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个人理财自检自测题库
5071个人理财自检自测试题
命题题型知识点分布表
章节
一
二
三
四
五
六
七
八
九
十
总计
题型
单选
7
7
25
16
19
9
9
7
8
5
112
多选
8
8
8
6
9
12
6
8
6
6
77
判断
10
10
20
7
13
10
8
12
7
7
104
主观
5
5
5
4
4
3
3
4
3
0
36
总计
30
30
58
33
45
34
26
31
24
18
329
第一章个人理财基础知识
一、单选题
1.如在银行存款10万元,年利率是4%,大约经过()年才能增值为20万元。
A.13
B.15
C.18
D.20
解析:
C难见教材p15或p21及p355附表一
2.下列哪一项不是金融理财师的“4E”标准?
A.教育(Education)
B.考试(Examination)
C.从业经验(Experience)
D.认真(Earnest)
解析:
D易p17
3.保费支出的适当比重应为家庭年收入的()。
A.8%
B.10%
C.15%
D.20%
解析:
B易p15
4.典型的后付年金是指:
()。
A.付房租
B.生活费支出
C.每月还按揭贷款
D.交保险费
解析:
C中p23
5.根据量入为出和量出为入的原则,购置家庭用品一般应该是()。
A.必需品优先购买,一般品计划购买,耐用品按需购置,享受品酌情添置
B.必需品优先购买,一般品按需购买,耐用品计划购置,享受品酌情添置
C.必需品优先购买,一般品计划购买,耐用品酌情购置,享受品按需添置
D.必需品优先购买,一般品酌情购买,耐用品按需购置,享受品计划添置
解析:
B中P7
6.无限期支付的年金是()。
A.先付年金
B.递延年金
C.后付年金
D.永续年金
解析:
D易P27
7.按照“4321定律”,家庭收入的用途从最低到最高比例的顺序排列正确的是()。
A.保险、银行存款、生活开支、供房及其他投资
B.保险、生活开支、银行存款、供房及其他投资
C.银行存款、保险、供房及其他投资、生活开支
D.银行存款、保险、生活开支、供房及其他投资
解析:
A中P15
二、多选题
1.个人理财目标有以下几方面的特征:
()。
A.周期性
B.阶段性
C.个人性
D.总体性
解析:
ABD易p5
2.我们把理财价值观分成四种类型,即()。
A.偏退休型
B.偏当前享受型
C.偏购房型
D.偏子女型
解析:
ABCD易p8
3.下列哪些产品不属于“进攻”性的投资产品?
A.外汇
B.投资基金
C.信托产品
D.国债
解析:
BCD中p14
4.实现个人理财目标应注意因素:
()。
A.时间性
B.总体性
C.可行性
D.操作性
E.现实性
解析:
ACDE易p6
5.典型的先付年金包括:
()。
A.付房租
B.生活费支出
C.教育金支出
D.交保险费
解析:
ABCD易p25
6.按照马斯洛的需求理论,个人第二层次需求所对应的理财方式包括:
()。
A保险
B.自住房
C.生活费用的打理
D.人际交往
E.风险投资
解析:
AB难P3
7.偏退休型的理财价值观的主要特点是:
()。
A储蓄率高
B.储蓄率低
C.进行退休规划
D.注重目前消费
E.将资产留给子女
解析:
AC难P8
8.在衡量宏观经济运行状况时,最应该关注的指标有:
()
A.利率水平
B.通胀水平
C.经济景气度
D.社会稳定度
E.税务政策
解析:
ABCDE难P14
三、判断题
1.个人理财和家庭理财实际上是同一个概念。
解析:
√易p2
2、个人理财就是作出一项英明的投资决策。
解析:
×易p2
3.年金现值系数与年金终值系数互为倒数。
解析:
×易p23或p359-361
4.递延年金没有第一期的支付额。
解析:
√易p26
5.一定时期内每期都有付款的现金流量,均属于年金。
解析:
×难p20
6.永续年金没有终值。
解析:
√易p27
7.在终值和利率一定的情况下,计息期越长,现值越小。
解析:
√易p20
8.普通年金又称先付年金。
解析:
×中p23
9.偏当前享受型的理财价值观是先消费享受后牺牲。
解析:
√易p10
10.由终值求现值,称为折现。
解析:
√易p19
四、简答题
1.个人理财含义的内涵和外延及核心是什么?
