银行从业重点.docx

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银行从业重点

第一章

1现金在商业银行资产负债表中属于流动资产

2下列行为属于内幕交易的是告诉客户本银行未公布的重大投资行为

3两家不同银行之间的清算，必须通过中国人民银行清算系统进行

跨系统往来的资金清算必须通过中国人民银行办理

4定期存款和活期存款是按照存款期限不同

定期存款是银行与存款人双方在存款时事先约定期限，利率，到期后支取本息的存款，人民币定期存款通常分为三个月，半年，一年，二年，三年，五年六个利率档次

活期存款是无需任何事先通知，存款户即可随时存取和转让的一种银行存款，不限期限

5洗钱过程包括处置阶段培植阶段融合阶段

6存放同业属于商业银行的资产业务

同业存款属于商业银行的负债业务，是其他金融机构存放在商业银行的款项，同业存放属于商业银行的负债业务。

存放同业属于商业银行的资产业务，是本银行存放在其他商业银行的款项，存放同业属于商业银行的资产业务。

7中央银行票据的特点无风险，期限短，流动性高

8地方政府债券是地方政府根据信用原则所放行的一种融资工具，下列表述正确的是A

A一般采用由财政部统一代为发行和兑付的方式管理

B是（国家）为筹集资金而向投资者出具书面借款凭证地方政府

C是（权益工具）债务工具

D是面向（全国银行间债券市场成员）发行的面向社会发行

地方政府债券是指地方政府根据信用原则，以承担还本付息责任为前提而筹集资金的债务工具，一般采用由财政部统一代为发行和兑付的方式管理

9根据中国人民银行法的规定，中国人民银行的职能不包括经理国库

根据中国人民银行法的规定，中国人民银行的职能：

中国人民银行在国务院的领导下，制定和执行货币政策，防范和化解金融风险，维护金融稳定

10在银行的资产负债中，存放中央银行存款属于C

A所有者权益

B流动负债

C流动资产

D长期资产

存放中央银行款项属于现金资产业务，属于流动资产

11中国人民银行可以建议国务院银行业监督管理机构对银行业金融机构进行检查监督。

国务院银行业监督管理机构应当自收到建议之日起30日内给予回复

中国人民银行的建议检查监督权

12金融衍生产品错误的是B

A金融衍生品是相对于基础金融产品的概念

B是重要的风险管理工具，其交易总是会降低银行的风险

C金融衍生品包括远期。

期货。

互换和期权等

D期货按照交易的标的物不同分为商品期货和金融期货

13由于存款业务量大，一般采用格式合同

14王先生买了轿车自用，价格30万元，则可获得贷款的最高额度为B

A30万B24万C18万D16万

所购车辆为自用车的，贷款金额不超过价格的80%

15商业汇票的合法持票人所持具有真实交易背景的并由商业银行认可的未到期的汇票转让给商业银行，商业银行按票面金额扣除贴现利息后，将剩余资金付给持票人的融资行为是A

A贴现

16托收银行与代收银行对托收的款项是否收到不负责，可见托收属于商业信用

A商业信用B商业保证C商业代理D商业担保

17持卡人购物消费，取现要以卡上存款余额为限度，不允许透支的银行卡借记卡

18下列不属于《巴塞尔新资本协议》银行风险监管的三大支柱的是D

A最低资本要求B外部监管C市场约束D信息披露

巴塞尔新资本协议三大支柱：

最低资本要求，外部监管，市场约束

19在其他条件不变的情况下，商业银行可以提高资本充足率的方法是D

A将持有国债换成企业债B降低核心资本C增加风险加权总资本D增加附属资本

商业银行提高资本充足率的两个途径：

一增加资本二降低风险加权总资产

20在我国商业银行外币存款业务中，发行外币股票专户属于D

A单位经常项目外汇账户B外汇结算账户C外汇储备账户D单位资本项目外汇账户

单位资本项目外汇账户包括贷款专户，还贷专户，发行外币股票专户，B股交易专户等

