商业银行统计分析岗位从业资格考试题库.docx

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商业银行统计分析岗位从业资格考试题库

统计分析岗位从业资格考试题库

1.填空题………………………………………………3

2.单项选择题…………………………………………5

3.多项选择题…………………………………………13

4.判断题………………………………………………21

5.简答题………………………………………………24

一、填空题（出题规则：

本部分20道题，共出10道题，随机抽取产生，每题1分，共计10分。

）

1. 金融统计实行统一领导、分级负责的管理体制。

中国人民银行是组织、领导、监督、管理和协调全国金融统计工作的主管机关。

2.对外公布有密级的金融统计资料的审批，实行分级负责制度。

3.金融统计是以会计科目和各类账户信息为基础的全面统计，在此基础上形成各类统计报表。

4.统计的基本任务是对经济社会发展情况进行统计调查、统计分析，提供统计资料和统计咨询意见，实行统计监督。

5.农村企业贷款应填报发放给注册地位于农村区域的企业的所有贷款。

6.有本地户口，但举家外出谋生一年以上的住户，无论是否保留耕地均不属于农户。

7.贴现及转贴现原始期限指贴现日或转贴现日距票据到期日之间的时间。

8.统计检查部门和统计检查员有权对被检查机构使用的统计资料及其数据来源进行检查和监督。

统计检查员按规定有权向被检查金融机构发出《统计检查查询书》。

被检查金融机构在接到《统计检查查询书》15日内应据实答复。

9.按月分期还款的个人消费贷款，发生逾期的填报方法为：

逾期90天以内的，按照已逾期部分的本金的余额填报，逾期91天及以上的，按照整笔贷款本金的余额填报

10.根据银监会《关于2015年小微企业金融服务工作的指导意见》，将以往的“两个不低于”调整为“三个不低于”：

在有效提高贷款增量的基础上，努力实现小微企业贷款增速不低于各项贷款平均增速，小微企业贷款户数不低于上年同期户数，小微企业申贷获得率不低于上年同期水平。

11.银团贷款是指由两家或两家以上金融机构基于相同贷款条件，依据同一贷款协议，按约定时间和比例，向借款人提供的贷款。

12.贷款拨备率是指银行提取的贷款损失准备与各项贷款之间的比率，该指标主要反映银行业总体风险状况和风险抵御能力，监管标准为≥2.5%。

13.拨备覆盖率是贷款损失准备对不良贷款的比率，该指标主要反映银行业金融机构对贷款损失弥补能力和对贷款风险的防范能力，监管标准为≥150%。

14.超额备付率指超额准备与各项存款之比。

15.监管统计系统附有完备的系统取数规则及系统操作说明，为统计人员提供操作规范。

16.存放同业人民币款项指填报机构在其他银行或非银行金融机构存入的用于支付清算等用途的人民币款项。

17.证券投资指报表机构投资购买的股票、债券、基金等有价证券。

18.贸易融资指报表机构提供的各类与国际、国内贸易结算工具相关的融资或信用便利业务，主要包括打包贷款、进口押汇、出口押汇、议付信用证和福费廷等业务。

19.整存整取、零存整取、整存零取、存本取息存款总称为定期存款。

20.委托贷款业务的贷款人（受托人）只收取手续费，不承担贷款风险 。

二、单项选择题（出题规则：

本部分40道题，共出30道题，随机抽取产生，每题1分，共计30分。

）

1.农村企业贷款，应填报发放给注册地位于农村区域的（C）。

A.农村企业的农林牧渔业贷款B.农村企业支农贷款

C.农村企业的所有贷款D.农村企业经营类贷款

2.从贷款投向来看，机构发放给专门供体育运动和休闲钓鱼等活动的贷款属（B）。

A.农、林、牧、渔业贷款

B.文化、体育和娱乐业贷款

C.公共管理和社会组织贷款

D.水利、环境和公共设施管理业贷款

