银行理财经理五年工作规划.docx
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银行理财经理五年工作规划
银行理财经理五年工作规划
篇一:
银行客户经理职业规划
银行客户经理职业规划
首先我认为无论是哪个地方工作,都存在“忙的忙死、闲的闲死”这种苦乐不均的情况。
并不是你忙收入就一定比不忙的人高,也不是你闲就表明你没有地位。
我有在支行工作的经历,当时做的是信贷。
主要工作就是每天拜访客户。
由于行长比较喜欢我,基本上是行长开车带着我去跟他的老朋友、老客户聊天。
中午跟客户吃饭,晚上就更不用说,自然是跟客户喝酒。
每天如此,业务做起来也轻松,虽然实习期间没有考核指标,但是半年下来大概也有3000万贷款这样的业绩。
说来惭愧,这业绩也主要是行长谈的,不过算在我名下而已。
但是实际上银行内压力最大的就是基层的客户经理,不论是对公还是对私,都有一系列指标需要完成,这些都与你的收入密切挂钩。
除了对业务要熟悉,还要能说会道,善于交际。
另外运气和环境也很重要。
我认识的一哥们,刚从内地银行跳槽过来,人生地不熟,有天在写字楼里等人,发现有家公司正在装修,哥们就跟人聊了几句,没想到一起聊的人就是那公司的财务总监,而且更没想到的是这是一家台湾前三名的iT厂商,这下就发大了,半年就搞到几个亿的存款,还做了无数贷款和贴现。
一年后,这哥们就正式提拔为支行信贷经理,堪称我们那年的传奇。
我还认识一个朋友,本来是一家支行的业务骨干,每年排名都靠前,因为调动到另一家支行,环境不适应,一连几个月都没有完成目标,工资奖金被扣了又扣,半年收入只有2万块。
这些都是我亲眼见到的真实情况。
支行客户经理压力大,但相对来说激励也高,我知道最高的一年可以拿到20多万。
而柜台人员包括会计和储蓄情况就另外一回事。
会计岗位目前还比较稳定,因为需要相关的知识和学历,另外,一般银行的会计制度都比较完善。
当然,中国的银行也发生过高山那样离谱的事情。
不过在我所在的银行,支行的会计主管都不一定给行长足够的面子,一切按照制度办事,没有任何通融的余地。
会计人员以前收入不差,大概也能7、8万的样子,不过目前降了很多,具体我也不知道了。
储蓄岗位相对比较简单,但更辛苦更劳累。
银行的制度是如果长短款找不回来的话,肯定是自己掏钱赔的。
我问过很多储蓄的同事,特别是刚开始工作的时候,赔上1、2千块是家常便饭。
这也难怪,每天接待1、2百的客户,经手那么多钱,大厅里面空气污浊,声音吵杂,人总是难免犯错。
储蓄的收入比会计人员还低。
算是银行正式员工里面最少的一档了。
支行的其他岗位:
行长,我所在的支行规模不大,一共大概20多人,行长就是这20多人的领导。
他一年收入大概34万左右,还不包括职务消费,比如吃饭、电话、汽油报销等等。
但这是效益不错的情况,如果效益差,没有完成任务,那他就只能拿到10多万。
总体来说是好差事。
不过没有30多岁,是混不到这个地位的。
信贷主管、会计主管,支行最重要的干部,除了受行长领导还要受到其直属部门的管理。
我们都知道中层干部最累,除了要完成自己的任务,还要负责手底下人的大小事务。
手底下人出了问题他们也脱不了关系。
因此过得战战兢兢。
年收入大概10多万。
大堂经理,临时工、见习员工。
一般都不算成银行的正式编制,不过听说这几年开始陆续转为长期合同工了。
这些人收入最低,大概一个月1、2千不等,包括司机、文员等。
在银行基层,最主要的工作就是完成各种指标任务。
累不累看你怎么想了。
我个人觉得最辛苦的是信贷人员,每天在外边跑,还没有保障。
不过好歹比保险公司业务强,好多公司门口都贴“推销保险勿入”,至少还没有不允许银行客户经理进去的地步。
总部的情况
有人认为我是一步登天,基层讲完了就直接讲总部,呵呵,其实在我看来,分行这一层次根本上是不需要存在的。
为什么?
