《理财规划基础》习题集.docx
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《理财规划基础》习题集
《理财规划基础》配套习题集
A卷
一、单选题(四个备选答案);(30题,每题1分,合计30分)
1.宏观经济学研究的对象是:
(A)整个经济
(B)个体经济
(C)资源的配置
(D)资源的利用
2.下列商品中,需求弹性最小的是:
(A)粮食
(B)时装
(C)珠宝
(D)汽车
3.下列论述中,正确的是:
(A)经济萧条时,国家应该采用紧缩性财政政策
(B)财政政策的主要内容是政府支出和税收
(C)财政政策的挤出效应是指个人开支代替了政府开支
(D)凯恩斯主义经济学家认为财政赤字是十分有害的
4.金融工具的特征不包括以下的:
(A)流动性(B)周期性
(C)收益性(D)风险性
5.我国的中央银行是:
(A)中国人民银行
(B)中国工商银行
(C)中国银行
(D)中国建设银行
6.下列关于投资基金的说法,正确的是:
(A)投资基金按照组织形式可以分为开放式基金和封闭式基金
(B)成长型基金的风险低于收益型基金的风险
(C)封闭式基金赎回手续比开放式基金简便
(D)投资基金是一种利益共享、风险共担的集合证券投资方式
7.以下关于基础货币的论述中,不正确的是:
(A)基础货币包括流通中的现金和商业银行在中央银行的存款准备金
(B)财政出现赤字,基础货币增加;财政出现结余,基础货币减少
(C)国际收支顺差。
基础货币增加;国际收支逆差,基础货币减少
(D)基础货币实质上是中央银行的资产
8.以下关于通货紧缩的论述中,正确的是:
(A)通货紧缩的基本特征是商品和劳务价格持续上涨
(B)通货紧缩会刺激消费
(C)通货紧缩会减轻债务人的负担
(D)通货紧缩会造成经济衰退
9.会计核算工作循环不包括以下那个环节:
(A)进行成本计算(B)填制会计凭证
(C)登记会计账簿(D)编制会计报表
10.以下会计科目中,属于资产类的是:
(A)长期借款
(B)实收资本
(C)预付账款
(D)制造费用
11.在我国,会计规范体系的构成不包括以下的:
(A)会计原则
(B)会计法
(C)会计核算规范
(D)会计基础工作规范
12.以下哪项不能用来进行风险的度量:
(A)损失频率(B)损失幅度
(C)损失期望值(D)损失时间
13.以下风险属于动态风险的是:
(A)受到商业欺诈的风险
(B)发射卫星的风险
(C)火灾的风险
(D)地震的风险
14.以下风险属于纯粹风险的是:
(A)购买股票面临的风险
(B)实业投资面临的风险
(C)购买房屋面临的火灾风险
(D)购买投资基金面临的风险
15.风险管理程序的第一个阶段是:
(A)风险识别(B)风险衡量
(C)风险评价(D)选择风险管理技术
16.对风险发生概率没有影响的风险管理方式是:
(A)风险避免
(B)风险隔离
(C)损失预防
(D)损失抑制
17.个人理财的原则不包括以下的:
(A)收益最大化理财原则(B)依法理财原则
(C)平衡理财原则(D)科学理财原则
18.以下哪项不属于理财师的服务范畴:
(A)储蓄计划(B)保险投资计划
(C)节税对策(D)职业设计规划
19.发展理财业的重要意义不包括以下的:
(A)适应社会发展的需要
(B)参与国际竞争
(C)提升生活质量
(D)有利于经济建设
20.免征利息税的储蓄是:
(A)活期储蓄
(B)定期储蓄
(C)外币储蓄
(D)教育储蓄
21.我国的个人贷款不包括以下哪项业务:
(A)投资贷款
(B)住房贷款
(C)汽车贷款
(D)教育贷款
22.为确保子女有充足的教育资金,最合理的理财方式是:
(A)教育储蓄(B)证券投资
(C)实业投资(D)购买子女教育保险
23.以下不适合用作退休金计划的投资方式是:
(A)实业投资
(B)定期定额实行长线投资
(C)购买退休金形式的保险
(D)由银行或财务机构提供的退休金计划