3.（B）负责制定和组织实施金融业统计制度和标准，组织、管理、协调金融业综合统计工作。

A.财政部　B.中国人民银行　

C.国务院D.银监会

4.下列不属于生息资产的是（C）

A.存放中央银行款项B.贷款

C.股权投资D.买入返售资产

5.金融机构发放给电厂的贷款在贷款按行业分类中属（B）。

A．制造业贷款

B．电力、燃气及水的生产和供应业贷款

C．水利、环境和公共设施管理业贷款

D．社会保障贷款

6.某商业银行发放的下岗失业人员小额贷款按行业明细分类应属于（B）。

A．教育贷款

B．个人贷款

　　C．金融业贷款

D．社会保障社会福利贷款

7.按贷款投向来看农村公路建设贷款应该统计在（A）。

A.水利、环境和公共设施贷款

B.居民服务和其他服务业贷款

C.文化、体育和娱乐业贷款

D.房地产业贷款

8.按行业分，发放给从事自营林场松子采集的应属（B）。

A.农业贷款

B.林业贷款

C.农副食品加工业

D.农林牧渔服务业

9.按行业分，发放给门诊部、卫生站等卫生机构的贷款应属于（A）。

A.卫生和社会工作贷款

B.居民服务和其他服务业贷款

C.公共管理、社会保障和社会组织贷款

D.文化、体育和娱乐业贷款

10.从贷款投向来看，发放给某学会用于购置办公用品的贷款属于（C）。

A.农、林、牧、渔业贷款

B.居民服务、修理和其他服务业贷款

C.公共管理和社会组织贷款

D.水利、环境和公共设施管理业贷款

11.为企事业、机关提供后勤服务的单位贷款应划入（B）行业。

A.房地产贷款

B.商务服务业贷款

C.公共管理、社会保障和社会组织贷款

D.文化、体育和娱乐业贷款

12.投放给从事物业经营管理公司的贷款属于（C）。

A.商务服务业贷款

B.居民服务、修理和其他服务业贷款

C.房地产贷款

D.水利、环境和公共设施管理业贷款

13.投放给从事法律咨询、法律代理服务机构的贷款属于（C）。

A.教育业贷款

B.居民服务、修理和其他服务业贷款

C.商务服务业贷款

D.水利、环境和公共设施管理业贷款

14.个人购买经济适用房贷款是指：

（C）。

A.金融机构向个人发放的用于购买经济适用住房（不包含集资）的贷款

B.金融机构向个人发放的用于购买经济适用住房（不包括合作建房）的贷款

C.金融机构向个人发放的用于购买经济适用住房（包括集资、合作建房）的贷款

D.金融机构向个人发放的用于购买经济适用住房（不包括集资、合作建房）的贷款

15.对错误统计数据的修改，原则上在（C）的时候进行调整。

A.报年底数据B.报年中数据

C.报年初结转数据D.随时

16.（B）是判断是否是农村企业的唯一标准。

A.企业所在地B.注册地

C.批准机关所在地D.营业执照

17.下列哪些制度不是按照贷款的行业分类统计:

（D）。

A.贷款分行业统计制度

B.商业银行承兑汇票统计制度

C.大中小型企业贷款统计制度

D.房地产贷款专项统计制度

18.下面哪项活动统计不在贷款分行业指标“制造业贷款”：

（D）。

A.植物油的加工B.炼钢

C.中成药生产D.管道和设备安装

19.下列哪些业务不属于四分类的金融资产（B）。

A.可供出售金融资产B.现金及银行存款

C.持有至到期投资D.贷款和应收款

20.下列哪项不属于计量流动性风险的指标（D）。

A.存贷比B.流动性比例

C.备付率D.利率风险敏感度

21.目前我国商业银行收入的最主要的来源是（D）。

A．手续费收入B.同业往来收入

C．租赁收入D.利息收入

22.在银行部门效率竞争力的指标体系中，用以反映商业银行的经营效率的指标是（C）。

A.对金融交易的信任B．金融机构透明度

C.利差D.银行部门资产占GDP的比重

23.下列哪一种不属于金融制度?

