银行案防合规责任落实情况的检查方案.docx

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银行案防合规责任落实情况的检查方案

2022年银行案防合规责任落实情况的检查方案

一、检查对象

（一）对县级农商行全部进行检查，抽查基层网点___%。

（二）对城区支行全部进行检查。

二、检查内容和要点

（一）案防责任体系建设方面检查内容和要点。

1.检查内容。

成立案件防控工作领导小组及其办公室，制订案防工作规划，提出案件防控工作意见及措施，明确年度案防工作目标和任务。

检查要点。

查阅被考核单位提供的案防文件，看是否成立了案防领导小组及其办公室，是否制定年度案防规划，并逐一明确了工作目标、任务和措施。

2.检查内容。

落实三个第一责任人，各法人行董事长（基层支行行长）是案防工作的第一责任人，对辖内各行的案防工作负总责；监事长为案防工作监督第一责任人，对案防工作负监督责任；其他分管领导是分管业务条线案防工作的第一责任人，对条线案防工作负直接管理责任。

逐级把案件防控责任分解到机构负责人、部门、岗位和人员，与所辖单位和员工签订案件防控责任状。

查阅重要业务检查资料，看是否根据业务特点确定检查频率，是否按季派人到下级机构对大额存贷款、票据承兑和贴现等业务进行滚动检查。

8.检查内容：

强化会计履职考核，重点考核大额存取、对账，落实主管会计对现金、财务、信贷、有价证券、凭证、印章、密押、授权授信等要害部位进行监控的责任。

检查要点：

查阅被考核单位会计主管的岗位职责是否明确，履责是否到位。

9.检查内容：

合规部门履职情况，重点考核合规部门按照规定进行合规检查频次、覆盖率。

检查要点：

查阅合规检查档案，看是否有检查资料，是否对检查存在的问题进行督办整改。

（三）案件防控措施落实情况的检查。

10.检查内容。

___召开案防工作会议，及时贯彻上级有关案件防控工作的部署、精神和要求，安排部署阶段性案防工作。

检查要点。

查阅被考核单位提供的会议记录、领导讲话、督办检查通报文件，以及案件专项治理方案和业务风险点排查方案等资料，看上级部署的案防任务是否及时分解，治理措施是否落实到位。

11.检查内容。

开展典型案例、制度法规学习和现场教育活动，___案防知识考试。

检查要点。

查阅被考核单位提供的学习教育计划、案例剖析、警示教育等材料，观看被考核单位拍摄的警示教育宣传片，检查1－___名员工的学习笔记，看案例学习的时间和要求是否落实，员工对案件风险的认识是否有所提高；查阅被考核单位提供的法规学习记录，以及案防知识考试通报文件，看法规学习培训面是否达到___%，考试合格率是否达到___%以上。

12.检查内容。

按月___落实案防“四个一”、“五个一”检查制度。

检查要点。

查阅被考核单位提供的会议记录和相关文件，看是否按月对案防工作进行检查、分析，是否对检查发现的问题进行处理，是否下发了限期整改通知，是否对整改落实情况进行了复查。

13.检查内容：

全面落实“四个一”信贷检查制度和“五个一”财会检查制度。

检查要点：

查阅被考核单位提供的信贷、财务检查资料，看检查的次数和内容是否符合要求，并对近年处理的信贷、财务违规问题进行比较、分析，看信贷、财务基础管理工作是否加强，信贷风险和财会业务操作风险是否得到控制。

14.检查内容。

按规定对所辖网点电子监控设备、计算机网络系统的运行情况进行全面检查，并及时消除隐患。

（此内容如科技部门检查方案中有，可省略）

检查要点。

查阅被考核单位的网络信息检查资料和通报文件，看检查计算机网络系统的次数和范围是否符合要求，检查发现的问题是否及时处理，是否下发限期整改通知书，是否对整改落实情况进行了复查。

15.检查内容。

按要求___安全检查，检查次数和检查范围符合规定，并对安全检查发现的隐患进行督促整改，问题严重的下达《隐患整改通知书》，责令限期整改并确定责任人进行跟踪督办落实。

