银行业从业人员资格考试个人理财3.docx
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银行业从业人员资格考试个人理财3
VERS维普考试资源系统银行业从业人员资格考试个人理财-3(总分100,考试时间90分钟)
一、单选题
(各小题所给出的4个选项中,只有1项最符合题目要求)
1.在经济增长放缓,并处于收缩阶段时,个人和家庭应考虑()。
A增持储蓄产品B增持股票C增持房产D减持固定收益类产品
该题您未回答:
х该问题分值:
0.5
答案:
A
[解析]在经济增长放缓,处于收缩阶段时,个人和家庭应考虑增持防御性资产如储蓄产品、固定收益类产品等,同时降低股票、房产等资产的配置,以规避经济波动带来的损失。
2.某种金融工具的收益依赖于其他金融工具,当其他金融工具的价格超过或低于一定水平时,持有者才获得收益,但是持有者付出的价格是固定的。
这种金融工具是()。
A期权B期货C远期D可转换债券
该题您未回答:
х该问题分值:
0.5
答案:
A
[解析]期权又称选择权,是指投资者购买期权后,可以在规定的期限内按事先双方商定的价格购买或出售一定数量的某种特定商品的权利的合约。
B项期货合约是指协议双方同意在约定的将来某个日期,按约定的条件买入或卖出一定标准数量的金融工具的标准化协议;C项远期合约是指交易双方约定在将来某一特定时间按事先确定的价格买卖一定数量的金融资产的合约。
3.某县为了鼓励当地国有啤酒厂增创税收,县政府与啤酒厂厂长签订合同约定:
2010年如果啤酒厂能够完成年度税收500万元的指标,则2011年该厂厂长和全厂职工都可以提升工资。
该合同为()。
A双方民事法律行为B效力待定民事行为C附条件民事行为D不属于民事法律行为
该题您未回答:
х该问题分值:
0.5
答案:
D
[解析]《民法通则》第五十四条规定,民事法律行为是公民或者法人设立、变更、终止民事权利和义务的合法行为。
民事法律行为是由自然人、法人等私人主体作出的行为,与政府机关行使国家权力作出的国家行为、法院依审判权作出的裁判行为不同,题中属于政府行为。
4.下列关于家庭生命周期各阶段的说法,不正确的是()。
A家庭形成期可承担较高风险B家庭成长期无法承担投资风险C家庭成熟期降低投资风险D家庭衰老期投资以固定收益为主
该题您未回答:
х该问题分值:
0.5
答案:
B
[解析]家庭生命周期各阶段特征及财务状况:
①家庭形成期,可积累资产有限,但因为年轻可承担较高的风险;②家庭成长期,子女上大学前储蓄逐步增加,要开始控制风险,但并非无法承担投资风险;③家庭成熟期,为准备退休金,要逐步降低风险;④家庭衰老期,大部分情况下支出大于收入,投资风险承担能力降到最低,投资主要以固定收益工具为主。
5.根据《反洗钱法》的规定,对不能排除洗钱嫌疑,同时资金可能转往境外的,经中国人民银行负责人批准,可以采取临时冻结措施,临时冻结的时间不得超过()小时。
A24B48C72D96
该题您未回答:
х该问题分值:
0.5
答案:
B
[解析]根据《反洗钱法》的规定,对不能排除洗钱嫌疑,同时资金可能转往境外的,经中国人民银行负责人批准,可以采取临时冻结措施,临时冻结的时间不得超过48小时。
在这48小时内未接到侦查机关继续冻结通知的,必须立即解除。
6.下列关于债券利率风险的说法,错误的是()。
