借鉴格式债券和商业保险教案.docx
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借鉴格式债券和商业保险教案
债券与商业保险
教学目标:
通过教学使学生识记各种债券、保险的含义以及购买商业保险的一般程序和商业保险的分类,理解债券与股票的异同,商业保险与社会保险的异同,能够运用所学知识分析某项投资的选择。
能对不同的经济现象比较,认识事物的本质。
培养学生金融意识,树立商业保险观念。
教学重点:
商业保险及其作用
教学方法:
比较法,讨论法,阅读法
教学过程:
导入新课:
请您帮助出注意:
最近小李家遇到“烦心事”——家中余款的投资方式发生争论。
奶奶认为“家中余款还是存到银行好,可随用随取。
”妈妈认为“现在银行存款利率低,而且利息收入要缴个人所得税,因此,家中余款还是买保险好。
”爷爷认为:
“政府债券风险小,还是买政府债券稳妥。
”爸爸认为:
“还是股票好,炒股可赚大钱。
”(课件展示)
教师提问:
小李家到底该如何处理这笔钱才好呢?
?
储蓄,炒股,购买债券和商业保险究竟哪一种投资回报最划算?
讨论并思考:
(课件展示)
一、我们选择购买股票的理由?
与债券相比有何异同?
二、我要去买债券,因为……?
购买哪种债券更合适?
三、为什么选择存款储蓄?
与政府债券相比各有什么优点?
四、我们主张买财产保险和人身保险更适合,理由是……?
商业保险应怎样办理……
一.债券及其种类(板书)
1.债券的含义(板书)
教师引导:
爷爷说要卖债券,那债券到底是什么?
学生回答定义:
一种债务证书,承诺在一定时期支付约定利息并到期偿还本金
教师提问:
爸爸所提议的股票和债券又有什么区别呢?
2.债券与股票的异同
(要求学生阅读并归纳两者的异同)(课件展示)
不同点
股票
债券
相同点
①都是有价债券
②都能获得一定收益
③都是集资的手段
性质
入股凭证
债务,限期偿还
收益权
取得股息和红利,经营好坏决定股票的收益
定期收取利息,其安全性比股票大
偿还方式
股金不能退,只能出让股票
有明确的付息期限,到期须偿还本金
讲完后可让学生思考P56的查一查:
股票能够买卖,债券能够买卖么?
3.债券的种类(板书)
(教师列出表格,便于学生比较)(课件展示)
债券名称
含义
发行主体
风险状况
收益情况
流通性
政府债券
为国家各级政府为筹集资金所发行的多种债券
国家
风险最少
利率高于银行储蓄低于金融债券
流通性强
金融债券
由银行等金融机构发行的债券
银行等金融机构
安全系数较政府债券低,较公司债券高
利率高于政府债券低于公司债券
流通性较强
公司债券
由公司为筹集资金而发行的债券
公司
风险最大
收益率最高
流通性不强
讲完后,要求学生思考书本上P57面的“想一想”:
政府债券与存款储蓄相比各自的优点?
学生回答后教师总结:
(课件展示)
政府债券:
安全性好;利率比存款储蓄的高;可以在到期之前在证券交易所买卖。
存款储蓄:
种类多;活期储蓄可以随时存取,定期储蓄按一定的手续也可以提前支取。
讲完后,要求学生思考书本上P58面的“议一议”:
公司股票和公司债券有什么区别?
