中级银行从业资格《个人理财》题库练习试题 附答案.docx
- 文档编号:30099622
- 上传时间:2023-08-05
- 格式:DOCX
- 页数:41
- 大小:33.18KB
中级银行从业资格《个人理财》题库练习试题 附答案.docx
《中级银行从业资格《个人理财》题库练习试题 附答案.docx》由会员分享,可在线阅读,更多相关《中级银行从业资格《个人理财》题库练习试题 附答案.docx(41页珍藏版)》请在冰豆网上搜索。
中级银行从业资格《个人理财》题库练习试题附答案
2022年中级银行从业资格《个人理财》题库练习试题附答案
考试须知:
1、考试时间:
120分钟,本卷满分为100分。
2、请首先按要求在试卷的指定位置填写您的姓名、准考证号等信息。
3、请仔细阅读各种题目的回答要求,在密封线内答题,否则不予评分。
姓名:
_______
考号:
_______
一、单选题(本题共90小题,每题0.5分,共计45分)
1、银行业从业人员应对所在机构负有诚实信用义务,切实履行岗位职责,维护所在机构商业信誉,这是()准则。
A、专业胜任
B、勤勉尽责
C、岗位职责
D、诚实信用
2、处于成熟期的行业,价格竞争(),新产品的出现速度非常()
A、很激烈;快
B、很激烈;慢
C、不激烈;快
D、不激烈;慢
3、《信托法》调整对象是()
A、民事信托
B、营业信托
C、公益信托
D、信托关系
4、经济处于收缩阶段时,个人和家庭在资产的行业配置中应考虑更多投资于()行业。
A、房地产
B、建材
C、汽车
D、电力
5、商业银行开展个人理财业务,下列行为中须追究责任人的刑事责任的是()
A、未按规定提示风险
B、利用个人理财业务从事洗钱活动
C、销售未经批准的理财产品
D、提供虚假的风险收益预测数据
6、上海黄金交易所夜市时间是()
A、20:
00-21:
00
B、19:
00-19:
30
C、19:
00-19:
30
D、20:
50-2:
30
7、食品业和公用事业属于()
A、增长型行业
B、周期型行业
C、衰退型行业
D、防守型行业
8、宋体分红寿险是指保险公司将其实际经营成果优于定价假设的盈余,按照一定比例向保单持有人进行分配的人寿保险产品()是指人身保险合同中由被保险人或者投保人制定的享有保险金请求权的人。
A、保险人
B、投保人
C、被保险人
D、受益人
9、公司职工取得的用于购买企业国有股权的劳动分红应按照()项目征收个人所得税
A、工资薪金所得
B、劳务报酬所得
C、利息、股息、红利所得
D、其他所得
10、下列关于黄金理财产品的特点,说法不正确的是()
A、抗系统风险的能力强
B、具有内在价值和实用性
C、存在市场不充分风险和自然风险
D、收益和股票市场的收益正相关
11、以下关于商业银行开展个人理财业务基本条件的表述,错误的是()
A、具有相应的风险管理体系和内部控制制度
B、有具备开展相关业务工作经验和知识的高级管理人员、从业人员
C、具备有效的市场风险识别、计量、监测和控制体系
D、信誉良好,近一年内未发生损害客户利益的重大事件
12、以下有关人力资本的论述中正确的是()
A、理财客户经理确定的最优资产应当包括经济资源和人力资本。
B、人力资本是指劳动者劳动报酬的终值。
C、投资者离退休的时间越长,人力资本的对冲效应与缓冲作用越弱。
D、投资者个人的人力资本供给弹性越大,投资者持有的高风险经济资源越少。
13、下列各项中,不属于退休规划的最大影响因素的是()
A、通货膨胀率
B、客户寿命
C、工资薪金收入成长率
D、投资报酬率
14、以下关于现值的说法,正确的是()
A、当给定终值时,贴现率越高,现值越低
B、当给定利率及终值时,取得终值的时间越长,该终值的现值就越高
C、在其他条件相同的情况下,按单利计息的现值要低于用复利计息的现值
D、利率为正时,现值大于终值
15、宋体下列关于期货合约的特点,正确的说法有()个。