（D）。

A.货币制度B．利率制度

C.信用制度D．产业部门分类

24.金融机构发放给养鸡场的贷款在贷款按行业分类中属于（C）。

A．批发和零售业

B．制造业贷款

C．农、林、牧、渔业贷款

D．公共管理和社会组织贷款

25.本行《损益表》中指标“营业支出”不包括下面哪个指标（D）。

A．业务及管理费

B．营业税金及附加

C．资产减值准备

D．所得税

26.下列金融机构中不受中国银行业监督管理委员会监管的是（C）。

A.国有商业银行B.中国境内的外资银行

C.中国人民银行D.政策性银行

27.我国《商业银行资本充足率管理办法》规定的核心资本不包括（C）。

A.实收资本B.资本公积

C.优先股D.未分配利润

28.在银行资产负债表中，下列属于资产方的是（A）。

A.各项贷款B.应付利息

C.长期借款D.资本公积

29.资本充足率是资本与（D）的比率。

A.固定资产B.流动资产

C.总资产D.风险加权总资产

30.下列指标计算方法错误的是（D）。

A.资本充足率=资本净额/加权风险资产*100%

B.净息差=（净利息收入+债券投资利息收入）/生息资产平均余额*100%*折年系数

C.净利差=（利息收入/生息资产平均余额-利息支出/付息负债平均余额）*100%*折年系数

D.成本收入比=（营业支出-营业税金及附加）/营业收入*100%

31.根据《商业银行资本管理办法（试行）》的有关规定，符合条件的商业银行小微企业债权和个人住房抵押贷款的风险权重分别是（A）。

A.75%;50%B.100%;75%C.100%;50%D.75%;75%

32.下列哪项不属于计量信用风险的指标（C）。

A.拨备覆盖率B.贷款损失准备充足率

C.投资潜在损失率D.不良贷款率

33.商业银行的总资本不包括（B）。

A.核心一级资本B.其他二级资本

C.其他一级资本D.二级资本

34.核心一级资本不包括（C）。

A.实收资本或普通股B.资本公积

C.资产损失准备D.少数股东权益可计入部分

35.计算资本充足率时，商业银行应当从核心一级资本中全额扣除以下项目不包括：

（C）。

A.商誉B.由经营亏损引起的净递延税资产

C.土地使用权D.贷款损失准备缺口

36.商业银行对同时符合以下条件的微型和小型企业债权的风险权重为75%，不包含：

（C）。

A.企业符合国家相关部门规定的微型和小型企业认定标准

B.商业银行对单家企业（或企业集团）的风险暴露不超过500万元

C.商业银行对单家企业（或企业集团）的风险暴露占本行信用风险暴露总额的比例不高于1.5%

D.商业银行对单家企业（或企业集团）的风险暴露占本行信用风险暴露总额的比例不高于0.5%

37.法定存款准备金是中央银行要求金融机构按照缴存款的一定比例（法定存款准备金率）缴存（A）的款项。

A.中央银行B.中国工商银行

C.中国农业银行D.中国银行

38.贷款指金融机构对（C）融出货币资金形成的资产。

A.员工B.投资者C.借款人D政府

39.（B）是指尽管借款人目前有能力偿还贷款本息，但存在一些可能对偿还产生不利影响的因素的贷款。

A.正常类贷款B.关注类贷款

C.次级类贷款D.可疑类贷款

40.（ B ）是商业银行最主要的资金来源。

A.同业拆借              

B.存款                 

C.向央行借款          .

D.发行债券

三、多项项选择题（出题规则：

本部分30道题，共出20道题，随机抽取产生，每题2分，共计40分。

）

1.金融统计工作遵循（ABCE）的原则。

A.客观性B.科学性C.统一性

D.全面性E.及时性

2.统计调查对象中的单位有下列行为之一，情节较重的，对有关责任人员，给予警告、记过或者记大过处分；情节严重的，给予降级或者撤职处分；情节特别严重的，给予开除处分：

