银行卡考核复习要点概要.docx
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银行卡考核复习要点概要.docx
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银行卡考核复习要点概要
《创新产品支付介绍》知识点
1、银行IC卡的分类:
2、银行IC卡的国内发展轨迹:
3、互联网支付产品:
网关支付、无跳转支付、快捷支付提前、网银支付提前、代收及代付
4、移动支付的未来发展趋势:
∙应用广泛:
支付+钱包+商圈
∙行业多
∙参与主体趋向合作共赢
5、Square产品特点及操作步骤
特点:
适用于线上线下购物,支付快捷,安全芯片可减少顾虑
操作步骤:
《银行卡风险管理》知识点
1、银行卡产业链各参与主体面临的风险
在银行卡业务中,持卡人、发卡机构、特约商户、收单机构、银行卡转接清算机构及第三方专业化服务机构等业务参与主体,共同构成了银行卡的生态产业链。
同时,因为角色和职能的不同,各参与主体在银行卡业务开展过程中面临和承担的风险及责任也不同。
2、信用卡信用风险管理工作贯穿于信用卡业务的生命周期,包括信用卡审批管理、贷后额度调整和交易授权管理、催收与呆坏账管理、信用数据分析等方面。
3、账户盗用欺诈防范:
∙加强持卡人更新信息环节风险防控
∙加强换发/补发卡环节风险防控
∙加强交易监控
∙提请持卡人密切关注卡片及账户交易变动情况
4、ATM收单业务主要风险点及防范
5、银行卡风险管理系统
发卡业务风险系统往往由多个不同的风险子系统或风险模块组成
《银行卡产业概述》知识点
1.第一张信用卡的出现:
1950年,出现了世界上第一张塑料制成的信用卡——大莱卡。
1952年,金融机构发行信用卡则是美国加利福尼亚州的富兰克林国民银行起了开端。
2.国际银行卡产业发展现状
传统市场:
新兴市场国家和地区增速继续领先,Visa、万事达在传统卡市场上仍然占据优势地位;
新兴市场:
规模持续扩大,支付智能化、无卡化和钱包化趋势明显。
3.银行卡的趋势:
∙各类市场主体将加快创新转型,监管机构也会加快健全与之相适应的监管体系;
∙银行将进一步强化与商户和持卡人的关系,与非金融类支付机构的竞合关系深化;
∙银行卡产业加快升级,磁条卡将加速向IC卡迁移;
∙信用卡有望成为国内居民消费信贷的主要工具;
∙银行卡服务功能更加全面,注重民生领域。
4.银行卡有以下业务:
银行卡发卡、银行卡收单、银行卡转接清算、第三方服务机构、银行卡产业链。
5.银行卡产业监管体系:
从市场格局看,中国支付清算市场即将全面开放,并且将很可能形成对外、对内均全面开放的格局;
从监管体系看,随着VISA和万事达等国际卡公司进入中国市场,国内市场银行卡支付清算网络不再唯一,市场将会出现“多网络、多品牌”的市场格局。
监管体系将很可能重塑,迫切需要新的监管框架与之适应;
在开放的背景下,银行卡产业参与主体逐渐增加,主流商业模式,卡公司商业模式——将得到确立。
《银行卡业务运作》知识点
功能介绍
1、银行卡业务运作的特征:
∙需要较高的资本投入
∙需要具备较强的竞争能力
∙依靠较强的营销推广能力
∙紧密结合信息技术的发展
∙高度依赖专业人才的支撑
2、发卡业务是银行卡产业链中的重要组成部分,而发卡业务运作,又作为整个银行卡业务运作过程中的首要环节,既可以看作是银行卡业务运作的起点,也是保证银行卡业务正常运转的基础。
深入发卡机构的业务运作,包括很多具体环节,诸如申请、审批、制卡、发卡、开卡、交易授权、账务处理、风险管理和客户服务等。
3、收单业务运作框架:
4、银行卡组织与机构的清算----行内交易清算
5、争议处理流程
∙申请:
经过申请有效性确认环节之后,对确认有效的案件通知应答方准备应答;无效则驳回申请方的申请并告知原因
∙应答:
对立的被申请方,有应答的权力;如果逾期未应答,则视为放弃应答权力
∙裁判:
裁判方将根据争议双方提交的证据材料,通过既定的审理程序确定相关争议案件的责任方及相应的经济责任
∙申诉:
对裁判结果有异议的,允许在一定时限内提出申诉申请
《银行卡客户服务》知识点
功能介绍
1、中国银行卡客户服务的发展特点
∙客户服务始终服务于银行卡产业发展
∙客户服务与银行卡发展水平密切相关
∙客户服务与银行卡产业的发展同步
∙客户服务和受理市场建设密不可分
∙系统是开展客户服务的技术保障
∙考核机制是做好客户服务的保证
2、渠道管理的方法,主要可以从四个方面着手:
客户归属、重点渠道、重点业务和服务能力。
∙首先,银行应根据客户的价值和渠道偏好细分客户层级,并制定不同的渠道分流策略。
∙其次,积极拓展电子渠道,准确定位该渠道的重要程度。
∙然后,明确各渠道的重点运营业务。
∙最后,在服务渠道之上叠加营销与销售的功能,提升各服务渠道的运营价值和盈利能力,以改善客户体验、客户与银行接触的便捷度。
3、差异化客户关系管理,即根据不同的客户需求、客户级别、风险级别、贡献度等提供差异化服务,达到鉴别客户、赢得客户、留住客户、发展客户的效果。
4、电话银行运营要点
电话银行的服务运营管理首先要依托于信息技术。
有了成熟的硬件设施,还要相应的配套软件,人员的综合素质就是重要的软件,是整个运营管理的关键。
另外,电话银行服务运营管理中,还必须注重现场管理和流程的管理。
5、中国银行卡客户服务的发展方向展望
∙银行卡客户服务标准由分散走向统一
∙银行卡客户服务中心的应用领域逐步扩大
∙个性化、定制化银行卡客户服务发展迅速
∙风险防范成为银行卡客户服务的重点内容
∙银行卡业务创新对服务创新的推动作用增强
∙银行卡组织在银行卡跨行交易客户服务领域越来越重要
支付创新模拟题
1互联网支付的产业链包括(ABCDEF)(多选题)
A.银联业务体系
B.运营商
C.监管机构
D.安全认证
E.商户
F.和消费者
2以下属于国外互联网支付市场的发展特点的是(BD)(多选题)
A.互联网支付服务市场的集中度高
B.银行卡公司在市场中扮演重要角色
C.市场竞争激烈,互联网支付定价水平较低
D.网银支付模式具有一定的市场生命力,得到快速发展
3国内银行卡互联网支付的模式有(ABDE)(多选题)
A.商户直联网银模式
B.网关支付模式
C.网银支付模式
D.虚拟账户支付模式
E.银行卡互联网支付模式
4国外互联网支付的业务模式有(ABCD)(多选题)
A.卡公司模式
B.网银支付模式
C.虚拟账户模式
D.直接借记支付模式
E.商户直联网银模式
5以下属于近场支付产品的是(ABC)(多选题)
A.条码/二维码支付
B.声波支付
C.Square
D.支付控件/收银台
6淘宝客户端是一种(C)(单选题)
A.移动网页
B.支付控件
C.垂直客户端
D.综合客户端
7互联网支付服务提供商在网上商户和银行网关之间增加了一个支付平台,由互联网支付服务提供商负责集成不同银行的网银接口,并为网上商户提供统一的支付接口和结算对账等服务的支付模式是(B)(单选题)
A.商户直联网银模式
B.网关支付模式
C.虚拟账户支付模式
D.银行卡互联网支付模式
8某用户在网上购物时,直接跳转到银行的网银支付网关,整个跳转过程不出现银联在线支付网关的页面,我们推测他可能使用了哪种支付方式(C)?
(单选题)
A.网关支付
B.无跳转支付
C.网银支付提前
D.快捷支付提前
9金融IC卡的特点有哪些?
(ADE)
A.体积小
B.读写次数仅1万次
C.容易被复制
D.存储容量大
E.安全性高
F.会消磁
10关于快捷支付通道前移的支付模式,说法正确的是(ABC)(多选题)
A.是一种特殊的网关支付模式
B.商户可通过限定持卡人支付所使用的支付银行,实现按特定银行进行快捷支付的需要
C.可以分为两种方式:
在商户端选择发卡行图标方式和在商户端输入卡号方式
D.首次支付需由银联在线支付网关引导,非首次支付只需在商户页面,输入拟进行快捷支付的银行卡号来完成支付
11在银行卡支付创新的进程中,以下哪些设备可以作为支付终端?