（此内容如保卫部门检查方案中有，可省略）

检查要点。

查阅被考核单位的安全检查资料和通报文件，看安全检查的次数和检查面是否符合规定，检查发现的问题是否及时处理，安全隐患是否督促整改，整改落实情况是否进行复查验收。

16.检查内容。

落实干部交流制度，并按计划分步实施，做好离任审计工作，及时处理审计发现的问题。

二季度案防合规情况通报

二季度，按照省联社案防工作要求，结合___农商行实际，重点开展了案件风险排查、内控综合大检查等案防工作。

现将二季度案防合规工作情况通报如下：

一、主要成效

一是落实了主体责任。

从检查的情况看，各行均按省市行社要求，成立了案防工作领导小组，明确了各自的职责。

做到了分工明确，责任清晰。

制定了案防工作意见，确定了___年案防工作思路和工作重点。

二是层层签订了责任书。

各行从领导到员工均签订了案防责任书和员工岗位互控责任书，把案件防控责任分解到管理层、条线部门、分支机构和具体岗位，逐级落实案防责任，建立起全员防范案件风险的责任体系。

建立了案防保证金制度，各责任人的案防保证金收缴到位。

三是开展了案防工作“回头看”。

针对各类检查问题整改情况进行重点检查，重点检查各单位对___年各类问题是否整改，各类处罚是否执行到位。

通过对整改资料进行查看，各行对存在问题进行了整改，同。

内勤负责。

5、问题整改不到位。

___年三季度安全保卫检查对___支行门前右边高清监控视频无信号进行通报，但截止检查日该情况仍未整改到位。

（二）合规工作存在的问题

1、合规职责履行方面。

___等支行___至___月《基层行社日常合规及检查表》网点负责人未对进行复核。

___支行行长___年___月未对城关营业室进行查库，___支行会计主管未认真按日填写《基层行社日常合规及检查表》。

___支行《基层行社日常合规及检查表》填写内容简单、雷同，未反映检查中存在问题，合规督导员也未在检查表上进行签字确认。

2、合规___方面。

___农商行无对外签订的其它合同和法律事务经风险合规部门审核的记录，未建立审核台账。

3、合规运行方面。

（1）库存现金超限额。

经抽查，___农商行营业部、___农商行营业部、___支行存在多次超库存限额问题。

（2）内部员工代客户办理业务。

___农商行营业部存在客户未来___理业务的情况下，内部员工代为客户办理基本信息创建、开立银行卡、个人网银、手机银行、银联无卡自助消费功能设置。

（3）查库制度未执行到位。

___农商行营业部___年___月主管会计查库___次，负责人未查库；___支行行长___年___月___日查库只查了当班柜员现金、重空，未查atm库存现金，但查库登记簿上记载了atm机库存余额。

___支行未对抵（质）品进行查库。

（4）柜员临时离柜未签退。

调阅___支行营业室___月___日监控，柜员（___368）9：

___分临时离柜未退出核心操作系统。

（5）柜员交接制度执行不到位。

___支行营业室___年___月___日17：

___分监控录像显示，营业终了柜员未将所保管的款箱与接交人进行当面交接（___未到场）。

（6）对账制度执行不到位。

经抽查，___支行营业室___月对单位定期存款及保证金账户未按活期帐户对帐频度一同对帐。

___年___月份___支行营业室___户未纳入对账范围。

___支行营业室___年1-___月未建立送达签收登记簿，并存在对账单发出不及时问题。

（三）授信方面

1、未授信用信。

___农商行___年___月___日发放___有限公司贷款___万元，未授信（原授信已于___月___日到期）。

___农商行公司部分别于___年___月___日、___年___月___日向___工贸有限公司发放担保贷款___万元、___万元，___年___月___日向___有限公司发放担保贷款___万元，未授信。

2、超权限授信。

___农商行___年___月___日对关联企业实际控制人___授信额度为___万元，该授信额度不符合《___加快“五区”农商行业务发展的实施意见》之规定，存在超权限授信。

三、形成原因

1、思想认识不足。

部分基层负责人和条线部门对风险防控认识不够，存在重业务发展，轻内控管理的现象，表现出了麻痹、侥幸、无为的心理。

2、教育培训不够。

