住房公积金监管系统方案完整.docx

住房公积金监管系统方案完整.docx

《住房公积金监管系统方案完整.docx》由会员分享，可在线阅读，更多相关《住房公积金监管系统方案完整.docx（21页珍藏版）》请在冰豆网上搜索。

住房公积金监管系统方案完整

住房公积金监管系统方案

住房公积金监管系统实现了住房公积金业务数据、住房公积金个人贷款数据、住房公积金财务数据和住房公积金专户资金流动数据的全面监管，做到业务有发生，资金有变化，财务账面有反应。

监管系统共有业务数据定时抽取、银行数据请求与接收、预警参数设置、数据预警、业务数据查询、财务报表查询与上报、财务报表数据关系校验、资金管理、资金专户资金流动分析、法规管理、经验管理、案例管理、专业动态等功能。

一、系统关系图

监管系统与公积金中心各业务系统关系图如下：

1.监管的数据来源：

资金账户信息由资金管理系统提供，再通过多渠道交换平台传递到监管系统，业务信息（归集/贷款/财务）直接通过多渠道交换平台与监管系统交互，外部银行通过多渠道交换平台与监管系统交互。

2.办公平台与OA系统连接，数据分析与统计分析系统连接，外部接口与相应的系统连接（如征信等）

二、业务流程

监管网络信息系统全部采用B/S多层结构，监管系统流程图如下：

1.资金配置管理制定本年度工作计划及相关额度，并同时向监管系统进行报备；

2.财务及业务系统提出资金使用申请或额度调整；

3.资金配置管理批复申请，同时向监管系统进行报备；

4.财务及业务系统批复后的业务，通过多渠道平台（市）向银行发起交易；

5.银行处理各项交易返回多渠道平台（市），并同时经多渠道平台（省）向监管系统传送信息；

6.财务/业务系统根据银行返回交易生成会计凭证记账或进行相关到账处理；

7.生成日记账及单位明细账、个人明细账；

8.财务明细/业务明细经多渠道平台（省）上传到监管系统数据仓库中备查；

9.监管系统使用银行、资金配置、财务、业务数据进行数据校对，并分析数据，形成预警报告；

10.分析数据并对公积金中心进行考核；

11.由监管系统提供对外的公众服务。

三、系统功能设计

监管系统分为省级监管及市级监管两个系统。

<一>、省级监管系统

住房公积金监管系统（省级）分为七大功能：

资金管理、数据采集、数据监管、数据分析、报表管理、办公平台、外部接口。

1、资金管理

目前，各地市公积金中心与银行间资金结算方式多种多样，也有部分地市已实现与银行间的实时资金结算。

同时，随着各地公积金中心管理水平的提高，传统的手工资金结算方式已逐步成为制约公积金各项业务发展的障碍，各地公积金中心均有建立与银行间实时结算通道的需要。

为此，通过建设一条省级与各家银行的公共“桥梁”，从而建立公积金与银行间安全、稳定、统一的资金结算通道，统一公积金中心与各家银行间的各项结算业务，解决各地公积金中心与银行间的实时资金结算功能，从而确保资金安全、资金运作无风险。

为公积金监管体系的建设提供基本保障。

资金管理主要是公积金管理中心对资金的使用权限管理，都需进行相应的审批才能使用。

账务处理时检查审批表，实现资金使用管理和会计核算的关联控制。

公积金管理中心资金来源以公积金归集为主，资金运用主要是个人住房公积金贷款以及公积金增值的投资。

公积金管理中心在办理业务和运营时，需要进行资金的计划和调拨，因此，确保资金的有效管理和安全可控的调度是必须的。

资金管理（省级）包括：

银行账户管理、往来单位管理、资金计划管理三大部分。

银行账户管理

登记所监管的所有公积金管理中心所有银行的开户情况。

登记信息有：

地市信息、支行信息、分理处信息、专户信息、归集点信息、网点信息、账户信息、日期、余额（截止到设置日期时的）。

通常银行账户信息的登记由各公积金中心在市级监管系统中填录，省级监管系统中的银行账户管理只做为备案查询使用，但实现功能与市级监管功能相同。

往来单位管理

登记所有与公积金中心来往关的单位信息，是查询资金来源、去向的基础，主要设置与资金专户有往来业务的单位名称、帐号、信用等级等，若资金在使用中的往来单位未进行备案则在预警中会自动报警。

