江西省《中级法律法规与综合能力》每日一练第220套.docx
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江西省《中级法律法规与综合能力》每日一练第220套
2020年江西省《中级法律法规与综合能力》每日一练
考试须知:
1、考试时间:
180分钟。
2、请首先按要求在试卷的指定位置填写您的姓名、准考证号和所在单位的名称。
3、请仔细阅读各种题目的回答要求,在规定的位置填写您的答案。
4、由于不同的科目的题型不同,文档中可能会只有大分标题而没有题的情况发生,这是正常情况。
5、答案与解析在最后。
姓名:
___________
考号:
___________
一、单选题(共30题)
1.()是指具备托管资格的商业银行作为托管人,依据有关法律法规,与委托人签订委托资产托管合同,安全保管委托投资的资产,履行托管人相关职责的业务。
A.资产托管业务
B.代保管业务
C.出租保管箱业务
D.银行保函业务
2.()不是商业银行内部审计的目标。
A.督促相关审计对象有效履职,共同实现本银行战略目标
B.推动国家有关经济金融法律法规和监管规则的有效落实
C.促进商业银行建立并持续完善有效的风险管理、内控合规和公司治理架构
D.控制成本和增加盈利水平
3.并购贷款的对象是()。
A.境外企事业法人及自然人
B.境内企事业法人及自然人
C.境外企事业法人
D.境内企事业法人
4.当存在商品和劳务销售的完全竞争市场时,不可能产生的是()。
A.需求拉上型通货膨胀
B.结构型通货膨胀
C.工资推进型通货膨胀
D.利润推进型通货膨胀
5.()是指银行对国际贸易延期付款方式中出口商持有的远期承兑汇票或本票进行无追索权的贴现。
A.信用证
B.押汇
C.保理
D.福费廷
6.公司经理对()负责。
A.董事会
B.股东大会
C.监事会
D.职代会
7.商业银行承诺在未来某一日期按照事先约定的条件向客户提供约定的信用业务是()。
A.代理业务
B.承诺业务
C.担保业务
D.支付结算业务
8.行政处罚的适用应遵循的基本原则不包括()。
A.行政处罚应从严进行
B.坚持处罚与教育相结合等原则
C.行政处罚的设定和实施公正、公开
D.行政处罚以事实为依据,与违法行为的事实、性质、情节以及社会危害程度相当
9.银行买入外国纸币时所使用的外汇牌价是()。
A.现钞卖出价
B.现汇卖出价
C.现汇买入价
D.现钞买入价
10.宏观经济分析是以__________作为考察对象,研究各个有关的__________及其变动。
()
A.整个国民经济活动;总量
B.国民生产总值;经济指标
C.物价指数;分量
D.国内生产总值;经济指标
11.金融资产管理公司的资产证券化业务克服了银行贷款()的局限。
A.收益较低
B.金额不统一
C.流动性差
D.审核手续繁琐
12.教育储蓄的对象为在校小学()以上学生。
A.三年级(含三年级)
B.四年级(含四年级)
C.五年级(含五年级)
D.六年级(含六年级)
13.在行政处罚听证程序中,当事人要求听证的,应当在行政机关告知有要求举行听证的权利后()内提出。
A.3日
B.7日
C.5日
D.10日
14.甲给乙开了一张转账支票,乙将支票背书转让给丙,后甲发现被乙欺诈。
但丙拿着支票向甲要求偿付时,甲必须给丙付款。
这说明了票据的()。
A.流通性
B.设权性
C.无因性
D.文义性
15.()直接关系到商业银行预期收益的实现和信贷资金的安全。
A.受理与调查
B.贷后管理
C.贷款回收与处置
D.信贷档案管理
16.同业存放和存放同业分别属于商业银行的()。
A.负债业务;资产业务
B.资产业务;负债业务
C.中间业务;负债业务
D.表外业务;中间业务
17.票据市场是以票据作为工具,通过()进行融资活动的货币市场。
A.托收承付和汇兑
B.信用卡和银行本票
C.汇兑和贴现
D.票据的发行、担保、承兑和贴现
18.()主要是从经济发展的角度对区域经济发展的水平及所处的发展阶段、区域产业结构和地域结构进行分析。
A.区域发展条件分析
B.区域发展分析
C.区域经济分析
D.区域发展背景分析
19.钱先生在2016年2月1日存入一笔1000元的活期存款,3月1日取出全部本金,如果按照积数计息法计算,假设年利率为0.72%,暂免征收利息税,他能取回的全部金额是()元。
A.1000.53
B.1000.60
C.1000.58
D.1000.48
20.关于我国公司债,下列说法不正确的是()。
A.公司债的发行主体可以是依照《公司法》设立的有限责任公司
B.公司债的发行主体可以是依照《公司法》设立的股份有限公司
C.公司债的发行、交易须依据《公司法》和《证券法》的规定
D.公司债的监管机构为财政部
21.某市环保局、卫生局与水利局在联合执法过程中,发现某化工厂排污口建在行洪通道上,遂联合作出决定,对该厂罚款2万元并责令其限期拆除。
化工厂对处罚决定不服,准备起诉,以下关于涉诉的说法哪个是正确的?
