银行从业资格考试试题含答案aed.docx
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银行从业资格考试试题含答案aed
银行从业资格考试试题(含答案)
一、单项选择题
1.洗钱者首先将犯罪收益存入甲国银行,并用其购买信用证,该信用证用于某项虚构的从乙国到甲国的商品进口交易,然后用伪造的提货单在乙国的银行兑现。
试问洗钱者的通过下列哪种方式进行洗钱。
(C)。
A、借用金融机构B、保密天堂C、仿造商业票据D、通过证券和保险业洗钱
2.农村信用社拆借资金的期限最长不超过(C)。
A、1个月B、2个月C、4个月
3.一般情况下,长期附息债券多采用()。
A.单一价格的荷兰式招标B.多种价格的荷兰式招标
C单一收益率的美式招标D.多种收益率的美式招标
【答案】D
4.省辖内的农村信用社在办理抵押贷款时,下列只有哪一种做法是正确的(B)。
A、有些抵押物须强制登记,有些抵押物可自愿登记B、所有抵押物必须实行强制登记
C、抵押借款合同自签章之日起生效D、抵押物登记一般实行自愿登记原则
5.信用社当年的贷款应收利息,可不计入当期损益的是(A)。
A、超过原约定期限未收回贷款的应收利息B、未到期(含展期)跨年度贷款的应收利息
C、年度到期(含展期)贷款已收到的应收利息D、原表外挂账收回的应收利息
6.根据《农村信用合作社农户联保贷款指引》规定,农户联保贷款要求联保小组成员一般不少于(B)人。
A、3B、5C、7D、10
7.2003年4月8日,我国第一家农村合作银行(C)农村合作银行正式挂牌成立。
A、江苏张家港B、天津市C、宁波鄞州D、江苏泗阳
8.《商业银行法》第三十九条规定:
“对同一借款人的贷款余额与商业银行资本余额的比例不得超过(B)”。
A、5%B、10%C、15%D、20%
9.破产企业对同一财产设定两个以上抵押权的上抵押权人应按(A)行使优先受偿权。
A、抵押顺序B、债权多少C、清算组决定D、法院裁定
10.中期流动资金贷款为(C)。
A、期限为1年至5年B、满足企业在正常生产经营中临时性的流动资金需要
C、满足企业在正常生产经营中经常占用的流动资金需要D、满足企业在正常生产经营中周转性的流动资金需要
11.单位类客户,在存入款项时不约定存期,支取时需提前通知银行,并约定支取日期和金额方能支取的存款是(C)。
A、单位定期存款B、单位活期存款C、单位通知存款D、单位协定存款
12.对公存款又叫(C)。
A、机关存款B、企业存款C、单位存款D、团体存款
13.下列项目中属于流动资产的是(A)。
A、银行存款B、短期借款C、应付票据D、预提费用
14.中央银行在金融市场上买卖有价证券的行为属于(A)
A.公开市场业务B.存款准备金C.窗口指导D.再贴现
15.下列各种情况属于风险较大的是(A)。
A、企业的固定成本在总成本中的比重大B、企业产品具有独特性
C、与经济周期变化的相关程度低D、对其他企业的原材料供应和产品销售的依赖性弱
16.下列不属于衡量商业银行经营绩效财务指标的是(C)。
A、资产利润率B、资本利润率C、资本充足率D、收入利润率
17.资本利润率反映了(B)。
A、银行全部资金的获利能力B、银行所有者投入资本的获利程度
C、银行收入中有多大比例的利润留在银行D、每股普通股可获得多少现金股利
18.假设某银行今年的净利润为5000万元,资产总额为500000万元,负债总额450000万元,则该银行资本利润率为(B)。
A、5%B、10%C、15%D、20%
19.在我国银行贷款五级分类方法中,已无法足额偿还贷款本息,即使执行担保也肯定要造成较大损失的一类贷款称为()。
A、关注类贷款B、可疑类贷款C、次级类贷款D、损失类贷款
20.金融机构将尚未到期的商业汇票转让给金融同业而取得资金的行为,称之为(D)。
A、再贴现B、贴现C、直贴D、转贴现