解析:
中p2
个人理财从外延方面来讲,涉及到金融投资、社会保障、房地产、税收、收藏等诸多方面的内容。
从内涵方面来说,个人理财是通过收集、整理和分析个人(家庭)收入、支出、资产、负债等现状数据,根据个人目标、风险承受能力、心理偏好等情况,制订储蓄、投资计划,设计家庭整体的财务方案并予以实施的过程。
也就是说,理财是合理利用家庭财务资源,科学分配家庭资产,使个人以及家庭的财务状况处于最佳状态,从而提高生活品质。
个人理财的核心在于根据个人不同人生阶段的财务状况和财务需求,合理分配资产和收入,实现个人财务资源的有效管理和控制。
2.个人理财的原则有哪些?
解析:
中p6
1.合法性原则
2.伦理道德原则
3.计划性原则
4.量入为出和量出为入的原则
5.核算与效益的原则
3.常见的理财误区主要有哪几个方面?
解析:
中p11
1.理财就是节衣缩食、省吃俭用
2.理财就是生财,就是投资赚钱
3.穷人钱少谈不上理财,富人有钱不需要理财
4.货币时间价值的含义及要素是什么?
解析:
中p18
货币时间价值是指货币经历一定时间的投资和再投资所增加的价值,也称资金的时间价值,即资金在周转过程中由于时间因素形成的差额值。
货币时间价值涉及五个要素,即现值、终值、时间期限、利率及年金。
五、论述题
1.试论述个人理财的策略
解析:
难p13
1、做到知己知彼
投资者首先要透彻地了解进行理财的个人和家庭,要真实地对自己和家庭的性格特点、智力和知识结构、社会阅历进行客观的分析,正确评价自身性格特征和风险偏好;要清楚个人和家庭的财务资源有哪些,有多少,适宜做哪些方面的投资。
每个人想追求的生活目标不同,每个人自身所处的情况(如年龄、工作、收入、家庭状况)也不同。
投资者在充分分析自身和家庭各方面的情况后,用具体数字来量化理财目标,切忌盲目模仿别人。
要对个人理财产品的内容和风险状况、宏观经济环境对个人理财产品的影响要有所了解。
从金融理财产品的大类来看,债券类产品的风险程度通常较低,股票类产品的风险通常较高,衍生产品类的风险通常是最高的。
因此,个人理财既要关心资本收益率,也必须重视和能够区分比较不同理财产品可能出现的各类风险的程度及影响。
这是从众多的投资品种中选择好适合自己投资组合的重要前提,只有在资本收益率和理财产品的风险程度之间达成某种程度的平衡,投资者才能够最终实现个人理财的规划和目标。
2、掌握投资组合的艺术
“不要把鸡蛋放在同一个篮子里,也不要在一个篮子里只放一个鸡蛋”,这是分散投资的至理名言。
首先,投资者要在理性的状态下,对资产进行合理规划,优化理财产品配置。
这种资产合理规划和产品优化配置应该是战略性的,一旦经过认真的调查研究和分析把它确定下来,投资者就不要随意更改和变动。
即使现实情况发生了比较大的变化,也要依照原有的法定步骤进行修改、完善或调整,切不可随心所欲,朝令夕改。
在资金战略性配置的基础上,投资者还应该对各种投资品种再进行具体的投资组合,以求进一步分散和降低风险。
3、适时调整资产结构
影响个人金融理财活动的因素无论来自内部的自身条件,还是外部的环境条件都不会是固定的,而是千变万化的。
所以投资者在确定理财目标,制订个人金融理财规划,并合理配置资金开始运作后,还必须根据各种内外因素的变化,适时地调整自己的资产结构,才能降低可能产生的风险,达到提高收益的目的。
4、金融理财行业和产品的选择
投资者一方面感到缺少丰富的个人理财品种,另一方面,一些新的个人理财产品又受到冷遇。
这既与人们的保守观念有关,也与金融机构缺乏真正的专业水平及没有提供良好的个人金融理财服务有密切联系。
第二章银行理财
一、单选题
1、以个人住房抵押的个人综合消费贷款,贷款金额最高不超过抵押物价值的()。
A.60%
B.70%
C.80%
D.90%
解析:
B难p58
2、王先生的账单日为每月5日,到期还款日为每月23日。
王先生有一笔消费发生在4月6日,他享用的免息期就可以长达()。
A.46天
B.47天
C.48天
D.49天
解析:
B难p51
3、金融理财的根本意义在于()。
A.一生财务资源配置效用的最大化
B.财富管理和风险管理
C.减轻税收负担
D.保障退休后的生活
解析:
A难
4、2010年,积极的货币政策业已终结,从紧的货币政策成为主旋律。
下列哪项不是央行实行从紧的货币政策的手段()。
A.提高存款准备金率
B.提高利率
C.发行央行票据
D.在公开市场上买入国债
解析:
D难
5、银行金融理财业务如雨后春笋,发展迅猛。
目前全国银行类理财产品多达2000多种,金额超过10000亿元。
对于银行来说,下列表述正确的是()。
A.理财业务属于资产业务
B.理财业务属于负债业务
C.理财业务属于中间业务
D.理财业务整合了负债、资产和中间业务
解析:
D难
6、办理个人汽车贷款程序正确的是()。
1.借款人申请贷款,填写《汽车消费贷款申请表》。
2.借款人选定汽车,并与特约汽车经销商签订《购车合同》。
3.贷款审批。
4.签约放款。
A.1234
B.2134
C.3412
D.1324
解析:
B难p60
7.一般而言,一张信用卡的最短免息期是()。
A.10天
B.5天
C.25天
D.15天
解析:
C难p51
二、多项选择题
1、银行理财是指商业银行的下列哪些行为?
