银行从业资格考试真题及答案100题17.docx
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银行从业资格考试真题及答案100题17
银行从业资格考试真题及答案【100题】17
考号姓名分数
一、单选题(以下各小题所给出的选项中,只有一项最符合题目要求,请将相应的选项填入括号内。
)(每题1分,共80分)
1、下列关于我国金融市场的论述正确的是()。
A.我国的货币市场包括同业拆借市场、回购市场和票据市场等
B.我国的金融市场的发展是从1984年同业拆借市场开始的
C.1990年底,上海证券交易所和深圳证券交易所先后成立,标志着我国股票市场正式形成
D.目前,我国已经初步形成了以债券和股票等证券产品为主体、场外市场和交易所市场并存的资本市场
答案为ABCD
2、下列破产财产的分配顺序正确的是()。
A.普通破产债权,破产人所欠税款,应当划入职工个人账户的基本养老保险
B.破产人所欠税款,普通破产债权,应当划入职工个人账户的基本养老保险
C.破产人所欠税款,应当划人职工个人账户的基本养老保险,普通破产债权
D.应当划入职工个人账户的基本养老保险,破产人所欠税款,普通破产债权
答案为D
3、股票价格指数期货是为了适应人们管理股票投资风险,尤其是管理()的需要而产生的。
A、系统性风险
B、非系统性风险
C、信用风险
D、财务风险
答案为A
4、贸易中以托收、赊账方式结算贷款时,出口方为了规避收款风险而请求第三者承担风险的做法,称为()。
A.押汇
B.信用证业务
C.福费庭
D.保理
答案为D
5、长期贷款展期期限累计不得超过(C)。
A、一年
B、二年
C、三年
6、个人住房贷款期限在一年以上的,常采用的还款方式为()。
A.按月偿还贷款本息
B.利随本清
C.按月结算利息,到期一次还本
D.按年偿还贷款本息
答案为A
7、单位活期存款账户中的一般存款账户不得办理()。
A.现金缴存
B.借款相关的业务
C.转账结算
D.现金支取
答案为D
8、股票投资的收益等于()。
A、资本利得
B、股利所得
C、资本利得加股利所得
D、资本利得加利息所得
答案为C
9、金融市场是金融机构之间进行金融交易的市场。
()
A.正确
B.错误
答案为B
10、现钞和现汇的管理界限虽然取消,但是在日常操作中仍执行两种不同的汇率。
()
A.正确
B.错误
答案为A
11、最适合衡量公司债券的违约风险高低的指标是()
A、到期收益率
B、债券价格波动率
C、信用评级
D、资产负债率
答案为C
12、《票据法》最早于1995年5月通过,现行的《票据法》于()年8月28日通过修正并开始施行。
A.2000.
B.2002.
C.2004.
D.2006
答案为C
13、理财客户的总资产是100000元,其中流动资产30000元,长期证券投资10000元,固定资产60000元;短期内要偿还的负债有20000元,另有总额40000元的按揭贷款。
则下列对该客户的偿付比率的表述正确的是()。
A、偿付比率为0.6.
B、偿付比率为0.3.
C、偿付比率为0.4.
