银行从业考试真题含答案ail.docx
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银行从业考试真题含答案ail
银行从业资格考试试题(含答案)
一、单项选择题
1.银行不能满足客户提取存款和正常贷款需求而使银行收益和信誉蒙受损失的风险称为(C)。
A、信誉风险B、存款和贷款风险C、流动性风险D、安全性风险
2.某企业处于停产状态,共欠联社贷款150万元,已逾期10天,贷款以企业厂房作抵押,该企业目前正与其他企业商谈被兼并事项,但经清分人员现场评估,抵押物变现价值已不足还贷。
依据贷款风险分类标准,该企业贷款150万元至少应认定为(C)。
A、关注类B、次级类C、可疑类D、损失类
3.物折价或者拍卖、变卖所得的价款,当事人没有约定的,按(D)顺序清偿。
A、实现抵押权的费用、主债权、主债权的利息B、主债权、主债权的利息、实现抵押权的费用
C、主债权的利息、主债权、实现抵押权的费用D、实现抵押权的费用、主债权的利息、主债权
4.银行开展金融创新活动,应该坚持(B)原则,不得以排挤竞争对手为目的,进行低价倾销、恶性竞争或其他不正当竞争。
A、合法合规B、公平竞争C、成本可算D、风险可控
5.经济资本是银行自身为内部风险管理需要而计算的应该保有的最低资本量,故又被称为(D)。
A、账面资本B、监管资本C、市场价值资本D、风险资本
6.短期贷款展期期限累计不得超过(A)。
A、原期限B、原期限的一半C、一年
7.我国《反洗钱法》实施时间是(C)。
A、2006年10月1日B、2006年12月1日C、2007年1月1日D、2007年2月1日
8.洗钱者首先将犯罪收益存入甲国银行,并用其购买信用证,该信用证用于某项虚构的从乙国到甲国的商品进口交易,然后用伪造的提货单在乙国的银行兑现。
试问洗钱者的通过下列哪种方式进行洗钱。
(C)。
A、借用金融机构B、保密天堂C、仿造商业票据D、通过证券和保险业洗钱
9.下列关于借款合同特征的论述中,错误的是(C)。
A、借款合同的当事人有特定的资格限制B、借款合同的标的物是货币
C、借款合同是单务合同D、借款合同是有偿合同
10.以下风险中,属于系统风险的是(B)。
A、信用风险B、市场风险C、操作风险D、流动性风险
11.风险识别的主要方法不包括(D)。
A、失误树分析法B、VaRC、专家预测法D、流程图分析法
12.某股份有限公司由甲、甲父、甲妻三人分别投资100万元、80万元、30万元组成,具有法人资格。
其实该公司投资额全部由甲投入,甲父、甲妻为名义股东,三年后,该公司应经营不善,无力偿还信用社的100万元贷款。
甲、甲父、甲妻对该贷款应(D)。
A、承担连带责任B、承担无限责任C、以出资额为限承担责任
D、甲对债务承担无限责任,甲父、甲妻承担赔偿责任
13.农户小额信用贷款期限一般不超过(B)。
A、半年B、一年C、二年D、9个月
14.在我国,储蓄存款是指(A)。
A、个人存款B、企业存款C、同业存款D、单位存款
15.对现有企业与新建在进行经营性的建筑、安装、工程建设中所需建设资金,因自筹资金不足而发放的贷款,这种贷款是(A)。
A、技术改造贷款B、基本建设贷款C、科技开发贷款D、存货贷款
16.我国银行的信贷管理,采用自上而下分配放贷权力的做法,叫做(A)。
A、集中授权管理B、统一授信管理C、分级审批D、审贷分离
17.商业银行授信的对象是法人,不允许商业银行在一个营业机构或系统内对不具备法人资格的分支公司客户授信,即授信要做到(C)。
A、授信主体的统一B、授信形式的统一C、授信对象的统一D、不同币种授信的统一
18.在一国经济过度繁荣时,最有可能采取以下哪种政策(B)
A.扩张性财政政策,抑制通胀B.紧缩性财政政策,抑制通胀
C.扩张性财政政策,防止通货紧缩D.紧缩性财政政策,防止通胀
19.中央银行在金融市场上买卖有价证券的行为属于(A)