(1)标准化合约
(2)履约大部分通过对冲方式(3)合约的履行由期货交易所或结算公司提供担保(4)合约的价格有最大变动单位和浮动限额。
A、2
B、3
C、4
D、1
16、贷款总结评价的内容不包括()
A、对贷款的还款情况的评价分析
B、对贷款客户选择的评价分析
C、对贷款综合效益的评价分析
D、对贷款方式选择的评价分析
17、“中银理财”的经营层级分为()
A、理财中心、大户室
B、理财中心、大户室、理财专柜
C、理财中心、理财工作室、理财专柜
D、理财中心、理财工作室
18、下列机构中属于金融市场交易中介的是()
A、有价证券承销人
B、律师事务所
C、信用评级机构
D、会计师事务所
19、来自客户方的妨碍理财业务开展的常见心理因素是()
A、自我吹嘘
B、目标缺失
C、被动接受
D、自我设防
20、遗嘱见证人应具备的条件不包括()
A、具有完全的行为能力
B、对事物能够认识和判断自己行为的后果
C、与继承人、遗嘱人没有利害关系
D、须是中国境内的公民
21、以下选项中,公司破产后,对公司剩余财产地分配顺序上列为最后地是()
A、职工工资
B、优先股票
C、普通股票
D、普通债权
22、期权的持有者只有在期权到期日才能执行期权的是()
A、看涨期权
B、看跌期权
C、美式期权
D、欧式期权
23、下列关于个人理财业务和储蓄业务的诉述正确的是()
A、个人理财业务的风险由商业银行独自承担
B、储蓄业务的资金运用是定向的
C、个人理财业务的资金的运用是非定向的
D、个人理财业务是商业银行提供的一种服务
24、制定保险规划的原则不包括()
A、转移风险原则
B、量力而行原则
C、分析客户保险需要原则
D、合法性原则
25、()是指以各种金融期货合约作为期权合约的标的物的期权。
A、现货期权
B、期货期权
C、期权期货
D、现货期货
26、李先生计划通过投资实现资产增值的目标,在不考虑通货膨胀的条件下要求的最低收益率为13%,假定通货膨胀率为6%,则考虑通货膨胀之后李先生要求的最低收益率( )
A、17.6%
B、19%
C、19.780%
D、20.23%
27、某私企业主为其雇员在太平洋人寿保险公司购买了意外伤害险,约定如雇员在工作中因意外伤害致死,将向其家属给付死亡保险金。
其中,保险人、投保人、被保险人和受益人依次为()
A、私企业主、私企业主、雇员和雇员家属
B、雇员家属、太平洋人寿保险公司、雇员和私企业主
C、太平洋人寿保险公司、私企业主、雇员和雇员家属
D、雇员、私企业主、雇员家属和雇员家属
28、下列信息中属于客户的定量信息的是()
A、就业预期
B、风险特征
C、收入与支出
D、投资偏好
29、宋体下列对格式条款理解不正确的是()。
A、格式条款是指当事人为重复使用而预先拟定,并在订立合同时未与对方协商的条款
B、订立格式条款一方应遵循公平原则确定当事人之间的权利和义务
C、合同订立方应采取合理的方式提请对方注意免除或者限制其责任的条款,按对方要求,对条款予以说明
D、格式条款和非格式条款不一致时,应采用格式条款
30、进行技术分析的基础是()
A、证券价格延趋势移动
B、市场行为反应一切信息
C、历史会重演
D、以上都不对
31、关于债券型理财产品投资方向的说法中,哪一项不是债券型理财产品的资金主要投向()
A、中央银行票据
B、国债
C、金融债
D、企业债
32、关于路先生家庭保险规划的错误说法是()
A、路先生的保额应当最大
B、应该优先给孩子买保险
C、路先生应当综合考虑购买人寿险,意外险和健康险等
D、不能因为参加社会保障就忽视商业保险
33、()行业表现出较强的生产半径和销售区域的特征。
A、水泥
B、软件
C、金融
D、服装
34、宋体银行代理信托类产品是指信托公司委托()代为向合格投资者推介信托计划。
A、证券公司
B、保险公司
C、商业银行
D、基金管理公司
35、影响结构性理财计划的社会因素不包括( )