（ABCD）。

A.虚报、瞒报统计资料的；

B.伪造、篡改统计资料的；

C.拒报或者屡次迟报统计资料的；

D.拒绝提供情况、提供虚假情况或者转移、隐匿、毁弃原始统计记录、统计台账、统计报表以及与统计有关的其他资料的。

3.有下列行为之一，造成不良后果的，对有关责任人员，给予警告、记过或者记大过处分；情节较重的，给予降级或者撤职处分；情节严重的，给予开除处分：

（ABC）。

A.泄露属于国家秘密的统计资料的

B.未经本人同意，泄露统计调查对象个人、家庭资料的

C.泄露统计调查中知悉的统计调查对象商业秘密的

D.参与篡改统计资料、编造虚假数据的

E.故意拖延或者拒报统计资料的

4.《金融统计管理规定》适用于下列机构中的（ABD）。

A.华融资产管理公司B.鞍钢财务公司

C.银监会辽宁监管局D.韩亚银行

E.抚顺石化集团

5.下列哪些贷款不属于境内大中小企业贷款统计范畴:

（ABCD）。

A.发放给行政机关的贷款

B.发放给事业单位的贷款

C.发放给社会团体的贷款

D.发放给个体工商户的贷款

6以下属于支农贷款的是（ABCE）。

A.农产品加工贷款B.农业生产资料制造贷款

C.农村基础设施建设贷款D.农林牧渔服务业贷款

E.农用物资及农副产品流通贷款

7.境内银行业存款类金融机构是指由中国银行业监督管理委员会监督管理的，吸收公众存款的金融机构。

包括（ABCDE）。

A.银行B.城市信用社

C.农村信用合作社D.农村资金互助社

E.财务公司

8.新资本管理办法计量的风险是（ADE）。

A.信用风险

B.流动性风险

C.利率风险

D.市场风险

E.操作风险

9.金融业统计应以周期性、全面性报表为基础，综合运用（ABD）等方法进行统计资料的收集和整理。

A.全面调查B.重点调查　

C.随机调查D.抽样调查

10.下面指标纳入“个人消费贷款”统计的是（BCD）。

A．个人商业用房贷款

B．助学贷款

C．个人住房贷款

D．汽车贷款

11.下列选项中，属于金融机构往来利息支出的有（ABD）。

A.向中央银行借款利息支出

B.银行同业存款利息支出

C.单位存款利息支出

D.转贴现利息支出

12.下列选项中，归入资产减值损失的有（ACD）。

A.短期投资跌价准备

B.待处理财产损失

C.固定资产减值准备

D.在建工程减值准备

13.下列属于付息负债的有（ABD）。

A.向中央银行借款B.卖出回购款项

C.应付股利D.应付债券

14.我行统计数据质量管理实行的管理体制有（ABCD）。

A.统一管理B.分级负责

C.协调机制D.监督检查

15.计算存贷比分子（贷款）时，需从中扣除哪些项目（ABCDE）。

A.支农再贷款、支小再贷款所对应的贷款

B.“三农”专项金融债所对应的涉农贷款

C.小微企业专项金融债所对应的小微企业贷款

D.商业银行发行的剩余期限不少于1年，且债权人无权要求银行提前偿付的其他各类债券所对应的贷款

E.村镇银行使用主发起行存放资金发放的农户和小微企业贷款

16.计算存贷比分母（存款）时，需从中扣除哪些项目（BC）。

A.外资法人银行吸收的境外母行一年期以上存款

B.银行对企业或个人发行的大额可转让存单

C.外资法人银行吸收的境外母行一年期以上存放净额

D.银行对企业或个人一年期以上的定期存款

17.2014年央行采取了定向降准的货币政策，金融机构需达到以下哪些条件可以实现降准（AC）。

A.上年新增涉农贷款占全部新增贷款比例超过50%，且上年末涉农贷款余额占全部贷款余额比例超过30%

B.上年新增涉农贷款占全部新增贷款比例超过60%，且上年末涉农贷款余额占全部贷款余额比例超过30%

C.上年新增小微贷款占全部新增贷款比例超过50%，且上年末小微贷款余额占全部贷款余额比例超过30%

