诚泰事件.docx
- 文档编号:30156918
- 上传时间:2023-08-05
- 格式:DOCX
- 页数:12
- 大小:25.70KB
诚泰事件.docx
《诚泰事件.docx》由会员分享,可在线阅读,更多相关《诚泰事件.docx(12页珍藏版)》请在冰豆网上搜索。
诚泰事件
事出股东纠纷
3月22日下午5时,河南诚泰投资担保有限公司(简称诚泰担保)内,聚集了几十名讨要说法的“理财客户”。
客户姚成军告诉记者,从3月10日开始,他就听说在诚泰担保的理财资金不能正常兑付了。
“我们每天都待在这里,等工作组通报情况,不知道我们的资金还能不能要回来,大家都很担心。
”
在2010年12月底,由诚泰担保作保,姚成军与河南隆阳商贸实业有限公司签订合同,借给后者10万元,月息1.5分,质押物品为储存在新郑市薛店某处的煤炭。
但在3月5日左右,有部分理财客户发现到期的理财资金不能正常兑付,开始陆续到诚泰担保公司查询,但公司一直未能给出合理解释。
据诚泰担保留守的客户经理介绍,3月6日,公司财务突然发现公司账户上没有资金了,而按照业内“三天无条件代偿”的行规,公司应该代偿理财资金,但三天后公司还是无法兑现。
3月17日,诚泰担保登记的涉案客户仅有200人左右,但短短5天之后,涉案客户就增加了一倍。
“还有很多客户的理财资金没有到期,可能还不知道公司出事,也许将来涉案人数和资金会更多。
”姚成军说。
一些理财客户告诉本刊记者,诚泰担保出事源于股东纠纷。
公司注册于2010年10月20日,股东李新民占60%股权,曹梦华和李彬各占20%股权。
“去年年底,李新民因脑溢血,在平顶山一家医院住院治疗至今。
期间,曹梦华试图逼李新民交出公司控制权,而另一个股东背后还有实际控制人,也想掌控公司,股东不和睦才造成诚泰担保今天的局面。
目前曹梦华因涉嫌刑事案件被平顶山相关部门控制。
”
据理财客户介绍,诚泰担保、隆阳商贸、蓝锐商贸以及另一家疑似涉案的担保公司——河南千金投资担保有限公司之间关联紧密,存在大笔不正常资金往来。
但此说法未得到郑州市政府相关部门成立的诚泰担保工作组的证实。
郑州市中小企业局局长杨虎臣3月23日在与部分理财客户对话时仅表示,目前工作组已到平顶山、上海等地调查相关情况,资金正在追讨阶段。
“我们已经采取措施,限制所有涉案人员出境,相关公司股东以及直系亲属的个人和公司财产均已被冻结。
3月22日,工作组已经从隆阳公司追回1000多万元。
”
理财客户风险意识薄弱
对于担保公司的风险,很多理财客户起初并未在意。
就以大部分理财客户合同中涉及的质押物——存放在薛店煤场的煤炭来说,很多理财客户并没有实地查看,直到出事后才想到去查找煤炭,但无功而返。
“按照诚泰担保当时的说法,质押物的定价是200元/吨,煤的总量保持一定,公司已经派驻保安前往看守,确保万无一失。
”但是对于质押物的总量和存放地点,很多人并未深究。
事后,理财客户李成鑫咨询相关人士后才知道,煤炭作为质押物,应该存放在第三方,由第三方看管。
“煤炭只要是足额抵押,风险就不大,但目前是无足额抵押。
严格意义上讲,动产也不能被抵押,这至多能叫货品看管。
”河南省商业经济研究所所长张进才认为。
一家担保公司负责人告诉本刊记者:
“在选择担保物时,一般以房屋、土地作为抵押物,只有汽车既可以作为抵押物,也可以作为质押物存在,即抵押人既可以把车留在借款人处,也可以将车开走仅作质押。
”
张进才还怀疑,煤炭抵押是否真实存在,如不存在就是诈骗行为。
另外,在操作上,现在一对一是允许的,若一对多就成为非法集资。