学生回答后教师总结:
(课件展示)
公司股票:
1.股东入股凭证,是投入公司的资金的所有权证书
2.以取得红利和股息为补偿条件
3.不能退,只能转让
公司债券:
1.公司为筹集资金而发行的债券,债券是一种债务,限期偿还
2.定期收取利息为条件
3.到期之前,可以转让
二.商业保险及其作用(板书)
教师引导:
从刚才所学,我们可知,债券,股票,储蓄都有一定风险,商业银行既然是企业,他就有倒闭,破产的可能。
商业保险本身就是一种针对风险本身的投资方式。
1.社会保险和商业保险的区别(板书)(课件展示)
比较
社会保险
商业保险
性质
解决大多数社会成员最迫切的保险项目
建立在商业原则的基础上,是参与保险者个人意志的体现
给付标准
只保障其基本生活水平
保障项目广泛,给付标准较高
费用
大多由个人,企业,政府共同负担或政府负担
完全由个人负担
保险依据
国家和有关部门的统一规定
被保险人的需要
保障范围
社会成员最迫切的保险项目
保障项目广泛,保障范围大小与缴纳的保险费成正比
2.保险公司
办理各种商业保险的专业公司。
参加保险后双方均要承担一定的义务,享有一定的权利即:
投保人平时交付一定的保险费,如果发生以外损失,保险公司按合同赔偿投保人的损失。
随后让学生思考P59的想一想:
保险公司和商业银行有什么异同?
相同点:
①都是金融企业;
②都可以为国家筹集资金,支持国家建设;
③都要受中国人民银行的监督和管理;都是投资手段。
不同点:
银行:
①办理存款,贷款和结算业务
②在办理时相应要收取手续费,利息,和支付利息
保险公司:
办理各种保险业务,直接收取保险费,支付赔偿费
同学们有没有购买过保险?
你购买的“平安保险”属于什么保险?
你购买的程序是怎样的?
你能和大家讲讲它的好处有哪些?
3.购买商业保险的一般程序(板书)
订立原则:
自愿订立,公平互利,协商一致。
购买商业保险的一般程序分为:
订立程序和履行程序
订立程序:
投保人提出保险要求————保险公司同意承————就合同条款达成协议
履行程序:
投保人按约定交纳保险费————保险公司按约定时间开始履行保险责任——-一旦保险事故发生————投保人按合同请求赔偿————保险公司依法对事故核定,履行赔偿
4.商业保险的分类和作用(板书)
商业保险分为:
(1)财产保险(要求学生阅读了解其定义,及职能和业务范围)
(2)人身保险(要求学生阅读了解其定义,及职能和业务范围)
商业保险的作用:
把分散的资金集中起来,用以补偿自然灾害和意外事故造成的损失的一项措施,为企业生产发展和人民稳定提供保障。
(这实质上是由社会成员共同分担一个企业或一个人的损失。
)
讲完后,可以让学生思考P60的比一比:
商业保险与储蓄有哪些异同?
教师总结:
相同点:
1.都是投资行为
2.都是由公民个人意愿决定
3.其合法权益都受到法律保护
4.都对国家和个人有重要作用
不同点:
商业保险:
1.把分散的资金集中起来,用以补偿自然灾害或意外事故
2.投保人在遇到自然灾害或意外事故,可以获得赔偿
3.在保险公司办理
储蓄:
1.把资金集中起来,参加社会主义建设
2.储蓄者在支取时,可按规定得到利息
3.到银行,信用社,邮局,储蓄所办理
在总结完本课知识点后,可以接开头的讨论,请学生再一次给小李家一个合理化建议——
家庭投资应根据家庭收入水平及扣除日常消费支出的余额可能,选择一种包括储蓄、债券、股票、保险等多元的组合投资方式,既符合家庭资产的流动性特点,又可以实现保值、盈利的目的。
较为合理的投资方式大致为:
40%存款储蓄,30%投资债券,10%投资股票,10%用于保险,余10%可用于其他投资。
课堂小结:
1、债券与股票的异同
2、债券的种类及其特征
3、商业保险与社会保险的异同
4、购买商业保险的原则与程序
5、商业保险的职能与主要业务
课堂练习:
1、在我国债券可以分为:
(D)
A、保险、股票和债券B、国库券和建设债券
C、国家债券和地方债券D、政府债券、金融债券和企业债券
