银行业法律法规与综合能力模拟试题四版分析.docx
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银行业法律法规与综合能力模拟试题四版分析.docx
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银行业法律法规与综合能力模拟试题四版分析
1、汇款的三种方式中,()多用于急需用款和大额汇款。
A:
电汇
B:
汇票
C:
票汇
D:
信汇
E:
答案:
A
2、根据《反洗钱法》规定,金融机构必须妥善保护客户开户资料及交易信息()以上。
A:
一年
B:
两年
C:
五年
D:
永久保存
E:
答案:
C
3、冻结单位的存款期限不超过()。
A:
一个月
B:
三个月
C:
六个月
D:
一年
答案:
C
4、单笔或者当日累计人民币交易()万元以上属于大额交易。
A:
10
B:
20
C:
50
D:
80
E:
答案:
B
5、《商业银行金融创新指引》的核心是()。
A:
管理模式创新
B:
机构设置创新
C:
金融产品创新
D:
管理流程创新
答案:
C
6、经济资本是银行内部管理人员根据银行所承担的风险计算的,银行需要保有的最低资本量,也称为()。
A:
会计资本
B:
监管资本
C:
经济资本
D:
核心资本
E:
答案:
C
7、汇款主要有电汇、()和信汇三种方式。
A:
商业汇票
B:
电子汇兑
C:
票汇
D:
押汇
E:
答案:
C
8、在回购交易中,债券买方收益为()。
A:
买卖差价减手续费
B:
利息收入
C:
买卖差价与利息收入
D:
投资收益
E:
答案:
C
9、储户应当缴纳的存款利息所得税,由()代扣代缴。
A:
税务局
B:
储户委托税务局
C:
存款银行
D:
储户委托银行
E:
答案:
C
10、从业务运作的实质来看,福费廷就是()。
A:
担保业务
B:
贸易垫资
C:
融资租赁
D:
远期票据贴现
E:
答案:
D
11、对通货膨胀的衡量可以通过()上涨幅度的衡量来进行。
A:
一般物价水平
B:
食品价格
C:
生活用品价格
D:
生产资料价格
E:
答案:
A
12、商业银行提高资本充足率的一个非常重要的综合措施是()。
A:
银行重组
B:
银行并购
C:
缩减贷款规模
D:
银行股份制改造
E:
答案:
B
13、国家助学贷款一般在()内还清。
A:
三年
B:
五年
C:
六年
D:
十年
E:
答案:
C
14、个人住房贷款期限在一年以下(含一年)的,应当采用的还款方式为()。
A:
等额本息还款法
B:
按月结算利息,到期一次还本
C:
利随本清
D:
等额本金还款法
E:
答案:
C
15、个人住房贷款期限一般不超过()。
A:
10年
B:
15年
C:
20年
D:
30年
E:
答案:
D
16、单位通知存款按照存款人提前通知的期限长短,可以再分为7天通知存款和()。
A:
1天通知存款
B:
3天通知存款
C:
5天通知存款
D:
15天通知存款
E:
答案:
A
17、从产业结构的划分来看,电力行业属于()。
A:
第一产业
B:
第二产业
C:
第三产业
D:
无法判断
E:
答案:
B
18、扣除通货膨胀影响后的利率是()。
A:
固定利率
B:
实际利率
C:
浮动利率
D:
名义利率
E:
答案:
B
19、针对我国商业银行的主要对象是企业,业务内容是批发业务的结构这一现象,许多商业银行都提出()。
A:
拓宽业务范围的战略
B:
向海外市场发展的战略
C:
向零售方向发展的经营战略
D:
向多元化业务方向发展的经营战略
E:
答案:
C
20、汽车金融公司可以办理的存款业务有()。
A:
吸收公众存款
B:
吸收定期存款
C:
接受境内股东单位3个月以上期限的存款
D:
吸收活期存款
E:
答案:
C
21、汽车金融公司可以办理的存款业务有()。
A:
吸收公众存款
B:
吸收定期存款
C:
接受境内股东单位3个月以上期限的存款
D:
吸收活期存款
E:
答案:
C
22、商业银行的长期次级债务指的是原始期限最少在()以上的次级债务。
A:
一年
B:
三年
C:
五年
D:
十年
E:
答案:
C
23、下列属于我国商业银行核心资本的项目是()。
A:
盈余公积
B:
可转换债券
C:
一般准备
D:
商誉
E:
答案:
A
24、注册资本在10亿元人民币以上的商业银行,独立董事的人数()。
A:
至少一人
B:
至多二人
C:
不得少于三人
D:
不得多于五人
E:
答案:
C
25、()是管理利率的唯一有权机关。
A:
中国银监会
B:
中国人民银行
C:
国务院
D:
中国银行同业利率协调委员会
E:
答案:
B
26、中国反洗钱监测分析中心的上级主管部门是()。
A:
国务院
B:
全国人大
C:
中国人民银行
D:
中国银行业协会
E:
答案:
C
27、要对涉嫌金融违法的银行业监督管理机构的账户进行查询,至少需要()负责人的批准
A:
银监会
B:
地市级银行业金融机构
C:
国务院金融监督管理机构
D:
省级金融监督管理机构
E:
答案:
D
28、对中国人民银行提出的对金融机构进行检查监督的建议,国务院银行业监督管理机构应当自收到建议之日起()内予以回复。
A:
五日
B:
十日
C:
二十日
D:
三十日
E:
答案:
D
29、从数量上看,资本利润率表现为()与资本的比率。
A:
营业收入
B:
总收入
C:
净利润
D:
营业利润
E:
答案:
C
30、为了满足企业规划决策、经营管理需要,收集、记录、分析企业内部的财务及非财务信息,并主要呈报给企业内部经营管理者的会计活动称为()。
A:
财务会计
B:
管理会计
C:
成本会计
D:
预算会计
E:
答案:
B
31、与其他一般企业相比,银行突出的特点是()。
A:
要求有较高的资本金
B:
高负债经营
C:
高级管理人员承担的法律责任较高
D:
工作环境好
E:
答案:
B
32、银行面临的最主要的风险是()。
A:
信用风险
B:
市场风险
C:
操作风险
D:
声誉风险
E:
答案:
A
33、与传统的结算方式相比,保理的优势在于()。
A:
安全性高
B:
融资功能
C:
包括商业资信调查服务
D:
服务的综合性
E:
答案:
B
34、发行二手车贷款的金额不得超过借款人所购汽车价格的()。
A:
40%
B:
50%
C:
60%
D:
80%
E:
答案:
B
35、定期存款的代表是()。
A:
教育存款
B:
整存整取
C:
整存零取
D:
存本取息
E:
答案:
B
36、商业银行最主要的资金来源是()。
A:
发行银行券
B:
向中央银行借款
C:
存款
D:
同业拆借
E:
答案:
C
37、衡量经济增长的宏观经济指标是()。
A:
个人可支配收入
B:
国内生产总值
C:
国内生产总值
D:
人均国民生产总值
E:
答案:
B
38、承担商业银行经营和管理的最终责任的是()。
A:
董事会
B:
股东大会
C:
全体持股人员
D:
高级管理层
E:
答案:
A
39、跨系统银行往来的资金清算必须通过()办理。
A:
当地结算中心
B:
银行业监督管理委员会
C:
中国人民银行
D:
全国银行间债券系统
E:
答案:
C
40、商业银行的长期借款一般采用()。
A:
抵押贷款形式
B:
发行金融债券形式
C:
向中央银行借款形式
D:
质押借款形式
E:
答案:
B
41、1990年底,上海证券交易所和深圳证券交易所先后成立,标志着我国()市场正式形成。
A:
债券
B:
股票
C:
期货
D:
保险
E:
答案:
B
42、金融市场的参与者通过买卖金融资产转移或接受风险,利用组合投资可以分散投资于单一金融资产所面临的非系统风险,这属于金融市场的()功能。
A:
货币资金融通
B:
风险分散与风险管理