D、从客户的偿付比率来看,不景气的经济对客户影响可以忽略
答案为C
14、合法代理行为的法律后果直接归属于()。
A.被代理人
B.代理人
C.第三人
D.代理人和被代理人
答案为A
15、商业银行的下列行为没有做到依法保护存款人合法利益的是()。
A.商业银行拒绝向客户透露同类存款客户的存款信息
B.商业银行依法按照公安机关的合法要求冻结存款人的存款
C.商业银行因资金周转困难,延期支付存款人的存款利息
D.商业银行性最高人民法院提供其依法查询的存款人存款状况
答案为C
16、某公司符合贷款条件,在联社营业部贷款50万元。
由于经营需要,又向联社辖内的某信用社申请抵押贷款30万元,按《贷款通则》规定该信用社信贷人员应该(D)。
A、同意贷款30万元
B、同意贷款15万元
C、办理抵押登记手续后同意贷款30万元
D、不同意贷款
17、目前,我国银行开办的外币存款业务币种不包括()。
A.欧元
B.美元
C.泰铢
D.瑞郎
答案为C
18、买入债券后持有一段时间,又在债券到期前将其出售而得到的收益率为()
A、直接收益率
B、到期收益率
C、持有期收益率
D、赎回收益率
答案为C
19、下列行为中,()违反了保护商业机密与客户隐私的规定。
A、与同业工作人员交流对某些客户的评价,但未透露客户具体数据
B、避免向同事打听客户的个人信息和交易信息
C、了解调查申请贷款客户的信用记录、财务经营状况
D、与同事通过电子邮件发送银行在网上已公布的财务数据
答案为A
20、证券交易内幕信息的知情人包括()
(1)发行人的董事、监事、高级管理人员;
(2)持有公司5%以上股份的股东及其董事、监事、高级管理人员(3)证券公司高级研究人员(4)证券监管机构工作人员以及由于法定职责对证券的发行、交易进行管理的人员
A.
(1)
(2)(3)(4)
B.
(1)
(2)(3)
C.
(1)(3)(4)
D.
(1)
(2)(4)
答案为D
21、下列不属于衡量商业银行经营绩效财务指标的是(C)。
A、资产利润率
B、资本利润率
C、资本充足率
D、收入利润率
22、下列哪一项发生时,银行承受了信用风险()。
A.存款客户减少
B.银行的债务人违约
C.银行的支付能力不足
D.银行的盈利能力下降
答案为B
23、银行职员王某发现几位同事在与客户合谋骗贷,王某认为()。
A、立即向阻止同事骗贷,制止无效时再向领导举报
B、向媒体曝光骗贷事件
C、在网上向全体员工披露
D、不必私下劝阻,以免打草惊蛇,应该立即向领导举报
答案为D
24、在收入相同的情况下,()的税负最重。
A、个体工商户
B、合伙企业
C、私营企业
D、个人独资企业
答案为C
25、某个结构性理财产品年利率为5%,承诺按季度支付利息且使用复利计算法。
计划通过购买该理财产品为3年后支出的8900元储备资金,则应当在现在至少花多少资金购买该理财产品?
()
A.7660元
B.7670元
C.7680元
D.7690元
答案为C
26、张某接受王某的委托,以王某代理人的身份依法与李某签订了合同。
对于该合同的签订,()。
A.张某承担民事责任
B.王某承担民事责任
C.张某与王某共同承担民事责任
D.张某与王某均不承担民事责任
答案为B
27、现钞和现汇的管理界限虽然取消,但是在日常操作中仍执行两种不同的汇率。
()
A.正确
B.错误
答案为A
28、受托人做出()行为时,委托人有权申请法院撤销该处分行为
A、违反信托目的处分信托财产的
B、违背管理职责使信托财产受到损失的
C、处理信托事务不当,是信托财产受损
D、以上全部
答案为D
29、()也称包买票据或买断票据,是指银行(或包买人)对国际贸易延期付款方式中出口商持有的远期承兑汇票或本票进行无追索权的贴现(即买断)。
A.保付代理
B.福费廷
C.银行保函
D.信用证
答案为B
30、同业拆借市场的参与者包括()。
A.商业银行
B.政策性银行
C.国有企业
D.信托投资公司
答案为ABD
31、近期传言某银行支行因为一笔违规批贷可能导致重大损失,记者李某找到他在该支行的一位朋友张某欲进行采访。
