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1028公共基础真题
2013.10.28公共基础
一、单选题
1.下列关于中央银行票据的表述,错误的是()
A.央行票据一般为中短期债券B.央行票据具有流动性高的特点
C.央行票据是中国人民银行面向全国银行间债券市场成员发行的D.中国人民银行发行票据的目的是为了筹资
2.商业银行理财业务是()
A.一项技术含量高的综合性金融服务B.增加利息收入的利润增长点
C.一种向客户提供单一性金融产品和服务的业务D.商业银行的传统中间业务
3.某银行工作人员发现同事在给客户介绍产品时,刻意隐瞒了该产品的风险以实现销售目标,则该工作人员的下列行为中符合职业操守要求的是()
A.应当及时提示、制止,并视情况向所在机构或有关部门报告B.应当帮助同事隐瞒,以便增加银行销售额
C.应当立即追究其法律责任D.与自己无关,不必过问
4.()是指交易双方约定在未来的一定期限内,根据约定数量的同种货币的名义本金交换利息额的金融合约。
A.货币互换B.利率互换C.即期外汇交易D.远期外汇交易
5.宏观经济状况对银行经营情况的影响表现为()
A.宏观经济状况不会对银行的经营管理产生影响B.经济发展前景直接决定对银行业监管的力度
C.宏观经济状况是决定银行盈利水平的全部因素D.经济发展水平可以影响全社会可供银行利用的资金的富裕程度
6.对信用等级相同的金融机构来说,债券回购利率一般()拆借利率。
A.低于B.高于C.等于D.高于或等于
7.网络传言某银行因为一笔违规放贷可能导致重大损失,记者王某找到在该支行的一位朋友李某欲进行采访。
在这种情况下()。
A.李某本着诚实信用的原则,有责任对李某将他所知道的情况实话实说
B.李某本着维护所在机构的形象和声誉的原则,应对该传言断然否认
C.李某不应擅自代表所在机构接受新闻媒体采访D.如果王某答应不对外宣传,李某就可以将他所知道的情况告知
8.下列属于有效民事法律行为的是()
A.某商业银行吸收某企业存款B.银监会对某商业银行进行检查监督
C.某商业银行对14周岁的王某发放贷款D.某商业银行单方面修改借款协议
9.下列关于商业银行资本的表述,正确的是()。
A.银行资本能够鼓励银行进行业务扩张B.商业银行的会计资本等于经济资本
C.银行资本等于会计资本、监管资本和经济资本之和D.经济资本也称为风险资本
10.银行业属于我国国民经济产业结构中的()
A.第三产业B.第一产业C.不同的业务属于不同的产业范围D.第二产业
11.商业银行在业务经营中的语气损失需要银行的()来覆盖。
A.会计资本B.核心资本C.经济资本D.拨备
12.下列关于《中华人民共和国商业银行法》所规定的的“关系人”的表述,正确的是()。
A.商业银行不得向关系人发放贷款B.商业银行关系人指自然人,如银行董事C.商业银行不得向关系人发放信用贷款
D.商业银行向关系人发放担保贷款的条件可以优于其他借款人同类贷款的条件
13.经()批准,银行业监督管理机构有权查询涉嫌金融违法的银行业金融机构及其工作人员以及关联行为人的账户。
A.设区的市一级以上银行业监督管理机构负责人B.中国人民银行C.地方政府D.纪检部门
14.当银行业从业人员对所在机构的纪律处分有异议时,应才去的正确行为是()。
A.先通过内部调解,再向上一级主管部门反映问题B.可直接通过诉讼途径解决
C.立即向总行党委进行申诉D.立即向媒体披露所受冤屈
15.与一般信用证相比,备用信用证的特点在于()。
A.开证申请人不同B.受益人不同C.开证行所承担的付款责任不同D.开证行不同
16.有银行签发,承诺自己在见票时无条件支付确定金额给收款人或者持票人的票据是()。
A.商业承兑汇票B.银行本票C.银行承兑汇票D.支票
17.下列关于商业银行借记卡的使用,表述正确的是()。