()
A.应以市环保局为被告,因为处罚决定涉及的是环保局的职责
B.应以环保局、卫生局和水利局为共同被告,因是共同行为
C.应以市环保局为被告,以卫生局和水利局为第三人
D.应以三机关共同的上级机关为被告
22.下列表述不属于商业银行操作风险的是()。
A.银行借贷人员与贷款企业勾结骗取银行借贷
B.商业银行资金交易员超越权限范围进行交易
C.商业银行理财产品收益率未达到预期收益,从而对银行声誉产生影响
D.由于清算人员过失造成客户证券清算资金未能及时入账
23.以下不属于商业银行战略风险主要来源的是()。
A.商业银行签署的合同缺乏执行力
B.商业银行发展目标缺乏整体兼容性
C.商业银行缺乏实现发展目标的资源
D.商业银行缺乏战略实施过程的质量保证措施
24.已知某银行2015年总收入为8000万元,总借款项的借款利息汇总为450万元,其他成本为4500万元,另外,该银行的经济资本为5000万元,那么其风险调整后资本回报率为(?
?
)。
A.9%
B.61%
C.70%
D.160%
25.2010年至2012年上半年,由于国际大宗商品价格上涨,导致我国重要原材料和中间产品的价格持续上涨,由此而引起的通货膨胀属于()通货膨胀。
A.需求拉上型
B.结构型
C.成本推动型
D.供求混合型
26.《商业银行法》规定,商业银行流动性负债余额与流动性资产余额的比例()。
A.不得低于4倍
B.不得高于4倍
C.不得低于25%
D.不得高于25%
27.关于CDs与CDs市场,下列说法正确的是()。
A.是可转让大额定期存单转让而非发行的市场
B.到期时,CDs持有人只能向银行提取利息,不能提取本金
C.CDs面额一般较小
D.CDs一般不能提前支取
28.治理通货紧缩的举措中,不使用的政策措施是()。
A.增税
B.扩张性货币政策
C.引导公众预期
D.增加财政支出
29.下列不是职务侵占罪与贪污罪的主要区别之一的是()。
A.刑罚处罚幅度不同
B.犯罪主体不同
C.犯罪对象不同
D.犯罪目的不同
30.下列关于风险免疫管理策略的描述,不正确的是()。
A.方法是匹配资产久期和负债久期
B.是久期管理的一种方法
C.是一种久期缺口风险管理策略
D.目的是实现利率风险和再投资风险的相互抵消,进而锁定整体收益率
二、多选题(共20题)
31.票据是()。
A.设权证券
B.要式证券
C.无因证券
D.流通证券
E.文义证券
32.经济结构会通过影响一国国民经济的()来间接影响商业银行。
A.供需平衡
B.增长速度
C.增长质量
D.稳定性
E.可持续性
33.商业银行内部资本评估程序的目标有()。
A.确保主要风险得到识别、计量或评估、监测和报告
B.确保资本水平与风险偏好及风险管理水平相适应
C.确保资本规划与银行经营状况、风险变化趋势及长期发展战略相匹配
D.确保在持续经营前提下吸收损失
E.确保目标资本水平与业务发展战略、风险偏好、风险管理水平和外部经营环境相适应
34.银行间债券市场的交易品种主要包括()。
A.期权交易
B.质押式回购
C.买断式回购
D.货币互换
E.远期期权
35.李先生于2016年4月8日存入一笔10000元的定活两便存款,2016年5月8日又存入一笔10000元的定活两便存款,并于2016年6月8日取出全部存款,则关于李先生的税前利息说法正确的是()。
A.银行可以选用积数计息法计算利息
B.选用积数计息法计算的利息比逐笔计息法计算的利息高一些
C.选用积数计息法计算的利息比逐笔计息法计算的利息低一些
D.选用积数计息法计算的利息和逐笔计息法计算的利息一样多
