英国的保险组成.docx

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英国的保险组成

英国的保险业研究

第一部份英国保险业进展概况

一、英国保险业活着界的地位。

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1

二、英国保险业大体情形。

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一、英国保险市场整体情形。

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英国的总保费收入

英国的寿险与非寿险

3、英国的保险密度

4、英国的保险深度

三英国保险市场竞争力分析

第二部份保险业进展与GDP增加实证研究

一、摘要

二、引言

三、文献综述

四、分析方式

五、结论

六、参考文献

利用一元线性回归模型方式合格兰杰英国分析方式验证得出保险业进展与经济增加之间的具体关系。

英国保险业进展概况

一英国保险业活着界的地位

历史上，英国伦敦是全世界保险业的发源地。

1688年，世界第一个保险公司——伦敦劳合社宣布诞生。

英国昔时不仅因海上保险的发达程度为世界注视，实际上近代财产保险也起源于英国。

与财产有关的火灾保险是从昔时英国伦敦大火灾后才真正形成的。

1666年9月2日，英国伦敦发生了大火灾，整整烧了5天。

受灾面积达市内总面积的%。

13200户被毁，直接财产损失高达1200多万英镑。

20多万人避难，无家可归。

次年，伦敦的牙科医生巴蓬成立营业所，办理住宅火灾保险。

1680年，他召集他人一路集资4万英镑，成立了火灾保险商行。

1705年，更名为“菲尼克斯火灾保险公司”（也可译为“凤凰火灾保险公司”）。

虽然，那时的火灾保险在风险的分类、保费率的计算上比较粗糙，可是，通过连年的经营，于18世纪后叶慢慢传到了德国、奥地利、法国、瑞典、挪威、美国等国.

英国保险市场是欧洲最大的保险市场，也是世界第三大保险市场。

英国是世界第四大非寿险市场，是全世界第三大非寿险再保险市场。

保险作为保障工具和储蓄工具在英国超级普及.全世界保险费95％来自发达国家的市场。

国际保险市场上的再保险保费约占整个保险费的14％～16％。

英国以争取保险费外汇最多而著称于世。

欧盟财产保险市场，长期以来一直是由英国、德国和法国3国占据半壁河山。

而这3国都是世界财产保险市场的重镇，尤其是英国，无论海上保险仍是陆地保险均为近代保险的王国。

就海上保险而言，英国是从17世纪后期开始成为欧洲乃至是世界海上保险业最为发达地域。

英国作为一个重要的贸易实体和金融中心，是世界第四大经济体。

在过去的三十年间，政府大量减少了国有资产，并减缓了社会福利计划的进展。

英国的农业以乳畜业为主，较为集中，高度机械化，而且效益十分高，1%的劳动人口能够知足大约60%的食物需要。

英国拥有大量的煤、天然气和石油储蓄；英国的主要能源生产大约占总GDP的10%，在工业国家是算超级高的。

服务业，专门是银行业、保险业和商业服务业占GDP的比重最大，而工业的重要性则不断下降，虽然英国仍是欧洲最大的军火、石油产品、电脑、电视和电话的制造地。

二英国保险业大体情形

1.英国保险市场整体状况

1693年，英国著名的数学家、天文学家埃德蒙·哈雷按照德国布勒斯劳市1678年到1691年间的市民按年龄分类的死亡统计资料编制了第一张生命表，为现代人寿保险奠定了数学基础。

1666年发生的伦敦大火推动了英国火灾保险业务的进展。

迄今为止，英国仍然是世界上保险业务最为发达的国家之一。

从图1咱们能够看出,20世纪九十年代英国保险增加专门快,2004年的总保费、寿险和非寿险保费比1994年翻了一番，2000年以来进展尤其迅速，1999年到2006年仅7年时刻就已经几乎达到1999年保费的两倍。

