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入世后中国保险业发展的对策
入世后中国保险业发展的对策
入WTO后中国保险业到底会受多大的冲击,专门大程度
8ttt8
上取决于中国保险业的国际竞争力和操纵力。
一个国家保险业国际竞争力和操纵力的高低要紧受三个因素的阻碍和制约:
一是国内的环境或体制;二是国内的保险产业结构;三是国际保险市场。
国际竞争力和操纵力不强是中国保险业目前的致命弱点。
因此8ttt8.com,减少冲击的关键是提高保险业的国际竞争力和风险操纵力。
保险业的国际竞争力和操纵力不是靠爱护措施而是8ttt8靠市场竞争培植出来的。
一、〝入世〞后中国保险市场结构的调整ssbbwW问题
保险市场结构是决定保险产业组织竞争性质的差不多因素。
目前中国保险市场结构不尽合理,其表现在dddtt.com于:
一是保险供给主体数量少且分散;二是保险商品差别化特点不明显;三是保险新企业的进入和老企业的退出存在着壁垒障碍;四是缺乏保险市场需求的价格弹性等。
解决8ttt8.com这些问题的出路是对现有保险市场结构进行调整ssbbwW,包括www.dddtt.com以下三个要紧方面sSbbww。
〔一〕对现有保险市场的主体格局进行调整ssbbwW1、增加8ttt8.com内资保险公司的数量据统计,截至1999年底,中国内地共有保险公司28家,其中国有独资及股份制保险公司仅有13家,而合资及外资保险公司却已达到15家。
这种外资公司数量超过内资保险公司的情形8ttt8.com,不仅不适应保险市场进展的需要sSbBwW,而且不利8tTt8于民族保险业的进展。
因此8ttt8.com保险市场的开放,第一应该是对内的开放。
对内开放利于培养中国保险市场的竞争机制。
所谓保险市场的竞争机制,是指众多的投保人和众多的保险人从猎取自己最大利益动身采取决策,以获得ssbbww交易中的优势,并阻碍保险价格的行为。
投保人内部的竞争有抬高保险价格的趋势,保险人内部的竞争有导致dddtT.com保险价格降低的趋势,而二者之间的竞争那么是上述两种力量较量和平稳的结果。
假如8ttt8任何
dddtt.com
一方的竞争主体过少,都会削弱竞争,产生一定8ttt8程度
8ttt8
的垄断,不利8tTt8于市场竞争机制的培养和完善。
因此8ttt8.com,从培养中国保险市场的竞争机制的角度动身,除了要加强全民保险意识的教育和引导外,必须ssbbww.com对增加8ttt8.com保险人数量采取积极的态度,专门在外资保险人立即大举涌入中国保险市场的紧要关头,保险市场更应抢先对内开放,快速而稳妥地增加8ttt8.com中资保险人的数量,这是迫在眉睫的情况,不能有丝毫的懈怠。
增加8ttt8.com内资保险公司数量的方式有二种:
一是组建一定8ttt8数量的新保险公司,但要关注新公司的资本状况,保证新公司的质量;二是将现有的大型保险公司中部分省级分公司子公司化,即有选择地将部分符合条件的省级分公司改组为具有独立法人地位的子公司,以有效地增加8ttt8.com较成熟的主体数量。
2、放宽内资保险公司组织形式的限制。
按照<8ttt8table>现行«保险法»的规定,保险公司的组织形式只能是两种:
国有独资公司或股份。
这种规定也许ssbbww适应当时保险业的进展,但不一定8ttt8适应现在dddtt.com和今后保险业进展的需要sSbBwW。
目前,国际上通用的保险公司形式专门多8ttt8,除国有独资保险公司及股份有限保险公司外,还有相互保险公司、保险合作社和个人保险等,其中股份有限保险公司是国际保险市场上最要紧的保险公司的组织形式,相互保险公司在日本、美国和英国的保险市场上占有重要8ttt8地位。
不同的国家有着不同的保险公司形式,同一国家的不同时ssbbww.com期,保险公司的形式也不尽相同dddTt。