()
A.了解和发掘客户需求
B.分析客户的财务状况
C.制订客户财务管理目标和计划
D.帮助客户选择金融产品并以实现理财目标
解析:
ABCD难p36
2、购买银行理财产品的步骤包括:
()。
A.了解自己的理财目标
B.评估自身风险承受能力
C.了解投资者购买的产品
D.选择一个信任的银行
解析:
ABCD难p46
3、进行理财规划时资产配置的策略包括:
()。
A.制订投资策略
B.买入并持有策略
C.恒定比率调节法
D.非恒定比率法
解析:
BCD难p67
4、资产配置的步骤包括:
()。
A.制订投资策略,确定不同资产的投资比率是多少。
B.选择时机,即在什么时候完成投资组合。
C.选择具体的理财产品,构建投资组合。
D.评估自身风险承受能力
解析:
ABC难p65
5、个人住房消费贷款是指贷款人向借款人发放的用于购买住房的贷款,贷款利率是按照人民银行公布的住房贷款利率执行,利率一般分()种。
A.5年以上
B.1年以上
C.1年以下
D.5年(含5年)以下
解析:
AD难p55
6.目前,我国银行理财产品存在的风险包括()。
A.流动性不足
B.返佣风险
C.监管空缺
D.操作不透明
解析:
ACD难p46
7.在资产配置过程中,按照风险承担能力,我们可以把投资者分为哪几种类型?
A.保守型
B.轻度保守型
C.均衡型
D.轻度进取型
E进取型
解析:
ABCDE中p66
8.制定银行理财规划前应考虑的重要因素有()。
A.时间因素
B.年龄因素
C.投资者的消费及投资习惯
D.投资者所处的社会环境
解析:
ABCD中p65
三、判断题
1、个人综合消费贷款能满足客户各方面的消费需求,提前享受舒适生活。
解析:
√易p58
2、利率水平对外汇汇率有着非常重要的影响,利率提高则汇率下跌。
解析:
×中p64
3、如果投资期限越短,投资风险较低的金融工具比率就应当越低。
解析:
×中p65
4、当政府增加税收时一般会降低经济的增长速度。
解析:
√中p63
5、个人存单质押贷款期限不得超过质押存单的到期日,最长不超过2年。
解析:
×难p62
6、借款人以抵押方式申请个人住房贷款时,可以借款人为受益人购买财产保险。
解析:
×中p55
7、信用卡得还款方式主要有三种:
自动转账还款、半自动转账还款和主动还款。
解析:
√易p52
8、在国际通行的信用卡计息方式中,“全额罚息”正逐渐成为主流。
解析:
×难p55
9、高收益必定伴随着高风险,但高风险未必最终能带来高收益。
解析:
√易p48
10、银行理财产品标明的预期收益即为该产品的实际收益。
解析:
×中p48
四、简答题
1、银行理财
解析:
易p36
银行理财是指商业银行利用掌握的客户信息与金融产品,分析客户的财务状况,通过了解和发掘客户需求,制订客户财务管理目标和计划,并帮助客户选择金融产品以实现理财目标的一系列服务过程。
2、银行理财与保险理财、证券理财、基金理财等其他金融理财形式相比有哪些优势?
解析:
中p41
银行理财与保险理财、证券理财、基金理财等其他金融理财形式相比有以下优势:
(一)商业银行资金实力更雄厚
(二)信誉好、安全性高
(三)网点众多,快捷便利
(四)银行理财更专业、更客观
3、如何购买银行理财产品?