ABCDEF
A.POS机
B.ATM
C.电脑
D.手机
E.固定电话
F.数字机顶盒
12在以下的网络交易中,可以一定程度上保证买家利益,减少风险损失的是(D)(单选题)
A.商户直联网银模式
B.网关支付模式
C.直付模式
D.延迟支付模式
13由中国人民银行发布,就国内金融IC卡的推广提出时间表,发挥了总纲作用的政策文件是(D)(单选题)
A.《关于选择部分城市开展金融IC卡在公共服务领域中应用工作的通知》
B.《中国金融集成电路(IC)卡规范》
C.《关于社会保障卡加载金融功能的通知》
D.《关于推进金融IC卡应用工作的意见》
14在互联网业务支付中,无需持卡人离开商户页面,就可以完成支付的模式是(B)(单选题)
A.网关支付
B.商户页面无跳转支付
C.快捷支付提前
D.网银支付提前
E.代收及代付
15在金融IC卡多种应用中,能够满足不同行业分段、分时计费及押金抵扣等需求的创新产品应用是(B)(单选题)
A.闪付
B.电子现金扩展应用
C.双币种电子现金
D.迷你付
16随着银行卡的不断普及,银行卡受理渠道和受理终端的日益丰富,银行卡支付可以应用到(ABCD)(多选题)
A.商场购物
B.缴纳水电费
C.购买保险、基金等理财产品
D.网络购物
17当前,关于国外移动支付业务的发展,说法正确的是(D)(单选题)
A.非洲的近场支付发展相对缓慢
B.西欧积极推进移动支付
C.印度的移动支付在推动发展相对落后地区的金融上发挥了很大作用
D.日韩的移动支付发展最为成熟
18以下属于远程支付模式的是(AB)(多选题)
A.短信支付模式
B.手机客户端支付模式
C.NFC-SIM支付模式
D.苹果皮支付模式
19在互联网支付的产业链中,银联secure认证支付属于(D)(单选题)
A.银联业务体系
B.运营商
C.监管机构
D.安全认证
20以下关于对标准借贷记金融IC卡产品的描述,不正确的是(D)(单选题)
A.是一种全新的、高安全的支付手段,可以完全取代磁条卡
B.支持大额交易
C.增加了脱机数据认证
D.对交易的控制完全取决于与发卡行的联机过程
21以下属于近场支付模式的是(BC)(多选题)
A.智能SD卡支付模式
B.NFC全手机支付模式
C.NFC-SD支付模式
D.应用插件形式的支付模式
22银行PBOCIC卡是一种(B)(单选题)
A.存储器卡
B.CPUIC卡
C.逻辑加密存储卡
D.双界面IC卡
23金融IC卡和传统的银行磁条卡相比,区别在于(AD)(多选题)
A.通过嵌入卡中的电擦除式可编程只读存储器集成电路芯片来存储数据信息
B.通过卡上磁条的磁场变化来存储信息
C.具有存储功能
D.具有计算能力
24银联在线支付的网关可以提供的支付方式有(ABCD)(多选题)
A.认证支付
B.快捷支付
C.储值卡支付:
D.网银支付
25国内移动支付主要经过的三个阶段为:
()第一代移动支付业务,()的第二代移动支付业务,()第三代移动支付业务,以下填入顺序正确的是(A)(单选题)
A.以短信和语音模式为主,基于“WAP和手机客户端软件”,基于智能卡
B.基于“WAP和手机客户端软件”,以短信和语音模式为主,基于智能卡
C.基于智能卡,基于“WAP和手机客户端软件”,以短信和语音模式为主
D.基于智能卡,以短信和语音模式为主,基于“WAP和手机客户端软件”
26在互联网支付产业链中,paypal属于(A)(单选题)
A.银联业务体系
B.运营商
C.监管机构
D.安全认证机构
27根据芯片类型分类,金融IC卡可以分为(ABC)(多选题)
A.存储器卡
B.逻辑加密存储卡
C.CPU类IC卡