但有担保业内人士向本刊记者透露,有时候单一理财客户的资金不能满足单一资金需求时,就会出现“联合理财协议”,就是多位借款人和用款单位只签署一份协议,尽管抵押权人一栏只有一个人的名字,但空白处会有很多人的名字。
2010年年初出事的金邦担保采取的就是这种模式。
民间借贷的三种模式
伴随着中小企业贷款难的,是民间借贷的繁荣。
有关人士总结,现在民间借贷主要有三种模式:
一是以江浙为代表的地下钱庄模式,二是以青岛为代表的中介模式,三是以郑州为代表的担保模式。
三种模式尽管各有长短,但发展都非常迅速。
地下钱庄
江浙地下钱庄模式的形式是公司吸收存款,再通过公司运作放款。
从上世纪80年代开始,中国东南沿海地区就出现了这样一些民间金融组织,它们通过高息揽存吸纳民间游资,然后靠放贷来获取利润。
中国人民银行温州中心支行调查发现,民间借贷关系以个人借给个人为主,借贷主要是用于生产经营,借贷期限以6至12个月居多。
目前,地下钱庄主要分布在广东、福建、浙江、江苏、山东等经济发达的沿海地区。
主要从事非法吸收公众存款、非法借贷拆借、非法高利转贷、非法买卖外汇以及非法典当、私募基金等。
青岛模式
青岛模式的特点在于“中介”,多数公司自己不吸钱,只是为借贷双方提供中介信息服务和专业化服务,也不对贷款服务提供担保,以青岛五色土抵押贷款顾问有限公司为代表。
青岛五色土公司成立于2003年,目前已经在上海、东营、济南、徐州、无锡、苏州等地建立分支机构。
其主要运作过程为:
如果放款人和借款人直接签订合同,然后到房产中心办理抵押登记,办完手续后,放款人就会直接将资金转入借款人账户。
前期,公司会对借款人的房产进行评估,并对借款人的资金用途以及还款来源进行调查。
如果将来贷款出现风险,放款人可以到法院进行起诉,如借款人还无法还款,可以拍卖借款人房产抵债。
针对法院诉讼追债周期漫长,以及一套房拍卖困难的问题,放款人可以选择耐心等待,也可以将贷款转让给其他投资人——主要是指五色土公司,公司将归还放款人本金。
据工作人员介绍,五色土模式下的公司仅是投资咨询类公司,只要办理工商注册登记即可营业,不属于贷款公司,也没有相对应的监管机构,对风险的预防主要靠公司自律,看公司评估风险和把控风险的能力。
郑州模式
以郑州为代表的担保公司模式则是对江浙模式和青岛模式的继承和创新。
特点有三个:
一是“一对一”,就是指一对一安排放款人和借款人对接;二是“不摸钱”,放款人直接付钱给借款人;三是“担保代偿”,指贷款到期后,如果借款人不能偿还,将由担保公司无条件代偿。
“郑州模式”扬青岛模式之长,避江浙模式之短,最大限度地保证了放款人的资金安全,还规避了法律风险,是全国民间借贷领域的重要代表,也获得了业内普遍认可。
但往往“经是好经,就怕念歪了”。
事实上,现在郑州不少担保公司为了牟利,违背了上述三原则。
比如,有时候借款人所需资金比较大,而单一放款人无法满足,担保公司就会推出“联合理财协议”——在一对一的情况下资金会比较安全,但一对多时风险将大增。
还有不少担保公司,违规吸收客户资金,也违背了“不摸钱”的原则,这已经无异于江浙的地下钱庄模式,风险更大。
这起事件究竟属于非法集资还是高息揽储,因为案情尚未公布,所以难以定性。
然而,目前担保业的乱象以及背后隐秘的灰色利益链条由此曝光。
如今在网站上搜索“担保公司”,会立刻跳出众多“低入门槛、高额回报、坐享其成”的诱人宣传信息。
当高利诱惑充斥着放款人的耳目时,担保公司从事高息揽储、高利放贷等散乱无序的竞争状态以及异化为民间借贷中介甚至非法融资的风险却很少被人关注,或者这正是吸引投资者趋之若鹜的根源。
在河南担保业内,“诚泰事件”的余波瞬间扩散。
那么,是什么吸引着众多担保公司抛弃主业,“铤而走险”?
