金融理论与实务 真题等资料.docx
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金融理论与实务真题等资料
2011年4月自考串讲
《金融理论与实务》考情分析
http:
//www.edu-2011-03-0215:
35:
59来源:
华夏大地教育网
华夏大地教育网自考频道为帮助大家顺利通过2011年4月自考金融理论与实务特邀请自考辅导专家针对金融理论与实务进行考前串讲,以下为考情分析节选,供大家参考。
一、历年真题的分布情况
由于2010年《金融理论与实务》教材的章节框架发生了巨大变化,各章的内容重新进行可整合,因此,按照各章统计历年考题、分值的做法并无太大意义。
但是,从近几年来的《金融理论与实务》真题看,仍可以找到一条重要的规律:
在历年真题中,各章的分值分布较为平均,偶有特殊年份某一章分值稍低,在第二年的考试中,也会稍微提高该章的分值。
总体来看,各章的分值物明显差别和变化。
这种分值分布与《金融理论与实务》课程的性质是紧密联系在一起的,这门课程主要考察考生对于金融学基本知识、基本概念的理解,而无论是新编教材还是老教材,其框架和内容都侧重于基本知识和概念的理解,因此很难在各章中明确分辨出哪些重要哪些不重要,因此形成了各章分值较为平均的状况。
这就提示考生,在学习中,要注重对于基础知识的理解,注重全面复习。
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2011年1月自考真题及答案汇总专题
二、题型分析
从历年考题看,《金融理论与实务》的考试题型包括:
单项选择题(20题,20分)、多项选择题(10题,20分)、计算题(2题,10分)、简答题(6题,36分)和论述题(1题,14分)。
(没有名词解释)
需要注意的是,虽然名词解释在历年试卷中没有出现过,但今年的新大纲中的考试题型部分还包括名词解释题,在新大纲的参考样卷中,名词解释题也占15分(每题3分,共5题)。
而且名词解释这种考试方法也比较适合对于基础知识的考察,因此,考生不可掉以轻心。
1.单项选择题:
在整个试卷中是难度较小的一种题型,分值低、题量大,考生要拼成功率,将该得的分拿到手。
2.多项选择题是客观题中拿分最难的部分,考生需要准确全面把握基本原理和框架,将知识点融会贯通。
单选、多选都属于客观题,回答客观题时考生应注意:
(1)计划答题时间。
针对客观题,重要的是合理分布做题的时间。
(2)按题目要求答题。
一定要审清题,将不全面、不完整的备选项放弃。
(3)运用排除法。
(4)运用猜测法。
3.计算题相对而言比较简单,分值也较低,考生应注意答题格式的规范性,注意计算结束后“有问有答”,考生在这一题型上不应丢分。
4.名词解释题如果出现的话,应该是对基本知识的考察,考生在答题时需要把握答题要点。
准确领会概念的含义。
5.简答题的特点是:
难度并不大,也较少偏题怪题,但量大(一般为6道)。
考生需要准确把握得分点。
6.论述题,一道题,但分值较高,需要考生根据教材给定的知识点做一定的发挥。
名词解释、简答、论述的答题方法:
紧扣教材、把握要点、适度发挥。
紧扣教材:
自考金融注重基础知识和概念的理解,主观题“判分”应以教材知识点为依据,因此答题必须以教材给定的知识点和理论框架为最终和最高依据,对于名词、简答、论述中设计的知识点,教材中一般都有论述,答题时先把教材中的论述回答上,这是根本。
把握要点:
要点即得分点,主观题的答题需要紧紧把握题目要求解答的几个主要方面(概念、框架等),并以鲜明的层次(如1、2、3、等形式)直观地呈现在试卷上
适度发挥:
这是主观题答题全面的要求。
论述题需要发挥,名词、简答也需要适度发挥。
适度发挥仍要以教材为依据、全面把握得分点。
在答完“框架”后,需要对框架要点进行一定的“解释”,论述题“解释”要充分,简答、名词要适度。
解释可以采用教材上的原话(如果有的话),也可以自己发挥(比如举例、反面论述等)。
三、本课程的复习方法
在最后的临考复习阶段,学员应着重注意以下问题:
1.依据《金融理论与实务》考试大纲的要求,在前面系统学习的基础上,对重点知识点要仔细阅读,注意理论框架的把握,联系跨章节的知识点运用,对明显重要的考点要重点理解和记忆。
2.系统训练。
解决应试教育的方法离不开习题的训练。