A、通货膨胀
B、人口结构
C、社会结构
D、家庭机构
36、银行从业人员职业操守的宗旨是为规范银行业从业人员职业行为,提高中国银行业从业人员整体素质和()
A、专业胜任能力
B、职业素养水平
C、职业操守水平
D、职业道德水准
37、流动比率等于()
A、流动资产-流动负债
B、流动资产/流动负债
C、流动负债-流动资产
D、流动负债/流动资产
38、在通货膨胀条件下,( )
A、实际利率高于名义利率
B、个人和家庭的购买力增加
C、名义利率才能真实反映资产的投资收益率
D、固定利率资产贬值
39、理财产品售后管理的重点是()
A、产品宣传
B、持续销售
C、客户需求调查
D、信息披露
40、医疗保险中不包括()
A、普通医疗保险
B、意外伤害医疗保险
C、生育保险
D、手术医疗保险
41、下列一般不属于商业票据的主要投资者的是()
A、商业银行
B、证券公司
C、保险公司
D、个人投资者
42、银行在收取承担费时,不可以进行的行为是()
A、借款人擅自变更提款计划的,银行应该查清原因并收取承担费
B、在借款人的提款期限届满之前,公司业务部门应将借款人应提未提的贷款额度通知借款人
C、在借款人提款有效期内,如果借款人部分或全部未提款,则银行就应该对未提部分在提款时自动注销
D、对于允许变更提款计划的,银行可以对借款人不收取贷款额度承担费
43、下列各种投资组合中,最适合即将退休的投资人的是()
A、国债
B、期权
C、期货
D、股票
44、宋体为了获得稳定的现金流,应当投资于那种()
A、创业基金
B、对冲基金
C、成长型基金
D、收入型基金
45、()是一级市场上协助证券首次售出的重要金融机构,它通过承销证券,确保证券能够按照某一价格销售出去,之后再向公众推销这些证券。
A、投资银行
B、保险公司
C、监管机构
D、中介机构
46、投资者购买以下哪种理财计划承担的风险最大?
( )
A、固定收益理财计划
B、保证收益理财计划
C、保本浮动收益理财计划
D、非保本浮动收益理财计划
47、个人外汇账户按账户性质区分为()
A、贸易项目和融资项目
B、结算账户、资本项目账户和外汇储蓄账户
C、境内个人外汇账户和境外个人外汇账户
D、经常项目和资本项目
48、家庭投资资产通常根据()确定它们的价值。
A、历史成本
B、重置价值
C、评估价值
D、市场情况
49、下列不属于影响结构性理财计划的经济因素的是()
A、失业率
B、经济增长率
C、理财目标
D、通货膨胀水平
50、宋体从()年中期开始至今,属于我国银行市场的规范阶段。
A、2002
B、2003
C、2004
D、2008
51、宋体债券回购交易中,投资方(买方)获得的是()
A、债券利息
B、回购协议利率
C、债券本息
D、资金融通
52、下列银行业监管措施中,不正确的是()
A、要求某银行向社会披露董事会成员变更情况
B、要求某银行报送财务报告
C、银监局某处长带着个人工作证件单独到银行进行现场检查
D、要求某银行总经理就银行的某项业务做出说明
53、下列四种投资工具中,风险最低的是()
A、有担保的公司债券
B、国库券
C、期货
D、平衡性基金
54、根据《中华人民共和国个人所得税法》的规定,工资、薪金所得采用的税率形式是()
A、超额累进税率
B、全额累进税率
C、超率累进税率
D、超倍累进税率
55、张君5年后需要还清100000元债务,从现在起每年末等额存入银行一笔款项。
假设银行存款利率为10%,则需每年存入银行多少元()
A、16350
B、16360
C、16370
D、16380
56、即期交易中的标准交割日是指()
A、成交后当天交割
B、成交后第二天交割
C、成交后第二个营业日交割
D、双方协议的某一天
57、负债比率是客户负债总额与总资产的比值,显然这一比率与清偿比率密切相关,同样可以用来衡量客户的综合()能力。
A、经济
B、偿债
C、收入
D、支出