A又称为价格风险B当市场利率下降时,债券的市场交易价格下跌,存在再投资风险C对于在到期日前转让债券的投资者来说,利率上涨会减少投资人的资产收益D债券的到期时间越短,利率风险越小该题您未回答:
х
该问题分值:
0.5
答案:
B
[解析]B项当市场利率下降,短期债券的持有人若进行再投资,将无法获得原有的较高息票率,这就是再投资风险。
但债券的市场交易价格同市场利率成反比。
市场利率下降,债券持有人变现债券的市场交易价格上升。
7.某贴现债券面值1000元,期限180天,以10%的贴现率公开发行,其到期收益率为()。
A10.7%B11.2%C12.5%D13.6%
该题您未回答:
х该问题分值:
0.5
答案:
A
[解析]贴现债券的发行价格,则其到期收益率8.假定某投资者欲在3年后获得133100元,年投资收益率为10%。
那么他现在需要投资()元。
A93100B100000C103100D100310
该题您未回答:
х该问题分值:
0.5
答案:
B
[解析]PV=FVn÷(1+i)n=133100÷(1+10%)3=100000(元)。
9.税收规划的原则不包括()。
A合法性原则B综合性原则C节约性原则D目的性原则
该题您未回答:
х该问题分值:
0.5
答案:
C
[解析]税收规划的原则包括合法性原则、目的性原则、规划性原则和综合性原则。
10.为了弥补客户临时性资金短缺,一般商业银行的理财业务人员会建议客户开立()。
A信用卡账户B扣款账户C定期存款账户D交易账户
该题您未回答:
х该问题分值:
0.5
答案:
A
[解析]为了控制费用与投资储蓄,银行从业人员应该建议客户在银行开立三种类型的账户:
①定期投资账户,达到强迫储蓄的功能;②若有房贷本息要缴,则在贷款行开一个扣款账户,方便随时掌握贷款的本息交付状况;③开立信用卡账户,弥补临时性资金不足,减少低收益资金的比例。
11.合理的现金预算是实现个人理财规划的基础,现金预算是帮助客户达到短期财务目标的需要。
老张是一名自由职业者,关于其预算编制程序的说法不正确的是()。
A老张首先应该设定退休、子女教育及买房等长期理财规划目标,并计算达到各类理财规划目标所需的年储蓄额B老张可以直接根据今年的收入和有关部门公布的通货膨胀率(或者CPI指数)综合预测明年收入C老张根据其预测的年度收入减去年储蓄目标得出年度支出预算D老张发现今年的娱乐方面支出所占的比例远高于往年,决定明年在这方面重点减少支出该题您未回答:
х
该问题分值:
0.5
答案:
B
[解析]收入淡旺季差异大的市场销售人员或自由职业者(例如题中的老张),年收入不稳定,应该以过去的平均收入为基准,做最好与最坏状况下的分析。
12.下列属于货币市场的是()。
A中长期债券市场B全国银行间同业拆借市场C中国大陆A股市场D银行中长期信贷市场
该题您未回答:
х该问题分值:
0.5
答案:
B
[解析]ACD三项属于资本市场。
13.下列关于义务性支出和选择性支出组合的说法,错误的是()。
A义务性支出——筹备子女大学学费;选择性支出——留遗产给子女B义务性支出——已有负债之本利摊还;选择性支出——居家重新装潢C义务性支出——续期保费支出;选择性支出——投资型保单增额保费支出D义务性支出——生活基本开销;选择性支出——现在不消费、储蓄起来投资运用该题您未回答:
х
该问题分值:
0.5
答案:
A
[解析]义务性支出指现在已有的负担,没有选择性,一定要支付的费用。
因此即使筹备子女大学学费可当作为父母的义务,但因为是在将来支出,所以还是视为选择性支出。
14.