在担保业貌似繁荣的背后又隐藏着怎样的暗流和潜规则?
鱼龙混杂
有人形容担保业乱象是既有正规军又有杂牌军。
不同的民营经济土壤生长着不同类型的担保公司。
不可否认的是,在民营企业巨大的融资需求以及监管不到位的背景下,我国的担保公司曾一度野蛮生长。
“一部分担保公司由地方政府出资组建,具有一定的地方融资平台性质。
”一名熟悉担保公司运作的人士说,“这是正儿八经为企业做担保的。
”
在河南郑州和洛阳地区,更多的担保公司则是像诚泰担保这样由民间资本成立。
2008年是一个临界点,国际金融危机的影响使得资金成为民营经济发达地区最为稀缺的资源,许多中小企业在这一时刻把民间融资视为救命稻草,融资需求推动了担保行业走向繁荣。
不仅仅在河南,这一年全国许多地区的担保公司开始遍地开花。
仅2008年,郑州市就新增担保公司128家,洛阳仅在2009年就注册了81家担保公司,在最高峰时曾达到153家。
许多中小企业在资金紧张时求助于担保公司。
有人甚至在网站上排出了洛阳担保公司前“20强”,银信、鑫荣基、银邦、宝银等赫然在列。
许多此类担保公司在做担保主业之外,也热衷于高息揽储和业务。
在民间资金发达的陕西神木、鄂尔多斯(600295股吧,行情,资讯,主力买卖)、温州等地,培育担保公司生长的土壤却是煤炭、房地产等暴利行业以及活跃的民间借贷。
神木县煤炭产业从2004年开始升温,由于民间资金聚集参与炒煤矿的比较多,众多担保公司也蜂拥而起,“一下子冒了出来”。
这个县级市的担保公司在2009年最高峰时达到130多家。
但是,这类担保公司成立之初就把目光定位在了借贷业务,是纯粹的资金掮客。
“没有任何一家银行与其发生过业务往来”,熟悉内情的人行神木县支行行长郭辅平说,“尽管在街上挂有担保公司的牌子,实际上背地里干地下钱庄的生意。
”而且这部分担保公司没有前期审批单位,在工商部门直接注册。
在许多地区参与其中的人甚至称,成立担保公司比开饭馆还容易。
“比如注册了1000万元资本金,马上就把资金抽逃了。
”
更有甚者,在鄂尔多斯、神木等地煤炭经济不断产生暴利的诱惑下,许多从事的担保公司只是皮包公司,玩空手套白狼的游戏。
从另外的担保公司或者其他民间借贷渠道贷到钱后再包装自己,注册一家担保公司,吸收散户资金后再去投资项目,既没有担保业务也没有担保能力,做是这类担保公司的唯一初衷。
轻易越过的“雷池”
即使是干“正经”担保业务的担保公司,在发展中也不同程度地从事了高息揽储和业务,只不过形式比较隐蔽。
据不完全统计,诚泰公司有400多名放款人,资金高达1.2亿元,而大多数投资人的利息是月息二分五,年息高达30%。
2010年颁布的《融资性担保公司管理暂行办法》,明确规定融资性担保公司不得从事吸收存款和发放贷款活动,也不得受托发放贷款和受托投资。
但是,随着担保业的急剧扩容,同时监管没有跟上,担保公司乱象环生,既有虚报和抽逃注册资本的,也有超出经营范围从事非法融资等“越雷池”的情况。
在郑州和洛阳等地,许多人将资金放给这样的担保公司,“挂羊头、卖狗肉”,担保公司做借贷业务已经是半公开的秘密,成为民间借贷的中介。
就河南省而言,中小企业的融资需求与担保公司担保能力之间存在着巨大缺口以及民间借贷的高利诱惑成为担保公司“剑走偏锋”的主要诱因。
许多担保公司实力有限,打着高息理财的旗号变相吸收存款,名义上是吸收资金入股,最后演变成为高息揽储。
然后再将资金以更高的利息贷出。
