山西省下半年银行从业资格考试《公共基础》真题之判断题考资料.docx

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山西省下半年银行从业资格考试《公共基础》真题之判断题考资料

1、银行业从业人员除应当遵守职业操守外，还应当接受（）的监督。

　　A.所在机构B.银行业自律组织C.监管机构D.社会公众E.政府机构

2、下列既属于直接金融工具又属于长期金融工具的是（）。

　　A.企业债券B.商业票据C.股票D.可转让大额存单E.回购协议

3、银行可以进行的代理业务包括（）。

　　A.代收代付业务B.代理保险C.委托贷款D.银行保函E.代理证券业务

4、银行业从业人员应当遵守有关“监管规避”的规定，包括不向客户建议暗示如何规避法律法规的监管.不帮助亲友规避监管以及对规避监管的业务进行必要的报告等多个方面。

（）

5、根据“了解客户”原则，客户由他人代理办理业务的，银行只需对代理人的身份证明文件进行核对并登记。

（）

6、客户开立用途为日常转账结算和现金收付的账户名称是（　　）。

　　A.临时存款账户B.基本存款账户

　　C.一般存款账户D.专用存款账户

7、下列弥补财政赤字的融资方式中，不会导致基础货币增加的有（）。

　　A.弥补财政赤字的税收融资B.弥补财政赤字的债券发行C.弥补财政赤字的通货发行D.向中央银行直接透支E.增加政府支出

8、下列渠道中，哪一个不是我国开放式基金的销售渠道?

（）

A.基金公司直销

B.保险公司代销

C.银行及证券公司代销

D.专业销售经纪公司代销

答案：

B

解释：

我国开放式基金的销售渠道主要包括：

基金公司直销.银行及证券公司等机构代销以及新起步的专业销售经纪公司代销三个渠道。

9、国际收支是指一国居民在一定时期内与非本国居民在政治.经济.军事.文化及其他来，庄中所产生的全部交易的记录。

在这里，“居民”是指（）。

　　A.在国内居住一年以上的自然人和法人B.正在国内居住的自然人和法人C.拥有本国国籍的自然人D.在国内居住一年以上的.拥有本国国籍的自然人

10、下列渠道中，哪一个不是我国开放式基金的销售渠道?

（）

A.基金公司直销

B.保险公司代销

C.银行及证券公司代销

D.专业销售经纪公司代销

答案：

B

解释：

我国开放式基金的销售渠道主要包括：

基金公司直销.银行及证券公司等机构代销以及新起步的专业销售经纪公司代销三个渠道。

11、银行可以进行的代理业务包括（）。

　　A.代收代付业务B.代理保险C.委托贷款D.银行保函E.代理证券业务

12、金融市场发展对商业银行的促进作用不包括（）。

A.能够在很多方面直接促进商业银行的业务发展和经营管理

B.银行上市发行股票，其股票和债券的价格会影响商业银行的经营管理，尤其是可能导致银行经营管理者的短期行为

C.为商业银行的客户评价及风险提供了参考标准

D.货币市场和资本市场能为商业银行提供大量的风险管理工具，在市场上通过正常的交易来转移风险

答案：

B

解释：

金融市场发展对商业银行的促进作用包括能够在很多方面直接促进商业银行的业务发展和经营管理;为商业银行的客户评价及风险提供了参考标准;货币市场和资本市场能为商业银行提供大量的风险管理工具，在市场上通过正常的交易来转移风险等。

