初级银行从业考试《个人理财》能力提升试题A卷 含答案.docx
- 文档编号:30080610
- 上传时间:2023-08-04
- 格式:DOCX
- 页数:40
- 大小:31.80KB
初级银行从业考试《个人理财》能力提升试题A卷 含答案.docx
《初级银行从业考试《个人理财》能力提升试题A卷 含答案.docx》由会员分享,可在线阅读,更多相关《初级银行从业考试《个人理财》能力提升试题A卷 含答案.docx(40页珍藏版)》请在冰豆网上搜索。
初级银行从业考试《个人理财》能力提升试题A卷含答案
省(市区)姓名准考证号
………密……….…………封…………………线…………………内……..………………不…………………….准…………………答….…………题…
2019年初级银行从业考试《个人理财》能力提升试题A卷
含答案
考试须知:
1、考试时间:
120分钟,本卷满分为100分。
2、请首先按要求在试卷的指定位置填写您的姓名、准考证号等信息。
3、请仔细阅读各种题目的回答要求,在密封线内答题,否则不予评分。
一、单选题(本题共90小题,每题0.5分,共计45分)
1、国内银行在提供个人理财顾问服务业务时,一般会对投资者进行风险提示。
假如A银行推出债券型理财产品,则其应主要进行()提示。
A、流动性风险和再投资风险
B、市场风险和流动性风险
C、汇率风险和信用风险
D、汇率风险和利率风险
2、关于债券,下列说法正确的是()
A、一般来说,企业债券的风险低于政府债券
B、附息债券的息票利率是固定的,所以不存在利率风险
C、市场利率下降时,短期债券的持有人若进行再投资,将无法获得原有的较高息票率,这就是债券的利率风险
D、可以用发行者的信用等级来衡量债券的信用风险,债券的信用等级越高,债券的发行价格就越高
3、以下有关当今国际外汇市场地说法中,错误地是()
A、外汇市场是信息最为透明、最符合完全竞争市场理性规律地金融市场、
B、外汇市场系统风险小,是最适合中国中小投资者地一个成熟地金融投资市场、
C、美元、日元和欧元在国际外汇市场成三足鼎立局面、
D、国际外汇市场24小时连续作业,为投资者提供了没有时间和空间障碍地理想投资场所、
4、宋体期货交易主要是以()为保障,从而保证到期兑现。
A、行业制度
B、法律制度
C、保证金制度
D、市场制度
5、在理财期内,市场利率上升,但理财产品的收益率不随市场利率上升而提高,这是理财产品面临的()
A、政策风险
B、流动性风险
C、法律风险
D、市场风险
6、金融市场引导众多分散的小额资金汇聚成投入社会再生产,这是金融市场的( )
A、财务功能
B、风险管理功能
C、聚敛功能
D、流动性功能
7、按照《证券投资基金管理暂行办法》的规定:
基金管理公司必须以现金形式分配至少()的基金净收益,并且每年至少一次。
A、70%
B、80%
C、90%
D、95%
8、如果企业的短期偿债能力很强,则货币资金及变现能力强的流动资产数额与流动负债的数额()
A、基本一致
B、前者大于后者
C、前者小于后者
D、两者无关
9、2007年1月至11月,在美国工作的小李每月给国内的妻子寄回4000美元。
由其妻将美元兑换成人民币取出。
若12月份小李寄回8000美元,则小李妻子可以将()美元兑换成人民币。
A、8000
B、6000
C、4000
D、2000
10、制定保险规划的原则不包括()
A、转移风险原则
B、量力而行原则
C、分析客户保险需要原则
D、合法性原则
11、兼有债权和股权地双重性质地公司债是()
A、私募债券
B、可转换公司债
C、收益公司债
D、信用公司债
12、间接融资可以应用的金融工具是()
A、股票
B、债券
C、汇票
D、信用贷款
13、在保险产品的配置问题上,理财师应遵循保障优先,合理运用客户保险预算的原则,以下说法错误的是()
A、先依照客户的保障需求做好人寿保险规划,再考虑客户的预算能力来规划险种
B、发生几率虽小但后果严重的风险不用优先考虑
C、以“保障优先”的原则来制定家庭财富保障规划
D、尽量不要减少客户所需的保险额度
14、个人理财风险和报酬的关系是()
A、正相关
B、反相关
C、无法判断
D、没有关系
