关于财富传承你不可不知的调研报告.docx
- 文档编号:29820065
- 上传时间:2023-07-27
- 格式:DOCX
- 页数:7
- 大小:19.91KB
关于财富传承你不可不知的调研报告.docx
《关于财富传承你不可不知的调研报告.docx》由会员分享,可在线阅读,更多相关《关于财富传承你不可不知的调研报告.docx(7页珍藏版)》请在冰豆网上搜索。
关于财富传承你不可不知的调研报告
关于财富传承,你不可不知的调研报告
数据显示,目前中国家庭财富全球排名第三,仅次于美国和日本。
随着居民理财意识的增强、市场发展的成熟,中国财富管理行业正在由银行、券商、信托为主导的产品销售模式,逐步向替客户实现财富保值、增值和传承的服务模式迈进。
顾问云监测了294个省及地级市,梳理了16万+公司数据,用7张图表带您看最新的行业大趋势。
截至目前,中国大陆地区财富管理和资产管理机构数量有168,000+,到2018年末有望突破200,000。
其中广东、上海、浙江、北京、江苏均已突破10,000家,合计占比超过58%,行业区域集中度高,2013到2017年这个数据一直维持在52%-59%,整体变化不大。
陕西、山西、云南、宁夏、西藏、甘肃、青海等省份/自治区现有财富管理公司数量不足1,000,排在末位。
2013年到2018年,广东、上海、北京、浙江、江苏五个地区的财富管理公司数量一直位居前列。
广东省财富管理公司数量的年复合增长率为42.31%,增长速度最快,主要原因是广东省高净值家庭可投资资产总额一直位居全国之首,且居民理财意识相对成熟,给财富管理公司很大的发展动力。
紧随其后的为浙江省,增长率为40.97%。
浙江省的高增长率要很大程度归功于信息经济的高速发展为杭州等地带来巨大的经济活力,居民财富大幅度提高,随之带动财富管理行业的发展。
目前中国大陆高净值家庭(可投资资产超过600万)共有1,267,000户,家庭总财富有数十万亿。
有20个省份/直辖市高净值家庭超过10,000户,其中北京、广东、上海、浙江等四个地区高净值家庭数量超过150,000户,累计占总家庭数的63%,财富集中度略高于行业集中度。
顾问云将各区域高净值家庭数量除以财富管理公司数量,即平均一家财富管理公司需要服务的高净值家庭数量来作为本地区的市场供需比。
山西和陕西的供需比最高,分别为18.66、16.75,超过北京位列Top2。
这两个地区的高净值家庭数量处在中游位置,不过其所拥有的财富管理公司数量排在最末位,一方面说明山西和陕西地区财富管理理念不够深入,居民理财意识不强,一方面也表明了市场潜力。
北京、浙江、重庆、江苏四个地区的市场供需比也都在9.00以上,财富管理机构可以重点关注这几个市场,其高净值人群的价值还有很大的挖掘空间。
新疆、甘肃、贵州、广西、宁夏、西藏等地市场供需比低于2.5,主要原因是这些地区因为政策利好,公司注册在此地有税收减免,导致有很多并不在本地有业务的空壳公司,拉低其比例。
自2016年8月起,NewBanker通过覆盖十多个全国性新闻门户、Feeds流App、搜索网站以及社交网络内容投放,搜寻对财富管理行业知识和业务经验有兴趣,对新模式新技术和业务扩张积极性更强的人。
在覆盖到的1.7亿目标用户中,有超过180万人点击,主要包括财富管理行业从业者及对行业知识感兴趣的人群。
其中广东、山东、河南、江苏与河北五个省份的关注人数数量最高,说明这些区域对财富管理行业知识及业务经验的需求度更高,对新模式、新技术与业务扩张的积极性更强,体现了这些地区的行业活力。
北京、上海地区关注数量只能位列第三档,一部分是因为相较其他省份人口较少,一部分是因为两地创新创业氛围高,财富管理行业Fintech概念已经普遍熟悉,对上述知识、模式的需求相对较低。
中国有句成语,叫“心想事成”。
但在财富传承领域,这句成语却似乎不适用。
近日,21世纪传媒以及知名数据调研机构北京数字一百信息技术有限公司,通过对逾千名精英阶层开展问卷调查与面对面访谈,最终形成的《精英阶层的“新财富观”》调研报告发现了一个惊人秘密:
在受访的逾千名精英阶层里,仅有19%受访者已经采取行动;另外62%受访精英人群考虑过,但尚未采取行动;还有19%受访者还未考虑这个问题。
这个发现,无疑充满好奇感——一面是媒体舆论显示国内企业家、企业高管等精英阶层群体财富传承需求日益迫切高涨,一面却是多数精英阶层没有付诸行动。
所幸,《精英阶层的“新财富观”》首度披露了其背后的深层次原因。
首先,“时机尚早,还未到考虑传承的时候”占比最高,达到54%;
其次,“事业太忙,没时间筹划财富传承事宜”占比37%;
第三,“没有找到合适的财富传承系统性解决方案”占比35%;
第四,“对当前财富传承方式有顾虑”占比30%;
最后,没有必要设计专门的财富传承方案占比16%。
面对迫在眉睫的传承需求,高净值人士需要充分考虑各种传承工具的利弊,挑选出能最大程度满足其多元化需求的方式。
目前市场上常见的家族传承工具包括遗嘱、保险、家族信托和基金会等。
▎遗嘱
遗嘱继承是最为人们所熟知的继承方式。
遗嘱人生前可按照法律的相关规定,通过设立遗嘱的方式,将其所拥有的全部或部分财产和事物指定由一人或多人继承。
遗嘱人去世后,遗嘱立即发生法律效力。
遗嘱继承明显的优势之一是遗嘱的订立相对简单。
其次,家庭财富往往有许多种,被继承人可以对各种形式的财产做出安排,从而体现其意志,同时避免因为未立遗嘱而导致其去世后遗产无从查找。
但遗嘱也有诸多局限性,举个例子。
2007年龚如心病逝,按其2002年定下的遗嘱,华懋慈善基金(以下简称“华懋基金”)为千亿财产的继承者。
然而数日后,龚如心风水师陈振聪称龚如心在2006年重新立了遗嘱,指定其为唯一继承人。
华懋基金和陈振聪均表示持有遗嘱,两份遗嘱大相径庭,一场巨额遗产争夺战揭开了序幕。
由此可见,遗嘱订立虽然简单,但却容易出现漏洞,例如案例中的伪造遗嘱。
更有甚者,遗嘱人在订立遗嘱时可能受到他人威胁,导致遗嘱不能反映其真实意愿,家庭财富流入他人手中。
因此,遗嘱继承都需要经历繁琐的继承权公证程序,短则9个月,长则达数年。
如出现多份遗嘱或无法取得所有继承人的一致同意,则易导致继承受阻。
此外,遗嘱继承的财富管理效果不佳。
它只是从表面解决了财富的分配问题,却无法保证家族财富能进一步得到良好的管理,遗嘱继承也无法实现资产隔离,公司资金与家族资金仍然混为一体,为企业的持续经营带来风险。
最后,遗嘱必须公开,对遗嘱人的隐私毫无保护力度。
▎人寿保单
人寿保单也是高净值人士在财富传承时所使用的标配工具。
此类保单一般具有较强的投资属性,并且可以实现避税、避债的功能,使得保险赔付金得以顺利传承给下一代。
此外,与遗嘱不同,通过保险进行财富传承无需将被保人的信息公开,可以有效地保障客户的隐私。
台湾经营之神王永庆去世后,缴纳了100多亿的遗产税,创下史上最高遗产税记录。
而台湾首富蔡万林,身前财产约2564亿新台币,按台湾现行遗产税率50%,蔡家后人应缴纳遗产税约500亿新台币。
但实际上只缴了1亿多新台币。
因为蔡万林早就为自己购买了巨额的人寿保险,以达到规避遗产税、合理安排和转移财产的目的。
不过保单传承也面临与遗嘱传承相同的问题,即财富管理效果不佳。
被保人身故后,受益人一般会一次性收到大笔赔付金,而该笔资金如何进行进一步的管理并不在这种传承安排的范围内。
尤其是当受益人年龄尚小,缺乏管理大笔资金的知识与能力时,家庭资产还可能面临被挥霍、缩水的困境。
此外,保单传承还有流动性差、保单变现速度慢等挑战。
▎家族信托
经过在国内五年的发展,家族信托已经成为高净值人群高度关注和需要的财富传承制度。
简单来说,家族信托是委托人基于对受托人的信任,将其财产所有权委托给受托人,由受托人按照委托人的意愿,以自己的名义,为受益人的利益或其他特定的目的,对信托资产进行管理或处置。
虽然家族信托在大陆的发展历程只有五年,但在香港已是多位明星及富豪的传家利器。
李嘉诚借助家族信托妥善地安排了两个儿子之间的遗产分配。
沈殿霞在生前也设立信托,以帮助二十出头的女儿打理庞大的资产。
梅艳芳更是将约一亿港元的资产交给信托公司,并指定每月支取固定费用作为其母亲的生活费。
家族信托如此受富豪们的青睐,它到底有什么过人之处呢?
