关于我国银行国际结算业务研究调研报告.docx

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关于我国银行国际结算业务研究调研报告

国际结算

题目：

关于我国银行国际结算业务研究调研报告

姓　名：

唐敏小组

学院：

商务学院

专业：

国贸1202S&1201S

1、小组成员及分工

1、小组成员：

1202S于晶晶、卓雅、唐敏、谷丽曼、姜英子

1201S曾镝霏、潘婧

2、小组分工：

第一小组成员：

于晶晶、卓雅

第二小组成员：

唐敏、谷丽曼、姜英子

第三组成员：

曾镝霏、潘婧

2、各小组调研心得及结果

（一）第一小组调研心得及结果：

1、我的心得体会：

通过此次调查，让我感受最深的是团队的合作重要性，实地调查没有大家共同参与，就算一个人怎么能干也是不可能完成的。

虽然调查过程中困难重重，也发生过大家意见冲突，但是大家都没有忘记我们是一个团队，我们都有一个共同的目标，那就是我们要把实地调查做好，获得我们想要的数据。

当我摆脱学生的身份，以一名公司职员的身份去向银行咨询结算业务的时候，我才发现，出本上的知识在实际操作中是远远不够的。

书本上的知识可以把每一种结算方式分开来细细讲解，但在实际操作中，所有的结算方式都是有联系的。

而且每个环节不能出任何问题。

因为一笔款项可能是几十万，几千万或者上亿，所以细心的计算好每一个细节才能做到最好。

当银行的服务人员不耐烦的时候，我自己首先要摆正好心态，不能因为别人摆脸，自己心情的问题就把一个团队的任务弄砸，所以态度是非常重要的。

这也告诉我了，在以后的工作生活中，并不是像在家里那样，所有的人可以以我自己的意愿去进行生活中的每一件事。

除了家里人，没有人会让着你，所以平静的心态也是很重要的。

最后我想说，实际工作中要用的东西太多了，我们从书本上了解的远远不够，所以实地调查，让我们清晰的了解了实际的操作是什么样的，这对我们是很有帮助的，不仅仅局限于书本。

2、调研结果：

我们主要针对广东发展银行的国际结算业务进行调查。

我们采用的是电话调查和实地调查。

（1）银行简介

1988年9月，经国务院和中国人民银行批准，广发银行作为中国金融体制改革的试点银行在美丽的珠江之畔成立，是国内最早组建的股份制商业银行之一。

依靠改革开放起步的广发银行，也必将继续依靠改革实现新的起飞。

面对复杂多变的经营环境，广发银行将坚持以科学发展观统领全局，着力改革，不断完善公司治理和内控机制，注重学习和借鉴先进的银行服务理念、管理经验以及产品研发技术，切实提高创新能力和经营管理水平，为建设成为一家具有核心竞争优势，能够为社会公众和国民经济发展提供一流金融服务的现代化商业银行而努力奋斗。

