初级银行从业考试《银行业法律法规与综合能力》能力检测试题B卷 附答案.docx
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初级银行从业考试《银行业法律法规与综合能力》能力检测试题B卷附答案
省(市区)姓名准考证号
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2019年初级银行从业考试《银行业法律法规与综合能力》能
力检测试题B卷附答案
考试须知:
1、考试时间:
120分钟,本卷满分为100分。
2、请首先按要求在试卷的指定位置填写您的姓名、准考证号等信息。
3、请仔细阅读各种题目的回答要求,在密封线内答题,否则不予评分。
一、单选题(本题共90小题,每题0.5分,共计45分)
1、在行业的市场结构特征分析中,相对少量的生产者在某种产品的生产中占据很大市场份额的情形是指()。
A.寡头垄断的行业
B.完全竞争的行业
C.完全垄断的行业
D.垄断竞争的行业
2、银行业金融机构未经任职资格审查任命董事,高级管理人员的,由银监会责令改正,并处()罚款。
A.十万元以上二十万元以下
B.二十万元以上三十万元以下
C.二十万元以上五十万元以下
D.三十万元以上五十万元以下
3、按照《商业银行不良资产监测和考核暂行办法》的规定,下列说法不正确的是()。
A、商业银行不良资产的监测和考核包括对不良贷款、非信贷资产和表外业务风险的全面监测和考核
B、不良贷款原则上按照贷款五级分类标准执行,如确有困难,也可按照四级分类标准执行
C、银监会各级监管机构应建立和完善对不良资产监测、考核制度
D、不良贷款分析中不良贷款清收转化情况,可分别按现金清收、贷款核销、以资抵债和其他方式进行分析
4、保证合同约定保证人承担保证责任直至主债务本息还清时为止等类似内容的,视为约定不明,保证期间为主债务履行期届满之日起()。
A.6个月
B.1年
C.2年
D.5年
5、金融机构及其从业人员在参与市场竞争时,下列做法中符合职业操守要求的是()。
A.低价销售
B.丰富金融服务的种类、提高质量及效率
C.贬低对手
D.夸张宣传
6、下列不属于银监会监管目标的是()。
A.通过审慎有效的监管,增进市场信心
B.通过宣传教育工作和相关信息披露,增进公众对现代金融的了解
C.努力减少金融犯罪
D.努力提升我国银行业在国际金融服务中的竞争力
7、提前支取的定期储蓄存款,支取部分按()计付利息
A.存入日挂牌公告的定期存款利率
B.支取日挂牌公告的定期存款利率
C.支取日挂牌公告的活期存款利率
D.存入日挂牌公告的活期存款利率
8、国务院银行业监督管理机构对银行实行接管的条件是()。
A.违规经营,逾期未改
B.严重亏损
C.已经或者可能发生信用危机,严重影响存款人利益
D.银行违规
9、下列对银行风险的分类不正确的是()。
A.按照风险主体划分,可以分为公司风险、个人风险、国家风险等
B.按照遭受风险的范围划分,可以分为系统性风险和非系统性风险
C.按照银行业务结构划分,可以分为资产风险、负债风险、中间业务风险
D.按照诱发风险的特征划分,可以分为信用风险、财务风险、利率风险
10、某银行业从业人员为了销售理财产品,隐瞒了该理财产品的风险性。
该行为违反了银行业从业人员职业操守基本准则关于()的规定。
A.专业胜任
B.诚实信用
C.勤勉尽职
D.保护商业秘密与客户隐私
11、按贷款用途划分,公司信贷的种类不包括()。
A.自营贷款
B.并购贷款
C.房地产贷款
D.项目融资
12、在国际收支的衡量指标中,()是国际收支中最主要的部分。
A.贸易收支
B.国外投资
C.劳务输出
D.国外借款
13、银行业金融机构不包括()。