到目前这个阶段,学员应多做综合性的模拟题,考查自己对整体教材内容融会贯通的掌握程度。
回顾并复习以往的错题,弥补不足和弱点。
全国2010年7月高等教育自学考试金融理论与实务真题课程代码:
00150
一、单项选择题(本大题共20小题,每小题1分,共20分)
在每小题列出的四个备选项中只有一个是符合题目要求的,请将其代码填写在题后的括号内。
错选、多选或未选均无分。
1.人民币的发行机构是( )
A.财政部 B.国家外汇管理局
C.中国银行 D.中国人民银行
2.在银行信贷业务中货币发挥( )
A.价值尺度职能 B.流通手段职能
C.支付手段职能 D.贮藏手段职能
3.间接融资方式中的核心中介机构是( )
A.中央银行 B.商业银行
C.投资银行 D.政策性银行
4.目前我国商业银行储蓄存款利率属于( )
A.官定利率 B.公定利率
C.市场利率 D.实际利率
5.按是否包含通货膨胀因素可将利率分为( )
A.名义利率与实际利率 B.基准利率与一般利率
C.固定利率与浮动利率 D.官定利率与市场利率
6.改革开放前我国“大一统”的金融机构体系格局基本上仿照( )
A.美国 B.德国
C.前苏联 D.英国
7.中央银行代理国家债券发行体现的职能是( )
A.发行的银行 B.银行的银行
C.监管的银行 D.国家的银行
8.商业银行的核心资本包括( )
A.重估储备和普通股 B.普通股和普通准备金
C.股本和公开储备 D.公开储备和附属资本
9.损失类贷款呆账准备金的提取比例是( )
A.100% B.80%
C.60% D.50%
10.结算业务属于商业银行的( )
A.中间业务 B.资产业务
C.负债业务 D.资本业务
11.狭义的表外业务特指( )
A.代理业务 B.有风险的表外业务
C.无风险的表外业务 D.承销政府债券
12.下列不属于货币市场的是( )
A.同业拆借市场 B.商业票据市场
C.回购市场 D.股票市场
13.如果到期时间和执行价格一样,美洲期权的价格( )
A.通常高于欧洲期权的价格 B.通常低于欧洲期权的价格
C.通常高于买入期权的价格 D.通常低于买入期权的价格
14.在报价驱动市场中,经纪人接受客户买卖委托后( )
A.帮助客户选配合适的交易对象进行交易
B.寻找价格合适的经纪人交易
C.寻找专门的做市商交易
D.先自己与客户交易,然后再与其它经纪人交易
15.我国在外直接投资记入国际收支平衡表中的( )
A.经常账户 B.资本和金融账户
C.储备资产账户 D.净误差与遗漏
16.目前我国的人民币( )
A.实现了经常项目下的可自由兑换 B.实现了金融项目下的可自由兑换
C.是可自由兑换货币 D.是完全管制货币
17.我国外汇指定银行公布的外汇买入价是指( )
A.客户从银行买入外汇时使用的价格
B.银行从客户买入外汇时使用的价格
C.客户从外汇市场买入外汇时使用的价格
D.中央银行从商业银行买入外汇时使用的价格
18.中央银行掌握的具有创造多倍货币功能的货币被称为( )
A.广义货币 B.狭义货币
C.准货币 D.基础货币
19.由消费膨胀导致的持续性物价上涨属于( )
A.流通混乱型通货膨胀 B.成本推动型通货膨胀
C.结构失调型通货膨胀 D.需求拉上型通货膨胀
20.制订和实施货币政策的金融机构是( )
A.商业银行 B.专业银行
C.中央银行 D.投资银行
二、多项选择题(本大题共10小题,每小题2分,共20分)
在每小题列出的五个备选项中至少有两个是符合题目要求的,请将其代码填写在题后的括号内。
错选、多选、少选或未选均无分。
21.金融行业面临的风险主要有( )
A.信用风险 B.利率风险
C.汇率风险 D.操作风险
E.政策风险
22.商业银行的组织形式有( )
A.单一银行制 B.分行制
C.银行持股公司制 D.连锁银行制
E.跨国联合制
23.信托行为形成需要的条件有( )
A.信托当事人的真实意思表示 B.特定的合法目的
C.以财产为中心 D.以信任为基础
E.以处理为目的
24.债券利率风险管理策略中属于消极保守型的有( )
A.购买后一直持有到期的策略 B.利率免疫策略
C.通过利率预测进行投资的策略 D.综合采用利率预测和利率免疫的策略
E.选择市场时机进行债券投资的策略
25.采用普通股筹资的不利因素主要有( )
A.普通股的资金成本高 B.普通股的发行费用高
