银行从业资格考试试题及答案aga.docx
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银行从业资格考试试题及答案aga
银行从业资格考试试题(含答案)
一、单项选择题
1.洗钱者首先将犯罪收益存入甲国银行,并用其购买信用证,该信用证用于某项虚构的从乙国到甲国的商品进口交易,然后用伪造的提货单在乙国的银行兑现。
试问洗钱者的通过下列哪种方式进行洗钱。
(C)。
A、借用金融机构B、保密天堂C、仿造商业票据D、通过证券和保险业洗钱
2.借款人提前偿还贷款的,除当事人有约定外,应按(A)。
A、实际借款的时间计算利息B、按合同期限计算利息
C、有当事人协商D、按实际借款的时间计算利息外,合同剩余期限要罚息。
3.股票的市场价格总是围绕其()波动。
A.内在价值B.清算价值C.票面价值D.账面价值
【答案】A
4.资产负债率是评价企业(A)的最主要指标。
A、偿债能力B、经营能力C、盈利能力
5.基金管理人必须按规定对基金净资产进行估值,下列情况(D)时,基金也无权暂停估值。
A.基金投资所涉及的证券交易所遇到法定节假日B.出现巨额赎回的情形
C.出现其他无法抗拒的原因,致使管理人无法准确评估基金的净资产
D.基金管理人为降低管理费用而减少评估次数
6.商业银行应当按照中国人民银行的规定,向中国人民银行交存(C),留足备付金。
A、存款风险金B、存款保证金C、存款准备金
7.商业银行违反规定,提高或者降低利率以及采用其他不正当手段吸收存款的行为属于(A)。
A、非法吸收公众存款罪B、集资诈骗罪C、私设“小金库”罪D、没有犯罪
8.根据《人民币利率管理规定》,对有利率违规行为的金融机构,(C)将视其情节和后果轻重,依照有关法律法规给予相应处罚。
A、国务院银行业监督管理机构B、国家工商局C、中国人民银行D、人民法院
9.商业银行违反规定,提高或者降低利率以及采用其他不正当手段吸收存款的行为属于(A)。
A、非法吸收公众存款罪B、集资诈骗罪C、私设“小金库”罪D、没有犯罪
10.在公开市场上,中央银行买卖证券的目的(B)。
A、投资B、吞吐基础货币C、投机盈利D、套期保值
11.非法吸收公众存款罪与集资诈骗罪的区别的关键是(C)。
A、是否涉及巨额资金B、是否涉及众多被害人
C、是否具有非法占有为目的D、是否由单位组织实施
12.违反国家有关法律、行政法规的贷款,即使目前看贷款的偿还有充分保证,也应至少划分为(D)。
A、正常贷款B、关注贷款C、次级贷款D、可疑贷款
13.某股份有限公司由甲、甲父、甲妻三人分别投资100万元、80万元、30万元组成,具有法人资格。
其实该公司投资额全部由甲投入,甲父、甲妻为名义股东,三年后,该公司应经营不善,无力偿还信用社的100万元贷款。
甲、甲父、甲妻对该贷款应(D)。
A、承担连带责任B、承担无限责任C、以出资额为限承担责任
D、甲对债务承担无限责任,甲父、甲妻承担赔偿责任
14.按贷款风险分类法在采取所有可能的措施或一切必要的法律程序之后,本息仍然无法收回,或只能收回极少部分的贷款应归为(D)。
A、可疑B、关注C、次级D、损失
15.在银团贷款中,贷款协议签订后的工作主要由(A)负责。
A、代理行B、参加行C、牵头行D、副牵头行
16.股东价值最大化目标之所以比利润最大化目标更具有前瞻性,是因为股东价值主要取决于(B)。
A、股东(出资人)的经济实力和社会地位B、银行未来的盈利能力和投资者(社会公众)对银行的预期
C、银行的战略规划和资本预算D、银行董事长、行长等高官的经验和智慧
17.对于有些中长期贷款项目,银行会给予贷款客户一定的宽限期(如前1-2年)。
在宽限期内,企业(C)。
A、偿还每期利息,本金可偿还,也可不偿还B、只需偿还分期还款的本金
C、只需偿还每期利息,不用偿还本金D、本金和利息都不要偿还
18.从广义讲,房地产开发贷款亦属于(C)范畴。
A、短期贷款B、银团贷款C、项目贷款D、基本建设贷款
19.期限超过10年的项目贷款,应当报(A)备案。
A、中国人民银行B、商业银行总行C、当地政府主管部门D、国务院有关部委