13、20D.300

14、撤销是指监管部门对经其批准设立的具有法人资格的金融机构依法采取的终止其法人资格的刑罚措施。

（）

　　对错

　　标准答案：

错误

　　解　　析：

撤销是指监管部门对经其批准设立的具有法人资格的金融机构依法采取的终止其法人资格的行政强制措施。

　　12

15、银行间债券市场与交易所债券市场共同构成了我国的债券市场。

（）

　　对错

　　标准答案：

正确

　　解　　析：

1997年6月，银行间债券市场成立，并与交易所债券市场共同构成了我国的债券市场。

16、以下不属于货币政策“三大法宝”的是（）。

　　A.再贴现B.利率政策C.存款准备金D.公开市场业务

17、我国货币政策的目标是“保持币值稳定，并以此促进经济增长”。

（）

18、（），银行业从业人员应遵守信息保密原则。

　　A.遇有国家机关查询客户资料，不论是否合法，都不能透露B.在离职后C.在受雇期间与离职后D.在受雇期间E.以上都正确

　三.判断题。

请对以下各项的描述做出判断。

正确的为A。

错误的为B。

（共15题。

每题1分。

共15分）

19、“买者自负”即产品的购买者要从购买行为中获得利益也要自己承担决策风险。

（）

20、注册资本在10亿元人民币以上的商业银行，独立董事不少于（）人。

　　A.6B.5C.4D.3

21、衡量通货膨胀水平的指标不包括（）。

　　A.消费者物价指数B.生产者物价指数C.国内生产总值物价平减指数D.国民生产总值物价平减指数

22、保理业务中银行提供的金融服务主要有（）。

　　A.贸易融资B.商业资信调查C.应收账款管理D.信用风险担保E.促进公司经营规模扩张

23、20D.300

24、我国货币政策的目标是“保持币值稳定，并以此促进经济增长”。

（）

25、20D.300

26、银行工作人员在接到客户投诉时，下列做法不当的是（　　）。

　　A.坚持服务客户的理念，妥善处理，不轻慢任何投诉和建议

　　B.在银行规定的反馈时限内答复客户

　　C.在投诉时限内无法拿出意见，将当前投诉处理情况答复客户时，没有明确告知下一个反馈时限

　　D.没有规定投诉时限的，可按口头承诺的时间答复客户

27、71B.300

28、建立征信体系可使信用交易中的授信方能够综合了解信用申请人的资信状况，在法律.法规规定的范围内为社会提供服务。

（）

29、短期借款是指期限在一年或一年以下的借款，主要包括（）。

　　A.发行普通金融债券B.同业拆借C.发行可转换债券D.证券回购协议E.向中央银行借款

30、下列不属于支付结算业务的是（　　）。

　　A.信用卡B.票据

　　C.汇款D.托管

31、我国货币经纪公司可以向境内外机构提供经纪服务，以及从事金融产品的自营业务。

（）

　　对错

　　标准答案：

错误

　　解　　析：

货币经纪公司不得从事金融产品的自营业务。

　　13

32、撤销是指监管部门对经其批准设立的具有法人资格的金融机构依法采取的终止其法人资格的刑罚措施。

（）

　　对错

　　标准答案：

错误

　　解　　析：

撤销是指监管部门对经其批准设立的具有法人资格的金融机构依法采取的终止其法人资格的行政强制措施。

　　12

33、（　　）是法律限制开立保函的情况下出现的保函业务的替代品，其实质也是银行对借款人的一种担保行为。

　　A.备用信用证B.客户授信额度

　　C.信用证D.开立信贷证明

34、因重大误解而订立的合同应予（）。

　　A.无效B.撤销C.有效D.不可撤销

35、10

36、同样是10000元存款，分别存为三个月期（自动转存）和一年期的整存整取定期存款，由于三个月期限的存款每到三个月时，利息可以计人本金重新作为计息起点，所以一年过后，两种存款方式中，一年期整存整取获得的利息金额一定较低。

（）

三.判断题:

　　12

37、下列属于银团贷款目的的有（）。

　　A.分散贷款风险B.增进各家银行对借款人的了解C.提高对银行的保障D.提升贷款银行的知名度E.稳定市场货币流通量

38、下列关于非银行金融机构的说法，错误的是（）。

　　A.企业集团财务公司是一种完全属于集团内部的金融机构，它的服务对象仅限于企业集团成员，不允许从集团外吸收存款，为非成员单位提供服务

　　B.汽车金融公司为我国境内的汽车购买者及销售者提供贷款服务

　　C.货币经纪公司的服务对象仅限于境内外金融机构

　　D.基金管理公司是中国银监会监管的非银行金融机构

39、下列关于“法人账户透支”的说法，错误的是（）。

A.法人账户透支属于短期贷款的一种

B.主要用于满足借款人生产经营过程中的临时性资金需要

C.申请办理法人账户透支业务的借款人需在经办行有一定的结算业务量

D.一般情况下，对法人账户透支业务申请人的还款能力及担保要求要低于普通流动资金贷款

答案：

D

解释：

一般情况下，对法人账户透支业务申请人的还款能力及担保要求要高于普通流动资金贷款，故D选项的说法错误。

40、我国货币政策的目标是“保持币值稳定，并以此促进经济增长”。

（）

41、银行业从业人员除应当遵守职业操守外，还应当接受（）的监督。

　　A.所在机构B.银行业自律组织C.监管机构D.社会公众E.政府机构

42、下列弥补财政赤字的融资方式中，不会导致基础货币增加的有（）。

　　A.弥补财政赤字的税收融资B.弥补财政赤字的债券发行C.弥补财政赤字的通货发行D.向中央银行直接透支E.增加政府支出

43、求取资本利润率的财务指标不包括（）。

　　A.净利润B.资本C.总资产D.总负债

44、（）是衡量银行资产质量的最重要指标。

A.资本利润率

B.资本充足率

C.不良贷款率

D.资产负债率

答案：

C

解释：

资本利润率是衡量盈利能力的指标。

资产负债率是衡量杠杆比例的指标。

资本充足率是衡量银行资本是否充足的指标

45、（　　）是法律限制开立保函的情况下出现的保函业务的替代品，其实质也是银行对借款人的一种担保行为。

　　A.备用信用证B.客户授信额度

　　C.信用证D.开立信贷证明

46、（），银行业从业人员应遵守信息保密原则。

　　A.遇有国家机关查询客户资料，不论是否合法，都不能透露B.在离职后C.在受雇期间与离职后D.在受雇期间E.以上都正确

　三.判断题。

请对以下各项的描述做出判断。

正确的为A。

错误的为B。

（共15题。

每题1分。

共15分）

47、建立征信体系可使信用交易中的授信方能够综合了解信用申请人的资信状况，在法律.法规规定的范围内为社会提供服务。

（）

48、银行可以进行的代理业务包括（）。

　　A.代收代付业务B.代理保险C.委托贷款D.银行保函E.代理证券业务

49、下列弥补财政赤字的融资方式中，不会导致基础货币增加的有（）。

　　A.弥补财政赤字的税收融资B.弥补财政赤字的债券发行C.弥补财政赤字的通货发行D.向中央银行直接透支E.增加政府支出

50、银行业从业人员除应当遵守职业操守外，还应当接受（）的监督。

　　A.所在机构B.银行业自律组织C.监管机构D.社会公众E.政府机构

51、现钞和现汇的管理界限虽然取消，但是在日常操作中仍执行两种不同的汇率。

（）

　　对错

　　标准答案：

正确

　　12

52、44

　　C.300

53、下列弥补财政赤字的融资方式中，不会导致基础货币增加的有（）。

　　A.弥补财政赤字的税收融资B.弥补财政赤字的债券发行C.弥补财政赤字的通货发行D.向中央银行直接透支E.增加政府支出

54、贷款审查是提高银行贷款资产安全性的重要环节，发放公司贷款时，要特别注意的有（）。

　　A.项目建议书B.可行性研究报告C.借款人的资产负债状况D.预测借款人的现金流量E.关联企业互保情况

55、下列弥补财政赤字的融资方式中，不会导致基础货币增加的有（）。

　　A.弥补财政赤字的税收融资B.弥补财政赤字的债券发行C.弥补财政赤字的通货发行D.向中央银行直接透支E.增加政府支出

56、借款人经营状况严重恶化时，贷款人享有不安抗辩权。

（）

　　对错

　　标准答案：

正确

　　12

57、目前，我国银行信贷管理一般实行（）相结合制度，以切实防范.控制和化解贷款业务风险。

　　A.集中授权管理B.统一授信管理C.审贷分离D.分级审批E.贷款管理责任制

58、20D.300

59、1999年，我国为了管理和处置国有银行的不良贷款，成立了四家资产管理公司，分别收购.管理和处置四家国有商业银行和（）的部分不良资产?

