中国人寿保险行业竞争格局报告.docx
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中国人寿保险行业竞争格局报告
2013-2018年中国人寿保险行业竞争格局及未来发展趋势报告
人寿保险是人身保险的一种。
和所有保险业务一样,被保险人将风险转嫁给保险人,接受保险人的条款并支付保险费。
与其他保险不同的是,人寿保险转嫁的是被保险人的生存或者死亡的风险。
截至2012年末,我国人口总数为135404万人,其中,60岁及以上人口占比超过13%,比2000年上升2.93个百分点。
而按照联合国统计标准,60岁以上老年人口达到总人口的10%,为“老龄化社会”;超过14%为“老龄社会”。
在未来一到两年,我国将正式迈入“老龄社会”。
中国年龄结构特点也使得我国在未来10年进入老龄化阶段后,人口老龄化的速度可能会快于日本韩国,这也对我国未来长期经济增长带来挑战。
中企顾问网认为,老龄社会的到来,与老年人相关的消费需求也将呈现跳跃式增长。
由于老年群体是保险业的重要市场,所以我国当前老龄化将直接影响着保险业的未来发展定位,且目前,我国养老保险体系市场尚未进入成熟阶段,社会养老保障体系的“低水平广覆盖”的特征依然存在较大的问题,而随着老龄社会的逐渐到来,使得养老保险市场呈现出巨大需求,这也就迫切需要商业保险参与到社会保障中,通过商保社保的结合机制,分流社保养老压力,建立起全社会的多层次养老保障体系,由此可见,未来我国寿险行业市场空间较大。
中企顾问发布的《2013-2018年中国人寿保险行业竞争格局及未来发展趋势报告》共十一章,依据国家统计局、海关总署和国家信息中心等渠道发布的权威数据,从理论到实践、从宏观到微观等多个角度进行研究分析。
本报告是全面了解行业以及对本行业进行投资不可或缺的重要工具。
来自:
中企顾问网
第一章人寿保险的相关概述1
第一节人寿保险概念的阐释1
一、人寿保险的定义1
二、人寿保险是一种社会保障制度1
三、人寿保险是兼有保险及储蓄双重功能的投资手段1
第二节人寿保险的分类2
一、普通人寿保险的种类2
二、新型人寿保险的分类5
第三节人寿保险的运作及条款6
一、人寿保险的运作6
二、人寿保险常见的标准条款7
第二章世界人寿保险行业发展分析10
第一节世界人寿保险业的发展概况10
一、金融危机对全球寿险业的影响分析10
二、发达国家与新兴市场人寿保险税收政策比较分析15
三、国外寿险公司利率风险情况研究及对中国的启示21
四、2012年亚洲寿险市场整体增长27
五、2013年亚太区人寿保险市场展望28
第二节美国29
一、2011年美国寿险业者资本流失情况29
二、2012年美国人寿保险业经营情况预计29
三、2012年美国财政部救助资金涵盖寿险行业30
四、北美大型人寿保险商将面临财政压力31
五、美国寿险业发展对中国的五大启示32
第三节日本35
一、日本寿险业的发展变迁及其对中国的启示35
二、全球金融危机严重冲击日本人寿保险公司42
三、2012年日本寿险企业转制趋向43
四、2012年日本寿险大型企业计划加大本地投资45
五、日本寿险营销员制度及其对我国的借鉴47
第四节其他国家52
一、2011年越南寿险市场受国际险企青睐52
二、2012年新加坡寿险业发展分析53
三、2012年菲律宾尝试改变人寿保险业税制54
四、2012年泰国人寿保险业总体能实现增长55
第五节中国台湾55
一、2011年台湾寿险业发展情况分析55
二、台湾寿险业与多层次传销业的比较57
三、2012年台湾寿险业总保费收入情况62
四、台湾寿险公司在大陆积极扩张银行保险业务渠道62
第三章行业发展环境分析64
第一节2012-2013年全球经济形势分析与预测64
一、2012年全球经济形势分析64
二、2013年全球经济前景预测68
第二节2012-2013年我国宏观经济形势及预测70
一、2012年我国宏观经济运行情况分析70
二、2013年我国经济前景分析与预测83
第三节中国人寿保险行业社会环境分析90
一、2012年全国居民收入情况分析90
二、2012年全国社会消费品零售总额90
三、2012年全国居民消费价格分析91
四、2012年中国消费者信心指数92
第四节政策法规环境94
一、2012年保险政策环境分析96
二、2012年政策对寿险业的影响分析96