在这种情况下,()。
A.张某本着诚实信用的原则,有责任对李某将他所知道的情况实话实说
B.张某本着维护所在机构的形象和声誉的原则,应对该传言断然否认
C.如果李某答应不对外宣传,张某就可以将他所知道的情况告诉李某
D.张某不应擅自代表所在机构接受新闻媒体采访
答案为D
32、某外国人2000年2月12日来华工作,2001年2月15日回国,2001年3月2日返回中国,2001年11月15日至2001年11月30日期间,因工作需要去了日本,2001年12月1日返回中国,后于2002年11月20日离华回国,则该纳税人()。
A、2001年度为我国居民纳税人,2002年度为我国非居民纳税人
B、2000年度为我国居民纳税人,2001年度为我国非居民纳税人
C、2001年度和2002年度均为我国非居民纳税人
D、2000年度和2001年度均为我国居民纳税人
答案为A
33、理财目标是制订理财方案所要实现的愿望。
理财目标是制定理财方案的基础,所以客户的理财目标必须具有。
A、真实性
B、准确性
C、现实性
D、可行性
答案为C
34、由于不完善或失灵的内部程序、人员和系统或外部事件导致损失的风险,为(C)。
A、选择风险
B、承销风险
C、操作风险
D、交易风险
35、自2008年1月1日起,企业所得税的税率为(A)。
A、25%B30%
C、33%
D、45%
36、根据《商业银行法》第四十三条规定,商业银行不能从事的业务是()。
A.贷款承诺
B.信用证
C.向企业投资
D.投资国债
答案为C
37、尽管各个年龄段客户的具体目标不尽相同,但是他们都需要进行。
A、现今规划
B、未来规划
C、规划未来
D、日日规划
答案为A
38、下列统计指标不能用来衡量证券投资的风险的是()
A、期望收益率
B、收益率的方差
C、收益率的标准差
D、收益率的离散系数
答案为A
39、下列关于中国的中央银行的说法错误的是()。
A.在1984年前,人行同时承担着中央银行、金融机构监管及办理工商信贷和储蓄业务的职能
B.中国人民银行作为国家的中央银行,从事有关的国际金融活动
C.中央银行持有、管理和经营国家外汇储备、黄金储备
D.中央银行管理外汇储备的唯一目标是使外汇储备增值
答案为D
40、甲企业将一张金额为1000万元,还有36天才到期的银行承兑汇票向一家商业银行申请贴现,假设银行当时的贴现率为5%,甲企业得到的贴现额是()。
A.1000万元
B.995万元
C.950万元
D.900万元
答案为B
41、投资于面额为100元、期限为5年、息票率为5%的国债,若想获得4%的到期收益率,则应该以什么价格买入该债券?
()
A、104.65元
B、104.45元
C、105.25元
D、98.5元
答案为B
42、已成为全国银行间债券市场成员的农村合作银行,其短期债券投资和长期债券投资比例不得超过同期各项存款余额的(D),其他农村合作银行、统一法人联社的短期债券投资和长期债券投资比例不得超过同期各项存款余额的14%。
A、10%
B、12%
C、15%
D、16%
43、债券分为附息债券和零息债券的依据是()。
A、债券形式
B、计息方式
C、付息方式
D、利率变动方式
答案为C
44、下列对资本市场的特征的描述正确的是()。
A.风险性高,收益也高
B.收益高,安全性也高
C.流动性低,风险性也低
D.风险性低,安全性也低
答案为A
45、公司理财业务主要包括()。
A.零售银行业务
B.现金管理服务
C.理财计划
D.资产管理服务
答案为BCD
46、金融衍生品工具越来越被银行所广泛使用,下列有关金融衍生品的说法错误的是()。
A.金融衍生品是相对于基础金融产品的概念
B.其价格受基础金融产品或基础变量的影响
C.包括期权、期货、互换等
D.是重要的风险管理工具,其交易总是会降低银行的风险
答案为D
47、下列不属于银监会的监管目标的是()。
A.通过审慎有效的监管,保护广大存款人和消费者的利益
B.帮助银行业金融机构实现利润最大化
C.通过审慎有效的监管,增强市场信心
D.通过宣传教育工作和相关信息批露,增进公众对现代金融的了解