C.经济波动时还本压力大 D.普通股会分散公司控制权
E.增发新股会降低普通股每股收益
26.下列关于外汇的表述正确的有( )
A.外汇与外币是同一个范畴
B.通常只有可以自由兑换的外币才是外汇
C.外汇的主要内容是外币支付凭证
D.我国的外汇包括外币有价证券
E.持有大量外汇要承担外汇贬值的风险
27.我国法规规定的外债包括( )
A.国际金融组织贷款 B.外国政府贷款
C.外国银行和金融机构贷款 D.外国企业贷款
E.发行外币债券
28.马克思认为流通中货币需求量的决定因素主要有( )
A.待销售的商品数量 B.单位商品价格
C.其他金融资产的收益率 D.持有货币的流动性效用
E.单位货币流通速度
29.通货膨胀的度量指标包括( )
A.投资者信心指数 B.国民生产总值平减指数
C.消费物价指数 D.批发物价指数
E.基准利率水平
30.相对于货币政策,财政政策( )
A.可控性强 B.透明度低
C.认识时滞短 D.决策时滞长
E.在实行紧缩政策时阻力较大
三、计算题(本大题共2小题,每小题5分,共10分)
31.2007年1月1日,某人在中国工商银行存入一年期定期存款5万元,若一年期定期存款年利率为2.78%,单利计息,请计算利息所得税为5%时,此人存满一年的实得利息额。
若2007年通货膨胀率为4.6%,不考虑利息税,请计算此人此笔存款的实际收益率。
32.设某商业银行吸收到1000万元的原始存款,经过一段时间的派生后,银行体系最终形成存款总额6000万元。
若法定存款准备率与超额存款准备率之和为15%,请计算提现率。
(计算结果保留整数)
四、简答题(本大题共6小题,每小题6分,共36分)
33.简述货币的经济发行与财政发行的区别。
34.简述负债管理理论的主要内容。
35.简述承保管理的基本原则。
36.简述金融市场的基本构成要素。
37.简述公开市场业务的主要优点。
38.简述通货膨胀对生产的影响。
五、论述题(本大题14分)
39.结合资产证券化的内容与特点谈谈你对由美国次贷危机引发的全球性金融危机的看法。
全国2010年4月高等教育自学考试
金融理论与实务试题
课程代码:
00150
一、单项选择题(本大题共20小题,每小题1分,共20分)
在每小题列出的四个备选项中只有一个是符合题目要求的,请将其代码填写在题后的括号内。
错选、多选或未选均无分。
1.银行券属于()
A.实物货币
B.商品货币
C.金属货币
D.信用货币
2.货币的两个最基本的职能是()
A.价值尺度与流通手段
B.价值尺度与支付手段
C.流通手段与支付手段
D.价值尺度与价值贮藏
3.提出“货币是固定地充当一般等价物的特殊商品”的经济学家是()
A.凯恩斯
B.马克思
C.费雪
D.马歇尔
4.企业之间相互提供的与商品交易直接相联系的信用形式是()
A.商业信用
B.消费信用
C.银行信用
D.民间信用
5.目前我国商业银行的储蓄存款利率属于()
A.市场利率
B.公定利率
C.官定利率
D.实际利率
6.肩负“最后贷款者”职责的金融机构是()
A.商业银行
B.中央银行
C.投资银行
D.政策性银行
7.目前我国的中央银行制度类型属于()
A.单一型
B.复合型
C.准中央银行型
D.跨国型
8.“大一统”的金融机构体系下,我国存在的唯一的一家银行是()
A.中国工商银行
B.中国人民银行
C.中国银行
D.中国建设银行
9.可充当商业银行附属资本的长期债券的期限通常要求在()
A.2年以上
B.3年以上
C.4年以上
D.5年以上
10.属于投资性资金信托的是()
A.信托贷款
B.委托贷款
C.信托投资
D.信托存款
11.下列不属于保险合同当事人的是()
A.保险人
B.投保人
C.被保险人
D.受益人
12.关于综合类证券公司业务范围的表述正确的是()
A.只允许办理经纪业务
B.只允许办理自营业务
C.可同时办理经纪业务和自营业务
D.不可同时办理经纪业务和自营业务
13.对目前我国证券发行管理方式的表述正确的是()
A.股票和债券发行皆为注册制
B.股票和债券发行皆为核准制
C.股票和债券发行皆为审批制
D.股票发行为核准制,债券发行为审批制
14.以公募方式发行债券时事先不确定债券发行总额的方式为()
A.募集发行
B.出售发行
C.竞标发行
D.拍卖发行
15.一直对汇率采取间接标价法的国家是()
A.美国
B.英国
C.日本