在可供选择的投资中,假定一项投资的收益可能会由于经济运行情况的不同出现几种结果,具体数据如表1所示,则该项投资的预期收益率为()。
表1投资概率与收益率
A经济状况B概率C收益率D经济运行良好,无迎胀E0.15F0.20G经济衰退,高通胀H0.15I-0.20J正常运行K0.70L0.10
该题您未回答:
х该问题分值:
0.5
答案:
B
[解析]该项投资的预期收益率E(Ri)=0.15×0.20+0.15×(-0.20)+0.70×0.10=7%。
15.按照《中华人民共和国立法法》的规定,涉及个人理财的法律、法规从制定的主体来分,可以分为三个层次,这三个层次不包括()。
A由全国人大或人大常委会制定和修改的法律B由国务院制定的行政法规C由国务院组成部门在其职权范围内制定的部门规章D由商业银行内部制定的操作程序和守则该题您未回答:
х
该问题分值:
0.5
答案:
D
[解析]涉及个人理财的法律、法规从制定的主体来分,可以分为三个层次,这三个层次包括:
由全国人大或人大常委会制定和修改的法律、由国务院制定的行政法规、由国务院组成部门在其职权范围内制定的部门规章。
16.以下()行为,由保险经纪人承担责任。
A保险代理人根据保险人的授权代为办理保险业务B保险代理人有超越代理权限行为,投保人有理由相信其有代理权,并已订立保险合同C保险人知道保险代理人以其名义有超越代理权行为时,不作否认表示D因保险经纪人在办理保险业务中的过错,给投保人、被保险人造成损失的该题您未回答:
х
该问题分值:
0.5
答案:
D
[解析]《保险法》第一百二十八条规定,保险经纪人因过错给投保人、被保险人造成损失的,依法承担赔偿责任。
17.下列家庭生命周期各阶段,投资组合中债券比重最高的一般为()。
A夫妻25~35岁时B夫妻30~55岁时C夫妻50~60岁时D夫妻60岁以后
该题您未回答:
х该问题分值:
0.5
答案:
D
[解析]夫妻年龄60岁以后进入家庭衰老期,此时的收益性需求最大,因此投资组合中债券比重应该最高。
18.期货交易的()保证金。
A卖方必须缴纳B双方必须缴纳C双方都不需缴纳D买方必须缴纳
该题您未回答:
х该问题分值:
0.5
答案:
B
[解析]期货交易需履行保证金制度。
保证金制度规定,在期货交易中,任何交易者必须按照其所买卖期货合约价值的一定比例(通常为5%~10%)缴纳资金,用于结算和保证履约。
此处的交易者包括买卖双方。
19.下列理财工具最适合于退休养老规划的是()。
A大豆期货B权证C平衡型基金DST股票
该题您未回答:
х该问题分值:
0.5
答案:
C
[解析]退休养老规划的投资产品要求风险低、收益稳定。
ABD三项均属于风险较高的投机产品,不适合退休养老规划。
20.下列关于基金当事人地位与责任的说法,不正确的是()。
A管理人对基金财产具有经营管理权B管理人对基金运营收益承担投资风险C托管人对基金财产具有保管权D投资人对基金运营收益享有收益权
该题您未回答:
х该问题分值:
0.5
答案:
B
[解析]投资人对基金运营收益享有收益权,并承担投资风险。
21.股票型基金以股票为主要投资对象,股票投资比重不得低于()。
A30%B40%C60%D80%
该题您未回答:
х该问题分值:
0.5
答案:
C
[解析]股票型基金以股票为主要投资对象,股票投资比重不得低于60%,具有高风险、高收益的特征。
22.第三人知道行为人没有代理权、超越代理权或者代理权已终止还与行为人实施民事行为给他人造成损害的,()。
A行为人不承担民事责任,第三人承担民事责任B第三人和行为人负连带责任C行为人独自承担民事责任D被代理人和第三人负连带责任
该题您未回答:
х该问题分值:
0.5
答案:
B
[解析]第三人知道行为人没有代理权、超越代理权或者代理权已终止还与行为人实施民事行为给他人造成损害的,由第三人和行为人负连带责任。
23.在下列基础性金融产品中,()的风险最高。
A国债B5年期债券C优先股D期货