24.理财师对顾客信息的收集不包括以下的:
(A)顾客本人信息
(B)家庭基本情况
(C)顾客所从事行业的信息
(D)家庭收支的数据
25.以下属于顾客支出中非经常性支出的是:
(A)基本生活费用
(B)子女教育费用
(C)长期旅行费用
(D)保险费用
26.理财收费体系中不包括:
(A)按工作时间收费
(B)按照理财策划的项目收费
(C)顾客定期支付理财服务费用
(D)按投资收益的一定比例收费
27.以下符合需求定理的商品是:
(A)炫耀性商品
(B)吉芬商品
(C)投机性商品
(D)普通商品
28.下列关于恩格尔系数的论述中,错误的是:
(A)恩格尔系数是基本生活支出和全部支出之比
(B)恩格尔系数可以描述一个国家或地区的富裕程度
(C)一般把恩格尔系数在0.5以下作为生活达到富裕水平的标准
(D)恩格尔系数说明生活必需品的弹性比较小
29.以下各项不属于金融市场功能的是:
(A)筹集资金的功能
(B)资源配置的功能
(C)调节的功能
(D)控制金融风险的功能
30.标志着现代经济学建立的著作是:
(A)马克思的《资本论》
(B)凯恩斯的《通论》
(C)马歇尔的《经济学原理》
(D)亚当斯密的《国富论》
二、判断题;(20题,每题1分,合计20分)
1、替代效应是指实际收入不变的情况下某种商品价格变化对其需求量的影响;收入效应是指货币收入不变的情况下某种商品价格变化对其需求量的影响。
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2、债务人与债权人之间,通货膨胀将有利于债权人而不利于债务人()
3、如果通货膨胀率相当稳定,人们可以完全预期,那么,通货膨胀对经济影响很小。
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4、非银行金融机构主要有证券公司、信托投资公司、租赁公司、财务公司和金融公司等。
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5、短期金融工具指期限在二年以内(含二年)的信用凭证()
6、会计主体、持续经营、会计分期、货币计量是进行会计核算的四个基本前提和制约条件,也是规范会计核算行为的基础。
()
7、会计分录有简单分录和复合分录两种,简单分录是指一项经济业务只涉及两个对应账户的会计分录,复合分录是指一项经济业务涉及两个以上对应账户的会计分录。
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8、个人的消费支出是指个人或家庭购买耐用消费品(汽车、家用电器等)、非耐用消费品(食物、衣服等)和劳务(医疗、旅游、洗理等)的支出。
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9、风险成本是指由于风险的存在和风险事故的发生,人们所必须支出的费用和预期经济利益的减少。
()
10、理财师是站在顾客的立场上,从顾客的个人整体情况出发,为顾客进行人生设计,帮助顾客实现自己的希望、目标的专家。
()
11、对于个人理财而言,最基本的问题是如何衡量和处理消费、储蓄和投资的关系。
()
12、方差或标准差反映的是损失的变动程度,说明损失与平均损失的偏离程度。
在损失平均值一定的情况下,方差或标准差大说明偏离程度小,风险较小;反之风险较大。
()
13、外损失基金是经济单位基于对所面临风险的识别、分析和衡量,并根据其本身的财务能力,预先提取用于补偿风险事故所致损失的一种基金。
()
14、风险管理的目标是不计成本地获取最大的安全保障。
这是经济单位体现安全原则的最终目标。
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15、限制价格是政府为了限制某些生活必需品的物价上涨而规定的这些产品的最高价格。
