初级银行从业资格考试《个人理财》模拟试题C卷.docx
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初级银行从业资格考试《个人理财》模拟试题C卷
省(市区)姓名准考证号
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2020年初级银行从业资格考试《个人理财》模拟试题C卷
考试须知:
1、考试时间:
120分钟,本卷满分为100分。
2、请首先按要求在试卷的指定位置填写您的姓名、准考证号等信息。
3、请仔细阅读各种题目的回答要求,在密封线内答题,否则不予评分。
一、单选题(本题共90小题,每题0.5分,共计45分)
1、房地产投资地风险不包括()
A、交易风险
B、意外风险
C、利率风险
D、信用风险
2、开放式基金地交易价格主要取决于()
A、基金总资产
B、供求关系
C、基金净资产
D、基金负债
3、对信托中受益人的权利和义务说法错误的是()
A、受益人自信托合同生效之日起享受信托受益权
B、信托文件对信托利益分配的比例或者分配的方法未作规定时,各受益人按照不同的比例享受信托利益
C、受益人不能到期清偿债务的,其信托财产可以用于清偿
D、信托受益权可以依法转让和继承
4、不同家庭生命周期的理财重点不同,资产配置也应有所不同,其中对收益性需求最大,投资组合中债券比重最高的时期是( )
A、家庭成长期
B、家庭衰老期
C、家庭成熟期
D、家庭形成期
5、公开披露的基金信息不包括()
A、基金份额上市交易公告书
B、与基金管理人、基金托管人有控股关系的股东
C、基金资产净值、基金份额净值
D、基金份额持有人大会决议
6、贷前调查的主要对象不包括()
A、借款人
B、担保人
C、抵(质)押物
D、贷款项目
7、对个人结汇和境内个人购汇实行年度总额管理,年度总额分别为每人每年等值()
A、1万美元
B、3万美元
C、5万美元
D、10万美元
8、下列关于商业银行境外理财投资的说法,正确的是()
A、境内托管人在本行开立证券托管账户,用于与境外证券登记结算机构之间的证券托管业务
B、境内托管人必须为不同商业银行分别设置托管账户
C、境内托管人通过本行外汇资金运用结算账户办理与境外证券登记结算机构之间的资金结算业务
D、境外托管代理人通过一个托管账户代理不同境内托管人的业务
9、以下选项不属于传统教育理财投资工具的是()
A、个人储蓄
B、定息债券
C、教育保险
D、股票
10、具有制定和执行货币政策职能的金融机构是()
A、国有重点金融机构监事会
B、国家外汇管理局
C、中国银行业监督管理委员会
D、中国人民银行
11、下列所得免征个人所得税的是()
A、奖金蓄
B、企业津贴
C、保险赔款所得
D、有奖储蓄所得
12、在下列各项年金中,只有现值没有终值的年金是()
A、普通年金
B、即付年金
C、永续年金
D、先付年金
13、一般而言,各类基金的风险特征由高到低的排序依次是()
A、股票型基金→债券型基金→混合型基金→货币市场基金
B、股票型基金→混合型基金→债券型基金→货币市场基金
C、混合型基金→股票型基金→债券型基金→货币市场基金
D、混合型基金→股票型基金→货币市场基金→债券型基金
14、根据《证券法》,下列关于客户交易结算账户管理的说法,不正确的是()
A、证券公司客户的交易结算资金应当以证券公司的名义单独立户管理
B、证券公司不得将客户的交易结算资金和证券归入其自有财产
C、禁止任何单位或者个人以任何形式挪用客户的交易结算资金和证券
D、证券公司破产或者清算时,客户的交易结算资金和证券不属于其破产财产或者清算财产
15、由于使用磨损和自然损耗造成的抵押物贬值的是()
A、功能性贬值
B、实体性贬值
C、经济性贬值
D、泡沫经济
16、下列关于黄金理财产品的特点,说法不正确的是()
A、抗系统风险的能力强
B、具有内在价值和实用性
C、存在市场不充分风险和自然风险
D、收益和股票市场的收益正相关
17、关于债券的违约风险,以下说法错误的是( )
A、违约风险就是信用风险
B、政府债券的违约风险一般要比公司债券的低
C、政府债券的违约风险是零
D、公司债券的违约风险一般通过信用评级表示
18、制定保险规划的首要任务,就是确定()
A、保险计划
B、保险标的
C、保险产品
D、保险对象
19、以下哪项不是构成退休后的年收入的组成部分()
A、社会保障收入
B、雇主退休金
C、投资回报
D、意外死亡的保险金赔
20、以国际经验来说,如果退休后的养老金替代率大于(),即可维持退休前现有的生活水平。
A、30%
B、50%
C、70%
D、60%
21、投资100元,报酬率为10%,按复利累计10年可积累多少钱?