第五节行业发展环境103
一、中国人寿保险业具备快速发展条件103
二、我国寿险市场总体平稳健康无系统性风险104
三、中国寿险业又将面对低利率挑战106
第六节保险市场发展109
一、2011年中国保险业平稳健康发展109
二、2012年中国保险市场运行总体平稳119
三、2012年我国保险业主要工作重点124
四、2012年我国保险业发展机遇分析128
五、2012年我国保险业面临增长压力133
六、2012年保险公司重塑核心竞争力134
七、2012年保险业提高竞争力战略分析135
八、2020年我国保险行业发展趋势137
九、未来十年我国保费收入预测142
第七节保险营销状况143
一、我国保险营销发展战略143
二、2012年保险营销体制机制转型趋势146
三、中国保险行业进入“后营销时代”的体现150
四、营销人员重新成为保险中介第一渠道158
五、关系营销在保险企业的应用分析158
第四章中国人寿保险行业发展分析164
第一节2011年中国人寿保险业的发展164
一、2011年中国寿险业结构调整取得成效164
二、2011年我国寿险公司原保险保费收入情况166
三、2011年中国寿险业第二梯队控制风险保增长184
四、2011年个人代理重新成为寿险销售第一渠道186
五、2011年中国寿险业偿付能力187
第二节2012年中国人寿保险业的发展188
一、2012年寿险公司保费收入188
二、2012年寿险业结构调整中差异化发展188
三、2012年中国寿险市场实现结构性转型190
四、2012年各人寿保险公司原保险保费收入192
第三节中国未成年人人寿保险规定的分析195
一、对未成年人人寿保险进行限定的原因195
二、不同国家、地区对未成年人人寿保险的规定195
三、我国未成年人人寿保险的现行有关规定197
四、对我国未成年人人寿保险规定的几点思考197
第四节中国人寿保险业存在的问题及对策198
一、中国寿险市场面临三大挑战198
二、高利率揽保下催生寿险市场四大问题199
三、我国寿险业高速增长态势下暗含隐忧200
四、中国寿险业体质孱弱应建立退场机制203
第五节我国寿险公司内部控制问题研究204
一、我国寿险公司内部控制存在的主要问题204
二、加强我国寿险公司内部控制建设的对策206
第五章中国养老保险发展分析210
第一节中国养老保险市场的发展概况210
一、中国养老保险业的发展现状概述210
二、中国商业养老保险步入专业化市场215
三、中国养老保险市场竞争日趋激烈217
四、2011年我国养老保险业首部部门规章实施218
五、中国将成为亚洲增长最快的新兴养老金市场218
第二节主要地区养老保险的发展动态219
一、2012年北京将实现养老保险全覆盖219
二、2012年上海计划率先试点个人税延型养老险220
三、2012年广东养老保险将施行省级统筹223
四、2012年浙江适当下调养老保险费比例224
第三节养老保险制度的分析224
一、公平与效率视角下的中国养老保险制度改革分析224
二、基本养老保险制度亟需改革实现全国统筹234
三、事业单位养老保险制度改革的分析235
四、中国农民工养老保险制度的分析238
五、建立新型农村养老保险制度的分析240
第四节中国养老保险发展存在的问题及对策241
一、中国养老保险产品创新的环境制约241
二、中国养老保险权益改革的历史问题与对策242
三、中国养老保险全国统筹步伐还应加快247
四、实现商业养老保险专业化经营对策分析248
五、基本养老保险制度改革面临的问题与对策253
第六章中国健康保险发展分析258
第一节国外商业健康保险的比较及对中国的启示258
一、美国的商业健康保险258
二、澳大利亚的商业健康保险259
三、德国的商业健康保险259
四、法国的商业健康保险260
五、英国的商业健康保险261
六、国外商业健康保险的启示261
第二节中国健康保险的发展概况263
一、2011年外资公司加紧中国健康险市场扩张步伐263
二、2012年外资公司看好中国健康险市场264
三、2012年新医改对商业健康保险的影响266
四、中国健康保险面临难得的发展机遇268
五、全民健康保险全面实施时间预测270
第三节中国商业健康保险的发展分析272
一、我国新医改方案重视商业健康保险的发展272