15、当事人互负债务,有先后履行顺序,先履行一方未履行的,后履行一方有权拒绝其履行要求;先履行一方履行债务不符合约定的,后履行一方有权拒绝其相应的履行要求。
这种权力通常称为()
A、先履行抗辩权
B、同时履行抗辩权
C、不安抗辩权
D、后履行抗辩权
16、()不属于银行市场微观环境的范畴。
A、银行本身
B、银行客户
C、区域文化
D、竞争对手
17、下列不属于借款人提款用途的是()
A、支付劳务费用
B、工程设备款
C、购买商品费用
D、弥补企业既往的亏损
18、下列关于预算与实际的差异分析的说法,不正确的是()
A、总额差异的重要性大于细目差异
B、要定出追踪的差异金额或比率门槛
C、依据预算的分类个别分析
D、若差异很大则需要各个项目同时进行改善
19、()为个人理财业务的发展创造了巨大的市场空间。
A、日渐庞大的储蓄存款余额
B、居民理财需求的不断上升
C、投资理财工具的日趋丰富
D、居民理财技能的欠缺
20、股票投资的收益等于()
A、资本利得
B、股利所得
C、资本利得加股利所得
D、资本利得加利息所得
21、投资连结险的特点中不包括()
A、具有保障和投资理财的双重功能
B、有一个最低的现金价值
C、保费结构和资金流向公开透明
D、投资账户资金由保险公司的理财专家经营管理
22、生命周期理论指出,个人是在相当长的时间内计划他的消费和储蓄行为的,在整个生命周期内实现()的最佳配置。
A、消费和储蓄
B、投资
C、理财
D、收支
23、我国车辆购置税实行法定减免税,下列不属于车辆购置税减免税范围的是()
A、外国驻华使馆、领事馆和国际组织驻华机构及其外交人员自用车辆
B、回国服务的留学人员用人民币现金购买1辆个人自用国产小汽车
C、设有固定装置的非运输车辆
D、长期来华定居专家1辆自用小汽车
24、以下关于收藏品市场的说法中,错误的是()
A、艺术品投资是一种中长期投资,其价值随着时间而提升
B、古玩交易成本高、流动性低
C、经念币是具有相应纪念意义的货币
D、邮票投资的风险性大于其盈利性
25、若预计我国将出现持续的国际收支顺差,则投资者应做出的相应理财决策是()
A、增加外汇配置
B、减少国内股票配置
C、增加国内基金配置
D、减少国内房产配置
26、以下哪一种风险不属于债券的系统风险()
A、政策风险
B、经济周期波动风险
C、利率风险
D、信用风险
27、宋体广义地证券包括()、货币证券和资本证券。
A、权益证券
B、商品证券
C、凭证证券
D、债务证券
28、关于我国银行理财产品市场的发展,以下说法错误的是()
A、第一个阶段是2005年11月以前
B、第二个阶段是2005年11月至2008年中期
C、第三个阶段是2008年中期至今
D、第四个阶段是2005年以后
29、“中银理财”的经营层级分为()
A、理财中心、大户室
B、理财中心、大户室、理财专柜
C、理财中心、理财工作室、理财专柜
D、理财中心、理财工作室
30、客户和某商业银行签订了非保本浮动收益理财计划,则()
A、该银行根据约定条件和实际投资收益情况向客户支付收益
B、该银行根据约定条件保证客户的收益
C、该银行根据约定条件保证客户的收益率
D、该银行根据约定条件保证客户的本金安全
31、个人理财业务中商业银行和客户是两个平等的民事法律主体,民事主体之间进行的民事活动,应当首先遵守()的规定。
A、《民法通则》
B、《中华人民共和国中国人民银行法》
C、《中华人民共和国合同法》
D、《中华人民共和国商业银行法》
32、宋体()是指以增加保单保额的方式来进行红利分配。
A、现金红利分配
B、增额红利分配
C、保额分红
D、美式分红
33、作家李先生从2010年3月1日起在某报刊连载一小说,每期取得报社支付的收入300元,共连载110期(其中3月份30期)9月份将连载的小说结集出版,取得稿酬48600元。
下列各项关于李先生取得上述收入缴纳个人所得税的表述中,正确的是()
A、小说连载每期取得的收入应由报社按劳务报酬所得代扣代缴个人所得税60元
B、小说连载取得收入应合并为一次,取报社按稿酬所得代扣代缴人人所得税3696元
C、3月份取得的小说连载收入应由报社按稿酬所得于当月代扣缴个人所得税1800元