资金计划管理

制定本年度的各项资金使用计划，用以控制全年的资金使用，同时作为资金监控的参考。

2、数据采集

监管的数据来源分为多个方面：

业务数据、银行数据、其他相关数据。

业务数据采集：

通过数据交换平台把监管及分析所需的业务数据从市级监管数据库中归并整理到省监管数据库中来。

银行数据采集：

通过与银行签定协议，并使用通讯交互平台实现与银行之间的数据交互。

其他数据：

由多渠道平台提供对外的通用接口，由外部程序认证后调用本接口上传数据。

对于一些特殊的信息可以进行手工输入。

3、数据监管

按照个性化的预警参数，对住房公积金业务系统、会计核算系统及委托银行采集来的数据信息进行分析比对，监查业务与财务、财务与银行、业务与银行之间的账账相符，也就是采用“三路采集，实时校核”的方式完成住房公积金数据的预警分析功能。

监管模型

1.公积金中心向银行发出交易指令，并向运行监管系统备案（公积金中心在运行监管系统中登记业务信息）。

2.受委托银行向公积金中心传输交易结果数据，并将处理信息返运行监管系统备案,实时反馈登记的账户变动情况。

3.运行监管系统向受委托银行、公积金中心请求数据校验相关信息。

监管处理流程

1.省住房公积金监管办制定监管规则及数据标准；

2.公积金中心进行数据校对；

3.公积金中心生成违规数据预警，并上伟到监管办；

4.监管办进行干预并督察，公积金中心进行自查回复及纠正处理

5.监管办汇总信息生成监管报告；

6.监管办进行分析与评估并对公积金中心进行考核；

数据监管分为三大部分：

预警条件设置、数据预警、结果处理。

预警条件设置：

预警条件分为两大类，资金管理预警条件、业务预警条件。

资金管理预警条件设置主要设置资金管理中的流程审查，业务预警条件设置是针对业务发生中的各项数据的变化参数，如挤占挪用住房公积金、缴存比例及基数的政策执行情况、补缴中不正常行为监控、个人贷款发放额及期限、个人贷款发放项目、贷款逾期计算及逾期情况、超额发放（超应贷款额度、超最高贷款额度）情况、贷款利率政策执行情况、住房公积金资金流量限额、公积金存款专户开设使用情况、增值收益分配情况、在业务收入或住房公积金增值收益中坐支管理费用、超越规定标准和范围支付手续费、专项应收应付款及其他应收应付款情况、银行数据大额资金流动、资金调拨备案情况、资金使用审批情况、贷款资格情况等。

数据预警：

数据预警分为自动预警与手动预警，自动预警对业务发生过程中的各个环节进行监控，对于超出警介阀值的数据自动报警，手工预警对一些定期发生变化及时效不强的数据进行监控，也可以对当前时点的数据进行全面的分析报告。

结果处理：

对于预警产生的结果进行首生进行分类整理，之后进行人工排查。

预警程序会自动根据分类处理条件进行自动分类，并显示给用户，同时提供数据明细查询工具，可以调阅业务明细及相关档案，用户可以对其重新进行分类调整，对于疑问数据可转移到意见反馈或问题纠正环节中。