()
A、245.34元
B、248.25元
C、259.37元
D、260.87元
22、A公司拥有一写字楼,配套设施齐全,对外出租。
全年租金3000万元,其中含代收的物业管理费200万元,水电费为500万元。
如果将各项收入分别由各相关方签订合同,应纳房产税为()
A、300万元
B、276万元
C、270万元
D、267万元
23、关于债券型理财产品投资方向的说法中,哪一项不是债券型理财产品的资金主要投向()
A、中央银行票据
B、国债
C、金融债
D、企业债
24、理财客户取得下列各项个人所得时,不须交纳个人所得税的是()
A、国家发行的金融债券利息
B、从股份公司取得股息
C、企业集资利息
D、企业债券利息
25、客户的收入水平与支出情况是理财时需要了解的重要财务数据,也是编制客户现金流量表的基础,更是理财规划师分析客户财务状况的()
A、依据
B、签证
C、证据
D、信息
26、属于银行市场定位的内容是()
A、产品定位和银行形象
B、收益定位和价格定位
C、价格定位和竞争定位
D、竞争定位和银行形象
27、()是财务分析最基础的内容,能迅速掌握中小企业的经营情况。
A、财务预测
B、流动现金管理
C、税务筹划
D、基本财务比率
28、下列公式中错误的是()
A、资产-负债=净资产
B、以市价计的期初期末净资产差异=储蓄额+未实现资本利得或损失+资产评估增值资产评估减值
C、普通年金终值=每期固定金额×[(1+利率)期限-1]/利率
D、复利现值=终值×(1+利率)期限
29、按期权的执行价格分类,期权可分为()
A、买入期权和卖出期权
B、看涨期权和看跌期权
C、美式期权和欧式期权
D、实值期权、虚值期权和两平期权
30、“金益农惠农理财”产品()客户可以购买。
A、惠农卡
B、漂亮妈妈卡
C、悠然白金卡
D、尊然白金卡
31、对于非保本浮动收益理财计划,风险提示的内容应至少包括以下语句:
()
A、本理财计划有投资风险,您只能获得合同明确承诺的收益,您应充分认识投资风险,谨慎投资
B、本理财计划是高风险投资产品,您的本金可能会因市场变动而蒙受重大损失,您应充分认识投资风险,谨慎投资
C、本人已经阅读上述风险提示,充分了解并清楚知晓本产品的风险,愿意承担相应风险
D、本理财产品是高风险进入投测试资产品,您应充分了解进并清入测试楚知晓本产品的风险,愿意承担有限风险
32、宋体以下公式中错误的是()
A、资产-负债=净资产
B、变异系数CV=标准差/预期收益率
C、普通年金终值=每期固定金额×[(1+利率)^期限-1]/利率
D、单期中现值=终值×(1+利率)
33、商业银行下列做法正确的是()
A、销售不需要独立测算的理财计划
B、不设置理财计划的期限和销售起点金额
C、对理财计划的资金成本与收益进行独立测算
D、不提供非保证收益理财计划预期收益率的测算数据
34、以下各类金融资产不属于货币市场工具的是()
A、银行承兑汇票
B、3年期国债
C、可转让大额定期存单
D、货币市场共同基金
35、依据个人所得税相关规定,下列表述符合财产对外转移提交税收证明或完税凭证有关规定的是()
A、申请人资料齐全的,税务机关应在30日内开具税收证明
B、开具税收证明的税务机关必须是县级以上(不含县级)国家税务局或地方税务局
C、申请人拟转移的财产总价值在15万元人民币以上的,需向税务机关申请税收证明
D、申请人拟转移的财产已经取得完税凭证的,还须另外向税务机关申请开具税收证明,并提供给外汇管理部门