21借款人的还款能力出现明显问题，完全依靠其正常经营收入无法足额还贷款，即使执行担保，也会造成一定损失的贷款类别是次级类贷款

22票据被追索不包括继承人

23不构成商业银行表内资产，表内负债，形成银行非利息收入的业务是中间业务

24下列指标中，衡量商业银行信贷资产质量的最重要指标是D

A资本充足率B资本利润率C资产负债率D不良贷款率

25根据金融租赁公司管理办法的规定。

金融租赁公司可以以经营D业务为主

A经营租赁B转租赁C租赁D融资租赁

26抵押是担保的一种方式，根据物权法，下列说法正确的是A

A债权人不占有债务人或第三人用于抵押的财产

B债权人任何时候都无权就抵押财产优先求偿

C抵押需将财产移交给债权人，一旦债券人不能履行到期债务，就直接用于清偿

D抵押财产的使用权归债权人所有

27在金融市场中具备期限短，流动性强，风险小特点的市场是货币市场

28甲农村信用社吸收储蓄，却借给企业发放高利贷，造成不良贷款。

则C

A高利转贷罪

B违法发放贷款罪

C吸收客户资金不入账罪

D非法吸收公众存款罪

29银行风险时指银行在经营过程中，由于各种不确定因素的影响，而使其B蒙受损失的可能性

A存款B资产和预期收益C声誉D自由资本金

30主债权债务合同无效，则担保合同无效，法律另有规定的除外

31A银行代理销售B公司某指数型基金，下列关于该笔业务的表述，正确的是C

A银行不能代理基金的销售业务

B该业务属于代理证券业务

C银行向基金公司收取基金代销费用

D该笔业务不属于银行的代理业务

32现代中央银行应用最为广泛并成为三大法宝的货币政策工具是A

A公开市场业务存款准备金再贴现

B公开市场业务利率政策窗口指导

C存款准备金再贴现利率政策

D再贷款存款准备金再贴现

33票据丧失的补救措施不包括D

A挂失止付B公示催告C提起诉讼D自己宣布无效

34在同一国家不存在国家风险

35银行买入外汇的价格是现汇买入价

36私人购买的住房的支出，包含在投资的固定资本形成中，不包含在私人消费中

37禁止商业贿赂是银行从业人员职业操守中D基本准则的要求

A勤勉尽职B专业胜任C保护商业秘密与客户隐私D公平竞争

38某商业银行资本充足率为11.8%，核心资本充足率为6%，根据资本充足的情况，该商业银行属于A

A资本充足的商业银行

B资本不足的商业银行

C资本严重不足的商业银行

D资本太过充足的商业银行

我国根据资本充足率的状况，将商业银行分为三类

1资本充足的商业银行：

资本充足率不低于8%，核心资本充足率不低于4%

2资本不足的商业银行：

资本充足率不足8%，或核心资本不足4%

3资本严重不足的商业银行：

资本充足率不足4%，核心资本不足2%

39下列选项中不属于银监会监管的非银行金融机构是B

A汽车金融公司B保险资产管理公司C金融租赁公司D企业集团财务公司

银监会监管的非银行金融机构包括信托公司，金融资产公司企业集团公司金融租赁公司汽车金融公司货币经纪公司

40银监会对发生信用危机的银行可以实行接管，接管时间最长不超过2年

41我国正式开展对商业银行贴现票据的再贴现是在C年

A1984B1985C1986D1988

44（D）年，城市合作银行正式更名为城市商业银行

A1994B1996C1997D1998

45注册资本在10亿元人民币以上的商业银行，独立董事人数不得少于3人

46银行要了解某借款企业的信用状况，可以参照企业在金融市场上的信用评级

47金融业的统计，调查，分析和预测属于D的职责

A商业银行B银监会C银行业协会D中央银行

48下列不属于直接融资工具的是C

A商业票据B企业债券C大额可转让定期存单D公司股票

直接融资工具包括政府，企业发行的国库券，企业债券，商业票据，公司股票等

49中华人民共和国商业银行法规定，对同一借款人的贷款余额与商业银行资本余额的比例不得超过10%