D、出版小说取得的稿酬缴纳个人所得税时允许抵扣其中报刊连载时已缴纳的个人所得税。
34、假设未来经济有四种可能状态:
繁荣、正常、衰退、萧条,对应发生的概率是0.2,0.4,0.3,0.1,某理财产品在四种状态下的收益率分别是9%,12%,10%,5%,则该理财产品的期望收益率是()
A、8.50%
B、9.10%
C、9.80%
D、10.10%
35、金融市场客体是指()
A、金融交易的工具
B、金融中介机构
C、金融市场上的交易者
D、金融监管郎门
36、房地产投资的优点不包括()
A、具有分散投资的效应
B、可运用财务杠杆
C、个性差异小,易操作
D、能抵御通胀
37、我国的制度环境不包括()
A、养老保险制度
B、医疗保险制度
C、其他社会保障制度如就业、教育、住房
D、个人信贷保障制度
38、下列业务中,属于银行代理业务的是()
A、个人存款
B、消费贷款
C、信用卡
D、国债
39、一般而言,紧缩性的货币政策会抑制投资需求,导致()
A、利率上升;金融资产价格上升
B、利率下跌;金融资产价格上升
C、利率上升;金融资产价格下跌
D、利率下跌;金融资产价格下跌
40、关于路先生家庭保险规划的错误说法是()
A、路先生的保额应当最大
B、应该优先给孩子买保险
C、路先生应当综合考虑购买人寿险,意外险和健康险等
D、不能因为参加社会保障就忽视商业保险
41、公司职工取得的用于购买企业国有股权的劳动分红应按照()项目征收个人所得税
A、工资薪金所得
B、劳务报酬所得
C、利息、股息、红利所得
D、其他所得
42、下面几项不属于抵债资产的保管方式的是()
A、亲自保管
B、上收保管
C、就地保管
D、委托保管
43、下列哪项不属于国债投资的特征()
A、安全性高
B、免税待遇
C、流动性强
D、收益率高
44、古玩投资的特点不包括()
A、交易成本高、流动性低
B、投资古玩要有鉴别能力
C、价值一般较高,投资人要具有相当的经济实力
D、较为平民化
45、()即人民币普通股。
A、A、股
B、B、股
C、H股
D、N股
46、关于银行矩阵制的营销机构组织形式,下列说法正确的是()
A、容易滋长本位主义
B、加强了营销部门和信贷业务部门的横向联系
C、增加了费用开支
D、业务部门间易缺乏沟通效率
47、《证券法》基本原则不包括()
A、公开、公平、公正原则
B、混合经营、混合监管原则
C、自愿有偿、诚实信用的原则
D、保护投资者合法权益的原则
48、食品业和公用事业属于()
A、增长型行业
B、周期型行业
C、衰退型行业
D、防守型行业
49、张先生的一张信用卡的银行记账日是每月的20号,到期还款日是每月的15号。
如果他在本月20号刷卡消费,到下月15号还款,其享有的免息期是()
A、20天
B、25天
C、55天
D、15天
50、下列()属于借款人挪用贷款的情况。
A、用流动资金贷款购买辅助材料
B、外借母公司进行房地产投资
C、用流动资金贷款支付货款
D、用中长期贷款购买机器设备
51、二级市场又称()
A、流通市场
B、发行市场
C、场外市场
D、场内市场
52、()是家庭理财中最重要的资产,因为它们是实现家庭财务目标的来源。
A、流动资产
B、投资资产
C、个人资产
D、自用资产
53、、国际上一般通用的黄金计量单位为盎司,世界黄金价格都是以盎司为计价单位。
1盎司=()克。
A、31.103481
B、50
C、25
D、28.35
54、保险人在确定人身意外伤害保险费率时考虑的最主要因素是()
A、年龄
B、性别
C、职业
D、体格
55、关于贷款项目评估的意义,下列表述不准确的是()
A、有助于甄选贷款项目
B、有助于调节和优化信贷结构
C、有助于制订合理的信贷计划
D、有助于解决项目实施过程遇到的问题
56、()是储蓄的动力,其后将由开源或节流产生储蓄。
A、现金预算
B、认知需要
C、失业保障月数
D、紧急预备金
57、商业银行开展个人理财业务,在进行相关市场风险管理时,应对利率和汇率等主要金融政策的改革与调整进行充分的()
A、性能测试
B、强度测试
C、风险测试
D、压力测试
58、投资者购买以下哪种理财计划承担的风险最大?
