《商业银行经营管理》课程理论教学大纲.docx
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《商业银行经营管理》课程理论教学大纲
《商业银行经营管理》课程教学大纲
一、课程基本信息
课程代码:
16165303
课程名称:
商业银行经营管理
英文名称:
ManagementofCommercialBank
课程类别:
专业必修课
学时:
48(理论36+实验12)
学 分:
3
适用对象:
金融学、金融工程学、投资学、保险学、财务管理等本科专业
考核方式:
考试
先修课程:
西方经济学、金融学、统计学、会计学、国际金融
二、课程简介
本课程旨在使学生了解商业银行产生和发展的一般理论、商业银行的性质与职能、商业银行制度与组织结构,掌握商业银行传统业务和创新业务经营管理实务,包括:
资产负债管理理论和方法、资本经营与管理、负债业务的经营与管理、资产业务的经营与管理、中间业务、财务报表与业绩分析等。
本课程借鉴国内外研究成果,适应我国市场经济发展和金融对外开放的要求,注重商业银行经营管理基本原理和一般实务操作,采取理论教学与实验教学相结合的方法,在系统介绍商业银行经营管理一般理论与实务的同时,紧密联系我国商业银行改革的前沿问题,引导学生思考我国银行改革问题,提高学生运用基本理论,研究现实问题的能力。
Thiscourseaimstomakestudentsunderstandthegeneraltheoryofcommercialbank’screationanddevelopment,itspropertyandfunction,anditsinstitutionandorganizationstructure,whichincludestheassetandliabilitiesmanagementtheoriesandmethod,capitaloperationandmanagement,intermediarybusiness,off-balancebusiness,financialreportandperformanceanalysisetc..Thiscoursedrawslessonsfromdomesticandinternationalresearchresult,adaptstotherequirementsofourmarketeconomydevelopmentandfinanceopeningtotheoutsideworld,attachesimportancetothefundamentalsprinciplesandgeneraloperationofcommercialbanksoperationandmanagement,adoptsthemethodthatintegratestheoriesteachingwithcasestudy.Whilesystematicallyintroducingthegeneraltheoryandoperationofthecommercialbank’smanagement,thiscourseintimatelycombinesthelatestproblemofthereformofourcommercialbankswithguidingstudentstoprobeintoitsreformandincreasingstudents’abilityinmakinguseofbasictheoriesandstudenttherealproblem.
三、课程性质与教学目的
(一)教学性质
商业银行经营管理是金融学专业的必修课。
这门课程要向学生讲授商业银行的基本业务、管理理论和管理方法。
(二)教学目标
1.专业素养目标:
掌握商业银行经营管理的理论与方法,学会商业银行基本业务的经营办理与风险防范,了解国内外商业银行发展的最新动态。
通过教学,使学生了解商业银行在一国经济活动中的地位和作用,掌握国内外商业银行开展的业务种类及其发展创新,以及商业银行管理理论和管理方法的发展演变。
为学生以后在银行等金融机构开展工作打好理论基础。
2.思政育人目标:
引导学生把国家、社会、公民的价值要求融为一体,提高学生的爱国、敬业、诚信、友善的修养,培育学生诚信服务、德法兼修的职业素养。
四、教学内容及要求
第一章商业银行导论
(一)目的与要求
1.专业学习目标:
了解商业银行经营管理课程的主要内容,了解商业银行的起源、发展以及当前国际银行业发展的基本情况,掌握商业银行的性质与职能,掌握商业银行“三性”原则的内涵、评价以及运用,了解我国商业银行体系的现状和发展。
2.思政育人目标:
使商业银行学生认识到作为银行从业者的职业素养和能力要求,培养学生的职业责任感和爱岗敬业、诚实守信、开拓创新的职业品格和行为习惯。
(二)教学内容
第一节商业银行的起源与发展
1.主要内容
(1)商业银行的起源
(2)商业银行的发展
2.基本概念和知识点
货币兑换业古代银行业股份制银行
3.问题与应用
了解商业银行的起源和发展
第二节商业银行的性质和职能
1.主要内容
(1)商业银行的性质
(2)商业银行的职能
2.基本概念和知识点
商业银行信用中介支付中介信用创造
3.问题与应用
理解商业银行的性质与职能
第三节商业银行的组织结构
1.主要内容
(1)外部组织形式
(2)内部组织形式
2.基本概念和知识点
单一制分支行制银行持股公司制金融控股公司制
3.问题与应用
了解商业银行的外部机构和内部组织结构的主要特征
第四节商业银行的经营原则
1.主要内容
(1)安全性原则
(2)流动性原则
(3)盈利性原则
(4)“三性”之间的关系及协调
2.基本概念和知识点
安全性流动性盈利性
3.问题与应用
理解商业银行的经营原则
第五节我国的商业银行体系
1.主要内容
(1)我国商业银行体制改革的历程
(2)我国商业银行的发展现状
2.基本概念和知识点
专业银行国有商业银行股份制商业银行
3.问题与应用
了解我国商业银行的发展现状
(三)思考与实践
1.简述商业银行的产生与发展。
2.简述商业银行的特点及职能,为什么说信用中介职能是商业银行最基本的职能?
