信用社银行五级分类自然人贷款分类案例.docx

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信用社银行五级分类自然人贷款分类案例

信用社（银行）五级分类自然人贷款分类案例

一、农户小额信用贷款

1、正常类

案例一：

张民民

一、借款人基本情况

借款人张民民是庞家堡镇白庙村村民，年龄45岁，家庭成员4人，主要从事种植业，有耕地10亩，家有资产房屋4间，价值1.5万元，牲畜一头，价值2000元，其他资产1万元。

年收入1.5万元，信用观念强，无拖欠信用社贷款记录，信用等级：

优秀。

二、贷款基本情况

借款人：

张民民

清分截止日期：

今年11月5日

贷款余额：

5000元

贷款期限：

今年1月3日—今年12月3日

贷款种类：

短期

贷款用途：

买化肥、籽种

三、分析：

借款人贷款属农户小额信用贷款，信用等级：

优，家庭财产2.7万元，年收入1.5万元，贷款未到期，属正常。

四、分类结果：

该笔贷款5000元属正常类。

2、关注类：

案例二：

王铁龙

一、借款人基本情况

借款人王铁龙是庞家堡镇白庙村村民，年龄50岁，家庭成员4人，主要从事种植业，有耕地8亩，家有资产房屋4间，价值1.3万元，牲畜一头，价值1500元，其他资产8000元。

年收入1.2万元，信用观念强，无拖欠信用社贷款记录，信用等级：

较好。

二、贷款基本情况

借款人：

王铁龙

清分截止日期：

今年11月1日

贷款余额：

5000元

贷款期限：

2003年8月3日-今年8月3日

贷款种类：

短期

贷款用途：

买化肥、籽种

三、分析：

借款人贷款属农户小额信用贷款，信用等级：

较好，家庭财产2.25万元，年收入1.5万元，贷款逾期88天，属关注类。

四、分类结果：

该笔贷款5000元属关注类。

3、次级类

案例三：

武太

一、借款人基本情况

借款人武太是庞家堡镇白庙村村民，年龄52岁，家庭成员4人，主要从事种植业兼养殖业，有耕地5亩，家有资产房屋4间，价值1.1万元，养猪10头，价值1万元，其他资产2000元。

年收入8000元，信用观念较强，无拖欠信用社贷款记录，信用等级：

较好。

二、贷款基本情况

借款人：

武太

清分截止日期：

今年11月1日

贷款余额：

8000元

贷款期限：

2003年5月3日-今年5月3日

贷款种类：

短期

贷款用途：

养猪

三、分析

借款人贷款属农户小额信用贷款，信用等级：

较好，家庭财产2.3万元，年收入8000元。

由于养猪技术差，市场不景气，造成养猪亏损，虽然贷款目前形不成风险，但贷款逾期178天，属次级类。

四、分类结果：

该笔贷款8000元属次级类。

4、可疑类

案例四：

武河

一、借款人基本情况

借款人武河是庞家堡镇白庙村村民，年龄55岁，家庭成员3人，主要从事种植业，有耕地6亩，家有房屋4间，价值1.2万元，无其他资产。

年收入3000元，信用观念一般，无拖欠信用社贷款记录，信用等级：

一般。

二、贷款基本情况

借款人：

武河

清分截止日期：

今年11月1日

贷款余额：

3000元

贷款期限：

2002年8月3日-2003年8月3日

贷款种类：

短期

贷款用途：

种植

三、分析

借款人贷款属农户小额信用贷款，信用等级：

一般，家庭财产1.2万元，由于连续二年受自然灾害影响，农业基本无收入，又无其他经济来源，只能维持家庭生活，该笔贷款已经逾期448天，并且欠利息，属可疑类。

四、分类结果：

该笔贷款3000元属可疑类。

5、损失类

案例五：

丰和

一、借款人基本情况

借款人丰和是庞家堡镇小吴营村村民，年龄40岁，家庭成员3人，主要从事副业，家有房屋4间，价值8000元，无其他资产。

年收入3000元，信用观念一般，无拖欠信用社贷款记录，信用等级：

一般。

二、贷款基本情况

借款人：

丰河

清分截止日期：

今年11月5日

借款日期：

2000年1月12日-2001年1月12日

贷款余额：

10000元

贷款种类：

短期

贷款用途：

副业（流动资金）

三、分析

借款人丰河由于做买卖没有经验，不懂市场规律，致使投入的资金亏损严重，贷款到期后，无力归还。

2001年5月份，借款人与人打架，把人打成重伤，经法院判决入狱三年。

信用社于2001年7月5日起诉，经判决由借款人家属归还，由于借款人家属生活困难，并带一个小孩，确实无力归还，到现在也没有归还贷款本息，属损失类。

四、分类结果：

该笔贷款10000元属损失类。

二、其他自然人贷款1、正常类

案例一：

陈小小

一、借款人基本情况

借款人是河子西乡陈家庄人，年龄45岁，家庭人口3人，家有住房5间，价值1.5万元，其他资产4.5万元，耕地3亩，主要以运输业为主，年家庭总收入3万元，信用观念强，无拖欠信用社贷款记录。

