（GeneralPacketRadioService）的英文简称，简单来说，就是一种手机上网的接入方法。

手机开通GPRS服务后，可以通过该手机进行网上活动，当然，这也包括在使用我行的手机银行（WAP）。

3、登录密码：

是指客户用于登录手机银行（WAP）时使用的密码。

客户首次使用手机银行（WAP）的登录密码是客户在注册时预留的密码。

4、支付密码：

是客户在手机银行（WAP）办理对外转账汇款、消费支付、在线缴费、注册卡维护等业务时使用的密码。

支付密码包括动态密码和客户自设的静态密码两种类型。

动态密码字符信息以矩阵形式印刷于电子银行口令卡上。

申请了电子银行口令卡的客户在办理手机银行（WAP）对外支付交易时通过输入动态密码进行身份确认。

未申领电子银行口令卡的客户使用静态密码办理手机银行（WAP）注册卡维护等交易。

5、约转账户和收款人：

约转账户是客户在没有开通对外转账权限时，在柜面预留的能向其转账的他人账户。

收款人是客户在开通对外转账权限时，为方便客户多次向同一他人账户转账而建立的收款人记录，在进行转账时可以从客户的收款人名册中查找相应的收款人，而省去客户再次手工输入收款账号和收款人姓名的步骤。

手机银行（WAP）中我的收款人分工行收款人、跨行收款人和手机号汇款收款人三种；当无对外转账权限时，工行汇款支持约转账户，手机号汇款不支持约转账户。

开通对外转账权限后，主机的约转账户将被清除。

三、产品特点及优势

工行手机银行（WAP）共有11项大功能、60余项子功能，集账户管理、汇款缴费、投资理财等业务于一体，提供一种多层次、全方位的服务。

（一）手机银行（WAP）为我行灵通卡、理财金卡、e时代卡、信用卡、贷记卡、国际卡客户提供7×24小时的贴身金融服务。

（二）手机银行（WAP）不仅提供查询、转账、缴费、支付等基础金融服务，还有手机到手机转账、跨行转账等特色服务，更有基金、股市、纸黄金、外汇、银期转账等投资理财服务。

（三）手机银行（WAP）采用最先进的加密手段，时刻保障信息安全。

通过手机号和银行账号绑定，以及使用电子银行口令卡进行身份认证，灵活控制对外支付。

四、产品适用范围及目标客户

开通手机银行（WAP）的客户必须是我行灵通卡、理财金卡、e时代卡、信用卡、贷记卡、国际卡客户，同时还是中国移动或中国联通手机数据业务的客户。

注：

手机提供语音业务和数据业务两项服务，使用手机银行（WAP）的手机号码必须开通数据业务。

目前，有些省份运营商对其手机客户默认开通了数据业务，但有些省份则需要客户自行申请开通。

如果客户的手机没有开通数据业务（移动手机客户称之为GPRS服务，联通客户称之为CDMA1X服务），可通过拨打10086（移动）或10010（联通）客服电话开通，并请仔细询问开通的生效时间（部分省份在客户申请时实时生效，但有些省份需在下个月才生效）。

五、业务开通流程

（一）开通条件

工行灵通卡、理财金卡、e时代卡、信用卡、贷记卡、国际卡客户持有效身份证件和一部支持上网功能的手机（近几年内出厂的手机终端几乎都支持上网功能，具体可参阅手机产品说明书或到手机品牌的网站查询该款手机是否支持上网功能）；

（二）开通渠道

1.   手机渠道：

可通过手机登录手机银行（WAP）主页，选择“自助注册”后按照提示信息自助开通。

自助注册客户不可进行对外转账、B2C交易、缴费等业务。

2.   网站渠道：

可登录我行门户网站，在个人网上银行登陆页面右方，点击WAP手机银行自助注册后按照提示信息自助开通。

1）点击“WAP手机银行自助注册”

2）签订自助注册协议后，输入注册信息，点击确定后，完成注册。

3.网上银行渠道：

在个人网上银行“客户服务”下增加“WAP手机银行注册”二级栏目，包括“操作指南”、“WAP手机银行注册”、“添加WAP手机银行注册卡”三个三级栏目，点击“WAP手机银行注册”按照提示信息自助开通。

