扶摇鲲鹏上九霄 邮储银行展宏图邮储银行周年纪实巡礼.docx
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扶摇鲲鹏上九霄邮储银行展宏图邮储银行周年纪实巡礼
扶摇鲲鹏上九霄邮储银行展宏图
——写在中国邮政储蓄银行广西区分行成立一周年之际
2008年12月18日,中国邮政储蓄银行广西区分行迎来了自己一周岁的生日。
去年的今天,乘着全国邮政储蓄体制改革的春风,中国邮政储蓄银行广西区分行挂牌成立,掀开广西邮政金融发展新篇章。
凭借着沿海沿边沿江的区位优势,紧抓中国-东盟自由贸易区全面建立的大好机遇,随着北部湾经济区的开放开发加快步伐,一年来,广西区分行抓住机遇,锐意改革,不断超越,在探索创新中发展,在市场竞争中壮大,紧紧依托邮政网络资源,充分发挥邮政网络优势,取得了喜人业绩。
截至今年11月底止,全区邮政储蓄余额434.1亿元,存款增长19.6%,高出全国邮储银行1.32个百分点;小额贷款金额5.6亿元,超额完成总行下达的任务,充分体现出邮储银行服务“三农”、服务中小企业、服务大众的为民宗旨。
创新体制增添活力
中国邮政储蓄银行广西区分行成立以来,在中国邮政集团公司总行的指导下,广西区分行领导班子厉精图治,坚持以科学发展观为统领,按照集团公司和总行的决策部署,以扩大业务规模和提高发展质量为重点,创新体制机制,稳步推进邮政储蓄体制改革:
一是上半年各级分支机构组建工作到位。
全区14家二级分行,45家一级支行,581家二级支行的组建工作全部完成。
在改革过程中,经积极与银监部门沟通、协调,全区争取到了筹建60家营业部(室)的指标,新筹建的营业部(室)相当于新增网点,可以对外办理金融业务。
经营模式的创新,为企业增添新活力。
截至11月,全区已有45家营业部(室)正式挂牌开业。
二是各级分支机构人员逐步划拨招录到位。
今年先后两批从邮政企业划拨2900人到广西区分行辖属各级分支机构,并通过现场、网络招聘等形式,筛选了103名优秀大学生充实到辖属各级分支机构,为刚组建的邮储银行广西区分行增添了一支素质高、业务精、年轻化的银行专业队伍。
三是明确了对各二级分行会计核算一体化的财务核算体系,确立了区分行对市分行的收支两条线财务管理模式。
广西区分行成立伊始,就确立了制度先行,制度管人、制度管事、制度管风险的工作思路,先后出台了《中国邮政储蓄银行广西区分行风险管理暂行办法》、《中国邮政储蓄银行广西区分行机关员工月度绩效考评管理暂行办法》等一系列制度,形成了横向到边、纵向到底的制度体系,填补了制度建设的空白,为依规治行提供了可靠的制度保证。
业务创新拓展空间
面临严峻复杂的国际国内形势,邮储银行广西区分行按照集团公司和总行的统一部署,以市场为导向,以效益为中心,大力实施业务创新,转变增长方式,不断拓展市场空间,促进邮政金融业务持续健康发展。
一是调整存款结构,发展邮储余额,不断扩大经营规模。
2008年以来,美国金融风暴冲击全球经济,房地产市场迅速下滑,投资增长减速,大量投资资金流向银行储蓄存款。
面对市场形势变化的多重压力,广西区分行始终坚定发展邮政金融业务的信心不动摇,坚定稳步增加邮政储蓄存款余额的信心不动摇,坚定调整存款结构的信心不动摇,与区邮政公司携手应对,认真进行市场分析,紧抓一季度、四季度负债业务传统生产旺季,明确目标市场、客户,开展团队营销、专项营销,同时通过完善交易渠道、加快产品创新提升服务质量,提高网点自然吸储能力,使负债业务规模稳步扩大,实现了邮政金融业务规模和效益的双丰收,成为广西金融市场中的重要组成部分。
截至2008年11月30日,全区邮政储蓄存款余额已经达到434.1亿元,年年创历史新高。