有空再说。
银行总部有很多部门,中国目前还不是以产品线来划分部门的,造成的情况是分类很乱。
不过总体讲有几个部门很关键:
会计部,总行会计部很重要,负责全行会计核算和资金清算,也负责一些业务开发。
计划财务部,相当于总参,提出银行各种业务的指标,负责核算资产负债的成本或利润率,还要管理资金头寸、备付等等。
信息技术部,有很多人不了解银行的iT部门是干什么的,以为就是装电脑的。
我告诉大家,除了基层的电脑人员是帮忙维护办公电脑以外,总部的iT人员和一般软件公司的没区别,甚至工作还要辛苦。
银行的各种系统、程序开发、项目开发、功能模块都需要iT支持,你以为现在银行还用手工做帐啊?
举个例子,客户到银行存款、转账,通过支行客户端到分行aS400主机,再到总行主机、返回信息、提供期限选择、经办复核密钥管理、传输信息加密等等,都属于iT范畴。
我本人多次参与负责新业务的推出,和程序员多次打交道,开发一个新产品,就以为要开发多个新程序和新模块,开发前要写详细的需求、开发中不断修改、开发后静态测试、动态测试、UaT测试、上线测试、正式上线等等一系列工作。
目前国际上iBm等大iT公司专门有负责金融iT咨询开发的业务,其实就是这些工作。
而且目前银行各项业务的电子化正是趋势,这项工作也越来越重要
交易部,负责资金交易,人民币拆借、国债承销、回购,外汇买卖、外汇债券交易、衍生产品交易、新产品开发设计。
这是银行的cPU。
只有知道目前市场上利率、汇率的价格才能正确地定价。
这是所有产品定价的地方。
投行或资产管理部,负责基金托管、客户债券发行等。
目前尚不清晰,但混业经营后将大有前途。
风控部,负责风险管理。
比如大额贷款审批、业务额度等。
其他部门,公司部和零售部:
这是按照客户类型的两个部门,主要负责营销,国际上通行做法看作SaLES部门
同业部,负责同业往来
离岸部,离岸客户。
法律或合规部,负责合同撰写,合规性审查什么的
稽核内控部,内部审计稽核
监察保卫部,行政部,人力资源部……支持部门
情况如上,这么多部门,大家各司其职,分工也相对明确。
不过中国的银行多少会有一些机制落后、观念保守的地方,这些就不赘述了。
总行的日子当然和基层不一样,其实对于年轻人来说,总部起点高、舞台大,收入也相对稳定。
实践上我也感觉要比基层锻炼人。
可是前些年的情况是基层提拔地快。
可能是因为基层一切以业绩论英雄,而在总部则不只是看能力吧。
总部有总部的生存哲学,首先要少犯错,所谓“做多错多”,做得越多,反而犯错误的几率越大。
其次也要看领导和环境,领导开明、环境健康当然再好不过了,自然可以大显身手,就算没有升职,自己也学到了本事。
如果领导平庸、环境复杂就难说了,看运气吧。
这几年想进银行的人似乎很多,但说实话,我在天涯上看到很多人貌似了解银行,实则一知半解。
希望能给大家一些解惑。
我也愿意进一步回答大家的问题,只要不要特别具体,我就知无不言了。
以后有时间专门写写我了解的外资银行的情况。
篇二:
银行职业规划
近几年一个非常奇怪的现象,我所在的某国有银行每年的入职大学生生源,在我工作的这7年里,经历了从二流大学本科生,到一流大学本科生,再到一流大学研究生甚至海龟的跨越式递进,真正让我这个过来人瞠目结舌。
这篇文章是想给希望进入银行业工作的学生同志们一个参考的,看看国有银行的职业发展,究竟是否适合你。
当然,我讲述的是上海分行一个层面的,大致不会有太大的差距,北京总行的生活离我太遥远,我也不敢妄言。
暂且不谈面试,录取和入职培训之类的,和未来的工作而言这几乎是两个世界的东西。
培训完之后是分配,去向大致有三个层次:
(1)分行本部管理部门,
(2)大客户部,(3)各级区县支行;
(1)分行本部管理部门:
对90%以上的入行新员工来说,这不在你的考虑范围内,核心管理部门比如风险管理、授信审批是不招新人的;早10年如果是名校研究生毕业有机会去公司业务部或国际业务部这些重要部门,我们现在的区支行行长当年走的就是这条路,但现在这种机会也没有了;家里特别有背景的,有去党办的,有去人力资源的,甚至去搞企业文化的,这里面有不少给领导当秘书,30岁就混到正科甚至副处的;家里特别有钱的,就是那种开卡宴来上班的富二代,有直接去私人银行部的;还有些特殊专业的,比如基建办过几年会招个同济的;信息中心倒是一直招学计算机的,不过我建议你有机会先进iBm或某咨询公司,再派驻到我们银行来上班,同样地工作,收入可能差两三倍到五六倍不等。