限制价格政策一般是在战争或自然灾害等特殊时期使用。
()
16、“流动性”是一种金融资产的变现能力。
流动性越强的金融资产,现实购买力就越强;反之,则越弱。
()
17、风险衡量是在识别风险的基础上对风险进行定量分析和描述,即在对过去损失资料分析的基础上,运用概率和数理统计的方法对风险事故的发生概率和风险事故发生后可能造成的损失的严重程度进行定量的分析和预测。
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18、相机抉择是指政府在运用宏观经济政策来调节经济时,可以根据市场情况和各项调节措施的特点,机动地决定和选择当前究竟应采取哪一种或哪几种政策措施。
()
19、遗嘱是个人理财者临终前为了有秩序地移转资产给继承人,按法律规定的方式处理遗产,于死亡之后即发生法律效力的嘱托文书。
()
20、政府债券,是国家根据信用原则举借债务的借款凭证。
政府债券按偿还期不同可分为短、中、长期债券。
一年以内的短期政府债券通常称作国库券;一年以上的中、长期政府债券称为公债券,是资本市场的重要金融工具。
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三、名词解释;(共5题,每题4分,合计20分)
1、金融工具
2、金融工程
3、会计科目
4、会计规范
5、理财策划
四、简答题;(共4题,每题5分,合计20分)
1、简述宏观经济学的基本内容
2、简述个人理财的目标
3、简述个人善于理财的意义
4、简述风险的度量指标
五、论述题。
(共1题,每题10分,合计10分)
试论述利率在宏观经济运行和微观经济运行中的作用。
《理财规划基础》配套习题集
B卷
一、单选题(四个备选答案);(30题,每题1分,合计30分)
1、宏观经济学的中心理论是:
(A)价格理论(B)国民收入决定论
(C)失业和通货膨胀理论(D)经济增长理论
2、市场经济中,商品的价格的决定因素是:
(A)商品的供给(B)商品的需求
(C)商品的供求关系(D)商品的质量
3、下列有关失业的论述中,正确的是:
(A)所谓充分就业就是失业率为0
(B)自然失业在任何动态市场经济中都是难以避免的
(C)周期性失业是非自愿的,是由供给不足引起的
(D)一般来说,隐蔽性失业对经济没有不良影响
4、下列那项不属于宏观经济政策目标:
(A)充分就业
(B)物价稳定
(C)经济增长
(D)扩大出口
5、用于购买商品的货币,运用的是一下那种货币职能:
(A)价值尺度
(B)流通手段
(C)支付手段
(D)世界货币
6、以下不属于我国政策性银行的是:
(A)国家开发银行
(B)中国进出口银行
(C)中国农业发展银行
(D)中国农业银行
7、以下不属于金融工程的特征是:
(A)信息化(B)数字化
(C)工程化(D)智能化
8、会计平衡公式在我国可以表述为:
(A)总资产=总资本
(B)资产=权益
(C)资产=负债+资本
(D)资产=负债+所有者权益
9、以下哪项不是会计分录应该包括的内容:
(A)经济业务的原始凭证
(B)账户的名称,即会计科目
(C)借贷方向的符号,即借方和贷方
(D)记录的金额
10、下列会计报表编制要求中,错误的是:
(A)内容完整
(B)数字真实
(C)编制及时
(D)参与决策
11、以下关于风险特征的论述中,错误的是:
(A)风险的客观性(B)风险的普遍性
(C)风险的不确定性(D)风险的不可测定性
12、购买消防器材的成本支出属于:
(A)预防和控制风险损失的成本
(B)风险的无形损失成本
(C)风险的直接损失成本
(D)风险的间接损失成本
13、关于风险管理特质的论述中,错误的是:
(A)风险管理的本质是事先的预测
(B)风险管理的本质是事后的反应
(C)风险管理本身应是一套风险咨询管理系统
(D)风险管理是集中管理、分散执行的组织行为
14、以下属于风险管理损后目标的是:
(A)经济合理目标
(B)安全系数目标
