银行从业资格考试试题及答案d.docx
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银行从业资格考试试题及答案d
银行从业资格考试试题(含答案)
一、单项选择题
1.下列选项中,不是由银监会承担的职责是(C)。
A、对银行业金融机构的董事和高级管理人员实行任职资格管理B、建立银行业突发事件的发现、报告岗位责任制度
C、监督管理银行间同业拆借市场和银行间债券市场D、对银行业自律组织的活动进行指导和监督
2.公司的法定公积金累计额为公司注册资本的(C)以上的,可以不再提取。
A、30%B、40%C、50%D、60%
3.信用社的风险资产是按照各种资产不同(D)计算的资产总量。
A、结构B、数量C、质量D、权重
4.一般情况下,长期附息债券多采用()。
A.单一价格的荷兰式招标B.多种价格的荷兰式招标
C单一收益率的美式招标D.多种收益率的美式招标
【答案】D
5.可以提前兑现的债券是(B)。
A.实物债券B.凭证式债券C.记帐式债券D.以上都不能
6.我国《商业银行资本充足率管理办法》规定,计入附属资本的长期次级债务不得超过核心资本的(B)。
A、20%B、50%C、70%D、100%
7.我国《反洗钱法》实施时间是(C)。
A、2006年10月1日B、2006年12月1日C、2007年1月1日D、2007年2月1日
8.在贷款合同签订之后,贷款人发现借款人经营状况严重恶化,在这种情况下,贷款人可以行使下列哪种权利(A)。
A、先履行抗辩权B、后履行抗辩权
C、同时履行抗辩权与代位权D、代位权
9.根据《中华人民共和国证券法》的规定,为股票发行出具审计报告的注册会计师在一定期限内不得购买该公司的股票,该期限为(B)。
A、该股票的承销期内和期满后一年内B、该股票的承销期内和期满后六个月内
C、出具审计报告后六个月内D、出具审计报告后一年内
10.以地处乡镇及以下的财产作抵押的抵押贷款最高不得超过现值的(B)。
A、50%B、60%C、65%D、70%
11.中期贷款展期期限累计不得超过(C)。
A、1/3B、1/4C、1/2
12.任何单位和个人购买商业银行股份总额百分之(B)以上的,应当事先经国务院银行业监督管理机构批准。
A、3B、5C、8D、6
13.2004年10月29日,中国人民银行决定放开人民币存款利率,金融机构根据中国人民银行规定的(A),结合自身经营目标,具体制定本机构的存款利率。
A、存款基准利率B、存款最低利率C、存款最高利率D、存款浮动利率
14.《担保法》规定:
保证方式可分为(C)。
A、代偿保证和一般保证B、赔偿责任和连带责任保证
C、一般保证和连带责任保证D、代偿责任和连带责任保证
15.在银行财务报表中,(A)是反映银行在某一特定日期(如每年12月31日)财务状况的重要报表。
A、资产负债表B、现金流量表C、利润表D、损益表
16.按照银监会的有关规定,将符合条件的次级债务计入银行(B)中。
A、核心资本B、附属资本C、资本公积D、盈余公积
17.某股价平均数,按简单算术平均法计算,选择A、B、C三种股票为样本股。
某计算三种股票的收盘价分别为8.00元、9.00元、7.60元,当天B股票拆为3股,次日为股动日。
次日,这三种股票的收盘价分别为8.20元、3.40元、7.80元。
计算该日修正平均数为(
)元。
A.8.37B.8.45C.8.55D.8.85
【答案】C
【解析】具体计算如下:
(1)计算第一日三种股票的简单算术平均股价为(8.00+9.00+7.60)÷3=8.20(元);
(2)计算B股票拆股后的新除数:
新除数=拆股后的总价格÷拆股前的平均数=(8.00+3.00+7.60)÷8.20=2.27(元);(3)计算第二日的修正股价平均数:
修正股价平均数一拆股后的总价格÷新除数=(8.20+3.40+7.80)÷2.27=8.55(元)。
18.国际多边金融机构在中国发行的人民币债券称为()。
A.龙债券B.武士债券C.熊猫债券D.扬基债券
【答案】C
【解析】“熊猫债券”是指国际多边金融机构在中国发行的人民币债券,属于外国债券。
19.从横向结构关系来看,证券市场可以分为(A)。
A.股票市场、债券市场和基金市场B.发行市场和交易市
C.国际市场和国内市场D.有行市场和无形市场
20.中央银行在证券市场上买卖有价证券是在开展它的(B)业务。
A.政策性B.公开市场操作C.投资性D.保值
21.我国的国库券在发行是往往先确定其发行对象,在80年代初期,对个人发行的国库券比对单位发行的国库券利率(A)。
A.高B.低C.等于D.没有关系
二、多项选择题
22.关于基金管理人,下列说法正确的是()。
A.基金管理人是负责基金的发起设立与经营管理的专业性机构
B.基金管理人由基金管理公司担C.基金管理公司通常由证券公司、信托投资公司发起成立
D.基金管理人的目标函数是自身利益的最大化
【答案】A,B,C
23.证券公司净资本或其他风险控制指标达到预警标准的,证监会派出机构区别情形,对其采取的措施包括(ABD)。
A.对公司高级管理人员进行监管谈话,要求公司采取措施调整业务规模和资产负债结构,提高净资本水平
B.责令公司增加内部合规检查的频率,并提交合规检查报告
C.要求公司进行重大业务决策时至少提前10个工作日报送专门报告,说明有关业务对公司财务状况和净资本等风险控制指标的影响
D.向其出具监管关注函并抄送公司主要股东,要求公司说明潜在风险和控制措施
24.银行短期资金交易包括(ABCD)。
A、中央银行票据B、短期国债C、回购/逆回购D、同业拆借
25.目前,我国银行开办的外币存款业务的币种有(ABC)。
A、美元B、欧元C、日元D、德国马克
26.根据担保方式的不同,担保贷款可以分为(BCD)。
A、信用贷款B、抵押贷款C、质押贷款D、保证贷款
27.《银行业监督管理法》赋予银监会及其派出机构有权进行(ABCD)。
A、非现场监管B、现场检查C、监督管理谈话D、强制信息披露
28.银行损益表包括(ABC)。
A、收入B、成本费用C、利润D、所有者权益
29.贷款担保的法律文件包括(ABC)。
A、抵押合同B、抵押评估报告C、财产所有权证D、往来信函
30.合同生效要件包括(BCD)。
A、当事人具有完全民事行为能力B、当事人意思表示真实
C、内容不违反法律和社会公共利益D、必须具备法律所要求的形式
31.依担保法规定,下列权利可用来质押的有(ABCD)。
A、股份、股票、债券B、存款单、提单C、本票、支票、汇票D、公路经营权
32.农村信用社信贷业务的主要特点有:
(ABCD)。
A、贷款面向千家万户,安全度相对较小B、贷款种类以短期为主
C、信贷服务比较灵活D、信贷业务区域性较强
33.控制贷款风险的主要措施有(ABD)。
A、降低信用贷款比例B、严格贷款审批制度C、增强风险防范意识D、推行贷款五级分类
34.按照我国《证券交易所管理办法》,以下属于证券交易所职能的是()。
A.提供证券交易所的场所和设施B.接受上市申请,安排证券上市
C.对会员进行监管D.制订证券法规
【答案】A,B,C
【解析】我国《证券交易所管理办法》第十一条规定,证券交易所的职能包括:
(1)提供证券交易的场所和设施;
(2)制定证券交易所的业务规则;(3)接受上市申请、安排证券上市;(4)组织、监督证券交易;(5)对会员进行监管;(6)对上市公司进行监管;(7)设立证券登记结算机构;(8)管理和公布市场信息;(9)中国证监会许可的其他职能。