广发银行较其他银行的优势：

1及时到账

2服务和业务专业性高

3其他银行如果有利息或者相关的变动，广发银行可以及时的做出反应

（2）国际结算业务的主要方式

T/T类汇款：

信用证项下的支付：

分为即期和远期。

其中即期是：

到期直接付款，而远期是先承兑在付款。

托收：

主要包含的是票据类的结算方式，其中以本票，支票，汇票为主。

电子汇兑

主要方式是以上四类。

（3）各种支付方式的具体操作和注意问题：

信用证下即期付款：

付款行或开证行只凭货运单据付款

到期付款即期付款信用证的好处

1、交单方便，如单据出现差错，受益人可就近与付款行洽商解决。

2、因受益人交单可节省寄单邮程，故可较快收款，也是受益人免除了单据在寄送途中遗失的风险。

3、付款行付款后，不得对受益人追索，因此受益人可大胆使用资金，无后顾之忧。

3、信用证下远期的承兑的使用情况：

（一）如下情况可以进行此业务：

1交单相符

2已经授预提不符点且无新的不符点

3已经办理提货担保

4已开出授权提货函

5三分之提单经我行背书人申请提货

6申请人即我行皆同意接受不符点

7拒付条件不成立

8远期信用证到期付款

（二）提交承兑的时间：

1交单相符的情况下，最迟在收到单据的第五个银行工作日商务提交承兑业务。

2我行已拒付但申请人及我行均不接受不符点，在办妥承兑手续的当天发起承兑人物。

3无论何种情况，只要防弹就必须提交承兑业务。

（三）

1交单相符的情况下，最迟在收到单据的第二个银行工作日上午，远期信用证在到期日当天上午提交付款人物

2无论何种情况，只要放单就应该在当天准备头寸，最迟不超过防弹后的次日发起付款人物。

3有特殊假日情况，可需要安排起息日。

托收业务：

出口跟单托收寄单----------出口催收--------------脱手后情况登记--------------出口跟单托收收汇-----------退单处理

业务特色：

1.托收承付每笔起点金额为1万元，新华书店系统每笔起点金额为1000元。

2.办理托收必须具有商品确已发运的证件或其他有关证件。

业务范围：

使用托收承付结算方式的收款单位和付款单位，必须是国有企业、供销合作社以及经营管理较好，并经开户银行审查同意的城乡集体所有制工业企业。

电子汇兑

电子汇兑是汇款人委托银行使用电子化手段将其款项支付给收款人的结算方式。

业务特色：

1.无起点金额限制。

2.同城、异地均可使用。

3.加急业务可2小时到达收款人账户，批量业务24小时内到账。

（2）第二小组调研心得及结果：

1、心得体会

2013年6月21日，我们第三小分队，来到建设银行望京支行，我的一个朋友在这个银行工作，她带我们直接引荐大堂经理，大堂经理向我们介绍，国际部是那个的一个重要机构，主要负责国际结算业务，国际结算是国际间清偿债权和债务的收付行为，是以货币收付来清偿国与国之间因经济文化交流，政策性是无形的交流所称产生的债权债务。

银行主要负责国际结算中的金融交易，主要包括外汇买卖，对外投资和对外筹资等。

建设国际结算包括信汇，电汇，票汇，当然最为主要的还是信用证，国际结算中涉及最多的莫过于票据，主要的票据和单证有，汇票，保险单，提单，存单，装箱单，信用证等等。

这次调研，除了让我对建设银行的基本国际结算业务有了一定了解，我觉得自己在其他方面的收获也是挺大的。

作为一名一直生活在单纯的大学校园的我，这次的实地调研无疑成为了我踏入社会前的一个平台，整理我今后踏入社会奠定了基础。

如果将我们在大学里所学的知识与更多的实践结合在一起，用实践来检验真理，使一个学生具备较强的处理基本实务的能力与比较系统的专业知识，这才是我们学习与实习的真正目的。

2、调查内容：

一、建设银行国际结算业务情况介绍

从1988年建设银行一些沿海城市分行试点开展进出口贸易和非贸易结算以来，建设银行的国际结算业务已经历了20多年的高速发展，国际结算业务量年平均增长幅度37%，目前市场份额保持在12%以上。

20多年的高速发展为我行国际结算业务奠定了坚实的基础，在客户面前树立了卓著的信誉：

国际结算业务品种齐全、业务操作规范、结算网络完善；从业人员专业经验丰富、国际结算电子化手段先进、客户服务周到细致。

近年来，顺应我国进出口业务发展的形势和客户对国际结算产品多样化的需要，建设银行一方面通过发展国际结算系统为客户提供了高效、便利的服务。

另一方面，在不断完善原有国际结算产品的情况下，建设银行根据市场的需求逐步推出了新的业务产品，包括远期信用证（进出口）项下汇票贴现及应收款买入、福费廷、国际保理、海外代付、短期出口信用保险项下贷款、出口商业发票融资等。