D.双界面IC卡
28关于近场支付产品,说法正确的是(ABCD)(多选题)
A.条码/二维码支付成本较低、易快速开展业务
B.声波支付不需要依赖NFC芯片,只需要通过扬声器发出超声波即可完成支付过程
C.声波支付交易流程不够快捷,安全性让人顾虑
D.条码/二维码支付只适用于开展特定业务
29非接触式金融IC卡支付可以实现的是(BCD)(多选题)
A.在15cm距离内进行非接触通讯
B.快速脱机支付
C.部分操作在卡片离开读卡器感应范围后进行
D.在电子现金账户余额不足的情况下自动转成联机交易,使用主账户余额支付
30关于商户页面无跳转支付模式,说法正确的是(AC)(多选题)
A.首次支付仍需跳转银联页面进行开通
B.首次支付无需跳转银联页面进行开通
C.非首次支付,输入或选择银行卡,凭短信验证码进行支付,无须跳转
D.非首次支付,仍需跳转银联页面,输入或选择银行卡,凭短信验证码进行支付
31在移动支付中,关于远程支付产品的特点,下列说法错误的是(C)(单选题)
A.客户端产品对银行而言,是直接面向用户,控制力度强
B.移动网页产品承载的内容有限,用户体验略显不足
C.支付控件或收银台产品,对银行而言投入成本较高
D.支付控件或收银台产品对用户而言,支付流程便捷,安全性高
32以下属于我国金融IC卡的行业标准规范的是(C)。
(单选题)
A.IC卡应用规范
B.银联金融IC卡规范体系
C.PBOC规范
D.IC卡脱机受理终端规范
33电话IVR支付是一种典型的(C)(单选题)
A.快捷支付
B.无跳转支付
C.代收业务
D.代付业务
34以下对国内互联网支付市场的发展描述,不正确的是(C)(单选题)
A.C2C电子商务市场高速发展和高度集中的特性使得互联网支付服务市场的集中度很高
B.市场竞争激烈,互联网支付定价水平较低
C.网上商户扣率水平高于传统商户
D.无卡支付成为互联网支付的主要发展模式
35关于快捷支付通道前移的支付模式,说法正确的是(ABC)(多选题)
A.是一种特殊的网关支付模式
B.商户可通过限定持卡人支付所使用的支付银行,实现按特定银行进行快捷支付的需要
C.可以分为两种方式:
在商户端选择发卡行图标方式和在商户端输入卡号方式
D.首次支付需由银联在线支付网关引导,非首次支付只需在商户页面,输入拟进行快捷支付的银行卡号来完成支付
36世界上移动支付的模式,最早出现在(B)(单选题)
A.20世纪80年代的法国
B.20世纪90年代的芬兰
C.21世纪初的美国
D.21世纪初的欧洲
37在互联网银行卡交易中,资金是先从买方账户转到第三方支付平台的账户,待买方确认收到货物后再从第三方支付平台账户转入卖方账户的支付模式是(D)(单选题)
A.网银实时支付模式
B.网银事后支付模式
C.虚拟账户直付模式
D.虚拟账户延迟支付模式
38以下属于国外互联网支付市场的发展特点的是(BD)(多选题)
A.互联网支付服务市场的集中度高
B.银行卡公司在市场中扮演重要角色
C.市场竞争激烈,互联网支付定价水平较低
D.网银支付模式具有一定的市场生命力,得到快速发展
39在移动支付的远程支付产品中,基于虚拟账户和银行账户的支付形式并存的支付产品是(B)(单选题)
A.WAP支付
B.客户端产品
C.移动网页产品
D.支付控件/收银台产品
客户服务模拟题
1在中国的银行卡产业中,客户服务的战略价值逐步得到体现,服务营销一体化初见雏形,跨行客户服务联动机制形成。
这一描述,体现的是下列哪个时期:
D(单选题)
A.起步期
B.形成期
C.发展期
D.转型期
2在银行卡客户服务体系中,根据调研,各渠道客户满意度情况是?