58、下列不属于贷前调查内容的是()
A、合法性
B、效益性
C、风险性
D、科学性
59、商业保险,指投保人根据合同约定,向()支付保险费,保险人对于合同约定的可能发生的事故因其发生所造成的财产损失承担赔偿保险金责任,或者当被保险人死亡、伤残、疾病或者达到合同约定的年龄、期限时承担给付保险金责任的保险行为。
A、保险人
B、受益人
C、投保人
D、被投保人
60、商业银行应该在产品销售之后,对产品的风险指标进行追踪管理,定期作出评估,这是()的要求。
A、产品设计风险管理
B、产品运作风险管理
C、产品销售风险管理
D、产品到期风险管理
61、临时性贷款的期限一般不超过()
A、12个月
B、6个月
C、3个月
D、1个月
62、以下哪个变量描述的是获得单位的预期收益须承担的风险()
A、预期收益率
B、方差
C、标准差
D、变异系数
63、中国保监会对经核准取得保险兼业代理资格的单位颁发保险兼业代理许可证,许可证的有效期限为()
A、1年
B、3年
C、5年
D、7年
64、()不属于银行市场微观环境的范畴。
A、银行本身
B、银行客户
C、区域文化
D、竞争对手
65、封闭式投资基金和开放式投资基金是对投资基金按()标准进行的分类。
A、按投资基金的组织形式
B、按投资基金能否赎回
C、按投资基金的投资对象
D、按投资基金的风险大小
66、假定某投资者欲在3年后获得133100元,年投资收益率为10%,那么他现在需要投资()元。
A、93100
B、100000
C、103100
D、100310
67、在人的生命周期过程中,通常比较适合用高成长性和高投资的投资工具的时期是()
A、老年养老期
B、中年成熟期
C、青年发展期
D、少年成长期
68、某人往往选择国债、存款、货币与债券基金等低风险、低收益的产品,那么该人的风险偏好类型是()
A、进取型
B、稳健型
C、冒险型
D、保守型
69、下列表述中,最符合家庭成长期理财特征的是()
A、应该提高寿险保额
B、以子女教育年金储备高等教育学费
C、核心资产配置为风险低、收益稳定的银行理财产品
D、以养老险或递延年金储备退休金
70、需求是消费者在一定时期内在各种可能的价格下愿意而且能够购买的某种商品的()
A、质量
B、数量
C、多少
D、次数
71、如果办理保险后反悔,应及时办理退保手续,与此相关地正确规定为()
A、在10天反悔期内可办理全额退保,过期则需要支付一定地违约金、
B、在10天反悔期内可办理全额退保,但需支付退保手续费,过期则除支付手续费外,已缴纳保费将不退回、
C、在5天反悔期内可办理全额退保,过期则需要支付一定地违约金、
D、在30天反悔期内可办理全额退保,但需支付退保手续费,过期则除支付手续费外,已缴纳保费将不退回、
72、宋体以下交易中不属于即期交易地是()
A、外汇买卖成交后,在两个营业日内办理外汇业务
B、外汇买卖成交后,当日办理收付交割
C、在成交日后第二个营业日交割地外汇交易
D、在成交日后第三个营业日交割地外汇交易
73、衡量债券持有人按自己的需要和市场状况灵活地转让债券的难易程度的指标是()
A、偿还性
B、收益性
C、流动性
D、安全性
74、王某将自己价值10万元的财产投保了一份保险金额为5万元的家财保险,在保险期间王某家发生火灾导致室内财产损失8万元。
则保险公司应赔偿()
A、10万元
B、8万元
C、5万元
D、4万元
75、()是一种向高净值客户提供的综合理财业务。
A、理财顾问服务
B、综合理财服务
C、私人银行业务
D、理财计划
76、商业银行应按照符合()的原则,审慎尽责地开展个人理财业务。
A、本银行利润最大化
B、客户利益与风险承受能力
C、高风险高收益
D、银行与客户双赢
77、若采用固定投资比例策略限制股票资产在40%,起始投资组合之股票为80万元,其余则持有现金,若三个月后股票资产上涨28万元,则此时投资人应采取何种动作?