意见反馈：

提供与公积金中心相互勾通的平台，监管处针对某项或某些项数据向公积金中心提出质疑，要求公积金中心在规定时间内进行回复，对数据根据意见结果自动更新预警信息。

意见反馈后，可以将数据转称到问题纠正环节中。

问题纠正：

对于问题数据，监管办提出整改要求，公积金中心将整改方案上报，在监管办批复方案后，公积金中心按方案进行整改，并将整改过程、处理结果按时上报。

监管报告：

按日/月/季/年生成监管分析报告

地市

日期

业务类型

一类问题数

二类问题数

三类问题数

四类问题数

排除问题数

反馈问题数

整改问题数

整改涉及金额

4、数据分析

归集业务分析：

按地市、管理部、银行、网点进行汇总统计归集总额、提取总额信息，可进行同比、环比。

归集结构分析：

按单位性质、企业类型、缴存比例、提取原因、工资结构等情况进行汇总统计归集额或提取额信息，可进行同比、环比。

贷款业务分析：

按地市、管理部、银行、网点进行汇总统计放贷、还款、逾期还款等信息，可进行同比、环比。

贷款结构分析：

按贷款人年龄、家庭收入、购房面积、贷款金额、贷款年限、贷款种类、担保方式等情况进行分析放贷情况信息，可进行同比、环比。

财务业务分析：

对财务的活期存款、定期存款、投资国债、增值收益、业务支出、往来账户等进行分析，并可按年、月、季生成直方图、饼图、曲线图。

指标分析：

对下列指标进行统计分析，可进行同比、环比

年度住房公积金缴存率

住房公积金缴存增长率

住房公积金缴存人数增长率

住房公积金个人贷款比率

住房公积金个人贷款增长率

住房公积金个人贷款逾期率

住房公积金项目及单位贷款比率

住房公积金贷款风险准备充足率

住房公积金增值收益率

住房公积金增值收益增长率

住房公积金管理费用率

资金负债比率

人员经费支出占管理费用比率

住房公积金委托存贷款比率

住房公积金提取率

廉租房建设补充资金增长率

当年住房公积金运作成本率

5、报表管理

报送与接收：

报表数据的采集是公积金中心主动上报。

本功能实现监管办主动进行报表数据的采集。

建设部需求报表：

直接连接公积金中心监管数据库，从中提取建设部需求报表的相关数据。

数据上报：

建设部要求的静态报表上报到建设部。

自定义报表：

由监管办制定填报报表格式及要求，由各公积金中心填报。

勾稽审查：

对建设部要求的静态报表及自定义的统计报表进行勾稽关系校验，校验报表与财务账是否一致。

报表分析：

报表分析分为汇总与分析

报表汇总：

将现有各报表按地市、月度进行合并汇总。

报表分析：

业务数据报表指连接各公积金中心监管数据库从动态的数据中分析数据形成业务数据报表。

监管分析报表指连接监管办的本地数据，从中进行分析形成报表。

6、办公平台

综合办公又分为政策法规管理、专业动态、经验交流、举报监督、下达通知文件、上报工作总结、重大事项备案等等

文件通知：

实现监管办的各项通知的下发，各公积金中心通过监管综合办公平台即可以实现通知文件的检索工作，及时有效通、方便快捷，且做到无纸化办公，大最结约了办公费用。

文件通知设有不同的级别，只能查看保密级别低于当前本人安全级别的工作通知信息。

工作总结：

各公积金中心按监管办要求及时填报各项工作总结，本功能实现工作总结的分类、填报、审核。

政策法规管理：

要求各地市及时将本市发布的相关政策法规上传，以便监管部门及时审查并按相应的政策法归调整相应的预警模型参数。

监管办也需要对法规进行更新，以变各地市及时了解最新的政策。

专业动态：

将公积金监管运作过程中最新的国内及区内的公积金时事、要文、方针上传供监管办及各公积金管理中心相关人员进行学习交流。

罗列最新的公积金行业中相关的归集/贷款/财务等相关业务的最新情况。

供监管及中心管理人员参考。

经验交流：

可以将公积金管理中的各种经验上传到系统中来，供各个公积金管理中心学习参考。

也可以将监控公积金使用方面的经验上传。

案例管理：

将公积金运作过程中各种违规案例上传到系统中来，用以警示大家不要犯相同的问题。

将公积金运作过程中的各种成功的案例上传到系统中来，供大学参考借鉴。

重大事项备案：

对于各公积金中心的一些重大事项需要填报重大事项备案，以便于监管办领导及时有效的对重大事项进行关注及处理。

备案分为：

决策备案事项、管理备案事项、绩效备案事项、其他备案事项。

决策备案事项：

管委会决策文件、会议记要等。

管理备案事项：

管委会成员、中心、分中心及分支机构在机构、编制、领导班子成员和中层干部变动等方面的文件，中心与分支机构签署的法人授权书，中心制定的业务规范文件和内部管理制度，中心与受托银行签订的业务委托合同等。