A.公开市场业务B.存款准备金C.窗口指导D.再贴现
20.银团贷款的组织者或安排者称为(C)。
A、代理行B、参加行C、牵头行D、经理行
21.(A)对银行内部及会计事务尽职监督,是商业银行的监督机构,对股东大会直接负责。
A、监事会B、党委C、纪委D、董事会
22.(B)是由不完善或有问题的内部程序、人员及系统或外部事件有可能造成损失的风险。
A、市场风险B、操作风险C、流动性风险D、国家风险
23.下列不属于衡量商业银行经营绩效财务指标的是(C)。
A、资产利润率B、资本利润率C、资本充足率D、收入利润率
24.下列中只有(A)项是属银行投资活动产生的现金流量。
A、增加在建工程所支付的现金B、支付已发行债券利息
C、支付的各项税费D、卖出回购款项净额
25.1999年9月,中国人民银行发布的规定,将个人住房贷款的最长期限从(C)。
A、10年延长到20年B、10年延长到30年C、20年延长到30年D、20年延长到50年
26.债券信用级别越高,相应地,债券融资成本也(B)。
A、越高B、越低C、不变D、不定
27.下列关于基金的说法,正确的是()。
A.国债基金是以国债为主要投资对象的证券投资基金,其风险较高
B.货币市场基金是以全球的货币市场为投资对象的一种基金
C.黄金基金是以黄金或其他贵金属及其相关产业的证券为主要投资对象的基金;收益率一般随贵金属的价格波动而变化,不稳定
D.指数基金的特点是它的投资组合等同于市场价格指数的权数比例
【答案】C
【解析】国债基金以国家信用作为保证,风险较低,适合于稳健型投资者,尉以A项错误;货币市场基金是以货币市场工具为投资对象的一种基金,其投资对象期限在1年以内,包括银行存款、国库券、公司债券、银行承兑票据及商业票据争,所以B项错误指数基金的特点不是它的投资组合等同于市场价格指数的权数比例,而是模仿某一股槲指数或债券指数,所以D项错误。
28.证券服务机构的虚假陈述采取过错推定,由()举证其无过错。
A.证券服务机构B.上市公司C.发行人D.证券投资者
【答案】A
29.若期货交易保证金为合约金额的5%,则期货交易者可以控制的合约资产为所投资金额的()倍。
A.5B.10C.20D.50
【答案】C
30.从债券的特征来看,债券区别于股票的最主要的特征是债券具有()。
A.偿还性B.流动性C.安全性D.收益性
【答案】A
31.我国现行法规规定,可转换公司债券的最短期限为()。
A.半年B.1年C.2年D.3年
【答案】D
32.在我国,证监会属于(B)管辖。
A.中国人民银行B.国务院C.人大常委会D.国家主席
二、多项选择题
33.商业银行贷款业务实现安全性的措施包括(ABCD)。
A、合理进行贷款定价B、信贷资产分散化
C、对客户确定最高综合授信额度D、制定正确的贷款政策
34.目前我国开放式基金的销售渠道,主要包括(ABC)。
A、基金公司直销B、银行及证券公司等机构代销C、专业销售经纪公司代销D、各大商场、超市代销
35.中间业务发展的基础在于中间业务创新。
但我国银行中间业务创新能力严重不足,具体表现在(ABCD)。
A、吸纳型和模仿型创新较多,原创型和再创型创新较少
B、科技含量多、智能化程度高、不易模仿的创新少
C、缺乏期权、期货、票据发行便利等复杂衍生产品创新
D、特别缺乏各类组合金融产品创新
36.哪些贷款,造成风险和损失,要由贷款管理责任人实行“全额赔偿”。
(ABCD)
A、信贷人员发放的违法、违纪和严重违规(“三违”)贷款
B、非信贷人员发放的全部贷款
C、农村信用社代办(服务)站站长(干)发放的全部贷款
D、实行包放包收的全部小额贷款
37.封闭式基金与开放式基金的区别在于()。
A.投资者的身份不同B.期限和发行规模限制不同
C.基金份额的交易价格计算标准不同D.投资策略不同
【答案】B,C,D
38.根据我国《公司法》规定,公司可以收购本公司股份的情形是()。