个人网上银行U盾客户自助注册后，将成为手机银行（WAP）静态密码客户。

个人网上银行动态密码客户自助注册后，将与网银可共用一张口令卡。

1）签订协议后，进入WAP手机银行注册功能。

2）输入相应注册信息。

3）注册成功页面。

4）注册成功后，客户可将同户名的其他卡添加为手机银行（WAP）注册卡。

5）添加注册卡成功页面。

4.银行网点渠道：

任何一家工行营业网点均可开通手机银行（WAP）服务（注：

在3111交易中，新增WAP手机银行注册功能，若选择WAP手机银行注册，则3111交易第二页的所有内容必须填写。

除3111交易外，涉及手机银行（WAP）查询与维护的柜面交易还有：

31111、3112、31121、1535、1536、1537、1538等。

特别需要提到的是，自助注册手机银行（WAP）的客户可以通过1535交易将卡的WAP注册方式改为柜面注册方式。

反之亦然。

）。

柜面注册手机银行（WAP），允许申请口令卡，但口令卡一个客户只能有一张，即如果此客户也是网银口令卡客户，则共用口令卡。

客户必须开通对外转账权限才能办理对外转账业务，必须开通在线缴费权限才能办理在线缴费业务，必须开通电子商务权限才能办理在线支付业务。

手机银行（WAP）静态密码客户除了可以在中国工商银行认定的特殊限额特约网站上进行消费支付外，不能办理其他对外转账支付业务。

静态密码客户若需办理对外转账支付，应到柜面申领电子银行口令卡。

交易限额表：

认证类型

参数名称

限额（元）

控制的交易

备注

电子银行口令卡客户

单笔支付限额

1000

在线缴费、对外转账汇款、在线支付等

中国工商银行认定的特殊限额特约网站的支付限额单独规定

日累计支付限额

5000

静态密码客户

单笔支付限额

0

日累计支付限额

0

总支付限额

0

六、手机银行（WAP）业务办理流程

客户通过手机WAP浏览器输入我行手机银行（WAP）网址：

即可进入手机银行（WAP）首页；或者通过移动梦网和联动无线链接方式进入首页。

手机银行（WAP）首页包含：

登录、自助注册、股票、基金、商城、手机充值、金融信息等功能。

客户进入手机银行（WAP）首页，选择【登录】（焦点定位到【登录】按钮，按手机上的确认键），链接到客户登录页面。

客户输入注册卡号、登录密码和验证码，即可享受我行手机银行（WAP）提供的各项服务。

手机银行（WAP）主要功能：

（一）账户管理

为客户提供余额查询、当日明细查询、注册卡维护、账户挂失、默认账户设置等功能。

注册卡维护是客户自助添加、删除手机银行（WAP）注册卡/账户的功能。

默认账户功能是为了方便客户操作，将多张注册卡/账户中常用的一张指定为默认的账户。

（二）转账汇款

为客户提供工行汇款、跨行汇款、手机号汇款、定活转账、通知存款等功能。

手机号汇款是提供客户通过输入收款人手机号，向已开通手机银行（WAP）的客户默认账户，进行本异地账户转账汇款的功能。

通知存款是提供客户将理财金账户卡或E时代卡内的活期子账户的资金，转存为通知存款的功能，通知存款最小起存金额为5万元。

外币转账是提供客户向指定账户进行本异地账户外币转账汇款的功能。

（三）缴费业务

客户通过此功能缴纳内部管理系统维护的缴费项目费用，缴费成功后可将该项目存入我的缴费项目中，客户还可以通过“我的缴费项目”和“我的缴费项目信息维护”进行个人缴费项目的缴费、查询、增删操作。