50银行资本中的经济资本又称为风险资本

51以下不属于衡量通货膨胀的是B

A国内生产总值物价水平BGDPC生产者物价指数D消费者物价指数

52一般仅供计算债券应付利息使用，无法准确衡量债券投资实际收益的收益率是名义收益率

53下列不属于政策性银行职能的是B

A承担国家重点建设项目融资B执行货币政策C支持进出口贸易融资D农业政策性贷款

54下列不属于外资银行营业性机构的是A

A外国银行代表处B外国银行分行C外商独资银行D中外合资银行

55经济资本用于衡量银行实际承担损失超过预计损失的那部分损失

56银监会提出的银行业监管理念是管风险，管法人，管内控，提高透明度

57下列不属于我国银监会对资本不足银行的干预措施的是A

A要求商业银行提高风险控制能力B要求商业银行限制资产增长速度

C要求商业银行降低风险资产的规模D要求商业银行限制固定资产购置

58某公司对产品产生重大误解签订合同属于可撤销合同

59下列金融犯罪中，犯罪主体属于一般主体的是A

A伪造，变造金融票证罪B违法发放贷款罪C吸收客户资金不入账D非法出具金融票证罪

60不能支取现金的账户是一般存款账户

61集资诈骗区别于非法集资的特征是B

A主观方面是故意

B是否具有非法占有他人财物的目的

C客体是社会公共的财产与国家的金融秩序

D采用了隐瞒真相或虚构事实的诈骗方法

62混合资本债券有英国的永久次级债务和韩国的混合资本证券

63法定的公司成立日期是公司营业执照签发日期

64商业银行的流动性最强，风险最小的是活期存款

65期权买方只能在期权到期日方能行使权力的期权是B

A美式期权B欧式期权C中式期权D看跌期权

66现汇买入价：

银行买入外汇的价格

现钞买入价：

银行买入外币现钞的价格

现汇卖出价：

银行卖出外汇的价格

现钞卖出价：

银行卖出外币现钞的价格

中间价：

中国人民银行授权外汇交易中心对外公布的当日外汇牌价

67单位活期存款账户又称为单位结算账户，包括ABCD

A基本存款账户B一般存款账户C专用存款账户D临时存款账户E协定存款账户

68下列保函中属于融资类保函的是BDE

A即期付款保函B授信额度保函C经营租赁保函D借款保函E延期付款保函

69目前我国商业银行开立的信用证种类是ABCE

A可撤销信用证B不可撤销信用证C进口信用证D出口押汇E跟单商业信用证

70当经济过热时，中央银行可采取的货币政策措施有BCD

A通过公开市场业务买入证券

B提高存款准备金

C提高再贴现率

D提高超额存款准备金

E降低存款准备金

71下列属于非融资类保函的有AD

A履约保函B借款保函C有价证券保付保函D投标保函E授信额度保函

72保理业务是一项集ABCD于一体的综合性金融服务

A贸易融资B应收账款管理C信用风险担保D商业资信调查E应付账款管理

73下列情形中，单位可以开立临时存款账户的有ADE

A设立临时机构

B期货交易保证金

C在异地成立分公司

D异地临时经营活动

E注册验资

74在金融创新中应从审慎尽责，充分信息披露，引导理性消费，客户资产披露，妥善处理利益冲突，客户教育等六个方面来保护客户利益，

75物的保证方式主要有抵押，质押，留置

76票据在公告期内不能进行的活动包括ABCDE

承兑付款贴现转让以上均是

77非融资类保函包括：

投标保函，预付款保函，履约保函，关税保函，即期付款保函，经营租赁保函。

78商业银行个人定期存款的种类包括ABCE

A整存整取

B零存整取

C整存零取

D保证金存款

E存本取息

79贸易融资工具主要有ABC

A信用证B押汇C福费延D互换E期货

贸易融资工具主要有信用证，押汇，保理，福费延，票据贴现和转贴现

80以公司的股东承担责任的范围和形式为标准，可以将公司分为ABCD

A无限公司

B有限责任公司