答案为B
48、()是指客户通过理财规划所要实现的目标或满足的期望。
A、理财目标
B、投资目标
C、理财目的
D、投资目的
答案为A
49、用于衡量银行实际承担损失超出预计损失的部分的资本是()。
A.经济资本
B.监管资本
C.会计资本
D.核心资本
答案为A
50、反映银行在一定会计期间经营成果的会计报表是()。
A.利润表
B.资产负债表
C.现金流量表
D.流动性比率
答案为A
51、下列不属于外资银行营业性机构的是()。
A.中外合资银行
B.外国银行代表处
C.外国银行分行
D.外商独资银行
答案为B
52、王某是乙企业销售人员,随身携带盖有乙企业公章的空白合同书,便于随时对外签约。
后王某因收取回扣被乙企业除名,但空白合同书未收回。
王某以此合同书与丙签订买卖合同,该买卖合同的效力应当认定为(D)。
A、不成立
B、无效
C、效力待定
D、有效
53、公司职工取得的用于购买企业国有股权的劳动分红应按照()项目征收个人所得税。
A、工资薪金所得
B、劳务报酬所得
C、利息、股息、红利所得
D、其他所得
答案为A
54、关于借贷记账法,下列说法错误的是()。
A.“有借必有贷,借贷必相等”是其原则
B.资产的增加登记在账户的借方
C.费用的增加登记在账户的借方
D.利润的增加登记在账户的借方
答案为D
55、银行财务报表中反映企业某一时点状况的静态报表是()。
A.利润表
B.资产负债表
C.现金流量表
D.财务报表附注
答案为B
56、证券信用评级的主要对象为()。
A、中央政府的债券
B、国际债券和优先股股票
C、普通股股票
D、各类公司债券和地方债券
答案为D
57、我国车辆购置税实行法定减免税,下列不属于车辆购置税减免税范围的是()。
A、外国驻华使馆、领事馆和国际组织驻华机构及其外交人员自用车辆
B、回国服务的留学人员用人民币现金购买1辆个人自用国产小汽车
C、设有固定装置的非运输车辆
D、长期来华定居专家1辆自用小汽车
答案为B
58、通货紧缩也是评价总体物价水平的经济指标。
()
A.正确
B.错误
答案为A
59、向客户提问的方式不包括()。
A.封闭式的提问
B.间接式的提问
C.引导式的提问
D.开放式的提问
答案为B
60、按贷款风险分类法尽管借款人目前有能力偿还贷款本息,但存在一些可能对偿还产生不利影响的因素的贷款应归为(B)。
A、正常
B、关注
C、次级
D、可疑
61、中央银行参与货币市场的目的是()。
A.取得短期投资收益
B.弥补财政赤字,解决财政困难
C.进行公开市场业务,实现货币政策目标
D.进行资金头寸调度,保证收支平衡
答案为C
62、以下关于年金的说法正确的是()。
A、普通年金的现值大于预付年金的现值。
B、预付年金的现值大于普通年金的现值。
C、普通年金的终值大于预付年金的终值。
D、A和C都正确。
答案为B
63、甲和乙准备设立经营烟花爆竹的生产经营的有限责任公司,甲出资20万元,
乙出资价值40万元的机器设备。
公司设立登记后在经营过程中发现乙的机器设备价值只有20万元。
则下列关于甲和乙设立的有限责任公司成立日期的说法正确的是(C)。
A、股东达到设立公司合意日期
B、经有关部门批准同意日期
C、公司营业执照签发日期
D、乙补缴出资并获得公司登记机关确认日期
64、关于中国人民银行的建议检查监督权,下列说法错误的是()。
A.央行根据执行货币政策的需要可以建议国务院银行业监督管理机构对银行业金融机构进行检查监督
B.中国人民银行的建议检查监督权是提高效率的制度安排
C.国务院银行业监管机构应当自收到建议之日起三十日内予以回复
D.对金融机构执行有关反洗钱规定的行为进行监管必须使用建议检查监督权
答案为D
65、下列营销变量属于4Ps理论中的是()
A、渠道
B、顾客
C、成本
D、客户关系
答案为C
66、在人身意外伤害保险中,意外事故发生的原因必须是意外的、偶然的和()。
A、可预知的
B、可测定的
C、多变化的
D、不可预见的
答案为D
67、以下哪种行为符合银行业从业人员职业操守有关信息披露的规定?