部分单位每周学习制度坚持不够，或学习流于形式，学习深度不够，学习效果差，导致少数员工思想防线不牢，以习惯、经验代替制度，违规操作。

3、尽责履职不到位。

主要是部分网点负责人履责不力和部分业务条线管控不力，表现为责任心差，执行力不强，致使制度落实大打折扣。

四、整改措施

（一）狠抓案防学习培训。

针对各项业务特点和案防管理要求，加强对全员的案防和内控的学习教育。

第三篇：

商业银行合规管理心得—合规是我的责任（终稿）合规，我的责任

—实现贷后合规管理，有效防范信贷风险

相信大家都知道“亡羊补牢”的故事，在此我不想赘述。

我想联系我行近几年发生的重大信贷案件，寻找这个故事对银行贷后管理工作的启示。

羊圈已经破了，羊也丢了，牧羊人该做些什么呢。

亡羊补牢，犹时未晚。

同样道理，案件已经发生了，损失也产生了，银行该做些什么呢。

实现贷后合规管理，有效防范信贷风险。

我行___开展“合规管理年”活动，就充分体现出分行领导“亡羊补牢”的重大决心。

在合规管理的过程中，我们贷后管理人员应当做些什么呢。

下面，我谈谈自己的一些想法。

一、认清贷后合规管理的重大意义

信贷风险是银行面临的主要风险之一，风___生的背后是大量的违规行为和违规事实。

贷款发放后，贷后管理人员不切实履行贷后管理职责，不及时发现风险预警信号，就会导致信贷风险的发生，给银行和个人造成重大影响。

我就近期发生的重大信贷案件，就是由于部分贷后管理人员未重视贷后管理工作，未有效履行贷后管理职责。

案件在一定程度上影响了我行的声誉，给我行造成重大损失，也给相关责任人和他们的家庭带来无法弥补的伤痛。

案件发生后，我行形成大量不良贷款，直接造成数亿元的损失，相关责任人也受到相应的处罚，被罚款、记过、降职、开除或判刑。

可见，在贷后管理过程中履行合规责任，真正做到合规管理，对于我行和贷后管理人员都具有重大意义。

贷后合规管理，有利于我行有效

1防范信贷风险、健康发展信贷业务、稳步推进股份制改革；也有利于贷后管理人员实现人生职业目标、构建个人幸福家庭、建立和谐人际关系。

二、承担贷后合规管理的责任

作为贷后管理人员，我们都知道贷后管理包括帐户监管、贷后检查、风险预警、贷款风险分类、档案管理、有问题贷款处理、贷款收回和总结等诸多方面，贷后管理的主体是客户经理和风险经理，客体是信贷风险。

那么，在贷后管理过程中，贷后管理人员怎样才能尽到自己的责任，做到贷后合规管理呢。

首先，贷后管理人员应当牢固树立合规管理责任意识。

与贷款发放前相比，银行在贷后管理时对资金的控制变得困难，在信息的获取方面处于被动。

银行信贷资金的安全，直接取决于贷后管理人员能否牢固树立合规管理责任意识，切实履行合规管理责任，获取真实、有效的贷后管理信息。

因此，客户经理和风险经理要正确认识和处理好业务发展与风险防范的辩证关系，把贷后管理放在与贷前营销同等甚至更高的位臵，从思想上树立“重贷重管”的经营观念，提高合规管理责任意识。

贷后管理人员只有牢固树立合规管理责任意识，才能积极、主动、规范地履行贷后管理职责，落实贷后管理制度。

其次，贷后管理人员应当履行贷后管理职责。

目前，总、分行已经建立了一整套贷后管理制度，并印发了一系列贷后管理文件，对贷后管理人员的职责提出了明确要求。

贷后管理人员应当有效落实相关制度要求，切实履行贷后管理职责，做好贷后管理工作。

2贷款发放后，客户经理作为贷后管理基础信息的采集者，应当切实履行贷后管理职责。

客户经理应当按规定上交信贷档案，做好cms系统的维护工作，按月录入财务数据，每半年进行贷款风险分类的认定，并对信用等级进行复测。

客户发生首次、后续用款后，客户经理应在规定日期内进行首次、后续跟踪检查；按规定频次对客户进行贷后定期检查。

客户经理还应当___担保情况，定期对抵、质押物价值进行复测，对保证人的基本情况、生产、经营、财务管理状况进行调查。

在贷后管理过程中，客户经理还应当及时发现风险预警信号，处理有问题贷款。

贷款到期时，客户经理应当积极主动与客户联系，确保贷款按时收回，并对贷款加以总结。

在贷后管理过程中，风险经理负有指导和监督客户经理进行贷后检查、风险预警等责任。

对于客户经理在贷后管理过程中遇到的技术性问题，风险经理要及时给予指导；对于客户经理贷后管理不及时、未按规定处理的，风险经理要及时向部门经理汇报，并按照领导的指示要求客户经理进行整改。