证券交易所并没有立法权,
35.我国股票按投资主体来分,可以分为()不同的类型。
A.国家股B.法人股C.社会公众股D.外资股
【答案】A,B,C,D
【解析】在我国,按照投资主体性质分类,股票分为国家股、法人股、社会公众股和外资股。
36.关于股票的票面价值,下列说法正确的是(AC)。
A.如果以票面价值作为发行价,称为平价发行
B.股票的票面价值又称面值,即在股票交易时的价格
C.发行价格高于票面价值称为溢价发行,募集的资金中等于面值总和的部分记人资本账户,以超过股票票面金额的发行价格发行股份所得的溢价款列为公司资本公积金
D.随着时间的推移,公司的净资产会发生变化,股票面值与每股净资产逐渐背离,其与股票的投资价值之间还存在着必然的联系
37.保险公司可用自有资金及银监会规定的可用于投资的资金投资于()。
A.国债B.证券衍生产品C.证券投资基金D.股权性证券
【答案】A,C,D
【解析】证券衍生产品的风险过高,不利于保险公司的稳健经营,所以B选项错误。
38.股票这种有价证券从性质来看有(ACD)的性质。
A.要式证券B.设权证券C.证权证券D.资本证券
39.我国《公司法》规定,股票发行价格可以和票面金额(AC)。
A.相等B.无关C.超过票面价格D.低于票面金额
40.证券市场上的主体,是指进入证券市场进行证券买卖的各类投资者,其中(BCD)属于机构投资者。
A.家庭B.政府C.金融机构D.企业
41.证券交易的集中竞价应当实行(BC)的原则。
A.数量优先B.价格优先C.时间优先D.地点优先
42.证券从业人员的行为准则规定内容包括(AD)。
A.保证性行为B.自律性行为C.道德性行为D.禁止性行为
43.金融性汇率风险包括(BC)。
A.商业性汇率风险B.债权债务风险C.储备风险D.贸易性汇率风险
【解析】A选项中的商业性汇率风险与金融性汇率风险共同构成外汇风险,所以两者不是包括与被包括的关系;没有D选项中的贸易性汇率风险这个概念。
44.资本市场是指期限超过一年的资金交易市场,其中(ABC)是资本市场工具。
A.ADRB.公司债券C.股票D.国库券
45.商品证券是证明持有人有商品所有权或使用权的凭证,取得了这种证券就等于取得这种商品的所有权。
下面属于商品证券的有(ABC)。
A.提货单B.运货单C.仓库栈单D.存款单
46.证券公司内部控制应当贯彻的原则有()。
A.健全性B.合理性C.制衡性D.独立性
【答案】A,B,C,D
【解析】证券公司内部控制应当贯彻健全、合理、制衡、独立的原则,确保内部控制有效。
47.基金份额持有人是(ABCD)。
A.基金投资者B.基金的出资人C.基金资产的所有者D.基金投资回报的受益人
【解析】基金份额持有人是证券投资基金当事人之一。
基金份额持有人即基金投资者,是基金的出资人、基金资产的所有者和基金投资回报的受益人。
三、判断题
48.有面额股票比无面额股票更易于股票分割。
(×)
解析;如果股票有面额,分割时就需要办理面额变更手续;由于无面额股票不受票面金额约束,发行该股票的公司能比较容易地进行股票分割.因此无面值股票比有面额股票更易于分割。
115股票及其他有价证券的理论价格就是以一定市盈率计算出来的未来价格的期望值(×)
49.在信贷分析中,非财务分析可以在一定程度上弥补财务分析的缺陷。
(√)
50.存款合同一般采用存款机构制定的格式合同。
(√)
51.商业银行向关系人发放担保贷款的条件不得优于其他借款人同类贷款的条件。
(√)
52.商业银行为了提高自身的竞争能力,开展有奖储蓄,向储户赠送物品、现金等。
(×)
53.如果贷款合同双方当事人没有另外约定,当发生合同纠纷时,既可以向仲裁机构申请仲裁,也可以向人民法院起诉。