(C)社会公众责任目标
(D)持续经营目标
15、非保险风险融资转移不包括以下的:
(A)免责约定
(B)保证合同
(C)套期保值
(D)建立意外损失基金
16、广义上的理财不包括以下的:
(A)政府理财
(B)社会理财
(C)企业理财
(D)个人理财
17、帮顾客实现理财目标的第一阶段是:
(A)顾客信息的收集和整理
(B)顾客信息的分析
(C)制定理财策划书
(D)顾客目标的明确化和数据化
18、下列关于储蓄的优点论述错误的是:
(A)储蓄是最方便的一种投资
(B)储蓄是最安全的一种投资
(C)储蓄是高收益的一种投资
(D)储蓄是最灵活的一种投资
19、以下不属于证券投资的是:
(A)购买保险
(B)购买股票
(C)购买基金
(D)购买债券
20、以下那种情况不适合于借钱投资或者消费:
(A)通货紧缩时期
(B)银行调低利率时期
(C)利润风险比率比较大
(D)由良好投资计划但财力不足
21、国家对个人征收的主要税种不包括:
(A)个人所得税(B)营业税
(C)利息税(D)遗产税
22、个人理财的最后一个环节是指:
(A)退休金计划(C)实业投资计划
(B)遗产处理(D)证券投资计划
23、理财师为顾客制作的现金流量表不需要包括以下的:
(A)年度
(B)通货膨胀率的变化状况
(C)家族成员的年龄、重要事件
(D)收入支出和储蓄存款的年度变化情况
24、理财师获得成功的重要条件中不包括:
(A)与各种金融机构的良好关系
(B)自己所在理财师协会的协助策划
(C)与顾客之间建立良好的个人关系
(D)理财方法与技巧的灵活运用
25、理财师必须遵循的利益优先原则是:
(A)理财师的个人利益优先
(B)理财师所在公司的利益优先
(C)国家利益优先
(D)顾客利益优先
26、市场经济不包括以下哪项特征:
(A)企业是独立的经济单位
(B)生产要素可以自由流动
(C)政府对经济进行宏观调控
(D)价格调节经济
27、若法定存款准备率为10%,客户在某家银行存入现金10万元,则该银行体系总的存款增加额的最大值是:
(A)1万元(B)10万元
(C)11万元(D)100万元
28、以下关于供求定理的论述中,正确的是:
(A)需求的增加引发均衡数量减少
(B)供给的增加引发均衡价格上升
(C)需求的减少引发均衡价格下降
(D)供给的减少引发均衡数量增加
29、以下属于风险管理损前目标的是:
(A)生存目标
(B)稳定收益目标
(C)实现持续增长目标
(D)经济合理目标
30、以下不属于风险管理计划控制重点的是:
(A)设立绩效标准
(B)比较实际绩效和绩效标准
(C)采取纠正措施
(D)落实防灾防损
二、判断题;(20题,每题1分,合计20分)
1、如果一种商品有许多替代品,那么,该商品的需求就缺乏弹性。
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2、均衡价格是指一种商品需求与供给相等时的价格。
这时该商品的需求价格与供给价格相等称为均衡价格,该商品的需求量与供给量相等称为均衡数量。
()
3、所谓货币量层次划分,是指将流通中的货币量主要按照其流动性的强弱进行相关排列,分成若干层次并用符号代表的一种方法。
()
4、货币乘数是指一定量的基础货币发挥作用的倍数,或者说是货币扩张或收缩的倍数。
它是商业银行存款创造过程中存款总额与原始存款之比。
()
5、企业是从事商品生产经营活动的实体,其会计核算的具体内容可以资产、负债、所有者权益、收入、费用、利润六个会计要素来表现。
()
6、心理风险因素是与人的品德修养有关的无形的因素,即指由于个人不诚实、不正直或不轨企图,故意促使风险事故发生,以致引起社会财富损毁和人身伤亡的原因或条件,如偷工减料引起工程事故、欺诈、纵火等。
()
7、利润表,是总括反映企业在一定时期内利润(亏损)实现情况的会计报表。
在利润表上要反映企业在一定时期内所有的收入与所有的费用,并求出报告期的利润或亏损。