D.中国
16.目前我国定期存款属于的货币层次是()
A.M0
B.M1
C.M2
D.不确定
17.目前我国划分货币供给层次的依据是()
A.收益性
B.流动性
C.安全性
D.风险性
18.马克思认为货币需要量与待销售商品价格总额的关系是()
A.成正比
B.成反比
C.不相关
D.不确定
19.货币流通速度是指同一单位货币在一定时期媒介商品交易的()
A.数量
B.重量
C.批量
D.次数
20.货币供给量与基础货币间的倍数关系被称为()
A.法定存款准备金率
B.流动性比率
C.货币乘数
D.基准利率
二、多项选择题(本大题共10小题,每小题2分,共20分)
在每小题列出的五个备选项中至少有两个是符合题目要求的,请将其代码填写在题后的括号内。
错选、多选、少选或未选均无分。
21.商业银行在经营过程中面临的风险主要有()
A.国家风险
B.信用风险
C.利率风险
D.汇率风险
E.流动性风险
22.信托关系的当事人包括()
A.债权人
B.债务人
C.委托人
D.受托人
E.受益人
23.按保险标的的不同可将保险分为()
A.财产保险
B.营利保险
C.人身保险
D.责任保险
E.信用保证保险
24.保险中介人一般包括()
A.保险合作社
B.保险公估人
C.保险代理人
D.保险经纪人
E.保险公证人
25.下列属于不可保财产的有()
A.土地
B.电脑资料
C.危险建筑
D.稀有金属
E.枪支弹药
26.在投资者对收益和风险的权衡中,一般的组合形态有()
A.低收益、高风险
B.低收益、低风险
C.高收益、高风险
D.高收益、低风险
E.高收益、无风险
27.下列属于货币市场工具的是()
A.国库券
B.商业票据
C.债券
D.股票
E.大额可转让定期存单
28.投资基金具有的特点是()
A.多元化投资
B.无风险
C.专家理财
D.保本
E.流动性强
29.按发行主体的不同可将债券分为()
A.国家债券
B.地方政府债券
C.金融债券
D.企业债券
E.国际债券
30.下列表述正确的有()
A.直接标价法下,汇率数值变大意味着本币升值
B.直接标价法下,汇率数值变大意味着本币贬值
C.间接标价法下,汇率数值变大意味着本币升值
D.间接标价法下,汇率数值变大意味着本币贬值
E.美元标价法下,汇率数值变大意味着美元升值
三、计算题(本大题共2小题,每小题5分,共10分)
31.2006年某国家一年期定期存款的利率水平为3.5%,当年该国的消费物价指数为102.8(上年=100),试计算该国存款者的实际收益率。
32.设银行专项呆账准备金的计提比例为:
损失类贷款100%,可疑类贷款50%,次级类贷款20%,关注类贷款5%。
某银行有一笔500万元的贷款被核实为可疑类贷款,一笔1000万元的贷款被核实为次级类贷款。
请计算该银行需要计提的专项呆账准备金总额。
四、简答题(本大题共6小题,每小题6分,共36分)
33.简述我国外汇的构成。
34.简述国家信用在经济生活中的积极作用。
35.简述政策性金融机构的特点。
36.简述融资性租赁的功能。
37.简述国际收支平衡表的主要内容。
38.简述需求拉上型通货膨胀的含义及成因。
五、论述题(本大题14分)
39.试述货币政策最终目标间的矛盾和冲突。
全国2009年7月高等教育自学考试
金融理论与实务试题
课程代码:
00150
一、单项选择题(本大题共20小题,每小题1分,共20分)
在每小题列出的四个备选项中只有一个是符合题目要求的,请将其代码填写在题后的括号内。
错选、多选或未选均无分。
1.货币在商品交换中起媒介作用时执行()
A.价值尺度职能
B.流通手段职能
C.贮藏手段职能
D.支付手段职能
2.马克思认为货币是()
A.价值尺度与流通手段的统一
B.流通手段与支付手段的统一
C.价值尺度与支付手段的统一
D.流通手段与贮藏手段的统一
3.我国企业投融资体制从财政主导型转为金融主导型的年份是()
A.1978年
B.1979年
C.1983年
D.1994年
4.一般来说,当物价水平上升时,名义利率将()
A.上升
B.下降
C.不变
D.不确定
5.在一国利率体系中起决定性作用的是()
A.名义利率
B.市场利率
C.基准利率
D.优惠利率
6.专门对工商业办理投资和长期信贷业务的银行是()
A.商业银行
B.中央银行
C.投资银行
D.储蓄银行
