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我国商业银行竞争能力分析
摘要
随着金融市场的全面开放,金融业的竞争也越来越激烈。
由于历史和体制的原因,中国的金融企业一直是由商业银行占据着主导地位。
时至今日,商业银行仍然是中国金融体系的支柱。
在我国的商业银行体系中,商业银行在资本资产规模、分支机构数量和市场份额等诸多方面占有绝对优势,其经营状况的好坏不仅直接影响到我国银行乃至金融业的稳定,对我国的国民经济建设发展也会产生影响。
关键词:
商业银行竞争力评价策略实施
TitleAnalysisofthecompetitivenessofcommercialbanksinChina
Abstract
Withthefullliberalizationoffinancialmarkets,thefinancialindustryisalsoincreasinglyfiercecompetition.Duetohistoricalandinstitutionalreasons,China'sfinancialenterprises,commercialbanksalwaysplayaleadingrole.Today,commercialbanksarestillthebackboneofChina'sfinancialsystem.InthecommercialbanksystemofChina,thecommercialbankhasanabsoluteadvantageinthecapitalassetscale,branchnumberandmarketshareinmanyaspects,theoperationisnotonlydirectlyaffectthebankandthefinancialindustryofourcountry'sstability,willalsoaffectthenationaleconomydevelopmentinchina.
KeywordsBankOfCommerceCompetitivePowerEvaluate
StrategyImplementation
目次
1引言……………………………………………………………………………1
2国内外与银行竞争力相关的研究现状………………………………………………1
3商业银行核心竞争力………………………………………………1
4中国银行业竞争力研究的现实紧迫性………………………………………………2
4.1监管环境的变化……………………………………………………………………2
4.2市场的竞争环境的变化……………………………………………………………3
4.3客户的需求环境的变化……………………………………………………………4
5提高商业银行竞争力的措施…………………………………………………………4
5.1切实转换政府职能…………………………………………………………………4
5.2加快国有企业改革…………………………………………………………………4
结论……………………………………………………………………………………6
致谢……………………………………………………………………………………7
参考文献………………………………………………………………………………8
1引言
自1978年以来,随着经济体制的改革的深入,我国银行体系也不断进行调整和改革。
其改革历程分可分为三个阶段:
一是从20世纪80年代初到1993年由大一统银行体系转变为专业银行体系,二是从1994年到2003年将专业银行转变为国有商业银行,三是2003年年底开始的国有商业银行股份制改革。
通过改革,从根本上改善商业银行的经营状况。
我国金额市场与成熟市场相比存在明显的差距,同时也具有巨大的开发潜力,这样的差距所产生的利润使得中国成为世界上为数不多的能够看到有盈利前景的市场。
中国经济几年来都保持着较高的增长速度,这是吸引全球银行业的重要原因。
加入WTO,金融市场由国内向国外拓展,使得我国商业银行的发展空间得以有效的延伸。
这些都为我国商业银行创造了良好的发展机遇。
同时,随着经融市场的全面开放和经济全球化进程的加快,金融业之间的竞争也越来越激烈。
对我国商业银行而言,既要面对国内同行业间的竞争,同时又要面对国际强手的挑战,竞争形势俞益严峻。
这也要求我国商业银行必须尽快提高自己的竞争实力,扬长避短。
抓住发展先机,以争取竞争中的主动权。
本文主要内容包括四部分:
第一部分是理论分析,主要介绍商业银行核心竞争力理论的内涵,并建立商业银行核心竞争力评价指标体系。
