从资资格考试《中级银行管理》考前练习第28套.docx
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从资资格考试《中级银行管理》考前练习第28套
2020年从资资格考试《中级银行管理》考前练习
考试须知:
1、考试时间:
180分钟。
2、请首先按要求在试卷的指定位置填写您的姓名、准考证号和所在单位的名称。
3、请仔细阅读各种题目的回答要求,在规定的位置填写您的答案。
4、不要在试卷上乱写乱画,不要在标封区填写无关的内容。
5、答案与解析在最后。
姓名:
___________
考号:
___________
一、单选题(共70题)
1.风险评估是一个动态过程,每个监管周期至少要对银行业金融机构法人进行()整体风险评估。
A.一次
B.两次
C.三次
D.四次
2.下列关于常备借贷便利说法不正确的是()。
A.是中央银行提供流动性供给的重要渠道
B.主要功能是满足金融机构期限较长的大额流动性需求
C.一般期限为1~3个月
D.发放方式为质押方式
3.商业银行采用内部评级法计算信用风险加权资产,以下不属于非零售风险暴露的是()。
A.主权暴露风险
B.公司风险暴露
C.股权风险暴露
D.金融机构风险暴露
4.净稳定资金比例应持续性地不低于(),从2018年1月1日开始实施。
A.50%
B.85%
C.90%
D.100%
5.银行要稳健、审慎经营,持有的账面资本应()经济资本。
A.小于
B.等于
C.大于
D.不高于
6.下列关于我国流动性风险监管规则的发展说法错误的是()。
A.《商业银行流动性风险管理指引》初步确立了流动性风险管理和监管的制度框架
B.《商业银行流动性风险管理办法(试行)》构建了定性与定量相结合、微观审慎与宏观审慎相结合、中外资银行监管要求相结合的流动性风险监管框架
C.2015年发布的《商业银行法》将存贷比作为三项监管指标之一进行规范
D.2015年8月29日银监会对《商业银行流动性风险管理办法(试行)》进行了相应修改,将存贷比由监管指标调整为监测指标
7.()是指债务人或交易对手未能履行合同所规定的义务或信用质量发生变化,影响金融产品价值,从而给债权人或金融持有人造成经济损失的风险。
A.信用风险
B.市场风险
C.操作风险
D.法律风险
8.2016年2月和5月发布的修订后的《金融资产管理公司非现场监管报表指标体系》和《中国银监会办公厅关于金融资产管理公司综合信息报送有关事项的通知》,其报表指标体系包括39张报表,()个监管指标。
A.10
B.13
C.16
D.26
9.金融机构同业投资应严格风险审查和资金投向合规性审查,按照()原则,根据所投资基础资产的性质,准确计量风险并计提相应资本与拨备。
A.“形式重于实质”
B.“实质重于形式”
C.“法律优于政策”
D.“政策优于法律”
10.机构监管部门、()应当在各自职责领域内开展相应的系统性、区域性风险监测识别与风险防范控制工作。
A.功能监管部门
B.设备监管部门
C.组织监管部门
D.后台监管部门
11.资产负债管理是风险限额下的一种()管理,通过对资产负债组合进行全面协调,在风险限额范围内追求经营利润的最大化和企业价值的最大化,寻求风险与收益这一“联立方程”的最优解。
A.联动式
B.前瞻性
C.协调式
D.战略性
12.()年发布的《中国银行业新监管标准指导意见》,明确了中国版巴塞尔资本协议的总体框架。
A.2011
B.2012
C.2010
D.2009
13.()是银行按照监管要求应当持有的最低资本量。
A.账面资本
B.监管资本
C.经济资本
D.会计资本
14.下列不属于银行业信息科技风险具有的特征的是()。
A.风险传染性强
B.影响范围广
C.风险外延性强
D.损失难以计量
15.立案程序需经()批准方可生效。