A.可以透支B.不可转账结算C.可以从ATM机取现D.不可以直接刷卡消费
18.商业银行开展()业务通常不会面临信用风险。
A.票据贴现B.贷款承诺C.贸易融资D.代理收费
19.商业银行人民币存款包括个人存款、单位存款和()。
A.储蓄存款B.外币存款C.同业存款D.定期存款
20.单位活期存款账户中的一般存款账户不得办理()。
A.借款相关的业务B.现金支取C.现金缴存D.转账结算
21.商业银行承诺在未来某一日期按照事先约定的条件向客户提供约定的信用业务是()。
A.担保业务B.承诺业务C.代理业务D.支付结算业务
22.按照《中华人民共和国公司法》的规定,下列关于普通工商企业增减注册资本的表述,正确的是()。
A.由代表二分之一以上表决权的股东表决通过B.有公司董事会作出决定
C.须进行相应的变更登记D.需工商行政管理机构批准
23.持票人对支票出票人的权利期限是自出票日起()个月。
A.3B.24C.1D.6
24.商业银行协助冻结单位存款的期限不超过()。
A.6个月B.2周C.3个月D.10天
25.下列业务中不属于农村资金互助社业务范围的是( )。
A.发放社员贷款 B.购买国债 C.吸收公众存款 D.结算业务
26.金融犯罪主体是( )A.只能是单位 B.可以是自然人,也可以是单位 C.金融企业D,只能是自然人
27.下列行为中,符合银行业从业人员职业操守关于“争议处理”规定的是( )
A.因工资发生纠纷的,可以向劳动争议仲裁委员会申请仲裁B.因工资发生纠纷的,只能内部调节
C.对所在机构内部纪律处分有异议时,可以提起行政诉讼D.因工资发生纠纷的,只能向法院起诉
28.下列关于商业银行备用信用证业务的表述,正确的是( )。
A.开证行承担第一性付款责任B.实质是对借款人的担保行为
C.开证行在申请人履行义务时承担付款责任D.开证行承担不付款责任
29.债权人行使撤销权的必要费用由( )承担。
A.担保人 B.人民法院 C.债权人 D.债务人
30.在商业银行风险管理流程中,对风险采取分散、对冲、转移、规避和补偿等措施。
属于( )。
A.风险监测 B.风险计量 C.风险控制 D.风险识别
31.根据我国银监会2012年颁布的《商业银行资本管理办法(试行)》,我国商业银行一级资本充足率的最低要求为( )。
A.6% B.4.5%C.5%D.3%
32.2012年4月10日,某商业银行宣布了一项资产改善计划,包括以股票红利替代现金红利,该措施可以()。
A.增加商业银行核心资本B.增加商业银行资产规模C.增加商业银行盈利D.增加商业银行风险加权资产
33.按照贷款五级分类法,借款人无法足额偿还贷款本息,即使执行担保,也肯定要造成较大损失的贷款类别是()。
A.损失类B.关注类C.次级类D.可疑类
34.用于衡量和防御银行实际承担损失超过预计损失的是()。
A.监管资本B.经济资本C.会计资本D.核心资本
35.下列行为中,违反“公平竞争”原则的是()。
A.某银行客户经理为了获得一家上市企业的贷款业务,自己掏钱购买贵重礼物馈赠给该企业财务部门负责人
B.某银行为提高服务质量,定期对从业人员进行培训讲授金融产品和服务的特点和技巧,经过一段时间后,改行的服务质量和效率显著提高,吸引了更多客户
C.与同业相比,某银行同类产品定价并非最低,但却能在提供产品和服务的过程中,为客户提供增值服务
D.某银行在向客户推销信用卡业务时,明确告知客户在信用卡使用过程中,消费达到一定金额后,可以获得相应积分
36.代理业务属于商业银行的()。
A.中间业务B.资产业务C.表内业务D.负债业务
37.下列关于同业拆借的表述,错误的是()。
A.同业拆借业务主要通过全国银行间债券市场进行B.借入资金的行为称为拆入,借出资金的行为称为拆出
C.同业拆借是银行间同业拆借市场的金融机构之间进行短期的资金借贷