绩效备案事项：

各市及其他委托的审计部门的年度审计报告和专项审计报告、中心法人任期经济责任审计报告、离任审计报告。

其他备案事项：

国家规定的其他备案事项，省监管部门认为当备案的其他事项，管委会和中心及分中心认为需要备案的其他事项。

考核管理：

公积金管理委员会决策运行情况的监督以及对中心管理情况的监督，制定各自的考核标准，对公积金中心进行行政考核。

考核分为两部分：

一管理考核、二指标考核。

管理考核项目为人为输入项，指标考核通过以下指标进行考核：

覆盖率、归集率、缴存增长率（余额、人数）、归集计划完成率、个贷率、个贷增长率、个贷逾期率、个贷计划完成率、使用率、运用率、贷款风险金充足率、增值收益率、增值收益增长率，通过各项设置的占比统计出公积金中心的考核得分，并列出总排名及各分项排名。

7、外部接口

外部接口分为部级监管接口、征信数据接口、审计接口、其他预留接口。

部级监管接口：

为信建部预留监管接口。

征信数据接口：

按照《企业信用信息基础数据库系统数据接口规范（住房公积金信息采集格式）修正稿》、《企业征信系统住房公积金信息接口规范》、《个人公积金账户数据采集格式》标准生成征信接口数据，程序调用市级监管系统中外部接口方法，生成数据。

审计接口：

按照《信息技术会计核算软件数据接口》GB-T19581-2004标准生成审计接口数据，程序调用市级监管系统中外部接口方法，生成数据。

其他预留接口：

预留。

8、系统设置

制定统一的编码：

银行编码、提取原因、调拨类型、资金用用途、科目编码编制规则等。

制定预警结果分档条件，预警结果分为四种类别：

关注级别一（正常）、关注级别二（默认）、关注级别三、关注级别四，同时设置各类自动预警项目自动分类的条件。

<二>、市级监管系统

住房公积金监管系统（市级）分为七大功能：

资金管理、数据监管、数据分析、报表管理、办公平台、外部接口。

1、资金管理

资金管理主要是公积金管理中心对资金的使用权限管理，都需进行相应的审批才能使用。

账务处理时检查审批表，实现资金使用管理和会计核算的关联控制。

公积金管理中心资金来源以公积金归集为主，资金运用主要是个人住房公积金贷款以及公积金增值的投资。

公积金管理中心在办理业务和运营时，需要进行资金的计划和调拨，因此，确保资金的有效管理和安全可控的调度是必须的。

资金管理包括：

银行账户管理、资金信息备案、资金运作管理、费用管理、业务关联管理五大部分。

银行账户管理

登记所监管的所有公积金管理中心所有银行的开户情况。

登记信息有：

地市信息、支行信息、分理处信息、专户信息、归集点信息、网点信息、账户信息、日期、余额（截止到设置日期时的）。

银行账户信息同步到省监管系统。

往来单位管理

登记所有与公积金中心来往关的单位信息，是查询资金来源、去向的基础，主要设置与资金专户有往来业务的单位名称、帐号、信用等级等，若资金在使用中的往来单位未进行备案则在预警中会自动报警。

信息同步到省监管系统。

资金计划管理

制定本年度的各项资金使用计划，用以控制全年的资金使用，同时作为资金监控的参考。

信息同步到省监管系统。

资金使用管理

资金使用分为四部分：

资金调拨、购买国债、转存定期、项目贷款（运用住房公积金发放保障性住房建设贷款）。

资金调拨：

资金调拨是使用资金的开始，所有资金的运作都需要有明细的计划及审批。

资金调拨主要分为公积金支取、个人贷款发放划拨、项目贷款发放划拨、购买国债、转存定期、结转增值收益存款、下拨管理经费、下拨廉租房补充资金、管理经费转财政、廉租房补充资金转财政、不同网点间的个人公积金调动、手续费、账户服务费等。