风险经理应当对客户部门贷后管理情况进行监督检查，对重点管理客户进行实地贷后检查。

此外，风险经理还应当做好风险预警、贷款风险分类、档案管理等其他贷后管理工作。

最后，贷后管理人员应当提高贷后管理技能。

掌握丰富的贷后管理知识是贷后管理人员履行贷后管理职责、落实贷后管理制度的保障。

客户经理和风险经理应当熟知并准确理解总、分行制定的贷后管理文件，正确运用总、分行开发的贷后管理系统和相关表格。

客户经理和风险经理还应当掌握有效的沟通技能，通过与客户及

3其内部员工、上下游企业、竞争对手、用信银行等的沟通，充分掌握企业的生产、经营、财务、人事、信用等信息。

与贷前调查和贷中___一样，贷后管理也要求相关人员具备一定的产业知识、行业知识、财务知识和文字功底。

客户经理和风险经理应当能够准确分析企业的财务报表和生产经营情况，在对企业和贷款进行详细调查的基础上，撰写贷后检查报告，完整、翔实地反映企业和贷款的真实情况。

可见，只有重视贷后管理工作，落实贷后管理相关制度，才能够真正实现贷后合规管理，有效防范信贷风险，从而保证我行股份制改革的顺利推进和个人职业生涯的顺利发展。

因此，贷后管理人员必须增强责任心和责任意识，做到对岗位、对自己负责，强化对信贷风险的认识，履行贷后管理职责，在发展信贷业务的同时有效防范和化解风险。

贷后合规管理，是我的责任，是你的责任，是每一个银行员工的责任。

对“我”负责，对“大家”负责，就是对我行负责、对事业负责、对家庭负责、对亲人负责、对朋友负责。

天地支行信贷部周强二○___年___月十四日

关于近期连续发生盗___的工作检查

根据华银___发[___]___号和华银济___发[___]40文件转发的公安部《___近期连续发生盗___案件的通报》（公治明发[___]___号的总体要求，我分行对营业网点迚行了安全专项检查，___开展了一次防范教育，根据实际情况迚行了防盗___的演练，现将相关情况汇报如下：

一、进行了安全防范教育

___月___日我行营业部以及相关部室人员在会议室由分管行长李龙吉同志带领大家学习了公安部《___近期连续发生盗___案件文件___》，认真分析了当前的形式，要求大家认清形式，要高度重视。

会上明确了部室和个人对防盗___的案件的分工，讨论通过了《___银行东营分行防盗抢演练预案》。

二、进行了营业场所安全专项检查

___月___日我行成立营业场所安全专项检查小组，对自助银行门的门禁系统、110防撬砸系统、自助银行加钞间是否有效防护、现金区是否留有后窗、天花板以上是否迚行有效防护，防尾随联动门是否正常运行、回放录像是否有盲区、报警系统是否迚行是否按规定布撤防等内容迚行了专项检查，还对每日和每月安全巡检和安全检查登记本迚行了抽查。

三、开展了防盗抢预案演练

根据《___银行东营分行防盗抢演练预案》的要求和分工，___月___日下班后迚行了营业场所的防抢劫演练预案，通过这次预案，大家了解了许多案发后处置的细节，提高了防盗抢案件的防范意识，增强案件防范的能力。

四、下一步需努力的方向

1.加强防盗抢案件的学习，了解更多的防盗抢案件的知识，高度重视防盗抢案件的防范，提高防盗抢案件的能力。

2.多开展营业场所的安全检查，及时发现可能发生的问题，并做到及时整改，防止案件的发生。

3.多___防盗抢案件防范的演练，使员工多操作报警设备和相关的案防设施，做到人身和财产的安全。

银行开展年度行规行约贯彻落实情况检查

工作的方案

机关各部室、各支行：

为进一步加强行业自律，提高___自身履行行业公约与规范的意识，营造公平有序的市场竞争环境，___银行根据《___省银行业协会转发中银协___开展ⅩⅩ年度行规行约贯彻落实情况检查工作___》（豫银协〔ⅩⅩ〕___号）文件要求，决定于近期在全行___开展《中国银行业文明服务公约》、《中国银行业协会自律工作委员会关于严格规范经营、有效服务实体经济的自律要求》及《进一步完善残障人士银行服务的自律要求》等系列行规行约贯彻落实情况的检查工作。