(2)如果你不是官二代,富二代,有特殊背景的,大客户部自然也不用想~这些部门如果找新入行大学生,必然是要看中你背后代表的资源的。
这不能说是做人现实,毕竟踏上了社会一切都是不公平的。
(3)剩下的超过90%,也就是绝大多数的新进行大学生,你们必然的归途就是某个区级支行,培训结束的那天,会有那个支行的人力资源经理来接你们,告诉你们哪天,到哪里哪里报道。
很快,最真实的银行生活就要开始了。
大多数人的生活都是从轮岗开始的,所谓轮岗,就是把所有的大学生打散后安排到各个网点实习,时间长短不一,3个月到半年不等。
实习期做的比较多的就是大堂经理,柜台柜员和外汇会计。
一开始会不太喜欢,也是身体最累的一段时间,但你会发现这将是未来几年你过的最开心的一段时间。
因为没有指标的压力,带你的师傅们也基本非常和善,而事实上工作量也不会太大。
在轮岗时,学历和出身对任何人而言都是平等的,并不会因为你是交大复旦,或者海龟硕士有什么区别。
最重要的就是放好心态,投入到工作中去。
大约半年后就面临定岗,在区支行层面,大致新入行大学生的出路有三条:
(1)对私客户经理;
(2)对公客户经理;
(3)对公会计;
对公会计其实就是柜台工作了,从职业发展角度而言,出了部分准备相夫教子没有太多想法的女生,不建议大学生选这条路径。
基本上就是机械操作,如果走这条路,大约工作八到十
年有机会晋升应聘会计主管,以后可能可以做营运条线的副行长,但这基本就是职业发展的尽头了,而且在繁琐的工作中很容易丧失对未来发展的观点想法。
目前所有的银行都面临非常重的零售业绩压力,所以对私客户经理是最稀缺的资源之一,绝大多数的大学生最终会踏上这份岗位;其实对大多数人而言这是不错的发展渠道,而与之相对的,你将在某个银行网点,工作上三五年的时间,你可能要面对非正常的休息时间(周末银行往往要开门),每天下班后的培训和例会,每天十二甚至十四小时的工作时间,每天和客户不停的对话交谈,销售基金、保险、理财产品。
销售其实是一份非常好的起步职业,也非常锻炼人,如果你吃的起苦,而且能够有出色的业绩,几年后你会有很好的晋升机会。
你所需要面对的代价,大概是没时间谈恋爱、睡眠不足、偶尔需要昧着良心让老阿姨们买点亏本的保险、有足够的心理承受能力面对投诉、因为争抢业绩和柜台柜员发生的一些些小矛盾等等~~~总而言之,你需要一颗强大的心。
再来谈谈对公客户经理,也就是以前说的信贷员。
相比对私客户经理,对公客户经理有比较稳定的工作和休息时间,每天甚至有稳定的午休时间,接触的客户层次相对而言比较高,一开始就不必待在网点工作,往往在支行集中办公。
可以有机会接触贷款之类的大业务。
对公条线的产出和收入水平对大多数人而言也是可以接受的。
总而言之,与对私客户经理相比,这更像一份“体面”的工作。
当然,对公客户经理的业绩压力也是很大的,现在银行都已经实行了排名和末位淘汰制。
不像对私客户经理可以依托网点的资源,一个大学生从头开始第一件事情就是要学着去扫楼和打电话,怎么和陌生人结识,怎么一个一个户头拉进来。
怎么发放人生的第一笔贷款。
其实对公客户经理是银行相对而言最适合大学生毕业发展的工作了,特别是如果你能找到一个良师肯教你,而你自己又能严格要求自己,上进的话。
但老实说,对公业务的压力比对私大地多的多。
这里你会看到更多的不公平和更多的无奈。
你会遇到更多的挫折受更多的委屈~
就在上周,一个入行不到2个月的女孩子辞职了。
德国硕士海归,直接进了我们银行,在对公业务部门做了不到一个月,走之前她说,银行对公客户经理要排名和末位淘汰,与其等着到时候被排名淘汰,还不如选择现在自己离开~~希望这个小故事可以给一些人引以为戒,银行没有你们想象的这么好,尽管你从一些人的口中听到了很多光鲜美妙的故事,但我在这里的七年,希望你们能看到更多的是现实。
[银行及投资公司]国有银行工
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