()
A、固定收益理财计划
B、保证收益理财计划
C、保本浮动收益理财计划
D、非保本浮动收益理财计划
59、下列关于金融市场的分类错误的是()
A、按照金融交易是否存在固定场所划分为期货市场和现货市场
B、按照金融工具发行和流通特征划分为发行市场、二级市场、第三市场和第四市场
C、按照交易标的物划分为货币市场、资本市场、金融衍生品市场、外汇市场、保险市场和黄金及其他投资品市场
D、金融衍生品市场可划分为期货市场、期权市场、远期协议市场和互换市场
60、客户资产负债表反映的是客户个人资产负债()的基本情况。
A、某一时期
B、上一年度
C、上一年末
D、某一时点
61、某项贷款的名义年利率为12%,按季度复利计算的有效年利率为()
A、12.68%
B、12.55%
C、12.86%
D、12.34%
62、某客户每年年初在银行存入一笔20万元资金,购买一年期理财产品,次年到期时,客户将所有资金的本利和继续购买理财产品。
持续10年。
假设理财产品预期年化收益率都不变,为6%,10年后,客户在银行资金为()万元。
A、279
B、264
C、337
D、240
63、以下关于现值和终值的说法,错误的是()
A、随着复利计算频率的增加,实际利率增加,现金流量的现值增加
B、期限越长,利率越高,终值就越大
C、货币投资的时间越早,在一定时期期末所积累的金额就越高
D、利率越低或年金的期间越长,年金的现值越大
64、“中银理财”地经营层级分为()
A、理财中心、大户室
B、理财中心、大户室、理财专柜
C、理财中心、理财工作室、理财专柜
D、理财中心、理财工作室
65、下列商业银行销售管理理财产品(计划)的做法,不正确的是()
A、向客户推介投资产品服务前,首先调查了解客户,评估客户是否适合购买所推介的产品
B、客户评估报告认为某一客户不适宜购买某一产品或计划,但客户仍然要求购买的,商业银行应制定专门的文件,列明商业银行的意见、客户的意愿和其他的必要说明事项,双方签字认可
C、向客户说明相关投资风险时,使用通俗易懂试的语言,配以必要的示例,说明最不利的投资情形和投资结果
D、主动向无相关交易经验的客户推介或销售与衍生交易相关的投资产品
66、从业人员的以下行为与信息保密职责的精神不发生冲突的是()
A、从业人员妥善保存客户资料及交易信息档案
B、从业人员在受雇期间,透露过客户的资料
C、从业人员在受雇期间,透露过客户的交易信息
D、从业人员在离职后,透露客户的交易信息
67、储蓄比率是家庭现金流量表中当期储蓄存款和当期()的比率,它反映了家庭控制开支和增加净资产的能力。
A、收入
B、支出
C、工作收入
D、消费
68、债券挂钩类理财产品主要是指在()和()上进行交换和交易,并由银行发行的理财产品。
A、股票市场,债券市场
B、期货市场,债券市场
C、货币市场,债券市场
D、金融衍生品市场,货币市场
69、宋体比较A和B两种债券。
它们现在都以1000美元面值出售,都付年息120美元。
A债券五年到期,B债券六年到期。
如果两种债券的到期收益率从12%变为10%,正确的是()
A、两种债券都会升值,A债券升得较多
B、两种债券都会升值,B债券升得较多
C、两种债券都会贬值,A债券贬得较多
D、两种债券都会贬值,B债券贬得较多
70、由于政策的潜在变化而有可能给房地产投资者带来经济损失,是指住宅房地产投资存在()
A、意外风险
B、交易风险
C、政策风险
D、变现风险
71、复利的计息次数增加,其现值()