A.行政处罚委员会主任委员
B.监督检查部门
C.行政处罚委员会办公室
D.监督检查部门主任
16.为了限制贷款集中某些或某个借款人,监管部门制定()监管标准。
A.集中度
B.全部关联度
C.信用风险监管指标
D.流动性覆盖率
17.目前,我国商业银行最主要的营利资产是()。
A.借款
B.贷款
C.存款
D.债券
18.下列属于商业银行利息收入的是()。
A.贷款利息收入
B.投资收益
C.公允价值变动损益
D.手续费和佣金收入
19.优化资产负债品种结构的原则就是要发展()的业务。
A.收益高、风险低
B.收益高、风险高
C.收益低、风险低
D.收益低、风险高
20.以下不属于阶段性股权投资类型的是()。
A.对拟上市公司的阶段性股权投资
B.对上市公司的阶段性股权投资
C.对注入上市公司的项目公司的阶段性股权投资
D.对拟注入上市公司的项目公司的阶段性股权投资
21.()是居民个人将闲置不用的货币资金存入商业银行,可随时或按约定时间支取款项的一种信用行为,是商业银行对存款人的负债。
A.储蓄存款
B.对公存款
C.活期存款
D.保证金存款
22.汽车金融公司()是指将汽车金融公司流动性较差但具有相对稳定的可预期现金收入的资产,通过一定的资产结构安排,对资产中风险与收益要素进行分离与重组,进而转换为在金融市场上可以出售和流通的证券,据以融资(变现)的过程。
A.资产证券化
B.同业拆入
C.同业拆借
D.发行金融债券
23.《商业银行内部控制指引》中对内部控制评价进行具体要求不包括()。
A.内部控制评价制度
B.内部控制评价的频率
C.内部控制评价的范围
D.内部控制评价反馈
24.自()开始施行的《中国内部审计协会第1101号——内部审计基本准则》明确了内部审计的一般准则。
A.2015年
B.2017年
C.2014年
D.2005年
25.从近20家汽车金融公司的地域分布情况来看,近()的汽车金融公司分布在北上广一线城市。
A.50%
B.60%
C.70%
D.80%
26.财务公司应明确划分各机构、部门和各岗位的任务、职责和权限,建立职责分离、横向纵向相互监督制约的机制,并对关键岗位的人员实行()。
A.定期轮岗制
B.定期晋升制
C.定期培训制
D.定期审核制
27.商业银行要综合考虑项目预期现金流和投资回收期等情况,合理确定中长期贷款还款方式,实行分期偿还,至少()一次还本付息,鼓励按季度进行偿还。
A.半年
B.1年
C.3个月
D.2年
28.巴塞尔委员会于1988年通过了()。
A.《巴塞尔协议Ⅰ》
B.《巴塞尔协议Ⅱ》
C.《巴塞尔协议Ⅲ》
D.《巴塞尔协议Ⅳ》
29.资本充足指标包括()两个指标。
A.资产充足率和核心资产充足率
B.资本充足率和核心资产充足率
C.资本充足率和核心资本充足率
D.资产充足率和核心资本充足率
30.下列不属于信托公司的风险管理体系的是()。
A.促进经营决策,优化资本配置
B.区分固有业务和信托业务,实施不同的风险管理策略
C.信托产品的风险收益与投资者风险偏好要匹配
D.风险揭示和信息披露
31.下列不属于审慎经营规则的内容的是()。
A.资产质量
B.损失准备金
C.关联交易
D.不良贷款
32.外汇业务中较独特的风险是()。
A.流动性风险
B.利率风险
C.外汇风险
D.信用风险
33.(),国家开发银行、中国进出口银行和中国农业发展银行三家政策性银行先后组建成立。
A.1993年
B.1994年
C.1995年
D.1996年
34.战略投资者为境外金融机构的,其最近1个会计年度末总资产原则上不少于()亿美元,且银保监会认可的国际评级机构最近2年对其作出的长期信用评级为良好及以上。
A.8
B.9
C.10
D.11
35.监管部门对商业银行薪酬管理的监管不包括()。