E.银行可以选用逐笔计息法计算利息
36.商业银行的职能有()。
A.充当信用中介
B.充当支付中介
C.信用创造
D.经济调控
E.金融服务
37.下列关于通货膨胀的表述,错误的有()。
A.是经济中货币供应量少于客观需要量的现象
B.是在社会总需求小于总供给情况下发生的
C.对稳定经济会产生有利影响
D.是货币失衡、物价不稳定的一种表现
E.表现为单位货币升值、价格水平普遍和持续下降
38.根据引发操作风险的事件类型,操作风险包括()。
A.外部欺诈
B.就业制度和工作场所安全性有问题
C.信息科技系统事件
D.执行、交割和流程管理事件
E.内部欺诈
39.贵金属业务,从业务类别来看可分为()。
A.实物类贵金属业务
B.融券类贵金属业务
C.理财类贵金属业务
D.交易类贵金属业务
E.融资类贵金属业务
40.下列关于票据贴现的表述,正确的有(?
?
)。
A.商业汇票的合法持票人为了获取资金所进行的票据转让行为
B.以承兑方式所进行的转让
C.在商业汇票到期以前而进行的转让
D.以背书方式所进行的转让
E.贴付一定利息而进行的转让
41.办理储蓄业务,应当遵循的原则有()。
A.存款自愿
B.存款有息
C.取款自由
D.为存款人保密
E.整存整取
42.银行生息资产包括()。
A.贷款
B.定期存款
C.投资资产
D.单位存款
E.存放央行款项
43.甲乙双方签订了一份买卖淫秽书籍的合同,对此正确的处理方式有()。
A.确认为无效合同
B.各自返还原物
C.由双方当事人协商解决
D.将双方已经取得或者约定取得的财产,收归国库
E.有过错一方赔偿对方的损失
44.下列关于商业银行的性质和业务的说法,正确的是()。
A.商业银行是依照《商业银行法》设立的从事吸收公众存款、发放贷款、办理结算等特殊公众性、服务性、金融性业务的特殊企业
B.由于商业银行的特殊性,因此其不具备独立性、盈利性、经营性等公司制企业法人特征
C.《商业银行法》规定了商业银行“三性四自”经营原则
D.商业银行经营结汇、售汇业务,须国务院银行业监督管理机构批准
E.商业银行章程载明的业务范围依法须报经国务院银行业监督管理机构批准方可生效
45.投资是GDP的三大构成部分之一,下列属于投资的有()。
A.私人购买住房的支出
B.政府消费
C.固定资本形成
D.非房地产投资
E.存货增加
46.在银行风险管理流程中,风险监测包含的含义有()。
A.监测一些关键的风险指标和环节
B.用统计模型的方法进行风险计量
C.向内外部不同层级的主体报告对风险的定性、定量评估结果
D.报告所采取的风险管控措施及其质量与效果
E.进行风险对冲
47.信用证诈骗罪客观方面的表现包括()。
A.使用伪造、变造的信用证或者附随的单据、文件
B.使用作废的信用证
C.骗取信用证
D.盗窃信用证并使用
E.以其他方法进行信用证诈骗活动的
48.根据《合同法》的规定,下列合同无效的是()。
A.以合法形式掩盖非法目的的合同
B.违反法律、行政法规的强制性规定的合同
C.恶意串通损害第三人利益的合同
D.一方以欺诈、胁迫的手段订立合同,损害国家利益
E.损害社会公共利益的合同
49.2009年,中国银行业协会印发《中国银行业金融机构企业社会责任指引》,从()方面对银行业金融机构应该履行的社会责任进行了阐述,并对银行业金融机构履行社会责任的管理机制和制度提出了建议。
A.社会责任
B.环境责任
C.法律责任
D.管理责任
E.经济责任
50.根据《商业银行法》,下列选项中属于商业银行可以经营的业务的是()。
A.吸收公众存款
B.发放短期、中期和长期贷款
C.发行人民币,管理人民币流通