20.下列关于基金份额持有人大会的说法,错误的是()。
A.代表基金份额5%以上的基金份额持有人就同一事项有权要求召开基金份额持有人大会
B.基金管理人、基金托管人都不召集的,代表基金份额10%以上的基金份额持有人有权自行召集,并报国务院证券监督管理机构备案
C.基金管理人未按规定召集或者不能召集时,由基金托管人召集
D.一般由基金管理人召集
【答案】A
【解析】代表基金份额l0%以上的基金份额持有人就同一事项要求召开基金份额持有人大会,而基金管理人、基金托管人都不召集的,代表基金份额l0%以上的基金份额持有人有权自行召集,所以A项错误。
21.股份有限公司将法定公积金转为股本时,所留存的该项公积金不得少于转增前公司注册资本的()。
A.10%B.15%C.20%D.25%
【答案】D
【解析】2005年修订、2006年1月1日起施行的新《公司法》第一百六十九条规定,法定公积金转为资本时,所留存的该项公积金不得少于转增前公司注册资本的百分之二十五。
4反映了净资产中高流动性部分,表明证券公司变现以满足支付需要和应对风险资金数的是(
A.净资本B.净利润C.票面利率D.交易价格
【答案】A
解析,净资本是假设证券公司所有负债都同时到期,现有资产全部变现偿付所有负债后的金额
22.兼有债权和股权双重性质的公司债券是()。
A.优先股B.可转换公司债券C.收益公司债券D.信用公司债券
【答案】B
【解析】可转换公司债券是指发行人依照法定程序发行,在一定期限内依据约定的条件可以转换成股份的公司债券,兼有债权投资和股权投资的双重优势。
23.某投资者买了1张年利率为10%的国债,其名义收益率为10%。
若1年中通货膨胀率为5%,则该国债的实际收益率为()。
A.OB.5%C.10%D.15%
【答案】B
【解析】实际收益率=名义收益率-通货膨胀率=10%-5%=5%。
24.法定公积金转为股本时,留存的该项公积金不得少于转增前公司注册资本的()。
A.100%B.15%C.20%D.25%
【答案】D
【解析】股东大会决议将公积金转为资本时,按股东原有股份比例派送红股或增加每股面值,但法定公积金转为资本时,所留成的该项公积金不得少于转增前公司注册资本的25%。
25.申请从事证券、期货投资咨询业务的机构,要求至少有()万元人民币以上的注册资本。
A.500B.100C.300D.200
【答案】B
【解析】根据《证券、期货投资咨询管理暂行办法》第六条规定,申请证券、期货投资咨询从业资格的机构,应当具备的条件之一就是有100万元人.民币以上的注册资本。
26.证券公司直接为投资者开立()。
A.清算账户B.银行账户C.证券账户D.资金结算账户
【答案】D
27.我国银行间债券市场的现券交易品种目前有()。
A.国债和公司债B.国债和可转债C.国债和政策性金融债D.国债和权证
【答案】C
28.在债券合约中未规定利息支付的债券是()。
A.附息债券B.浮动利率债券C.零息债券D.息票累积债券
【答案】C
【解析】零息债券也称零息票债券,指债券合约未规定利息支付的债券。
29.中国证券市场逐步规范化,其中发行制度的发展(B)。
A.始终是审批制B.由审批制到核准制C.始终是核准制D.由核准制到审批制
30.一个基金是否有效益主要是看(C)是否偏高。
A.管理费B.托管费C.运作费D.宣传费
31.基金持有人与托管人之间的关系是(D)。
A.所有人与经营者的关系B.经营与监管的关系C.持有与监管的关系D.委托与受托的关系
32.为了确保股票发行审核过程中的公正性和质量,中国证监会成立了(A),对股票发行进行复审。
A.股票发行审核委员会B.证券业协会C.交易所监督部D.证券登记机构
33.债券利率在偿还期内不是固定不变,而是随着时间的推移,后期利率将比前期高,这种债券叫(D)。
A.单利债券B.复利债券C.贴现债券D.累进利率债券
二、多项选择题
34.坚持经营安全性目标的意义在于(ABCD)。
A、保护存款人的利益和客户的利益B、保证金融市场和社会稳定
C、保证银行稳健经营和持续发展D、保证和谐银行与和谐社会战略目标的实现