。
。
。
。
。
。
。
[教案]股票、债券和保险
教学目标 :
1、 通过教学使学生识记:
股票,债券和商业保险的基本含义、投资特点,以及债券和商业保险的种类。
2、 通过教学使学生理解:
股票、债券和保险等各投资方式在国民经济建设和个人生活中的意义。
3、 学习本课后,能利用基本知识分析不同条件下如何投资更加有利;能利用所学知识为家庭或企业投资提出建设性的意见。
教学重难点:
一、重点:
1、三种投资方式的风险与收益的比较
2、股票的收益
二、难点:
综合各种因素,学会投资。
教学手段:
自制多媒体课件
板书设计 :
二、股票、债券和保险
1、高风险、高收入同在——股票
(1)股票的含义及性质
(2)股票的收入及股票投资的特点
(3)股票的作用
2、稳健的投资——债券
(1) 债券的含义
(2)债券与股票的比较
(2) 债券的分类
国债、金融债券、企业债券
3、为风险投资——保险(商业保险)
(1)保险的含义
(2)保险分类:
人身保险、财产保险等
新险种——分红保险
(3) 订立保险合同的原则
教学过程 :
导入 :
同学们,上节课我们一起学习了储蓄存款和商业银行这一框题,我们知道,储蓄存款是我国居民最普遍的一种投资方式。
随着社会经济的发展,在市场经济活动中出现了多种多样的投资方式,使人们的投资活动越来越多样化。
今天我们继续来研究多样化的投资方式。
请大家打开课本53页。
第六课第二框,股票、债券和保险。
授新课:
(课件显示幻灯片2、3:
债券交易所照片)请大家看屏幕,大家有没有看到过这个场景?
(学生可能的回答)没有;有,看过,这是股票;炒股的地方;证券交易所……
这个大荧屏显示的是什么?
(学生可能的回答)股票的价格。
不管大家有没有亲眼看到这个场景,相信所有的同学都知道“股票”、“炒股”这些名词。
讲到“炒股”,在深圳宝安区就有一个特殊的村子叫大坑村。
它特殊在哪里,大家知道吗?
(大部分学生可能会摇头表示不知道)不知道我就告诉你们,这个村的村民是以炒股为业来谋生的。
在他们村口有一块这样的大荧屏,村民每天吃完饭就坐在那下面,关注股价的波动情况。
据调查统计,他们的人均资产超过了300万。
(学生听完后可能会惊叹)大家羡慕大坑村的村民吧?
(学生可能的反应)羡慕。
现在就让我们一起来研究为什么他们靠炒股可以拥有那么多的资产。
首先,我们要先认识什么是股票。
请大家阅读课本53页第一段。
“股票是股份公司在筹集资本时向出资人出具的股份凭证。
”这就是股票的含义,请大家把这句话画下来。
(课件显示幻灯片4)股票的含义及性质
从股票含义的表述中可看出,股票的作用是什么?
(有些学生会回答)筹集资金。
股份有限公司通过发行股票来筹集资金,这就是股票的功能。
我们再看这个含义,股票是股份凭证,指的就是股东通过投资,入股某家股份公司从而掌握一定份额的股票,股票就是这个股东在这家公司的入股证明,这就是股票的性质。
股东在获得股票之后,就拥有了这家公司的所有权,这个所有权是一种——(学生一般会接下去说)综合权利。
大家自己看课本,了解这个综合权利包括了哪些权利。
假如股东不想要这家公司的股票了,能不能要求公司给他退回股金?
(学生可能的反应)不能。
不能退回,那应该怎么办呢?
(学生看书后可能的回答)可以转让;可转售给其他人……
大家说的不错,不过还有一种情况就是等待公司的破产清盘,但是,将股票转售给第三人的做法更为明智。
我相信一说到股票,大家就马上会想到炒股。
人们可以用股票来“炒股”,原因就在于它本身具有良好的流通性,它可以在股市上流通买卖。
现在老师想问问大家,你们的家人或者亲人当中,有没有人炒股?
(学生可能的回答)有;没有。
(可能会出现所有学生都说“没有”的情况,这时教师可回应:
没有的话也不要紧,我们现在就一起来看看人们是怎样通过炒股来获得收益的。
)
(若有学生回答“有”,则请回答“有”的学生来回答下面的问题):
你的家人们炒股的动机是什么?