36、证券投资基金可以通过有效的资产组合()
A、规避通货膨胀风险
B、降低投资风险
C、降低系统风险
D、降低不可分散风险
37、当事人互负债务,有先后履行顺序,先履行一方未履行的,后履行一方有权拒绝其履行要求;先履行一方履行债务不符合约定的,后履行一方有权拒绝其相应的履行要求。
这种权力通常称为()
A、先履行抗辩权
B、同时履行抗辩权
C、不安抗辩权
D、后履行抗辩权
38、个人理财起源于()
A、中国
B、英国
C、美国
D、法国
39、下列选项中,属于我国境内的股票价格指数的是()
A、恒生股票价格指数
B、沪深300指数
C、道琼斯股票价格平均指数
D、日经225股价指数
40、以下关于收益率的说法中,正确的是()
A、持有期收益率是指投资某投资对象所要求的最低的回报率
B、预期收益率是指投资者在持有投资对象的一段时间内所获得的收益率
C、必要收益率是指投资对象未来可能获得的各种收益率的平均值
D、真实收益率即货币的纯时间价值
41、风险报酬是指投资者因冒风险进行投资而获得的()
A、利润
B、额外报酬
C、利息
D、利益
42、复利的计息次数增加,其现值()
A、不变
B、增大
C、减小
D、呈正向变化
43、尽管各个年龄段客户的具体目标不尽相同,但是他们都需要进行()
A、现今规划
B、未来规划
C、规划未来
D、日日规划
44、资产是指客户拥有所有权的各类()
A、财富
B、财产
C、资金
D、收入
45、下列不属于贷前调查内容的是()
A、合法性
B、效益性
C、风险性
D、科学性
46、A公司于第一年初借款42120元,每年年末还本付息额均为10000元,连续5年还清,则该项借款利率为()(答案取近似数值)
A、7%
B、8%
C、6%
D、7.5%
47、按照准则要求,()是从业人员正确处理利益冲突的做法。
A、在履行职责中为避免利益冲突,不得向亲戚、朋友销售或代理金融产品
B、对涉及与本人有利害关系的银行贷款审批、担保、资产处置等活动时予以回避
C、利用职务便利向亲戚、朋友投资管理的公司提供商业机会和其他利益
D、与亲戚朋友以低于普通金融消费者的条件进行交易
48、金融市场常被称为“国民经济的晴雨表”,这指的是金融市场的()
A、集聚功能,
B、财富功能
C、资源配置功能
D、反映功能
49、理财师队伍迅速扩张的原因不包括()
A、理财服务需求大
B、收入稳定、受人尊重
C、行业自理和规范管理
D、居民理财技能欠缺
50、宋体()不是上海黄金交易所指定地清算银行。
A、工商银行
B、建设银行
C、招商银行
D、中国银行
51、下列不属于国别风险的是()
A、利率风险
B、清算风险
C、汇率风险
D、国内商业风险
52、宋体在下列几种基金中,一般()地年管理费率最低。
A、债券基金
B、货币基金
C、股票基金
D、认股权证基金
53、张先生打算分5年偿还银行贷款,每年末偿还100000元,贷款的利息为10%,则等价于在第五年年初一次性偿还()元。
A、500000
B、454545
C、410000
D、379079
54、债券回购交易中,投资方(买方)获得的是()
A、债券利息
B、回购协议利率
C、债券本息
D、资金融通
55、()的变化与整个市场经济的发展是密切相关的,在市场经济中始终发挥着经济状况“晴雨表”的作用。
A、债券市场
B、股票市场
C、金融衍生品市场
D、外汇市场
56、我国法定的退休年龄为女性()周岁。
A、50
B、55
C、60
D、57