A.着力解决薪酬与风险挂钩的问题
B.着力解决市场纪律约束的问题
C.着力解决绩效管理的问题
D.着力解决法人层面的问题
36.目前,商业银行的经营发展越来越倾向于()经营。
A.专业化
B.多元化
C.综合化
D.差别化
37.应当对未适当履行监督检查和内部控制评价职责承担直接责任的是()。
A.董事会、高级管理层
B.业务部门
C.内部审计部门、内控管理职能部门
D.董事会、内部审计部门
38.可用的稳定资金是指银行的资本和负债在未来至少()所能提供的可靠资金来源。
A.6个月
B.1年
C.3年
D.5年
39.商业银行()负责制定金融创新发展战略及与之相适应的风险管理政策,并监督战略与政策的执行情况。
A.股东大会
B.董事会
C.监事会
D.高级管理层
40.按照()的规定,同业拆借业务要依法签订同业拆借合同。
A.《银行业监督管理法》
B.《商业银行法》
C.《同业拆借管理办法》
D.《中华人民共和国合同法》
41.截至()年末,保障基金管理规模265.17亿元,保障基金和保障基金公司累计向信托公司提供流动性支持业务57笔,融资余额281.73亿元。
A.2012
B.2013
C.2014
D.2015
42.负债业务()是指商业银行在从事负债业务时,由于内部程序、人员或系统的不完善或失误从而直接或间接造成损失的风险。
A.操作风险
B.流动性风险
C.市场风险
D.战略风险
43.银行业金融机构的市场准入不包括()。
A.信息收集
B.机构设立
C.调整业务范围
D.高级管理人员任职资格许可
44.负债成本计入当期经营成本或作为当期的营业费用从收入中减去,可以在所得税以前冲减,从而使商业银行获取潜在利益,指的是负债的()。
A.效益性
B.偿还性
C.有效性
D.及时性
45.从商业银行管理经验看,狭义资产负债管理是银行为应对()变化的冲击而对资产负债进行的协调性管理。
A.市场利率
B.市场价格
C.净利润
D.总资产
46.下列选项中,关于我国经济新常态具有的主要特征,叙述错误的是()。
A.能源资源和生态环境空间相对较大
B.产业结构优化升级
C.新技术、新产品、新业态、新商业模式的投资机会大量涌现
D.逐步转向质量型、差异化为主的市场竞争
47.下列不属于中国进出口银行业务范围的是()。
A.买卖、代理买卖和承销债券
B.办理票据承兑与贴现
C.从事同业拆借、存放业务
D.吸收对公存款
48.下列选项中,不属于加强普惠金融教育与金融消费者权益保护的是()。
A.广泛利用电视广播、书刊杂志、数字媒体等渠道,多层面、广角度长期有效地普及金融基础知识
B.以金融创新业务为重点,针对金融案件高发领域,运用各种新闻媒介开展金融风险宣传教育
C.建立健全普惠金融指标体系
D.加强金融消费者权益保护监督检查
49.《金融资产管理公司监管办法》发布于()。
A.2012年
B.2013年
C.2014年
D.2015年
50.商业银行发行私募理财产品的,合格投资者投资于单只固定收益类理财产品的金额不得低于()万元人民币。
A.10
B.20
C.30
D.40
51.监管机构以持股比例为基础,判断是否形成“控制”。
持有银行股份在()以上,肯定会认为是“控制”。
A.25%
B.30%
C.50%
D.55%
52.流动性风险的()体现在整个市场的流动性风险往往由市场中某个环节的变化所引发,如货币政策、利率、市场重大投融资和房地产市场等变量引起,发生问题时不直接体现为金融机构的流动性缺口变动。
A.隐蔽性
B.爆发性
C.内生性
D.传染性
53.()是指银行向从事合法生产经营的个人发放的,用于定向购买或租赁商用房、机械设备、以及用于满足个人控制的企业生产经营流动资金需求和其他合理资金需求的贷款。
A.个人住房贷款
B.个人消费贷款
C.个人经营类贷款