A.商业银行
B.城市信用合作社
C.政策性银行
D.基金管理公司
14、关于银行远期外汇交易的说法中错误的是()。
A.远期外汇交易具有能够对冲汇率风险的优点
B.需要事前约定交易的币种、金额和汇率等
C.可按固定交割日交割,也可由交易的某一方选择在一定期限内的任何一天交割
D.远期外汇升水表示在直接标价法下,远期汇率数值小于即期汇率数值
15、在商业银行()时,中国银监会可以对商业银行实施接管。
A.严重违法经营
B.严重危害金融秩序
C.已经或者可能发生信用危机,严重影响存款人利益
D.损害社会公众利益
16、()是在风险识别的基础上,对风险发生的可能性、后果及严重程度进行充分分析和评估,从而确定风险水平的过程。
A.风险补偿
B.风险计量
C.风险监测
D.风险控制
17、露封保管业务与密封保管业务的区别是()。
A:
露封保管业务在办理保管时需要将保管物品交给银行时进行密封,注明保管期限、名称、种类、数量、金额等,而密封保管业务保管业务进行密封后就可以交送银行保管
B:
露封保管业务的保管物品不需要注明保管物品名称、数量种类等信息,而密封保管业务在寄存时要加住这些信息
C:
露封保管业务和密封保管业务的主要区别在于密封保管业务在保管物品交送银行时先加以密封
D:
露封保管业务和密封保管业务的主要区别是密封保管业务在保管物品交送银行后加以密封,并注明相关信息
18、定金应当以书面形式约定。
定金的数额由当事人约定,但不得超过主合同标的额的()。
A.10%
B.20%
C.30%
D.40%
19、由银行业自律组织确定的利率属于()。
A.公定利率
B.市场利率
C.官定利率
D.实际利率
20、考察一国或一个地区的经济发展水平的动态变化的参考指标是()。
A.年度进出口总额
B.国民生产总值
C.GDP增长率
D.恩格尔系数
21、金融机构的资本金或营运资金来源可以是()。
A、借入资金
B、债权
C、自有资金
D、股权
22、()是代表法人对外从事民事活动的机关。
A.执行机关
B.代表机关
C.监察机关
D.法人机关
23、下列()不属于银行的关系人。
A.银行的长期客户
B.银行的董事以及近亲属担任高管的公司
C.银行的董事、监事、管理人员
D.银行的信贷人员及其近亲属
24、下列关于银行不良贷款拨备覆盖率计算公式的表述,正确的是()。
A.当年不良贷款新发生额与贷款余额的比值
B.不良贷款损失准备与不良贷款余额的比值
C.不良贷款余额与贷款余额的比值
D.不良贷款损失准备与当年不良贷款发生额的比值
25、中国银行业协会的最高权力机构是()。
A.理事会
B.会员大会
C.监事会
D.其他委员会
26、下列不属于第三产业的是()。
A.房地产业
B.电力、燃气及水的生产和供应
C.金融业
D.国际组织
27、下列关于保证的说法,正确的有()。
A.保证方式有一保证和连带责任保证
B.—般保证的保证人在主合同纠纷未经审判或者仲裁前,债权人可要求其承担保证责任
C.连带责任保证的保证人在债务人财产依法强制执行仍不能履行债务前,对债权人可以拒绝承担保证责任
D.当事人对保证方式没有约定或者约定不明确的,按照一般保证承担保证责任
28、票据贴现的贴现期限最长不得超过()。
A、3个月
B、4个月
C、6个月
D、1年
29、银行业从业人员的下列行为中,没有遵守“公平对待”原则的是()。
A:
因产品设计的差异而导致费率和服务便捷程度上的差别
B:
在为反复提出小额服务需求的老年客户办理业务时,显露出了不耐烦的神态
C:
设置明显的标志,将为VIP客户提供服务的营业场所与一般营业地点区分开来
D:
设置专门的理财产品服务窗口来服务个人理财客户
30、中国银行业协会的宗旨是()。
A.促进银行业的合法、稳健运行