3.以工商银行和民生银行为例,说明股份制商业银行内部组织机构的构成。
4.商业银行在经营中为什么要遵循“三性”原则?
该怎样协调“三性”之间的关系。
5.我国商业银行体系是怎样构成的?
结合实际谈谈我国商业银行的改革和发展。
(四)教学方法与手段
混合式教学:
课前课后学生线上自主学习+课中(课堂)教师引导学习
第二章商业银行资本管理
(一)目的与要求
1、专业学习目标:
了解商业银行资本的功能和构成,掌握《巴塞尔协议》对银行资本充足率的要求和计量,了解商业银行资本的筹集途径。
2、思政育人目标:
学习资本充足率,学生认识到资本规模适度的重要性,规模过多或过少都会带来负面影响,培养学生的辩证思维以及依法治国的思想理念。
(二)教学内容
第一节商业银行资本的构成
1.主要内容
(1)银行资本的概念
(2)资本的功能和作用
(3)资本的构成——《巴塞尔协议》
(4)现阶段我国商业银行资本的构成
2.基本概念和知识点
银行资本《巴塞尔协议》
3.问题与应用
熟练掌握商业银行资本的构成
掌握《巴塞尔协议》的主要内容
第二节资本充足度与《巴塞尔协议》
1.主要内容
(1)商业银行的资本充足度
(2)《巴塞尔协议》及其演进
2.基本概念和知识点
资本充足度《巴塞尔协议》
3.问题与应用
了解银行资本充足度
《巴塞尔协议》的内容及其演进
第三节商业银行资本管理
1.主要内容
(1)银行最佳资本需要量的测定
(2)银行筹集资本的方式
2.基本概念和知识点
最佳资本需要量资本的内部筹集资本的外部筹集
3.问题与应用
掌握银行筹集资本的方式
(三)思考与实践
1.什么是商业银行的资本,账面资本、监管资本和经济资本有何不同?
2.商业银行的资本具有什么功能?
资本的构成有哪些?
《巴塞尔协议Ⅰ》是怎样对资本进行分类的?
3.如何理解商业银行的资本充足性?
《巴塞尔协议Ⅰ》到《巴塞尔协议Ⅲ》对商业银行的资本充足率分别有什么要求?
(四)教学方法与手段
混合式教学:
课前课后学生线上自主学习+课中(课堂)教师引导学习
第三章商业银行负债管理
(一)目的与要求
1.专业学习目标:
了解商业银行负债的构成,掌握商业银行的存款管理,熟悉商业银行的非存款业务。
2.思政育人目标:
使学生认识到作为银行从业者的职业素养和职业操守,形成正确的价值观和人生观;让学生体会到我国存款保险机制的设计充分体现了以人民为中心的宗旨,树立学生的正确的政治立场。
(二)教学内容
第一节商业银行负债与概述
1.主要内容
(1)负债的概念
(2)负债的构成
2.基本概念和知识点
活期存款定期存款储蓄存款存款定价负债成本
3.问题与应用
掌握商业银行负债构成
第二节商业银行的存款负债
1.主要内容
(1)存款负债的种类
(2)存款负债的管理
2.基本概念和知识点
存款成本存款定价存款保险
3.问题与应用
了解存款的定价及成本管理
第三节商业银行的借款负债
1.主要内容
(1)商业银行的短期借款
(2)商业银行的长期借款
2.基本概念和知识点
同业拆借回购协议
3.问题与应用
了解我国商业银行短期借款的主要方式
(三)思考与实践
1.商业银行负债有哪些?