57、基金申购是以申购日的()为基础计算申购份额。
A、基金面值
B、基金份额净值
C、基金市价
D、基金转换比例
58、一般而言,按收益率从小到大顺序排列正确的是()
A、普通债券,普通股票,国债
B、国债,普通债券,普通股票
C、普通股票,国债,普通债券
D、普通股票,普通债券,国债
59、房地产投资的优点不包括()
A、具有分散投资的效应
B、可运用财务杠杆
C、个性差异小,易操作
D、能抵御通胀
60、《中国农业银行理财产品协议》客户签约有效期为()
A、一年
B、三年
C、仅购买理财产品当次有效
D、长期有效
61、以下有关远期汇率的论述中,错误的是()
A、利率高的货币表现为贴水,利率低的货币表现为升水
B、升水或贴水实际上是对两种交易货币利差损失或利差盈余的平衡
C、日元利率低于美元利率,因此美元兑日元的远期汇率表现为贴水
D、远期汇率等于即期汇率上加贴水或减升水
62、下列债券不可上市流通的是()
A、无记名国债
B、实物国债
C、记账式国债
D、凭证式国债
63、以下哪种账户不能用于购买理财产品?
()
A、借记卡
B、结算账户存折
C、对公结算账户
D、储蓄存折
64、下列关于金融衍生产品的说法中不正确的是()
A、利率期货的基础资产是价格随市场利率波动的债券产品
B、货币互换是将一种货币的本金和利息与另一种货币的等价本金和利息进行交换的金融互换
C、股票指数期权属于期货期权
D、当预期利率要下降时,持有金融债券的投资者应该进行利率期货合约的空头套期保值
65、下列不属于影响结构性理财计划的经济因素的是()
A、失业率
B、经济增长率
C、理财目标
D、通货膨胀水平
66、投资者投资哪个理财计划从而承担最低的投资风险?
( )
A、非保本浮动收益理财计划
B、保本浮动收益理财计划
C、最低收益理财计划
D、固定收益理财计划
67、股票投资的收益等于()
A、资本利得
B、股利所得
C、资本利得加股利所得
D、资本利得加利息所得
68、按股东承担的风险和享有权益情况来划分,股票可以划分为()
A、记名股和无记名股
B、面额股和无面额股
C、流通股和非流通股
D、普通股和优先股
69、()是市场利率变动情况
A、国库券利率
B、伦敦银行同业拆借利率
C、央行再贴现率
D、基准利率
70、借用金融机构进行洗钱的技巧不包括()
A、匿名存款
B、利用银行贷款掩饰犯罪收益
C、控制银行和其他金融机构
D、建立空壳公司
71、下列各项资产中,流动性最好的资产是()
A、黄金基金
B、信托产品
C、活期存款
D、债券基金
72、家庭净资产是指()
A、资产合计-负债合计
B、资产合计-流动负债合计
C、资产合计-长期负债合计
D、流动资产合计-流动负债合计
73、支出形成费用或成本,而延期收入形成的是()
A、资产
B、负债
C、收入
D、费用
74、小王毕业两年,在一家外资企业上班,月收入5000,短期内工资涨幅不大,他计划贷款买房,根据他的实际情况和各种还款方式的优缺点,哪种还款方式更适合他()
A、等额本息还款
B、等额本金还款
C、组合还款
D、一次性付款
75、QDII是指()
A、合格基金投资者
B、合格投资机构
C、合格境内机构投资者
D、合格境外机构投资者
76、《中华人民共和国民法通则》规定,()可以开办个人理财业务。
A、12周岁的未成年人
B、16周岁但依靠父母生活的人
C、10周岁以下的未成年人
D、限制民事行为能力人的监护人
77、下列项目中属于所得税免税收入的是()