(学生可能的回答):
赚钱。
那他们是不是每次都能赚到钱呢?
(学生可能的回答):
不是,有时会亏本。
为什么会这样呢?
(学生可能的反应)不知道;因为股市变幻无穷……
通过这位同学的回答,我们都知道了炒股并不是总能赚钱,不过在这里大家应该注意一个问题,我们要养成使用经济学专用术语的习惯,在这里“赚钱”我们应该用哪个词来表述呢?
(学生可能的回答):
盈利;营利;收益……
在这里,我们应该说“获得收益”。
现在我们一起来研究为什么炒股有时有收益,有时却会亏损。
(课件显示幻灯片5)股票的收入及股票投资的特点
我们一起来看屏幕:
(课件显示相关链接-幻灯片4)某上市公司的股票收盘价格2003年1月3日时每股10.02元,4月16日13.77元,11月18日7.66元,2004年1月2日8.64元。
问题:
在不同的时间买卖这支股票,收益或亏损的情况会怎样?
(下面列出几种情况让学生判断。
)这支股票在不同的时间价格不同,如果我们在不同时间买卖这支股票,我们的收益或亏损情况会怎样?
让学生自己先在下面判断分析,再请一位学生起来回答。
(学生每回答一项,课件显示该项结果,以示该生回答正误。
)
通过我们刚才的分析,我们知道了在不同的时间买卖这支股票,我们有时收益有时亏损,大家能否从我们刚才分析的情况中总结出我们收益或亏损的原因?
(学生可能的回答):
不同时间股票的价格不同;具体地来分析,就是当股票价格上涨时,我们卖出这支股票就能有收益,当股票价格下跌时,我们卖出这支股票就会亏损。
同学们分析得很好,这就是由于股票价格波动而引起的价格差,当股票价格上升时,它所带来的价格差就是股票的一种收入。
但是刚才我们是假设这几种情况,我们就能计算出什么情况下可以收益,可是现实中的炒股能像我们这样得知什么时候能收益吗?
(学生可能的回答):
不能。
正所谓“股市风云,变幻无常”,股票的价格受很多因素的影响,包括公司经营状况、市场供求关系、银行利率、大众心理等。
其中银行利率水平是影响股价跌涨的主要原因。
银行利率高时大部分人都会把钱存进银行,这时买股票的人会少一些,使股票市场可能出现供过于求,股票价格自然就会下跌;相反,银行利率低,存款的人就少,这就会使股市供不应求,价格就会上涨。
由于股票价格受这些因素的影响,其波动就具有很大的不确定性,使股票投资者有可能一夜暴富,也有可能在一夜之间倾家荡产,这就是股票投资的风险性。
(课件显示幻灯片6)股票投资的风险性
除了由股票价格上升带来的价格差这种收益之外,股票投资还有没有其他方面的收益?
(学生可能的回答):
有。
股票是由股份公司发行的,因此股票投资者作为股东的身份,可以定期地从股份公司取得利润分配的收入,这就是股票的另一部分收入。
只有当公司有盈利了才能分配股息和红利;如果公司经营不善,甚至破产了,股东不但没有收入,反而还要赔本,他必须对该公司承担有限清偿责任。
这是股票投资的另一种风险。
(课件显示幻灯片6)股票投资风险性(第二点)
从刚才分析的两种情况来看,股票是一种高风险的投资方式。
股市上流行着这么一句话:
“股市有风险,投资需谨慎”。
这当中蕴含这经济活动中的一个规律:
风险越高,收益越大。
在投资领域中,收益越大,它背后所隐藏的风险也就越高。
关于股票的作用,请大家自己看课本54页最后一段。
(课件显示幻灯片4最后一条)
通过刚才的分析我们知道,股票投资的最大特点就是高风险,高收益。
对于那些喜欢冒险的人来说,他们为了获得高收益,会不惜冒风险。
购买股票实际上就是靠自己承担风险来收益。
但是有些投资者并不愿意冒太大的风险,在多元化的投资方式中,他们会选择比较稳健的投资方式。
总之,每一个投资者在投资时都是在寻求自己心目中的风险和收益的最佳结合点。
如果认为股票投资风险太大,自己承受不了这个风险,那么投资者还可以选择其他的投资方式,比如债券。
(课件显示幻灯片7)稳健的投资——债券
对于企业或政府来说,发行债券是其筹集资金的另一种方式,说明债券的功能也是筹集资金。
对于购买债券的投资者来说,购买债券则是一种投资方式。
我们先来认识债券的含义。
(课件显示幻灯片7)
(1)债券的含义
请大家看课本55页第一段,把债券的含义读出来。
“债券是一种债务证书,即筹资者给投资者的债务凭证,承诺在一定时期支付约定利息,并到期偿还本金。
”从这个含义中我们可得知,债券是一种债务凭证,它是筹资者和投资者之间债务关系的一份证明,这是债券的性质。
债券投资者如何获得收益?