第二部分是对当前我国商业银行核心竞争力现状的评价,并提出当前我国商业银行核心竞争力方面存在的问题。
第三部分是外资商业银行提升核心竞争能力的主要经验,第四部分是提出提高我国国有银行核心竞争力的策略,即通过优化和完善组织机构、实施战略人力资源管理和加快金融创新步伐三大措施努力提高我国商业银行核心竞争力。
2国内外与银行竞争力相关的研究现状
目前国内外与银行竞争力相关的研究大体有五块:
一是世界经济论坛(WEF)和瑞士洛桑国际管理学院(IMD)国家竞争力中的金融体系指标及其测评;二是有关专业报刊,如英国《银行家》杂志、《欧洲银行家》杂志以及《亚洲货币》等对世界大银行的指标排名和比较;三是国际评级机构对银行进行的信用等级评定;四是国外金融监管机构和金融分析师广泛采用的CAMELS评级模型;五是国内学者提出的银行业国际竞争力指标体系和分析。
3商业银行核心竞争力
金融界对核心竞争力的研究,是近两年才开始逐渐深入的。
由于金融企业和产品的特殊性,国内学者对商业银行的核心竞争力有着不同的理解。
一种普遍的观点认为,商业银行的核心竞争力是银行性质发展和量形发展的协调统一,是一种实现机制。
也有学者认为,商业银行的核心竞争力更多地表现为“一定规模,赢利多样化,功能综合化,创新品牌化,竞争战略化,管理层职业化”为特征的综合核心竞争力上。
国内外在研究企业核心竞争力方面的文献比较多,但研究商业银行核心竞争力的文献并不多见。
总体来看这些文献对银行核心竞争力的研究主要集中在以下几个方面:
制度创新论:
提升制度创新能力是培养商业银行核心竞争力的关键,银行核心能力的培养和发展是通过银行各个层次的重组和积累实现的。
战略定位论:
战略定位是提高商业银行核心竞争力的关键。
技术创新论:
商业银行必须独创和领先的技术资源,领先与人先进技术是银行发
展与生存的制胜法宝,也是银行核心竞争力的关键内核。
企业文化论:
作为一种独特的生产力——“文化力”直接影响银行业绩,金融“文化力”可有效增强银行的凝聚力、创新力、控制力和影响力,它是银行的核心竞争力。
因而,银行在经营过程中,应加强文化建设,以便于文化力的发挥。
人力资源论:
人力资源是商业银行核心竞争力的重要组成部分,是核心竞争力的基础。
信贷风险管理论:
信贷风险管理也是商业银行核心竞争力。
4中国银行业竞争力研究的现实紧迫性
2005~2006年是中国银行业发展的关键时期,随着我国金融体制改革的不断深入,特别是银行业开放过渡期的即将结束,中国银行业的发展面临着诸多机遇和挑战,这些机遇和挑战源于中国银行业赖以生存的环境正在发生深刻的变化。
4.1监管环境的变化
自1988年巴塞尔协议推出以来,以风险资本为核心的经营和监管理念在国际金融业得以确立。
2004年国家监管部门颁布了《商业银行资本充足率管理办法》,明确要求到2006年底各商业银行资本充足率要达到8%,届时资本金不足将停止商业银行机构和业务的市场准入。
把资本充足率确立为中国商业银行监管的核心指标,并作为监管工作的重中之重。
随着资本监管的强化,中国商业银行传统的片面追求规模扩张的经营发展模式陷入了“两难”困境。
一方面,国民经济的持续发展需要银行信贷等以资金为核心的金融服务与支持,银行信贷资产和其他风险资产仍将在较长时间内保持较快速度的增长,并越来越成为国民经济持续健康增长的推进器;另一方面,单纯地以存贷款业务为主的经营模式所带来的规模快速扩张,将占用较大的资本,导致银行资本充足率急剧下降。
而资本充足率达不到8%的最低监管要求,监管机构将采取严厉的制裁措施。
在新的监管环境下,中国商业银行要实现业务的持续发展,必须探讨经营发展模式和盈利增长模式的转变,提高资产盈利能力,从而增强自身的积累能力和对外部资本的吸引力,建立稳定有效的资本补充长效机制,实现资本监管下的业务持续发展。
资本补充不是目的,而是持续经营的必要条件,核心是化“被动的资本约束机制”为“主动的资本激励机制”,通过业务与盈利模式转变,打造银行核心竞争力,提升银行的资本回报水平和投资价值。
4.2市场的竞争环境的变化
竞争环境在很大程度上决定着银行进行业务转型和收入结构优化的动力。
这些年来,中国银行业的数量和规模发生了惊人的变化,如此数量众多的银行依靠着同质业务模式和相对单一的收入结构越来越感到生计维艰。
同时随着2005~2006年中国加入WTO的后过渡期的即将结束,中国银行业将面临更加激烈的竞争。
外资银行业务的逐渐开放,将使银行业的竞争更趋激烈。
外资银行的挑战,使中资银行面临的不仅是发展的问题,更重要的是生死存亡的问题。
在产品方面,我国商业银行必须有更明确的市场定位、更好的产品、更强的综合服务能力来应对挑战。