该题您未回答:
х该问题分值:
0.5
答案:
D
[解析]在题中所列的基础性金融产品中,风险由高到低为:
期货>优先股>5年期债券>国债。
这是由于权益性金融工具风险一般高于债权型,而优先股的股息率是确定的,衍生产品类的风险最高,可见,D项期货风险通常最高。
24.远期外汇交易的期限最常见的是()天。
A30B60C90D180
该题您未回答:
х该问题分值:
0.5
答案:
C
[解析]远期外汇交易是在外汇买卖时,双方先签订合约,规定交易货币的种类、数额及适用的汇率和交割时间,并于将来约定的时间进行交割的外汇交易。
它的期限一般有30天、60天、90天、180天及1年,其中最常见的是90天。
25.后端收费指投资者在赎回时缴纳申购费用,其费率是按()划分的。
A持有时间B持有份额C投资面额D投资金额
该题您未回答:
х该问题分值:
0.5
答案:
A
[解析]前端收费按投资金额划分费率;后端收费以持有时间划分费率档次。
26.下列关于房地产特点的说法,错误的是()。
A固定性B有限性C差异性D收益稳定性
该题您未回答:
х该问题分值:
0.5
答案:
D
[解析]房地产与个人的其他资产相比有其自身的特点:
固定性、有限性、差异性和保值增值性。
27.关于个人产品组合主要理财工具的特征,下列说法错误的是()。
A银行存款的安全性高、流动性好,但是收益性较差B国债是公认的最安全的投资工具,往往收益略高于定期存款,但是流动性往往不佳C证券的安全性高、流动性好,但是收益性较差D金银的安全性高、收益性中等,但是流动性低,变现能力较差该题您未回答:
х
该问题分值:
0.5
答案:
C
[解析]C项证券是典型的高风险、高收益、高流动性投资工具。
28.甲与乙订立合同,规定甲应于2010年2月5日交货,乙应于同年2月20日付款,1月底,甲有确凿证据表明乙无支付贷款的能力,于是未按期履行合同,依据合同法原理,表述正确的是()。
A甲有权不按合同约定交货,除非乙提供了相应的担保B甲无权不按合同约定交货,但可以要求乙提供相应的担保C甲无权不按合同约定交货,但可以仅先交付部分货物D甲应按合同约定交货,但乙不支付货款可追究其违约责任该题您未回答:
х
该问题分值:
0.5
答案:
A
[解析]根据不安抗辩权,双务合同中有先履行义务的当事人一方,因对方当事人的财产状况恶化,有难以履行义务的可能性时,在对方未履行或提供担保前,有权拒绝自己义务的履行。
29.我国某商业银行进行境外理财投资,其用于境外投资的全部资产应当()。
A保管在该银行相应的理财部门B将50%的资产委托给另一家境内商业银行保管,并支付该部分托管费,剩余部分由自己的理财部门管理C全部委托经中国银监会批准具有托管业务资格的其他境内商业银行保管D委托给一家境外商业银行托管该题您未回答:
х
该问题分值:
0.5
答案:
C
[解析]AB两项将用于境外投资的资产保管在该商业银行或将50%保存在该商业银行均不符合规定;D项委托给一家境外商业银行托管与委托给其他境内商业银行托管相违背。
30.在个人理财过程中,()是理财活动的关键,又是个人理财的动力。
A制订个人理财规划B制定个人理财目标C执行个人理财规划D评估理财环境和个人条件
该题您未回答:
х该问题分值:
0.5
答案:
B
[解析]在对理财环境和个人条件进行评估的基础上制定理财目标是理财活动的关键,也是个人理财的动力。
目标的可行性和清晰性有助于制订出详细的理财规划,从而有利于理财目标的实现。
31.下列小属于银行承兑汇票特点的是()。
A安全性高B信用度高C灵活性好D流动性差
该题您未回答:
х该问题分值:
0.5
答案:
D
[解析]ABC三项属于银行承兑汇票的三个特点;D项银行承兑汇票是一种短期信用工具,以银行信用为付款保证,受客户信赖,易于在市场上转让或贴现,流动性比较好。
32.明光公司一年前取得了保险兼业代理许可证,由于经营不善,现已解散,据此,其保险兼业代理许可证应当()。