A.国家开发银行

B.中国进出口银行

C.中国农业发展银行

D.中国人民银行

答案：

A

解释：

1999年，我国为了管理和处置国有银行的不良贷款，成立了信达资产管理公司.长城资产管理公司.东方资产管理司和华融资产管理公司，分别收购.管理和处置四家国有商业银行和国家开发银行的部分不良资产。

60、注册资本在10亿元人民币以上的商业银行，独立董事不少于（）人。

　　A.6B.5C.4D.3

61、银行的中间业务也叫收费业务，是指不构成银行表内资产.表内负债的非利息收入的业务。

下列关于银行中间业务的说法，错误的是（）。

A.不运用或不直接运用银行的自有资金

B.不承担或不直接承担市场风险

C.以收取服务费（手续费.管理费）.赚取价差的方式获得收益

D.银行作为信用活动的一方参与其中

答案：

D

解释：

在中间业务中，银行不再直接作为参与信用活动的一方，扮演的只是中介或代理的角色，通常提供有偿服务。

62、借款人经营状况严重恶化时，贷款人享有不安抗辩权。

（）

　　对错

　　标准答案：

正确

　　12

63、（）是指按照是否实际收到现金为标准，而不是企业经济业务是否实际发生来确认收入和费用。

　　A.权责发生制B.配比原则C.收付实现制D.收付现金制

64、银行金融机构对违法的票据予以承兑.付款.保证侵犯了国家对票据的管理制度，行为人主观方面是故意，且必须对造成的重大损失有明确的认识。

（）

65、下列关于金融工具和金融市场的叙述，错误的是（）。

　　A.贷款属于间接融资工具，其所在市场属于间接融资市场

　　B.股票属于直接融资工具，股票市场属于资本市场

　　C.银行间债券市场属于资本市场，银行间债券回购属于长期金融工具

　　D.银行间同业拆借市场属于货币市场，同业拆借属于短期金融工具

66、王先生在2008年4月1日存人一笔3000元的活期存款，5月1日取出全部本金，如果按照积数计息法计算，假设年利率为

67、行为人制造出来的物品完全不可能被人们误认为是货币的，不可能成立伪造货币罪，但构成伪造货币罪的并不要求完成全部印制工序。

（）

68、71B.300

69、银行在提供个人理财服务时，往往需要利用各种金融产品和投资工具，下列属于个人理财工具的有（）。

　　A.银行产品B.信托产品C.证券投资基金D.金融衍生品E.保险产品

70、银行间债券市场与交易所债券市场共同构成了我国的债券市场。

（）

　　对错

　　标准答案：

正确

　　解　　析：

1997年6月，银行间债券市场成立，并与交易所债券市场共同构成了我国的债券市场。

71、中国人民银行对（）有权进行检查监督。

　　A.执行有关黄金管理规定的行为B.执行有关反洗钱规定的行为

　　C.执行有关外汇管理规定的行为D.执行有关人民币管理规定的行为

　　E.执行有关清算管理规定的行为

72、下列关于央行票据的描述，不正确的是（）。

　　A.央行票据为中国人民银行发行的

　　B.央行票据是吸收银行部分流动性.回笼基础货币以调节市场货币供应量的主要券种

　　C.央行票据发行时将向市场投放资金

　　D.央行票据到期时将放出基础货币

73、在新中国的金融市场中，资本市场的发展晚于货币市场的发展。

（）

　　对错

　　标准答案：

正确

　　解　　析：

资本市场的发展始于1990年底深交所和上交所的成立，而货币市场的发展始于1984年同业拆借市场的出现。

　　12

74、金融租赁公司是指经银监会批准，以从事经营租赁业务为主的非银行金融机构。

（）

　　对错

　　标准答案：

错误

　　解　　析：

应为从事融资租赁。

　　13

75、某商业银行资本余额为80亿元，当地一家企业向其申请贷款，则贷款额可能为（）亿元。

　　A.10B.7C.5D.