在山东的一家担保公司网站上,在“休闲理财”栏目里,明确地打着“零风险、高收益、最低年利率18%”的广告,另外该网站还通过“理财有道”的财富故事来吸引投资者。
而在郑州街头,一些担保公司的业务员发放的“理财产品”宣传单月利息高达6分。
记者在神木、温州等地发现,在参与民间借贷的中介机构中,除了典当行和投资公司,担保公司是主要主体之一。
担保公司的主要有两个去处。
一个是暴利行业,比如说神木、鄂尔多斯、乌海等地的露天煤矿,这些行业的暴利支撑着许多担保公司的利润,而通过吸收资金放获得的利润又占了担保公司利润的大部分。
这也导致了在诚泰案件中,资金蒸发的原因究竟是股东因为利益纠纷将放款人资金洗走,还是因为投资炒煤失利,成为一个引来群众质疑的“黑匣子”。
求贷若渴的中小企业是担保公司“贷款”的另一个重要资金流向。
在许多民营经济发达的地区,不管是在网络里,还是在街头的电线杆上,“无抵押、无担保、三天之内放款”之类的小广告随处可见。
由于许多中小企业缺乏抵押物,财务管理不规范,尽管初衷是通过担保公司的担保得到银行贷款,但考虑到担保公司借款方便简单,而且还款时间灵活,在银行贷不到款时,许多小企业就接受了月息高达3分、4分的条件,而短期的周转贷款利息更高,小企业的这类民间借贷行为被许多人认为是“饮鸩止渴”。
整肃风暴
担保业的迅速发展虽然在一定程度上解决了中小企业的民间融资问题,但在高额利益的驱动下,鱼龙混杂、良莠不齐的担保公司经常出现违规操作的情况,风险黑洞也很大,只有很少一部分被银行机构认可和接受。
记者在江苏睢宁县采访时,一些银行机构的负责人甚至表示“不再信任担保公司了。
”
担保公司最大的风险就是资金链断裂问题,由于担保公司以“理财”的名义吸引来的民间资金本身利息就很高,必然要寻找更高利息的贷款下家,一旦投资项目出现风险,势必引起整个利益链条的崩断。
在此方面许多地区已经有过沉痛教训。
去年初,河南金邦投资担保公司私自吸收公众存款,结果老板失踪,大量放款人四处奔走仍无法追回投资资金。
在日前包头巨商金利斌的自焚案中,也有许多的担保公司牵涉其中。
据了解,过去3年里郑州市中级法院共受理涉及担保公司的一审案件15件,涉案总标的累计超过1.9亿元。
尽管如此,由于有着民间借贷的需求和土壤,由于暴利行业的存在,游走在灰色地带的担保公司大部分还没有发生明显的问题和风险。
不过潜在风险的积聚以及近些年案件频发产生的蝴蝶效应已经引起了地方政府的高度关注。
河南、陕西神木等担保公司一度滋生的地区都进行了整肃行动。
“神木县政府从去年4月份就开始集中整顿,对没有正常经营、固定场所的一批担保公司进行注销,转化一批,由五家以上的担保公司联合成立小额贷款公司,同时整合提升一批专门干担保业务。
”郭辅平说。
整顿的目的就是把担保公司打到地下,不能再明目张胆地在街上挂牌子,诱导老百姓。
经过近一年的整肃,神木县的担保公司目前已经基本清理完毕,只剩余10来家正在办注销手续。
而且,许多担保公司没有牌子和固定场所,高息揽储已经非常困难,整顿效果显著。
从去年12月开始,河南省工信厅也针对全省的投资担保行业,进行了为期4个月的集中整顿规范,其间暂停了一切担保机构的设立、变更等工作。
目前郑州市已将所有担保公司的备案证改为换发经营许可证。
许多业界专家建议,担保公司的无序竞争以及违规经营会带来对金融秩序和地区经济的破坏风险,必须加强监管,在当前风险尚未明显出现之前,需从苗头上进行根治,对违规揽储和行为进行打击规范,成立专门的机构来规范和管理担保公司的经营行为。