(×)
54.银行实施风险管理的最终目标就是要从根本上消除银行经营过程中的风险。
(×)
55.为保护存款人利益,商业银行有权拒绝任何单位和个人查询、冻结、扣划存款人的存款。
(×)
56.风险等同于损失。
(×)
57.短期贷款是指期限在6个月(含)以内的贷款。
(×)
58.证券公司被撤销,其债权债务关系随之消灭。
(×)
【解析】《证券公司风险处置条例》第二十六条规定,证券公司的债权债务关系不因其被撤销而变化。
自证券公司被撤销之日起,证券公司的债务停止计算利息。
59.农村信用社在办理有价证券质押贷款时,要求该有价证券记名存录单位在《有价证券质押贷款质物登记止付通知书》上盖单位公章及经办人签章,是一种核押过程。
(√)
60.除当事人约定外,贷款人与借款人所在地都是借款合同的履行地。
(√)
61.甲向信用社借款5万元,以其父母共用的房产作抵押,其母不需要在当合同签字也无需征得其母同意。
(×)
62.中期贷款的贷款期限在五年以上。
(×)
63.商业银行为了吸引客户,可以择机提高或者降低利率以及采用其他手段,吸收存款。
(×)
64.支票可以用于转账,又可以支取现金。
(×)
65.个人住房贷款期限在1年以上的,遇法定利率调整,于下年初开始按相应利率档次执行新的利率规定。
(√)
66.定期存款储户在存款到期前要求提前支取,有时会受到限制,而且还有利息损失。
(√)
67.银行贷款内部信用等级评定,应以定性方法为主。
(×)
68.单位通知存款,不论实际存期多长,按存款人提前通知的期限长短,可分为1天通知存款和7天通知存款两个品种。
(√)
69.农户保证担保贷款,保证人个数根据贷款额度确定,每个担保人担保金额一般不得超过5,000元。
(√)
70.优先股票收入相对稳定,二级市场价格波动较小,适合中长期投资。
(√)
71.所谓储备风险是指国家、银行、公司等持有的储备性外汇资产因汇率变动而使其实际价值减少的可能性。
(√)
72.存托凭证是在境外上市的股票或债券。
(√)
【解析】存托凭证是指在一国证券市场流通的代表外国公司有价证券的可转让凭证,一般代表外国公司股票,有时也代表债券。
73.一般来说,当市场利率下跌时,债券的市场价格也会跟随之下跌。
(×)
【解析】当市场利率下跌时债券市场价格上升,因为二者反方向变动。
74.收益与风险的本质关系可以用公式表述为:
预期收益率一无风险利率一风险补偿。
(×)
【解析】收益是风险的成本和报酬。
风险和收益的本质联系可以用公式表述为:
预期收益率=无风险利率十风险补偿。
75.债券的持有期收益率一定比票面利率大。
(×)
76.从1989年开始,我国把对某些单位定向发行的国库券叫做特种国债。
(√)
77.地方企业债券中的产品配额企业债券是指由发行企业以本企业产品等价清偿本息的债券,按期向投资者提供本企业的产品。
(√)
78.浮动利率债券的利率在确定时一般要与市场利率挂钩,当市场利率上升时,利率应上调,在利率下降时则保持不变,以保证投资者的利益。
(×)
79.2006年新修订的《证券法》将证券公司分为综合类证券公司和经纪类证券公司两类,国家对证券公司实行分类管理。
(×)
【解析】2006年新修订的《证券法》改变了分类标准,不再将证券公司分为综合类证券公司和经纪类证券公司,而是对证券公司实行按业务分类监督。
80.转增股本后,股东权益总量和每位股东占公司的股份比例均发生变化。
(×)
【解析】转增股本是将原属于股东权益的资本公积转为实收资本,股东权益总量和每位股东占公司的股份比例均未发生任何变化,唯一的变化是发行在外的总股数增加了。
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