C:
资源配置
D:
经济调节
E:
答案:
B
43、内部控制措施中的实物控制的主要做法包括实物限制、()和定期盘存等。
A:
专人保管
B:
双重保管
C:
账账相符
D:
责任到人
E:
答案:
B
44、流动资金贷款的偿还方式多为()。
A:
每半年结算一次利息,利随本清
B:
本息一次还清
C:
按月或按季结算利息、到期一次还本
D:
等额本金还款法
E:
答案:
C
45、()是存款人的主办账户。
A:
基本存款账户
B:
一般存款账户
C:
临时存款账户
D:
对外存款账户
E:
答案:
A
46、在交易所以公开竞价方式进行交易的金融衍生产品是()。
A:
远期
B:
期货
C:
期权
D:
互换
E:
答案:
B
47、下列不属于商业银行信息披露得有()。
A:
年度股东大会的情况
B:
董事会的构成
C:
高级管理层的基本情况
D:
财务报表附注
E:
答案:
D
48、下列不属于商业银行高级管理层的是()。
A:
行长
B:
副行长
C:
财务负责人
D:
独立董事
E:
答案:
D
49、活期存款的起存金额为()。
A:
1元
B:
5元
C:
50元
D:
100元
E:
答案:
A
50、国家助学贷款在确定借款总额时,是按照每人每年()标准计算确定。
A:
3000元
B:
5000元
C:
6000元
D:
10000元
E:
答案:
C
51、有权对企业债的发行和交易进行监管的是()。
A:
中国证监会
B:
中国人民银行
C:
国家发展和改革委员会
D:
中国银监会
E:
答案:
C
52、银行本票的提示付款期限为()。
A:
一个月
B:
两个月
C:
三个月
D:
半年
E:
答案:
C
53、贷记卡持卡人在非现金交易是进行透支,可享受最长()的免息还款期待遇。
A:
15天
B:
50天
C:
60天
D:
30天
E:
答案:
B
54、《巴塞尔新资本协议》在风险类型上,增加了对()的资本需求。
A:
操作风险
B:
市场风险
C:
声誉风险
D:
法律风险
E:
答案:
A
55、过去的交易、事项形成的现时义务,履行该义务会导致经济利益流出银行,这是()。
A:
资产
B:
利润
C:
所有者权益
D:
负债
E:
答案:
D
56、货币经纪公司的服务对象是()。
A:
境外金融机构
B:
境内金融机构
C:
境内外金融机构
D:
境外上市公司
E:
答案:
C
57、经济增长是指一个特定时期内一国(或地区)()的增长。
A:
经济产出
B:
居民收入
C:
经济产出和居民收入
D:
经济收入
E:
答案:
C
58、下列关于银团贷款的说法正确的是()。
A:
银团贷款的牵头行的承贷份额原则上不少于银团融资总额的30%
B:
分销给其他银团贷款成员的份额原则上不低于50%
C:
银团的代理行必须由牵头行担任
D:
银团贷款成员的贷款条件可以不同
E:
答案:
B
59、商业银行向中央银行借款有再贴现和()两种途径。
A:
再贷款
B:
购买央行票据
C:
外汇抵押贷款
D:
发行商业银行票据
E:
答案:
A
60、准贷记卡透支()。
A:
不享受免息还款期
B:
享受最低还款额待遇
C:
透支按月计收复息
D:
享受免息还款期
答案:
A
61、()主要是为客户报批项目可行性研究报告时,向国家有关部门表明银行同意贷款支持项目建设的文件。
A:
备用信用证
B:
客户授信额度
C:
项目贷款承诺
D:
开立信贷证明
E:
答案:
C
62、商业银行的投资目标,主要是()。
A:
增加中间业务收入
B:
平衡流动性和赢利性
C:
转变业务增长模式
D:
分散投资风险
E:
答案:
B
63、在其他情况相同的条件下,商业银行减少贷款、增加债券投资,能有效()。
A:
提高银行资产的流动性
B:
降低银行资产组合的风险
C:
提高银行资产组合的信誉水平
D:
提高银行资产组合的收益率
E:
答案:
B