A自动失效B由该公司在一个月之内交回中国保监会C继续有效D如果该公司在三个月之内没有交回中国保监会,中国保监会有权宣告该证书失效该题您未回答:
х
该问题分值:
0.5
答案:
B
[解析]保险兼业代理人在发生合并或撤销、解散等事宜而不再具备保险兼业代理资格时,应在1个月内向中国保监会交回保险兼业代理许可证。
33.下列商业银行销售管理理财产品(计划)的做法,不正确的是()。
A向客户推介投资产品服务前,首先调查了解客户,评估客户是否适合购买所推介的产品B客户评估报告认为某一客户不适宜购买某一产品或计划,但客户仍然要求购买的,商业银行可根据客户的风险承受能力适当满足其要求C向客户说明相关投资风险时,使用通俗易懂的语言,配以必要的示例,说明最不利的投资情形和投资结果D不应主动向无相关交易经验的客户推介或销售与衍生交易相关的投资产晶该题您未回答:
х
该问题分值:
0.5
答案:
B
[解析]B项客户评估报告认为某一客户不适宜购买某一产品或计划,但客户仍然要求购买的,商业银行应制定专门的文件,列明商业银行的意见、客户的意愿和其他的必要说明事项,双方签字认可。
34.下列关于商业银行开展个人理财业务的表述,正确的是()。
A商业银行个人理财业务人员每年的培训时间不少于16小时B商业银行开展个人理财业务,可通过口头或书面形式签订合同C商业银行可以自行调整理财业务协议中的规定D商业银行外部营销人员不得兼任本行以外的其他任何职务该题您未回答:
х
该问题分值:
0.5
答案:
D
[解析]A项《商业银行个人理财业务管理暂行办法》第二十条规定,商业银行个人理财业务人员每年的培训时间不少于20小时;B项第二十一条规定,商业银行开展个人理财业务,应与客户签订合同;C项《商业银行个人理财业务风险管理指引》第三十五条规定,未经客户书面许可,商业银行不得擅自变更客户资金的投资方向、范围或方式。
35.理财人员向客户提供理财顾问服务后,客户根据理财顾问服务来自行管理和运用资金所产生的收益和风险由()承担。
A客户B银行C银行与客户协商D银行与客户共同
该题您未回答:
х该问题分值:
0.5
答案:
A
[解析]虽然理财人员向客户提供理财顾问服务,但是需要客户接受商业银行和理财人员提供的理财顾问服务后自行管理和运用资金,并承担由此产生的收益和风险。
36.某银行员工勤奋好学,经常向另一部门其他岗位的同事学习专业知识,并进行业务上的交流,在同事偶尔外出时还主动提出代为履行职责。
这种行为()。
A体现了该员工的岗位职责能力,应该得到支持B体现了该员工的岗位职责精神,应该得到提倡C在该员工的技能和知识达到其同事岗位要求的情况下是可以的D违反了“岗位职责”的规定,除非经过适当批准该题您未回答:
х
该问题分值:
0.5
答案:
D
[解析]《银行业从业人员职业操守》中“岗位职责”准则要求,银行业从业人员应做到不打听与自身工作无关的信息,未经批准不为其他岗位人员代为履行职责或将本人工作委托他人代为履行。
题中银行员工在同事偶尔外出时主动提出代为履行职责的行为,违反了“岗位职责”的规定。
37.商业银行使用保证收益理财计划附加条件所产生的投资风险应由()承担。
A客户B商业银行C理财计划负责人D客户与商业银行共同
该题您未回答:
х该问题分值:
0.5
答案:
A
[解析]《商业银行个人理财业务管理暂行办法》第二十五条规定,商业银行使用保证收益理财计划附加条件所产生的投资风险应由客户承担。
38.下列风险中,不属于商业银行开展个人理财时应防范的是()。
A合规性风险和操作风险B战略风险和管理风险C法律风险和声誉风险D市场风险和信用风险
该题您未回答:
х该问题分值:
0.5
答案:
B
[解析]商业银行开展个人理财时,应注意五个方面的风险:
①在理财产品销售和相关资产管理过程中,注意防范法律风险和声誉风险;②在理财投资过程中,注意防范市场风险和信用风险;③在从业人员管理过程中,注意防范操作风险;④在理财业务的会计处理、税务管理方面,注意防范合规性风险;⑤在确定理财业务发展方向方面,注意防范战略风险。