解析:
中p47
(一)了解自己的理财目标
(二)评估自身风险承受能力
(三)了解投资者购买的产品
(四)选择一个信任的银行
(五)选择一个好的理财经理
(六)跟银行洽谈签订合同
4、银行理财产品具有哪些风险?
解析:
中p47
(一)流动性不足
(二)监管空缺
(三)操作不透明
五、论述题
1、试说明影响制定银行理财规划的五个宏观经济分析重要指标。
解析:
难p62
(一)经济增长率
经济增长一般指国家GDP的增长速度,反映了当时的经济健康程度。
经济增长率高意味着社会的产品越来越丰富,人民的生活水平越来越高,大家挣的钱越来越多。
但过快的经济增长,生产的产品越来越有可能造成产能过剩,我们就必须让经济增长放慢。
(二)通货膨胀率
通货膨胀是一种货币现象,指货币发行量超过流通中实际所需要的货币量而引起的货币贬值现象。
通货膨胀与物价上涨是不同的经济范畴,但两者又有一定的联系,通货膨胀最为直接的结果就是物价上涨。
(三)税率
税率是税额与课税对象之间的数量关系或比例关系,是指课税的尺度。
我国现行税率可分三种:
比例税率、定额税率和累进税率。
政府调节税率是一种调节经济的方式,当政府增加税收时一般会降低经济的增长速度;政府降低税率,对经济增长有一定的促进作用。
(四)利率
利率政策是西方宏观货币政策的主要措施,政府为了干预经济,可通过变动利息率的办法来间接调节通货。
在萧条时期,降低利息率,扩大货币供应,刺激经济发展。
在膨胀时期,提高利息率,减少货币供应,抑制经济的恶性发展。
(五)汇率
汇率是亦称“外汇行市或汇价”。
一国货币兑换另一国货币的比率,是以一种货币表示的另一种货币的价格。
汇率是国际贸易中最重要的调节杠杆。
汇率的高低也就直接影响该商品在国际市场上的成本和价格,直接影响商品的国际竞争力。
第三章证券理财
一、单选题
1、下列证券中不属于有价证券的是()。
A、凭证证券
B、商品证券
C、货币证券
D、资本证券
解析:
B中
2、股票净值是每股股票所代表的实际资产的价值,即指股票的()。
A、票面价值
B、内在价值
C、账面价值
D、清算价值
解析:
C中p88
3、作为国民经济运行的晴雨表,一个国家股市的表现与国民经济的运行()。
A、始终保持一致
B、提前上涨或下跌
C、始终不会同步
D、没有内在一致性
解析:
B中p97
4、()的经济增长状态将导致证券市场价格下跌。
A、稳定、高速
B、转折性
C、宏观调控下的减速
D、失衡
解析:
D中
5、下列不会造成证券市场价格上升的因素是()。
A、就业形势严峻
B、财政支出增加
C、国际收支盈余
D、物价水平轻微上升
解析:
A中
6、下列不会造成证券市场价格下降的因素是()。
A、财政盈余减少
B、国债发行增加
C、税率降低
D、通货紧缩
解析:
C中
7、有利于证券市场繁荣的货币政策是()。
A、提高准备金率
B、提高再贴现率
C、公开市场买入
D、公开市场卖出
解析:
C中
8、导致我国股市与经济走势异动的重要原因之一是()。
A、通货膨胀上升
B、国民生产总值的变化
C、就业和国际收支状况
D、管理层的决策
解析:
D中
9、股份公司发行的股票具有()的特征。
A、提前偿还
B、无偿还期限
C、非盈利性
D、股东结构不可改变性
解析:
B中
10、投资者购买股票的收益主要来自两方面,一是(),二是流通过程所带来的买卖差价。
A、股息和红利
B、配股
C、资本利得
D、股份公司的盈利
解析:
A中
11、国债买卖以手为交易单位,每次交易最小数量是1手,以()为1手。
A、人民币100元面额
B、人民币300元面额
C、人民币500元面额
D、人民币1000元面额
解析:
D中p95
12、从收益分配的角度看,()。
A、普通股先于优先股
B、公司债券在普通股之后
C、普通股在优先股之后
D、根据公司具体情况,可自行决定。
解析:
C中p76
13、把股票分为普通股和优先股的根据是()。
A、是否记载姓名
B、享有的权利不同
C、是否允许上市
D、票面是否标明金额
解析:
B中p75
14、下列()不是普通股的特点?