二、建设银行的国际结算特色业务

保函业务：

服务对象：

公司客户

币种和期限：

短中长期均可，币种应为可自由兑换货币或人民币。

价格：

根据客户的信用等级、履约能力、保函金额与期限、保函受益人的资信情况与所处国别及地区等，实行弹性定价。

特点：

具有第一性付款责任，保函只能为第三者担保，保函必须是支付承诺。

作用：

一是保证申请人去履行某种合约义务，并在一旦出现相反情况时，负责对受益人作出赔偿。

二是保证受益人在其履行了合约义务后将肯定能得到的其所应得的合同价款的权利。

在建行开立外汇保函时应注意哪些问题：

政策风险：

指由于不熟悉有关政策而产生的风险

文本风险：

指因对受益人提供的文本或我行自拟的文本审查不严格而造成我行资金及申请人资金损失的风险

索赔风险：

指在索赔过程中产生的风险。

三、建设银行国际结算业务产品介绍

1.外汇汇款业务：

外汇汇款是国际结算业务中最基本的结算方式，同时，也是最常用的结算方式之一。

汇款方式除用于贸易货款的支付以外，还常用于各种从属费用（如保证金、运费、保险费、佣金、退赔款或罚金等）的支付。

除电汇、票汇、信汇等三种方式外，还有其它形式的汇款方式。

如旅行支票、旅行信用证、信用卡等。

特点：

（１）汇款结算方式能迅速、及时地完成款项的划付，比起信用证和托收方式，可以让收款人在最短时间内得到款项。

（２）手续简便，费用低廉。

（３）建立于商业信用之上的支付方式。

相对于信用证和托收方式，风险较大。

2.托收业务：

托收是传统的国际结算方式之一，收款人（一般为出口商）根据商务合同的规定将货物发运后，将单据提交给当地的银行（托收行）办理托收。

该银行再将单据委托给进口商所在地的银行（代收行），由代收行将托收单据提示给付款人，付款人根据指示向代收行付款或承兑。

从出口商开户行的角度看，该项业务通常被称为出口托收；从进口商开户行的角度看，该项业务通常被称为进口代收。

根据委托人提交的单据种类不同，托收可以分为"光票托收"和"跟单托收"。

特点：

（1）是一种商业信用，其风险一般介于信用证和汇款结算方式之间。

（2）相对于信用证方式，手续较简，费用较低；相对于汇款方式，手续较繁，费用较高。

3.信用证业务：

信用证是指开证银行根据申请人（进口商）的申请向受益人（出口商）开出的、由开证银行凭规定单据履行到期付款义务的保证性文件。

包括：

进口信用证业务和出口信用证业务。

进口信用证是银行为国内进口商提供的一种国际结算工具。

在进口商品时，如果国内进口商与国外出口商约定使用信用证结算方式，则由它向国内银行提供进口合同等材料，申请开立信用证，国内银行经审批同意后开出信用证。

开证行对出口商承担第一付款人的责任，只要出口商按信用证要求向开证行提交了正确无误的单据，开证行就必须无条件向出口商付款。

出口信用证是为国内出口商提供的一种国际结算工具。

在出口商品时，国内出口商可以与国外进口商约定使用信用证结算方式，当国外银行开出信用证，就承担了第一性付款责任，只要出口商按信用证要求提交了正确无误的单据，开证行就必须无条件对出口商付款。

特点：

（1）在信用证结算中，出口商的收款有了银行信用的保证，这有利于贸易双方在互不熟悉的情况下减小结算风险，从而促进国际贸易的发展。

（2）相对于汇款、托收方式，手续较繁，费用较高。

4、备用信用证：

备用信用证是以融通资金或保证债务等为目的而开立的信用证。

从本质上说，备用信用证就是一种保函，通常用于担保融资、债务的清偿或义务的履行。

只要甲方对乙方承担了义务，而乙方认为仅有甲方履行义务的承诺尚不够时，就可通过甲方银行开立备用信用证，向乙方作出承诺。

这种承诺是银行保函性质的支付承诺。

特点：

（1）以银行信用为基础，遵循国际惯例，开证行的付款责任是第一性的。

（2）独立与交易合同的自足性契约，其付款承诺可以是有条件的或无条件的。

（3）开证行处理的只是信用证所规定的单据，而完全不管基础合约的履行。

5.进出口贸易融资业务：

是指银行对进口商或出口商提供的与进出口贸易结算相关的短期融资或信用便利。

包括：

信用证打包贷款、出口议付、出口托收贷款、信托收据贷款、提货担保、信用证远期汇票的贴现及应收款买入、福费庭、国际保理、海外代付、短期出口信用保险项下贷款、出口商业发票融资等业务。

进出口贸易融资对象是在国内正式注册的有权从事进出口贸易的企业。

进出口贸易融资细分种类：

（1）信用证打包贷款：

银行根据借款人的资信情况，将开证行开立的以借款人为受益人的信用证及修改（如有）正本留存，对借款人