()
A、卖出价值9.6万元的股票
B、卖出价值10.8万元的股票
C、卖出价值16.8万元的股票
D、不买不卖
78、外汇市场中,()之间的外汇交易市场决定了外汇汇率的高低
A、银行与银行
B、银行与中央银行
C、中央银行与客户
D、顾客与银行
79、从业人员遵守业务操作指引,遵循岗位职责的划分和风险隔离的操作规程银行从业人员应坚持诚实守信、公平合理、()的原则,正确处理业务开拓与客户利益保护之间的关系。
A、存款付息
B、效用最大化
C、客户利益至上
D、忠于职守
80、在经济增长放缓、处于收缩阶段时,个人和家庭应考虑()
A、增持储蓄产品
B、增持股票
C、增持股票型基金
D、减持固定收益类产品
81、宋体一张5年期,票面利率10%,市场价格1000元,面值1000元的债券,到期收益率为()
A、10%
B、11.5%
C、12.5%
D、13.5%
82、教育消费根据对象不同分为()子女教育消费两种。
A、个人教育消费
B、亲人教育消费
C、企业教育消费
D、老人教育消费
83、从业人员遵守业务操作指引,遵循岗位职责的划分和风险隔离的操作规程,银行从业人员应坚持诚实守信、公平合理、( )的原则,正确处理业务开拓与客户利益保护之间的关系。
A、客户自愿
B、银行利润最大化
C、客户利益至上
D、树立良好形象
84、财务型保险转移风险是指单位或个人通过订立保险合同,将其面临的财产风险、人身风险和责任风险等转嫁给保险人的一种风险管理技术()是指保险公司将其实际经营成果优于定价假设的盈余,按照一定比例向保单持有人进行分配的人寿保险产品
A、分红寿险
B、投资连结保险
C、万能寿险
D、两全寿险
85、以下哪些不属于个人资产负债表上短期负债项
A、银行信用卡支出
B、房屋装修贷款
C、旅游和娱乐支出
D、汽车和其他支出
86、根据《证券法》,下列不属于操纵证券市场行为的是()
A、单独或者通过合谋,集中资金优势、持股优势或者利用信息优势联合或者连续买卖证券
B、与他人串通,以事先约定的时间、价格和方式相互进行证券交易
C、在自己实际控制的账户之间进行证券交易
D、为牟取佣金收入,建议客户进行不必要的证券买卖
87、个人所得税工资、薪金采用()税率形式。
A、比例税率
B、超率累进税率
C、超额累进税率
D、定额税率
88、投资与净资产比率是投资资产与净资产的比值,它反映客户通过投资提高净资产规模的能力。
投资与净资产比率也相对较低,一般在()左右就属正常。
A、0.1
B、0.2
C、0.3
D、0.4
89、以下选项不属于传统教育理财投资工具的是()
A、个人储蓄
B、定息债券
C、教育保险
D、股票
90、以下哪一种风险不属于债券的系统性风险()
A、政策风险
B、经济周期波动风险
C、利率风险
D、信用风险
二、多选题(本题共40小题,每题1分,共计40分)
1、下列个人所得中,免征个人所得税的有()
A、军人领取的转业费
B、教师工资所得
C、作家拍卖手稿所得
D、工人取得的保险赔款
2、以下契约方中,()拥有在未来某一特定时间内按双方约定的价格,购进或卖出一定数量的某种金融资产的义务。
A、看涨期权多头方
B、看跌期权多头方
C、远期合约多头方
D、期货合约多头方
E、期货合约空头方
3、银行职业道德的基本规范包括( )
A、爱岗敬业、忠于职守
B、遵守法规、依法办事
C、廉洁奉公、不谋私利
D、恪尽职守、专业胜任
E、客观公正、无私奉献
4、世界黄金地需求主要包括()
A、工业需求
B、投资需求
C、官方储备需求
D、饰金需求
5、对投资者而言,债券型理财产品面临的主要风险有()
A、信用风险