股东之间的利益纷争让担保公司的借款方产生恐慌心理,3月22日,数百名放款人(放款人在当地被称为“理财客户”)担心通过河南诚泰投资担保公司借出去的钱无法偿还,将郑州市农业路上一家四星级酒店的15楼和23楼(诚泰公司所在地)围堵。
事发后,郑州市成立工作组,由市委书记连维良亲自坐镇指挥,3名主管副市长具体负责。
据了解,郑州市公安局经侦大队至少有80名警力都用在了对这个案件的侦查上。
5月6日上午,工作组给放款人开会,将此案定性为非法集资。
民间借贷乱象正在被揭开,而民间金融所谓的“郑州模式”也正在接受现实考验。
股东纠纷引爆诚泰事件
金融危机爆发以来,郑州市投资担保业呈现出迅猛的发展势头。
仅2008年,郑州市就新增担保公司128家。
2009年9月,河南隆达投资担保公司(以下简称隆达公司)注册成立。
运营模式主要和一家名为隆阳的贸易公司结为伙伴关系,由隆达公司提供担保,放款人将钱借给隆阳公司,从中收取利息。
据记者了解,隆达公司有三位股东:
法人代表、董事长李新生占据50%的股份,据说其在平顶山经营煤矿生意,家底殷实;同是平顶山籍的张俊义曾任平顶山卫东区财政局副局长,有着良好的政府关系,在公司担任副总经理;而另一位则是30岁左右的曹梦华,有8年的行业经验,作价技术股,任公司总经理。
看似这是一个梦幻组合。
正当三人想大展拳脚之时,隆达公司却未能获得郑州市中小企业局颁发的备案证。
2010年10月20日,李新生和曹梦华又成立了河南诚泰投资担保公司(以下简称诚泰公司)。
而另一位股东张俊义在此前两个月也另起炉灶,成立河南千金投资担保公司(以下简称称千金公司)。
彼时,郑州市施行行业准入制度,投资担保公司必须获得一张担保业备案证才可经营。
双方各起炉灶的一个重要原因或在于以新的身份拿到“牌照”。
而诚泰公司和千金公司均是刚刚成立的公司,从注册到拿到牌照,仅用了短短一个月时间。
据行业人士透露,郑州市1000多家投资担保公司只有300多家能够获得“牌照”。
诚泰公司成立后,总经理曹梦华逐一打电话给借款方,告知他们“公司变了名称,要求更换一下合同”。
许多投资者吃惊地发现,新公司的办公地址、办公人员都是之前的河南隆达投资担保公司,发生变化的只是公司名称。
2010年11月底,刚拿到备案证不久,诚泰公司法人代表李新生突发脑溢血,住进了医院,做了开颅手术。
李新生在老家平顶山修养期间,曹梦华拿着据说涉及到股东之间重大利益分配的一纸协议,要求李新生签署。
因李新生拒签,曹梦华带人对其大打出手,曹后被当地警方控制并被判拘禁4个月。
董事长生病,总经理被抓,一时间诚泰公司群龙无首。
据知情者反映,另起炉灶的张俊义在曹梦华介绍下介入诚泰公司事务。
直到曹梦华被抓,李新生姐姐李新玲拿着一张法人委托书掌管诚泰公司事务。
放款人到诚泰公司兑付本息未果。
李新玲遂带着两名律师查诚泰公司的账,发现有409份合同不能兑付,涉及1.28亿元。
诚泰公司一位财务人员向《中国经营报》记者透露,在李新生生病,曹梦华没被抓之前,进到诚泰公司的钱是直接打到曹梦华的个人账户上,并未流向隆阳公司账户。
变异的“郑州模式”
一位借款人认为诚泰事件是一个转折点。
如果不是曹梦华出事,诚泰公司巨大的现金往来会将整个事件掩盖,整个行业的潜规则也不会公之于众。
在人们的印象中,担保公司是服务于银行,帮需要资金的企业担保,从银行获得贷款。
但在河南,这仅是担保公司业务中的一小部分。
更多的是担保公司安排借款人和放款人直接对接,由担保公司作保,签署一份三方合作协议。
放款人直接将钱按照协议约定借给借款人。