A.反收购B.为减少公司资本而注销股份C.维护二级市场股价
D.与持有本公司股票的其他公司合并时
【答案】B,D
39.证券市场监管的经济手段是指通过运用()等经济手段对证券市场进行干预。
A.罚款B.利率政策C.公开市场业务D.税收政策
【答案】B,C,D
【解析】证券市场监管的主要手段之一为经济手段,是指通过运用利率政策、公开市场业务、信贷政策、税收政策等经济手段,对证券市场进行干预。
40.证券收益性的多少通常取决于(AC)。
A.资产增值数额的多少B.证券数量的多少C.证券市场的供求状况D.证券发行时间的长短
41.有关虚拟资本定义的描述,正确的是(ABD)。
A.是独立于实际资本之外的一种资本存在形式,其本身不能在生产过程中发挥作用
B.是指以有价证券形式存在,并能给持有者带来一定收益的资本
C.虚拟资本是有价证券的一种形式
D.虚拟资本的价格总额并不等于所代表的真实资本的账面价格,甚至与真实资本的重置价格也不一定相等,其变化并不完全反映实际资本额的变化
【解析】有价证券是虚拟资本的一种形式。
42.下列关于我国《刑法》对证券犯罪规定的叙述,不正确的有()。
A.欺诈发行股票、债券罪,数额巨大、后果严重或者有其他严重情节的,处以10年以下有期徒刑或者拘役,并处或者单处非法募集资金金额1%以上5%以下罚金
B.以欺骗手段取得银行或者其他金融机构货款、票据承兑、信用证、保函等,给银行或者其他金融机构造成重大损失或者有其他严重情节胸,处以3年以下有期徒刑或拘役
C.操纵证券、期货市场情节严重的,处5年以下有期徒刑或者拘役
D.编造并且传播影响证券、期货交易的虚假信息,扰乱证券、期货交易市场,造成严重后果的,处以5年以下有期徒刑或者拘役,并处1万元以上10万元以下罚金:
【答案】B,C,D
【解析】欺诈发行股票、债券罪,数额巨大、后果严重或者有其他严重情节的,处以5年以下有期徒刑或者拘役,并处或单处非法募集资金金额1%以上5%以下罚金。
43.证券交易内幕知情人包括(ACD)。
A.发行人的高级管理人员B.股东C.证券监管机构的工作人员D.保荐人
【解析】根据我国《证券法》第七十四条规定,证券交易内幕信息的知情人主要之一是持有公司5%以上股份的股东及其董事、监事、高级管理人员,公司的实际控制人及其董事、监事、高级管理人员。
44.金融性汇率风险包括(BC)。
A.商业性汇率风险B.债权债务风险C.储备风险D.贸易性汇率风险
【解析】A选项中的商业性汇率风险与金融性汇率风险共同构成外汇风险,所以两者不是包括与被包括的关系;没有D选项中的贸易性汇率风险这个概念。
三、判断题
45.贷款及其利息收入的总量都列于我国商业银行各业务的首位。
(√)
46.贷款是一种债,是一种基于借贷双方的“合意”而产生的合同之债。
这种债,因贷款合同的有效成立而产生,因贷款合的履行而消灭。
(√)
47.借款人可以在一个贷款人同一辖区内的两个或两个以上同级分支机构取得贷款。
(×)
48.办理银行承兑汇票视同贷款管理,有关人员应承担相应责任。
(√)
49.同业拆借是银行间进行的短期资金的借贷。
(×)
50.上海银行间同业拆放利率(shibor),以位于上海全国银行间同业拆借中心为技术平台计算、发布并命名。
2007年1月4日起,向社会公布。
(√)
51.银监会有权对违反审慎经营规则的银行业金融机构采取强制性监管措施。
(√)
52.《中华人民共和国商业银行法》第四十九条规定:
“商业银行的营业时间应当方便客户,并予以公告。
商业银行应当在公告的营业时间内营业,不得擅自停止营业或者缩短营业时间,”这实际上是从法律上明确了银行满足流动性需求的义务。
(√)
53.货币市场基金的优点是资本安全性高、购买限额低、流动性强、收益较高,缺点是管理费用高。
(×)
【解析】货币市场基金的优点是资本安全性高、购买限额低、流动性强收益较高、管理费用低,有些还不收取赎回费用