D.办理国内外结算
E.依法制定和执行货币政策
三、判断题(共10题)
51.对资本的经营和管理是现代商业银行的核心。
()
52.根据《合同法》的规定,当债权债务同归于一人时,合同的权利义务终止。
()
53.同业拆借是金融机构满足短期资金需求的重要途径,因此同业拆借的交易量要远大于债券回购。
()
54.我国刑事审判实行审判公开、两审终审和人民陪审的审判制度。
()
55.通过账户间划拨和转移,可以最大限度地节约现钞使用和降低流通成本,加快结算过程和货币资本的周转。
()
56.在集团架构中,母公司董事会对整个集团范围公司治理的稳健性负总体责任。
()
57.一般而言,金融工具的到期日或距下一次重新定价日的时间越长,并且在到期日之前支付的金额越大,则久期的绝对值越高,表明利率变动将会对银行的经济价值产生较大的影响。
()
58.商业银行汇款业务的方式主要有电汇、信汇和网上银行汇款三种。
()
59.ARROW评级体系的实际含义是以风险为基础的监管体系。
()
60.零售信用风险暴露采用的是初级内部评估法,因此,银行不需自行估计违约概率、违约损失率、违约风险暴露和期限。
()
四、简答题(共2题)
单选题答案:
1:
A2:
D3:
D4:
D5:
D6:
A7:
B
8:
A9:
D10:
A11:
C12:
B13:
A14:
C
15:
C16:
A17:
D18:
C19:
C20:
D21:
B
22:
C23:
A24:
B25:
C26:
B27:
D28:
A
29:
D30:
C
多选题答案:
31:
A,B,C,D,E32:
B,C,E33:
A,B,C34:
B,C35:
A,B,E
36:
A,B,C,E37:
A,B,C,E38:
A,B,C,D,E39:
A,C,D,E40:
A,C,D,E
41:
A,B,C,D42:
A,C,E43:
A,D44:
A,C,E45:
A,C,D,E
46:
A,C,D47:
A,B,C,E48:
A,B,C,D,E49:
A,B,E50:
A,B,D
判断题答案:
51:
错52:
对53:
错54:
对55:
对
56:
对57:
错58:
错59:
对60:
错
简答题答案:
相关解析:
1:
BC两项,代保管业务是指银行利用自身安全设施齐全等有利条件设置保险箱库,为客户代理保管各种贵重物品和单证并收取手续费的业务,出租保管箱成为代保管业务的主要产品;D项,银行保函业务是指银行应申请人的要求,向受益人作出的书面付款保证承诺,银行将凭受益人提交的与保函条款相符的书面索赔履行担保支付或赔偿责任。
2:
商业银行内部审计目标包括:
1.推动国家有关经济金融法律法规和监管规则的有效落实;
2.促进商业银行建立并持续完善有效的风险管理、内控合规和公司治理架构;
3.督促相关审计对象有效履职,共同实现本银行战略目标。
3:
并购贷款是指银行为境内企事业法人在改制、改组过程中,有偿兼并、收购国内其他企事业法人、已建成项目,以及进行资产、债务重组发放的贷款。
4:
利润推进的通货膨胀,其前提条件是存在着商品和劳务销售的不完全竞争市场。
5:
福费廷是指包买商从出口商那里无追索地购买已经承兑的,并通常由进口商所在地银行担保的远期汇票或本票的业务。
福费廷是英文forfaiting的音译,意为放弃。
在福费廷业务中,这种放弃包括两方面:
一是出口商卖断票据,放弃了对所出售票据的一切权益;二是银行(包买人)买断票据,也必须放弃对出口商所贴现款项的追索权,可能承担票据拒付的风险。
6:
公司经理是由董事会聘任的、对公司日常经营管理负有总责的高级管理人员,公司经理对董事会负责。