现将开展此次检查工作的有关内容通知如下：

一、检查时间和检查方式

检查工作包含部室、支行自查和总行检查两部分，具体时间安排为：

（一）ⅩⅩ年___月___日—___月___日为部室、支行自查阶段，由各部室、各支行对照行规行约，尤其是对照对口业务的行规行约，___人员对本部门、本支行进行行规行约贯彻落实情况的检查，要确保自查落到实处，不走形式。

并对执行中存在的问题进行分析，提出改进措施，写出自查情况报告。

（二）ⅩⅩ年___月___日—___月___日为总行检查阶段，由行服务促进工作小组和有关部门组成联合检查小组对各部室、支行执行行规行约情况进行现场检查和非现场检查。

现场检查可采用公开检查、召开座谈会、暗访检查等形式；非现场检查可采用听取汇报、查验服务档案、查阅录像资料、客户访查等形式。

二、检查内容及要点

（一）检查内容。

此次检查涉及中国银行业协会印发的公约、规范和行业标准，具体包括：

《中国银行业自律公约》及实施细则、《中国银行业文明服务公约》及实施细则、《中国银行业文明规范服务工作指引》、《中国银行业从业人员道德行为公约》、《中国银行业反不正当竞争公约》、《中国银行业从业人员流动公约》、《中国银行业公平对待消费者自律公约》、《中国银行业零售业务服务规范》、《中国银行业柜面服务规范》、《中国银行业客户服务中心服务规范》、《中国银行业营业网点大堂经理服务规范》、《中国银行业反商业___承诺》、《中国银行业存款业务自律公约》、《中国银行业个人住房贷款业务自律公约》、《中国银行业票据业务规范》、《___在服务收费方面给消费者以充分知情选择权的自律要求》、《中国银行业协会自律工作委员会关于严格规范经营、有效服务实体经济的自律要求》、《___完善残障人士银行服务的自律要求》等公约、规范、行业标准在全行各部室、

支行的落实执行情况。

（二）检查要点

1.各部室、各支行对本部室、本支行执行行规行约进行布置及按要求进行学习贯彻情况，是否做到全员熟知。

2.各部室、各支行贯彻落实《中国银行业协会自律工作委员会关于严格规范经营、有效服务实体经济的自律要求》，开展部室、支行内“不规范经营”专项治理及规范经营行为，有效服务实体经济，全面推进金融服务质量持续提升等方面采取的措施。

3.各部室、各支行贯彻落实《___完善残障人士银行服务的自律要求》，建立健全对残障人士的服务机制、加强和改善无障碍环境建设，保护残障人士合法权益等方面的工作措施。

4.各部室、各支行采取何种有效措施确保《中国银行业票据业务规范》在行内业务部门和基层支行得到有效落实。

5.各部室、各支行能否按照《___在服务收费方面给消费者以充分知情选择权的自律要求》文件要求通过多渠道、多手段告知消费者服务项目与收费信息，充分尊重消费者的知情权和选择权。