二、商业健康保险在新医疗保障体系中的地位273
三、中国商业健康保险发展的制度分析279
四、中国商业健康保险经营模式的选择284
五、中国商业健康保险主体地位缺失及对策分析292
六、新医改下我国商业健康保险发展蓝图295
七、我国商业健康保险的作用和发展方向298
第四节医疗卫生制度改革对健康险经营的影响及对策298
一、现有医疗制度的弊病299
二、医疗制度改革的方向300
三、现有医疗体制下健康险在健康风险管理方面的难点302
四、医疗制度改革对健康险健康风险管理可能产生的影响303
五、未来健康险在健康风险管理上的对策304
第五节中国健康保险发展存在的问题及对策306
一、中国健康保险市场的供求矛盾分析306
二、中国健康保险发展中须正确处理的问题307
三、中国健康险可持续发展的对策分析308
第七章中国投资型寿险发展分析310
第一节中国投资型寿险的发展综述310
一、投资型寿险产品的发展优势310
二、投资型寿险产品监管策略311
三、2011年投资型保险产品发展不足312
四、2012年投资保障型寿险成主流313
五、投资型寿险的发展前景与风险防范314
第二节分红保险317
一、分红保险概述317
二、分红保险产品分析319
三、我国分红保险的发展320
四、深圳投资型寿险风险暂低于全国321
五、2012年分红保险产品保障优势逐步凸显323
六、分红保险面临的主要风险及对策325
七、发展分红产品的对策性思考329
八、分红保险监管模式的探讨332
第三节投资连结保险336
一、投资连结保险概述336
二、2012年我国投资连结保险销售形势337
三、2012年保监会加强投资连结保险销售管理339
四、2012年我国投资连结保险市场发展态势340
五、投资连结保险理论及在中国实践343
第四节万能人寿保险348
一、万能人寿保险概述348
二、2012年我国万能寿险发展走势349
三、2012年万能险吸金出力寿险增速乏力351
四、低利率背景下中国万能寿险产品的发展策略分析353
第八章中国人寿保险业重点企业356
第一节中国人寿保险股份有限公司356
一、公司简介356
二、2012年中国人寿经营状况分析358
三、2011-2012年中国人寿财务数据分析358
四、2012年中国人寿的发展策略分析363
五、2012年中国人寿新业务开拓情况366
第二节中国平安人寿保险股份有限公司366
一、公司简介367
二、2011-2012年中国平安人寿经营状况分析368
三、2011-2012年中国平安人寿财务数据分析370
四、2012年平安人寿产品悄然换代升级376
五、2012年平安人寿将加大保障产品研发力度377
第三节中国太平洋保险(集团)股份有限公司377
一、公司简介377
二、2012年中国太保经营状况分析378
三、2011-2012年中国太保财务数据分析379
第四节泰康人寿保险股份有限公司383
一、公司简介383
二、公司核心发展战略387
三、泰康人寿把握历史机遇实现超常规跨越式发展388
四、2011年泰康人寿实现保费收入情况392
五、2012年泰康人寿实现保费收入情况392
第五节民生人寿保险股份有限公司392
一、公司简介392
二、民生人寿是民营资本在中国寿险市场的突破393
三、2012年民生人寿实现保费收入情况396
四、2012年民生人寿推出首款分性别健康理财计划396
五、2012年民生人寿上市计划排定397
第九章2013-2017年中国人寿保险业需求影响因素分析399
第一节中国寿险业需求实证分析399
一、我国寿险需求影响因素的设定399
二、数据的检验401
三、模型的回归402
四、结论分析403
第二节影响中国寿险需求的经济因素404
一、经济发展水平404
二、预期通货膨胀率405
三、金融发展水平405
四、市场集中率406
第三节利率变动对中国寿险需求影响分析406
一、利率影响寿险需求的理论分析406
二、利率影响寿险需求的作用机制407
三、利率变动对我国寿险需求的影响409
四、应对利率变动的对策建议411
第四节通货膨胀对中国寿险需求的影响分析412
一、通货膨胀对寿险业影响的研究概述412
二、通货膨胀与寿险需求的关系412
三、通货膨胀影响寿险需求的机理413
四、通货膨胀影响寿险需求的结论及政策措施414