D(单选题)
A.短信服务尽管刚推出不久,但客户满意度最高
B.纸质账单和人工服务作为客户最常使用的渠道,也得到了较高的满意度
C.自助语音、网上银行、电子账单这些渠道满意度偏低
D.以上都对
3在银行卡客户服务体系中,按照生命周期,可将客户分为?
D(单选题)
A.普卡客户、金卡客户、白金卡客户、无限卡客户
B.低风险客户、高风险客户、贷后管理客户
C.高价值客户、低价值客户
D.潜在客户、成长期客户、成熟期客户、衰退期客户、流失客户
4在银行卡客户服务体系中,推动“关键时刻”可以产生以下的哪些预期效益?
ABCD(多选题)
A.提升服务品质、减少服务纠纷
B.让员工发自内心地关怀客户并提升事情处理能力
C.在服务过程中,员工对客户做好个人营销,可扩展员工的人际关系
D.提升工作效率
5在银行卡客户服务体系中,对于低价值的客户,银行工作的着眼点应侧重于?
ABD(多选题)
A.发展客户
B.促动客户
C.维护客户
D.提高客户的满意度
6在银行卡客户服务体系中,如何对自助设备进行管理?
D(单选题)
A.加大自助设备投入,规范管理
B.加强网络系统建设,提高营运效率
C.降低经营成本,扩大盈利能力
D.以上都对
7在银行卡产业中,目前各大银行的客户服务中心较以前有哪些改变?
ABC(多选题)
A.银行服务突破实体柜面
B.全面优化的服务策略,差异化区隔服务,精准寻找服务价值
C.走向客户联络中心
8按照银行卡的产品类型,可将客户服务的客户分为?
A(单选题)
A.借记卡客户、准贷记卡客户、信用卡客户和借贷合一卡客户
B.低风险客户、高风险客户、贷后管理客户
C.高价值客户、低价值客户
D.潜在客户、成长期客户、成熟期客户、衰退期客户、流失客户
9在银行卡客户服务体系中,目前的
还存在哪些问题?
ABCD(多选题)
A.各种服务渠道的负载不均
B.网上银行与客户之间的互动性不足
C.营销的潜力尚有待挖掘
D.信息不能跨渠道共享
10根据调研,客户对账务服务使用渠道的偏好主要有哪些特点?
ABC(多选题)
A.平时主要通过邮寄账单、电话服务和网上银行了解账务情况的客户占比分别为39%、39%和22%
B.客户更愿意使用人工服务,而不是自助语音
C.客户非常愿意接受电子账单和自助短信服务两种新渠道
D.客户非常不愿意接受电子账单和自助短信服务两种新渠道
11在银行卡客户服务体系中,按照银行卡客户不同的风险级别,可将客户分为?
B(单选题)
A.普卡客户、金卡客户、白金卡客户、无限卡客户
B.低风险客户、高风险客户、贷后管理客户
C.高价值客户、低价值客户
D.潜在客户、成长期客户、成熟期客户、衰退期客户、流失客户
12中国的银行卡产业银行卡客户服务经历了哪些阶段?
C(单选题)
A.萌芽期、形成期、发展期、成熟期
B.起步期、形成期、发展期、转型期
C.萌芽期、起步期、形成期、发展期、转型期
D.起步期、形成期、发展期、成熟期、转型期
13在银行卡客户服务体系中,银行卡客户关系管理的价值包括?
ABCD(多选题)
A.银行卡经营战略实施的重要保障
B.客户价值挖掘的重要手段
C.提升客户满意度、忠诚度的有效砝码
D.商业银行盈利的有效保障
14在银行卡客户服务体系中,下列哪些渠道拓展了用户享有服务的空间,让用户基本不受时间、不受地点或很少受地点的限制?
ABCD(多选题)
A.自助设备和POS终端
B.电话银行
C.网上银行
D.手机银行
15中国银行卡产业发展将会呈现以下哪些特点?
ABCDEF(多选题)
A.发卡市场进入相对稳定的增长阶段
B.信用卡和借记卡的功能差异日趋明显
C.银行卡受理市场规模将继续扩大
D.银行卡市场结构呈现多元化和分散化
E.银行卡产业国际化将持续深入发展
F.新兴支付市场将进一步高速发展
16银行卡客户服务渠道管理的重要作用,具体表现在?