如果协议约定还款时间到了,借款人没有能力偿还,将由担保公司按照协议无条件代为偿还。
这也就是所谓的“郑州模式”。
从理论上来讲,郑州模式能够最大程度上保证放款人的利益,且符合相关法律规定。
但事实上,“郑州模式”在操作中早已被异化。
让放款人接受这种融资模式的是高息诱惑。
在将一笔钱借给隆阳公司时,曹梦华称隆阳公司的法人代表临时出差,拿着隆阳公司的一张法人委托书代替隆阳公司签署三方借贷协议。
而记者采访的多位借款人均证实签署三方协议时隆阳公司法人从未在场。
王先生曾是“郑州模式”的受益者,曾一次又一次将钱放到担保公司,从中收取高额的利息。
虽然名义上是一分五的利息,并未高过国家规定利率的4倍,但实际上,他暗中还会从担保公司那里拿到1分的利息,这1分利息并不体现在合同上。
根据《最高人民法院关于人民法院审理借贷案件的若干意见》第六条:
“民间借贷的利率可以适当高于银行的利率,各地人民法院可根据本地区的实际情况具体掌握,但最高不得超过银行同类贷款利率的四倍(包含利率本数)。
超出此限度的,超出部分的利息不予保护。
事实上,2.5的利息并不是最高的,在郑州担保界,有担保公司让业务员在街头派发彩页宣传6分利息的“理财产品”。
担保乱象
诚泰公司出事的消息让整个河南担保界的神经为之紧绷,而担保业乱象正在被揭开。
据记者调查,许多担保公司设立一个贸易公司作为“托”,引诱投资者将钱借给假公司,实际上是担保公司自己来借钱。
在郑州,一些大企业或者房地产开发商注册一个担保公司来为自己融资,也是非常常见的情况。
不久前,郑州市将所有的担保公司的备案证换发成经营许可证,没有备案证的公司只能关门大吉。
而事实上,已经有十多家担保公司主动关门。
诚泰事件恰好就发生在整顿期间。
据记者了解,郑州市中小企业局局长杨虎臣曾对一些放款人抱怨,虽然大部分担保公司都在超范围违法经营,但“很难管理”。
截至2010年底,河南全省各类投资担保机构达到1159家,而在2007年,河南省担保机构才不过100多家。
河南担保机构占到全国担保机构数量的20%,其中80%的担保公司的总部都设在了郑州。
但业内人士指出,主管单位监管缺位正是诚泰事件发生的重要原因,更何况诚泰事件发生在郑州担保业整顿期间。
记者就此屡次致电采访中小企业局,均未得到对方正面回应。
一方面是郑州市7万多家中小企业面临着融资难题,另一方面担保行业乱象频发、监管乏力。
郑州民间金融正经历巨大的挑战。
资料
民间金融
民间金融是与官方金融相对而言的。
官方金融是属于正式金融体制范围内的,即纳入我国金融监管机关管理的金融活动。
因此,民间金融主要是指在我国银行保险系统、证券市场、农村信用社以外的经济主体所从事的融资活动,属于非正规金融范畴。
具体来说,民间金融具备以下几个方面的含义:
(1)从交易活动的主体来看,交易的对手基本上是从正式金融部门得不到融资安排的经济行为人,比如发生相互借贷行为的农民,创业企业获得创业资本。
(2)交易对象不是被正式金融所认可的非标准化合同性的金融工具。
(3)正式的金融中介具有规范的机构和固定的经营场所,而目前的民间金融一般不具备这些特征。
(4)民间金融一般在金融监管当局的监管范围之外。
- 配套讲稿:
如PPT文件的首页显示word图标,表示该PPT已包含配套word讲稿。双击word图标可打开word文档。
- 特殊限制:
部分文档作品中含有的国旗、国徽等图片,仅作为作品整体效果示例展示,禁止商用。设计者仅对作品中独创性部分享有著作权。
- 关 键 词:
- 事件