21.证券市场可分为发行市场和交易市场,这反映了证券市场的()。
A.交易结构B.层次结构C.品种结构D.主体结构
【答案】B
【解析】层次结构通常是指按证券进入市场的顺序而形成的结构关系。
按这种顺序关系划分,证券市场的构成可分为发行市场和交易市场。
按证券市场的交易场所结构,证券市场可分为有形市场和无形市场;按品种结构,证券市场可分为股票市场、债券市场、基金市场和衍生品市场等。
22.某投资者买了1张年利率为10%的国债,其名义收益率为10%。
若1年中通货膨胀率为5%,则该国债的实际收益率为()。
A.OB.5%C.10%D.15%
【答案】B
【解析】实际收益率=名义收益率-通货膨胀率=10%-5%=5%。
23.下列关于证券业务管理的基本原则的说法,错误的是()。
A.业务实行分层管理B.依法合规,加强内控,严格防范和控制风险,切实维护客户资产安全
C.开展业务需经监管部门批准,不得为客户与客户、客户与他人之间的融资融券活提供任何便利和服务
D.证券公司应当健全业务隔离制度,确保融资融券业务与证券资产管理、证券投资银行等业务在机构、人员、信息、账户等方面相互分离
【答案】A
【解析】业务实行集中统一管理,故A项错误。
24.国家股、法人股的持有者放弃配股权,将配股权有偿转让给其他法人或社会公众,法人或社会公众行使相应的配股权时所认购的新股,叫做()。
A.配股B.转配股C.除权股D.除息股
【答案】B
【解析】本题是对转配股定义的考查。
转配股是我国股票市场特有的产物。
25.金融衍生工具产生的最基本原因是()。
A.逃避金融管制B.金融机构的利益驱动C.避险D.存在套利机会
【答案】C
【解析】金融衍生工具又称“金融衍生产品”,是与基础金融工具相对应的一个概念,指建立在基础产品或基础金融变量之上,其价格取决于后者价格变动的派生金融产品。
金融衍生工具产生的最基本原因是避险。
26.外国债券的特点是(A)。
A.发行人在一个国家,债券的面值货币和发行市场属另一个国家
B.发行人、债券的面值货币在一个国家,发行市场属另一个国家
C.发行人、发行市场在一个国家,债券的面值货币属另一个国家
D.发行人、债券的面值货币和发行市场分属不同的国家
27.中央银行在证券市场上买卖有价证券是在开展它的(B)业务。
A.政策性B.公开市场操作C.投资性D.保值
二、多项选择题
28.我国银行机构设置改革的大方向是(BC)。
A、部门银行B、流程银行C、扁平化D、增加层次
29.商业银行在制定贷款担保政策时,一般应包括以下内容(ABCD)。
A、明确担保的方式B、规定抵押品的鉴定、评估方法和程序
C、确定贷款与抵(质)押品价值的比率D、确定担保人的资格和还款能力的评估方法与程序
30.农村信用社取得的抵债资产经租赁后,其收入的处理正确的是(ABCD)。
A、首先冲销贷款本金B、其次冲销贷款利息
C、超过本息的列入营业外收入D、超过本息的收入按规定征收企业所得税
31.借款人有下列情形的,农村信用社可以停止发放贷款(ABCD)。
A、经营状况严重恶化B、丧失商业信誉
C、未按规定用途使用借款D、抽逃资金、逃避债务
32.借款人有下列情形之一者,不得对其发放贷款(ABC)。
A、生产、经营或投资国家明文禁止的产品、项目的;
B、违反国家外汇管理规定的;
C、生产经营或投资项目取得环境保护部门许可的;
D、在体制变更过程中,未清偿原有贷款债务的;
33.有下列情形之一者,属于高风险农村信用社(BCD)。
A、资本充足率低于4%B、呆滞呆账比例超过30%
C、备付金比例低于1%(减去法定存款准备金比例)D、资不抵债
34.金融机构为个人开立存款账户,应当核对并摘录存款人(CD)等要素。
A、身份证件名称B、身份证件签发日期C、身份证件上的姓名D、身份证件号码
35.中间业务相比于传统业务而言,具有以下特点(ABC)。