首先,人寿保单及基金会所具有的资产隔离功能,家族信托一样可以实现。
通过将个人资产转移至家族信托,创富一代们可以有效地将企业经营风险和家族资产隔离开。
同时可以消除家族成员之间因婚姻变动、继承等问题对企业和家族资产造成的影响。
在家族财富传承与管理方面,家族信托不仅实现了家族财富的代际转移,还可以进一步为财富的保值增值提供个性化的服务。
家族财富放入家族信托后,不是简单地投资一套资产组合,而是可以聘请专业投资管理人,以合理的资产配置来管理信托资产,并提供持续且长久的跟踪服务。
当然,除了财富的传承,家族信托还有一双“隐形的手”。
家族信托可以按照设立人的意志,对受益人的行为加以规范和约束,一来避免了后代挥霍无度,使家族资产缩水,二来鼓励家族成员遵守家族的价值观,携手发展,保证每一位后代都事业有成、生活富足。
即使设立人身故以后,家族的精神与价值观也可以得到传承与延续。
家族信托甚至可以通过合理的传承规划,培养有意愿接手家族企业的子女的能力,为家族企业的传承保驾护航,为基业长青奠定牢固的基础。
除此之外,家族信托的避税功能、保密性等也是其在众多工具中脱颖而出的原因。
不过,家族信托作为一种理想传承工具,其维护成本高于遗嘱及人寿保单。
并且家族信托在国内尚处于发展初期,信托财产登记制度、配套法律制度等方面还有待完善。
因此高净值人士需要未雨绸缪,积极了解并尽早筹划家族信托相关安排,并依赖专业机构及其提出的专业意见,更好地应对家族财富传承过程中面临的不确定性问题。
目前市场上的家族信托产品还分为境外信托及境内信托。
对于资产在境内的高净值人士而言,设立境内信托更容易。
但在全球化资产配置的背景下,大多数高净值人士都拥有海外资产,那么境外家族信托就更加合适。
并且,从受益人指定的灵活度、信托资产范围、税务筹划等多个方面而言,境外信托都比境内信托更加具有优势。
具体而言,在受益人选择方面,境内信托主要指定有身份的亲属为受益人,而境外信托可指定任何人或机构为受益人,甚至可以指定未出生的婴儿为受益人,可见境外信托在受益人指定方面十分灵活。
境外信托可纳入的资产种类也比境内信托多,包括可以纳入保单,以保险金信托的形式进行传承。
当然,随着境内信托法的完善,境内家族信托的市场也在崛起,各大机构及客户都在积极学习。
随着国内创富一代年龄上升,家族传承成为摆在其面前的迫切问题。
家族传承到底传什么、运用何种工具进行传承是他们更加值得深思的问题。
相信对大多数以创办企业发家致富的高净值人士而言,除了将家族财富传递给后代,家族企业是否能够长青、家族精神是否得以永续也日益成为他们的关注点。
然而现实却是代际矛盾与隔阂加深,子女继承家族企业的意愿与能力降低。
为了解决高净值人士的困境,市场上涌现了多种传承工具、家族办公室及第三方服务机构。
当然各种传承安排各有利弊,国内高净值家庭应该根据其具体需求,对各种工具加以合理运用。
必要时,还可以将各种工具相结合,相互取长补短,发挥各自最大的价值。
无论选择哪一种方式进行传承,创富一代们都应该未雨绸缪、精心规划,确保其家庭财富能够平稳过渡、其意志能够传承,得以持续、彻底地贯彻执行,实现成功的家族传承。
- 配套讲稿:
如PPT文件的首页显示word图标,表示该PPT已包含配套word讲稿。双击word图标可打开word文档。
- 特殊限制:
部分文档作品中含有的国旗、国徽等图片,仅作为作品整体效果示例展示,禁止商用。设计者仅对作品中独创性部分享有著作权。
- 关 键 词:
- 关于 财富 传承 不可 不知 调研 报告