以台湾为例,在1962年往常,台湾只有为数不多的几家公营保险机构;1962年起,台湾准许设立民营保险公司;1987年,台湾保险市场对美国保险人开放,承诺其设立分公司在台经营;1993年,台湾保险市场对内实行全面开放,承诺私人申请设立保险公司;1994年,台湾保险市场向世界各国全面开放。
至1998年,仅有2000多万人口的台湾已有59家保险公司,包括www.dddtt.com26家产险公司,32家寿险公司和1家再保险公司,并开始显现8tTt8台湾本地保险公司兼并外资保险公司的现象。
中国目前实行的保险公司只能采取两种组织形式的规定,明显带有打算经济或体制的色彩,在一定8ttt8程度
8ttt8
上阻碍了保险市场的进展。
因此8ttt8.com中国急需尽快放宽对保险公司组织形式的限制。
3、改革现有内资保险公司的体制第一,对国有保险公司进行股份制改造。
通过鼓舞国有保险公司与国内大型产业集团、大型金融集团实行交叉持股的方式,提高国有保险公司的实力。
逐步建立大型保险公司、大型产业集团、大型金融集团之间相互持股的保险经济体制。
其次,重点扶持少数几个内资保险公司,使之成为能够SSBBww主导国内保险市场,抗衡外资保险公司的大型保险集团。
这种大型保险集团具有较高的治理水平,能够ssbbww跨地区、跨行业、跨所有8ttt8制、跨国经营。
最后,适当
ssbbww
保留和进展中、小型保险公司。
中、小型保险公司具有专业性强、经营灵活的特点。
以后世界保险市场竞争出现的趋势是〝大鱼吃小鱼〞、〝快鱼吃慢鱼〞和〝活鱼吃死鱼〞。
这种情形8ttt8.com为中、小保险公司的进展留下了进展空间,加之中国是一个进展中的大国,各地区的经济进展不平稳,保险市场的需求也参差不齐,因此8ttt8.com更需要sSbBwW中、小保险公司的适度进展。
4、连续贯彻内资保险公司分业经营的政策1995年的«保险法»明确规定,中国保险业实行分业经营,这与国际上显现8tTt8的兼业经营或混业经营的趋势大相径庭。
事实上8ttt8,保险业分业经营是保险业客观进展的一个必经时期,只有在专业保险业务领域的经营趋向成熟,才能有条件实施混业经营,世界上有许多发达国家差不多上经历了较长时刻的分业经营之后才过渡到混业经营的,因此8ttt8.com分业经营的原那么在现时期不宜坚决,同时除了产险和寿险分业经营外,还可考虑依照业务进展需要sSbBwW,成立更为专业的保险公司,如责任保险公司、健康医疗保险公司等。
〔二〕进一步进展保险中介市场1、在整顿保险代理人不规范行为的基础上,进展兼职保险代理人市场。
中国保监会对保险代理人市场进行的全面整顿,已收到了一定8ttt8的成效,但对保险代理市场的监管是一个长期行为,需要sSbBwW保险监管部门的持之以恒。
在规范专业代理人行为的同时ssbbww.com,中国应利用
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目前的行业治理优势,以大型行业为重点,建立一批兼职保险代理人,如航空系统、铁路系统、水运系统、公路系统、医疗系统、邮电系统等。
这种进展行业作为dddtt兼职代理人既可利用
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其规模效应来降低营销成本,又便于较快占据市场,因此8ttt8.com有着比较大的进展空间。
2、抓紧培养保险经纪人、保险公估人市场。
通过保险经纪人展业是目前国际保险市场通行的做法。
保险市场越成熟,保险经纪业就更加达。
据报道,法国工业客户保费的90%、英国总保费的60%是通过保险经纪渠道交给保险公司的。
因此8ttt8.com,进展保险经纪业对加快中国保险中介体系的培养,增强保险业的国际竞争能力具有重要8ttt8的现实意义。
中国保监会已于1999年底首批了三家保险经纪人公司,此举标志着中国保险经纪行业的产生。