第十章2013-2017年中国人寿保险业投资参考416
第一节中国寿险业投资环境概况416
一、寿险业迎来低成本快速发展的战略机遇416
二、寿险产品能满足甲型H1N1流感投保需要417
三、当前经济环境下寿险投资理论分析419
四、中国寿险公司投收益率可能被高估419
第二节中国寿险公司风险存在的主要形式421
一、资产负债较高421
二、利差损风险影响深远421
三、资产负债匹配风险较高421
四、投资风险将逐步加大422
五、保险风险逐步提高423
第四节中国寿险业应对风险的对策423
一、中国寿险公司防范和化解风险的对策423
二、老龄化与通胀压力下中国寿险业的风险管理分析426
三、VaR模型在寿险公司风险管理中的应用分析432
四、寿险公司内部审计与风险管理分析439
五、寿险理赔管理中的风险控制与风险防范分析444
六、化解中国寿险业利差损风险分析453
第五节中国寿险业和银行业内含价值的比较分析457
一、两者具有不同的投资取向和内含价值457
二、寿险业和银行业内含价值比较研究457
三、中国保险市场与成熟保险市场的比较465
四、寿险公司比银行具有更大内含价值增速466
第十一章2013-2017年中国人寿保险业的前景趋势预测468
第一节2013-2017年中国保险行业前景展望468
一、中国保险业的回顾与展望468
二、全球视野下中国保险业发展趋势471
三、2013年中国健康险发展预测474
四、2013年我国保费收入状况预测475
五、2015年我国寿险市场发展预测475
六、2020年我国保险行业发展趋势476
七、未来十年我国保费收入预测480
第二节2013-2017年中国寿险业的发展形势及方向481
一、2013-2017年中国寿险业的发展契机481
二、2013-2017年中国寿险行业存在五大挑战483
三、2013-2017年中国寿险业核心任务是结构调整486
四、2013-2017年中国寿险业将继续加强市场行为监管486
第三节2013-2017年中国人寿保险业的发展前景及趋势491
一、中国寿险业未来发展潜力巨大491
二、健康保险和养老保险是未来寿险业发展出路493
三、2013-2017年我国寿险市场消费结构预测494
四、2015年前中国有望跻身全球前5大寿险市场495
五、人寿保险信托:
未来新型理财方式497附录499
报告图表摘要
图表:
部分OECD国家寿险公司的税收待遇16
图表:
部分OECD国家寿险客户的税收待遇19
图表:
2000-2020年我国保费收入预测140
图表:
中国保险业监管的变化趋势141
图表:
2020年保险行业技术架构的特征141
图表:
2011年我国寿险险种占比情况166
图表:
2011年1-12月我国寿险公司原保险保费收入情况182
图表:
2012年1-12月全国各人寿保险公司原保险保费收入192
图表:
世界部分国家未成年人最高死亡保险金额与人均年收入比例197
图表:
养老保险费缴费流程212
图表:
保险代理服务业务流程286
图表:
我国自改革开放以来卫生费用及其构成情况293
图表:
我国自改革开放以来卫生费用主要组成部分293
图表:
我国自改革开放以来卫生费用主要组成部分占比294
图表:
世界主要国家的商业健康保险目前在健康保障体系中的地位295
图表:
当前卫生行政管理格局300
图表:
2009-2012年中国人寿保险股份有限公司主营构成表358
图表:
2009-2012年中国人寿保险股份有限公司流动资产表359
图表:
2009-2012年中国人寿保险股份有限公司长期投资表359
图表:
2009-2012年中国人寿保险股份有限公司无形及其他资产表359
图表:
2009-2012年中国人寿保险股份有限公司流动负债表359
图表:
2009-2012年中国人寿保险股份有限公司长期负债表360
图表:
2009-2012年中国人寿保险股份有限公司股东权益表360
图表:
2009-2012年中国人寿保险股份有限公司主营业务收入表360
图表:
2009-2012年中国人寿保险股份有限公司主营业务利润表360
图表:
2009-2012年中国人寿保险股份有限公司营业利润表360
图表:
2009-2012年中国人寿保险股份有限公司利润总额表361
图表:
2009-2012年中国人寿保险股份有限公司净利润表361