7:
承诺业务是指商业银行承诺在未来某一日期按照事先约定的条件向客户提供约定的信用业务,包括贷款承诺等。
8:
行政处罚的适用应遵循三项基本原则:
①行政处罚的设定和实施公正、公开;②行政处罚以事实为依据,与违法行为的事实、性质、情节以及社会危害程度相当;③坚持处罚与教育相结合等原则。
9:
银行外汇牌价表中的现汇买入价/现钞买入价/现汇卖出价/现钞卖出价都是以银行为主体的表示方法。
现汇是指可自由兑换的汇票、支票等外币票据。
现钞是具体的、实在的外国纸币、硬币。
现汇买入价(汇买价)是银行买入外汇的价格;现钞买入价(钞买价)是银行买入外币现钞的价格;现汇卖出价(汇卖价)是银行卖出外汇的价格;现钞卖出价(钞卖价)是银行卖出外币现钞的价格。
10:
宏观经济分析是以整个国民经济活动作为考察对象,研究各个有关的总量及其变动,特别是研究国民生产总值和国民收入的变动及其与社会就业、经济周期波动、通货膨胀、经济增长等之间的关系。
11:
从流量经营的视角看,资产证券化盘活了存量信贷资产,从表内和表外两个方向扩大信用投放的覆盖面,提高表内外资产的周转率和收益率。
12:
教育储蓄是指父母为了子女接受非义务教育而存钱,分次存入,到期一次支取本金和利息的一种定期储蓄,教育储蓄的对象为在校小学四年级(含四年级)以上学生。
13:
行政机关作出行政处罚决定之前,应当告知当事人有要求举行听证的权利。
当事人在行政机关告知后三日内提出要求听证的,行政机关应当组织听证。
14:
票据是一种无因证券。
票据的持票人行使票据权利时,无须说明其取得票据的原因,只要占有票据就可以行使票据权利。
至于取得票据的原因,持票人无说明的义务,债务人也无审查的权利,即使取得票据的原因关系无效,对票据关系也不发生影响。
票据的无因性,有利于保障持票人的权利和票据的顺利流通。
题中,丙是持票人,甲是债务人,丙无论基于何种原因取得支票,甲都要向丙付款。
15:
贷款回收与处置直接关系到商业银行预期收益的实现和信贷资金的安全,贷款到期按合同约定足额归还本息,是借款人履行借款合同、维护信用关系当事人各方权益的基本要求。
16:
同业存款,也称同业存放,属机构存款,全称是同业及其他金融机构存入款项,是指因支付清算和业务合作等的需要,由其他金融机构存放于商业银行的款项。
同业存放属于商业银行的负债业务,与此相对应的概念是存放同业,即存放在其他商业银行的款项,属于商业银行的资产业务。
17:
传统的票据市场指的是在商品交易和资金往来过程中产生的以汇票、本票和支票的发行、担保、承兑、贴现来实现短期资金融通的市场。
18:
区域经济分析主要是从经济发展的角度对区域经济发展的水平及所处的发展阶段、区域产业结构和地域结构进行分析。
它是在区域自然条件分析的基础上,进一步对区域经济发展的现状作一个全面的考察、评估。
19:
若使用积数计息法,则按实际天数每日累计账户余额,以累计积数乘以日利率计算利息。
计息公式:
利息=累计计息积数×日利率。
其中,累计计息积数=每日余额合计数,日利率(‰)=年利率(%)÷360。
计算过程中,利息金额算至分位,分以下尾数四舍五入。
本题中,计息天数为29天。
因此,钱先生取回的全部金额为:
1000+1000×29/360×0.72%=1000.58(元)。
20:
D项,在我国,企业债券的监管机构是国家发展和改革委员会;公司债券管理机构为中国证券监督管理委员会。
21:
根据《行政诉讼法》的规定,两个以上行政机关作出同一具体行政行为的,共同作出具体行政行为的行政机关是共同被告。