二是加大投入力度,改善网络环境。
广西区分行大力推行“科技兴行”战略,用科技信息化带动业务的发展,2008年度广西邮政金融科技化进程稳步推进,成效显著。
小额信贷业务系统、电话银行系统、公司业务系统、固定电话支付系统、信用卡系统等系统不断上线,丰富了广西邮政金融的服务渠道,大大提高了广西邮政金融服务水平,改变了以往只能提供柜面、缺少ATM/POS等现代交易手段的被动局面,可以为储户提供更为方便快捷的7×24小时全天候金融服务。
目前,全区提供邮政储蓄服务的营业网点921个,提供汇兑服务的营业网点1483个,其中有97个网点可以办理国际汇款业务,成为全区覆盖面最广的金融服务网络。
三是积极开展营销,改善服务环境。
广西邮政金融针对不同的市场,积极创新营销模式,现已建立了自治区、市、县三级营销中心和以客户经理为中心的营销团队,大范围开展数据分类营销,并在营销活动中以培育个人结算大客户为突破口,从客户经理队伍、服务设施、服务质量、服务产品四方面入手,完善邮政金融VIP客户服务体系,实现了营销方式的初步转变。
四是采取多种措施,改善结算环境。
注重发展代收代付业务,形成了适应市场需求、品种日益丰富的金融产品系列。
一方面大力发展对代收移动和中石油营业款等集团大客户的资金结算及代发甘蔗款等业务,大大提高了广西邮政金融的信誉及影响力。
二方面大力发展以绿卡为载体的中间业务,截至2008年11月,广西区分行卡户数达到819万户,广西平均每6个人就持有一张邮政绿卡,绿卡年均增幅达37%。
三方面以城乡个体工商户、农村种养殖户等为目标客户,围绕商贸市场、农产品销售领域开展针对性服务。
服务领域的逐步拓展和服务水平的明显提高,使广西邮政金融创下了社会知名、百姓信赖的业务品牌。
现在,广西邮政储蓄和汇兑服务在网络、产品、客户等方面已经形成了自己的特色,具备了一定的竞争能力,所提供的基础金融服务,在广大城乡居民中已经深入人心,成为重要的零售金融机构,也得到了社会各界的好评。
五是加强资金管理,提升运用效益。
针对以往邮政储蓄网点多、分布散,自行运钞能力弱,资金回笼、上划下拨效率低,整体运用收益不高的状况,广西区分行一年来通过加强资金头寸管理,有效提升了资金运用效益。
该行通过及时清理各类商业银行临时账户、优化划拨款渠道、加强备付金限额管理等措施,使资金头寸管理明显加强,资金运作效率明显提升。
据统计,自加强资金头寸管理以来,全区平均备付金率从2005年的4.70%下降至今年的2.38%,下降2.32个百分点,大大提高了资金的使用效率。
心系“三农”服务大众
邮储银行广西区分行自成立以来,就把服务大众、服务“三农”作为一面旗帜,为国家分忧,为人民担责,作到“三个坚持”即坚持“情”为农所系,坚持“利”为农所谋,坚持便民利民惠民。
充分发挥广西区分行点多面广、网络庞大、触角深入乡镇的优势,以支持“三农”、促进农民增收为己任,合理配置资源,创新服务方式和业务品种,大力开展面向农村和乡镇的营销,促进全区农村经济的良好发展,不断满足广大农村农民日益增长的金融服务需求。
为更好的服务农村,广西区分行对农村人口进行储源分析和客户细分,准确把握市场定位,确定目标客户群,制定个性化的营销方案和服务策略,开拓发农村金融市场,推进负债业务、中间业务及资产业务全面进军农村市场。
真诚服务,倾心拓宽支农路。
广西区分行积极解决广大农民在生产经营过程中出现的临时性资金需求,对农户申请的贷款实行业务受理和办理“绿色快捷通道”,做到优化信贷流程,简化审批程序,实施专门的信贷技术和管理方法,扩大贷款的覆盖面,切实做到“三勤”,即勤贷、勤查、勤管,层层把好调查、审查关,杜绝违规贷款,确保资金收得回、效益好。