（四）手机股市

客户可通过手机银行（WAP）查询上证、深证的股票信息，并且在“定制我的股票”中输入股票代码定制或删除自己关心的股票。

客户可以通过“第三方存管”功能进行银行转证券公司、证券公司转银行和相关查询交易，此外还可以链接到券商WAP站点页面进行股票交易。

（五）基金业务

提供客户根据基金公司、基金类型、基金代码及自选基金为条件，查询出某只基金详细信息（包括：

基金代码、名称、类型、净值、历史净值等），并可将重点关注基金的设置为自选基金的功能。

还可以快速便利地进行基金申购、认购、赎回、撤单等操作，功能全面，应有尽有。

（六）外汇买卖

提供客户根据基本盘、交叉盘、所用盘及自选汇率等条件，查询外汇的实时交易汇率（包括：

买入价、卖出价、中间价、最高价、最低价），根据即时外汇汇率，进行外汇买卖交易或设立外汇委托交易（包括获利委托、止损委托、双向委托、追加委托）的功能。

（七）黄金买卖

提供客户查询人民币纸黄金的实时价格（包括：

银行买入价、银行卖出价），根据即时人民币纸黄金价格，进行纸黄金买卖交易或设立纸黄金委托交易（包括获利委托、止损委托、双向委托）的功能。

（八）银期转账

通过期货公司在我行的保证金账户与期货投资者（以下简称“投资者”）银行结算账户之间的对应关系，投资者通过手机银行（WAP）进行转账操作后，可以实现投资者银行结算账户与期货公司保证金账户的实时划转，期货公司根据其银行期货保证金账户的变动情况，实时调整期货投资者在期货公司的资金账户余额，为期货交易提供资金结算便利。

（九）信用卡业务

提供客户查询信用卡（包括信用卡、贷记卡、国际卡）的余额信息，并向本人工商银行信用卡、贷记卡、国际卡归还账户透支人民币欠款的功能。

同时支持向本人工商银行国际卡归还外币账户透支欠款的功能。

（十）客户服务

为客户提供余额变动提醒定制/查询/修改/取消、主菜单定制、自助缴服务费、权限管理、修改登录/支付密码、注销手机银行（WAP）、设置客户预留信息等功能。

主菜单定制功能是为了方便客户使用，提供客户将常用功能设置为个性化菜单。

权限管理是提供客户自行选择关闭手机银行（WAP）的电子商务、缴费、对外转账等权限的功能。

设置客户预留信息是提供客户对预留信息内容进行查询、修改的功能，手机银行（WAP）预留的信息为单独设置，与个人网银预留信息可以不一致。

在客户服务中提供客户自助注销手机银行（WAP）的功能。

七、相关说明

为了配合该产品的推广，在CS2002系统中新增12张、修改3张综合统计报表，用以统计手机银行（WAP）业务数据，其中新增明细报表统计手机银行（WAP）各交易功能业务数据，如缴费、基金、黄金、开销户数等；新增汇总报表将所有手机银行（WAP）交易数据汇总。

八、常见问题与解答（该部分主要涉及的内容是：

分行操作人员及客户在具体操作过程中会遇到的一些重点问题，采用一问一答的方式）

（一）使用手机银行（WAP）需要注意的事项？

1.登录正确网址。

访问工行手机银行（WAP）网站时请直接输入http:

//WAP，并建议将工商银行手机银行（WAP）网站地址添加到浏览器的“收藏夹”中，注意不要采用超级链接方式间接访问我行手机银行（WAP）网站。

为了帮助您有效识别假网站，我行免费提供了预留信息验证服务。

您可以在我行柜面或登录工行手机银行（WAP）网站在“客户服务－设置客户预留信息”栏目设置预留信息。

您应该妥善保管您的预留信息，除在工商银行办理业务时使用外，不要向任何其他人、其他网站、电话或短信的问询提供预留信息内容。

2.保护好个人的卡号、密码和手机。

为保障客户信息资料和资金安全，客户应按照机密的原则设置密码，避免使用姓名、生日、电话号码等与本人明显相关的信息作为密码；不要将密码提供给他人；不要将手机随意借给他人；妥善保管并经常更换登录密码、支付密码；避免将手机银行密码与银行卡密码或其他网站上的用户密码设置为相同密码；不要在手机上保存您的密码；不要将密码书写于纸张或卡片上；查看登录首页上的“提示信息”中的“上次登录时间”和实际登录情况是否相符，如发现异常情况请及时与我行联系。