D.自营性个人住房贷款
54.金融租赁公司的同业拆借比例不得超过资本净额的()。
A.20%
B.50%
C.80%
D.100%
55.下列选项中,不属于国际银行业资产负债管理的工具方法的是()。
A.风险计量方法
B.结构调节方法
C.风险对冲方法
D.量化交易方法
56.开发银行和政策性银行的绩效考核指标不包括()。
A.合规经营类
B.落实国家政策类
C.市场管理类
D.风险管理类
57.净稳定资金比例应持续性地不低于100%,从()开始实施。
A.2015年1月1日
B.2016年1月1日
C.2017年1月1日
D.2018年1月1日
58.由于不完善的内部资金管理程序、有问题的人员或外部事件所造成损失的风险是指()。
A.市场风险
B.流动性风险
C.操作性风险
D.信用风险
59.商业银行从事非套期保值类衍生产品交易,其标准法下市场风险资本不得超过商业银行核心资本的()。
A.3%
B.5%
C.10%
D.15%
60.()以来,随着金融理论的发展、科技进步、市场环境波动、监管与放松监管、税收制度、竞争加剧以及金融全球化等因素的影响,金融创新成为全球经济发展的亮点。
A.20世纪60年代
B.20世纪70年代
C.20世纪80年代
D.20世纪90年代
61.()不属于事务管理类的信托业务。
A.股权代持
B.员工福利计划
C.股权激励计划
D.信托贷款
62.银行业监管机构贯彻落实“回归本源,服从服务于经济社会发展”的措施,不包括()。
A.全力支持重大战略实施
B.丰富我国金融产品的多样性
C.积极支持供给侧结构性改革
D.大力推进普惠金融发展
63.金融资产管理公司1999年成立时主要业务是对接收的()不良贷款进行处置,该任务于2006年圆满完成。
A.商业银行
B.人民银行
C.私有银行
D.国有银行
64.我国银行业消费者权益保护基本要求不包括()。
A.依法合规经营
B.热情友好服务
C.公开透明信息
D.开展消费者教育
65.全面风险管理要确保政策和程序的()。
A.有效性
B.一致性
C.独立性
D.成本可控
66.在资本功能方面,账面资本与()具有交叉,可以用于吸收损失。
A.净资本
B.经济资本
C.社会资本
D.监管资本
67.对第一类商业银行,银保监会可以采取的预警措施不包括()。
A.要求商业银行制订切实可行的资本充足率管理计划
B.要求商业银行制定切实可行的资本补充计划
C.要求商业银行加强对资本充足率水平下降原因的分析及预测
D.要求商业银行提高风险控制水平
68.流动性风险管理是银行体系稳健运行的重要保障,一旦流动性风险爆发,会对银行的生存造成重大威胁,甚至引发(),具有很大的负外部性。
A.市场风险
B.价格风险
C.非系统性风险
D.系统性风险
69.下列选项中,关于行政复议受理的说法错误的是()。
A.复议申请符合其他法定条件,但不属于本行政机关受理的,应告知申请人向有关行政机关提出
B.复议申请符合法定条件的,应予受理
C.申请人提出复议申请后,行政复议机关对复议申请进行审查
D.复议申请不符合法定条件的,决定不予受理,可以直接退回去
70.银行常用的资本中,()反映的是所有者权益。
A.账面资本
B.经济资本
C.社会资本
D.监管资本
单选题答案:
1:
A2:
D3:
C4:
D5:
C6:
C7:
A
8:
D9:
B10:
A11:
C12:
A13:
B14:
A
15:
A16:
A17:
B18:
A19:
A20:
C21:
A
22:
A23:
D24:
C25:
C26:
A27:
A28:
A
29:
C30:
A31:
D32:
C33:
B34:
C35:
C
36:
C37:
C38:
B39:
B40:
D41:
D42:
A
43:
A44:
A45:
A46:
A47:
D48:
C49:
C
50:
C51:
A52:
A53:
C54:
D55:
D56:
C
57:
D58:
C59:
A60:
B61:
D62:
B63:
D
64:
C65:
B66:
D67:
B68:
D69:
D70:
A
单选题相关解析:
1:
风险评估是一个动态过程,每个监管周期至少要对银行业金融机构法人进行一次整体风险评估。
2:
常备借贷便利是中央银行提供流动性供给的重要渠道之一,主要功能是满足金融机构期限较长的大额流动性需求,一般期限为1~3个月,其利率水平根据货币政策调控、引导市场利率的需要等综合确定。
常备借贷便利一般以抵押方式发放,合格抵押品包括高信用评级的债券类资产及优质信贷资产等。
3:
商业银行采用内部评级法计算信用风险加权资产,应首先对银行账户信用风险暴露进行分类,并至少分为以下六类:
主权风险暴露、金融机构风险暴露、公司风险暴露、零售风险暴露、股权风险暴露和其他风险暴露。
其中主权风险暴露、金融机构风险暴露和公司风险暴露统称为非零售风险暴露。
4:
净稳定资金比例应持续性地不低于100%,从2018年1月1日开始实施。
5:
银行要稳健、审慎经营,持有的账面资本还应大于经济资本。
6:
选项C不正确,在2015年《商业银行法》修订之前,存贷比一直是《商业银行法》规定的法定监管指标,因此,2014年发布的《流动性办法》中将存贷比作为三项监管指标之一进行规范。
7:
信用风险是指债务人或交易对手未能履行合同所规定的义务或信用质量发生变化,影响金融产品价值,从而给债权人或金融持有人造成经济损失的风险。
8:
2016年2月和5月发布了修订后的《金融资产管理公司非现场监管报表指标体系》和《中国银监会办公厅关于金融资产管理公司综合信息报送有关事项的通知》。
新的报表指标体系包括39张报表,26个监管指标,其中,监控类指标10个,监测类指标16个,取消了指导类指标。
9:
金融机构同业投资应严格风险审查和资金投向合规性审查,按照“实质重于形式”原则,根据所投资基础资产的性质,准确计量风险并计提相应资本与拨备。
10:
机构监管部门、功能监管部门,应当在各自职责领域内开展相应的系统性区域性风险监测识别与风险防范控制工作。
11:
资产负债管理最根本的内涵有两条:
首先,它是风险限额下的一种协调式管理,通过对资产负债组合进行全面协调,在风险限额范围内追求经营利润的最大化和企业价值的最大化,寻求风险与收益这一“联立方程”的最优解;其次,它是一种前瞻性的策略选择管理,银行经营方向和策略的选择需要通过科学测算每一种金融产品的风险和收益,通过必要的模型将风险量化为成本,从而战略性、前瞻性地引导各条业务线的收缩和扩张。
12:
2011年4月,银监会发布了《中国银行业实施新监管标准的指导意见》,明确了中国版巴塞尔资本协议的总体框架。
13:
监管资本涉及两个层次的概念:
一是银行实际持有的符合监管规定的合格资本;二是银行按照监管要求应当持有的最低资本量或最低资本要求。
14:
银行业信息科技风险具有以下特征:
(1)风险因素复杂;
(2)不确定性突出;
(3)损失难以计量;
(4)影响范围广;
(5)风险外延性强。
15:
立案程序须需行政处罚委员会主任委员批准方可生效。
16:
贷款过于集中于某些借款人、某个行业、某个国家或地区及某类抵押物等都会增大银行贷款的风险,或使银行受制于借款人。
为了限制贷款集中某些或某个借款人,监管部门制定有关集中度的监管标准。
17:
贷款是商业银行的传统核心业务,也是商业银行最主要的营利资产,是商业银行实现利润最大化目标的主要手段,同时贷款又是有较大风险的资产,是商业银行经营管理的主要内容。
18:
利息收入可具体细分为贷款利息收入、证券投资利息收入以及存放同业、同业拆出、进行证券回购所得利息收入等。
19:
优化资产负债品种结构的原则就是要发展收益高、风险低的业务,降低高风险、低收益业务占比,并要综合考虑利润目标、风险偏好和市场预期等因素。
20:
阶段性股权股资主要包括以下类型:
一是对拟上市公司的阶段性股权投资;二是对上市公司的阶段性股权投资;三是对拟注入上市公司的项目公司的阶段性股权投资。
C项不是阶段性股权投资的类型。
21:
储蓄存款是居民个人将闲置不用的货币资金存入商业银行,可随时或按约定时间支取款项的一种信用行为,是商业银行对存款人的负债。
22:
汽车金融公司资产证券化,是指将汽车金融公司流动性较差但具有相对稳定的可预期现金收入的资产,通过一定的资产结构安排,对资产中风险与收益要素进行分离与重组,进而转换为在金融市场上可以出售和流通的证券,据以融资(变现)的过程。
23:
《商业银行内部控制指引》中对内部控制评价进行具体要求:
(1)内部控制评价制度;
(2)内部控制评价组织实施;(3)内部控制评价的范围;(4)内部控制评价的频率;(5)内部控制缺陷认定;(6)内部控制评价质量控制;(7)内部控制结果运用;(8)内部控制评价结果运用。
24:
自2014年开始施行的《中国内部审计协会第1101号——内部审计基本准则》明确了内部审计的一般准则。
25:
随着汽车品牌经销商向三、四线城市的延伸,汽车金融公司也纷纷跟进。
从近20家汽车金融公司的地域分布情况来看,近70%的汽车金融公司分布在北上广一线城市,较难对三、四线城市全面进行网点覆盖。
26:
财务公司应明确划分各机构、部门和各岗位的任务、职责和权限,建立职责分离、横向纵向相互监督制约的机制,并对关键岗位的人员实行定期轮岗制。
27:
商业银行要综合考虑项目预期现金流和投资回收期等情况,合理确定中长期贷款还款方式,实行分期偿还,至少半年一次还本付息,鼓励按季度进行偿还。
28:
1988年,巴塞尔委员会正式出台了《统一国际银行资本计量和资本标准的国际协议》(即第一版巴塞尔资本协议,简称《巴塞尔协议Ⅰ》),确立了资本充足率监管的基本框架,第一次在国际上明确了资本充足率监管的三个要素,即监管资本定义、风险加权资产计算和资本充足监管要求。
29:
资本充足性指标包括资本充足率和核心资本充足率两个指标。
资本充足率是指资本与风险加权资产之比,应不小于10%;核心资本充足率是指核心资本与风险加权资产之比,应不小于5%。
(注意资产和资本的区别)
30:
信托公司风险管理体系包括:
(1)区分固有业务和信托业务,实施不同的风险管理策略。
(2)信托产品的风险收益与投资者风险偏好要匹配。
(3)风险揭示和信息披露。
31:
审慎经营规则的内容可以包括风险管理、内部控制、资本充足率、流动性、资产质量、损失准备金、风险集中、关联交易。
32:
在外汇经营活动中,银行除了面临与前述业务相同的风险外,例如信用风险、流动性风险和利率风险等,还会面临外汇风险,这是外汇业务中较独特的风险类型。
33:
1994年,国家开发银行、中国进出口银行和中国农业发展银行三家政策性银行先后组建成立。
34:
成员单位以外的战略投资者为金融机构的,除应符合普通战略投资人的条件之外,还应具备以下条件:
(1)资信良好,最近2年未受到境内外监管机构的重大处罚;
(2)满足所在国家或地区监管当局的审慎监管要求;
(3)战略投资者为境外金融机构的,其最近1个会计年度末总资产原则上不少于10亿美元,且银保监会认可的国际评级机构最近2年对其作出的长期信用评级为良好及以上;
(4)所在国家或地区金融监管当局已经与银保监会建立良好的监督管理合作机制。
35:
监管部门对商业银行薪酬管理的监管重点主要包括:
(
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- 中级银行管理 资格考试 中级 银行 管理 考前 练习 28