B.维护公众对银行业的信心
C.促进会员单位实现共同利益
D.提高银行业竞争能力
31、客户的授信额度主要是解决客户()。
A:
长期的固定资产投资需要
B:
长期的资金需要
C:
短期的流动资金需要
D:
全部的资金需要
32、下列商业银行业务中,只收取手续费不承担贷款信用风险的是()。
A.流动资金贷款
B.委托贷款
C.科技开发贷款
D.银团贷款
33、下列国际收支的项目中,应该记入资本项目的是()。
A.贸易收支
B.服务收支
C.直接投资
D.单方面转移
34、根据我国《民法通则》的规定,下列不属于无效民事行为的是()。
A.恶意串通,损害国家、集体或者第三人利益的
B.意思表示真实的民事行为
C.限制民事行为能力人依法不能独立实施的
D.一方以欺诈,胁迫手段或者乘人之危,使对方在违背真实意思的情况下所为的
35、《商业银行法》规定,对同一借款人的贷款余额与商业银行资本余额的比例不得超过()。
A.75%
B.50%
C.25%
D.10%
36、现行的《金融机构反洗钱规定》由中国人民银行制定并自()年1月1日起实施,原2003年1月3日颁布的《金融机构反洗钱规定》同时废止。
A、2004
B、2005
C、2006
D、2007
37、在无权代理中,相对人可以催告被代理人在()内予以追认。
A.10天
B.1个月
C.3个月
D.6个月
38、现有一张为期3个月,面值100万元的票据,贴现利率为3%,当持票人持有票据1个月,要求银行贴现时,贴现价格是()万元。
A.93.5
B.95.5
C.97.5
D.99.5
39、商业银行的主要风险包括信用风险、市场风险、操作风险、国家和转移风险、流动性风险、法律风险以及()等。
A.声誉风险
B.信贷风险
C.利率风险
D.汇率风险
40、完全竞争的行业的根本特点是()。
A.生产资料可以完全流动
B.企业的产品无差异
C.市场信息通畅
D.企业的盈利基本上由市场对产品的需求来决定
41、商业银行已经或者可能发生信用危机,严重影响存款人利益时,()可以对该银行实行接管。
A.中国人民银行
B.中国银行业监督管理委员会
C.政策性银行
D.财政部
42、以下说法中,错误的是()。
A、抗辩权是指债务人行使权责时,债权人根据法定事由,对抗债务人行使请求权的权利
B、不安抗辩权是指在合同成立以后,后履行一方当事人财产状况恶化,有可能不能履行其债务,可能危及先履行一方当事人债权的实现时,应先给付的一方在对方未提供担保前,中止履行自己的债务的制度
C、代位权是指债务人急于行使其对第三人享有的到期债权而有害于债权人债权时,债权人可以以自己的名义代位行使债务的权利
D、撤销权是指当债务人放弃对第三人的债权、实施无偿转让财产的行为或者债务人以明显不合理的低价转让
43、下列关于我国储蓄存款利率的表述,正确的是()。
A.按照中国人民银行规定可以上浮也可以下调
B.没有上限,但有下限
C.由中国人民银行规定具体利率
D.存期越长,利率越低
44、下列关于银团贷款的说法正确的是()。
A.银团贷款的牵头行的承贷份额原则上不少于银团融资总额的30%
B.分销给其他银团贷款成员的份额原则上不低于50%
C.银团的代理行必须由牵头行担任
D.银团贷款成员的贷款条件可以不同
45、下列能使银行承受由信用风险造成损失的是()。
A.银行的债务人违约
B.存款客户减少
C.银行的盈利能力下降
D.银行的支付能力不足
46、注册资本在10亿元人民币以上的商业银行,独立董事的人数()。
A:
至少一人
B:
至多二人
C:
不得少于三人
D:
不得多于五人
47、目前,我国商业银行的主要资产是()。
A.房地产
B.存款
C.债券
D.贷款
48、票据丧失的补救措施不包括()。