ABCD(多选题)
A.是银行卡增值服务向市场推广营销的载体
B.直接影响了客户的满意度和忠诚度
C.可以大规模地降低基础设施的成本
D.利用服务渠道的整合,银行可以提供差异化的服务
17在银行卡客户服务体系中,按照银行卡客户不同的级别,可将客户分为?
A(单选题)
A.普卡客户、金卡客户、白金卡客户、无限卡客户
B.低风险客户、高风险客户、贷后管理客户
C.高价值客户、低价值客户
D.潜在客户、成长期客户、成熟期客户、衰退期客户、流失客户
18在银行卡客户服务体系中,成熟期客户更希望得到哪些服务?
ABCD(多选题)
A.实时了解账户的情况以增加用卡的安全性
B.希望能够提高业务办理效率
C.更注重发卡行的增值服务,如贵宾通道、专属理财空间等
D.机场贵宾礼遇、就医绿色通道以及高尔夫球畅打等权益服务
19在中国的银行卡产业形成期,客户服务具有哪些特征?
ABCDEF(多选题)
A.银行的客户服务意识逐步增强
B.银行卡强化了银行吸收居民存款的功能
C.借记卡异军突起,提升了国人的用卡热情
D.银行卡服务渠道有所增加,服务资源整合稳步推进
E.银行卡依然作为存折的附属品
F.业务流程仍需完善,人员素质仍需提高
狭义的银行卡收单业务指的是?
(A)
A.POS收单
B.ATM等自助设备收单
C.柜面收单
D.互联网收单
我国银行卡产业监管在联网通用阶段的监管方向是?
(ABC)
A.侧重推进联网建设和确立行业标准
B.监管政策中首次明确跨行交易收益分配机制
C.制定了多部受理市场发展规范和业务规范
D.防范银行卡欺诈和信用风险
ABC
银行卡除了给我们的支付带来便利,还对社会经济的发展具有哪些重要意义?
(ABCDE)
A.降低全社会支付成本,提高支付效率;
B.促进商业银行个人金融业务发展;
C.拉动居民消费,促进经济增长;
D.提高交易透明度,完善税源管理,强化社会信用文化;
E.推动制造业等相关行业发展
银行卡转接清算机构主要收入来源是?
(C)
A.交换费
B.卡费
C.转接费
D.商户回佣
银行卡按信息存储介质划分为?
(ABC)
A.磁条卡
B.芯片卡
C.虚拟卡
D.无限卡
下列哪些因素促进了国际银行卡产业变革?
(D)
A.经济全球化
B.信息技术发展
C.对持卡人权益保护的关注
D.以上都是
在全球前十大发卡机构中,我们中国占了3席,是哪三家银行?
(BCD)
A.中国银行
B.中国工商银行
C.中国农业银行
D.中国建设银行
以互联网支付和移动支付为代表的新兴支付市场规模持续扩大,支付呈现哪些趋势?
(ABC)
A.智能化
B.无卡化
C.钱包化
D.高效化
国内的银行卡产品功能不断创新,体现在哪些方面?
(D)
A.领先积分计划
B.“消费通”分期付款业务
C.旅游刷卡无障碍示范项目
D.以上都是
银行卡定价体系的基础和核心是银行卡组织制定的?
(A)
A.交换费
B.卡费
C.转接费
D.商户回佣
“金卡工程”是在国内银行卡产业发展的哪个时期启动的?
(C)
A.起步期
B.发展期
C.形成期
D.变革期
国际银行卡产业在发展阶段呈现出哪些特点?
(ABCD)
A.产品快速发展
B.风险管理能力增强
C.多功能支付
D.政府政策促进
银行卡转接清算机构的核心业务是?
(B)
A.建立跨行交易转接清算系统
B.交易信息的转接和资金清算
C.制定共同遵守的业务规则和技术标准
D.拓展受理市场和银行卡应用领域
银行卡按使用功能可划分为?
(A)
A.借记卡、信用卡、储值卡以及其他混合功能产品
B.磁条卡、芯片卡和虚拟卡
C.普卡、金卡、白金卡、钻石卡和无限卡
D.联名卡、认同卡
国内的银行卡产业监管随着时代的发展,呈现出哪些特点?
(ABCD)
A.监管重点与时俱进,不断发生变化
B.监管
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