购买国债：

管理使用住房公积金存款购买/兑付国家债券等信息。

转存定期：

管理住房公积金账户及增值收益账户转存定期的信息。

项目贷款：

经批准可运用住房公积金发放保障性住房建设贷款。

划款时，先做资金调拨申请登记，中心审批通过后，从账户划款。

费用管理

费用管理分为管理费用、手续费、划转资金。

管理费用：

详细记录管理费用的用途，作为数据监管的基础数据。

手续费：

管理归集手续费、贷款手续费。

划拨资金：

管理廉租房补充资金、管理经费转财政、廉租房补充资金转财政

业务关联

到账确认管理是对子账户的资金进行到账处理，包括：

公积金缴存、公积金提取、公积金支取退票、贷款发放、贷款回收、贷款发放退票、抵押还款、公积金贷款贴息及其他特殊款项进行做到账确认处理，确认后前台产生相应的业务流水。

缴存管理：

是指银行将子账户的公积金缴存进账明细通过银行通讯接口发送给中心系统，系统依据银行缴存进账明细信息自动关联查找和缴款单位一致的公积金单位，到账确认岗核对银行单据是否和系统关联的结果一致，一致则确认，如果不一致可手动查找并修改公积金单位，到账确认后生成归集系统相应的业务流水，如公积金单位查找成功，先入单位暂存，如查找不成功，对该款项做集中挂账处理。

提取管理：

分支机构完成公积金支取审批后，柜台做提取付款确认，系统自动把公积金提取信息通过通讯接口发送给银行，银行系统直接结算处理（银行不落地方式结算，银行不进行任何人工参与）后，银行将提取（包括划款成功及不成功）结算信息返回给中心系统，中心系统对结算信息中的业务编号进行关联比对，比对出相应的支取业务，到账确认岗核对银行单据是否和系统关联的结果一致，一致则确认。

贷款发放管理：

该功能是指分支机构做贷款发放确认后，系统将贷款发放信息通过通讯接口发送给银行，银行系统直接结算处理,把款项转入委托贷款户，银行再将结算（包括划款成功及不成功）明细信息返回给中心系统，中心系统根据结算信息中的贷款合同编号进行关联比对出相应的贷款发放业务，到账确认岗核对银行单据是否和系统关联的结果一致，一致则确认。

贷款还款管理：

该功能是指分支机构将每日贷款应扣信息通过银行通讯接口发送给银行，银行依据中心规定扣款信息进行委托扣款，将贷款扣划结算信息返回给中心系统，中心系统依据结算信息中的业务编号进行关联比对出相应的贷款回收业务，比对成功后自动生成贷款还款明细，到账确认岗核对银行单据和系统关联的结果是否一致，一致则确认。

公积金贷款贴息到账管理：

该功能是指分支机构将公积金贷款贴息发放明细通过银行通讯接口发送给银行，银行系统直接结算处理后，将贴息资金发放（包括划款成功及不成功）结算信息返回中心系统，中心系统根据结算信息中的业务编号进行关联比对相应的贷款贴息发放业务，到账确认岗核对银行单据和系统关联的结果是否一致，一致则确认。