7.中国人民银行成立于()
A.1948年12月1日
B.1949年12月1日
C.1953年12月1日
D.1984年1月1日
8.主张商业银行的资产业务应主要集中于短期自偿性贷款的经营管理理论是()
A.商业贷款理论
B.资产转移理论
C.预期收入理论
D.负债管理理论
9.国际上通行的一种评价借款人信誉状况的原则是()
A.“3C”原则
B.“4C”原则
C.“5C”原则
D.“6C”原则
10.客户以现款交付银行,由银行把款项支付给异地受款人的业务被称为()
A.结算业务
B.支付业务
C.汇兑业务
D.信托业务
11.受托人在管理和处理信托财产时不得侵犯信托财产的()
A.公益性
B.独立性
C.真实性
D.共有性
12.中央银行参与金融市场交易活动的主要目的是()
A.为国有资产保值增值
B.防止市场操纵
C.运用经济手段进行宏观调控
D.让利于民
13.狭义的金融市场是指()
A.商品市场
B.货币市场
C.证券市场
D.衍生产品市场
14.如果预期标的物价格上升,投资者可以选择()
A.购买买进期权
B.购买卖出期权
C.售出买进期权
D.售出标的物
15.还本付息以国家财政做担保的债券是()
A.金融债券
B.国家债券
C.地方政府债券
D.公司债券
16.我国人民币汇率采用的标价方法是()
A.直接标价法
B.间接标价法
C.美元标价法
D.中间标价法
17.对外投资收入记入国际收支平衡表中的()
A.经常账户
B.资本与金融账户
C.储备资产账户
D.净误差与遗漏
18.我国的企业定期存款处于()
A.M0层次
B.M1层次
C.M2层次
D.M3层次
19.基础货币不包含()
A.流通于银行体系之外的现金
B.商业银行在中央银行的存款准备金
C.商业银行的库存现金
D.商业银行吸收的企业活期存款
20.通货膨胀现象反映()
A.社会总需求大于社会总供给
B.社会总供给大于社会总需求
C.货币供给量不足
D.货币购买力上升
二、多项选择题(本大题共10小题,每小题2分,共20分)
在每小题列出的五个备选项中至少有两个是符合题目要求的,请将其代码填写在题后的括号内。
错选、多选、少选或未选均无分。
21.消费信贷的积极作用体现在()
A.是国家解决财政困难的较好途径
B.有助于商业银行调整信贷结构、分散风险
C.提高居民生活质量
D.引导企业加快技术改造和新产品生产
E.筹集大量资金,改善投资环境
22.下列关于商业信用的表述正确的有()
A.信用规模无限制
B.商品赊销是其典型做法
C.具有方便、简单、快速的特点
D.与银行信用是一种相互支持、相互促进的关系
E.“口头信用”是其规范形式
23.1994年设立的政策性银行是()
A.中国人民银行
B.中国工商银行
C.国家开发银行
D.中国进出口银行
E.中国农业发展银行
24.商业银行进行证券投资的目的是()
A.获取收益
B.分散风险
C.增强流动性
D.增加资本金
E.扩大声誉
25.保险补偿的内容包括()
A.危险转移
B.损失分散
C.实施补偿
D.返还保费
E.再保险
26.采用优先股筹资的有利方面主要有()
A.无到期日
B.不会分散股东控制权
C.资金成本比债券低
D.资金成本比普通股低
E.可增强公司资金实力
27.期货合约的特点有()
A.每份合约都有买卖双方当事人
B.每份合约都要持有到期并进行实物交割
C.期货合约需要设立保证金账户
D.期货合约账户是每天交割的
E.期货合约都是标准化的
28.下列关于国际收支平衡表的表述正确的有()
A.平衡表上的数据是“流量”而非“存量”
B.平衡表上的数据是“存量”而非“流量”
C.按复式薄记原理编制
D.收入项目记在贷方,支出项目记在借方
E.收入项目记在借方,支出项目记在贷方
29.下列属于国际收支平衡表经常账户的有()
A.进出口贸易
B.金融服务
C.通信服务
D.职工报酬
E.证券投资
30.通货紧缩的主要衡量标志有()
A.物价水平的持续下降
B.货币供给增长率的负增长
C.货币流通速度加快
D.货币流通速度减慢
E.市场繁荣
三、计算题(本大题共2小题,每小题5分,共10分)
31.北京某企业准备向银行借款5000万元,期限为2年。
如果工商银行北京分行2年期贷款的年利率为7%,单利
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