D.同业拆借的利率随资金供求的变化而变化,是货币市场最重要的基准利率之一
38.下列人员中,不属于广义上的银行业从业人员的是()。
A.为银行进行IT系统改造的某网络公司派遣工作人员B.进驻某银行为其员工提供餐饮服务的工作人员
C.以劳务派遣方式雇佣的银行工作人员D.为银行进行审计服务的某会计师事务所派驻的审计人员
39.下列业务中不属于商业银行资产业务的是()。
A.贷款业务B.债券投资C.贸易融资D.代理中央银行业务
40.商业银行应付客户提现需求的资产是()。
A.贷款B.在中央银行存款C.债券投资D.库存现金
41.以汇票、支票作为债权担保的质押方式是()。
A.动产质押B.权利质押C.财产留置D.财产抵押
42.上市银行的董事会应该对()负责。
A.职工代表大会B.股东大话C.行长D.监事会
43.下列不属于信用卡主要功能的是()。
A.储蓄功能B.支付结算C.存取现金D.消费信贷
44.电话银行是通过()及人工服务应答方式为客户提供金融服务。
A.多媒体技术B.电话自动语音C.互联网技术D.自助终端
45.银行代保管业务包括漏封保管业务,两者的主要区别在于()。
A.保管物品的金额不同B.保管物品的种类不同C.客户是否在将保管物品交给银行时先加以密封D.保管期限不同
46.某企业客户已开立基本存款账户,因借款需要在某商业银行新开立账户,该账户不必支取现金,该商业银行正确的做法是()。
A.为该客户开立专用存款账户B.为该客户开立企业定期存款账户
C.为该客户开立一般存款账户D.为该客户开立基本存款账户
47.在下列金融犯罪中,其主观方面不是故意的是()。
A.持有、使用假币B.受贿罪C.票据诈骗罪D.签订、履行合同失职被骗罪
48.()是国家行政机关对国家公务员和国家行政机关任命的其他人员违反行政纪律的行为给予的行政制裁措施。
A.刑事制裁B.行政处罚C.行政处分D.追究民事责任
49.银行向借款人发放的用于指定消费用途的人民币贷款是()。
A.个人信用卡透支B.个人消费贷款C.个人生产经营贷款D.个人综合贷款
50.在我国,外汇标价中采用的主要标价方式是()。
A.间接标价法B.买入价C.直接标价法D.卖出价
51.下列行为不符合银行业从业人员职业操守要求的是()。
A.建议客户根据外汇行情购买外汇B.建议客户进行理财产品组合降低风险
C.建议客户购买国债以减少利息税D.建议客户分批次转账以逃避反洗钱检查
52.下列符合商业银行内部控制原则的是()。
A.行长可以不受内部控制的约束B.内部控制成本可以不考虑
C.商业银行全体员工参与内部控制 D.原有业务和机构可以不纳入内部不控制范畴
53.根据贷款五级分类法,下列不属于不良贷款的是( )。
A.次级类贷款 B.损失类贷款C.可疑类贷款D.关注类贷款
54.某银行客户经理长期管理同一客户,与该客户财务人员十分熟悉,再一次新增授信中,该客户由于资产负债率过高而不能被评到较高的信用等级,此时客户经理应该( )。
A.向该客户公司财务人员暗示调整资产负债率就可通过评级B.告知该客户公司财务人员信用评级不够的原因
C.严格执行银行信贷规定,不徇私情D.直接告诉该客户公司财务人员变更会计方法、降低资产负债率
55.某客户于2011年3月5日日在某银行买入1年期凭证式国债10000元,年利率2.75%,2012年3月20日才全部支取(活期存款利率为0.72%),客户可从银行取回的全部金额是( )元。
A.10285 B.10278 C.10220 D.10275
56.下列银行业从业人员行为中没有违反“同业竞争”原则的是( )。
A.以免费方式向客户提供国际市场的有关信息B.与一些商铺协商,安装具有排他性的POS机
C.向客户转发网上有关竞争对手的负面消息D.超出人民银行规定的贷款利率浮动范围发放贷款
57.《中华人民共和国中国人民银行法》第三十三条规定:
中国人民银行根据执行货币政策和维护金融未定的需要,可以建议国务院银行业监督管理机构对银行业金融机构进行检查监督。
国务院银行业监督管理机构应当自收到建议之日起()日内予以回复。
A.15 B.45 C.60 D.30
58.关于商业银行贷款业务,下列表述正确的是()。
A.对前十大借款人的贷款余额与商业银行资产余额的比例不得超过10%
B.禁止银行向本行信贷业务人员的父母、子女、配偶发放信用贷款
C.禁止利用拆入资金发放贷款或有于投资D.对同一借款人贷款限制仅指对同一自然人或同一法人的贷款限制
59.下列不属于商业银行代理中央银行业务的是( )
A.代理金印 B.代理国库 C.代理财政性存款 D.代理资金结算
60.根据我国《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》,下列交易中属于应当报告的大额交易时( )。
A.个人与单位银行账户之间单笔转账100万人民币B.单位银行账户之间单笔转账10万美元
C.单位银行账户之间单笔转账100万人民币D.交易一方为国家权力机关的
二、多选题
91.我国商业银行发行金融债券应具备的条件是()。
A.贷款损失准备计提充足B.核心资本充足率不低于8%C.最近三年无重大违法、违规行为
D.最近五年连续盈利E.具有良好的公司治理机制
92.我国商业银行债券投资的品种主要包括( )。
A.资产支持证券 B.企业债券和公司债券 C.金融债券 D.国债 E.中央银行票据
93.银行业从业人员与同业人员接触时,( )。
A.不得泄露本机构尚未公开的新产品研发信息B.不得泄露本机构客户信息
C.不得索要同业人员所在机构已正式发布的年度报告文本D.不得侵害同业人员所在机构的知识产权
E.不得提供本机构已正式发布的年度报告文本
94.下列贷款属于固定资产贷款的有()
A.科技开发贷款B.技术改造贷款C.基本建设贷款D.商业网点贷款E.法人账户透支
95.根据《外资银行管理条例》,外资银行营业性机构包括()。
A.外国银行分行B.外国投资银行C.中外合资银行D.外国银行代表处E.外商独资银行
96.我国商业银行教育储蓄存款具有的特征包括()。
A.总额控制B.利率优惠C.储户特定D.存期灵活E.利息免税
97.某银行分行行长要求其分行的一名信贷经理关照一笔贷款,而该信贷经理发现该笔贷款明显不符合规定,则该信贷经理的下列做法正确的是()。
A.向该分行行长解释相关规定以及该贷款不合规的地方B.下级服从上级,按领导指示办事
C.书面汇报请示有关领导D.若收到该行长的巨大压力,向监管部门报告E.严格按照贷款审批程序办理
98.下列机构中,依法履行反洗钱监管职责的有()
A.中国保险监督管理委员会B.中国人民银行C.中国银行业监督管理委员会D.中国证券监督管理委员会
E.中国银行业协会
99.银行在信用证业务中能够提供的服务包括()。
A.对出口商可凭已装船单据办理押汇融资服务B.可以为信用证使用的各方提供相关咨询业务
C.为出口商提供打包融资服务D.开证行为出口商按照信用证条款的要求提交合格的单证承担首要的付款责任
E.可以代理出口商完成出口业务
100.在金融市场上,商业银行可以通过以下哪些途径了解借款企业的信用状况()。
A.上市公司的股票价格及市盈率等指标B.企业发行债权的利率C.企业管理水平
D.信用评级机构对企业所发行债券的评级E.信用评级机构对企业的评级
101.商业银行对公理财业务只要有()
A.财务顾问服务B.个人理财服务C.金融自信服务D.现金管理服务E.投资理财服务
102.下列关于商业银行金融创新的表述,正确的有()
A.为客户提供的服务产品的创造与更新B.为客户提供的服务方式的创造与更新
C.商业银行为适应经济发展的要求而进行的D.从多方面开展的创新活动E.最终体现为银行风险管理能力的不断提高