保险公估人是最近几年才在保险业开始传播的名称,是指以第三者的身份,公平的立场,保险的专业,从事保险标的的评估、勘验、鉴定、估损、理算等业务的保险中介人。
保险公估人迎合了保险公司为客户提供主动、专业、迅速、公平保险服务的要求
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,提高了行业的服务质量,也有利于扩大保险市场的容量。
目前,西方保险公司托付保险公估人处理8tTt8理赔事项的情形8ttt8.com较为普遍,而中国在这方面sSbbww还较为落后,中国现行的«保险法»未对保险公估人作出明确规定。
近期,中国保监会已依照«保险公估人治理规定〔试行〕»,定于2000年12月23日举行中国第一次保险公估人考试。
在培养中国保险经纪人、保险公估人的同时ssbbww.com,也应注意发挥注册会计师、审计师、律师、资产评估结构、船舶检验结构、技术测量结构、卫生检疫结构等职业人员在保险中介中的作用,尽快缩短与国际保险中介市场接轨的时刻。
3、尽快建立电子商务保险网络。
保险销售直截了当化是国际保险市场显现8tTt8的新趋势之一。
电子网络在保险中的使用,改变了传统保险业制造产品和提供服务的方式。
新兴的网络保险,将传统保险业与电子信息相链接,为保险业带来重大变革,这一重大变革不仅使保险业的进展跟上了知识经济时代的步伐,而且让消费者感受到崭新的与时代脉搏同步的服务理念。
网络保险的兴起为中国保险业的进展提供了一个契机,中国能够ssbbww利用
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其进展中国家的后发优势,通过网络保险直截了当进入现代保险直截了当销售时期。
中国的网络保险能够ssbbww分层次进行,第一时期建立〝保险信息网〞;第二时期建立〝保险销售网〞;第三时期建〝保险服务网〞。
待条件成熟,实行三网合一,使之成为保险销售的主渠道,为客户提供全方位的保险服务。
目前中国已有多家保险公司开始了网络保险的新尝试,建立了〝保险信息网〞和初级的〝保险销售网〞等等。
〔三〕试办专属自保公司1、专属自保公司的形成和进展。
专属自保公司是指由其母公司设立的专门8ttt8负责承保其母公司、集团公司或其他相联公司保险业务的保险公司。
专属自保公司的经营范畴一样SsbbwW只限于其母公司的财产保险和责任保险,不包括www.dddtt.com法定或强制性的保险业务。
专属自保公司产生于十九世纪中期,二十世纪五十年代末六十年代初得到较迅速的进展,时至今日已成为世界保险市场上一支十分重要8ttt8的力量。
目前全球的专属自保公司的数量超过4000家,专属自保的保费总收入1995年达到155亿美元,占全球非寿险保费收入的5%.而在美国,专属自保公司的保费收入占非寿险直截了当保费收入的比例高达三分之一。
专属自保公司作为dddtt一项创新或革命,被世界认为是一条更为合理、更为有效分散现代商业风险的途径。
在美国,500家最大的公司中有90%拥有自己的专业自保公司;瑞典的50家最大公司中90%有自保公司;英国的200家最大公司中有80%拥有自保公司。
在我国香港,特区政府也十分重视专属自保业的进展,期望香港能够SSBBww成为亚洲地区的专属自保中心,并因此8ttt8.com为专属自保公司的设立和经营提供了一系列在监管方面sSbbww的宽松和优待。
2、专属自保公司的特点专属自保公司作为dddtt一种新事务,与传统的公共互助保险公司和海上风险的保险协会不同,其特点在于SsbBww:
第一,母公司作为dddtt被保险人通常比一样SsbbwW保险人更为了dddtt.com解和熟悉自身的风险缺失状况;母公司向其自保公司投保,能够ssbbww纠正某些错误信息的传递,在一定8ttt8程度
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