本题中,市环保局、卫生局与水利局联合执法,并联合作出决定,属于共同作出具体行政行为,应为共同被告。
22:
操作风险是指由不完善或有问题的内部程序、人员和信息科技系统,以及外部事件所造成损失的风险,包括法律风险,但不包括战略风险和声誉风险。
操作风险具有普遍性,广泛存在于银行业务和管理的各个方面。
操作风险还具有非营利性,它并不能为商业银行带来利润,商业银行之所以承担它是因为其不可避免,对它的管理策略是在管理成本一定的情况下尽可能降低操作风险。
23:
战略风险主要来源于四个方面:
①商业银行战略目标缺乏整体兼容性;②为实现这些目标而制定的经营战略存在缺陷;③为实现目标所需要的资源匮乏;④整个战略实施过程中的质量难以保证。
24:
风险调整后资本回报率=(总收入-资金成本-经营成本-风险成本-税项)/经济资本×100%,所以该银行的风险调整后的资本回报率=(8000-450-4500)/5000×100%=61%。
25:
成本推动型通货膨胀的根源在于社会总供给的变化,在商品和劳务的需求不变的情况下,因生产成本的提高而推动物价上涨。
生产成本的提高主要来自两个方面的原因:
①工资推进的通货膨胀;②利润推进的通货膨胀。
本题所述情景属于利润推进的通货膨胀导致生产成本提高。
26:
流动性资产余额与流动性负债余额的比例不得低于百分之二十五,即流动性负债余额不得高于流动性资产余额的4倍。
27:
大额可转让定期存单,简称CDs,是由商业银行发行的、有固定面额和约定期限并可以在市场上转让流通的存款凭证。
第一,定期存款记名而且不可以转让,没有特定的流通市场;大额可转让定期存单则是不记名而且可以转让,有专门的大额可转让定期存单二级市场可以进行流通转让。
第二,定期存款金额往往根据存款人意愿决定,数额大小并不固定;大额可转让定期存单则一般面额固定,而且都比较大。
第三,定期存款可以提前支取,只是所得利息要低于原来的固定利率计算的利息;大额可转让定期存单不可提前支取,但可以在二级市场上转让。
A项,CDs市场(
28:
通货紧缩的治理对策:
①扩大有效需求;②实行扩张的财政政策和货币政策;③引导公众预期。
其中,扩张的财政政策主要是扩大财政开支,兴建公共工程,增加财政赤字,减免税收。
29:
职务侵占罪与贪污罪在客观方面和主观方面基本相同,主要区别在于:
①犯罪主体不同,职务侵占罪的主体只能是非国有的公司、企业或者其他单位的非国家工作人员,而贪污罪的主体是国家工作人员或者受国有单位委派管理、经营国有财产的人员;②犯罪对象不同,职务侵占罪的犯罪对象是非国有单位(如私营企业、合伙企业、合资企业、股份制企业等)的财物,而贪污罪的犯罪对象是国有财产在内的公共财产;③刑罚处罚幅度不同,职务侵占罪的刑罚最高为五年以上有期徒刑,而对贪污罪,情节特别严重的可以处死刑。
30:
在商业银行资产负债管理过程中,利用久期管理可以采用以下两种方法:
①风险免疫管理策略,其核心思想是通过资产久期和负债久期的匹配,实现利率风险和再投资风险的相互抵消,进而锁定整体收益率;②久期缺口风险管理策略,即通过久期缺口来衡量银行总体利率风险的大小,并据此制定利率风险管理的相应策略。
相关解析:
31:
票据具有以下特点:
①票据是完全有价证券;②票据是要式证券;③票据是一种无因证券;④票据是流通证券;⑤票据是文义证券;⑥票据是设权证券;⑦票据是债权证券。
32:
经济结构对商业银行既有直接影响,也有间接影响。
从直接的角度来看,经济结构会直接影响社会经济主体对商业
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