103.下列各项中,属于商业银行法律风险的有()。
A.因流程管理不完善导致的损失B.因解决民商事争议支付的赔偿金所导致的风险敞口
C.因监管措施支付的罚款所导致的风险敞口D.因特定国家政治原因限制不能收回在该国的贷款造成的损失
E.因国家宏观调控政策调整收到的经营损失
104.根据银行业从业人员职业操守中“电子设备使用”的有关规定,银行业从业人员()。
A.可自行在本机构电子设备上安装安全防护系统B.不得利用本机构的电子信息技术设备浏览不健康网页
C.不得在本机构电子设备上安装盗版软件D.不得实施其他有害于本机构电子信息技术设备的行为
E.不得下载、安装未经安全检测的软件
105.下列选项中属于个人消费贷款的有()
A.个人住房按揭贷款B.个人住房装修带框C.助学贷款D.个人耐用消费品贷款E.个人汽车贷款
106.在进口信用证项下,开证申请人承诺并与开证行书面约定将进口信用证项下全套单据质押给开证行,并应开证行要求向开证行提供其他担保措施,在此条件下开证行代开证申请人对外支付进口货款,开证申请人在约定期限内偿还开证行的上述款项以及由此产生的利息、佣金、费用、逾期罚款等。
对该银行业务判断正确的有()。
A.银行基本无风险B.属于进口押汇业务C.属于保理业务D.银行不需要垫款E.属于国际贸易融资
107.下列属于商业银行公司贷款贷前调查内容有()。
A.贷款担保的法律效力B.借款人财务状况C.现金流量情况D.借款人经营状况E.对借款人信用评级
108.根据2012年中国银监会发布的《商业银行资本管理办法(试行)》,商业银行核心一级资本包括()。
A.资本公积金可计入部分B.实收资本C.未分配利润D.所有少数股东资本E.盈余公积金
109.在我国下列属于个人贷款实名证件的有()A.临时居民身份证B.军人身份证件C.护照D.驾驶证E.工作证
110.下列财政政策措施实施正确的有()
A.经济高涨时,采取扩张性财政政策,增加政府开支,降低税率
B.经济萧条时,采取扩张性财政政策,扩大政府开支,降低税率
C.经济高涨时,采取紧缩性财政政策,减少政府开支,提高税率
D.经济高涨时,采取扩张性财政政策,减少政府开支,提高税率
E.经济萧条时,采取紧缩性财政政策,减少政府开支,提高税率
111.金融衍生品是一种在基础性金融资产或指数基础上衍生出来的金融合约,其合约的基本种类主要有()。
A.远期B.期货C.期权D.即期E.互换
112.贷款人在()情况下优先履行抗辩权,停止支付约定的款项。
A.有确切证据证明借款人经营状况严重恶化B.借款人可能丧失商业信誉
C.借款人有转移财产的嫌疑D.有确切证据表明借款人可能丧失履行债务的能力E.有确切证据证明借款人抽逃资金
113.《中华人民共和国物权法》规定,抵押权人的债券确定事由包括()。
A.新的债券不可能发生B.债务人、抵押人被宣告破产或者被撤销C.约定的债券确定期满届满
D.没有约定债券确定其间或者约定不明确,抵押权人或者抵押人自最高额抵押权设立之日起满二年后请求确定债券
E.抵押财产被查封、扣押
114.商业银行内部控制的目标包括()。
A.确保商业银行发展战略和经营目标的全面实施和充分实现B.确保资产负债业务快速发展
C.确保业务记录、财务信息和其他管理信息的及时、真实和完整D.确保风险管理体系的有效性
E.确保国家法律规定和商业银行内部规章制度的贯彻执行
115.根据《中华人民共和国银行业监督管理法》的规定,下列属于中国银行业监督管理委员会监管的对象有()。
A.证券公司B.企业集团财务公司C.商业银行D.典当公司E.农村信用合作社
116.金融凭证诈骗罪,是指以非法占用为目的,采用虚构事实、隐瞒真相的方法,使用伪造、变造的()
A.汇款凭证B.银行存单C.信用证D.银行汇票E.委托收款凭证
117.银行业从业人员在所在机构接受监管时,下列行为中违反银行业从业人员职业操守相关规定的有().