64、风险识别与评估是商业银行内部控制的一个重要环节,在风险可接受时的正确做法是()。
A:
向上级汇报,做成风险评估报告
B:
要检测并定期评审,以确保其可持续接受
C:
将工作重点转移到风险不可接受领域
D:
对该风险点可在2年内予以免查
E:
答案:
B
65、银行某企业客户需要在很短的时间内进行一笔金额较大的汇款,以下最为适宜的汇款方式是()。
A:
电汇
B:
票汇
C:
信汇
D:
以上方法没有差别
E:
答案:
A
66、在其他相同的条件下,商业银行减少贷款、增加债券投资,能有效()。
A:
提高银行资本充足率
B:
降低银行资本充足率
C:
减少总资产规模
D:
降低应缴纳税收
E:
答案:
A
67、我国商业银行中间业务在银行业务占比低的原因是()。
A:
第一产业在国民经济中所占比重较低
B:
第二产业在国民经济中所占比重较低
C:
第三产业在国民经济中所占比重较低
D:
制造业在国民经济中所占比重较低
E:
答案:
C
68、借贷双方可以在借款时议定利率的调整时间,一般调整期为()。
A:
一个月
B:
九个月
C:
半年
D:
一年
E:
答案:
C
69、各国在制定汇率时必须选择某一国货币作为主要对比对象,这种货币被称为()。
A:
汇率货币
B:
关键货币
C:
国际硬通货
D:
国际货币
E:
答案:
C
70、劳动力人口是指年龄在()以上的具有劳动能力的人的全体。
A:
13岁
B:
15岁
C:
16岁
D:
18岁
E:
答案:
C
71、定期存款的典型代表是()。
A:
存本取息
B:
整存整取
C:
整存零取
D:
零存整取
E:
答案:
B
72、单位通知存款按照存款人提前通知的期限的长短,可以再分为七天通知存款和()。
A:
1天通知存款
B:
2天通知存款
C:
3天通知存款
D:
10天通知存款
E:
答案:
D
73、对于个人通知存款的起存点一般规定为()。
A:
2万元
B:
5万元
C:
8万元
D:
10万元
E:
答案:
C
74、由于不同外汇形态之间存在着一定的成本差异,因此钞买价与汇买价要()。
A:
高
B:
低
C:
相等
D:
不确定
E:
答案:
A
75、客户把持有的外币储蓄存款、外币现钞按照银行对外公布的汇价卖给银行的行为,称之为()。
A:
售汇
B:
购汇
C:
结汇
D:
炒汇
E:
答案:
B
76、()是银行最主要的中长期投资品种。
A:
企业债
B:
次级债
C:
国债
D:
金融债
E:
答案:
B
77、在外汇标价方法的选择上,我国采用的是()。
A:
市场标价法
B:
直接标价法
C:
一揽子标价法
D:
直接标记法
E:
答案:
C
78、短期融资券与央行票据相比,()。
A:
信用等级低,收益率低
B:
信用等级低,收益率高
C:
信用等级高,收益率高
D:
信用等级高,收益率低
E:
答案:
A
79、债券信用级别越高,其()。
A:
违约风险越低,融资成本越低
B:
违约风险越低,融资成本越高
C:
违约风险越高,融资成本越高
D:
违约风险越高,融资成本越低
E:
答案:
B
80、有权对公司债的发行和交易进行监管的是()。
A:
中国证监会
B:
中国人民银行
C:
中国保监会
D:
中国银监会
E:
答案:
A
81、汇票分为银行汇票和()。
A:
企业汇票
B:
商业汇票
C:
结算汇票
D:
承兑汇票
E:
答案:
B
82、客户的授信额度主要是解决客户()。
A:
长期的固定资产投资需要
B:
长期的资金需要
C:
短期的流动资金需要
D:
全部的资金需要
E:
答案:
C
83、()是银行的最高风险管理/决策机构,承担对银行风险管理实施监控的最终责任。
A:
股东大会
B:
董事会
C:
高级管理层
D:
监事会
E:
答案:
B
84、商业银行的()是承担具体风险的最终责任人。
A:
股东
B:
董事长
C:
行长
D:
经营班子