76、关于存款准备金，下面说法正确的有（）。

　　A.存款准备金分为法定存款准备金和超额存款准备金

　　B.不良贷款率越高，存款准备金率越低

　　C.央行提高存款准备金率时，货币供应量减少

　　D.2004年，我国开始实行差别存款准备金制度

　　E.超额存款准备金主要用于支付清算.头寸调拨或作为资产运用的备用资金

77、借记卡是银行发行的一种可以先消费后存款销账的银行卡。

（）

　　对错

　　标准答案：

错误

　　解　　析：

应为贷记卡。

　　12

78、抵押是担保的一种方式，根据《物权法》，下列说法正确的是（）。

A.债权人不占有债务人或第三人用于抵押的财产

B.债权人任何时候都无权就抵押财产优先受偿

C.抵押需将财产移交给债权人，一旦债务人不能履行到期债务，可直接用于清偿

D.抵押财产的使用权归债权人所有

答案：

A

解释：

债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。

抵押财产的使用权仍归债务人所有。

79、办理肉类等国家专项储备贷款属于中国农业银行的业务范围。

（）

　　对错

　　标准答案：

错误

　　解　　析：

应为中国农业发展银行。

　　13

80、72%，扣除5%利息税后，他能取回的全部金额是（）元。

　　A.300

81、借款人经营状况严重恶化时，贷款人享有不安抗辩权。

（）

　　对错

　　标准答案：

正确

　　12

82、因重大误解而订立的合同应予（）。

　　A.无效B.撤销C.有效D.不可撤销

83、10

84、求取资本利润率的财务指标不包括（）。

　　A.净利润B.资本C.总资产D.总负债

85、10

86、（）是指按照是否实际收到现金为标准，而不是企业经济业务是否实际发生来确认收入和费用。

　　A.权责发生制B.配比原则C.收付实现制D.收付现金制

87、2005年9月21日起，我国对活期存款实行按季度结息，每季度末月的（）为结息日。

　　A.7日B.15日C.20日D.25日

88、20D.300

89、衡量通货膨胀水平的指标不包括（）。

　　A.消费者物价指数B.生产者物价指数C.国内生产总值物价平减指数D.国民生产总值物价平减指数

90、根据“了解客户”原则，客户由他人代理办理业务的，银行只需对代理人的身份证明文件进行核对并登记。

（）

91、王先生在2008年4月1日存人一笔3000元的活期存款，5月1日取出全部本金，如果按照积数计息法计算，假设年利率为

92、（）是衡量银行资产质量的最重要指标。

A.资本利润率

B.资本充足率

C.不良贷款率

D.资产负债率

答案：

C

解释：

资本利润率是衡量盈利能力的指标。

资产负债率是衡量杠杆比例的指标。

资本充足率是衡量银行资本是否充足的指标

93、抵押是担保的一种方式，根据《物权法》，下列说法正确的是（）。

A.债权人不占有债务人或第三人用于抵押的财产

B.债权人任何时候都无权就抵押财产优先受偿

C.抵押需将财产移交给债权人，一旦债务人不能履行到期债务，可直接用于清偿

D.抵押财产的使用权归债权人所有

答案：

A

解释：

债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。

抵押财产的使用权仍归债务人所有。

94、下列关于“法人账户透支”的说法，错误的是（）。

A.法人账户透支属于短期贷款的一种

B.主要用于满足借款人生产经营过程中的临时性资金需要

C.申请办理法人账户透支业务的借款人需在经办行有一定的结算业务量

D.一般情况下，对法人账户透支业务申请人的还款能力及担保要求要低于普通流动资金贷款

答案：