图表:
2009-2012年中国人寿保险股份有限公司每股指标表361
图表:
2009-2012年中国人寿保险股份有限公司获利能力表361
图表:
2009-2012年中国人寿保险股份有限公司经营能力表362
图表:
2009-2012年中国人寿保险股份有限公司资本结构表362
图表:
2009-2012年中国人寿保险股份有限公司发展能力表362
图表:
2009-2012年中国人寿保险股份有限公司现金流量分析表362
图表:
2009-2012年中国平安人寿保险股份有限公司主营构成表370
图表:
2009-2012年中国平安人寿保险股份有限公司流动资产表371
图表:
2009-2012年中国平安人寿保险股份有限公司长期投资表372
图表:
2009-2012年中国平安人寿保险股份有限公司固定资产表372
图表:
2009-2012年中国平安人寿保险股份有限公司无形及其他资产表372
图表:
2009-2012年中国平安人寿保险股份有限公司流动负债表372
图表:
2009-2012年中国平安人寿保险股份有限公司长期负债表373
图表:
2009-2012年中国平安人寿保险股份有限公司股东权益表373
图表:
2009-2012年中国平安人寿保险股份有限公司主营业务收入表373
图表:
2009-2012年中国平安人寿保险股份有限公司主营业务利润表373
图表:
2009-2012年中国平安人寿保险股份有限公司营业利润表374
图表:
2009-2012年中国平安人寿保险股份有限公司利润总额表374
图表:
2009-2012年中国平安人寿保险股份有限公司净利润表374
图表:
2009-2012年中国平安人寿保险股份有限公司每股指标表374
图表:
2009-2012年中国平安人寿保险股份有限公司获利能力表374
图表:
2009-2012年中国平安人寿保险股份有限公司经营能力表375
图表:
2009-2012年中国平安人寿保险股份有限公司偿债能力表375
图表:
2009-2012年中国平安人寿保险股份有限公司资本结构表375
图表:
2009-2012年中国平安人寿保险股份有限公司发展能力表375
图表:
2009-2012年中国平安人寿保险股份有限公司现金流量分析表375
图表:
2009-2012年中国太平洋保险(集团)股份有限公司主营构成表379
图表:
2009-2012年中国太平洋保险(集团)股份有限公司流动资产表379
图表:
2009-2012年中国太平洋保险(集团)股份有限公司长期投资表379
图表:
2009-2012年中国太平洋保险(集团)股份有限公司无形及其他资产表380
图表:
2009-2012年中国太平洋保险(集团)股份有限公司流动负债表380
图表:
2009-2012年中国太平洋保险(集团)股份有限公司长期负债表380
图表:
2009-2012年中国太平洋保险(集团)股份有限公司股东权益表380
图表:
2009-2012年中国太平洋保险(集团)股份有限公司主营业务收入表380
图表:
2009-2012年中国太平洋保险(集团)股份有限公司主营业务利润表381
图表:
2009-2012年中国太平洋保险(集团)股份有限公司营业利润表381
图表:
2009-2012年中国太平洋保险(集团)股份有限公司利润总额表381
图表:
2009-2012年中国太平洋保险(集团)股份有限公司净利润表381
图表:
2009-2012年中国太平洋保险(集团)股份有限公司每股指标表381
图表:
2009-2012年中国太平洋保险(集团)股份有限公司获利能力表382
图表:
2009-2012年中国太平洋保险(集团)股份有限公司经营能力表382
图表:
2009-2012年中国太平洋保险(集团)股份有限公司资本结构表382
图表:
2009-2012年中国太平洋保险(集团)股份有限公司发展能力表382
图表:
2009-2012年中国太平洋保险(集团)股份有限公司现金流量分析表383
图表:
升息对首先需求的替代效应和价格效应408
图表:
资产结构对于国寿内涵价值影响的传导作用图463
图表:
中国保险业监管的变化趋势480
图表:
2020年保险行业技术架构的特征480
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