()
8、作为一名理财师,必须具备丰富的学识,良好的职业道德和高尚的人品。
()
9、风险管理的组织是指通过确定一定的组织架构和组织关系,使企业各部门各成员协调工作,从而保证风险管理目标的实现。
()
10、一般说来,国家经济形势好转、物价稳定、利率宽松的情况下,利率有进一步提升的空间,应选择长期的储蓄()
11、风险管理的效果评价是指对风险处理手段的效益性和适用性进行分析、检查、评估和修正。
()
12、专业自保公司是企业(母公司)自己设立的保险公司,旨在对本企业、附属企业以及其他企业的风险进行保险或再保险安排。
()
13、所谓风险控制就是在风险识别和风险衡量的基础上,针对企业所存在的风险因素而采取的减少或控制风险的损失频率和损失幅度的技术,以实现消除、避免、减少和防范风险的目的。
()
14、银行按揭文书是指个人购买耐用消费品时,以其个人财产为抵押物,作为偿还贷款的保证而向商业银行申请商业性贷款所签订的合同或协议书。
()
15、金银复本位制币材充足,货币储备扩大;可分别用于大宗交易和小额交易,便利商品流通,所以是一种稳定的制度。
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16、证券买卖指定交易商协议书就是证券投资者与证券经营机构就有关证券买卖问题经协商达成一致性的意见而签订的契约性文书。
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17、电子货币是指通过电子计算机自动转账系统而进行支付货币的职能的信用工具,或者说目前广泛使用的电子转账系统就是电子货币。
()
18、流通手段是货币最重要、最基本的职能,是货币在表现商品的价值并测量商品价值量大小时所发挥的一种功能。
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19、需求定理是说明商品本身价格与其需求量之间关系的理论。
其基本内容是:
在其他条件不变的情况下,某商品的需求量与价格之间成反方向变动,即需求量随着商品本身价格的上升而减少,随商品本身价格的下降而增加。
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20、在萧条时期,总需求小于总供给,为刺激总需求,就要运用扩张性的货币政策。
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三、名词解释;(共5题,每题4分,合计20分)
1、货币制度
2、复式记账
3、风险事故
4、个人理财
5、风险管理
四、简答题;(共4题,每题5分,合计20分)
1、简述影响需求的主要因素
2、简述消费的原则
3、简述实业投资的理念
4、简述理财策划流程
五、论述题。
(共1题,每题10分,合计10分)
试论述理财师应遵守的职业规范。
《理财规划基础》配套习题集
C卷
一、单选题(四个备选答案);(30题,每题1分,合计30分)
1、经济学研究的对象是:
(A)单个经济单位的经济行为(B)整个经济
(C)资源的配置和利用(D)社会福利的最大化
2、宏观经济学的基本假设不包括以下的:
(A)政府应该调节经济
(B)政府有能力调节经济
(C)信息是完全的
(D)市场机制是不完善的
3、不属于微观经济学的基本假设前提的是:
(A)市场出清(B)完全理性
(C)完全信息(D)完全自由
4、下列有关通货膨胀的论述中,错误的是:
(A)通货膨胀是物价水平的普遍上涨
(B)衡量通货膨胀的指标是物价指数
(C)无论什么程度的通货膨胀总是有害的,应该严格避免
(D)在政府和公众之间,通货膨胀有利于政府
5、目前世界上运用最广的货币形态是:
(A)信用货币(B)金属货币
(C)存款货币(D)电子货币
6、下列有关利率的论述中,错误的是:
(A)利率实际上就是金融商品的价格