C股份有限公司

D两合公司

E人合公司

81商业汇票与银行汇票的区别在于ABCD

A出票人不同

B银行汇票由出票银行签发，商业汇票由企业签发

C银行汇票可以由个人使用，商业汇票只能由法人组织使用

D银行汇票主要作为结算工具存在，而商业汇票还可以作为融资工具

E银行汇票是一种命令，商业汇票是一种承诺

82我国基础货币由ABC构成

A存款准备金

B流通中现金

C金融机构的库存现金

D外汇资金

E居民储户存款

83根据民法通则，民事法律行为应当具备的条件有BCD

A行为主体为自然人

B行为人具有相应的民事行为能力

C意思表示真实

D不违反法律或者社会公共利益

E采取书面形式

84银行业金融机构在反洗钱方面应承担的义务有ADE

A健全反洗钱内部控制

B在职责范围内调查可疑交易活动

C向中国人民银行报告分析结果

D建立客户身份资料和交易记录保存制度

E执行大额交易和可疑交易报告制度

在职责范围内调查是中国人民银行的职责，向人民银行报告是反洗钱监测分析中心的职责

85下列属于中国人民银行的职责的是ACE

A指导，部署金融业反洗钱工作，负责反洗钱的资金监测

B负责统一编制全国银行业金融机构的统一数据，报表

C监督管理银行间同业拆借市场和银行间债券市场

D依照法律，行政法规制定银行业金融机构的审慎经营规则

E实施外汇管理，监督管理银行间外汇市场

B,D是银监会的职责

86我国商业银行的现金资产主要有ABCE

A库存现金

B存放同业款项

C存放在中央银行款项

D同业存放款项

E存放其他金融机构款项

87我国商业银行的个人理财顾问服务是指商业银行向客户提供的BDE等专业化服务

A资产管理

B财务分析与规划

C投资理财服务

D投资建议

E个人投资品推介

88商业银行风险控制的目标有ACDE

A风险管理战略和策略符合经营目标和要求

B建立功能强大，动态、交互式的风险监测和报告系统，对于提高银行风险管理和质量具有非常重要的作用

C通过对风险诱因的分析，发现管理中存在的问题，以完善风险管理程序

D所采取的措施应在成本，收益的基础上保持有效性

E所采取的措施符合风险管理战略和策略的要求

89金融衍生品种类包括：

远期，期货，掉期，期权，互换

90下列说法中，借款人可要求人民法院撤销债务人行为的是ABC

A债务人放弃到期债权，对债权人造成损害的

B债务人无偿转让其财产，对债权人造成损害的

C债务人以明显不合理低价转让财产，并且受让人知道该情形的

D债务人以明显不合理的低价购入财产，并且受让人知道的

E债务人以合理价转让财产，转后又想毁掉合约的

91下列选项中属于银行代保管业务的有ABC

A出租保管箱B露封保管业务C密封保管业务D查验保管箱E资产托管业务

92中国人民银行对银行业金融机构具有功能监督权，银行业监管部门对银行业金融机构具有机构监管权

93福费延不同于一般的票据贴现业务，票据金额比较大，只能基于真实贸易背景开立票据，融资的条件较为严格，银行承担了票据拒付的所有风险，带有长期固定利率融资的性质。

94即期外汇交易又称为现汇交易或外汇现货交易，是指在交易日后的第二个营业日或成交当日办理实际货币交割的外汇交易

95存款合同不再局限于纸质载体

96升水表示远期汇率比即期汇率贵

97与汇票，本票等传统结算方式相比，保理的优势主要在于具有融资功能

98我国第一家全国性银行是交通银行

第二章

1中央银行在金融市场上买卖证券是为了调节货币供应量和利率

2信用卡和借记卡，统称为银行卡

3远期外汇交易最大的优点在于能够对冲汇率在未来上升或者下降的风险

4目前，我国商业银行最主要的资产是贷款业务

5在直接标价法下，如果一定单位的外国货币折算成的本国货币数额增加，则说明外币币值上升，外汇汇率上升

6由银行签发，承诺自己在见票时无条件支付确定金额给收款人或者持票人的票据是银行本票