A.挂失止付
B.公示催告
C.提起诉讼
D.票据背书
49、银行承兑汇票的出票人是()。
A.包括银行在内的企业和其他组织
B.银行以外的企业和其他组织
C.银行
D.政府部门
50、以下关于《中国银行业实施薪监管标准指导意见》的说法错误的是()。
A.规定商业银行核心一级资本充足率的最低要求为5%
B.规定银行业金融机构杠杆率不得低于4%
C.正常条件下系统重要性银行的资本充足率不得低于11.5%
D.要求银行业金融机构贷款拨备率不低于150%
51、下列行为不构成伪造金融票证罪的是()。
A.伪造、变造汇票、本票、支票
B.伪造委托收款凭证、汇款凭证、银行存单等其他银行结算凭证
C.伪造信用证或者附随的单据、文件
D.伪造申请贷款时提供给银行的财务报表
52、A企业由于经营不善无力偿债,被人民法院宣告破产,A企业尚有l亿元B银行贷款未还,该贷款以A企业的厂房为担保。
A企业变价出售后的总破产财产为2亿元,其中厂房清算价值为8千万元。
A企业的未偿债务还包括欠缴税款8千万元,职工工资及保险费用4千万元,其他普通破产债权1亿元。
则B银行可收回()
A.4千万元
B.6千万元
C.8千万元
D.1亿元
53、(),上海证券交易所和深圳证券交易所先后成立,标志着我国股票市场正式形成。
A.1985年底
B.1987年底
C.1990年底
D.1999年底
54、()也称为包买票据或买断票据,是指银行(或包买人)对国际贸易延期付款方式中出口商持有的远期承兑汇票或本票进行无追索权的贴现。
A.信用证
B.押汇
C.保理
D.福费廷
55、商业银行由于不完善或有问题的内部程序、员工、信息科技系统以及外部事件所造成损失的风险被称为()。
A.操作风险
B.市场风险
C.道德风险
D.声誉风险
56、下列关于我国商业银行借记卡的使用,表述正确的是()。
A.可以从ATM机取现
B.不可转账结算
C.不可以直接刷卡消费
D.可以透支
57、下列关于中央银行说法错误的是()。
A.中央银行对法定货币发行权的垄断,决定了最后贷款人功能应该也必须由中行银行来承担
B.中央银行拥有再贴现、公开市场业务等货币政策工具,能够在流动性缺乏时通过不同的操作方式给予支持
C.中央银行的营利性和独立性确保了最后贷款人负担的是宏观经济责任而不是微观经济责任
D.作为银行的银行,中央银行更加易于通过组织其他银行给那些处于困难之中的银行提供协调贷款等方式给予流动性支持
58、在对借款人实行主办行制后,一个借款人只能有一个贷款主办行,主办行应当随()的变更而变更。
A、基本账户
B、一般账户
C、专用账户
D、临时账户
59、甲公司向乙银行交付N万元,申请签发银行汇票向丙公司付款。
这份汇票的当事人为()。
A.出票人乙银行,付款人甲公司,收款人丙公司
B.出票人甲公司,付款人乙银行,收款人丙公司
C.出票人甲公司,付款人甲公司,收款人丙公司
D.出票人乙银行,付款人乙银行,收款人丙公司
60、在我国目前情况下,商业银行的经营业务不包括()。
A.股权投资
B.贷款业务
C.存款业务
D.债券业务
61、定期存款在存期内,如果遇到利率调整则()。
A.整个存期内的利息按照存款到期日挂牌公告的利率计算
B.整个存期内的利息按照存单开户日挂牌公告的利率计算
C.调整前的利息按照存单开户日挂牌公告的利率计算,调整后的利息按照本次调整日挂牌公告的利率计算
D.调整前的利息按照上次调整日挂牌公告的利率计算,调整后的利息按照本次调整日挂牌公告的利率计算
62、信用证按开证行保证性质的不同,可分为()。
A.可撤销信用证和不可撤销信用证
B.可转让信用证和不可转让信用证
C.跟单信用证和光票信用证
D.保兑信用证和无保兑信用证