D.上年新增小微贷款占全部新增贷款比例超过50%，且上年末小微贷款余额占全部贷款余额比例超过40%

18.根据《商业银行集团客户授信业务风险管理指引》定义，集团客户是指具有以下特征的商业银行的企事业法人授信对象：

（ABCD）。

A.在股权上或者经营决策上直接或间接控制其他企事业法人或被其他法人或被其他企事业法人控制的

B.共同被第三方企事业法人所控制的

C.主要投资者个人、关键管理人员或近亲属（包括三代以内直系亲属关系和二代以内旁系亲属关系）共同直接控制或间接控制的

D.存在其他关联关系，可能不按公允价格原则转移资产和利润，商业银行认为应视同集团客户进行授信管理的，企事业法人包括除商业银行外的其他金融机构

19.下列哪些业务属于表内授信业务（ABCDE）。

A.贸易融资B.票据融资

C.融资租赁D.贷款、透支

E.各项垫款

20.下列哪些业务属于表外授信业务（ABCDE）。

A.票据承兑B.开出信用证

C.备用信用证D.信用证保兑

E.债券发行担保、借款担保

21.零风险的缓释因素有（ABCD）。

A.现金类资产B.中央政府

C.中国人民银行D.政策性银行

E.商业银行

22.对公用企业的债权（不包括下属的商业性公司）：

指填报机构对哪些行业的企事业单位所拥有的债权（ABCDE）。

A.供水B.供电

C.供热D.供气

E.邮政

23.关联方类型包括（ABC）。

A.关联自然人B.关联法人

C.关联其他组织D.关联分公司

24.关联自然人包括（ABCDE）。

A.银行内部人B.主要自然人股东

C.内部人和主要自然人股东的近亲属

D.关联法人或其他组织的控股自然人股东、董事、关键管理人员

E.对商业银行有重大影响的其他自然人

25.关联法人或其他组织包括（ABCD）。

A.填报机构的主要非自然人股东

B.与填报机构同受某一企业直接、间接控制的法人或其他组织

C.内部人和主要自然人股东及其近亲属直接、间接、共同控制或可施加重大影响的法人或其他组织

D.其他可直接、间接、共同控制填报机构或可对其施加重大影响的法人或其他组织，不包括商业银行

26.下列哪些指标可以评价盈利情况（ABCDE）。

A.资产利润率

B.资本利润率

C.净息差

D.利息回收率

E.成本收入比

27.商业银行应将以下境内外被投资金融机构纳入并表范围（ABCD）。

A.通过与其它投资者之间的协议，拥有该金融机构50%以上的表决权。

B.根据章程或协议，有权决定该金融机构的财务和经营政策。

C.有权任免该金融机构董事会或类似权力机构的多数成员。

D.在被投资金融机构董事会或类似权力机构占多数表决权。

28.下列属于流动资产的有（ACD）。

A.现金B.固定资产

C.存放同业清算款项D.应收利息

29.下列属于固定资产贷款的有（ABC）。

A.房地产开发贷款B.基本建设项目贷款

C.技术改造项目贷款D.中期流动资金贷款

30贸易融资贷款形式主要有（ABD）。

A.信用证B.保理

C.贷款承诺D.福费庭

四、判断题（出题规则：

本部分30道题，共出10道题，随机抽取产生，每题1分，共计10分。

）

1.个人商业用房贷款：

金融机构向个人发放的用于购买商业用房的贷款，不含购买商住两用房的贷款。

（×）

2.单户授信总额500万元以下是指单一金融机构对某户企业整体本外币综合授信额小于等于500万元的客户。

（√）

3.金融机构向某典当行提供的贷款归入了金融业。

（√）

4.一般说来，流动性较强的金融资产具有较小的金融风险，反之流动性较弱的金融资产则具有较大的金融风险。

（√）

5.涉农贷款中的“农村企业”指所在注册地在县和县级市的企业。

（√）

6.从业人员数，包括银行各类在岗人员，但不包括已退休和离岗人员。

（√）