什么事主动型负债?
什么是被动型负债?
2.商业银行存款的成本有哪些?
如何评价存款成本的高低?
3.我国的存款保险制度推出后对相关的利益主体会产生什么影响?
4.商业银行短期借款的主要途径和管理重点是什么?
5.商业银行长期借款的主要方式及其管理要点是?
(四)教学方法与手段
混合式教学:
课前课后学生线上自主学习+课中(课堂)教师引导学习
第四章商业银行现金资产管理
(一)目的与要求
1.专业学习目标:
熟悉商业银行现金资产的构成和作用,掌握商业银行存款准备金的管理,了解商业银行流动性管理的重要性,掌握商业银行流动性需求与供给的预测,熟悉商业银行流动性管理的传统方法与创新方法。
2.思政育人目标:
学生认识到现金资产规模适度的重要性,规模过多或过小都会带来负面影响,培养学生的辩证思维,培养学生依法治国的理念。
(二)教学内容
第一节现金资产管理概述
1.主要内容
(1)现金资产的构成
(2)现金资产管理的目的和原则
2.基本概念和知识点
现金资产的构成现金资产管理的目的现金资产管理原则
3.问题与应用
掌握商业银行现金资产的构成及管理原则
第二节商业银行的流动性管理
1.主要内容
(1)有关现金资产和流动性的概念
(2)流动性需求的预测方法
(3)商业银行的流动性管理
2.基本概念和知识点
流动性需求流动性缺口资金头寸基础头寸
3.问题与应用
掌握商业银行流动性管理的方法
(三)思考与实践
1.现金资产包括哪些形式?
银行保留各种形式现金资产的目的是什么?
2.不同类型的存款法定存款准备金该如何计算?
3.为什么说流动性使银行的生命线?
银行应怎样进行流动性管理?
4.商业银行可以通过什么方式对流动性进行预测?
5.用所学的理论和方法对我国商业银行的流动性风险进行分析和判断。
(四)教学方法与手段
混合式教学:
课前课后学生线上自主学习+课中(课堂)教师引导学习
第五章商业银行贷款管理
(一)目的与要求
1.专业学习目标:
熟悉商业银行贷款的基本流程,掌握商业银行贷款的五级分类及质量管理,掌握对企业进行信用评估的主要内容,熟悉对企业的财务分析,了解商业银行贷款的定价,掌握对个人贷款的信用评估。
2.思政育人目标:
学生认识到作为银行信贷经理的职业素养和能力要求,培养学生科学严谨的钻研精神和立足岗位的责任担当意识,增强学生的法律意识,形成正确的价值观和人生观。
(二)教学内容
第一节贷款管理概述
1.主要内容
(1)贷款的基本要素
(2)贷款流程
(3)贷款质量管理
2.基本概念和知识点
信用贷款担保贷款抵押贷款贷款“五级”分类贷款程序贷款质量管理
3.问题与应用
掌握贷款流程
掌握贷款质量管理
第二节企业贷款管理
1.主要内容
(1)企业借款的信用分析
(2)企业贷款的定价
2.基本概念和知识点
贷款信用分析贷款定价
3.问题与应用
掌握对企业借款的信用分析
第三节个人贷款管理
1.主要内容
(1)个人贷款的种类及特点
(2)个人贷款的信用分析
(3)个人贷款的定价
(4)个人贷款风险管理
2.基本概念和知识点
居民住宅抵押贷款汽车消费贷款助学贷款个人贷款的信用分析个人贷款的定价个人贷款风险管理
3.问题与应用
了解个人消费贷款的种类和特点
掌握对个人消费贷款的信用分析
掌握个人消费贷款定价的几种方式
掌握个人消费贷款的风险管理
(三)思考与实践
1.商业银行贷款的微观政策包括哪些?
2.商业银行贷款的流程是?
3.商业银行贷款“五级分类法”是哪五级?
4.企业贷款定价有哪几种方法?
5.企业贷款信用评估的主要内容?