因地制宜,倾心拓宽服务路。
积极与各地方政府部门、工厂进行及时的沟通与合作,先后在各县域网点开办了代发农村低保金、养老补助金、代发甘蔗款、代收电话费、水电费等10多种符合农民要求的中间业务。
其中代发甘蔗款业务为广西一个特色项目,全区各分支行抓住甘蔗从生产到收成到加工这一环节,形成了以“工厂—基地—农户”这一产业化生产模式,依托邮政网络覆盖面广,网点多在农村,贴近农村农民的优势,不断加强与政府的沟通、与糖厂的合作、与农民的交流,积极争取开发邮政代发甘蔗款业务。
崇左市分行就是得益于代发甘蔗款业务的发展,截至2008年11月底,该市邮政储蓄余额达到26亿元,净增2.9亿元,同比增长12.5%。
特色服务,倾心拓宽惠农路。
广西区分行积极开展农民工银行卡特色服务营销活动,量身定做为农民工兄弟提供特色金融服务,以中秋、国庆、元旦、春节等农民工返乡过年过节为时间段,开展“农民工银行卡特色服务”主题营销活动。
同时,充分发挥贴近农民的优势,在时间上、地域上和形式上积极组织开展“送金融知识下乡”活动,解答客户咨询,切实解决了目前农村金融服务缺失、农民金融知识匮乏等问题,受到了农民兄弟的赞誉。
与此同时,为了更好的服务“三农,促进社会主义新农村建设,广西区分行不断强化自身能力建设,进一步提高业务发展的质效,谋求更高层次发展。
一是加强客户回访工作,有效稳固客户,逐步建立农村大客户档案和客户回访制度,并根据各类客户需求的不同,定期或不定期地,进行客户当面回访、电话回访、节日回访或召开客户座谈会,加强与客户的交流,从而达到有效维护老客户,推动发展新客户的目的。
二是不断改善服务环境和设施,增强服务能力,不断加大对网点,特别是农村网点局容局貌、柜台、安防设施的改造,加大ATM的投放力度。
三是开展劳动竞赛活动,调动员工参与邮政金融服务“三农”的积极性和主动性,积极开展一季度“开门红”邮政金融业务劳动竞赛活动,通过激励措施,激发员工主动深入农村为农民提供金融服务,促进业务发展。
锐意进取紧抓商机
公司业务、信贷业务、中间业务是邮政储蓄银行向全功能商业银行转型的三大支柱业务,是转型后邮储银行盈利的重点,也是衡量邮储银行经营水平和竞争能力的主要标志。
邮储银行广西区分行自成立以来,积极转变思路,捕捉市场商机,转型业务取得了发展的先机和良好的效益。
信贷业务成绩骄人。
广西区邮政公司和我行对信贷业务高度重视,集全区邮政之力,多次召开动员会,并在劳动竞赛等政策激励支持下,采取信贷部分片包干,全区上下联动等措施,使该业务发展突飞猛进。
自2008年1月30日信贷业务在宾阳县支行永武邮政储蓄所试点开办以来,截至11月30日,资产业务突破5亿元大关,成为业务收入增长的新亮点。
全区累计发放小额贷款8513笔,金额5.6亿元。
其中,10月31日放款1691万元,刷新日放贷最高记录。
11月放款破亿元。
目前均未发生不良贷款。
此外,银团贷款和协议存款业务也取得了突破性发展。
今年以来,广西区分行加强与区内金融同业沟通联系,大力开展银团贷款和协议存款合作。
截至11月底,累计签署银团贷款合作协议和协议存款,金额50亿元,有力的支持了广西地方经济建设。
公司业务从无到有。
公司业务是商业银行的基本业务,是银行主要的资金来源之一,也是银行经营和盈利的基础。
今年6月15日广西区分行公司业务系统正式上线前后,区邮政公司、区分行多次组织公司业务培训,有效地提高了员工对公司业务的认识和专业素质,增强其对发展公司业务的紧迫感和责任感。
自公司业务上线以来,机构上线基本完成,网络布局优势初显,为业务发展奠定良好基础。