2、数据采集

监管的数据来源分为多个方面：

业务数据（归集、贷款数据）、财务数据、银行数据、其他相关数据。

业务数据采集：

通过数据交换平台把监管及分析所需的业务数据归并整理到监管数据库中来。

财务数据采集：

通过多渠道平台把监管及分析所需的财务数据归并整理到市级监管数据库中来，或通过人工填报的方式来采集。

其他数据：

由多渠道平台提供对外的通用接口，由外部程序认证后调用本接口上传数据。

对于一些特殊的信息可以进行手工输入。

3、数据监管

自我稽查：

同步省监管预警参数，并根据省监管设置的预警参数进行自我数据稽查。

省监管结果处理：

查看省级监管预警结果，对于需回复的问题进行回复说明，对需要整改的问题提交整改方案及整改结果。

意见反馈：

提供与公积金中心相互勾通的平台，监管处针对某项或某些项数据向公积金中心提出质疑，要求公积金中心在规定时间内进行回复，对数据根据意见结果自动更新预警信息。

意见反馈后，可以将数据转称到问题纠正环节中。

问题纠正：

对于问题数据，监管办提取整改要求，公积金中心将整改方案上报，在监管办批复方案后，公积金中心按方案进行整改，并将整改过程、处理结果按时上报。

监管报告：

按日/月/季/年生成监管分析报告

地市

日期

业务类型

一类问题数

二类问题数

三类问题数

四类问题数

排除问题数

反馈问题数

整改问题数

整改涉及金额

4、数据分析

数据分析与省监管相似，只分析本市资金情况。

归集业务分析：

按管理部、银行、网点进行汇总统计归集总额、提取总额信息，可进行同比、环比。

归集结构分析：

按单位性质、企业类型、缴存比例、提取原因、工资结构等情况进行汇总统计归集额或提取额信息，可进行同比、环比。

贷款业务分析：

按管理部、银行、网点进行汇总统计放贷、还款、逾期还款等信息，可进行同比、环比。

贷款结构分析：

按贷款人年龄、家庭收入、购房面积、贷款金额、贷款年限、贷款种类、担保方式等情况进行分析放贷情况信息，可进行同比、环比。

财务业务分析：

对财务的活期存款、定期存款、投资国债、增值收益、业务支出、往来账户等进行分析，并可按年、月、季生成直方图、饼图、曲线图。

指标分析：

对下列指标进行统计分析，可进行同比、环比

年度住房公积金缴存率

住房公积金缴存增长率

住房公积金缴存人数增长率

住房公积金个人贷款比率

住房公积金个人贷款增长率

住房公积金个人贷款逾期率

住房公积金项目及单位贷款比率

住房公积金贷款风险准备充足率

住房公积金增值收益率

住房公积金增值收益增长率

住房公积金管理费用率

资金负债比率

人员经费支出占管理费用比率

住房公积金委托存贷款比率

住房公积金提取率

廉租房建设补充资金增长率

当年住房公积金运作成本率

5、报表管理

报送：

公积金中心主动上报报表到省监管办。

建设部需求报表：

根据业务系统生成报表，直接通过多渠道交换平台，将数据上报到省监管数据库。

自定义报表：

下载监管办制定填报报表格式及要求，由各公积金中心填报。

勾稽审查：

对所有统计报表进行勾稽关系校验

报表分析：

业务数据报表指连接各公积金中心监管数据库从动态的数据中分析数据形成业务数据报表。

6、办公平台

综合办公又分为政策法规管理、专业动态、经验交流、举报监督、下达通知文件、上报工作总结、重大事项备案等等

文件通知：

公积金中心通过监管综合办公平台即可以实现通知文件的检索工作，及时有效通、方便快捷，且做到无纸化办公，大最结约了办公费用。

文件通知设有不同的级别，只能查看保密级别低于当前本人安全级别的工作通知信息。

工作总结：

按监管办要求及时填报各项工作总结，上报到省监管办。

政策法规管理：

将本市发布的相关政策法规上传，以便监管部门及时审查并按相应的政策法归调整相应的预警模型参数。

监管办也需要对法规进行更新，以变各地市及时了解最新的政策。

专业动态：

将公积金监管运作过程中最新的国内及区内的公积金时事、要文、方针上传供监管办及各公积金管理中心相关人员进行学习交流。

罗列最新的公积金行业中相关的归集/贷款/财务等相关业务的最新情况。

供监管及中心管理人员参考。

经验交流：

可以将公积金管理中的各种经验上传到系统中来，供各个公积金管理中心学习参考。

也可以将监控公积金使用方面的经验上传。

案例管理：

将公积金运作过程中各种违规案例上传到系统中来，用以警示大家不要犯相同的问题。

将公积金运作过程中的各种成功的案例上传到系统中来，供大学参考借鉴。

重大事项备案：

将公积金中心的一些重大事项填报重大事项备案，以便于监管办领导及时有效的对重大事项进行关注及处理。

备案分为：

决策备案事项、管理备案事项、绩效备案事项、其他备案事项。

决策备案事项：

管委会决策文件、会议记要等。

管理备案事项：

管委会成员、中心、分中心及分支机构在机构、编制、领导班子成员和中层干部变动等方面的文件，中心与分支机构签署的法人授权书，中心制定的业务规范文件和内部管理制度，中心与受托银行签订的业务委托合同等。

绩效备案事项：

将本市及其他委托的审计部门的年度审计报告和专项审计报告、中心法人任期经济责任审计报告、离任审计报告。

其他备案事项：

国家规定的其他备案事项，省监管部门认为当备案的其他事项，管委会和中心及分中心认为需要备案的其他事项。

7、外部接口

外部接