35.贷款人有业务公布所经营的贷款(ABC)并向借款人提供咨询。
A、种类B、期限C、利率D、方式。
36.贷款人有哪些行为,中国人民银行可以责令改正;逾期不改正的,中国人民银行可以处以5千元以上1万元以下罚款(ABD)。
A、没有公布所经营贷款的种类、期限、利率的B、没有公开贷款条件和发放贷款时要审查的内容的
C、没有向人民银行指定的借款人贷款的D、没有在规定期限内答复借款人贷款申请的
37.个人住房贷款按月还款方式包括(ABCD)。
A、等额本息还款法B、等额本金还款法C、等额法D、递减法
38.下列属于贸易融资业务的是(ABCD)。
A、信用证B、押汇C、福费廷D、保理
39.银行的企业信息咨询业务主要包括(ABCD)。
A、项目评估B、企业信用等级评估C、验证企业的注册资金D、资金证明
40.下列关于定活两便储蓄存款的描述正确的有(ABCD)。
A、开户时不约定存期B、一次存入本金,随时可以支取
C、根据存款的实际存期按规定计息D、利率高于活期储蓄存款
41.下列属于贸易融资业务的是:
(ABCD)。
A、信用证B、押汇C、福费廷D、保理
42.《银行业监督管理法》赋予银监会及其派出机构有权进行(ABCD)。
A、非现场监管B、现场检查C、监督管理谈话D、强制信息披露
43.根据《中华人民共和国商业银行法》,商业银行办理个人储蓄存款业务,应当遵循(ABCD)原则是。
A、存款自愿B、取款自由C、存款有息D、为存款人保密
44.在银行发放信用贷款限制性的规定中,限制的发放对象为关系人,那么什么是关系人呢?
以下理解正确的是(CD)。
A、关系人是指与银行业务关系比较密切的那些客户
B、关系人是指银行上下左右、方方面面的那张“关系网”的总称
C、关系人是指银行董事、监事、管理人员和信贷业务人员的近亲属
D、关系人是指C项所列人员投资或担任高级管理职务的公司、企业和其他经济组织
45.信贷资金的特征有(ABCD)。
A、虚拟性B、期限性C、周转性D、增值性
46.抵押登记的登记部门的登记材料,应允许(ABC)。
A、查阅B、抄录C、复印D、核对
47.贷款三查制度是(ABC)。
A、贷前调查B、贷时审查C、贷后检查D、贷中复查
48.属于违规贷款的(ABCD)。
A、借款人不具备《民法通则》所规定资格和条件的贷款
B、违反利率C、违规展期D、账外经营的贷款
49.上海、深圳证券交易所的价格决定采取的方式是()。
A.随机竞价B.连续竞价C.集合竞价D.协议定价
【答案】B,C
【解析】我国上海、深圳证券交易所的价格决定采取集合竞价和连续竞价方式。
集合竞价是指在规定的时间内接受的买卖申报一次性撮合的竞价方式。
连续竞价是指对买卖申报逐笔连续撮合的竞价方式。
50.证券业从业人员行为规范的内容不包括()。
A.勤勉尽责B.勤俭节约C.遵守道德D.正直诚信
【答案】B,C
51.根据债券的利率与市场利率的关系,债券可以分为固定利率债券与浮动利率债券,其中(AB)是固定利率债券。
A.单利债券B.复利债券C.浮动利率债券D.可变利率债券
52.债券具有(ABC)的基本性质。
A.债券属于有价证券B.债券是一种虚拟资本C.债券是债权的体现D.一种综合权利证券
53.1999年7月28日,中国证监会发布《关于进一步完善股票发行方式的通知》,对总股本超过4亿元的新股发行方式作出重大改革,采取(AB)相结合的方式。
A.向法人配售B.对公众上网发行C.发行认股证D.证券公司配售
54.下列关于我国《刑法》对证券犯罪规定的叙述,不正确的有()。
A.欺诈发行股票、债券罪,数额巨大、后果严重或者有其他严重情节的,处以10年以下有期徒刑或者拘役,并处或者单处非法募集资金金额1%以上5%以下罚金
B.以欺骗手段取得银行或者其他金融机构货款、票据承兑、信用证、保函等,给银行或者其他金融机构造成重大损失或者有其他严重情节胸,处以3年以下有期徒刑或拘役
C.操纵证券、期货市场情节严重的,处5年以下有期徒刑或者拘役
D.编造并且传播影响证券、期货交易的虚假信息,扰乱证券、期货交易市场,造成严重后果的,处以5年以下有期徒刑或者拘役,并处1万元以上10万元以下罚金:
【答案】B,C,D
【解析】欺诈发行股票、债券罪,数额巨大、后果严重或者有其他严重情节的,处以5年以下有期徒刑或者拘役,并处或单处非法募集资金金额1%以上5%以下罚金。
55.按照性质分,证券分为(AB)。
A.有价证券B.无价证券C.资本证券D.货币证券
三、判断题
56.从存款机构看,存款是金融机构接受存款人的货币资金,承担对存款人定期、不定期支付本息或只偿还本金义务的行为。
(×)
57.抵债资产保管不善,造成重大损失的,信用社主任和保管人员要全额负责包赔,并给予相应的行政处分,触犯法律的依法追究刑事责任。
(√)
58.商业银行向关系人发放担保贷款的条件不得优于其他借款人同类贷款的条件。
(√)
59.临柜人员应按规定为借款人开立存款账户,信贷人员不得代借款人办理开户手续。
(√)
60.银行行使撤销权的必要费用,由银行自己负担。
(×)
61.存款机构出具了存单,不论自己的经办人将该笔款项入账或不入账或部分入账,存款机构都可以单方面作更改。
(×)
62.《中华人民共和国商业银行法》第四十九条规定:
“商业银行的营业时间应当方便客户,并予以公告。
商业银行应当在公告的营业时间内营业,不得擅自停止营业或者缩短营业时间,”这实际上是从法律上明确了银行满足流动性需求的义务。
(√)
63.证券公司在办理证券经纪业务时,不得接受客户的全权委托。
(√)
64.证券公司被撤销,其债权债务关系随之消灭。
(×)
【解析】《证券公司风险处置条例》第二十六条规定,证券公司的债权债务关系不因其被撤销而变化。
自证券公司被撤销之日起,证券公司的债务停止计算利息。
65.当沪深300指数调整成分股时,沪深300行业指数成分股滞后半年进行相应调整(×)
【解析】当沪深300指数调整成分股时,沪深300行业指数成分股随之进行相应调整。
66.目前最为流行的结构化金融衍生产品主要是由商业银行开发的各类结构化理财产品以及在交易所市场上可上市交易的各类结构化票据。
(对)
67.可转换公司债券的票面利率一般高于相同条件的不可转换公司债。
(×)
68.甲向信用社借款5万元,以其父母共用的房产作抵押,其母不需要在当合同签字也无需征得其母同意。
(×)
69.中期贷款的贷款期限在五年以上。
(×)
70.NASDAQ综合指数是以股票交易量为权数来计算的。
(×)
【解析】NASDAQ综合指数是以在NASDAQ市场上市的、所有本国和外国的上市公司的普通股为基础计算的。
该指数按每个公司的市场价值来设权重,这意味着每个公司对指数的影响是由其市场价值决定的。
71.根据贷款方式划分,贷款可以分为保证贷款、担保贷款和质押贷款。
(×)
72.银行贷款内部信用等级评定,应以定性方法为主。
(×)
73.借款人未按照约定的期限返还借款的,应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。
(√)
74.如果影响借款人财务状况或贷款偿还的因素发生重大变化,应及时调整对贷款的分类。
(√)
75.担保贷款借款人申请展期的,应由贷款担保人(含共有人)亲自在《展期还款申请书》、《借款展期协议书》上签字盖章。
(√)
76.深圳综合指数的编制方法是,当有新股票上市时,在其上市后当天纳入指数计算。
当某一股票暂停买卖时,将其暂时剔除于指数的计算之外。
(√)
【解析】本题是对股票价格平均数相关内容的考查。
77.股票股息实际上是将当年的留存收益资本化。
(√)
解析:
股票股息通常是由公司用新增发的股票或一部分库存股票作为股息代替现金分派给股东,新增发的股票可以继续获得股息,因此股票股息实际上是将当年的留存收益资本化。
78.银行承兑票据是货币证券中银行证券的一种。
(×)
79.利率风险对股票的影响大于对债券的影响。
(×)
80.股票的市场价格一般是指股票在一级市场上交易的价格。
(×)
【解析】股票的市场价格一般是指股票在二及市场上交易的价格。
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