63、我国的信达资产管理公司、长城资产管理公司、东方资产管理公司和华融资产管理公司,分别收购、管理和处置四家国有商业银行和()的部分不良资产。
A:
国家开发银行
B:
中国进出口银行
C:
中国农业发展银行
D:
中国人民银行
64、银行业金融机构应当定期或者至少于每年年度终了时对各项资产进行检查,根据谨慎性原则,合理地预计各项资产可能发生的损失,对预计可收回金额低于账面价值的部分计提( )。
A.资产减值准备
B.坏账准备
C.贷款损失准备
D.固定资产折旧费
65、劳动力人口是指年龄在()以上的具有劳动能力的人的全体。
A:
13岁
B:
15岁
C:
16岁
D:
18岁
66、2005年11月28日,()正式成立,拉开了城市商业银行合并重组的序幕。
A.浙商银行
B.徽商银行
C.江苏银行
D.晋商银行
67、委托人设立信托损害其债权人利益的,债权人有权申请人民法院撤销该信托,撤销权自债权人知道或者应当知道撤销原因之日起()内不行使的,归于消灭。
A.半年
B.一年
C.两年
D.三年
68、下列不属于中国人民银行法定职责的是()。
A.依法制定和执行货币政策
B.发行人民币,管理人民币流通
C.实施外汇管理,监督管理银行间外汇市场
D.对银行业金融机构实行并表监督管理
69、作为一名银行业从业人员,下列说法不正确的是()。
A.严格遵循操作流程,不得徇私情而违反规定为客户开立匿名或假名账户,这不仅将对所在机构产生不利的法律后果,也将对自己的职业发展产生不利的影响
B.“了解客户”不仅是其所在机构的法定义务,也是自己工作中必须严格履行的一项工作要求
C.银行在与客户建立业务关系,可以不要求客户出示真实有效的身份证件或者其他身份证明文件,进行核对并登记
D.熟知所在机构对客户身份进行识别和登记的有关规定,了解所在机构对不同客户进行身份识别的具体要求
70、下列关于个人定期存款的说法,正确的是()。
A.整存整取定期存款的起存金额为5元
B.整存零取定期存款的本金可以部分提前支取
C.零存整取的利率低于整存整取定期存款,高于活期存款
D.存本取息方式下,取息日未取息,之后不得领取
71、银监会提出的银行业监管理念,即管风险、()、管内控、提高透明度。
A.管业务
B.管利润
C.管法人
D.管限制
72、在商业银行已经发生信用危机,严重影响存款人的利益时,国务院银行业监督管理机构可以对该银行实行接管,接管期限最长不超过()。
A:
1年
B:
2年
C:
3年
D:
5年
73、()是指由于市场深度不足或市场动荡,商业银行无法以合理的市场价格出售资产以获得资金的风险。
反映了商业银行在无损失或微小损失情况下迅速变现的能力。
A.市场流动性风险
B.融资流动性风险
C.商品价格风险
D.市场风险
74、中国的中央银行成立于()。
A.1948年
B.1949年
C.1978年
D.1984年
75、扩张性财政政策对经济的影响是()。
A.缓和了经济萧条但增加了政府的债务
B.缓和了经济萧条也减轻了政府债务
C.加剧了通货膨胀但减轻了政府债务
D.缓和了通货膨胀但增加了政府债务
76、负责发行人民币、管理人民币流通的机构是()。
A.国家发展与改革委员会
B.中国银行业协会
C.中国人民银行
D.中国银行业监督管理委员会
77、专门为金融机构之间资金融通和外汇交易提供服务,并收取佣金的非银行金融机构是()。
A.货币经纪公司
B.证券公司
C.信托公司
D.投资银行
78、对于银行业金融机构重组失败的。
国务院银行业监督管理机构可以决定终止重组,由()按照法律规定的程序依法宣告破产。
A.人民法院
B.人民检察院
C.公安机关
D.银行业监督管理机构
79、当事人不仅适当履行自己的合同债务,而且应基于诚实信用原则的要求协助对方当事人履行其债务的履行原则属于()。