A、不运用或不直接运用银行的自有资金B、不承担或不直接承担相关的风险
C、以接受客户委托为前提,为客户办理业务D、赚取利差(贷款利率高于存款利率的那个差额)
36.票据延伸业务包括票据(ACD)等票据市场派生业务
A、保管B、承兑C、鉴证D、咨询
37.汇款业务作为一种结算方式,主要有(ABC)。
A、电汇B、信汇C、票汇D、加押电传或SWIF√
38.下列关于零存整取存款的正确的表述有(ABCD)。
A、每月存入固定金额B、到期一次支取本息C、起存金额5元D、利率低于整存整取存款,高于活期存款
39.针对个人的贷款业务,主要有(ABCD)。
A、住房贷款B、汽车贷款C、信用卡透支D、助学贷款
40.根据《中华人民共和国商业银行法》,商业银行办理个人储蓄存款业务,应当遵循(ABCD)原则是。
A、存款自愿B、取款自由C、存款有息D、为存款人保密
41.金融机构利率违法行为的表现形式有(ABCD)。
A、擅自提高或降低存、贷款利率B、变相提高或降低存、贷款利率
C、擅自或变相以高利率发行债券D、高于法定利率吸收存款
42.在银行经营管理过程中,“三性”从根本上说应当是一致的,其原因在于(ABCD)。
A、流动性和安全性是效益性的基础和必要条件
B、效益性是安全性与流动性的最终目标和重要保证
C、只有保持必要的流动性和安全性,才能从根本上保证银行盈利目标的实现
D、如果银行不能保证盈利,其安全性和流动性就失去了意义;银行不能提供利润,流动性和安全性也缺乏应有的物质保障。
43.以下关于金融创新的说法正确的是(ABCD)。
A、以客户为中心,以市场为导向,不断提高自主创新能力和风险管理能力
B、金融创新是实现银行可持续发展战略的重要组成部分
C、金融创新能有效提升银行的核心竞争力
D、金融创新最终体现为,为客户提供的服务产品和服务方式的创造与更新,以及银行风险管理能力的不断提高
44.质押贷款与抵押贷款的区别在于:
(ABC)。
A、占有方式不同B、生效规定不同C、变现能力不同。
45.属于违规贷款的(ABCD)。
A、借款人不具备《民法通则》所规定资格和条件的贷款
B、违反利率C、违规展期D、账外经营的贷款
46.债券具有(ABC)的基本性质。
A.债券属于有价证券B.债券是一种虚拟资本C.债券是债权的体现D.一种综合权利证券
47.证券服务机构是指从事证券服务业务的法人机构,主要包括(ABCD)。
A.证券登记结算公司B.会计师事务所C.证券投资咨询公司D.证券信用评级机构
48.证券投资基金的当事人主要有(ACD)。
A.基金持有人B.基金发起人C.基金托管人D.基金管理人
49.公债的特征有(ABCD)。
A.安全性高B.流动性好C.收益稳定D.免税待遇
50.证券交易所主要的交易规则包括()。
A.交易时间B.价位C.报价方式D.价格决定
【答案】A,B,C,D
【解析】证券交易所主要的交易规则包括:
(1)交易时间;
(2)交易单位;(3)价位;(4)报价方式;(5)价格决定;(6)涨跌幅限制。
三、判断题
51.龙债券的发行以亚洲货币标定面额。
(×)
【解析】龙债券的发行以非亚洲货币标定面额,尽管有一些债券以加拿大元、澳元和日元标价,但多数以美元标价。
。
52.有面额股票比无面额股票更易于股票分割。
(×)
解析;如果股票有面额,分割时就需要办理面额变更手续;由于无面额股票不受票面金额约束,发行该股票的公司能比较容易地进行股票分割.因此无面值股票比有面额股票更易于分割。
115股票及其他有价证券的理论价格就是以一定市盈率计算出来的未来价格的期望值(×)
53.商业银行应当按照中国人民银行规定的贷款利率的上下限,确定贷款利率。
(√)
54.资本证券是指由金融投资或与金融投资有直接联系的活动而产生的证券。
(√)
55.贷款及其利息收入的总量都列于我国商业银行各业务的首位。
(√)
56.资金的投资收益通常包括两个部分:
资本利得及现金分配。
(√)