在1994年到2007年，寿险的增加速度明显高于非寿险，寿险市场加速，非寿险增加进展平缓。

2保费收入

英国保险费收人占GDP的比例在欧洲最高，活着界排名第二。

从上表能够看出，英国保险业活着界上处于领先地位，持续10连年排活着界前5名，且保费总收入大体呈逐年增加趋势，这足以见出英国保险业的发达与国力的壮大。

其中，寿险收入始终高于非寿险。

图中，2001年出现一个峰值，由上升趋势转为下降，这是因为昔时发生的911事件，英国保险公司给与巨额补偿，造成损失较大。

另外，2000年，2001年并购风潮席卷全世界，英国保险市场作为世界第三大保险市场也并购迭起。

期间，几家英国保险公司宣布倒闭，这使致使这一期间英国占世界保险份额骤减的重要原因。

同时英国保费收入也整体呈递增趋势，尤其在2005-2006年度出现专门大的增幅，实际增加率高达%。

但2000年至2005年间，由于受并购案的影响及英国尚未加入欧元区的各种不肯定性，整体呈递减趋势。

从图中还能够看出自2008年后，保费收入开始下降，这与2008年金融危机的暴发有关。

自2008年金融危机后，全世界经济处于衰退时期，对于英国来讲，对保险业的影响十分明显因为英国每一年约有60％的业务来自国外。

自2008年后，保费收入增加持续为负，2008年保费增加率为%，2009年为%，2010年略微好转，为%。

2寿险与非寿险

（表3）英国的整个保险业务可划分为寿险和非寿险。

寿险将是国内保费增加的发动机，按照人均GDP和保险深度的数据分析二者的依赖关系，能够发觉经济进展与保险市场展大体上存在一个正相关的关系。

即人均GDP较高的国家偏向于将收入中更大的部份投入寿险。

非寿险是指寿险之外的一切保险业务的总称，包括广义财产保险和短时刻人身保险。

寿险的保费收入

年份

寿险保费（百万美元）

寿险名义增长率（%）

寿险调整通货膨胀因素后的变化率（%）

寿险占世界市场份额（%）

1997

74786

1998

72674

1999

84231

17

2000

101523

2001

124010

2002

148475

2003

179742

21

2004

152717

2005

159658

2006

154842

2007

189591

2008

199612

2009

311691

2010

349740

（1）非寿险的保费量

（表4）

年份

非寿险保费

非寿险名义增长率（%）

非寿险调整通货膨胀因素后的变化率（%）

占世界市场份额（%）

（百万美元）

1997

42144

1998

55230

1999

52830

2000

56523

-2

2001

57035

2002

56418

2003

57218

2004

65664

2005

65668

2006

91891

2007

106261

13

2008

100629

2009

106676

2010

113946

（3）寿险保费与非寿险保费的比较

英国：

保险业是金融出口创汇的主力军  

   英国保险业居欧洲之首，是全世界仅次于美、日的第三大保险市场，2006年占全世界保费收入的11％。

英国保险业共有雇员万人，约占英国金融从业人员的1/3。

保险业是英国金融出口创汇的主力军，其1/5净保费收入来自海外业务，2006年来自海外的保费收入高达390亿英镑，其中寿险、养老险等长期业务占290亿英镑，财产险等普通业务占100亿英镑。

UKRISKS

MARINE,AVIATION&TRANSPORT

TOTAL

year

MOTOR

ACCIDENT&HEALTH

PROPERTY

GENERALLIABILITY

PECUNIARYLOSS

TOTAL

HOME-FOREIGN

NON-MATREINSURANCE

2006

10,320

4,385

8,487

3,274

3,998

30,464

1,056

362

344

32,226

2007

10,527

4,596

8,609

3,353

4,101

31,180

1,237

899

640

33,956

2008

10,696

4,619

8,848

3,834

3,658

31,655

1,597

1,337

797

35,386

2009

9,910

4,378

8,203

3,241

2,705

28,437

1,447

1,313

668

31,865

2010

10,684

4,441

8,375

3,011

3,092

29,604

1,747

1,391

1,057

33,799

英国在国外的非寿险数据

NETWRITTENPREMIUMS

UNDERWRITINGRESULTS

INVESTMENTINCOME

TRADINGRESULT

PERCENTAGEOFPREMIUMS

YEAR

£m

£m

£m

£m

%

2006

41,503

1,638

5,119

6,756

2007

43,593

533

5,392

5,924

2008

47,277

1,135

3,385

4,520

2009

43,711

（84）

3,973

3,889

2010

46,379

（1,164）

4,630

3,467

2.保险密度

保险密度是指依照一个国家的全国人口计算的人均保费收入。

保险密度即一个国家每一名居民在保险上的人均花费。

该指标是反映一个国家或地域安全保障意识、保险的普及程度和保险业的进展水平的重要指标，那个数字越大说明该国家或地域的居民在知足了大体物质生活需要的同时，对于自身的财产安全和人身安全保障的关注程度越深。

它是一个国家保险购买力的象征，会由于汇率的波动而出现误差。

英国的保险密度长期位居世界前列，世界排名在第3，反映该国国民安全保障意识较高，保险的普及程度较为普遍。

从下图能够看出，英国保险密度长年成上升趋势，其中寿险密度高于非寿险。

英国人口增加较为缓慢，自然增加率维持较低水平。

而国民收入的不断增加使得保险密度呈较快速度上升。

保险密度排名

保险密度总计

非寿险保险密度

寿险保险密度

4

10

7

2110

677

1433

4

3

3

3

3

2

2

2

1318

2

4599

1

2

3

5

5

3保险深度

保险深度是指保费收入占国内生产总值（GDP）的比例，是用来衡量保险业在一个国家整体经济生产力中的重要性和在其国民经济中的地位的一个重要指标。

那个数字专门好地反映了保险业在国民经济中的重要程度。

该指标数值越大说明那个国家或地域保险业进展程度越深。

它不受外币波动的影响。

英国保险深度世界排名靠前，位居前三，寿险保险深度所占比重高于非寿险。

而英国GDP维持平稳上涨趋势，始终维持世界排名的前五左右。

表明该国的保险业水平较高，在该国国民经济中地位重要。

保险业在英国进展的程度较深。

由图咱们能够看出，英国的保险深度水平很高，1994年-2010年总业务平均保险深度为%，是我国的6倍多，2006年总业务保险