7金融市场的主要，基本功能是货币资金融通功能

8以下银行业相关职务中犯罪，主体与其他不同的是D

A职务侵占罪

B挪用资金罪

C非国家工作人员受贿罪

D签订，履行合同失职被骗罪

前三个主体为非国有公司，企业或者单位的非国家工作人员，最后一项是国有公司主管

9M1是狭义货币，是现实购买力，M2成为广义货币，货币供应量。

M2与M1的差就是准货币，潜在购买力

10在商业银行内部控制的构成要素中，不属于内部环境的是C

A治理结构B企业文化C预算控制D内部控制

商业银行内部环境包括：

治理结构，机构设置和权责分配，内部审计，人力资源政策，企业文化

112000年7月，农村信用社改革试点的大幕最先在江苏拉开

12远期外汇升水表示在直接标价法下，远期汇率数值大于即期汇率数值

13下列不属于银监会监督的非银行金融机构是D

A货币经纪公司B汽车金融公司C信托公司D基金管理公司

非银行金融机构：

金融资产管理公司，信托公司，企业集团财务公司，金融租赁公司，汽车金融公司，货币经纪公司

14衡量通货膨胀时用的最多的消费者物价指数是一组与居民生活相关的商品价格的变化幅度

15银行的核心资本与风险加权总资产之比不得低于4%

16教育储蓄起存金额为50，属于零存整取，提前支取必须全部支取，存取分为一年，三年，六年

17代理商业银行业务是商业银行之间相互代理业务，其中最典型的代理结算业务是C

A代理外币清算业务B代理银行存款业务C代理银行汇票业务D代理银行贷款业务

最具典型性的代理结算业务是代理银行汇票业务

18商业银行最典型的中间业务是结算业务

19按有无担保可分为信用贷款和担保贷款

20根据2004年发布的巴塞尔新资本协议，商业银行披露信息的范围不包括D

A资本充足率B风险敞口C风险管理策略D速冻比率

包括资本充足率，资本构成，风险敞口及风险管理策略，盈利能力，管理水平及过程等

21在托收业务中，广泛用于非贸易从属费用收款的托收方式是A

A光票托收B跟单托收C出口托收D进口托收

22按照银行业监督管理法的规定，对发生风险的银行金融机构的处置方式不包括C

A接管B重组C并购D依法宣告破产

有接管，重组，撤销，依法宣告破产

23由于债务人或者交易对手未能履行合同所规定的义务或质量发生变化，从而给银行带来损失的可能性是信用风险

24在我国目前情况下，商业银行办理的业务不包括股权投资

25下列不属于中国人民银行的职责的是C

A依法制定和执行货币政策B发行人民币，管理人民币流通C对银行业自律组织的活动进行指导和监督D维护支付，清算系统的正常运行

C是银监会的职责

26市场约束运作机制主要是依靠利益相关者（股东，存款人，债权人）的利益驱动

27质押权设立是在证券登记结算机构办理出质登记时

28福费延也称包买票据或买断票据，是指商业银行对国际贸易延期付款方式中出口商持有的远期承兑汇票或本票进行无追索权的贴现

29银行贷款承诺业务不包括B

A项目贷款承诺B商业票据承兑C开立信贷证明D客户授信额度

贷款承诺业务可分为项目贷款承诺，开立信贷证明，客户授信额度和票据发行便利四大类

30留存利润是银行增加核心资产的重要方式，相对于发行股票来说，其成本相对要低得多

31从微观层面上来说，属于信用创造型创新的金融工具是A

A票据发行便利B货币互换C利率互换D长期贷款的证券化

信用创造型创新如用短期信用来实现中期信用，分散投资者风险的票据发行便利等

32关于商业银行资本的描述，以下哪一项是正确的D

A银行资本等于会计资本，监管资本和经济资本之和

B经济资本是一种完全取决于银行盈利大小的资本

C商业银行的会计资本等于经济资本

D监管资本是银行监管当局为了满足监管要求，促进银行审慎经营，维持金融体系稳定而规定的银行必须持有的资本

会计资本，监管资本和经济资本是银行资本从不同角度的划分，并不是说等于之和。