(学生会根据课本回答):
在一定时期支付约定利息,并到期偿还本金。
什么是本金呢?
投资者购买债券是付给筹资者的资金。
债券投资者在债券到期时可以收回本金,即付本还息,即使没有利息收入,还可以收回本金,因此风险较小。
而我们刚才学习的股票,可不可以退还股金呢?
(学生回答:
不可以)由于股票价格波动的不确定性,虽有可能获得高收益,但股票投资是不还本的,当亏损的时候连本都收不回来,可谓“血本无归”,这就使股票投资具有较高的风险。
但是由于债券的利息是事先约定好的,所以利润是有限的,和债券投资较低风险相对应的就是其收益较低。
根据我们刚才的分析,下面请同学们来比较债券和股票在功能、性质和偿还方式几方面的异同。
课件显示幻灯片8:
“股票和债券的比较”空表格
(学生活动:
先填课本55页的表格,再请学生起来回答,学生每回答一项,课件显示一项的答案。
完成表格后进入债券的分类。
)
(课件显示幻灯片7):
债券的分类
根据发行者不同,债券主要分为国债、金融债券和企业债券。
大家看屏幕
(课件显示几种债券的图片-幻灯片9-11)
学生活动:
阅读课本55-56页,自己认识国债、金融债券和企业债券的含义,思考两个问题:
(1)这三种债券的发行主体分别是谁?
(2)比较三种债券的收益和风险的大小。
(学生阅读课本后提问,主要讲解三种债券收益和风险大小的比较,让学生排列,并在黑板上写出来。
)
板书:
风险:
国债﹤金融债券﹤企业债券
收益:
国债﹤金融债券﹤企业债券
教师继续作相应讲解:
国债虽然风险较小,但并不是说国债就没有风险。
国债的风险主要来自政府破产和本国货币贬值。
国家也有可能“破产”。
从2002年开始,阿根廷政府就不能按时偿还到期的债务,处于“破产”状态,使比索贬值。
再比如,1935年11月,国民党政府实行的法币政策,大家有没有听说过?