39.风险厌恶者更倾向于下列选择中的()。
A90%的可能损失4000美元,10%的可能获得10000美元B80%的可能损失6000美元,20%的可能获得6000美元C确定的4000美元收入D80%的可能获得6000美元,20%的可能获得0美元该题您未回答:
х
该问题分值:
0.5
答案:
C
[解析]ABC三项均属于风险偏爱型的选择。
40.某银行的金融理财师赵先生有两个客户小杨和小牛。
小杨是国企职员,24岁,单身,大学毕业;小牛是公务员,36岁,已婚,有一对双胞胎。
根据对小杨的风险评估,赵先生给他构造了预期收益率为9%,收益率标准差为5%的投资组合,经过验证,该投资组合是有效的。
假使这两个客户具有相同的主观风险容忍态度,则金融理财师赵先生给小牛构造的投资组合(收益率/标准差)可能是()。
A8%/3%B9%/4%C10%/5%D11%/6%
该题您未回答:
х该问题分值:
0.5
答案:
A
[解析]因为针对小杨的资产组合是有效的,有效组合的收益率和标准差是一一对应的,因此可排除BC两项。
小杨和小牛的主观风险容忍态度虽然相同,但小牛已有家庭且有双胞胎的抚养压力,客观风险承受能力不如小杨,因此A项的投资组合更适合小牛。
41.假如你有一笔资金收入,若目前领取可得10000元,而3年后领取则可得15000元,如果当前你有一笔投资机会,年复利收益率为20%,则下列说法正确的是()。
A目前领取并进行投资更有利B3年后领取更有利C目前领取并进行投资和3年后领取没有差别D无法比较何时领取更有利
该题您未回答:
х该问题分值:
0.5
答案:
A
[解析]
假设目前领取并进行投资的话,3年后的终值FVn=PV(1+i)n=10000×(1+20%)3=17280(元)>15000元,因此,目前领取并进行投资更有利。
42.李女士未来2年内每年年末存入银行10000元。
年利率为10%,则该笔投资2年后的本利和是()元。
(不考虑利息税)A23000B20000C21000D23100
该题您未回答:
х该问题分值:
0.5
答案:
C
[解析]
每年年末存入等额现金,到期一次收回的本利和即为普通年金终值。
普通年金终值:
FVAn=A×[(1+i)n-1]÷i=10000×[(1+100%)2-1]÷10%=21000(元)。
43.税收规划最有特色的原则是(),该原则是由作为税收基本原则的社会政策原则所引发的。
A合法性原则B综合性原则C规划性原则D目的性原则
该题您未回答:
х该问题分值:
0.5
答案:
C
[解析]税收的规划性原则是指通过一种具有事先性的计划、设计和安排,在进行筹资、投资等活动前,把这些行为所承担的相应税负作为影响最终财务成果的重要因素来考虑,通过趋利避害来选取最有利的方式,是税收规划最有特色的原则。
44.下列关于税收政策的说法,不正确的是()。
A税收政策会影响可用于投资的个人可支配收入B税收政策通过改变投资的交易成本可以改变投资收益率C在股市低迷时期,提高印花税可以刺激股市反弹D房地产价格飞速上涨过程中,提高交易税率具有抑制房地产价格上涨的作用该题您未回答:
х
该问题分值:
0.5
答案:
C
[解析]c项在股市低迷时期,降低印花税可以减少交易成本,从而刺激股市反弹。
45.近年来,我国金融市场功能不断深化,下列不属于其表现的是()。
A金融产品与工具逐渐丰富B金融市场的厚度逐渐增加C金融市场的弹性不断加强D金融市场主体参与程度不断提高
该题您未回答:
х该问题分值:
0.5
答案:
C
[解析]我国金融市场功能不断深化的具体表现:
①金融市场的宽度不断增大,金融产品与工具逐渐丰富;②金融市场的厚度逐渐增加,金融市场规模不断扩大,资源配置能力显著提高;③金融市
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