7.金融机构之间发生拆借、存款等业务以及再贴现、转贴现资金的利息支出，反映在指标“各项存款利息支出”中。

（×）

8.宁海乡原属于灌云县，现行政区划至海州区，则当地企业涉农贷款应填入城市企业涉农贷款中。

（√）

9.金融机构向某自来水生产厂提供贷款，将其归入了水利、环境和公共设施管理业。

（×）

10.如果企业位于经济开发区或经济园区，而这个开发区的批准设立机构属于城市区域，则即使这个开发区本身位于农村区域，也不算是农村企业。

（√）

11.发放给农村企业的贷款，即使与农业无关，都算是农村企业贷款。

（√）

12.农田灌溉贷款应归入农田基本建设贷款的。

（×）

13.支农贷款若按行业划分，则属于农业范畴。

（×）

14.如果承贷行承担信用风险，资金提供方向承贷行收取利息，承贷行向最终借款人收取利息，承贷行以利差收入为主要收入来源，该类贷款视为转贷款。

（√）

15.机关团体包括中央事业单位、中央机关、中央社会团体、地方事业单位、地方机关和地方社会团体。

（√）

16.非法人企业是指具有营业执照的企业。

包括非法人的私营企业、非法人集体企业、个体工商户等。

（×）

17.非企业法人指不以营利为目的，主要从事非生产经营活动的法人，包括机关法人、事业单位法人、社会团体法人。

（√）

18.再贴现是指金融机构为了取得资金，将未到期的已贴现商业汇票再以贴现方式向另一金融机构转让的票据行为，是金融机构间融通资金的一种方式。

（×）

20.已停产的清算中企业，参考最近一年度的资产负债表和利润表中的资产总额、营业收入或从业人员数等指标，依据《中小企业划型标准规定》划型。

（×）

21.新设立企业（包括处于建设期尚未投产的项目公司）依据相关主管部门批准的可行性研究报告或相关资料中预计的年度资产总额、营业收入或从业人员数划定企业行业类别，进而划定企业规模。

如依据可行性研究报告或现有资料无法划型的，暂划入小型企业。

（×）

22.单户授信总额是指单一金融机构对某户企业整体本外币综合授信额，是指金融机构在法人层面对客户的全部授信，而不是各分支机构按各自对此客户的授信额划分。

（√）

23.系统内资金往来是指同一法人机构内部之间（除信用合作社）的资金往来，包括分支行间及跨省、跨地区的资金调拨、资金清算等业务。

（√）

24.非自然人股东指直接、间接、共同持有或控制填报机构10%以上股份或表决权的非自然人股东，不含国有资产管理公司。

（×）

25.控制是指有权决定商业银行、法人或其他组织的人事、财务和经营决策，并可据以从其经营活动中获取利益。

（√）

26.共同控制是指按合同约定或一致行动时，对某项经济活动所共有的控制。

（√）

27.重大影响是指不能决定商业银行、法人或其他组织的人事、财务和经营决策，但能通过在其董事会或经营决策机构中派出人员等方式参与决策。

（√）

28.一般风险准备指金融企业按规定从净利润中提取，用于弥补亏损的风险准备。

（√）

29.商业银行因行使抵押权而持有的非自用不动产在法律规定处分期限内的风险权重为100%。

（√）

30.行业分类按照中国人民共和国国家标准GB/T4754-2011“国民经济行业分类”的标准执行，其中金融业是指对金融机构发放的贷款，包括对同业的拆放、贴现和转贴现业务。

（×）

五、简答题（出题规则：

本部分4道题，共出2道题，随机抽取产生，每题5分，共计10分。

）

1.国民经济行业分类（国标GB/T4754-2011）中属于第二产业的是哪些行业？

答：

包括工业和建筑业。

（2分）其中：

工业包括采矿业，制造业，电力、热力、燃气及水生产和供应业。

（3分）

2.简单说明贷款按行业分类统计制度和中长期贷款按实际投向统计制度的特点，他们之间的区别和联系？

答：

贷款分行业统计制度，是按借款人也就是法人本身的性质对行业进行划分，依据的是法