A.实际履行原则
B.情势变更原则
C.协作履行原则
D.全面履行原则
80、在《利润表》中,“扣除资产损失后利润总额”减去“所得税”和“少数股东损益”后,等于()。
A.营业收入
B.利润总额
C.净利润
D.投资收益
81、以下财产质押中,属于商业银行可接受的是()。
A.汇票、支票、本票
B.租用的财产
C.国家机关的财产
D.使用权有争议的财产
82、我国商业银行在经营活动中所面临的最主要的风险是()。
A.声誉风险
B.信用风险
C.操作风险
D.市场风险
83、呆账发生后的处理原则不包括()。
A.自动转账
B.随时上报
C.随时审核审批
D.及时核销
84、《商业银行设立同城营业网点管理办法》规定,同城支行应当自领取《金融机构营业许可证》之日起()天内开业。
A、30
B、60
C、90
D、180
85、A银行代理销售B公司某指数型资金,下列关于该笔业务的说法中,正确的是()。
A.销售基金收入属于B公司
B.销售基金收入属于A银行
C.此代理属于法定代理
D.投资者认购基金合同当事人是A银行与投资者
86、为缓解新的监管标准对国内银行资本充足率的影响,降低因资本充足压力对银行信贷供给能力和经济增长可能的负面效应,《资本办法》设定了()年的资本充足率达标过渡期。
A.3
B.4
C.5
D.6
87、由股份有限公司公开发行,用以证明投资者的股东身份和权益,并据以获得股息和红利的凭证是()。
A.债券
B.企业债
C.股票
D.次级债券
88、客户把持有的外币储蓄存款、外币现钞按照银行对外公布的汇价卖给银行的行为,称之为()。
A:
售汇
B:
购汇
C:
结汇
D:
炒汇
89、下列最能体现银监会“管内控”的监管理念的是()。
A.坚持法人监管,重视对每个银行业金融机构总体风险的把握、防范和化解
B.建立系统而有效的信息披露制度,从而提高银行业金融机构经营和监管工作的透明度
C.建立与完善有效的内控机制
D.对银行业金融机构进行现场检查和非现场监管,跟踪、监控风险,及早发现、预警、控制和处置风险
90、根据《民法通则》的规定,下列关于民事法律行为的表述错误的是()。
A.无效的民事行为,从行为开始时就没有法律约束力
B.被撤销的民事行为,从行为开始起无效
C.民事行为部分无效,不影响其他部分效力的,其他部分仍然有效
D.显失公平的民事行为无效
二、多选题(本题共40小题,每题1分,共计40分)
1、商业银行内部控制应当遵循的基本原则有()。
A.对冲原则
B.相匹配原则
C.制衡性原则
D.全覆盖原则
E.审慎性原则
2、股份有限公司健全的公司治理组织结构应包括()。
A.股东大会
B.公司经理
C.党组织
D.董事会
E.监事会
3、下列关于信用证保证金的说法正确的是()。
A.又称为信用证保证金存款
B.是采用信用证结算方式的企业为取得信用证而按规定存入银行信用证保证金专户的款项
C.企业向银行交纳保证金登记根据为银行退回的进账单第一联和开证行交来的信用证来单通知书及有关单据列明的金额
D.是银行基于对出票人资信的认可而给予的信用支持
E.主要功能是价格发现'套期保值和投扔获利
4、下列属于非银行金融机构的有()。
A.农村信用社
B.企业集团财务公司
C.信托公司
D.金融租赁公司
E.金融资产管理公司
5、下列哪些属于非融资类保函?
()
A:
融资租赁保函
B:
预付款保函
C:
延期付款保函
D:
租赁经营保函
E:
有价证券保付保函
6、反洗钱行政主管部门和其他依法负有反洗钱监督管理职责的部门、机构从事反洗钱工作的下列()行为会受到行政处分。
A.
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