经济资本是银行内部管理人员根据银行所承担得风险计算的，银行需要保有的最低资本量，并不是完全取决于银行盈利大小的资本，商业银行的会计资本不同于经济资本

33某进口商为了降低货款拖欠的风险，同时进口商为了规避货物不能按时收到的风险，他们可以选择的最佳结算方式是信用证

34目前我国商业银行计息起点是元

35听闻查询后告诉贸易公司，违反了协助执行

36现阶段我国资产支持证券的主要投资者是商业银行

37下列关于金融犯罪说法错误A

A金融犯罪的主观方面不一定是故意B金融犯罪不一定以非法占有为目的

C金融犯罪的主体可以是自然人，也可以是单位D金融犯罪的主体违反了金融管理法规

38下列关于商业银行关系人表述正确的是C

A商业银行可以向关系人发放信用贷款B关系人包括商业银行柜员

C商业银行向关系人发放担保贷款的条件不得优于其他借款人同类贷款的条件

D关系人不包括商业银行的董事，监事，管理人员，信贷人员及其近亲属

关系人不发信用贷款，只发担保贷款，不包括柜员

39票据流通的方式是背书。

贴现只是用付出贴现息的方式取得现金，票据到期后期并还有赎回，票据的所有者并没有发生改变

40银监会各级机构派出检查队伍，实地检查属于现场检查

41商业银行根据所承担得风险需要保有的最低资本量为D

A监管资本B注册资本C会计资本D经济资本

42下列选项中，不属于中间业务的是C

A支付结算B代收水电费C吸收存款D理财业务

吸收存款属于负债业务

43某餐饮公司为了改善服务设施，扩大经营面积，需投资1000万元，该公司可以申请的贷款是商业网点贷款

单位固定资产贷款包括基本建设贷款，技术改造贷款，科技开发贷款，商业网点贷款

商业网点贷款是指为扩大网点，改善服务设施

44江某用自己仿制的信用卡在自动取款机上提取了数额较大的现金，则下列关于江某行为的表述正确的是C

A江某构成伪造，变造金融票证罪B江某构成信用证诈骗罪

C江某构成信用卡诈骗罪D江某无罪

45农村资金互助不得向非社员吸收存款，发放贷款，及办理其他金融业务

46根据中华人民共和国商业银行法规定，商业银行贷款余额与存款余额的比例不超过75%

47下列关于商业银行单位存款业务的表述，正确的是ADE

A单位存款按存款的支取方式不同分为单位活期存款，单位定期存款，单位通知存款，单位协定存款和保证金存款

B同一存款客户可以在不同的银行开立多个基本存款账户

C一般存款账户可以办理现金缴存，现金支取

D单位保证金存款按照保证金担保的对象不同，可分为银行承兑汇票保证金，信用保证金，黄金交易保证金，远期结售汇保证金

E临时存款账户有效期不超过2年

单位存款，同一存款客户只能在商业银行开立一个基本存款账户，一般存款账户只能存不能取

48由进口方银行为进口商提供的贷款有AB

A提货担保B进口押汇C打包放款D出口押汇E福费延

其他三项都是出口方银行为出口商提供的服务

49下列国际收支项目中，属于经常项目的是单方面转移，贸易收支，劳务收支

50目前，我国的货币政策包括公开市场业务，存款准备金，再贷款，再贴现，利率政策，汇率政策，窗口指导

51下列风险类型中属于市场风险的有ACDE

A汇率变动使银行资产发生损失B银行流动性不足而发生挤兑

C银行股价表现差而使其形象不佳D利率变动使银行资产发生损失

E贵金属价格波动使银行遭受损失

52下列关于商业银行办理个人存款业务时应遵循的原则是ADE

A存款自愿B使用实名C使用匿名D取款自由E存款有息

存款原则：

存款自愿，取款自由，存款有息，为存款人保密

53商业银行在提供个人理财服务时可以利用的个人理财工具包括ABCDE

A银行产品B证券产品C证券投资基金D金融衍生品E保险产品

54下列不属于国际收支中经常项目的是ACE

A直接投资B汇款C企业信贷D运输E政府借款

经常项目包括贸易收支，劳务支出（