B、流动性风险
C、汇率风险
D、利率风险
E、经营风险
6、在终值一定的情况下,影响现值大小的因素有()
A、折现方法
B、投资期限
C、预期收益率
D、利率
E、年金
7、下列可作为个人教育理财投资工具的有()
A、个人储蓄
B、教育贷款
C、债券
D、教育保险
8、公司信贷的原则包括()
A、合法合规原则
B、安全性、流动性和效益性原则
C、诚实信用原则
D、统一对待原则
E、公平竞争、密切协作原则
9、证券投资基金按组织形式可分为()
A、封闭型投资基金
B、契约型投资基金
C、公司型投资基金
D、开放型投资基金
10、下列关于凭证式债券的说法正确的是()
A、券面上印制票面金额
B、凭证式债券是一种国家储蓄债,可记名、挂失
C、“凭证式国债首款凭证”记录债权,不能上市流通
D、凭证式债券不可以提前兑付
E、凭证式国债的收益高于记账式国债
11、以下不应当按照劳务报酬征收个人所得税地是()
A、承包人对企业经营成果不拥有所有权,仅按合同取得地承包收入
B、编剧从非任职地电视剧制作单位取得剧本使用费
C、私人诊所地医生提供医疗服务取得地收入
D、某著名演员以形象作广告取得地收入
12、下列财务指标中,能有效地将资产负债表和利润表联系起来的指标有()
A、资产负债率
B、存货周转率
C、销售利润率
D、资产周转率
E、速动比率
13、影响汇率变化地基本因素有()
A、经济因素
B、政治及新闻舆论因素
C、市场因素
D、央行干预
14、编制家庭收支储蓄表需要遵循的原则有()
A、真实可靠原则
B、反映充分原则
C、明晰性原则
D、及时性原则
E、充分揭示原则
15、应当先履行债务的当事入,有确切证据证明对方有下列哪些情形之一的,可以中止履行()
A、经营状况严重恶化
B、转移资产、抽逃资金以逃避债务
C、丧失商业信誉
D、大量更换公司内部人员
E、改变公司工作流程
16、金融活动遵循的基本原则有()
A、效益性
B、安全性
C、流动性
D、风险性
E、波动性
17、对不同的客户有不同的应对技巧,以下说法正确的是()
A、对沉默寡言的人,能说多少就说多少
B、对喜欢炫耀的人,要充分地听,充分地赞美
C、对令人讨厌的人,应在保持自己尊严的基础上给他以适当的肯定
D、对爱讨价还价的人,在口头上可以作一点适当的妥协
E、对疑心重的人,应让她了解你的诚意或让他感到你对他所提的问题的重视
18、个人保险规划的原则包括()
A、先大人,后小孩
B、家庭互保原则
C、先保障,后投资
D、量力而行原则
19、下列关于抵押物估价的一般做法的说法,正确的有()
A、可由银行自行评估
B、可由抵押人与银行双方协商确定抵押物的价值
C、可委托具有评估资格的中介机构给予评估
D、可由抵押人自行评估
E、可由债务人自行评估
20、信用卡区别于借记卡的特点有()
A、先存款后消费
B、可以透支
C、免息期
D、存款计利息
21、按照交际风格分类,猫头鹰型的优点有()
A、彬彬有礼
B、注重精确
C、讲求完美
D、殷勤随和
E、乐于助人
22、符合《中华人民共和国信托法》关于委托人的权利义务规定的有()
A、委托人有权了解其信托财产的管理运用、处分及收支情况,
- 配套讲稿:
如PPT文件的首页显示word图标,表示该PPT已包含配套word讲稿。双击word图标可打开word文档。
- 特殊限制:
部分文档作品中含有的国旗、国徽等图片,仅作为作品整体效果示例展示,禁止商用。设计者仅对作品中独创性部分享有著作权。
- 关 键 词:
- 个人理财 中级银行从业资格个人理财题库练习试题 附答案 中级 银行 从业 资格 个人 理财 题库 练习 试题 答案