A、销售收入
B、提供劳务收入
C、稿酬收入
D、国债利息收入
78、中外理财专家建议,一般家中留存多少现金为宜()
A、一到四个月
B、两到五个月
C、三到六个月
D、四到七个月
79、在我国,以下不属于外汇的是()
A、500欧元现钞
B、2000美元银行存款
C、10万元A股股票
D、20万日元政府债券
80、下列不属于理财产品开发主体信息的是()
A、发行人
B、托管机构
C、投资顾问
D、银行理财产品
81、宋体()不能作为货币市场基金地投资标地。
A、短期债券
B、商业票据
C、认股权证
D、银行短期存款
82、关于银行对关系人的贷款,错误的说法是()
A、商业银行不得向关系人发放信用贷款
B、股份制银行不得对其股东发放关系贷款
C、向关系人发放担保贷款的条件不得优于其他借款人同类贷款的条件
D、关系人包括商业银行的董事、监事、管理人员、信贷业务人员及其近亲
83、以下关于金融市场的说法,不正确的是()
A、金融市场交易的对象是货币、资金以及其他金融工具
B、金融市场包含了金融资产的交易机制,其中最主要的是利率机制
C、金融市场是金融资产进行交易的有形和无形的场所
D、金融市场反映了金融资产供应者和需求者之间的供求关系
84、以下选项中,公司破产后,对公司剩余财产地分配顺序上列为最后地是()
A、职工工资
B、优先股票
C、普通股票
D、普通债权
85、关于债券,下列说法正确的是()
A、一般来说,企业债券的风险低于政府债券
B、附息债券的息票利率是固定的,所以不存在利率风险
C、市场利率下降时,短期债券的持有人若进行再投资,将无法获得原有的较高息票率,这就是债券的利率风险
D、可以用发行者的信用等级来衡量债券的信用风险,债券的信用等级越高,债券的发行价格就越高
86、下列产品中,()不是黄金投资的理想渠道。
A、纸黄金
B、金首饰
C、金条
D、金块
87、A公司拥有一写字楼,配套设施齐全,对外出租。
全年租金3000万元,其中含代收的物业管理费200万元,水电费为500万元。
如果A公司于承租方签订合同,租金为3000万元。
应纳房产税为()
A、300万元
B、320万元
C、340万元
D、360万元
88、股份公司资本中最普通、最基本的股份是()
A、优先股
B、普通股
C、混合股
D、股份
89、远期外汇市场的交易期限不包括()天。
银行从业资格有用吗
A、30
B、60
C、180
D、250
90、国内银行在提供个人理财顾问服务业务时,一般会对投资者进行风险提示。
假如A银行推出债券型理财产品,则其应主要进行()提示。
A、流动性风险和再投资风险
B、市场风险和流动性风险
C、汇率风险和信用风险
D、汇率风险和利率风险
二、多选题(本题共40小题,每题1分,共计40分)
1、房地产投资的风险主要有()
A、政府制定和改变房地产的相关政策、法规
B、人口素质、受教育水平、家庭结构、社会治安、城市规划、区域发展等因对房地产业的影响
C、利率、税率的变化,工资收入、社会购买力、市场流通等方面给房地产投资未来收益带来的影响
D、股票、债券等投资风险较低,导致投资房地产机会成本偏高
2、下列关于凭证式债券的说法正确的是()
A、券面上印制票面金额
B、凭证式债券是一种国家储蓄债,可记名、挂失
C、“凭证式国债首款凭证”记录债权,不能上市流通
D、凭证式债券不可以提前兑付
E、凭证式国债的收益高于记账式国债
3、债券的收益来源包括()
A、利息收益
B、资本利得
C、债券本金的再投资收益