A、不变
B、增大
C、减小
D、呈正向变化
72、银行广告一般有形象广告和产品广告两种类型。
公司信贷营销主要运用()广告,突出()策略。
A、产品;成本优先
B、形象;差异化
C、产品;差异化
D、形象;成本优先
73、王某将自己价值10万元的财产投保了一份保险金额为5万元的家财保险,在保险期间王某家发生火灾导致室内财产损失8万元。
则保险公司应赔偿()
A、10万元
B、8万元
C、5万元
D、4万元
74、宋体商业银行个人理财业务按照()的不同,分为理财顾问服务和综合理财服务。
A、内容
B、法律形式
C、品牌
D、管理运作方式
75、市场营销活动的处出发点和中心是()
A、市场细分
B、满足需求
C、创造利润
D、产品创新
76、债券回购交易中,投资方(买方)获得的是( )
A、债券利息
B、回购协议利率
C、债券本息
D、资金融通
77、信贷资产类银行信托理财产品的说法中,不包括()
A、信用风险
B、收益风险
C、汇率风险
D、流动性风险
78、客户的收入水平与支出情况是理财时需要了解的重要财务数据,也是编制客户现金流量表的基础,更是理财规划师分析客户财务状况的()
A、依据
B、签证
C、证据
D、信息
79、银行营销机构的组织形式不包括()
A、直线职能制
B、事业部制
C、合伙合作制
D、矩阵制
80、以下不属于消费信贷的特点的是()
A、贷款对象为个人或家庭
B、贷款用途以营利为目的
C、贷款额度的小额性
D、贷款期限的灵活性
81、债券挂钩类理财产品主要是指在()和()上进行交换和交易,并由银行发行的理财产品。
A、股票市场,债券市场
B、期货市场,债券市场
C、货币市场,债券市场
D、金融衍生品市场,货币市场
82、()衡量消费者福利的一个重要的概念。
A、消费者剩余
B、消费者收入
C、消费者拥有
D、物价下降
83、贷款档案管理的原则不包括()
A、集中统一
B、分散管理
C、定期检查
D、按时交接
84、以下不属于个人/家庭资产工程地是()
A、收藏品
B、接受别人地礼品
C、按揭房产
D、租借地房屋
85、制定保险规划的首要任务是()
A、选择保险公司
B、做好风险评估
C、确定保险需求
D、签定保险合同
86、下列选项中,属于我国境内的股票价格指数的是()
A、恒生股票价格指数
B、沪深300指数
C、道琼斯股票价格平均指数
D、日经225股价指数
87、方先生购买某公司股票,该公司的分红是1.2元,未来3年以每年10%的速度增长,3年后的股利为()元。
A、5.92
B、1.31
C、2.43
D、1.60
88、以下国内机构中无法提供理财服务地是()
A、基金公司
B、保险公司
C、信托公司
D、律师事务所
89、社会保障主要指政府举办的养老社会保险计划和()举办的补充养老保险计划。
A、事业机构
B、企业
C、公益机构
D、慈善机构
90、客户在办理一般产品业务时,如需要银行提供相关个人理财顾问服务,一般产品销售和服务人员应()
A、尽可能解答,不熟悉的部分询问理财业务人员
B、主动为客户解答
C、将客户移交理财业务人员
D、拒绝客户的提问
二、多选题(本题共40小题,每题1分,共计40分)
1、行为信任的表现有()
A、与银行维持长期的合作关系并重复购买
B、当受到一些不平等待遇时不会投诉
C、对企业和产品的重点关注
D、寻找巩固对银行信任的信息
E、求证不信任的信息
2、关于信托业务中委托人的权利,说法正确的是()