(B)利率的计算方式可以分为单利和复利
(C)实际利率可以由名义利率和通货膨胀率计算得出
(D)决定利率的基本因素是国家的经济政策
7、资本市场不包括以下那项:
(A)股票市场
(B)债券市场
(C)保险市场
(D)投资基金市场
8、以下关于会计涵义的论述中,错误的是:
(A)会计的本质是一种经济管理活动
(B)会计的基本职能是对经济活动进行核算和监督
(C)会计的基本目标是为有关各方提供决策有用的信息
(D)会计的主要特点是以实物计量为基本形式
9、某公司从银行提取现金备用,正确的会计分录是:
(A)现金账户和银行存款账户均记在借方
(B)现金帐户和银行存款帐户均记在贷方
(C)现金账户记在贷方,银行存款账户记在借方
(D)现金账户记在借方,银行存款账户记在贷方
10、企业应该编制的对外会计报表不包括以下的:
(A)资产负债表
(B)利润表
(C)现金流量表
(D)成本核算表
11、保险理论上的风险是指:
(A)可能发生的危险(B)可能出现的损失
(C)损失发生的不确定性(D)损失发生的普遍性
12、以下不属于风险的构成要素的是:
(A)风险因素(B)风险事故
(C)损失(D)损失概率
13、风险管理属于以下那个范畴:
(A)保险学
(B)经济学
(C)管理科学
(D)金融学
14、对计算机中的重要文件进行备份属于:
(A)风险避免(B)风险隔离
(C)风险转移(D)损失控制
15、最常见的风险融资方法是:
(A)风险自留
(B)保险转移
(C)非保险风险融资转移
(D)控制型风险转移
16、个人理财的类型不包括以下的:
(A)积累型理财(B)保障型理财
(C)消费型理财(D)投资型理财
17、理财概念源起于:
(A)美国(B)法国
(C)日本(D)英国
18、以下关于国内理财业现状的描述,其中错误的是:
(A)理财专业人员过剩(B)社会存在理财要求
(C)理财收费尚无标准(D)市场需要差别服务
19、实业投资的途径和方式不包括以下的:
(A)集资
(B)入股
(C)庭院产业
(D)放贷
20、以下关于个人保险原则的论述中,错误的是:
(A)明确保险需求
(B)科学确定保险额度
(C)重视小额损失
(D)合理组合险种
21、下列关于保险中介的论述中,正确的是:
(A)保险代理人代表保险公司的利益,保险经纪人代表投保人的利益
(B)保险代理人和保险经济人都代表保险公司的利益
(C)保险代理人和保险经济人都代表投保人的利益
(D)保险代理人代表投保人的利益,保险经纪人代表保险公司的利益
22、以下投资中,其收益需要纳税的是:
(A)国债投资(B)实业投资
(C)购买保险的收益(D)教育储蓄
23、理财师对顾客信息的收集不包括以下的:
(A)顾客本人信息
(B)家庭基本情况
(C)顾客所从事行业的信息
(D)家庭收支的数据
24、下列关于致富的普遍原则的论述中错误的:
(A)量入为出(B)大胆举债
(C)自己创业(D)长期等待
25、以下那种行为没有违反理财师的为顾客保密原则:
(A)将与顾客有关的数据告知调查顾客的司法机关
(B)将于顾客有关的数据告知其他的金融机构
(C)将于顾客有关的数据告知其他的理财师
(D)将于顾客有关的数据告知其他的顾客
26、以下不属于中央银行的货币政策工具的是:
(A)公开市场业务(B)发行国债
(C)调整再贴现率(D)调整法定存款准备率
27、宏观经济政策实施中的困难不包括以下的:
(A)政策时延问题(B)预期对政策效应的影响
(C)非经济因素对政策的影响(D)地方保护主义对政策的影响
28、以下属于不可保风险的是:
(A)投机风险(B)静态风险
(C)人身风险(D)信用风险
29、支持价格一般用于政府对以下那种行业产品的保护:
(A)制造业(B)服务业
(C)金融业(D)农业
30、我国目前的会计规范形式是:
(A)会计制度
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