E:
答案:
B
85、《巴塞尔新资本协议》引入了计量()的内部评级法。
A:
信用风险
B:
市场风险
C:
操作风险
D:
法律风险
E:
答案:
A
86、与其他一般企业相比,银行的突出特点是()。
A:
要求有较高的资本金
B:
高负债经营
C:
员工素质特别高
D:
工作环境好
E:
答案:
B
87、《商业银行法》规定,商业银行以()为经营原则。
A:
效益型、安全性、流动性
B:
安全性、流动性、效益型
C:
安全性、效益型、流动性
D:
流动性、安全性、效益型
E:
答案:
B
88、从数量上看,资本利润率表现为净利润与()的比率。
A:
资产
B:
资本
C:
股本
D:
营业收入
E:
答案:
B
89、在商业银行已经发生信用危机,严重影响存款人的利益时,国务院银行业监督管理机构可以对该银行实行接管,接管期限最长不超过()。
A:
1年
B:
2年
C:
3年
D:
5年
E:
答案:
B
90、要对涉嫌金融违法的银行业金融机构的账户进行查询,至少需要()负责人的批准。
A:
银行业金融机构
B:
地市级银行业金融机构
C:
国务院金融监督管理机构
D:
省级金融监督管理机构
E:
答案:
D
91、我国货币市场主要包括()。
A:
银行间同业拆借市场
B:
票据市场
C:
股票市场
D:
银行间债券回购市场
E:
黄金市场
答案:
A,B,D
92、国际收支中的“居民”是指在国内居住一定时间以上的()。
A:
自然人
B:
社会团体
C:
无国籍人
D:
法人
E:
上市公司
答案:
A,D
93、商业银行的内部控制包括内部控制环境、()、监督评价与纠正五个方面。
A:
风险识别预评估
B:
高层检查
C:
内部控制措施
D:
信息交流与反馈
E:
持续报告
答案:
A,C,D
94、一个完整的银行业监督管理体制包括()。
A:
银行业监督管理机构的监督管理措施
B:
政府监督
C:
行业自律
D:
银行业的内部控制
E:
公众监督
答案:
A,C,E
95、《巴塞尔新资本协议》中的“三大支柱”是指()。
A:
最低资本要求
B:
外部监管
C:
风险管理
D:
风险资本化
E:
市场约束
答案:
A,B,E
96、商业银行风险管理流程主要包括的步骤有()。
A:
风险识别
B:
风险计量
C:
风险预警
D:
风险检测
E:
风险控制
答案:
A,B,D,E
97、国家风险可以分为()。
A:
政治风险
B:
政策风险
C:
社会风险
D:
法律风险
E:
地域风险
答案:
A,C,E
98、相比于传统业务,银行中间业务具有如下特点()。
A:
不使用银行的自有资金
B:
不承担市场风险
C:
占有银行自有资本
D:
是银行最主要的资金来源
E:
以收取服务费方式获得收益
答案:
A,B,E
99、商业银行的利益相关者包括()。
A:
存款人
B:
职工
C:
监管部门
D:
中央银行
E:
债权人
答案:
A,B,E
100、银行公司治理主体包括()。
A:
董事会
B:
股东大会
C:
监事会
D:
秘书处
E:
高级管理层
答案:
A,B,C,E
101、商业秘密是指符合下列()的技术信息和金融信息。
A:
不为公众所知悉
B:
能给权利人带来经济利益
C:
具有原创性
D:
具有实用性
E:
权利人采取保密措施
答案:
A,B,D,E
102、我国《反洗钱法》规定了金融机构应该对反洗钱信息保密,这里所指的信息不仅包括反洗钱工作动态信息,也包括涉及()。
A:
客户联系方式
B:
客户身份信息
C:
账户交易信息
D:
客户对社会的态度
E:
客户是否在境外有存款
答案:
B,C
103、下列既属于直接金融工具又属于长期金融工具的是()。
A:
企业债券
B:
商业票据
C:
股票
D:
可转让大额存单
E:
回购协议
答案:
A,C
104、银监会良好监管的六条标准包括()
A:
促进金融稳定和金融创新共同发展