二、贷款基本情况

借款人：

陈小小

清分截止日期：

今年8月15日

贷款日期：

今年1月10日-今年12月10日

贷款余额：

1.5万元

贷款种类：

短期

贷款用途：

流动资金

贷款方式：

保证担保

三、分析

借款人陈小小经营的运输业风险小，收入稳定，并且与信用社建立信贷关系后，无一次拖欠贷款本息，信用程度高，该笔贷款又是保证担保贷款，担保人家庭年收入4万元以上，实力较强，该笔贷款没有逾期，属正常，没有充足理由怀疑贷款本息不按时足额归还。

四、分类结果：

该笔贷款1.5万元贷款属正常类。

2、关注类

案例二：

王一民

一、借款人基本情况

借款人王一民是春光乡大北村人，年龄40岁，家庭人口3人，家有住房楼房一套，面积100平方米，价值15万元，借款人租赁60平方米门脸房，主要经营五金、器械等，流动资金30万元左右，年收入8万元左右，信用观念强，无拖欠信用社贷款本息记录。

二、贷款基本情况

借款人：

王一民

清分截止日期：

今年10月15日

贷款日期：

2003年9月10日-今年9月10日

贷款余额：

10万元

贷款种类：

短期

贷款用途：

流动资金

贷款方式：

保证担保

三、分析

借款人王一民五金门市部，由于受市场影响，造成货物积压，应收款增多，严重影响资金周转，造成贷款到期后不能按期归还，逾期35天，虽然该笔贷款已经逾期，但是该笔贷款能按季结息，又是保证担保贷款，担保人是国家公务员，月收入1500元左右，家有楼房一套100平方米，价值13万元，目前该笔贷款形不成风险。

四、分类结果：

该笔贷款10万元属关注类。

3、次级类

案例三：

姚发

一、借款人基本情况

借款人姚发是春光乡四方台村人，年龄50岁，家庭人口4人，家有住房4间，面积70平方米，价值2万元，借款人主要经营矿石，流动资金20万元左右，年收入5万元左右，信用观念较强，无拖欠信用社贷款本息记录。

二、贷款基本情况

借款人：

姚发

清分截止日期：

今年10月20日

贷款日期：

2003年2月10日-今年2月10日

贷款余额：

5万元

贷款种类：

短期

贷款用途：

流动资金

贷款方式：

保证担保

三、分析

借款人姚发经营的矿石，2003年10月份，买给一外地人，结果上当受骗，造成货款损失，贷款到期后不能按期归还，虽然该笔贷款有保证担保，但是担保人是普通老百姓，靠种地养家，年收入5000元左右，现在该笔贷款已经逾期250天，即使执行担保，也会造成一定损失。

四、分类结果：

该笔贷款5万元属次级类。

4、可疑类

案例四：

白明成

一、借款人基本情况

借款人白明成是侯家庙乡泥河子村人，年龄52岁，家庭人口2人，家有住房3间，面积50平方米，价值1万元，有耕地4亩，借款人主要靠种植为主，年收入5000元左右，信用观念一般。

二、贷款基本情况

借款人：

白明成

清分截止日期：

今年10月20日

贷款日期：

2002年2月10日-2003年2月10日

贷款余额：

2万元

贷款种类：

短期

贷款用途：

流动资金（副业）

贷款方式：

保证担保

三、分析

借款人白明成2002年2月10日从信用社贷款2万元，用于做买卖，由于没有做买卖能力，不懂市场规律，造成买卖亏本，贷款到期后不能归还，虽然该笔贷款是保证担保贷款，但是担保人是借款人妻子，没有能力代其归还，该笔贷款已经逾期610天，并且利息未结，如果起诉执行，但也会造成大部分本金和利息损失。

四、分类结果：

该笔贷款2万元属可疑类。

5、损失类

案例五：

单明

一、借款人基本情况

借款人单明是侯家庙乡小慢岭村人，年龄45岁，家庭人口3人，家有住房4间，面积60平方米，价值1万元，有耕地4亩，借款人主要靠种植为主，年收入2000元左右，信用观念一般。

二、贷款基本情况

借款人：

单明

清分截止日期：

今年10月20日

贷款日期：

1996年2月10日-1997年2月10日

贷款余额：

3万元

贷款种类：

短期

贷款用途：

副业

贷款方式：

保证担保

三、分析

借款人单明96年2月从信用社贷款3万元，用于贩矿石，由本村村民王爱担保。

由于遭受自然灾害，矿石被洪水冲走，造成损失10万元。

目前借款人单明欠其他外债5万元，担保人是普通老百姓，靠种地为生，年收入3000元左右，即使起诉执行，也会造成大部分贷款本息损失。

四、分类结果：

该笔贷款3万元属损失类。