截至11月末,全区开办公司业务网点达92个,分布于14个市、71个县,市覆盖率达100%,县覆盖率已达到了79%。
有效地带动了存款余额的增多和增长。
固定电话支付业务增势迅猛。
固定电话支付业务也即“商易通”业务,是我行进一步调整邮储客户结构,提升邮储业务的市场竞争力作出的重大举措。
广西企业以从事商业、副食品批发、服装、家具、农机零售的个体工商户和私营企业居多,自身的经济特色与“商易通”产品的设计和市场定位十分吻合。
自今年6月份全区“商易通”业务开办以来,发展速度迅猛。
各地成立了由领导挂帅的“商易通”业务突击队,深入各大商贸市场进行宣传和推广,并在市场管理部门的协助配合下,通过开展形式多样的产品推荐会,使“商易通”服务个体工商户的理念深入人心。
截至11月30日,全区共累计发展“商易通”用户1.07万户。
邮储“商易通”业务已成为广西个体工商户的主要支付手段之一,在全区遍地开花。
中间业务不断攀升。
以绿卡为载体的中间业务稳步发展。
一是通过绿卡“校园行”营销活动,在全区大中专院校推广绿卡;二是借助农民工卡服务平台在全区推广上线的有利时机,大力宣传邮储绿卡;三是结合保费批扣、电费批扣、代发工资等代收代付业务,推动绿卡发卡量的增长。
其中全州支行下属的全州县支行和石塘镇支行两个支行积极开动脑筋,认真思考寻对策,研究市场求突围,首次开发了以马鞍岭村、下乐村、祥大村三个行政村为单位的“绿卡村”。
截至11月底,石塘镇支行靠开发五个“绿卡村”实现净增存款1263万元,活期比重从49%提升到54%,不仅有效地改善了储蓄业务结构,实现了增收增效,同时也为其他新业务的开发提供了良好的平台,走出了一条具有启示意义的发展之路。
同时经过多年发展,代收代付类业务得到长足发展。
拥有众多销售网点的广西邮政储蓄机构已成为全区重要的保险和国债销售渠道。
截止今年11月全区累计代收保费5.4亿元。
强化培训提升素质
邮储银行广西区分行及各级分支机构组建后,着力固本强基,夯实基础,筑牢风险控制“防火墙”。
实施系统完善的培训工程,切实提高各层级高管人员的领导水平,切实提高各层级管理人员的管理水平,切实提高各层级操作人员的业务能力,切实提高各新入行员工的应知应会能力和水平。
通过开展以会代训、专题培训、视频培训、选送培训等各种形式多样的培训方式,通过邀请商业银行领导、监管部门领导、国内知名内训师、区分行领导和区分行内训师授课;通过选送二级分行、一级支行高管人员和业务骨干到总行受训;通过组织新入行大学毕业生和新增劳务人员的集中式培训,全年共举办各种形式的培训班89场(次),培训人员7260人次(含企业人员),提高了全行员工的整体素质,为全行业务的持续健康发展提供了智力支持。
实施招才引“智”工程,制定激励措施,打通有志、有才、有能力的员工职业晋升通道,实现员工与邮储银行的共同成长。
遵循内控优先、审慎经营的理念,探索科学经营风险之道。
通过学法合规教育、主题教育、案例警示教育和职业操守教育,筑牢思想防线。
通过建立风险管理委员会,充分发挥其职责,加强内控管理体系建设,形成覆盖各业务各条线的内控组织架构。
通过制度梳理,流程优化,堵塞漏洞,防范制度缺失;通过查防结合,纠罚并举,倾力构建“全方位覆盖、全过程监控”的内控管理流程;通过创新管理方式,实现从单一的事后监督逐步向事前、事中、事后全过程稽查的转变,从传统的常规检查到同时借助电子稽查等现代化手段深入应用的转变,将风险管控的关口前移,筑起安全屏障,确保各项业务稳步、健康、快速发展。
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