57.根据2003年修改的《中国人民银行法》,中国人民银行不再审批、监管金融机构。
(×)
58.基金托管人可以代表基金持有人以基金托管人的名义设立证券账户、银行存款账户等基金资产账户。
(×)
59.当事人对证券交易所作出的不予上市、暂停上市、终止上市决定不服的,可以向证监会申请复核。
(×)
【解析】当事人对证券交易所作出的不予上市、暂停上市,终止上市决定不服的,我国《证券法》第六十二条规定当事人“可以向证券交易所设立的复核机构申请复核”。
60.当沪深300指数调整成分股时,沪深300行业指数成分股滞后半年进行相应调整(×)
【解析】当沪深300指数调整成分股时,沪深300行业指数成分股随之进行相应调整。
61.短期贷款是指期限在6个月(含)以内的贷款。
(×)
62.不能按期归还的贷款,借款人应该在到期日向贷款人申请展期。
(×)
63.无记名股票是指在股票票面和股份公司股东名册上均不记载股东姓名的股票。
(√)
104在证券公司前10名股东单位任职的人员不得担任证券公司的独立董事。
(×)
【解析】在下列机构任职的人员及其亲属和主要社会关系人员不得担任证券公司独立董事:
持有或控制证券公司5%以上股权的单位、证券公司前5名股东单位、与证券公司存在业务联系或利益关系的机构
64.贴现按贴现日确定的贴现利率一次性收取利息。
(√)
65.借款人可以在还款期限届满之前向贷款人申请展期。
贷款人同意的,可以展期。
(√)
66.逾期贷款是指借款合同约定到期(含展期后到期)不能归还的贷款,包含呆滞贷款和呆账贷款。
(×)
67.委托贷款由委托人提供资金,贷款人只收取手续费,不承担贷款风险。
(√)
68.同一财产法定登记的抵押权与质权并存时,质权人优先于抵押权人受偿。
(×)
69.单位定期存款是指单位类客户在银行办理的整笔存入、分期支取本息的存款。
(×)
70.单位一般存款账户,指单位(存款人)在基本户开户行以外的银行营业机构开立的结算账户,可用于转账结算和现金收付。
(×)
71.贷款到期后借款人确实无其他偿还能力的,在经过三次以借款人为主变卖或公开拍卖拟抵债的资产仍无法变现的,方可申请以资产抵偿信用社贷款本息。
(√)
72.抵债资产通过拍卖转让的必须采取一次性付款方式。
(√)
73.国务院证券监督管理机构或者其委托的行政清理组依照《企业破产法》的相关规定,可以直接对被撤销、关闭证券公司进行破产清算。
(×)
【解析】国务院证券监督管理机构或者其委托的行政清理组无权直接宣告对证券公司进行破产清算,只能申请人民法院对其进行破产清算。
74.基金市场是基金证券发行和交易的场所,开放式基金是在证券交易所挂牌交易。
(×)
75.我国《公司法》规定,股份公司向发起人、国家授权投资的机构、法人发行的股票必须是记名股票。
(√)
76.H股是指在香港注册并在香港上市的内地公司所发行的股票。
(×)
77.开放式基金一般每周或更长时间公布一次,封闭式基金一般在每个交易日连续(×)
【解析】封闭式基金一般每周或更长时间公布一次,开放式基金一般在每个交易日连续公布。
78.股票的市场价格一般是指股票在一级市场上交易的价格。
(×)
【解析】股票的市场价格一般是指股票在二及市场上交易的价格。
79.场内市场与场外市场之间的截然划分已经不复存在,而是出现了多层次的证券市场结构.(√)
【解析】虽然证券市场可分为场内和场外,但场内市场与场外市场之间的截然划分已经不复存在,出现了多层次的证券市场结构。
很多传统意义上的场外市场由于报价商和电子撮合系统的出现具有集中交易特征,而交易所市场也开始逐步推出兼容场外交易的交易组织形式。
80.优先股股东与普通股股东一样都具有表决权。
(×)
【解析】优先股股东权利受限制,最主要的是表决权限制。
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