近年来,中国利率市场化进程逐步加快,对商业银行流动性管理提出了更高的
要求,要求商业银行根据风险因素自行进行差别定价,强化银行的风险管理和负债
管理。
可以说,中国银行业依靠利差获取利益的盈利模式正在受到挑战。
随着利率市场化进程的推进,银行业存贷款利差的缩小已成必然之势,因此中间业务是具有发展潜力的业务模式和盈利方向的增值业务,中国资本市场新的金融创新产品的出现,如发行短期融资券等在给商业银行的传统业务带来挑战的同时,对其发展中间业务也带来了机会。
我们也注意到监管机构允许银行设立基金公司,从而银行藉此可以开展中间业务,并逐步拓展其他业务。
而资产证券化业务、保险业务以及财富管理业务有望给银行的盈利带来希望。
4.3客户的需求环境的变化
银行的业务和收入结构多元化的趋势,除了要取决于银行能否提供多样化和多层次的产品以外,归根到底,还要取决于银行的客户是否有多样化和多层次的金融服务需求。
近些年来,随着中国经济的迅速成长和市场竞争的日益加剧,管理水平而不是规模将成为中国企业生存最为重要的因素,企业将普遍开始重视提高自身的财务管理职能。
现金管理、资产托管服务以及投资银行业务将成为未来中国银行业公司业务发展中的热点。
随着中国经济的发展,银行个人业务市场规模会逐渐扩大,同时个人客户对银行服务的需求也会开始向多元化和多层次化方向发展,个人银行业务在银行中的重要性也会逐步提升。
5提高商业银行竞争力的措施
5.1切实转换政府职能
在现代市场经济体制下,真正转换政府职能,就必须对社会主义市场经济体制条件下政府的职能进行重新定位,政府必须从对企业特别是国有企业的微观管理转向对社会经济活动的综合调控和宏观管理,才能保证企业成为独立的法人实体和市场主体,最终切实落实企业经营主权。
商业银行作为独立的经融企业,同样是自主经营、自负盈亏的市场竞争主体,各自政府不能也不应该干预它们的日常经营活动。
中央政府不应该通过银行行使宏观经融调控政策,更不应该直接干预商业银行特别是国有银行的信贷投入,而只能由中央银行通过公开市场业务调控金融市场,间接引导商业银行信贷投入,实现其经济调控目标。
5.2加快国有企业改革
国有企业资本严重不足、债务包袱重、经营效益差、偿债能力和信用差,引起整个国有经济活力不足、效益低下、资产流失严重,是导致国有商业银行贷款风险大的主要原因,也是阻碍我国商业银行竞争力提高的最大问题。
如果国有企业改革不能取得突破,国有经济不能搞活,国有商业银行的不良资产风险无法化解,提高中国商业银行竞争力就根本无法实现。
因此,深化国有企业改革,推进国有经济改组,优化解,提高中国商业银行竞争力就无法实现。
因此,深化国有企业改革,推进国有经济改组,优化国有经济结构,活化国有资产存量,从而促进国有商业银行不良资产风险化解,是提高我国商业银行竞争力最为关键的配套改革。
结论
本文从企业竞争力理论出发,阐述竞争力的基本概念和特征,借鉴国内外学者研究成果构建了评价体系,分析了我国商业银行的竞争力状况和推出影响竞争力的对策和建议,为进一步增强我国商业银行竞争力并保持持续健康发展奠定了一定基础。
致谢
饮其流时思其源,成吾学时念吾师,在此论文完成之际,谨向我们尊敬的老师们致以诚挚的谢意和崇高的敬意。
在学业的阶段,老师都将他们的知识、经验心得毫无保留的传授给我们,给我们耐心的指导,并给我们搭建了良好的学习平台。
大学之大,不在于大楼,而在于大师,他们,无愧于大师的称谓。
另外,向在工作之余还要抽出时间对本次论文设计进行热心帮助与悉心指导的吴成浩老师致以最衷心的感谢!
通过此次的论文,我学到了很多知识,跨越了传统方式下的教与学的体制束缚,在论文的写作过程中,通过查资料和搜集有关的文献,培养了自学能力和动手能力。
并且由原先的被动的接受知识转换为主动的寻求知识,这可以说是学习方法上的一个很大的突破。
在以往的传统的学习模式下,我可能会记住很多的书本知识,但是通过论文,我学会了如何将学到的知识转化为自己的东西,学会了怎么更好的处理知识和实践相结合的问题。
参考文献:
[1].纪福星《国有商业银行“新网点主义”核心竞争力分析》,《经融论坛险研究》,2004年第11期
[2].陈燕《我国商业银行制度创新与核心能力打造》,《国际商务研究》,2002年第6期
[3].陈志明《商业银行核心竞争力研究—信贷风险管理:
组织、过程与方法》,复旦大学博士学位论文,2002年9月
[4].《银行竞争力报告开篇:
理解中国商业银行竞争力》
[5]亚当·斯密《国民财富的性质和原因的研究》,商务出版社,1985年版
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