6.李先生从银行获得了金额500,000元、期限15年,利率为7%的个人住房贷款。
①按等额本息还款法计算月还款额;②在等额本金还款方式下,计算第三个月李先生需要偿还多少本金和利息。
(四)教学方法与手段
混合式教学:
课前课后学生线上自主学习+课中(课堂)教师引导学习
第六章商业银行证券投资管理
(一)目的与要求
1.专业学习目标:
了解商业银行证券投资的功能,熟悉商业银行证券投资的收益与风险,了解我噶商业银行证券投资业务现状,掌握商业银行证券投资管理。
2.思政育人目标:
使认识到我国金融运行模式的发展是建立在社会主义市场经济基础之上的金融运行模式,是符合中国国情的经济制度。
增强学生对中国特色社会主义制度分的制度自信和理论自信。
(二)教学内容
第一节商业银行证券投资概述
1.主要内容
(1)证券投资的目的
(2)证券投资的种类
2.基本概念和知识点
中央政府债券企业债券商业银行证券投资的目的
商业银行证券投资的种类
3.问题与应用
掌握商业银行证券投资的目的和种类
第二节商业银行证券投资的收益与风险
1.主要内容
(1)商业银行证券投资的收益
(2)商业银行证券投资的风险
(3)商业银行证券投资的风险与收益之间的关系
2.基本概念和知识点
证券投资收益证券投资风险
3.问题与应用
理解商业银行证券投资的收益与风险
第三节商业银行证券投资管理
1.主要内容
(1)稳健型投资策略
(2)进取型投资策略
3.问题与应用
了解银行业与证券业的分离与融合
(三)思考与实践
1.证券投资在商业银行投资组合中的主要功能是什么?
2.试述商业银行证券投资业务的主要内容。
3.银行证券投资面临的主要风险是什么?
4.试述商业银行各种证券投资策略的内容和及其优缺点。
(四)教学方法与手段
混合式教学:
课前课后学生线上自主学习+课中(课堂)教师引导学习
第七章商业银行中间业务管理
(一)目的与要求
1.专业学习目标:
了解商业银行证券投资的功能,熟悉商业银行证券投资的收益与风险,了解我国商业银行证券投资业务现状,掌握商业银行证券投资管理。
2.思政育人目标:
使认识到我国金融运行模式的发展是建立在社会主义市场经济基础之上的金融运行模式,是符合中国国情的经济制度。
增强学生对中国特色社会主义制度分的制度自信和理论自信。
(二)教学内容
第一节中间业务概述
1.主要内容
(1)中间业务与表外业务在概念上的区别
(2)中间业务的概念
(3)中间业务的特点
(4)中间业务的种类
2.基本概念和知识点
中间业务表外业务中间业务的特点中间业务的种类
3.问题与应用
掌握商业银行中间业务的性质、特点及种类
掌握中间业务与表外业务在概念上的区别与联系
第二节金融服务类中间业务
1.主要内容
(1)支付结算类业务
(2)代理类中间业务
(3)理财业务
(4)基金托管类业务
2.基本概念和知识点
国际结算代理业务银行理财资产托管
3.问题与应用
掌握国内结算业务的几种主要方式
了解我国商业银行理财业务和资产托管业务发展现状
第三节或有债权债务类中间业务
1.主要内容
(1)担保类业务
(2)承诺类业务
(3)金融衍生品交易类业务
(4)租赁类中间业务
2.基本概念和知识点
担保业务备用信用证贷款承诺融资租赁业务
3.问题与应用
掌握担保业务、承诺业务的特点和类型
(三)思考与实践
1.什么是商业银行的中间业务?
中间业务与表外业务的关系怎样?
2.按照不同的划分标准,中间业务可以怎样分类?
3.商业银行服务类的中间业务有哪些?
当前发展现状如何?
4.商业银行为客户办理结算业务的结算工具有哪些?
结算方式有哪些?
5.商业银行或有债权债务类的中间业务有哪些?
各有什么风险?