A.支付监管人员加班费B.安排监管人员住宿,并报销费用C.为监管人员提供通讯补贴
D.配合现场检查E.无偿将本行交通工具交由监管人员个人使用
118.下列关于固定资产贷款的表述,正确的有()。
A.固定资产贷款是用于企业新建、扩建、改造、购置固定资产投资项目的贷款
B.技术改造贷款属于固定资产贷款的一种
C.固定资产贷款是指与房地产开发经营活动有关的贷款
D.固定资产贷款一般是中长期贷款
E.固定资产贷款也有用于项目临时周转用途的短期贷款
119.信用风险作为商业银行面临的最主要风险,存在于()业务中。
A.担保B.外汇交易C.期权交易D.贷款E.贸易融资
120.商业银行保函业务中,融资类保函包括()
A.融资租赁保函B.有价证券保付保函C.授信额度保函D.投标保函E.借款保函
121.下列关于债券投资的名义收益率的表述,错误的有()
A.名义收益率衡量的是债券发行人每年支付利息的货币金额
B.名义收益率=票面利息/购买价格*100%
C.名义收益率可以准确衡量债券投资的实际收益
D.名义收益率没有考虑债券市场价格对投资者收益产生的影响
E.名义收益率一般仅供计算债券应付利息时使用
122.目前我国银行信贷管理一般实行()相结合,以切实防范、控制和化解贷款业务风险。
A.集中授信管理B.贷款管理责任制C.统一授信管理D.分级审批E.审贷分离
123.外币存款业务和人民币存款业务的共同点包括()。
A.都可分为活期存款和定期存款B.都是一种信用行为C.都具有相同的管理方式
D.都是商业银行的资产E.都可分为个人存款和单位存款
124.和1988年《巴塞尔资本协议》比较,2004年《巴塞尔新资本协议》的主要创新有()。
A.提出市场约束的规定,要求银行披露信息B.修改资本充足率数量上要求
C.在资本充足率公式中全面反映了信用风险、市场风险、操作风险的资本要求
D.引入了计量信用风险的内部评级法E.提出监管部门监督检查的规定
125.银行业从业人员在了解客户时必须遵循的规则是()。
A.客户由他人代理办理业务时,银行应当对被代理人的身份证件或者其他身份证明文件进行核对和登记,对代理人则免除此手续
B.保证客户所购买产品的收益率
C.不得为身份不明的客户提供服务或与其交易
D.银行在与客户建立业务关系时,应当要求客户出示真实有效的身份证明并进行核对登记
E.不得为客户开立匿名账户或假名账户
126.存款人可以开立专用存款账户的特定用途资金包括()。
A.单位银行卡备用金B.期货交易保证金C.社会保障基金D.基本建设资金E.住房基金
127.与普通股票相比,优先股票的特点在于()。
A.具有优先认股权B.剩余财产分配的优先权C.有固定的股息率
D.有优先参与公司决策的表决权E.收益分配的优先权
128.根据银监会2007年发布的《商业银行合规风险指引》中的规定,商业银行高级管理层应负责()。
A.任命合规负责人,并确保合规负责人的独立性
B.授权董事下设的风险管理委员会、审计委员会或专门设立的合规管理委员会对商业银行合规风险管理进行日常监督
C.识别商业银行所面临的主要合规风险,审核批准合规风险管理计划
D.贯彻执行合规政策,确保发现违规事件时及时采取适当的纠正措施,并追究违规责任人的相应责任
E.对商业银行管理合规风险的有效性作出评价,以使合规
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