D、债券利息的再投资收益
E、股息收益
4、目前,归于投资者而言,购买债券型理财产品面临的最大风险来自()
A、利率风险
B、政治风险
C、汇率风险
D、流动性风险
E、信誉风险
5、个人教育理财规划中,下列正确的做法是()
A、子女教育优先,家庭保障置后
B、有意识引导和鼓励子女自行理财
C、以稳健为基础,合理配置资产,进行组合投资
D、对子女教育是有钱多花,没钱不花
6、下列关于个人所得税的表述中,正确的有()
A、在中国境内无住所,且一个纳税年度内在中国境内居住满365天的个人,为居民纳税人
B、连续或累计在中国境内居住不超过90天的非居民纳税人,其所取得的中国境内所得并由境内支付的部分免税
C、在中国境内无住所,且一个纳税年度内在中国境内一次居住不超过30天的个人,为非居民纳税人
D、在中国境内无住所,但在中国境内居住超过五年的个人,从第六年起的以后年度中,凡在境内居住满一年的,就来源于中国境内外的全部所得缴纳个人所得税
7、投资型保险产品与普通的保障型保险产品相比,具有的特点包括()
A、保费中含有投资保费
B、同时具有保障功能和投资功能
C、给付的保险金由风险保障金和投资收益组成
D、费用较低
8、信贷资金的运动特征有()
A、信贷资金运动以银行为轴心
B、产生经济效益才能良性循环
C、是一收一支的一次性资金运动
D、以偿还为前提的支出,有条件的过渡
E、与社会物质产品的生产与流通相结合
9、信托产品风险包括()
A、投资项目风险
B、项目主体风险
C、信托公司风险
D、流动性风险
E、偿还风险
10、下列关于理财目标对应正确的有()
A、子女的教育储蓄----短期目标
B、休假----短期目标
C、建立退休基金----长期目标
D、按揭买房----中期目标
E、参加人寿保险----短期目标
11、保险人在理赔时一般按三个标准确定赔偿额度,它们是()
A、以实际损失为限
B、以保险金额为限
C、以保单的现金价值为限
D、以被保险人对保险标的可保利益为限
E、以客户需要的最大限额为限
12、在设立私募基金或者推荐有限合伙时需要遵循()
A、基金依法设立
B、向特定对象募集资金
C、非公开宣传
D、不得承诺保底收益或最低收益
E、合法、合规使用募集资金
13、按照承保方式划分,保险可以分为()
A、直接保险
B、人身保险
C、财产保险
D、再保险
14、关于个人理财产品质押贷款,正确的说法有()
A、个人理财产品质押贷款可以办理展期
B、一个理财产品委托单一次只能申请一笔贷款,多个理财产品委托单的质押贷款应分别申请
C、一个理财产品委托单在可贷额度内,不可分期多次贷款
D、单笔贷款金额不得低于1万元,单个客户贷款金额不得高于100万元
15、个人通过境内非营利社会团体进行的下列捐赠,在计算缴纳个人所得税时,准予税前全额扣除的有()
A、向贫困地区的捐赠
B、向农村义务教育的捐赠
C、向红十字事业的捐赠
D、向公益性青少年活动场所的捐赠
16、对不同的客户有不同的应对技巧,以下说法正确的是()
A、对沉默寡言的人,能说多少就说多少
B、对喜欢炫耀的人,要充分地听,充分地赞美
C、对令人讨厌的人,应在保持自己尊严的基础上给他以适当的肯定
D、对爱讨价还价的人,在口头上可以作一点适当的妥协
E、对疑心重的人,应让她了解你的诚意或让他感到你对他所提的问题的重视
17、债券的风险来自于下
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