()
A.某银行代理销售一只基金产品,该行销售人员为了利用该银行的知名度实现销售目标,在介绍产品时没有提到最终责任承担者,并使得消费者误以为该银行是风险承担者
B.在向普通群众介绍产品合约的时候,银行职员大量使用专业术语和银行内部用语,使客户对产品特性很难理解
C.银行工作人员向消费者详细介绍该行代理的产品的性质、风险、最终责任承担人以及该行的责任与义务,是必要的
D.银行职员在介绍银行所代理产品的时候,利用银行的声誉对所代理产品进行合约以外的承诺
答案为C
68、中期贷款展期期限累计不得超过(C)。
A、1/3
B、1/4
C、1/2
69、与客户沟通时的非语言技巧不包括()。
A.面部表情要放松,无论是否同意客户的观点,尽量保持微笑
B.交谈时眼睛要注视着客户,这表示倾听和理解客户的回答
C.在表达自己的意见时,不应该使用手势,以给客户一个专业、严肃的形象、使其信服
D.保持直立的坐姿,这能够使客户感到个人理财业务人员的专心和敬业精神
答案为C
70、利润表中的营业收入部分不包括(B)。
A、贷款利息收入
B、营业税金及附加
C、其他营业收入
D、手续费收入
71、(A)指单位类客户在商业银行开立结算账户,办理不规定存期、可随时转账、存取的存款类型。
A、单位活期存款
B、单位定期存款
C、单位协定存款
D、单位通知存款
72、下列不属于《票据法》中所指的票据的是()。
A.汇票
B.本票
C.发票
D.支票
答案为C
73、与贷款五级分类相对应的呆账准备金制度应是(B)。
A、普通准备金制度
B、专项准备金制度
C、特别准备金制度
D、直接冲销制度
74、商业银行()的主要收入来源是手续费收入。
A.贷款业务
B.存款业务
C.同业拆借业务
D.支付结算业务
答案为D
75、风险厌恶者通过金融市场将风险转嫁给他人,体现了金融市场的()。
A、资源配置的功能
B、聚敛资金的功能
C、调节微观经济的功能
D、风险再分配功能
答案为D
76、张君5年后需要还清100000元债务,从现在起每年末等额存入银行一笔款项。
假设银行存款利率为10%,则需每年存入银行多少元?
()
A、16350元
B、16360元
C、16370元
D、16380元
答案为D
77、下列金融工具中属于间接融资工具的是()。
A.国债
B.企业债券
C.公司股票
D.银行贷款
答案为D
78、从现金流量看,如果借款人出售无形资产,固定资产产生的现金,甚至转让股份所得都不足以还款,那么其贷款档次为(D)。
A、关注
B、次级
C、可疑
D、损失
79、通常情况下,流动性比率应保持在左右。
A、1.
B、2.
C、3.
D、4
答案为C
80、在外汇市场的交易方式中,()是指利用不同国家和地区短期利率的差异,将利率由较低的国家,转移到利率较高的国家进行投放,从中获取利息差额收益。
A.掉期交易
B.套期保值交易
C.套利交易
D.投机交易
答案为C
二、多选题(以下各小题所给出的选项中,有两项或两项以上符合题目要求,请将相应的选项填入括号内。
)(每题1分,共40分)
1、属于欧元区的国家有()。
A、荷兰
B、瑞典
C、希腊
D、西班牙
答案为ACD
2、下列属于银行短期资金业务的包括()
A.回购业务
B.即期外汇业务
C.结算业务
D.央行票据业务
E.短期国债业务
答案为ADE
3、关于同业拆借,叙述不正确的是()。
A.拆借双方仅限于商业银行
B.拆入资金只能用于发放流动资金贷款
C.隔夜拆借一般不需要抵押
D.拆借利率由中央银行预先规定
E.属于货币市场范畴
答案为ABD
4、在开放经济体系下,一国持续出现国际收支顺差,导致本币升值的情况下,会选择的投资策略是()。
A、增加储蓄
B、减少债券配置
C、增加股票配置
D、增加基金配置
E、减少外汇配置
答案为ACDE
5、认定存单关系效力的要件是()。
A.形式要件
B.金额要件
C.期限要件
D.实质要件
答案为AD
6、下列哪些信息只能从现金流量表中获得,而无法从资产负债表和利润表中获得?