国民党实行法币政策,为了国民党自己的利益,不顾实际,发行法币。
到了1948年,法币政策濒临破产,100元法币的购买力仅值1937年的0.00002元。
1949年新疆省银行发行了一种面额喂60亿元的纸币,这张纸币折合金元券1万元,按当时上海物价水平,这张60亿元的纸币只能买到77粒大米。
这就是纸币贬值给国债投资带来风险的典型例子。
但是,这种情况总是比较少出现的,所以国债的风险比其他两种债券的风险要小的多。
金融债券的风险之所以比企业债券的风险小,原因就在于国家对金融机构有比较严格的监管,而企业活动使完全市场化的,这就使金融机构的信用度比企业的行用度要高,从而使金融债券投资的风险比企业债券投资的风险低。
(课件显示幻灯片7)
在这三种债券的风险与收益的比较中,仍然体现出投资活动“高风险高收益”的规律。
我们前面讲的股票和债券的投资,都是投资者靠自己承担风险来收益的。
投资股票和债券的目的是盈利,但必须自己承担风险。
而有另外一种投资方式,它不是为了收益,而是为了使自己少承担或者不承担风险而去投资,通过投资把自己可能出现的风险转移到别人身上,这种投资方式就是……(学生很可能会接下去说:
保险)
(课件显示幻灯片12:
一些保险公司的标志)
我们这里讲的保险,是专门指区别于社会保险的商业保险。
社会保险可以说是一种政府行为,它不是以盈利为目的的,主要是保障公民的基本权益,主要包括:
养老保险、工伤保险、失业保险、医疗保险,生育保险等。
社会保险的费用大多由个人、企业和国家共同负担,或由政府负担。
而商业保险是一种企业行为,我们知道企业行为是以盈利为目的的,它主要是针对一些意外事故和意外伤害的保险,其费用当然要由投保人自己承担。
这就是社会保险和商业保险的主要区别。
下面我们就一起来走进商业保险,先弄清楚保险的含义。
(课件显示课件13):
为风险投资——保险(商业保险)
学生活动:
阅读课本56页最后一段,保险的含义。
下面用一个案例来帮助我们理解这个含义。
(课件显示课件14:
事例略)
学生活动:
阅读课件显示的案例,根据保险的含义,分别找出在这个案例中,该保险的投保人、保险人、保险费和保险金指什么。
提问学生(估计学生一般能正确做出判断,若出现错误,再做相应引导)。
相信大家通过这个案例,都能够理解保险的含义了。
现在老师有一个问题,就是商业保险主要有哪些类型?
(学生可能的回答):
财产保险、养老保险、人身保险、医疗保险……
刚才同学们举出了很多种保险类型,不过大家忽略了一个问题,又把社会保险和商业保险给混淆了,请大家再从这些保险类型中挑出属于商业保险的类型来。
(学生可能的回答):
财产保险和人身保险
好,这回同学们都回答对了。
(课件显示幻灯片13:
保险的分类)
除了这两个主要的险种之外,近年来国内保险市场又出现了新的险种,比如分红保险。
这几个险种大家自己通过阅读课本来理解。
商业保险是以盈利为目的,投保人自己承担保险费。
投保人到保险公司投保时,就要交纳保险费,并事先约定保险的条款,这就需要订立保险合同。
订立保险合同时,为了保证双方的利益,应该遵循一定的原则:
自愿订立、协商一致、公平互利。
(课件显示幻灯片13):
订立保险合同的原则
到这里,我们已经认识了三种投资方式,这些就是我们这节课所要学习的内容。
下面我们简单地对本课内容做一个小结。
(课件显示幻灯片15)二、股票、债券和保险(板书设计 )
课堂小结:
这节课我们围绕着投资多元化这个主题,了解了股票、债券和保险这三种投资方式,上一框题学习的储蓄存款也是投资的一种方式。
在投资这一经济活动中,风险越高,收益越大。
人们在选择投资方式的时候,往往时要寻找自己心目中的那一个风险与收益的最佳结合点,而要找到这个最佳结合点,根据这几种投资方式的特点,把所有的资金投入在一种方式上是不明智的做法,应该是根据自己的特点分散投资。
学习了这几种投资方式,现在就请大家来当一次投资者。
请大家看屏幕:
(课件显示幻灯片16:
课后作业 )今天的作业 就是让你们来当一次投资者,假如你家有10万元闲置资金,现在由你来设计一个投资方案。
在设计之前,请先完成上面的表格,先比较几种投资方式的流动性,收益性和风险性。
请大家注意,我们在选择投资方式的时候,所遵循的原则应该是:
分散风险、规避风险,寻找自己心目中风险与收益的最佳结合点。
在设计方案的时候,你可以根据自己所认为的,选择哪些投资方式的哪知组合最能使自己承担的风险相对较小,却能尽可能多的获得收益,要说明你的理由。
这节课就到此结束,希望大家以后能成为一个明智的投资者。
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