A、委托人有权了解信托财产的管理和运用、处分及收支情况,并有权要求委托人做出说明
B、因设立信托时未能预见的特别事由,致使信托财产的管理方法不符合受益人的利益时,委托人有权要求受托人调整信托财产的管理方法
C、受托人违反信托目的处分财产时,委托人在知道撤销原因2年内,有权申请人民法院撤销该处分行为
D、受托人违反信托目的进入处分信托财产时,委托人有权依照信托文件的规定解任受托人
E、受托人管理运用信托财产有重大过失时,委托人可申请人民法院解任受托人
3、金融市场的客体包括()
A、货币头寸
B、票据
C、债券
D、股票
E、外汇
4、下列所得应纳入个体工商产生产经营所得交纳个人所得税的有()
A、专营属于农业税范畴的捕捞业,并已缴纳了农业税的所得
B、个体工商户从事商业、饮食服务业的收入
C、经有关部门批准,取得执照行医而取得的报酬
D、个体工商户从事手工业的所得
E、以上说法都不正确
5、下列理财目标属于短期目标的是( )
A、税务负担最小化
B、筹集紧急备用金
C、为子女准备教育基金
D、投资股票市场
E、控制开支预算
6、投资连结险的特点中不包括()
A、具有保障和投资理财的双重功能
B、有一个最低的现金价值
C、保费结构和资金流向公开透明
D、投资账户资金由保险公司的理财专家经营管理
7、关于个人理财产品质押贷款,正确的说法有()
A、个人理财产品质押贷款可以办理展期
B、一个理财产品委托单一次只能申请一笔贷款,多个理财产品委托单的质押贷款应分别申请
C、一个理财产品委托单在可贷额度内,不可分期多次贷款
D、单笔贷款金额不得低于1万元,单个客户贷款金额不得高于100万元
8、按照给付期间划分,年金保险可分为()
A、终生年金
B、即期年金
C、定期年金
D、延期年金
9、依据《中华人民共和国信托法》,下列表述中不正确的有()
A、受托人以信托财产为限向受益人承担支付信托利益的义务
B、受益人只能是自然人
C、受托人必须保存处理信托事务的完整记录
D、委托人可以是受益人,但不得是同一信托的唯一受益人
E、信托当事人包括委托人、受托人、受益人
10、从事代客境外理财业务的商业银行应定期向投资者披露的主要信息包括()
A、投资计划
B、投资状况
C、投资表现
D、风险状况
E、投资人数
11、出质人向商业银行申请质押担保时应提供的材料包括()
A、信贷申请报告和出质人提交的“担保意向书”
B、质押财产的产权证明文件
C、出质人资格证明
D、财产共有人出具的同意出质的文件
E、有权作出决议的机关作出的关于同意提供质押的文件、决议或其他具有同等法律效力的文件或证明
12、下列对不同理财产品收益性的论述正确的是()
A、基础金融衍生产品的风险很高,其预期收益也很高
B、股权类产品的收益主要来自于股利和资本利得
C、在各类基金中,收益最高的是股票型基金
D、信托机构通过管理和处理信托财产而获得的收益,全部归收益人所有
E、优先股的收益固定,普通股收益波动大
13、下列关于基金当事人之间的关系说法错误的是()
- 配套讲稿:
如PPT文件的首页显示word图标,表示该PPT已包含配套word讲稿。双击word图标可打开word文档。
- 特殊限制:
部分文档作品中含有的国旗、国徽等图片,仅作为作品整体效果示例展示,禁止商用。设计者仅对作品中独创性部分享有著作权。
- 关 键 词:
- 个人理财 初级银行从业考试个人理财能力提升试题A卷 含答案 初级 银行 从业 考试 个人 理财 能力 提升 试题 答案