B:
对银行的任何交易都要进行监管
C:
鼓励公平竞争,反对无序竞争
D:
努力提升我国银行业在国际金融服务中的竞争力
E:
高效、节约的使用一切监管资源
答案:
A,C,D,E
105、下列属于外资银行营业性机构的有()。
A:
外商独资银行
B:
中外合资银行
C:
外国银行代表处
D:
外国银行分行
E:
国内银行海外分行
答案:
A,B,D
106、金融市场可以分为资本市场和货币市场,其中货币市场具有()的特点。
A:
偿还期短
B:
流动性强
C:
收益率高
D:
风险小
E:
收益率低
答案:
A,B,D,E
107、按具体的交易工具类型划分,金融市场可分为()。
A:
债券市场
B:
股票市场
C:
外汇市场
D:
交易所市场
E:
黄金市场
答案:
A,B,C,E
108、属于第三产业的有()。
A:
农业
B:
制造业
C:
金融业
D:
房地产业
E:
电力生产业
答案:
C,D
109、中国银监会确立的实施《巴塞尔新资本协议》的基本原则包括()。
A:
分类实施
B:
分类达标
C:
分层推进
D:
分步达标
E:
分项落实
答案:
A,C,D
110、票据业务一般包括()三类。
A:
票据发行业务
B:
票据抵押业务
C:
票据交易业务
D:
票据背书业务
E:
票据延伸业务
答案:
A,C,E
111、商业银行发行金融债券应当具备的条件包括()
A:
具有良好的公司治理机制
B:
最近三年连续盈利
C:
本年盈利
D:
最近三年没有重大违法、违规行为
E:
核心资本充足率不足4%
答案:
A,B,D,E
112、银监会提出的具体监管目标是()。
A:
保护广大存款者和消费者的利益
B:
增进市场信心
C:
提高银行业的利润
D:
增进公众对现代金融的了解
E:
努力减少金融犯罪
答案:
A,B,D,E
113、下列哪些属于非融资类保函?
()
A:
融资租赁保函
B:
预付款保函
C:
延期付款保函
D:
租赁经营保函
E:
有价证券保付保函
答案:
B,D
114、银行的承诺业务可以分为()。
A:
项目贷款承诺
B:
开立信贷证明
C:
客户授信额度
D:
票据发行便利
E:
开具备用信用证
答案:
A,B,C,D
115、银行可以进行的代理业务包括()。
A:
代理国债买卖
B:
代理保险
C:
委托贷款
D:
银行保函
E:
代理证券业务
答案:
A,B,C,E
116、国家助学贷款的用途是()。
A:
支付学杂费
B:
支付延期毕业所需费用
C:
支付生活费
D:
支付出国留学费用
E:
支付出国留学学费
答案:
A,C
117、严格意义上,金融衍生品包括()。
A:
远期
B:
期货
C:
期权
D:
互换
E:
各种票据
答案:
A,B,C,D
118、商业银行会计资本包括的项目有()。
A:
实收资本
B:
资本公积
C:
经济资本
D:
一般准备
E:
资本利得
答案:
A,B,D
119、《巴塞尔新资本协议》要求银行披露的信息范围包括()。
A:
资本构成
B:
盈利能力
C:
风险敞口
D:
客户信息
E:
机构设置
答案:
A,B,C
120、被称为“保密天堂”的国家和地区有()。
A:
美国
B:
瑞士
C:
开曼
D:
巴拿马
E:
新加坡
答案:
B,C,D
121、关于基本存款账户,下列说法正确的是()。
A:
基本存款账户是办理日常转账结算和现金收付的银行结算账户
B:
基本存款账户是存款人的主办账户
C:
基本存款账户只能在中国人民银行指定的银行开立
D:
同一存款账户只能在商业银行开立一个基本存款账户
E:
每个企事业单位有权自主选择银行开立一个基本存款账户
答案:
A,B,D,E
122、我国银行的担保类业务包括()。
A:
贷款担保
B:
投资担保
C:
银行保函
D:
引
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