(四)教学方法与手段
混合式教学:
课前课后学生线上自主学习+课中(课堂)教师引导学习
第八章商业银行资产负债管理
(一)目的与要求
1、专业学习目标:
了解商业银行资产负债管理的基本理论,掌握资金缺口、利率敏感性比率的基本概念。
2、思政育人目标:
学生认识到作为银行从业者的职业素养和职业操守,形成正确的价值观和人生观,培养学生的科研探索精神。
(二)教学内容
第一节资产负债管理的理论
1.主要内容
(1)资产管理理论
(2)负债管理理论
(3)资产负债管理理论
(4)资产负债外管理理论
2.基本概念和知识点
商业性贷款理论资产可转换理论预期收入理论负债管理理论资产负债管理理论资产负债外管理理论
3.问题与应用
了解商业银行资产负债管理理论与发展
第二节利率敏感性缺口管理
1.主要内容
(1)利率风险及其类型
(2)利率敏感性缺口管理
2.基本概念和知识点
资金库法资金分配法线性规划法利率敏感性缺口管理
3.问题与应用
掌握利率敏感性缺口管理方法
第三节持续期缺口管理
1.主要内容
(1)持续期
(2)持续期缺口和利率风险
2.基本概念和知识点
持续期缺口
3.问题与应用
掌握持续期缺口管理的方法
(三)思考与实践
1.试述资产负债管理理论的四个发展阶段及其基本内容。
2.试述利率敏感比率与利率敏感性缺口的联系。
3.试述利率敏感性缺口、利率敏感比率与银行净利息收入变动的关系。
4.某银行在未来1个月有利率敏感性资产87亿元,利率敏感性负债62.5亿元,该银行是何种资金缺口?
如果利率上升,该银行的净利差会发生什么变化?
利率下降时又会怎样呢?
5.如果一家银行资产为1000亿元,负债为900亿元,所有者权益为100亿元,且该银行资产的持续期为3.05年,负债的持续期为2.08年,那么该银行的持续期缺口为多少年?
(四)教学方法与手段
混合式教学:
课前课后学生线上自主学习+课中(课堂)教师引导学习
第九章商业银行绩效评估
(一)目的与要求
1.专业学习目标:
熟悉商业银行的资产负债表,熟悉商业银行的利润表,熟悉商业银行的现金流量表,掌握商业银行绩效评价的指标体系和评价方法。
2.思政育人目标:
学生认识到作为银行从业者的职业素养和职业操守,培养学生科学严谨的钻研精神和立足岗位的责任担当意识。
(二)教学内容
第一节商业银行的财务报表
1.主要内容
(1)资产负债表
(2)利润表
(3)现金流量表
2.基本概念和知识点
资产负债表利润表现金流量表
3.问题与应用
理解商业银行的三大报表
第二节商业银行绩效评价的指标体系
1.主要内容
(1)商业银行绩效评价指标体系
(2)美国CAMEL银行评价体系
(3)我国商业银行的绩效评价
2.基本概念和知识点
盈利性指标流动性指标安全性指标CAMEL银行评价体系
3.问题与应用
理解商业银行的三性评价指标
第三节商业银行绩效评估的方法
1.主要内容
(1)比率分析法
(2)杜邦分析法
(3)经济增加值评价法
(4)风险调整的资本收益评价法
(5)平衡计分卡评价法
2.基本概念和知识点
杜邦分析法经济增加值评价法风险调整的资本收益评价法
3.问题与应用
理解杜邦分析法、经济增加值评价法以及风险调整的资本收益评价法
(三)思考与实践
1.通过资产负债表可以了解商业银行哪些方面的财务信息?
2.通过利润表可以了解商业银行哪些方面的财务信息?
3.通过现金流量表可以了解商业银行哪些方面的财务信息?
4.商业银行绩效评价的指标体系有哪些?
5.怎样对商业银行绩效绩效评价?
(四)教学方法与手段
混合式教学:
课前课后学生线上自主学习+课中(课堂)教师引导学习
五、各教学环节学时分配
教学环节
教学时数
课程内容
讲
课
习题课
讨论课
实验
其他教学环节
小
计
第一章商业银行导论
3
1
4
第二章商业银行资本管理
3
1
4
第三章商业银行负债管理
3
1
4
第四章商业银行现金资产管理
3
1
4
第五章商业银行贷款管理
4
1
1
6
第六章商业银行证券投资管理
1
1
2
第七章商业银行中间业务管理
3
1
4
第八章商业银行资产负债管理
3
1
4
第九章商业银行绩效评价
3
1
4
课程实验
12
12
合计
26
4
12
6
48
六、课程考核
(一)考核方式
平时线上考核+实验成绩+期末线下考试
(二)成绩构成
平时成绩占比:
30%实验成绩占比:
20%期末考试占比:
50%
(三)成绩考核标准
1.平时成绩:
由线上客观题考试、参与讨论、完成作业、考勤等构成。
2.实验成绩:
实验系统得分(50%)+实验报告(50%)
3.期末考试:
全部主观分析
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