A、经营参与权
B、优先认股权
C、剩余财产分配权
D、有限表决权
解析:
D中p75
15、日K线图中包含四种价格,即()。
A、开盘价、收盘价、最低价、中间价
B、收盘价、最高价、最低价、中间价
C、开盘价、收盘价、最低价、最高价
D、开盘价、收盘价、平均价、最低价
解析:
C中p107
16、收盘价、开盘价、最低价相等时所形成的K线是()。
A、T型
B、倒T型
C、阳线
D、阴线
解析:
B中p108
17、光头光脚的阴线的特点是()。
A、开盘价等于收盘价
B、开盘价等于最低价
C、收盘价等于最高价
D、开盘价等于最高价,收盘价等于最低价
解析:
D中p107
18、对于仅有上影线的光脚阳线,()情况多方实力最强?
A、阳线实体较长,上影线较短
B、阳线实体较短,上影线较长
C、阳线实体较长,上影线也较长
D、阳线实体较短,上影线也较短
解析:
A中p108
19、下面哪种K线图是最普遍、最常见的图形?
()
A、带有上影线的光脚阳线
B、带有下影线的光头阳线
C、带有上下影线的阳线或阴线
D、光头光脚的阴线或阳线
解析:
C中
20、T型K线图的特点是()。
A、收盘价等于开盘价
B、收盘价等于最高价
C、开盘价、收盘价、最高价相等
D、开盘价、收盘价、最低价相等
解析:
C中p108
21A股指的是:
()。
A用人民币计价和交易的股票
B.以人民币标明面值,用美元计价和交易
C以人民币标明面值,用港元计价和交易
D.以港元标明面值,用美元计价和交易
解析:
A中p73
22.优先股筹资的优点不包括:
()
A与普通股、债券相比,筹资成本最低
B.不会增加财务风险
C不影响普通股东的控股权
D.股息通常是固定的
解析:
A中p76
23.境内企业在新加坡上市的股票被称为:
()
A.S股
B.A股
C.B股
D.N股
解析:
A中p74
24.市盈率指的是:
()
A.每股市价除以每股收益
B.每股市价除以每股净资产
C.每股净资产除以每股收益
D.每股收益除以每股净资产
解析:
A中p88
25.H股的含义为:
()
A内地上市公司,在香港联交所交易
B.内地上市公司,在新加坡交易
C内地上市公司,在纽约交易
D内地上市公司,东京交易
解析:
A中p74
二、多项选择题
1、委托这一环节一般分为哪几种形式?
()
A.柜台委托
B.代理委托
C.网上交易
D.电话委托
解析:
ACD中p78
2、委托交易品种主要包括:
()。
A.股票
B.债券
C.基金
D.国债回购
解析:
ABCD中p79
3、沪深证券交易所对股票、基金交易设涨跌限制,限幅为前一天收市价的()。
A.±10%
B.±20%
C.±30%
D.±5%
解析:
AD中p80
4、交割通常采用以下几种方法:
()。
A.T+0
B.T+1
C.T+2
D.T+3
解析:
ABD中p83
5、香港股票市场的投资品种有()。
A.蓝筹股
B.红筹股
C.窝轮
D.交易所交易基金
解析:
ABCD中
6、债券按实物形态区分为哪几种?
()
A.实物券
B.公司债券
C.凭证式债券
D.记账式债券
解析:
ACD中p91
7.债券按发行主体不同,包括:
()
A凭证式债券
B记账式债券
C政府债券
D金融债券
E.公司债券
解析:
CDE中p91
8.股票基本分析包括:
()
A宏观经济分析
B行业分析
C随即漫步理论
D波浪理论
E.公司分析
解析:
ABE中p97
三、判断题
1、证券投资技术分析建立在公司的财务状况和对宏观经济政策分析的基础上。
解析:
×中
2、按照证券投资分析的理论,股票价格有其一定的运行规律。
解析:
√中
3、技术分析准确性的基础是技术分析要尽可能多的包含影响股价的供求因素。
解析:
√中
4、B股是以人民币标明面值,供国外投资者以人民币购买的股票。
解析:
×中
5、公司发行股票是为了筹集自有资金。
解析:
×中
6、只要经济增长,证券市场就一定火爆。
解析:
×中
7、因为证券市场和经济运行会发生异动,所以基本面分析就毫无价值。
解析:
×中
8、只要大量投放货币就能使经济摆脱通货紧缩,带动股市趋热。
解析:
×中
9、市盈率是股票当前的价格和公司每股收益的比率。
解析:
√中
10、贷款政策的倾斜只影响股票的相对价格,而不影响股票市场总体的价格水平。
解析:
√中
11、税率上升会遏制股市热度。
解析:
×中
12、刺激就业的财政货币政策将有利于股市的趋暖。
解析:
√中
13、国际收支顺差可
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