D

解释：

一般情况下，对法人账户透支业务申请人的还款能力及担保要求要高于普通流动资金贷款，故D选项的说法错误。

95、求取资本利润率的财务指标不包括（）。

　　A.净利润B.资本C.总资产D.总负债

96、根据“了解客户”原则，客户由他人代理办理业务的，银行只需对代理人的身份证明文件进行核对并登记。

（）

97、银行业从业人员除应当遵守职业操守外，还应当接受（）的监督。

　　A.所在机构B.银行业自律组织C.监管机构D.社会公众E.政府机构

98、借款人经营状况严重恶化时，贷款人享有不安抗辩权。

（）

　　对错

　　标准答案：

正确

　　12

99、金融市场发展对商业银行的促进作用不包括（）。

A.能够在很多方面直接促进商业银行的业务发展和经营管理

B.银行上市发行股票，其股票和债券的价格会影响商业银行的经营管理，尤其是可能导致银行经营管理者的短期行为

C.为商业银行的客户评价及风险提供了参考标准

D.货币市场和资本市场能为商业银行提供大量的风险管理工具，在市场上通过正常的交易来转移风险

答案：

B

解释：

金融市场发展对商业银行的促进作用包括能够在很多方面直接促进商业银行的业务发展和经营管理;为商业银行的客户评价及风险提供了参考标准;货币市场和资本市场能为商业银行提供大量的风险管理工具，在市场上通过正常的交易来转移风险等。

100、银行金融创新的内容主要包括战略决策创新.制度安排创新.机构设置创新.人员准备创新.管理模式创新.金融产品创新.股权激励创新七个方面。

（）

　　对错

　　标准答案：

错误

　　解　　析：

银行金融创新主要包括战略决策创新.制度安排创新.机构设置创新.人员准备创新.管理模式创新和金融产品创新六个方面。

　　12

101、衡量通货膨胀水平的指标不包括（）。

　　A.消费者物价指数B.生产者物价指数C.国内生产总值物价平减指数D.国民生产总值物价平减指数

102、关于存款准备金，下面说法正确的有（）。

　　A.存款准备金分为法定存款准备金和超额存款准备金

　　B.不良贷款率越高，存款准备金率越低

　　C.央行提高存款准备金率时，货币供应量减少

　　D.2004年，我国开始实行差别存款准备金制度

　　E.超额存款准备金主要用于支付清算.头寸调拨或作为资产运用的备用资金

103、下列关于央行票据的描述，不正确的是（）。

　　A.央行票据为中国人民银行发行的

　　B.央行票据是吸收银行部分流动性.回笼基础货币以调节市场货币供应量的主要券种

　　C.央行票据发行时将向市场投放资金

　　D.央行票据到期时将放出基础货币

104、撤销是指监管部门对经其批准设立的具有法人资格的金融机构依法采取的终止其法人资格的刑罚措施。

（）

　　对错

　　标准答案：

错误

　　解　　析：

撤销是指监管部门对经其批准设立的具有法人资格的金融机构依法采取的终止其法人资格的行政强制措施。

　　12

105、以下有关货币政策的说法不正确的是（）。

A.我国货币政策的最终目标是保持货币币值稳定，并以此促进经济增长

B.现阶段我国货币政策的操作目标是货币供应量

C.货币政策的“三大法宝”包括公开市场业务.存款准备金和再贴现

D.M1被称为狭义货币，是现实购买力

答案：

B

解释：

现阶段我国货币政策的操作目标是基础货币，中介目标是货币供应量，故B选项说法错误。

A.C.D选项说法均正确。

106、下列关于“法人账户透支”的说法，错误的是（）。

A.法人账户透支属于短期贷款的一种

B.主要用于满足借款人生产经营过程中的临时性资金需要

C.申请办理法人账户透支业务的借款人需在经办行有一定的结算业务量

D.一般情况下，对法人账户透支业务申请人的还款能力