()
A.公司利润的取得途径
B.固定资产投资的资金来源
C.在利润高的条件下现金却短缺的原因
D.公司现金资产的构成情况
E.公司资金来源及其构成
答案为BC
7、下列关于项目贷款表述正确的有(ABD)。
A、项目公司作为单独的法人实体而建立,不受项目发起人的现有资产规模限制,因而对发起人本身的信用能力影响较小
B、其还款的主要保证来源于项目本身产生的现金流
C、追索权不仅仅限于项目公司的资产和现金流,还可追索项目发起人
D、第三方(供应商、政府机构)的承诺是信贷支持的重要部分
8、贷后检查的方法包括(ABC)。
A、跟踪检查
B、定期检查
C、不定期检查
D、上门检查
9、中国银行业全面对外开放的标志有()。
A.取消外资银行经营人民币业务的地域和客户限制
B.允许外资银行对所有客户提供人民币业务
C.取消对外资银行在华经营的非审慎性限制
D.允许外资银行在中国设立分支机构
答案为ABC
10、证券投资基金按照投资工具的品种,可以分类为()。
A、股票基金
B、成长型基金
C、债券基金
D、货币市场基金
E、平衡型基金
答案为ACD
11、嵌入期权的债券包括()
A、可赎回债券
B、可转换债券
C、可提前退还债券
D、垃圾债券
E、房地产抵押债券
答案为ABC
12、下列对存单的理解正确的是()。
A.存单在法律意义上是表明存款人与金融机构间存在存款合同关系的重要证据
B.款项未存入帐时,已出具存单的存款机构可以单方面更改存单
C.存单可以证明存款人与存款机构之间的约定的存在
D.存单本质上是合同
答案为ACD
13、银行业从业人员的下列行为中,属于“反洗钱”规定的有()。
A.除非经内部职责调整或经过适当批准,不为其他岗位的人员代为履行职责
B.熟知银行的反洗钱义务
C.保守所在机构的商业秘密,保护客户信息和隐私
D.在严守客户隐私的同时,及时按照要求报告大额和可疑交易
答案为BD
14、对银团贷款中各成员的职能的描述正确的是()。
A.负责协调贷款及还款支付管理等工作的银行是牵头行
B.接受借款人的委托,策划组织银团并安排贷款分销的银行是牵头行
C.负责协调贷款及还款支付管理等工作的银行是代理行
D.参与行接受牵头行的邀请参加银团,并按照协商确定的份额提供贷款
答案为BCD
15、与通常的审判程序相比,破产程序的特点是()。
A.破产程序实行二审终审
B.破产程序以债权人依法得到平均受偿为目的
C.破产程序的适用以法定事实存在为前提
D.破产程序是清偿债务的特殊手段
答案为CD
16、下列属于股份制商业银行的有()。
A.交通银行
B.招商银行
C.中国银行
D.中国民生银行
答案为BD
17、下列属于理财顾问服务的业务是()。
A、向客户投资建议
B、财务分析与规划
C、资产业务
D、个人投资产品推介
E、存款业务
答案为ABD
18、民事法律行为的特征包括()。
A.民事法律行为的主体之间的地位是平等的
B.民事法律行为以意思表示为构成要素
C.民事法律行为依意思表示的形式而发生效力
D.民事法律行为能引起民事法律关系的设立、变更与终止
答案为ABD
19、公司理财业务的主要业务种类为(AB)。
A、现金管
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