6.《中国银行业文明规范服务工作指引》的贯彻落实情况。

（1）是否按指引要求理顺了本单位服务工作管理的架

构，分层次设立单位内专门服务管理职能部门，合理配备专职工作人员，明确工作职责，保证服务管理工作延伸到各经营机构。

（2）是否结合本单位实际，研究制定具体措施和办法，将其纳入到岗位职责、业务操作规程以及考核管理等各项制度之中，使文明规范服务工作制度化、规范化和经常化。

（3）是否按指引要求制定和完善了服务工作应急处理预案和客户投诉受理机制。

7.《中国银行业公平对待消费者自律公约》在各营业机构的具体落实情况，具体包括：

（1）是否建立健全了公平对待消费者的工作制度，并遵循公平竞争的原则，___不正当竞争行为；是否加强对行内员工的职业道德行为规范教育和培训。

（2）是否建立了科学、规范的服务机制，并以热情的态度、良好的作风和文明的形象，向消费者提供文明规范的服务。

（3）是否向消费者提供了真实、准确、充分的相关信息，保障消费者的知情选择权。

（4）是否秉承真实、准确、完整、有效和安全的原则来管理消费者信息；是否对消费者进行多渠道、多层次的教育工作，普及银行业务知识，并对消费者的业务咨询进行解答。

8.各单位对贯彻落实相关制度提出了哪些具体要求和措施，效果如何。

9.新的自律要求出台后，对规范经营行为，有效服务实体经济以及进一步提高残障客户服务水平、能力和全面推进金融服务质量的持续提升是否起到了积极地促进作用。

10.从银行自律角度出发，总行还应对哪些方面制定相应的业务规范，请提出相关建议。

三、检查要求

（一）各部室、各支行要充分认识开展此次检查活动的重要意义，认真___，精心布置和有序推进对本部室、本支行的自查工作，保证自查活动在本单位本部门各岗位、各环节落实到位。

（二）自查中如发现其他单位或部门有违反制度规定，存在不规范经营行为等扰乱市场正常秩序的可一并反映，以促进各项业务的健康发展。

（三）各部室、各支行要在___月___日前将自查情况书面报送行工会（党群监察部），行工会汇总后报请行领导审议，上报省银行业协会。

（四）行服务促进工作小组和有关部门组成联合检查小组将对各部室、支行贯彻落实行规行约自查情况进行检查，并做好准备迎接省银行业协会的检查或抽查。

2022年银行活动策划方案

一、现场布置

（一）入口布置;1、大门口铺设大红地毯100m，以红色衬托开业时的喜庆气氛;2、入口处设置大型充气拱门___座，或灯笼柱子___对，大气不凡、雄伟壮观，拱门上面粘贴内容为：

“热烈祝贺中国___银行隆重开业”3、红毯的两侧摆放若干花篮，充满温馨、吉祥、喜庆;4、大门口前安装卡通一对，寓示狗年“旺狗献端，吉祥生财”的祥和气氛。

（二）楼体布置：

1、大楼悬挂祝贺语直幅若干条;2、银行前面或楼顶施放祝贺语氢气球若干个。

3、大楼往下拉若干三角彩带。

（三）营业厅布置：

1、厅内放置若干盆景鲜花，亲和自然、时尚温馨;2、天花板悬挂金融套餐pop。

3、厅门两侧可设置有关服务项目和特色的展板。

4、门楣上悬挂吉祥、喜庆的大红灯笼。

二、户外布置

以开发区支行附近为形象的聚焦点，着力营造开业庆典的喜庆气氛，以此传播银行开业信息，吸引消费者眼球。

1、街道灯杆上悬挂支行开业形象挂旗。

2、每根电线杆斜拉三角彩旗。

（视现场而定）

3、街道的绿化带上插印字的彩旗。

（视现场而定）

三、礼仪规划：

1、拟请有关部门领导嘉宾参与庆典仪式;

2、印刷精美时尚的请柬提前送达应邀嘉宾手中;

3、邀请媒体主持人做开业庆典司仪，为庆典仪式衔接铺垫;

4、安排若干个礼仪小姐为开业庆典提供系列化礼仪服务;

5、开业庆典所有工作人员统一着装，完美一致、亲和团结，显示单位的凝聚力和向心力;

6、邀请舞狮队、乐队为开业庆典现场助兴;

7、准备礼品袋、贵宾证于庆典前夕备发;

8、设置签到台、桌椅、签到用品、台牌;

9、准备好胸花若干方便贵宾到场时佩戴;

10、准备庆典礼花10筒;

11、备好庆典仪式用的剪彩用具和备发礼品;

12、调试好音响电器设备为庆典现场制造喜庆气氛;

13、邀请媒体记者亲临活动现场，采写新闻，扩大影响力。

四、庆典程序：

1、8：

00所有工作有人员到位到岗，做好庆典前的一切准备工作;

2、8：

30开放音响，播放优美歌曲，活跃现场;

3、9：

00嘉宾陆续到场，礼仪小姐提供系列服务;

4、9：

20主持人到场，介绍支行概况及有关事项;

5、9：

28主持人宣布庆典仪式开始，嘉宾在礼仪小姐的引领下伴随着优美轻快、热情洋溢的旋律步入剪彩现场，此