54.公司型基金的基金公司负责基金的投资操作和日常管理。
(×)
【解析】公司型基金是委托基金管理人进行投资操作和日常管理的。
55.股票股息是以股票的方式派发的股息只能由公司用新增发的股票作为股息代替现金分派给股东。
(×)
56.当事人对证券交易所作出的不予上市、暂停上市、终止上市决定不服的,可以向证监会申请复核。
(×)
【解析】当事人对证券交易所作出的不予上市、暂停上市,终止上市决定不服的,我国《证券法》第六十二条规定当事人“可以向证券交易所设立的复核机构申请复核”。
57.对依法批准成立未达3年的会计师事务所,一般不准从事证券业务。
(√)
58.在证券资产管理业务中,证券公司可以将委托人委托的资产全权处理。
(×)
59.做市商方式是指交易的买卖价格由做市商报出,交易者在接受做市商的报价后,即可与做市商进行买卖,完成交易,而交易者之间的委托不直接匹配撮合。
(√)
60.中期贷款的贷款期限在五年以上。
(×)
61.主要以国家机构、国有企业和国有控股公司等公有制单位为资金募集对象的证券称为公募证券。
(×)
【解析】公募证券是指发行人通过中介机构向不特定的社会公众投资者公开发行的股票。
62.贷款逾期后,农村信用社向借款人、保证人发出无保证期间的贷款催收通知书(单),并收回其签章的回执后,则保证期间为法定6个月。
(×)
63.个人住房贷款期限在1年以上的,遇法定利率调整,于下年初开始按相应利率档次执行新的利率规定。
(√)
64.贷款人发放委托贷款只收取手续费,不承担贷款风险。
(√)
65.经国务院批准并对贷款可能造成的损失采取相应补救措施后责成国有独资商业银行发放的贷款称为自营贷款。
(×)
66.商业银行贷款,应当与借款人订立书面合同。
(√)
67.抵押贷款有借款人或第三人的财产做抵押,因此肯定比信用贷款的风险小。
(×)
68.委托贷款由委托人提供资金,贷款人只收取手续费,不承担贷款风险。
(√)
69.企业在主办银行建立结算基本账户,主办银行有权了解企业的资金运作、经营管理等情况,并主要承担企业所需的信贷资金,但主办行不包资金。
(√)
70.借款人应按照中国人民银行的规定与其开立一般账户的贷款人建立贷款主办行关系。
(×)
71.2004年10月29日,中国人民银行决定放开人民币存款利率的下限,允许金融机构(城乡信用社除外)上浮存款利率。
(×)
72.贷款担保包括对贷款的抵押、质押和保证,是贷款本息偿还的第二还款来源。
(√)
73.如果借款人不能用经营活动产生的现金流量还款,而要通过出售证券或减少固定资产维修、更新、技术改造现金支出,甚至对外融资还款,那么贷款档次至少为次级。
(√)
74.股票的发行必须做到同股同权,因此发起人股与普通投资者购买的股票不会有任何不同。
(×)
75.股票溢价发行时,超过股票面值的溢价部分,要转入公司的法定公积金。
(√)
76.浮动利率债券的利率在确定时一般要与市场利率挂钩,当市场利率上升时,利率应上调,在利率下降时则保持不变,以保证投资者的利益。
(×)
77.证券发行市场通常无固定场所,是一个有形的市场。
(×)
78.固定利率有价证券的价格受现行利率和预期利率的影响,它们的价格变化与利率变化一般呈现正比关系。
(×)
【解析】固定利率有价证券的价格受现行利率和预期利率的影响,它们的价格变化与利率变化一般呈现反比关系。
79.外币国债是以本币为面值发行的债券。
(×)
【解析】货币国债可以进一步分为本币国债和外币国债。
本币国债以本国货币为面值发行,外币国债以外国货币为面值而发行。
80.开放式基金一般每周或更长时间公布一次,封闭式基金一般在每个交易日连续(×)
【解析】封闭式基金一般每周或更长时间公布一次,开放式基金一般在每个交易日连续公布。
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