3.保护好电子银行口令卡。

电子银行口令卡应在中国工商银行营业网点申领。

客户申领电子银行口令卡时发现卡片覆膜、覆膜上的图案等不完整、破损，或所领取电子银行口令卡序列号与申请表上银行打印的电子银行口令卡序列号不一致时，请当场办理更换手续。

已领取电子银行口令卡的客户应妥善保管好自己的电子银行口令卡，防止丢失或被其他人使用。

当电子银行口令卡卡丢失或损毁后，请及时到中国工商银行营业网点重新办理申领手续。

电子银行口令卡的使用次数为1000次（以客户输入正确的密码字符并通过系统验证为一次），达到使用次数后即不能使用，请及时到中国工商银行营业网点办理申领新卡手续。

若发生可能导致电子银行口令卡数据泄漏的事件，为保障客户账户资金安全，中国工商银行将作废该电子银行口令卡，并将这一信息及时告知客户，客户可到营业网点更换新卡。

电子银行口令卡密码字符区域的覆膜会随电子银行口令卡的使用而逐渐被刮开，被刮开区域的密码字符容易被他人记录，从而降低动态密码的安全性。

因此，客户应采取必要措施保护已被刮开的密码字符，当电子银行口令卡上一半以上的覆膜被刮开时，建议进一步加强对字符信息泄露风险的防范；当电子银行口令卡上所有覆膜被刮开时，建议客户到中国工商银行营业网点申领新卡。

（二）如何设置安全的密码？

选择一个不易猜测的密码对您的资金和信息安全非常重要。

您在设置密码时不要设为银行卡号、账号、身份证号、电话号码、手机号的连续几位；也不要设为生日，包括年、月、日在内的6位数字；建议也不要使用与您电话号码、车牌号、电子邮件账号、QQ号等容易猜测的号码作为密码；

手机银行（WAP）的密码只能含有数字、小写字母、大写字母、其它可视字符，支持纯数字密码。

如果密码设置长度小于6位；密码的每一位字符都相同；密码是顺序或倒序的数字或字符即为简单密码，登录时页面提示强制修改。

如果密码是纯数字或纯字母的，登录时给客户如下提示“您的手机银行（WAP）登录密码是纯数字或纯字母，增加密码的复杂度有助于提高手机银行（WAP）安全级别。

您是否要重新设置？

”，不强制修改。

（三）手机银行（WAP）密码连续输错怎么办？

客户的登录密码、支付密码当天连续3次验证未通过，银行将临时冻结客户当日手机银行（WAP）的交易资格，次日自动解除冻结；累计连续10次验证未通过时，银行将冻结客户手机银行（WAP）交易资格，客户需到柜面办理密码重置或申领新电子银行口令卡手续。

在手机银行（WAP）交易资格冻结期间，不影响柜面办理业务。

（四）GPRS上网方式CMWAP与CMNET有什么区别？

CMWAP和CMNET是移动人为划分的两个WAP接入方式。

前者是为手机WAP上网而设立的，后者则主要是为PC、笔记本电脑、PDA等利用GPRS上网服务。

它们在实现方式上并没有任何差别，但因为定位不同，所以和CMNET相比，CMWAP便有了部分限制，资费上也存在差别。

连网方式不同：

就是说通过CMWAP的方式访问，需要走移动的网关通过http协议去连接，这样的后果就是速度会变慢，相信很多朋友都用过代理服务器吧，就是那个感觉，但用手机的浏览器访问WAP网站或使用网络功能，不会感觉到接入点的速度差别.因为手机本身处理速度有限制。

而通过CMNET来连接的，就是直接连接到internet上的服务器，速度会比CMWAP的快一些。

如果用手机做猫，连接电脑上网时才会体现出来。

CMWAP速度会很慢，而有很多限制，甚至有的地区根本无法用CMWAP连接电脑，CMNET是移动专门的提供无线网络服务的接入点，速度基本和电话拨号上网相当。

资费不同：

各地CMWAP一般是10-20元包月，而CMNET一般是100-200元包月。

如果仅仅是在手机上使用网络服务的话，选择CMWAP包月无疑是最实惠的。